Как дешево купить валюту

5 способов купить валюту дешевле, чем в обменнике

Разница в стоимости валюты по курсу ЦБ и в обменном пункте может достигать 3 рублей. То есть при покупке 10 тысяч долларов можно потерять до 30 тысяч рублей. Вот альтернативные способы покупки валюты, на которых можно сэкономить.

1. Купить валюту на бирже

Самый сложный, но самый экономичный способ купить валюту по текущему курсу. Вам понадобится:

заключить договор с брокером для торговли на Московской бирже;

открыть валютный счёт или валютную карту для вывода денег.

Выбрать карту с валютным счётом

Биржа — это не магазин, а место, где люди торгуются. Вы можете купить валюту по текущей стоимости, а можете предложить цену выше или ниже. Как только найдутся желающие, сделка совершится.

Валюта торгуется лотами. Например, 1 лот американских долларов составляет 1000 единиц, то есть равен 1000 долларов. Купить 100 долларов не получится. При покупке вам нужно указать количество лотов и цену, за которую вы готовы купить.

На Московской бирже можно купить: доллары, евро, китайские юани, казахские тенге, британские фунты и швейцарские франки.

При покупке/продаже валюты берётся комиссия биржи и брокера, а ещё может быть комиссия за вывод денег на счёт. Например, при покупке 10 тысяч долларов в компании «БКС брокер» все эти комиссии составляют 214,29 рубля.

Совершать сделки можно в рабочие дни биржи с 10:00 до 18:40 по московскому времени. Покупка и вывод денег могут занять 2–3 дня в зависимости от брокера.

2. Купить в интернет-банке

Большинство крупных банков предлагают купить доллары или евро через интернет-банк по выгодному курсу. Например, если в отделении Сбербанка покупать доллары, то их стоимость составит 63,22 рубля, а при покупке через приложение Сбербанк-онлайн — 62,53 рубля.

Валюта размещается на валютном вкладе или карточном счёте, откуда её можно обналичить.

3. Снять с карты в банкомате

Некоторые банки предлагают конвертацию валюты по выгодному курсу, если снимать деньги через банкоматы. Например, при снятии валюты с карты Халва конвертация происходит по формуле: курс ЦБ + 1%. Если курс ЦБ составляет 61 рубль за доллар, то вы его сможете купить за 61,61 рубля. Эта схема особенно выгодна, когда курс ЦБ ниже, чем текущий курс на бирже.

4. Денежным переводом

Некоторые сервисы по переводу денег предлагают обменивать валюту по выгодному курсу. Например, у «Золотой короны» разница в стоимости доллара по сравнению с биржей на момент написания статьи составляла 21 копейку. Купить валюту можно с помощью рублёвой карты, а затем получить в банке-партнёре по паспорту и коду из СМС.

Некоторые банки могут взять комиссию. Покупка валюты в случае с «Золотой короной» проходит по MCC-коду 6538 (перевод денег). Например, в Тинькофф банке эта операция тарифицируется как выдача наличных, то есть при покупке валюты на сумму 3–135 тысяч рублей комиссии не будет, а в остальных случаях она составит 2% от суммы покупки.

5. Обменять у близких

Возможно, что у ваших друзей есть валюта, которую они хотят обменять на рубли. Спросите близких об этом. В таком случае вы можете совершить сделку по курсу ЦБ. Это будет выгодно и вам, и им, поскольку в обменном пункте друзья обменяли бы валюту по менее выгодному курсу.

Как правильно покупать валюту

В последние дни рынок валюты демонстрировал головокружительную динамику, и у многих сработал рефлекс «бежать в обменник». Для кого-то это способ защитить свои сбережения, кто-то запасает доллары перед отпуском. Банки.ру поможет купить валюту с максимальной выгодой для вас.

Самый очевидный способ купить валюту — действительно отправиться в обменник или в отделение какого-либо банка и приобрести там доллары или евро. На портале Банки.ру можно сравнить курсы валют, которые предлагают разные кредитные организации, и выбрать наиболее выгодный. Чтобы обменять сумму от 40 тыс. рублей, потребуется пройти процедуру идентификации личности, предъявив паспорт и заполнив анкету, форма которой установлена ЦБ.

Тут стоит учитывать, что во время сильной волатильности, пока вы добираетесь до выбранного отделения, курс может поменяться. Некоторые банки предлагают воспользоваться услугой бронирования курса. Таким образом можно застраховаться от внутридневного колебания курса и гарантированно получить необходимую валюту в полном объеме.

Как и все коммерческие организации, банки руководствуются законами спроса и предложения. Когда за валютой устремляется множество людей, это становится поводом увеличить спред (разницу) между курсами покупки и продажи.

Второй способ — приобретение валюты через интернет-банк. Чтобы приобрести валюту через интернет-банк, потребуется открыть валютный счет, затем пополнить его и при необходимости привязать карту. Перед совершением перевода банк продемонстрирует курс валюты. Вся операция займет несколько минут. Достаточно лишь нажать несколько значков и ввести сумму покупки. Если деньги потребуются наличными, можно будет снять их либо со счета в кассе вашего банка, либо с карты в банкомате. Предварительно надо посмотреть, какие банкоматы выдают валюту.

Третий способ — использовать сервисы, которые предлагают услугу покупки валюты онлайн. Это нечто среднее между первым и вторым способом. Непосредственно операцию покупки вы совершаете в Интернете, расплачиваясь своей картой. Процесс ничем не отличается от покупок в онлайн-магазинах. После совершения онлайн-покупки деньги можно получить в одном из отделений банков-партнеров в любое удобное время. Можно покупать валюту частями (когда есть возможность), а забрать наличные за один поход в банк. Деньги можно получить в течение трех лет с момента совершения операции. А если передумали получать наличные, на сайте есть опция отмены операции и возвращения денег на карту.

Такие сервисы удобны для тех, кто ищет более выгодный курс, нежели предлагаемый «родным» банком, но не готов ехать в обменник с энной суммой наличных денег.

Четвертый способ — купить на бирже. Если вы планируете приобрести иностранную валюту на значительную сумму, стоит разобраться в том, как это сделать на бирже. Покупка по биржевым курсам, как правило, выгоднее, нежели по тем, что устанавливают банки в своих отделениях. Чтобы получить доступ непосредственно к валютному рынку, потребуется заключить договор на брокерское обслуживание с уполномоченным предоставлять подобные услуги брокером. После заключения договора брокер открывает брокерский счет, на который надо будет перевести деньги с банковского счета. Удобнее всего, когда оба счета открыты в одном банке. После этого, получив специальное приложение, вы сможете проводить операции на торгах в режиме реального времени. Приобретенная валюта моментально поступит на ваш счет, и вам останется только перевести ее на банковский. За услуги брокера придется заплатить комиссию при совершении покупки, а также комиссию за вывод денег на банковский счет. Некоторые банки предлагают своим премиальным клиентам услугу покупки валюты на бирже. В этом случае все операции за вас проделает менеджер банка.

Вывод: «Бежать в обменник» в прямом смысле этого слова — не самый лучший способ приобретения валюты. В интернет-банке это можно сделать за считаные минуты, не тратя время на перемещения по городу. Одновременно можно воспользоваться и другими банковскими услугами. Например, открыть валютный вклад или заказать валютную карту с начислением процентов на остаток по счету.

Купить, продать, не ошибиться: почему мы меняем валюту неправильно?

Мы делаем частые ошибки при купле-продаже валюты, прислушиваясь к неправильным советам и мифам, что менять деньги надо чуть ли не на растущую луну. Про луну, конечно, шутка. Но неправильные советы приводят к ошибкам, а ошибки — к потере денег.

Золотое правило инвестиционных консультантов: покупать валюту, когда курс упал, продавать — когда вырос. Из этого следует первая ошибка.

1. Мы покупаем валюту, когда курс растёт

Земля полнится слухами, угрозами новых санкций или скачка валют. Это приводит к тому, что мы бежим в обменники. На волне ажиотажа, когда все покупают тот же доллар, он растёт ещё сильнее. То же самое происходит перед новогодними праздниками. И валюту мы покупаем по максимально высокому и невыгодному курсу. А когда ажиотаж спадает, валюта теряет в цене. Яркий пример — 2014 год: евро и доллар побили исторические максимумы, выросли до 100 и 80 рублей, и люди стояли в очереди в обменники. Сегодня же в среднем — доллар 64,5 рубля, а евро — 72 рубля. Был ли смысл в лихорадочном обмене?

Что делать?

Менять рубли на «спокойном» рынке, когда курс ровный. А ещё лучше — когда снизился. Не покупать валюту перед Новым годом. Если отправляетесь на каникулы в поездку — купите валюту заранее. Лучше всего как только запланировали отпуск. Например, если купили путёвки летом на зиму и запланировали потратить в поездке 1000 долларов, меняйте деньги после покупки. Если курс пойдет в рост, вам может просто не хватить денег на покупку нужной суммы.

2. Мы меняем все сбережения сразу

За один заход покупать нужную сумму невыгодно: во-первых, если объем сбережений большой, это просто риск для собственного кошелка. Так вы рискуете остаться с минимумом рублёвых накоплений. Придётся на чём-то экономить или занимать, если понадобятся рубли.

Что делать?

Разделите сбережения на несколько сумм и постепенно покупайте валюту. Лучше всего это делать в конце месяца, когда есть свободные средства в рублях. Например, если вы будете менять периодически по 100 долларов, то сможете сгладить потерю в разнице курсов.

3. Мы не сравниваем курсы в разных банках и меняем деньги в ближайшем

Разница в цене у нескольких банков в один день может составить 1 — 5 рублей. Поэтому идти в ближайший банк, чтобы поменять рубли, не сравнивая курсы в разных организациях, немного… Неразумно.

Что делать?

Сравните предложения в интернете. Например, на «Выберу.ру» есть раздел «Курсы валют банков»: здесь вы можете найти выгодные предложения среди банков из ТОП-10, ТОП-20, ТОП-50 или по всем банкам. На «Выберу.ру» можно узнать лучший курс покупки и продажи доллара, евро, фунта стерлингов, сравнить цены и найти отделение ближайшего к вам банка, курс которого выгоднее.

Данные на «Выберу.ру» обновляются в режиме реального времени: на портале представлены: Центробанк РФ, крупнейшая московская биржа MOEX. Кроме этого на «Выберу.ру» вы можете узнать о криптовалютах или воспользоваться конвертером.

Перед покупкой валюты в банке уточните, нет ли в кредитной организации ограничений или комиссий. Вдруг минимальная сумма покупки — 500 евро. Обращайтесь только в кассы банков, не покупайте валюту у «подпольных» менял. Безопаснее всего купить валюту в мобильном приложении. Кстати.

4. Мы не пользуемся мобильными приложениями

Как ни странно, курс валют в мобильном приложении вашего банка может быть выгоднее, чем в кассе.

Что делать?

Сравните курсы валют в мобильном приложении вашего банка и в отделении или на сайте кредитной организации. Видите выгоду — покупайте. К тому же, деньги поступят на вашу карту и будут храниться там. Это очень удобно, если вам нужны «безналичные» доллары, так как далеко не все банкоматы принимают валюту.

Например, когда мы писали этот материал, то сравнили курсы в приложении «Тинькофф банка» и на сайте: в приложении купить доллар можно было по курсу 64,79 руб., на сайте — 64,85 руб. Разница небольшая, но она сильнее заметная во время изменений на бирже.

5. Мы не учитываем разницу

Курс на бирже окажется выгодным, если вы меняете большую сумму, например, хотите купить 10 000 $. Разницу в курсах на бирже и в банке объясняет спрэд — это разница между ценой покупки и продажи, или скрытая комиссия. Чем больше спрэд, тем меньше выгода курса. Например, разница между покупкой и продажей в кассе банка или мобильном приложении может быть в 1 — 3 рубля. А на той же Московской бирже — 1 — 1,5 копейки. Получается, что вы теряете лишние деньги при обмене.

Что делать?

Повторимся, что менять деньги на бирже имеет смысл, если у вас крупная сумма. В противном случае откройте карту с валютным счётом и конвертируйте валюту в интернет-банке. Кроме того, для обмена денег на бирже нужно открывать счёт у брокера, и платить комиссии.

6. Мы не учитываем время обмена и день недели

Как и странно, это важно, так как на курс рубля влияет множество факторов. Это и цены на нефть, и события в мире, и налоговый период. Он приходится на 20-е числа каждого месяца, и российские компании в эти дни переводят валютный заработок в рубли, чтобы выплатить налоги. Российская валюта крепчает, спрос на неё вырастает.

В выходные доллар и евро дорожают, так как торги на Московской валютной бирже не ведутся. Но банки могут подстраховаться на случай, если в выходные произойдут какие-то независимые от биржи события. Например, в геополитическом фоне. Поэтому курс валюты вырастет.

Что делать?

Покупайте валюту в выгодное время. Например, банкиры отмечают, что самые оптимальные дни — будни с 10:30 до 18:30 по московскому времени. В это время ведутся торги на бирже и курс может заметно снижаться. Причём на глазах.

Сравните стоимость курса в налоговый период и за несколько дней до него. Цены также будут заметно отличаться.

Не гонитесь за самым низким курсом — его не существует. Если бы можно было вернуться в 2014 год, и, как многие мечтают, купить «доллары по 30, евро по 40», то всё было бы гораздо проще. Экономьте не только деньги, но и время. Если в другом конце города доллар на 50 копеек ниже, это не значит, что вы сэкономите какую-то невероятную сумму. Вы больше потратите на дорогу. Ваше время — это тоже деньги. А сложные ухищрения имеют смысл, когда вы меняете крупные суммы.

Как поменять валюту с минимальными издержками

Вопрос выгодной покупки или продажи валюты актуален всегда: кто-то меняет небольшие суммы перед зарубежными поездками или после них, кто-то копит валюту, периодически закупая ее большими порциями, а кто-то пытается заработать на скачках курсов. Те, кто часто меняет валюту, пользуются собственными лайфхаками.

Свой пунктик

Самое привычное место конвертации валют для широких масс населения – обменные пункты. С 2010 г. они все принадлежат банкам. Цены валют и их отклонение от текущего биржевого курса в них сильно разнятся.

Если верить агрегаторам РБК и Banki.ru, 12 октября в 18.00 курсы продажи в них варьировались от 66,54 руб. до 68,75 руб. за доллар и от 76,8 руб. до 79,4 руб. за евро. На Московской бирже при этом доллар стоил 66,02 руб., евро – 76,30 руб.

У некоторых московских обменников много раз менялись банки-владельцы, но, несмотря на это, курс там все равно почему-то оставался очень привлекательным, делится наблюдениями менеджер Вера Ланина, много лет покупающая доллары для выплаты валютной ипотеки. Где-то разница между ценой покупки и продажи может составлять 25 коп., но, чтобы найти такой пункт, надо свериться с агрегаторами, советует она.

Ориентиром для многих жителей Петербурга служит обменник на Лиговке (Лиговский переулок, 2, принадлежит банку «Авангард». – «Ведомости»), рассказывает PR-специалист и местный житель Георгий: «Если вам вдруг удалось найти где-то курс выгоднее, чем там, однозначно стоит менять деньги в том месте». Помимо хорошего курса есть и другие преимущества – например, запись на обмен с фиксацией курса на час для сумм от $1000 или 1000 евро, объясняет он. Такую услугу нередко предлагают и другие пункты.

«Раньше очень многие обменники по просьбе клиента фиксировали курс на час для крупных сумм, сейчас их стало гораздо меньше. Поэтому лучше не тянуть с обменом до вечера: как-то перед выходом с работы в шесть я нашла выгодный обменник, но, когда добралась до него через 15 минут, курс валюты уже был выше, хотя на бирже с рублем не произошло ничего. В результате конвертация обошлась на 500 руб. больше», – делится Вера Ланина. Из всех обменников особенно хороший курс в принадлежащих банку «Заубер» или НС-банку, отмечает она.

Знаменитый среди москвичей обменник с крайне выгодным курсом был на Тверской, 30, недалеко от метро «Маяковская», но не так давно он закрылся или переехал, сетует Ланина. «Как-то мне понадобилось поменять немного валюты в поездку, сунулся в обменник на Маяковской – там теперь пивная, в другой неподалеку – а там на его месте ресторан. Пришлось обменивать в банке по ужасному курсу», – добавляет редактор Кирилл.

Правда, обменник может брать дополнительную комиссию за свои услуги помимо наценки к биржевому курсу валюты. Например, в обменном пункте в Лиговском переулке она составляет 20 руб. за операцию. Некоторые сталкивались с комиссиями до 3% от суммы обмена, так что, прежде чем отдавать деньги кассиру обменника, поинтересуйтесь величиной дополнительного сбора.

Как купить или продать криптовалюту за наличные

Под крышей банка

Банки охотно меняют валюту и в собственных отделениях. Но, как правило, курс в них хуже, чем в лояльных к клиентам обменных пунктах. Если спред (разница между ценой покупки и продажи валюты) в обменнике может быть менее 0,5 руб., то в отделениях банков в среднем он составляет 2-3 руб.

К тому же во время серьезных колебаний на валютном рынке банки предпочитают сильно увеличивать спреды, предупреждает замгендиректора «Открытие брокер» по электронной торговле Александр Дубров.

За обмен в отделениях банки могут взимать дополнительную комиссию. Например, в ВТБ она составит 300 руб. за обмен суммы менее 300 единиц валюты, следует из тарифов банка. У «Открытия» – 150 руб.

Многие банки обещают более выгодные курсы обмена валют в своих мобильных приложениях и интернет-банках – правда, для этого надо завести отдельный счет в нужной валюте. Часто такой способ предпочитают даже не из-за выгоды, а из-за удобства. Безналичные курсы при обмене валюты через мобильное приложение «Росбанк онлайн» или интернет-банк на 50 коп. лучше по сравнению с отделением, говорит замдиректора по операционной деятельности Росбанка Марина Фролова.

В онлайн-банке ВТБ спред между курсом покупки и продажи в два раза меньше, чем в отделении, заявил представитель госбанка. В пятницу в 18.00 в отделениях банка в Москве спред по доллару и евро составлял около 3 руб., в интернет-банке – 1,15-1,35 руб.

В системе «Сбербанк онлайн» в то же время можно было купить доллар за 67,32 руб., евро – за 77,68 руб, а в отделении – за 67,78 руб. и 78,19 руб. соответственно. В Райффайзенбанке курс продажи долларов в отделении был хуже по сравнению с интернет-банком на 80 коп., евро – на 85 коп.

В Тинькофф-банке курс обмена зависит от статуса карты банка, с которой обмениваются деньги: минимальную разницу по сравнению с биржевым курсом получают владельцы карт серии Black Edition и те, кто меняют рубли на сумму от $100 000 или евро – для них отклонение от курса биржи составит 25 коп. Для остальных карточных клиентов банка разница с биржевым курсом 40 коп., заявил представитель «Тинькофф».

Спецобслуживание

Особые условия обмена некоторые банки предлагают состоятельным клиентам. По поручению клиента они могут приобрести валюту на бирже по ее курсу.

Например, персональный менеджер Альфа-банка может поменять валюту по курсу Московской биржи для обладателей премиального пакета услуг «Максимальный». За это банк берет комиссию в 0,35-0,8% от суммы обмена (минимум – 1000 единиц валюты). Премиальные клиенты Росбанка таким образом могут поменять суммы от 500 000 руб. без комиссий, утверждает представитель банка.

Для клиентов «Сбербанк первый» в будние дни с 10.30 до 17.30 по Москве в интернет-банке действуют курсы обмена долларов и евро, отличающиеся от биржевого лишь на 25 коп., следует из информации на сайте банка.

ЦБ предложил запретить уличные табло с курсами валют

Помощь брокера

Еще один вариант – самостоятельно купить или продать валюту на Московской бирже с помощью брокера. Точно так же как покупают и продают акции или облигации. Для этого придется заключить с ним брокерский договор, позволяющий торговать на валютной секции биржи.

Чтобы купить валюту, надо подать поручение брокеру: по телефону, в личном кабинете брокера или через торговые терминалы (например, Quik). На Московской бирже можно покупать валюту лотами, кратными 1000 единицам – $1000, 1000 евро и т. д. Как правило, сделка проходит по курсу валюты на момент поручения о совершении покупки. «Также клиент может установить лимитную цену (интересную именно ему), если рыночная цена валюты дойдет до обозначенного уровня – произойдет сделка», – добавляет замгендиректора «Открытие брокер» Александр Дубров. Вывод валюты со счета занимает от нескольких часов до трех дней в зависимости от брокера и банка.

За сами сделки придется платить очень небольшие брокерские (и биржевые) комиссии. Например, в «Финаме» комиссия составит 0,0027% от суммы сделки, в «Открытии брокер» – 0,002-0,0125%, в БКС – 0,002-0,034%, а вот в сервисе «Тинькофф инвестиции» – 0,03-0,3%. Помимо этого, скорее всего, придется заплатить и за вывод валюты с биржи. За перевод с брокерского счета на банковский компания «Атон», например, взимает 1750 руб. независимо от суммы, «Финам» – 0,07% от суммы (минимум 20 единиц валюты), ITI Capital – 1400-6375 руб. в зависимости от валюты и суммы. Это значит, что при покупке $1000 на брокерский счет в «Финаме» с последующим выводом средств придется уплатить $0,73 комиссии при переводе в банк «Финам» и $20 – в другие банки.

Комиссия «Тинькофф инвестиции» в таком случае составит $3 (тариф «Инвестор», вывод бесплатно). Кроме того, за месяц обслуживания брокерского счета придется отдать 99 руб. (если совершались сделки).

Самое неприятное в биржевом обмене то, что некоторые банки берут свою комиссию, если поступившие к ним с брокерского счета деньги снимаются раньше чем через 30 дней. Например, в Промсвязьбанке комиссия составит 1-10% в зависимости от суммы. «При этом, если средства переведены на счет дебетовой карты клиента, снятие средств будет бесплатным в банкоматах банка в пределах установленного банком лимита по карте», – добавил представитель Промсвязьбанка.

Покупка валюты на брокерский счет не всегда целесообразна. Если речь о разовой операции с незначительной суммой, ее можно провести и в банке: если делать это на бирже, денег много не сэкономите, а по времени через банк будет быстрее, поясняет руководитель управления мониторинга, контроля и развития клиентского сервиса «Финама» Дмитрий Леснов. А вот периодические покупки от $1000, по его словам, дешевле будет делать через брокера.

Более выгодный курс валют действует при покупках расчетами «сегодня», добавил Леснов. Но вечерних торгов по таким контрактам не бывает, предупреждает он: доллар расчетами «сегодня» торгуется до 17.30 по московскому времени, евро – до 14.45.

Правила игры

Есть несколько общих правил, позволяющих сократить затраты при покупке валюты.

Руководитель розничного бизнеса дирекции по работе с частными клиентами Ситибанка Ксения Мухина советует у банков покупать валюту в течение рабочего дня – с 10.00 до 17.30: «После окончания рабочего дня или в дни, когда биржа не работает, комиссия за обмен возрастает». Перед выходными банки зачастую устанавливают более высокие курсы валют, чтобы подстраховаться от возможных неблагоприятных новостей в выходные, которые могут повлиять на курс, объясняет Мухина.

Можно порекомендовать клиентам совершить несколько операций, разбив желаемый объем на меньшие суммы, напоминает классическое правило защиты от колебаний курсов представитель Сбербанка: «Таким образом можно получить усредненный обменный курс за период».

Дизайнер и активный путешественник Анна советует завести сразу два счета в своем банке – рублевый и в той иностранной валюте, которой приходится пользоваться чаще всего. «Как только обменный курс улучшается, я перевожу со своего счета в рублях на счет в евро некоторую часть свободных денег. Получается, что к моменту поездки в Европу у меня скапливается некоторая сумма и можно не зависеть от того, какой курс будет перед поездкой», – объясняет она. Несколько сотрудников различных компаний признались, что, прежде чем пойти в обменник или банк, пробуют купить валюту у коллег: иногда так выходит даже выгоднее, чем на бирже.

Для тех, кто меняет редко и небольшие суммы, особой разницы, как это делать, практически нет. Однако перед тем, как отправиться в обменный пункт или банк, лучше убедиться, что он не берет комиссий или же они минимальные. Чтобы выбрать лучший курс, проще всего воспользоваться одним из интернет-агрегаторов обменных пунктов, где указана стоимость покупки и продажи валюты. Курс в обменном пункте может оказаться выгодным и для больших сумм. Для тех же, кто собирается менять крупные суммы и готов подождать несколько дней, выгоднее всего покупать валюту напрямую на бирже.

3 способа выгодно обменять валюту

Покупая доллары за рубли или продавая евро, мы каждый раз платим несколько дополнительных процентов сверху обменному пункту. Для выгодного обмена валюты, покупкой или продажей долларов или евро есть несколько вариантов. Мы рассмотрим только официальные и надежные способы. Когда можно произвести покупку или продажу валюты в любое время, без рисков и с минимальными потерями.

В зависимости от варианта обмена, можно существенно сэкономить. И купить доллары практически по официальному курсу, без грабительских наценок банковских обменников. Выгодность обмена может составлять несколько процентов от суммы.

Как банки устанавливают курс

Перед покупкой или продажей валюты лучше знать, за счет чего образуется курс на обмен валюты в банке.

Схема простая. Центробанк ежедневно публикует официальный курс доллара. Думаете банки ориентируются на него? И исходя из текущих котировок, устанавливают свои значения. Продают чуть дороже. Покупают, чуть дешевле. Накидывая свой интерес в виде долей процентов (или процентов).

Курс ЦБ — это просто некий ориентир. Реальная цена может отклоняться от официальной, установленной ЦБ.

Банки берут значения доллара и евро с валютного рынка. Но об этом ниже.

Размер маржи зависит от конкретного банка и его аппетитов. Это может быть +0,5%, + 0,8% или +2-3%.

Возьмем топовые банки и сравним размер накидываемой ими копеечки при обмене валюты (долларов).

Текущий курс доллара — 62,34 рубля (на момент написания статьи).

Получаем, при обмене крупный банк зарабатывает в среднем 2-3%.

Более мелким банкам, чтобы конкурировать, приходится снижать собственный обменный курс (1-2% и ниже).

Сбербанк по тарифам наверное вне конкуренции. Они выше всех.

Размер обменного курса может отклоняться в большую сторону в разные периоды времени от официального, даже в пределах одного банка.

• На выходные, праздничные дни и нерабочее (вечернее, ночное) время — курс всегда выше. Менее выгодные для клиентов. Таким образом банк страхуется от форс-мажорных обстоятельств, которые могут произойти. Банальное резкое изменение ЦБ официального курса. Поэтому выгоднее всегда брать валюту в рабочие дни.
• Во время резкого или продолжительного изменения курса (роста или падения), банки всегда увеличивают свой процент за обмен. Комиссии реально могут увеличиваться в разы. Такое уже было, когда рубль взлетал с 30 до 70-80 рублей. Банковский интерес за обмен достигал +5-10% от официального курса.

Покупка через банки или обменники

Поможет обычный мониторинг предложений банков и обменников в вашем городе. Ищем лучший курс. Едем в банк и меняем доллары или евро на рубли или наоборот. Не забываем взять с собой паспорт.

Перед визитом в выбранный банк, лучше заранее позвонить в отделение: уточнить реальный курс и возможность обмена.

Бывают ситуации, когда мониторинг показывает один курс. А реально в банке установлен другой (задержка обновления информации). Можно перейти на официальный сайт банка для проверки курсов или просто позвонить.

В банке банально может закончиться валюта. И временно обмен невозможен.

Где смотреть курсы валют?

Есть несколько сервисов мониторинга обменных курсов:

Сортируем таблицы по выгодному курсу и перед нами список банков с наилучшими условиями.

Или просто вбиваем в поисковике запрос «Выгодный курс валют …..(ваш город).»

Используя мониторинг обмена валют в банках есть несколько нюансов.

1. Мониторинг может выводить не полный список банков. Многие остаются «за кадром». Для полноты картины лучше посмотреть несколько сайтов со списком лучших предложений.
2. Нужно учитывать баланс получаемой выгоды и затрат. Что это значит?
   Вы нашли банк, где курс на 30 копеек лучше. Планируете обменять 300 долларов. Ваш выигрыш — примерно 100 рублей. Но банк находится «у черта на куличках». И придется потратить время и деньги на дорогу. Стоит ли игра свеч? Ради дополнительных 100 рублей?

Обмен в вашем банке

Сравнивая курсы валют, обязательно проверьте предложения от вашего родного банка. Не на официальном сайте, а в личном кабинете.

Для своих клиентов, практически все банки устанавливают более выгодные курсы обмена валюты. По сравнению для людей с улицы.

И может получиться, что разница с самыми лучшими курсами в других банках по данным мониторинга не сильно будет отличатся от курса, установленным для вас в личном кабинете.

Курс обмена в личном кабинете на примере покупки долларов.

Получается, курс для клиентов становится выгоднее на 40-50 копеек. Чуть больше полпроцента — 0,6-08%.

И сравнивать нужно именно с этим.

Золотая корона

ВАЖНО!
С 09.03.2020 сервис «Обмен валюты — Золотая Корона» прекратил работу в мобильном приложении и на сайте koronapay.com/exchange/

Через систему денежных переводов «Золотая корона» можно производить обмен валют: доллар и евро. Правда доступна только покупка.

Курс обмена выгодней, чем у большинства банков. Наблюдал и сравнивал в течение недели. Изредко только у одного-двух банков курс покупки был лучше. В пределах нескольких копеек. По сравнению с Золотой короной. Остальные проигрывают по конвертации.

Покупка валюты напоминает интернет-магазин. Вводите необходимую сумму, оплачивает банковской картой. Получить доллары или евро можно в любом банке-партнере вашего города. В течение аж 3-х лет с момента покупки. Список партнеров есть на сайте.

Недостаток обмена через Золотую Корону только один. Сумма покупки должна быть кратна ста (долларов или евро). Соответственно минимальная сумма сделки тоже 100.

На видео вкратце описан весь процесс покупки и получения валюты.

Покупка долларов и евро на бирже

Совершая обмен валюты — банки зарабатывают на каждой операции. Выше мы рассмотрели, что наценка составляет в среднем 1-2% с каждой сделки. В любую сторону. Будь то продажа или покупка.

А вы не задумывались, что будет, если в банке большинство людей будет только покупать (или продавать) валюту?

Неизбежно возникнет перекос: либо закончатся доллары или евро. Либо образуется излишняя масса валюты, которую никто не покупает.

Что тогда? Где банку взять новую партию долларов или продать избыток?

Ответ прост — на бирже. И по курсу, максимально близкому у эталону.

А можно ли самому, совершить операции покупки на бирже? Если да, то как это сделать?

Покупка и продажа валюты происходят на валютном рынке (не путать с Форекс) Московской биржи. Для получения доступа к торгам нужно проделать 4 шага:

1. Заключить договор с брокером, который предоставить доступ к торгам.
2. Внести деньги на счет.
3. Купить валюту.
4. Вывести деньги.

Процедура совершения сделок осуществляется через специальную программу, доступ к которой вы получаете у брокера. Ее нужно настраивать и немного разбираться в функционале программы.

Гораздо более простой способ — это покупка через личный кабинет брокера (по принципу интернет-магазина). Или через голосовое поручение. Позвонили брокеру по телефону и дали поручение по совершению сделки (хочу продать 1000 долларов / хочу купить 1000 евро). Брокер сам сделает все за вас.

Ваши расходы составляют — комиссии брокера (по аналогии с покупкой валюты в банке). Только ее размер в сотни раз меньше. И составляет сотые доли процента от текущего биржевого курса.

Для примера, тарифы на покупку валюты через брокера Открытие — 0,035% от суммы операции.

Самая главная проблема!

Минимальная сумма для покупки или продажи валюты на бирже начинается от 1 000 единиц. Это называется лот. Вернее сделки совершаются лотами, то есть по 1 000 долларов или евро.

Если нужна меньшая или некруглая сумма (700 или 2300) — это не вариант.

Выход видится только в покупке одного или нескольких лотов (1000, 2000, 3000). А оставшуюся сумму — либо докупить в банке. Или наоборот — излишек продать.

Есть альтернатива — покупка валюты через Тинькофф. Вернее с помощью сервиса Тинькофф Инвестиции.

Брокер позволяет покупать (и продавать) доллары и евро по биржевому курсу начиная с 1 доллара. 500 баксов, 1200 или 999 — любая сумма без привязки к лотам.

Комиссия за операцию фиксированная. 0,3% от суммы покупки

Полученные в результате обмена деньги, выводим на банковскую карту и обналичиваем.

Если вы знаете другие выгодные способы покупки-продажи валюты — поделитесь в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.