Finkurier.ru

Журнал про Деньги
172 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Объявить себя неплатежеспособным

Как объявить себя банкротом

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги? Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств. В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. С 2015 года объявить себя банкротом может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца.

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:

1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:

  • информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
  • список кредиторов;
  • перечень имущества должника;
  • наличие ценных бумаг;
  • состояние банковских счетов;
  • прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.

2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом.
3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:

  • контроль финансового состояния должника;

Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.

  • общение с кредиторами;
  • составление плана реструктуризации;
  • проведение оценки и реализации имущества.

В деле о банкротстве возможны два исхода:
1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.
2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.

Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без имущества, мы описывали в отдельном материале.

«Реструктуризация задолженности невыгодна должнику. Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами. Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность. В последнее время реструктуризация становится больше исключением, чем правилом», — сообщил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Часто несостоятельные заемщики боятся выступать против всесильных, на их взгляд, банков. Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы? Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто — «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.

Самостоятельно провести процедуру банкротства невозможно, так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего. Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде. Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.

Как стать банкротом с помощью профессионалов

Просто позвоните нам или закажите обратный звонок. Мы детально проконсультируем Вас, как объявить себя банкротом и не платить кредит.

Как гражданину объявить себя несостоятельным?

Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

Суть банкротства физических лиц

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.
При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года. Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

Читать еще:  Номер документа в платежном поручении 2020

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
  8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.
В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Как объявить себя банкротом

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги? Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств. В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. С 2015 года объявить себя банкротом может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца.

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:

1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:

  • информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
  • список кредиторов;
  • перечень имущества должника;
  • наличие ценных бумаг;
  • состояние банковских счетов;
  • прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.

2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом.
3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:

  • контроль финансового состояния должника;

Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.

  • общение с кредиторами;
  • составление плана реструктуризации;
  • проведение оценки и реализации имущества.

В деле о банкротстве возможны два исхода:
1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.
2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.

Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без имущества, мы описывали в отдельном материале.

«Реструктуризация задолженности невыгодна должнику. Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами. Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность. В последнее время реструктуризация становится больше исключением, чем правилом», — сообщил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Часто несостоятельные заемщики боятся выступать против всесильных, на их взгляд, банков. Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы? Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто — «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.

Самостоятельно провести процедуру банкротства невозможно, так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего. Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде. Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.

Как стать банкротом с помощью профессионалов

Просто позвоните нам или закажите обратный звонок. Мы детально проконсультируем Вас, как объявить себя банкротом и не платить кредит.

Как объявить себя банкротом и чем это грозит

Развитость маркетинга, схем продажи продуктов и услуг уже призвана не только удовлетворить имеющийся потребительский спрос, но и создать спрос на продукт, который граждане и не думали покупать. Когда денег на покупку не хватает, на помощь приходят банки и микрофинансовые компании. выдавая потребительские кредиты населению по заоблачным ставкам. Из расчета кредитного портфеля банков получается, что каждый второй россиянин сегодня обременен долгами. По данным экспертов каждый 6-й кредит, выданный банками в 2015 году, идет на погашение уже выданного кредита. Представляется, что в реальности ситуация еще плачевней, и долги продолжают расти.

Читать еще:  Основные виды платежа

Итак, если вы набрали долгов и оплачивать их уже не в состоянии, с 1.07.15 года* у вас есть возможность объявить себя банкротом. Давайте разберемся, как это происходит, и чем грозит?

По 476-ФЗ от 29.12.2014 года, право объявить банкротом может себя как сам гражданин, так и кредитор. Возбуждение дела о банкротстве по заявлению кредитора возможно лишь при величине долга боле 500 000 рублей, и в случае, если должник не исполняет обязательства по оплате долга в течение минимум 3-х месяцев. Кроме этого, долг гражданина перед кредитором должен дополнительно подтвержден решением суда, вступившим в законную силу.

Закон устанавливает обязанность неплатежеспособного гражданина обратиться с заявлением в суд о банкротстве, если сумма его долгов перед всеми кредиторами более 500 000 рублей, в случае, если он ясно понимает, что расплатиться со всеми у него не получится. При этом суд для принятии такого заявления обоснованным, на ряду с проверкой комплектности предоставленных документов и обстоятельств, указанных в ст. 214.4 ФЗ, выявляет неплатежеспособность гражданина на соответствие 3-м условиям: гражданин не платит по обязательствам, срок оплаты которых уже наступил, наступившие обязательства по более, чем 10 процентов долгов не оплачиваются более 1 месяца, размер долга превышает стоимость его имущества.

Наряду с указанными в законе документами, которые заинтересованная сторона предоставляет в суд, также необходимо предоставить реквизиты выбранной саморегулируемой организации, из которой в последующем судом будет утвержден финансовый управляющий.

Участие управляющего в деле о банкротстве обязательно, по сути управляющий как независимое, квалифицированное лицо руководит процессом банкротства, обеспечивая баланс интересов должника и кредитора.

Таким образом, заинтересованное лицо подает заявление о банкротстве в Арбитражный суд, и с момента принятия судом решения об обоснованности заявления начинается процедура банкротства, а именно ее первый этап: реструктуризация.

Реструктуризация, по сути, представляет собой процедуру санации (оздоровления) должника, в случае “провала” которой он объявляется банкротом.

Закон предъявляет требования к гражданину, без соответствия которых план санации суд не утвердит и признает лицо банкротом. Должник должен иметь источник дохода для погашения задолженности, не должен иметь непогашенной судимости по экономическим преступлениям, не должен признаваться банкротом в течение последних 5-ти лет, не должен был предоставлять план реструктуризации долгов в течении последних 8-и лет.

В процессе реструктуризации и до момента принятия судом решения об утверждении согласованного плана реструктуризации, либо о признании гражданина банкротом, должник сталкивается со следующими обстоятельствам: считается наступившим срок исполнения по всем имеющимся обязательствам, прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) по всем обязательствам гражданина, прекращается исполнение по полученным кредитором исполнительных документов о взыскании задолженности.

Кредиторы вправе наложить арест на выявленное имущество должника. Одновременно с этим, должнику запрещается заключать любые сделки, стоимость которых превышает 5 000 рублей без согласия управляющего.

Управляющий созывает собрание кредиторов, путем направления всем известным кредиторам уведомления. Кредиторы, неуведомленные управляющим о банкротстве гражданина и о месте собрания кредиторов, могут получить необходимую информацию в едином федеральном реестре сведений о банкротстве, куда управляющий размещает информацию не позднее, чем за 14 дней до даты проведения собрания кредиторов.

Инициирует подготовку плана реструктуризации гражданин или кредитор. Заявленный план предоставляется на собрании кредиторов. Решением большинства кредиторов план принимается или отклоняется. Несмотря на отклонения предложенного кредиторами плана суд вправе его утвердить только в одном случае, если выявленное имущество должника при его продаже по стоимости составляет гораздо меньшую сумму, чем кредиторы могли бы получить при утверждении плана реструктуризации.

Если план реструктуризации кредиторами принимается, срок исполнения плана не может быть более 3-х лет, то наступают следующие последствия: с должника снимаются все ограничения, предусмотренные процедурой банкротства, в том числе арест имущества, на сумму долга к оплате установленную в плане начисляются только проценты по ставке рефинансирования ЦБ без каких-либо неустоек. Если утвержденный план должником не исполняется, кредитор вправе обратиться в суд с ходатайством об отмене плана и как следствия признании должника банкротом. Если план должником исполнен и долги оплачены – банкротом он не признается. В течение срока исполнения плана и в течение 5-и лет после его исполнения гражданин не вправе скрывать факт исполнения плана при получении кредита или покупки товара в рассрочку.

Второй этап: Банкротство

Если план реструктуризации в суд не представлен, план был отклонен кредиторами или утвержденный план не исполнялся должником, суд принимает решение о банкротстве гражданина.

При признании судом гражданина банкротом все его имущество, за исключением единственного жилого помещения, земельных участков, предметов обычной домашней обстановки и т.д. (см. ст. 446 ГПК РФ), подлежит продаже для расчета с кредиторами. Суд вправе ограничить выезд банкрота за пределы страны на время банкротства. Суд выносит определение об условиях, в том числе о начальной цене продажи имущества включенного в конкурсную массу. От имени банкрота сделки с имуществом, входящим в конкурсную массу, совершает управляющий.

По итогам расчетов с кредиторами после реализации имущества, суд выносит определение о завершении реализации имущества. После завершения расчетов с кредиторами гражданин освобождается от любых обязательств кредиторов, в том числе и не заявленных в процессе банкротства.

Признанный банкротом, в течение 5-ти лет не вправе брать на себя денежные обязательства без указания на факт своего банкротства. В течение 5-ти лет после признания гражданина банкротом, он не может быть заявлен банкротом еще раз. В течение 3-х лет после банкротства лицо не вправе участвовать в управлении ЮЛ.

Из написанного выше вывод напрашивается следующий: кредиторы должны будут еще более щепетильно подходить к личности заемщика, получающего кредит, особенно к оценке его материальной базы. Скорее всего, закон еще более усилит разницу в кредитных ставках для разных категорий заемщиков. Должники, признанные банкротами, получившие возможность не исполнять взятые обязательства, скорее всего, взять необеспеченный кредит уже не смогут никогда, да и обеспеченный возможно получат только по сильно завышенной ставке. Поэтому для должника, банкротство — это двери к свободе от обязательств, с очень дорогой ценой к открытию.

* — 16 июня 2015 года Госдума отложила вступление в силу норм закона «О банкротстве (несостоятельности»), затрагивающих физических лиц, до 1 октября 2015г. (прим. Клерк.Ру).

Как объявить себя банкротом и извлечь из этого выгоду

Банкротство физических лиц в России регулируется Федеральным законом 127-ФЗ «О несостоятельности». Изначально он устанавливал нормы права для неплатежеспособных юридических лиц — организаций, которые из-за долгов не могли отвечать по обязательствам перед банками, сотрудниками, контрагентами, государством и т.п. В такой ситуации по решению суда описывалось и продавалось все имущество фирмы, чтобы покрыть хотя бы часть задолженностей. Когда вся собственность была продана, организацию объявляли банкротом, а оставшиеся долги списывали. В 2015 году в закон добавлены положения, устанавливающие, как объявить себя банкротом физическому лицу.

Читать еще:  Образец платежного поручения от несчастных случаев

В каких ситуациях финансово несостоятельный гражданин имеет право объявить себя банкротом

Важно! Написать заявление с просьбой признать банкротом может неплатежеспособный человек, у которого есть долги перед банком, МФО, налоговой свыше 500 000 рублей, и он не выполняет кредитные обязательства дольше 3 месяцев.

Если стоимость имущества физического лица составляет меньше полумиллиона рублей, он вправе подавать прошение о банкротстве при долге 300 000 р.

Например, гражданин взял у банка потребительский кредит в размере 600 000 рублей на ремонт. Все деньги потратил, а потом серьезно заболел — с работы пришлось уволиться. Чтобы платить ежемесячно по кредиту, гражданин взял еще пару займов в микрофинансовых организациях. Теперь деньги кончились, задолженность перед банком растет за счет штрафов и процентов, а здоровье не позволяет устроиться на работу. Долги по кредитам перевалили за 800 000, платежей по ним не было полгода. Каждый день звонят из банка. МФО переуступили долг коллекторам. Такая безвыходная ситуация — повод объявить себя банкротом.

Физическое лицо подает заявление в арбитражный суд и просит признать его банкротом. Наличие долгов, просроченных платежей требуется доказать при помощи документов. Суд примет во внимание особые обстоятельства, которые мешают должнику заплатить по кредитам — в данном примере это болезнь и потеря работы. Если суд признает прошение правомерным, гражданину назначат финансового управляющего — он будет контролировать все его деньги и собственность. Задача управляющего — вернуть кредиторам задолженности, насколько это возможно.

Стоит запомнить! Рассмотрев дело неплательщика, арбитраж инициирует одну из двух процедур: продажу ликвидного имущества должника или реструктуризацию задолженностей.

Пошаговая инструкция объявления себя банкротом для физического лица

1. Написать исковое заявление в арбитражный суд по месту жительства.

К заявлению установленной формы должник прикладывает:

  • информацию из финансовой организации об имеющихся кредитах, просрочках платежей; письма из налоговой инспекции; кредитный договор, расписки, иные свидетельства долгов;
  • документы о трудовой деятельности: справка с текущего или последнего места работы, свидетельство о постановке на учет в службе занятости (если должник — безработный), трудовой договор, выписка из государственного реестра ИП (если он предприниматель);
  • справка 2-НДФЛ;
  • личные документы: паспорт, ИНН, свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство о браке или разводе.

Суд вправе затребовать другие документы: опись имущества физического лица, выписку из единого государственного реестра недвижимости, брачный договор, медицинские справки, подтверждающие заболевания, пребывание в больнице.

2. Оплатить госпошлину и деятельность финансового управляющего.

До начала процесса о банкротстве физического лица, должник оплачивает госпошлину за подачу заявления — 300 рублей. Также он кладет на депозитный счет арбитража 25 000 р — вознаграждение управляющего, которого назначит суд. На первое заседание надо принести квитанции об оплате. Сроки рассмотрения дела составляют не более трех месяцев.

3. Арбитражное решение о банкротстве физического лица

Существует всего 2 варианта судебного решения о банкротстве:

  • Первый: Реструктуризация долга

Если суд решит, что у должника одновременно хватит зарплаты на базовые нужды и ежемесячные платежи по просроченным кредитам, он реструктурирует долг — закрепит сумму, составит график погашения. Деньги надо вернуть полностью в течение трех лет.

Важно! Как правило, основанием для реструктуризации является стабильная официальная зарплата физического лица от 30 000 руб/мес. Если у него есть иждивенцы, считается доход на одного человека в семье.

Если гражданин не нарушит график платежей по реструктурированному долгу и полностью его погасит в течение трех лет, его не признают банкротом. Его не коснутся последствия получения этого статуса. Однако если порядок выплат будет сорван, суд перейдет ко второй процедуре — продаже собственности и признании банкротства.

  • Второй: Продажа имущества физического лица

Если должник не работает или имеет маленькую зарплату, которой хватает только на жизнь, и никаких других источников дохода, суд принимает решение о продаже его собственности. Этим занимается финансовый управляющий, который получает вознаграждение — 7% от стоимости проданных предметов. Если после реализации имущества у неплательщика еще останутся долги, они будут списаны — можно начинать жизнь с чистого листа.

Продаже подлежит любое ликвидное имущество, за исключением:

  • правительственных наград, в том числе государственных премий;
  • жилья, если оно единственное; но если квартира находится в ипотеке, банк ее заберет;
  • предметов, необходимых для жизни должника, его иждивенцев — холодильника, базовой одежды, посуды; предметы роскоши вроде шубы или ювелирных украшений подлежат реализации;
  • продуктов питания;
  • домашних животных;
  • автомобиля, компьютера, швейной машины, любого другого предмета, если он является для человека средством заработка.

Совместно нажитое имущество физического лица также подлежит реализации, но второму супругу возвращают деньгами половину стоимости. Если у гражданина нет никакой собственности, он сразу признается банкротом, его долги по кредитам, налогам, коммунальным платежам аннулируются. Например, неплательщик прописан в родительском доме и на 20 000 рублей кормит двоих детей.

Важно знать! Банкротство не отменяет обязательств по алиментам. Не аннулируются долги за причинение морального ущерба.

Последствия признания себя банкротом

1. Навсегда испорченная кредитная история

2. Если перед тем, как объявить себя банкротом, у должника было ИП, статус ликвидируется, прекращают действовать предпринимательские разрешения, лицензии. Гражданину нельзя регистрировать новое предприятие в течение 3 лет.

3. Данные банкрота вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических и юридических лиц, попадают в бюро кредитных историй.

4. Гражданин не сможет взять кредит в течение следующих 5 лет, потому что в заявке он должен будет указывать статус банкрота — подобным клиентам банки не рады.

5. На три года распространяется запрет работать на руководящей должности, владеть долями в предприятиях.

6. Пока идет процесс в арбитраже, должник не должен выезжать за границу, приобретать ценные бумаги, совершать сделки свыше 50 000 рублей.

7. Любые акты дарения банкрота за предыдущие три года могут быть отменены, а подаренное имущество продано.

8. Право признать себя банкротом используется физическим лицом не чаще одного раза в 5 лет.

Важно помнить! Организация фиктивного банкротства, чтобы не платить банку по кредиту — преступление. Мошенника могут осудить по административному или уголовному кодексу — в зависимости от размера долга.

Изменения в процедуре банкротства физических лиц

Главное новшество в законе «О несостоятельности (банкротстве)» появилось в начале 2017-го, когда размер государственной пошлины для физических лиц был установлен в 300 р. вместо 6 000 р. Из-за двадцатикратного снижения пошлины процесс для граждан упростился.

В нынешнем году законодательные изменения пока не вносились, но правительство России собирается продолжить работу по упрощению банкротства физических лиц. Например, обсуждается вариант ведения банкротства без арбитражного управляющего. Кроме того, планируется снизить сумму невозвращенного долга для подачи иска о банкротстве — с 500 000 до 200 000 и даже до 50 000 руб: специально для малообеспеченных слоев населения, берущих займы в микрофинансовых организациях. Процесс банкротства в такой ситуации будет проходить намного быстрее: сейчас она занимает от 6 месяцев до года.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector