Finkurier.ru

Журнал про Деньги
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Легитимность платежа это

Вопрос № 19 «Легитимность и легитимация власти»

История понятия «легитимность» восходит к средним векам, когда складывается понимание легитимности как согласия с обычаями, традициями и установленным поведением. Легитимность преимущественно трактовалась как право верховных должностных лиц поступать согласно обычаям, но уже с середины XIV в. начинает употребляться в смысле правомочия выборной власти.

В научный обиход термин «легитимность» ввел М. Вебер. Немецкий ученый указал на то, что любая власть нуждается в самооправдании, признании и поддержке. Понятие «легитимность» часто переводится как «законность», что не совсем точно, так как Вебер имел в виду не юридические, а социологические (поведенческие) характеристики господства (власти) и придавал главное значение фактору монопольного применения насилия.
М. Вебер выделил три основных типа легитимного господства (власти).

Традиционное господство. Этот тип господства обусловлен традициями, нравами, привычкой к определенному поведению и основан на вере не только в законность, но даже в священность издревле существующих порядков и властей. Освященные обычаем нормы (авторитет «вечно вчерашнего») выступают как основа от ношений господства и подчинения. Традиционные нормы рассматриваются как нерушимые, и неподчинение им ведет к применению установленных обществом санкций. В традиционном обществе М. Вебер выделял различные виды: геронтократическое (власть старейшин), патриархальное (власть вождя племени), патримониальное (власть монарха) и султанизм как разновидность последнего.
Харизматическое господство. Харизма (греч. charisma — бо жественный дар) — экстраординарная способность, свойство, качество индивида, выделяющее его среди остальных и, что самое главное, не столь приобретенное им, сколько дарованное ему при родой, Богом, судьбой. Харизматический авторитет не связан нормами или правилами. Это объясняется особым характером веры в особые качества харизматической власти. Решающее значение для возникновения харизматического отношения имеет не столько самообладание харизмой, сколько признание ее со стороны последователей. Условный характер харизматических отношений, как правило, не осознается их участниками: лидер верит в свое призвание, а последователи верят в лидера.
Харизматическое господство возникает главным образом в условиях социально-политического кризиса. Он способствует появлению вождей, идущих навстречу духовным потребностям масс, которые приписывают вождям необыкновенные свойства. Вождь харизматик всегда стремится подорвать основы существующего социального порядка и отличается политическим радикализмом. Вебер Рассматривал харизму как «великую революционную силу», существовавшую в традиционном типе обществ и способную внести изменения в их лишенную динамизма структуру. Лидер должен постоянно заботиться о сохранении своей харизмы и доказывать ее присутствие. Для поддержания харизмы необходимы регулярные «великие» деяния вождя, приносящие крупный успех, победу и т.д. Как только они иссякают, так сразу же исчезает вера в его необыкновенные качества, а следовательно, разрушается и основа харизматического господства. Со стабилизацией социальной системы оно трансформируется в традиционное или легальное господство, происходит «рутинизация харизмы».
Легальное господство. Легальное (рационально-бюрократическое) господство основывается на признании добровольно установленных юридических норм, направленных на регулирование от ношений управления и подчинения. При такой власти подчиняются не личности, а установленным законам: им подчиняются не только управляемые, но и управляющие.
Легальное господство возникает в условиях формирования рыночной экономики и воплощается в правовом государстве. Основными чертами этого типа господства являются: установление норм права и подчинение им каждого человека; применение норм права в управлении; господство в обществе права, а не чиновников. Воплощать право в жизнь должны специально обученные, компетентные чиновники — бюрократия. Бюрократия, по Веберу, технически является самым чистым типом легального господства. Вебер сформулировал основные требования к чиновникам, актуальные и по сей день (лично свободны и подчиняются только деловому служебному долгу; имеют устойчивую служебную иерархию; имеют твердо определенную компетенцию; работают в силу контракта (на основе свободного выбора); работают в соответствии со специальной квалификацией; вознаграждаются постоянными денежными окладами; рассматривают свою службу как единственную или главную профессию; предвидят свою карьеру; работают в полном «отрыве» от средств управления и без присвоения служебных мест; подлежат строгой, единой служебной дисциплине и контролю).

Доминирование того или иного типа легитимности связано с типом существующего режима. Так, харизматическая власть характерна для авторитарных систем, тогда как в условиях демократии политическая жизнь определяется господством закона.
В отличие от социологического подхода М. Вебера, системный анализ власти, предложенный американской школой политологии, позволил создать более функциональную, приспособленную к практическим потребностям концепцию легитимности, которая дает возможность измерить легитимность эмпирическим путем.

Д. Истон и его последователи утверждают, что условием легитимности политической власти являются определенные социально- психологические отношения, в основе которых лежит минимальный ценностный консенсус, обеспечивающий принятие и подчинение власти, согласие с ее требованиями и поддержку ее действий. Легитимность в их представлении это «степень, в которой члены политической системы воспринимают ее как достойную своей поддержки». Данный ценностно-нормативный подход позволил Д. Истону провести различие в типах поддержки как по объекту и содержанию, так и по времени ее действия, выделив диффузную и специфическую легитимность.
Диффузная легитимность, согласно Д. Истону, представляет собой общую (фундаментальную), долговременную, преимущественно аффективную (эмоциональную) поддержку идеям и принципам политической власти, независимо от результатов ее деятельности.
Специфическая легитимность ситуативна, кратковременна, ориентирована на результат и основана на сознательной поддержке и того, как она действует.
Добавим, что в 80-е гг. в политической науке наряду с диффузной специфической легитимностью были выделены смешанные типы поддержки: диффузно-специфическая и специфически, диффузная, с помощью которых можно точнее измерить легитимность власти, политического режима или его отдельного института
В современной политологической литературе существуют и иные подходы к типологии легитимности. Французский политолог Ж.Л. Шабо, подчеркивая, что в структуре властных отношений есть два главных фактора (участника) — управляемые и управители, указывает, что политическая власть легитимизируется прежде всего относительно них. Таким образом, она должна соответствовать волеизъявлению управляемых (демократическая легитимность) и сообразовываться со способностями управителей (технократическая легитимность).
Демократическая легитимность это перенос на все общество механизма принятия решения индивидом: выражение свободной воли, но в том смысле, что данная коллективная свободная воля проистекает от индивидуального проявления свободного суждения. В политической практике для операционализации перехода от индивидуального к коллективному используется простой арифметический механизм мажоритарный принцип (принцип большинства). Его применение в демократических режимах универсально — как для выбора представителей народа, так и для голосования законов или принятия решений в рамках коллегиальных исполни тельных структур. Однако, в истории немало случаев, когда демократические механизмы в определенных исторических обстоятельствах способствовали утверждению авторитаризма и тоталитаризма.

Технократическая легитимность связана с умением властвовать, а последнее обусловлено двумя параметрами: способами доступа к власти и содержанием процесса ее осуществления. На начальных этапах истории человеческого общества, когда сила была преимущественным способом достижения власти, владение оружием, армиями и людьми ценилось выше всего. В современных условиях таким преимущественным способом называют знания. Однако и этот тип легитимности может иметь свои «извращения», когда к власти приходит «компетентная элита, культивирующая вкус к тайне и веру в свое превосходство».
Кроме того, согласно Ж.Л. Шабо, политическая власть может легитимизировать себя относительно субъективных представлений о желаемом социальном порядке (идеологическая легитимность) или в соответствии с космическим порядком, включающим также и социальный порядок (онтологическая легитимность).
Идеологическая легитимность основывается на определенных представлениях о социальной действительности и способах и проектах ее изменения. Политическая власть укрепляет себя, стараясь реализовать такие идеи. Французский ученый полагает, что более 70 лет политическая власть «реального социализма» в СССР и других социалистических странах покоилась в основном на идеологической легитимности, понимаемой как соответствие истине. «Она исключала любую оппозицию, всякий плюрализм и сводила выборы к простым ритуалам, в которых народ участвовал под принуждением, усматривая в них лишь дополнительное и второстепенное подкрепление власти».
Онтологическая легитимность — это соответствие политической власти универсальным принципам человеческого и социального бытия. Ж.Л. Шабо подчеркивает, что на практике свобода и воля человека способны отходить отданных принципов или противостоять им. Это происходит потому, что политические акторы (как управляемые, так и управляющие) в осуществлении своей человеческой свободы способны сделать или «противоестественный» выбор, или же выбирать между различными решениями, имеющими целью выполнить предначертания природы. Онтологическая легитимность измеряется уровнем соответствия «тому глубинному порядку бытия, который человек ощущает врожденно, но которому он может противостоять».

В политологической литературе выделяются также три уровня легитимности власти:

Читать еще:  Платежное поручение оплата пени по требованию

1) идеологический: власть признается обоснованной в силу внутренней убежденности или веры в правильность тех идеологических ценностей, которые ею провозглашены; источник легитимности идеологические ценности;

2) структурный: правомочность власти вытекает из убеждения в законности и ценности установленных структур и норм, регулирующих политические отношения; источник легитимности — специфические политические структуры;

3) персональный: в основе — одобрение данного властвующего лица; источник легитимации — личный авторитет правителя.

Таким образом, легитимностьпредставляет собой определенный исторически сложившийся, социально значимый порядок происхождения и функционирования власти, который делает возможным достижение согласия во властных структурах и в их взаимодействии с обществом.

Легитимация— процедура общественного признания какого- либо действия, события или факта, действующего лица. Она призвана обеспечить повиновение, согласие, политическое участие без принуждения, а если оно не достигается — оправдание такого принуждения, использование силы.

Для поддержания легитимности власти используются многие средства: изменения законодательства и механизма государственного управления в соответствии с новыми требованиями; использовать традиции населения в законотворчестве и при доведении практической политики; реализация легальных мер предосторожности против возможного снижения легитимности власти; поддержание в обществе законности и правопорядка и др.
Показателями легитимности власти выступают: уровень принуждения, применяемый для проведения политики в жизнь; наличие по пыток свержения правительства или лидера; сила проявления гражданского неповиновения; результаты выборов, референдумов; массовость демонстраций в поддержку власти (оппозиции) и др.

Легитимность сочетается с противоположным ей процессом делегитимации — утраты доверия, лишения политики и власти общественного кредита. Основными причинами делегитимации являются:
1) противоречие между универсальными ценностями, господствующими в обществе, и эгоистическими интересами властвую щей элиты;
2) противоречие между идеей демократии и социально-политической практикой. Это проявляется в попытках решить проблемы силовым путем, нажимом на средства массовой информации;
3) отсутствие в политической системе механизмов по защите интересов народных масс;
4) нарастание бюрократизации и коррумпированности;
5) национализм, этнический сепаратизм в многонациональных государствах, проявляющейся в отвержении федеральной власти;
6) потеря правящей элитой веры в правомерность своей власти. Возникновение внутри нее острых социальных противоречий, столкновение разных ветвей власти.
В политической теории существует понятие «кризиса легитимности». Этот кризис возникает тогда, когда статусу основных социальных институтов грозит опасность, когда требования основных групп общества не воспринимаются политической системой. Кризис может возникнуть и в обновленной общественной структуре, власти в течение длительного времени не удается оправдать широких народных слоев.

Легитимность

Легитимность (от лат. legitimus — согласный с законами, законный, правомерный ) — согласие народа с властью, когда он добровольно признаёт за ней право принимать обязательные решения. Чем ниже уровень легитимности, тем чаще власть будет опираться на силовое принуждение.

Легитимное действие — это такое действие, которое не оспаривается никем из игроков, которые имеют право и возможности это действие оспорить. Действие перестает быть легитимным, когда субъекту действия приходится прилагать специальные усилия, чтобы защитить свое право поступать так, как он поступил [1] .

Кроме того, легитимность — политико-правовое понятие, означающее положительное отношение жителей страны, больших групп, общественного мнения (в том числе и зарубежного) к действующим в конкретном государстве институтам власти, признание их правомерности.

Содержание

Политическая легитимность

Применительно к политической легитимности известный английский политолог Дэвид Битэм (David Beetham) разработал «нормативную структуру политической легитимности»:

1. власть соответствует принятым или установленным в обществе правилам;

2. эти правила оправданы путём ссылки на веру, которую разделяют управляемые и управляющие;

3. имеются доказательства согласия на существующие отношения власти.

Легитимность следует отличать от легальности — соответствия правовым нормам.

Легальный — признаваемый законом, соответствующий закону.

Отношение легитимности и легальности

Термин «легитимность» возник в начале XIX века и выражал стремление восстановить во Франции власть короля как единственно законную, в отличие от власти узурпатора. Тогда же это слово приобрело и другой смысл — признание данной государственной власти и территории государства на международном уровне. Требование легитимности власти возникло как реакция против насильственной смены власти и перекройки государственных границ, против произвола и охлократии.

Легитимность означает признание населением данной власти, её права управлять. Легитимная власть принимается массами, а не просто навязывается им. Массы согласны подчиняться такой власти, считая её справедливой, авторитетной, а существующий порядок наилучшим для страны. Конечно, в обществе всегда есть граждане, нарушающие законы, не согласные с данным политическим курсом, не поддерживающие власть. Легитимность власти означает, что её поддерживает большинство, что законы исполняются основной частью общества. Легитимность не следует смешивать с также существующим в политологии понятием легальность власти. Легальность власти — юридическое её обоснование, её законность, соответствие существующим в государстве правовым нормам. Легитимность, в отличие от легальности, не является юридическим фактом, но — социально-психологическим явлением. Любая власть, издающая законы, даже непопулярные, но обеспечивающая их выполнение, — легальна. В то же время она может быть нелегитимна, не признаваться народом. В обществе может существовать и нелегальная власть, например, мафия, которая также, в принципе, может восприниматься народом (или его частью) как легитимная либо нелегитимная.

Легитимность — это доверие и принятие власти общественным сознанием, оправдание её действий, потому она связана с моральной оценкой. Граждане одобряют власть, исходя из своих моральных критериев, представлений о добре, справедливости, порядочности, совести. Легитимность призвана обеспечить повиновение, согласие без принуждения, а если оно не достигается, то — оправдать принуждение, применение силы. Легитимная власть и политика авторитетны и эффективны.

Чтобы завоевать и удержать легитимность, доверие народа, власть прибегает к аргументации своих действий (легитимация), обращаясь к высшим ценностям (справедливости, правде), к истории, чувствам и эмоциям, настроениям, реальной или вымышленной воле народа, велениям времени, научно-технического прогресса, требованиям производства, историческим задачам страны и т. д. Для оправдания насилия, репрессий часто используется деление людей на «своих» и «чужих».

Принципы легитимности (верования) могут иметь истоки в древних традициях, революционной харизме или в действующем законодательстве. Соответствующая типология легитимности, пользующаяся широким признанием, введена Максом Вебером. Согласно ей, три типа легитимности соответствуют трём источникам правомерности политической власти: традиция, харизма и рационально-правовая основа. Вебер подчёркивал, что речь идёт не об отнесении любого реального режима к какому-то из типов, а об абстракциях (так называемых «идеальных типах»), в конкретных политических системах сочетающихся в той или иной пропорции.

В зависимости от того, какой из перечисленных мотивов поддержки населением политического нормативного порядка преобладает в обществе, принято выделять следующие типы легитимности: традиционную, харизматическую и рациональную.

  • традиционная легитимность, формирующаяся на основе веры людей в необходимость и неизбежность подчинения власти, которая получает в обществе (группе) статус традиции, обычая, привычки к повиновению тем или иным лицам или политическим институтам. Данная разновидность легитимности особенно часто встречается при наследственном типе правления, в частности, в монархических государствах. Длительная привычка к оправданию той или иной формы правления создает эффект её справедливости и законности, что придаёт власти высокую стабильность и устойчивость;
  • рациональная (демократическая) легитимность, возникающая в результате признания людьми справедливости тех рациональных и демократических процедур, на основе которых формируется система власти. Данный тип поддержки складывается благодаря пониманию человеком наличия сторонних интересов, что предполагает необходимость выработки правил общего поведения, следование которым и создает возможность для реализации его собственных целей. Иначе говоря, рациональный тип легитимности имеет по сути дела нормативную основу, характерную для организации власти в сложно организованных обществах.
  • харизматическая легитимность, складывающаяся в результате веры людей в признаваемые ими выдающиеся качества политического лидера. Этот образ непогрешимого, наделенного исключительными качествами человека (харизма) переносится общественным мнением на всю систему власти. Безоговорочно веря всем действиям и замыслам харизматического лидера, люди некритически воспринимают стиль и методы его правления. Эмоциональный восторг населения, формирующий этот высший авторитет, чаще всего возникает в период революционных перемен, когда рушатся привычные для человека социальные порядки и идеалы и люди не могут опереться ни на бывшие нормы и ценности, ни на только ещё формирующиеся правила политической игры. Поэтому харизма лидера воплощает веру и надежду людей на лучшее будущее в смутное время. Но такая безоговорочная поддержка властителя населением нередко оборачивается цезаризмом, вождизмом и культом личности.

Легитимность платежа это

Наверняка многие из тех, кто в каких-нибудь целях использует Портал государственных и муниципальных услуг г. Москвы получают вот такое уведомление на почту. Например, я его получила, потому что подаю сведения приборов учета воды. Там так и сказано

Читать еще:  Как рассчитать платеж

Как следует из письма, мне предлагают оплачивать таким же образом коммунальные платежи. Прочитала и вспомнила пост, написанный некоторое время назад, к содержанию которого были заданы вопросы, в том числе, об обеспечении доказательств своей правоты при возникновении претензий со стороны ЖКХ-службы по оплате. Так почему бы не спросить об этом у представителей сервиса?

Чуть ниже письма видны значки соц.сетей, где Портал городских услуг также имеет свои странички. Попробовала через одну из них направить сообщение с вопросами. Оказалось, удобнейшая вещь! И, наверно, обоюдно. Пользователю — чтоб не искать интересующий ответ в разделе «часто задаваемых вопросов». А представителям/администраторам Портала – ответить в свободной форме, без регламентов. И время обоих сэкономлено.

Написала свои вопросы обыкновенным личным сообщением и отправила. Ответ получила на следующий день.

Касаемо оплаты коммунальных услуг ответили логично, что после ее совершения банковской картой через Портал городских услуг, история платежа сохраняется в личном кабинете пользователя. И после каждой такой транзакции (переводу денежных средств) присваивается уникальный идентификатор начисления.
А вот принтер для распечатки счетов и складирования их «на всякий случай» не понадобится, потому как при возникновении спорных ситуаций или судебных разбирательств по оплате, доказательством будет являться выписка из лицевого счета, предоставляемая банком, картой которого осуществлен платеж. То есть, бумажная выписка, потому как она должна быть заверена печатью банка за период, в котором осуществлялся платеж.

Итак, что касается ответа, то, вероятно, даже в случае оплаты бумажных счетов, такая выписка может понадобится. Получается, пользователь не сильно рискует. Хотя наверняка это можно узнать, когда воспользуешься сервисом и соберешь все уведомления по ходу прохождения электронного платежа.

А насчет того, настолько сам ответ, присланный сообщением «юридически значим» каждый решает для себя сам.
Можно отправить вопрос с сайта того же Портала, но ответ придет примерно такой же, правда с уточнением: «По Вашему обращению № такой-то предоставлено решение…» И идет оно, хоть и по телекоммуникационной сети, но дольше. Да, и возможность отправки официального бумажного письма еще никто не отменял. Короче говоря, этот тот случай, когда определяешь, что важнее — скорость получения информации или привычно подписанный документ со всеми реквизитами, которые кстати, в случае возникновения конфликтной ситуации не помогут.

Легитимность платежа это

Все серьезные банки не только предпочитают знать своих клиентов, но и пребывать в уверенности о том, что все полученные на счет деньги являются именно заработанными, а не полученными преступным путем. Это касается как личных, так и корпоративных счетов. Для обеспечения этой уверенности банковские служащие требуют доказательство легитимности происхождения средств, причем это не просто каприз, а реальный способ обезопасить работу банковского учреждения в целом. Если банк будет заподозрен в причастности к мошенническим схемам, у него запросто могут отобрать лицензию. Естественно, так рисковать не будет ни одно уважающее себя банковское учреждение.

Совет владельцам оффшорных банковских счетов: не возмущайтесь по поводу того, что от вас требуют документальное подтверждение происхождения денег на счету, то бесполезно, так как таких банков просто не существует. Просто в различных банках это может быть реализовано по-разному. Например, на Карибских островах требуется подтверждение для сумм, которые превышают 5000 евро, на Панаме планка выше – 10 000 евро. На Кипре и в Танзании такие документы могут потребовать выборочно у отдельных клиентов, когда это посчитает нужным администрация банка.

Повышенный интерес к вашему счету могут вызвать не только крупные суммы как таковые, а неожиданно поступившие значительные суммы после ряда мелких расчетов, непривычные названия оффшорных компаний, которые пересылают вам деньги, превышение ожидаемого годового оборота в несколько раз, работа с подозрительными партнерами (с плохой репутацией) – из игровой индустрии, например.

Причины, когда банк просит доказательство легитимности полученных средств, можно классифицировать следующим образом:

— банк хочет подтвердить достоверность вашего рассказа о назначении счета, примерному годовому обороту по нему и просто то, что ваша работа не повредит репутации других клиентов этого финансового учреждения;
— администрация хочет перестраховаться на случай непредвиденных ситуаций – например, проверки со стороны центрального банка;
— согласно законодательству банк просит расширенную информацию о некоторых типах проходящих платежей;
— в банк поступила жалоба от других клиентов, которые указывают на вашу незаконную деятельность;
— ваш счет попал в случайную выборку по проверке источников получения денежных средств;
— на ваш счет поступила крупная сумма денег (если раньше суммы были более скромными);
— вы получили деньги в непривычной для этого счета валюте (если раньше работали только с одной или несколькими определенными валютами);
— на ваш счет поступили деньги от подозрительного партнера (в названии его компании фигурируют слова investments, trust, gamin, casino или намекающие на эротическое содержание).
— на ваш счет поступили дивиденды от новой компании, с которой вы не работали ранее.

Учитывайте, что каждый раз банк будет требовать от вас разные документы, подтверждающие легитимность полученных на счет денег. Также разграничивайте работу личного и корпоративного счетов.

Для подтверждения законности полученных средств подходят следующие документы:

— документы на получение наследства, если средства пришли на счет, открытый в оффшорном банке;
— документы, подтверждающие факт продажи недвижимости и зачисление вырученных средств на счет;
— документ, подтверждающий факт покупки у вас акций компании;
— договор, согласно которому вы получили деньги за выполнение определенных услуг (за исключением консалтинговых);
— договор на получение авторских отчислений или роялти;
— договор аренды (для получения арендной платы);
— договор, согласно которому вам возвращают долг, данный ранее.

Если деньги переводятся с другого вашего счета, открытого на ваше имя, никаких дополнительных подтверждений не требуется.

Важная рекомендация: не принимайте деньги на счет в том случае, если не сможете подтвердить легальность их происхождения.

Все описанное выше в основном касается личных счетов, с корпоративными дела обстоят иначе. Для последних будет достаточно заключенного ранее договора с клиентом или поставщиком, а также инвойса. Под запретом находятся деньги, предназначенные для перевода третьим лицам – для этого необходимо иметь соответствующую лицензию. Ее отсутствие грозит как минимум блокировкой, как максимум – заведением на вашу компанию уголовного дела.

Что делать, когда банк требует документально доказательство легитимности источника происхождения средств?

Пожалуйста, обратите внимание на название статьи. Что делать «когда», а не что делать, «если»…

Совершенно любой лицензированный банк мира может совершенно на любой выборочный платеж попросить документ, который объясняет предмет платежа, поясняет платеж. Это касается и личных иностранных банковских счетов для физических лиц – не резидентов и корпоративных банковских счетов. Доказательство легитимности источника происхождения средств банк просить может, имеет право и более того – ДОЛЖЕН. Захотите ли вы хранить сбережения в банке, который принимает все подряд платежи, да и счета всем подряд открывает? В современном мире такой банк долго не продержится – у него отнимут лицензию, но уже после того, как эта институция погрязнет в судебных разбирательствах. Если банк говорит вам, что его сотрудники не при каких обстоятельствах не будут просить доказательства легальности присылаемых на ваши счета средств – проверьте как минимум капитализацию, финансовые отчеты за прошлые годы, срок пребывания на рынке и ОБЯЗАТЕЛЬНО наличие банковской лицензии и прямого SWIFT. Если вы нашли банк не требующий объяснить вашу деятельность и не просящий хотя бы время от времени доказательства легитимности принимаемых и посылаемых платежей, то расскажите мне о нем. Возможно, что вы нашли жемчужину, а возможно, что и стали жертвой мошенников.

На самом деле, возмущаться по поводу того, что с Вас требуют документальное доказательство законности происхождения средств – дело бесполезное. Полезно понять зачем банк это доказательство просит, какое документальное доказательство банк удовлетворит и как это документальное доказательство законного происхождения средств получить, достать, или «нарисовать».

Вот цитата из письма клиента, которая собственно и побудила меня написать данную статью:

Читать еще:  Выплата дивидендов очередность платежа

“Многие банки требуют документ, который показывает происхождение средств, т.е. каждое перечисление я должен подтверждать документально. Знаете ли вы банк, который не просит документальных подтверждений законности происхождения средств на счету?”

Нет, таких банков я не знаю. Например, банк на Карибах, с которым я давно и успешно работаю автоматически просит доказательство законного происхождения средств по всем платежам привышающим 5000 евро или долларов США. Банк заранее уведомляет вам об этом и если вы ожидаете определенный платеж то просто присылаете своему банкиру или в службу поддержки ( если ваш личный банкир в отпуске) инвойс, договор или любое пояснение, которое доказывает, что платеж имеет законное происхождение. Банк с которым мы работаем в Швейцарии просит доказательство в первый раз и затем при перечислении крупных сумм. Нестандартно крупных в сравнении с вашими обычными перечислениями. Банк с которым мы работаем на Кипре и в Танзании просит доказательства происхождения средств выборочно и неожиданно. Банк с которым мы работаем в Андорре и Панаме просит доказательство легитимности происхождения средств на суммы начиная от 10 000 евро.

Все без исключения банки могут попросить доказательство законности происхождения средств когда отдел мониторинга банка сочтет нужным. Излишний интерес к перечислениям на Ваш счет может вызвать необычное название компании, которая присылает Вам деньги. Возможно, что у некоторых ваших клиентов плохая репутация онлайн или в базах данных, которые используют банки – Worldcheck, World Compliance.

Если вам присылают платежи компании, которые являются компаниями из индустрии gaming, betting, онлайн игры, то банки могут принять платеж если это выигрыш или оплата за услугугонорар например вы или ваша компания оказала услугу разработки веб сайта. Но если вы владелец подобного сайта и переводите на свой счет, то не каждый банк захочет такой платеж принять. Даже если у вас европейская компания и есть лицензия на игровую деятельность, то во внутреннем уставе некоторых банков прописано правило не работать с подобным бизнесом. То же касается и торговли оружием. Даже если у вас есть лицензия на торговлю оружием далеко не каждый банк согласится пропускать такие платежи, так как в их уставе записано, что банк не поддерживает торговлю оружием.

Иногда платежи поступают из высоко рисковых стран и задача отдела мониторинга получить с вам документ для того, чтобы было что потом предоставить контролирующим органам, если Ваш платеж вызовет проблемы.

Иногда клиент банка при открытии счета пишет, что оборот составит десятки тысяч, а приходят сотни и все, красная лампочка загорается автоматически.

Когда банк просит предоставить доказательство законного происхождения, то у него для данной просьбы сразу несколько причин или одна из нижеперечисленных:

1) При открытии счета вы уже рассказали банку достаточно о своем бизнесе или профессиональной деятельности, если счет личный. Если бы вы это не сделали, то счет Вам не был бы открыт. Банк просто хочет убедиться, что предоставленная вами информация верна и что вы как новый клиент банка не повредите существующим клиентам нанеся урон репутации банка в целом. Например, против вашей деятельности заведено уголовное дело и у банка просят отчет по работе с вами. Тогда банк может показать и доказать, что делал все необходимое, чтобы выяснить источник происхождения средств.
2) Банк хочет, чтобы у него были документы на любой непредвиденный случай, например центрального банка.
3) Банку по законодательству необходимо получить информацию о определенного вида платежах
4) Банк получил жалобу от ваших клиентов или прочитал нехорошие отзывы о вашей деятельности
5) На вас выпал жребий и мониторинг банка проверяет ваш счет
6) Вы получили необычно крупную сумму или достаточно крупную сумму в валюте с которой не работали ранее и от плательщика, от которого не получали средств ранее.
7) Вы получили платеж от подозрительного плательщика, например, название компании включает слова – financial services, investments, trust, gamin, casino, а также различные названия компаний, которые явно связаны с индустрией эротики. Задача банка пресечь поступления на их счета любых средств добытых преступным путем или пресечь использование банковского счета для преступных операций. Если вам пришел крупный платеж из фонда или траста банк может заинтересоваться на каком основании и по какому праву вы получаете платеж от определенного фонда или траста.
8) Вы получаете дивиденды от компании от которой не получали дивиденды ранее. Если вы получаете дивиденды от какой либо компании, то банк попросит прислать копию сертификата акций в качестве обоснования получения дивидендов.

Очень важно понять что банк хочет видеть совершенно разные доказательства легитимности источника средств и законности платежей в случае корпоративного банковского счета ( бизнес счет) и личного банковского счета ( на физическое лицо).

Начнем с простого, какие доказательства легитимности платежа банк может от вас принять, если вы пользуетесь личным счетом?

Начнем с того, что личный иностранный банковский счет НЕЛЬЗЯ использовать для бизнеса, а только для личных платежей.

Банк в качестве доказательства законного происхождения средств может принять следующие документы:

1) Документы о получении наследства, если вы приняли наследство на оффшорный счет
2) Документ о продаже недвижимости
3) Договор о покупке у вас акций определенной компании
4) Договор о выполнении вами определенного вида услуг ( будьте осторожны с консалтингом!) Например, я могу показать сайт и свой блог более чем с 500 статьями и свои позиции на первых страницах и объяснить банку, откуда у меня клиенты и что они у меня действительно есть. А вы? В любом случае, через данный способ вы можете получить платежи с корпоративного счета.
5) Договор о гонораре, авторские платежи, роялти – можно принимать платежи с корпоративного счета.
6) Договор о том, что вы получаете аренду за жилье. Возможно, что понадобится справка, что жилье ваше, и вы не ведете бизнес, сдавая дом третьих лиц в аренду. Ваше жилье может снимать и компания.
7) Договор о том, что вам одолжили деньги или вернули долг. Вернуть долг может и ваша компания, если вы своей компании когда то давали деньги взаймы.
8) Если вы делаете перечисления с другого счета, который уже открыт на ваше имя, то никакого объяснения не нужно – накопления.

Не соглашайтесь принимать платежи на личный счет пока не придумаете как вы сможете их объяснить, если у Вас это попросят.

По корпоративному счету объяснить поступления на счет элементарно просто.

Банку достаточно инвойса или договора с поставщиком или компанией- клиентом. Но здесь ключевой момент – инвойс надо предоставить быстро иначе у банка могут возникнуть подозрения. Лучше вести контроль платежам по оффшорному корпоративному счету заранее и иметь инвойсы сразу. Организовать свою инвойс систему можно за 15 минут, причем выписка инвойса-договора будет занимать у вас 2 минуты. Так это происходит у меня. Я использую для инвойсов систему Curdbee ( www.curdbee.com ) Очень многие клиенты получив от меня инвойс оценили систему и сами начали ею пользоваться. Я достаточно часто получаю благодарности от чистого сердца за присланный инвойс, так как клиенты узнают о возможности бесплатно выписывать красивые и солидные инвойсы и тратить на это минимум времени. Все это с контролем оплаты, авто уведомлении об оплате если клиент заплатил карточкой или Pay Pal и возможностью поменять статус инвойса если клиент заплатил банковским переводом. Также вы можете видеть, растет Ваш бизнес или нет.

Внимание! НИКОГДА не соглашайтесь принимать на счет личный или корпоративный не оплату за ваши услуги, а деньги третьих лиц для передачи их третьим малоизвестным лицам. Для того, чтобы иметь право работать со средствами третьих лиц нужна банковская или брокерская лицензия. Без такой лицензии принимать платежи не для себя , а для третьих лиц – не законно. Вы рискуете блокировкой счета и криминальным делом против вас за использования счета для отмывания денег и действительно сильно рискуете если на ваш счет будут присланы деньги добытые преступным путем ( например ворованные) без всякой причины платежа ( например, за оказанную вам законную услугу).

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×