Finkurier.ru

Журнал про Деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Лизинг или покупка автомобиля что выгоднее

Покупка за наличные или в лизинг — ищем выгодное решение для приобретения автомобиля

Все желающие купить машину сталкиваются с дилеммой — покупать за наличные или оформлять кредит. Но есть и другой вариант, более удобный и выгодный для будущего автовладельца — лизинг. В США и странах Европы на условиях автолизинга приобретается более 30% машин от общих продаж, но в России этот показатель очень мал, около 15% юридических лиц оформляют лизинг, физические лица скорее предпочитают кредит или накопить на машину. А зря. В этой статье мы разберемся в том, почему лизинг автомобилей намного удобнее и выгоднее традиционной покупки как для физических лиц, так и для бизнесменов.

Содержание статьи:

Покупка машины за наличные

Легковые автомобили дорожают, но люди с любым достатком не перестают надеяться когда-нибудь накопить нужную сумму и приобрести такую желанную и необходимую машину для семейных или деловых поездок. Откладывать деньги на заветную покупку придется не один год, а если учитывать нестабильность валюты и экономические кризисы, тогда для многих россиян мечта о личной машине так и останется мечтой. Мы не будем долго рассказывать, как копить на машину, просто посмотрите данные приведенные ниже и решите для себя, нужно вам это или нет.

Мы построили для вас таблицу срока накоплений на одну из недорогих новых машин стоимостью 1 500 000 рублей.

Итог: чтобы накопить на автомобиль как можно быстрее, нужно откладывать как минимум 50% от своего ежемесячного дохода. Но даже при таком раскладе режим строгой экономии придется включить на несколько лет. А потом через два с лишним года цены на авто поднимутся (или произойдет инфляция), и вам не будет хватать еще как минимум 20% от стоимости автомобиля. А ведь главное не забыть об обязательном страховании машины — ОСАГО, а также о каско, которые обойдутся в около 10% от стоимости транспортного средства.

Покупка машины за наличные влечет за собой еще целый ряд не очень приятных моментов, которые нужно учитывать:

  • Вам придется взять отпуск как минимум на неделю, чтобы поездить по дилерским центрам в поисках лучшего предложения.
  • Будьте готовы самостоятельно торговаться с менеджером по продажам.
  • Нужно будет оплатить страховку единоразовым платежом — никакой рассрочки при покупке машины за наличные деньги не предусмотрено.
  • Придется самому регистрировать автомобиль в Госавтоинспекции и самостоятельно проходить техническое обслуживание.
  • А еще предстоит тратить время и платить по полной на шиномонтаже два раза в год.

Как видно, покупка машины за собственные средства — недешевое удовольствие, которое требует не только денег, но и времени.

Оформление машины по договору лизинга

Лизинг предполагает приобретение транспортного средства финансовой компанией, которая затем передает его в пользование и владение лизингополучателю за определенную ежемесячную плату и на условиях, прописанных в лизинговом договоре. Это намного быстрее, удобнее и выгоднее покупки за наличные.

Схема оформления автомобильного лизинга выглядит так:

  1. Выбираете определенный автомобиль, который подходит вам по стоимости и параметрам. Причем он может быть как новым из салона, так и бывшим в употреблении с пробегом.
  2. Находите лизинговую компанию с подходящими условиями финансирования, адекватными отзывами клиентов и подаете заявку на оформление автолизинга на выбранный автомобиль.
  3. Если вы не хотите искать автомобиль самостоятельно, то, задав параметры по марке, модели, стоимости, техническим характеристикам, можно подключить сотрудника лизинговой компании к поиску необходимой машины в автосалоне.
  4. Предоставляете необходимые документы: для граждан это паспорт, водительское удостоверение, справка, подтверждающая платежеспособность; для бизнесменов — свидетельство о регистрации организации, устав компании, копии паспортов директора и учредителя, финансовая отчетность за последний год.
  5. Лизингодатель оценивает платежеспособность потенциального клиента, учитывает финансовые риски и составляет коммерческое предложение.
  6. Если ответ по заявке будет положительным, вам останется изучить договор, подписать его и внести первоначальный авансовый платеж.
  7. После того как лизинговая компания выкупит автомобиль и передаст его в пользование, вам необходимо будет ежемесячно вносить платежи по лизингу согласно установленному графику.

Особенности автолизинга

В роли лизингополучателя могут выступать как юридические компании, так и физические лица. До 2010 года в лизинг оформляли только для бизнесменов коммерческие транспортные средства — автобусы, фуры, погрузчики, спецтранспорт. Приобрести легковой автомобиль обычным гражданам в лизинг было невозможно.

Сегодня лизинговые компании помогают приобрести любую машину и физическим лицам — сравнительно быстро и на выгодных условиях. При этом собственником автомобиля является лизинговая компания, лизингополучатель только пользуется машиной. Более того, собственник машины предлагает пользователю взять на себя заботы по его обслуживанию:

  • Регистрацию машины в ГИБДД.
  • Решение вопроса с шиномонтажным сервисом (запись на услугу, скидка от 10%).
  • Прохождение своевременного технического осмотра и т.д.

Все дополнительные траты, такие как автомобильная страховка, уплата транспортного налога, ложатся на плечи лизингополучателя. Они включаются в лизинговые платежи, поэтому нагрузка на бюджет равномерная, что очень удобно.

Как рассчитать платежи за лизинг

Платежи по лизингу сравнительно небольшие, поскольку рассчитываются без остаточной стоимости. Остаточная стоимость — сумма, которую выплачивает лизингополучатель, если хочет выкупить автомобиль в свою собственность по истечении срока лизингового договора. Если выкуп машины не в ваших интересах, тогда ее необходимо вернуть владельцу — лизингодателю.

Чтобы уменьшить размер лизинговых платежей, можно увеличить первоначальный взнос. Чем больше вы заплатите в начале сделки, тем меньше вам придется платить на протяжении всего срока лизинга. На лизинговом калькуляторе можно быстро рассчитать примерный платеж.

Если вы решили купить автомобиль стоимостью 1 500 000 рублей на срок 3 года и внести аванс в размере 5% — 75 000 рублей, ежемесячный платеж в таком случае составит от 50 515 рублей. При этом юридические лица смогут сэкономить на налоге на прибыль 324 757 рублей (учитывая ежемесячные платежи как расходы) и вернуть НДС в размере 324 757 рублей. Итого затраты на приобретение машины составят всего 1 299 027 рублей.

Виды автолизинга

  • С выкупом. В этом случае лизингополучатель может выкупить автомобиль по остаточной стоимости.
  • Без выкупа. Когда срок лизинговой сделки заканчивается, лизингополучатель возвращает машину в лизинговую компанию. После этого вы можете опять выбрать новый автомобиль и оформить его в лизинг.

Плюсы автолизинга

  • Лизинговые компании предлагают гибкие условия приобретения авто и удобные схемы погашения платежей по лизингу. График может быть не только ежемесячным, но и сезонным.
  • Не нужно тратить силы и время на оформление документов и регистрацию автомобиля — все эти заботы может на себя взять лизингодатель.
  • Процесс сбора официальных документов и заключения лизингового договора максимально упрощен — занимает 5–7 дней.
  • Все коммуникации с лизинговыми компаниями прозрачны, никто не утаит комиссию или еще какие-то дополнительные платежи.
  • Благодаря автолизингу есть возможность менять автомобиль на новый каждые несколько лет.
  • Сделки по лизингу заключаются без скрытых комиссий — все прозрачно и честно.
  • Возврат налога на добавленную стоимость (20 процентов) в полном размере, но это только для юридических лиц.

Минусы лизинга автомобиля

  • Авто является собственностью лизинговой компании. Если будут проблемы с платежеспособностью, машину могут изъять даже без обращения в суд.
  • Лизингополучателям нельзя передавать лизинговое авто в субаренду.
  • Отсутствие налоговых преференций для физлиц. Из-за особенностей налоговой системы вернуть НДС могут только компании.

В данной таблице мы собрали для вас основные параметры сравнения покупки за наличные и в лизинг для физических и юридических лиц.

Кредит или лизинг: что выгоднее при покупке авто?

Если на покупку нового автомобиля не хватает денег, не обязательно занимать у родственников и друзей. Рассказываем о видах автокредита и лизинга и разбираем их преимущества и недостатки.

Что такое автокредит

Автокредит — процентный заем, который выдают банк и другие финансовые организации на покупку автомобиля. Заемщик покупает автомобиль и каждый месяц вносит за него платеж. Автомобиль является собственностью заемщика, но до полной выплаты кредита остается в залоге у банка.

Виды автокредита

Классический. Это обычный кредит на машину с простыми условиями: вы вносите первоначальный взнос, а позже — ежемесячный платеж с учетом стоимости кредита. Для оформления нужно предоставить полный комплект документов и оплатить страховку каско. Главное преимущество обычного автокредита — долгие сроки. Автомобиль можно оформить на срок до 10 лет.

Читать еще:  Лизинг в бухгалтерском учете проводки

Экспресс-кредит. Такой кредит можно получить за один день, потому что в банке требуют меньше документов. Часто его выдают только на новые автомобили. Экспресс-кредиты требуют большого первоначального взноса, а ставка по ним выше, чем у обычного автокредита.

Кредит с обратным выкупом. В этом случае часть кредита замораживается и выплачивается в последний месяц действия кредитного договора, Клиент может оплатить оставшуюся часть кредита сам и оставить автомобиль у себя либо предоставляет это право дилеру, которую забирает машину по трейд-ин.

В таком случае отложенный платеж может стать первоначальным взносом на покупку нового автомобиля, поэтому кредит с обратным выкупом подходит тем, кто часто меняет машины.

Трейд-ин. В роли первоначального взноса выступает старый автомобиль. Автодилер проведет диагностику технического состояния машины и назначит цену — обычно она на 15–20% ниже рыночной стоимости. По трейд-ин можно сдать кредитный автомобиль.

Факторинг или беспроцентный кредит. Заемщик оплачивает 50% стоимости автомобиля, остальное выплачивает в рассрочку, потому что банк выкупает у автосалона долг заемщика за меньшую сумму. Заемщик может сэкономить деньги на процентах по кредиту, но банки и автосалоны предлагают купить по факторингу непопулярные модели.

Что такое автолизинг

Теперь расскажем об автолизинге. Это долгосрочная аренда автомобиля с возможностью его выкупа по остаточной стоимости. Покупатель оформляет сделку с лизинговой компанией, пользуется машиной и каждый месяц вносит за нее платеж. Лизинговые ставки ниже кредитных, но автомобиль не является собственностью заемщика.

Лизинг в России широко распространен среди компаний. Для физлиц он представляет интерес в том случае, когда покупатель не хочет оформлять имущество в собственность или не подходит под условия автокредитования.

Покупатель, оформляя лизинг, получает уже зарегистрированный в ГИБДД автомобиль и не несет риска остаточной стоимости. Также лизинговые компании предлагают автопомощь на дорогах и техобслуживание от партнеров.

Виды автолизинга

Лизинг с переходом права собственности. Когда срок договора лизинга истечет, заемщик выкупает машину у лизингодателя по остаточной стоимости и становится полноправным владельцем авто.

Лизинг без перехода права собственности. При истечении срока договора заемщик возвращает автомобиль в лизинговую компанию и может выбрать новую машину.

Автокредит или лизинг?

Сравним разные способы покупки автомобиля по нескольким параметрам.

Выбор автомобилей. При кредите можно купить почти любые новые и подержанные автомобили. В лизинг можно взять только новые автомобили, при этом не все лизинговые компании согласны оформить договор на российские модели.

Срок финансирования. Срок действия договора по лизингу редко превышает три года. За кредитный автомобиль можно расплачиваться вплоть до 10 лет.

Сумма первоначального взноса. Банки редко выдают автокредит без первоначального взноса. Минимальная сумма первоначального взноса — 5%, средняя — 20–30%. Лизинг можно оформить без первоначального взноса, но обычно авансовый платеж составляет 20–40%.

Пакет документов. Лизинг оформить легче, чем кредит, потому что у лизинговых компаний требований к покупателю менее жесткие, чем в банках. В некоторых компаниях будет достаточно паспорта и водительских прав.

Для банка нужно подготовить паспорт, водительское удостоверение, трудовую книжку и справку 2-НДФЛ. Кроме того, в банке могут запросить диплом об образовании, свидетельство о браке, разрешение супруга или супруги на заем денег, пенсионное свидетельство, ИНН, договор купли-продажи автомобиля, полис обязательного медицинского страхования, ПТС и выписку с банковского счета.

Требования к заемщику. Автолизинг — иногда единственная возможность купить автомобиль для людей с плохой кредитной историей. Для автокредита требования такие же, по остальным кредитным продуктам у пенсионеров и молодых людей шансов его получить сильно меньше.

Страхование. Если заемщик взял автомобиль в кредит, ему придется застраховать его по ОСАГО и каско за свой счет. В лизинговой компании требуют оформить ОСАГО, но нет обязательного требования по оформлению каско — но в этом случае увеличиваются ежемесячные платежи.

Право собственности и изъятие имущества. При оформлении кредитных отношений автомобиль является собственностью заемщика, но находится в залоге у банка. Если заемщик не будет платить, он может потерять и автомобиль, и выплаченные средства. Если покупатель нарушает договор с лизинговой компанией, она имеет право забрать автомобиль без суда.

Скорость оформления. Для автокредита сбор документов и их оформление может занять несколько недель. Лизинг можно оформить с минимальным пакетом документов за несколько дней.

Ограничения на пользование авто. Банки могут запретить только продавать кредитный автомобиль, на пользование ограничений нет. За машиной, оформленной в лизинг, следят более тщательно — покупатель должен получать разрешения у лизинговой компании на выезд за границу и проезжать не более 25 тыс. км в год. Это касается договоров с физлицами.

Главное

При автокредите вы можете выбрать понравившуюся модель автомобиля и подобрать выгодную программу кредитования. Регистрировать автомобиль в ГИБДД и оформлять ОСАГО придется самому. Вы будете собственником машины, однако не сможете продать авто без разрешения банка.

Если вы оформите автомобиль в лизинг, сэкономите на ежемесячных платежах, но собственником авто будет лизинговая компания. Вместо вас она зарегистрирует автомобиль в ГИБДД.

Чем отличается лизинг от кредита автомобиля?

До недавнего времени автолюбители могли приобрести автомобиль или за наличные деньги, или в кредит, по программам автокредитования, предоставляемым банками России. В 2010 году вышел ФЗ №164, согласно которому физические лица получили право покупать новые и подержанные машины в лизинг.

Рынок лизинговых автопродаж сегодня активно развивается, однако многие отечественные покупатели авто все еще плохо понимают, что это такое, чем лизинг отличается от покупки машины в кредит, и в чем его преимущества и недостатки.

Что такое лизинг автомобиля, и чем он отличается от кредита

Лизинг имеет ряд принципиальных отличий от автокредита, в которых следует детально разобраться, чтобы оценить преимущества и недостатки обоих видов покупки авто.

Автокредиты

С автокредитами за более, чем 30 лет их существования на рынке кредитования России, автолюбители освоились. Чтобы купить машину, в банке или кредитном союзе нужно заключить договор и взять целевой займ, после чего в установленные сроки выплатить его равными долями по определенной процентной ставке. При этом, машина сразу является собственностью заемщика и может быть отсужена банком только в случае нарушения гражданином договорных обязательств (нарушение сроков возврата денежных средств, невозможность погашения долга и т.п.).

В автокредитовании существует несколько видов кредитов:

  • «Классические» — долговременный (до 10 лет) займ с первым взносом и ежемесячным погашением части средств по оговоренной ставке. Необходим полный пакет документов по требованию кредитора + покупка полиса КАСКО.
  • «Экспресс» — кредит на новое авто с быстрым оформлением и высокими процентными ставками. Необходим минимальный пакет документов + высокий первый взнос.
  • С обратным выкупом – кредит с заморозкой и одномоментным сроком погашения в конце действия договора, а также с правом выкупа или замены авто по программе trade-in (отложенный платеж может быть принят как взнос за новое авто).
  • Trade-in – кредит без первоначального взноса с минимальной ставкой, где старое или кредитное авто является залогом (после предварительной оценки). Оставшуюся сумму за новую машину заемщик выплачивает согласно условиям договора.
  • Беспроцентный (факторинг) – кредит, 50% которого заемщик выплачивает сразу, а вторую часть в рассрочку по договору (сам банк оплачивает эту часть суммы автосалону).

Лизинг

Лизинг (с англ.- взять в аренду) – это весьма популярная в Европе и США (до 50% покупок), но сравнительно новая для российского авторынка схема приобретения транспортных средств. Она представляет собой полноценную, оплачиваемую аренду автомобиля на определенный срок, после завершения которого, вы можете вернуть машину дилеру или выкупить ее по остаточной стоимости. На протяжении всего срока аренды авто остается собственностью лизинговой компании, а вы ежемесячно оплачиваете аренду по ставкам, которые существенно ниже кредитных.

Алгоритм покупки авто в лизинг выглядит проще, чем сделка по кредиту:

  1. Вы обращаетесь в одну из лизинговых компаний, условия которой вас устраивают, и выбираете автомобиль из предложенного списка (может быть новый из салона или с пробегом в возрасте до 10 лет). На новые авто лизингодатель часто предлагает существенные корпоративные скидки на розничные продажи.
  2. Собираете требуемый пакет документов и получаете одобрение компании.
  3. Уплачиваете на счет лизингодателя оговоренный условиями первый взнос (обычно – в районе 5% полной стоимости авто).
  4. Компания заключает с вами лизинговый договор, выкупает машину у продавца + оформляет ОСАГО + ставит авто на учет в ГИБДД.
  5. Автомобиль передается вам на весь срок аренды (от 1-5 лет).
  6. Ежемесячно вы вносите сумму аренды по договору.
  7. По завершении срока договора (либо раньше по соглашению сторон), компания рассчитывает остаточную стоимость авто и предлагает вам выкупить машину, либо забирает ее.
Читать еще:  Перевод лизинга на другую организацию

Важно! Лизинг бывает двух видов:

  • с переходом права собственности – договор с правом выкупа авто по завершении срока аренды по остаточной стоимости;
  • без перехода права – после завершения срока аренды лизингодатель забирает машину, а вы можете выбрать в аренду новое авто.

Стандартные условия договора в большинстве лизинговых компаний сходны: срок аренды составляет в среднем до 36 месяцев, первоначальный взнос при подписании соглашения составляет максимум до 20% стоимости машины, а сроки аренды рассчитываются индивидуально – с учетом состояния и стоимости авто, условий и корпоративных скидок лизингодателя.

Кредит или лизинг?

Что выгоднее для автолюбителя – взять кредит под покупку автомобиля или обратиться к лизинговой компании? Попробуем сравнить оба варианта покупки машины, и оценить плюсы и минусы каждого.

Наличие выбора автомобилей

Кредит предоставляет более широкие возможности: вы можете купить любой доступный по цене новый автомобиль из салона или подержанную машину у частного покупателя. Условия лизинговой компании могут иметь ограничения (например, только новый из салона, или не старше 10 лет у определенных продавцов и т.п.).

Сроки действия договора

Срок кредитного соглашения может составлять до 10 лет. Лизинговый договор редко подписывается более, чем на 3 года.

Сумма начального взноса и ставка платежа

Здесь явно преимущество у лизинговых программ – некоторые из них не имеют первого взноса, либо заплатить аванс до 20-40%, который будет целиком зачтен в счет погашения стоимости авто. Ставка платежа по аренде машины также минимальна и должна быть зачтена в стоимость машины. Автокредиты же обычно выдаются с первым взносом от 15%, а ставка погашения достаточно высока и зависит от вида кредитного соглашения.

Стоимость авто

В отличие от кредитных авто, которые вы покупаете своими силами, на машины, приобретаемые по лизинговым программам, предоставляются скидки до 25%.

Залог

Здесь обе программы практически равноценны. И в том, и в другом случае в качестве залогового имущества выступает автомобиль, который изымается при нарушении условий договора. Но по кредитному договору банку, скорее всего, придется обращаться в суд, а при лизинге такое обращение не нужно (лизингодатель является собственником машины).

Требования к документам

В отношении сбора документов лизинг намного проще, а требования мягче. Самый простой вариант – паспорт гражданина и водительские права. Хотя лизингодатели с серьезной репутацией иногда требуют дополнительно предоставить ИНН, страховку, подтверждение платежеспособности и официальной работы. Получение автокредита всегда связано с трудоемким сбором документов (в том числе, справку 2-НДФЛ, трудовую книжку, свидетельства о семейном положении, согласие членов семьи, медстраховку и т.д.), нотариальным заверением и проверкой финансовой благонадежности заемщика.

Кредитная история

При плохой кредитной истории, взять деньги в банке для покупки автомобиля, скорее всего, не получится. Точно также будет сложно получить одобрение банка пенсионерам и студентам. Лизинг предоставляет возможность стать владельцем машины этим категориям автолюбителей.

Услуги страхования

При заключении договора лизинга вам необходимо будет купить только обязательный полис ОСАГО (КАСКО можно не покупать, но арендные платежи могут быть выше). При получении банковского кредита, скорее всего, вам навяжут еще и добровольное страхование по КАСКО.

Право владения автомобилем

Автомобиль, купленный в кредит, считается залоговым имуществом (может быть изъят при невозврате суммы займа по решению суда), но сразу оформляется в собственность покупателя. В то же время, с купленным авто вы можете делать что угодно – продать сдать в аренду, завещать и т.д. При заключении лизингового соглашения, машина на весь срок аренды остается в собственности лизинговой компании, может быть без суда изъята собственником при нарушении условий договора, а вы не можете совершать с ней никаких действий, пока не закончится договор аренды и не будет выплачена остаточная стоимость авто. Также у лизингодателя следует получать разрешение на выезд на машине за границу и следует ограничивать пробег 25 тысячами километров в год.

Процедура оформления

Процедура оформления автомобиля в лизинг существенно проще и быстрее – на нее требуется 1-3 суток. Чтобы оформить кредит на покупку транспортного средства, вам может понадобиться несколько недель, и всегда есть угроза отказа в выдаче денежных средств.

Ежемесячные платежи

В лизинговый платеж вы можете включить все необходимые расходы по автомобилю на ТО, установку дополнительного оборудования замену комплектующих и покрышек, покупку новых страховых полисов и т.п. Сумма вашего платежа по аренде будет уменьшена на сумму расходов на автомобиль (либо все технические работы можно будет проводить на собственных СТО лизингодателя бесплатно). Платежи по кредиту выплачиваются в банк в полном размере и четко установленные сроки – к расходам на машину они отношения не имеют.

Дополнительные услуги

Банк-кредитор не оказывает никаких бесплатных услуг, кроме предоставления вам денежной суммы на покупку автомобиля (а может еще и навязать платные услуги, которые вам не нужны). Лизинговая компания, которая является собственником авто, следит за его состоянием и оказывает клиенту всяческую поддержку: обеспечивает постановку машины на учет в ГИБДД, прохождение ТО и ремонт, выгодные программы покупки топлива, помощи на дороге и т.д.

После завершения действия договора

Купленный в кредит автомобиль после полной выплаты вами кредитной суммы – полностью ваш, и вам самим придется заниматься его обслуживанием и продажей. Авто в лизинге можно вернуть лизингодателю и выбрать более новую модель на выгодных условиях.

Ездить или владеть: 5 случаев, когда лизинг оказывается выгоднее, чем кредит

Ключевым финансовым инструментом приобретения новых автомобилей в России остается кредит. Главная причина его популярности проста и понятна: автовладельцы привыкли «платить за свое», постепенно выкупая машину. На этом фоне лизинг кажется чем-то двойственным: с одной стороны, платить проще и меньше, а с другой, машина как бы остается чужой… Но мы посмотрим на ситуацию со стороны: вот 5 случаев, когда приобретение машины в лизинг оказывается явно лучше кредита.

К ак известно, лизинговая схема кардинально отличается от кредитной тем, что в ней собственником автомобиля является не банк, а лизингодатель – и он же берет на себя обязательства по страхованию, уплате транспортного налога, обслуживанию машины и так далее. Таким образом, лизинг не является кредитным продуктом – то есть, он никак не влияет на кредитные возможности и не зависит от кредитных обязательств. Проще говоря, если у вас уже есть ипотека или другой непогашенный кредит, получить еще один кредит на покупку новой машины может быть затруднительно – и наоборот, взяв кредит на автомобиль, покупатель машины ограничивает свои возможности по покупке недвижимости и получения новых займов до погашения текущего. Лизинг полностью решает эту проблему: приобретая автомобиль по такой схеме, вы не имеете никакой кредитной нагрузки, а потому покупка чего-то еще ограничена исключительно вашими финансовыми возможностями: можно без проблем получить кредит на квартиру, дачу или новый ремонт в доме.

Еще один сопутствующий плюс независимости лизинга от кредитов – это возможность купить новую машину даже при условии неидеальной кредитной истории или сложностей с подтверждением ежемесячного дохода. К примеру, заемщики, допускавшие просрочки платежей по кредиту, зачастую получают менее выгодные кредитные условия – а лизинг «един для всех». И еще: если ваша специфика работы предполагает неравномерность выплат – к примеру, годовые или квартальные премии при сравнительно небольшой зарплате – лизинг тоже может оказаться более простым способом купить новую машину.

В большинстве своем кредитные предложения составлены с учетом первоначального взноса – причем чем больше этот взнос и меньше срок кредита, тем выгоднее оказывается предложение. Акции со «сладкими» процентами и минимальными переплатами в подавляющем большинстве случаев актуальны при оплате 60-80% стоимости автомобиля первоначальным взносом и сроке кредита, не превышающем 12 месяцев – нетрудно подсчитать, что даже для недорогой машины стоимостью в миллион это означает 600-800 тысяч первоначального взноса и ежемесячный платеж в 20-35 тысяч в месяц. Но если денег на руках не так много, а вкладывать их в ремонт подержанной машины не хочется, именно лизинг может стать выходом из ситуации.

Читать еще:  Отражение лизинга в бухгалтерском балансе

Лизинговые программы здесь имеют сразу несколько преимуществ. Во-первых, лизинговые компании зачастую получают скидки на новые машины – то есть, и им, и покупателю автомобиль обходится дешевле. Ну а во-вторых, у крупных компаний, таких как Major, есть большой выбор лизинговых программ, предлагающих разные условия первоначального взноса – от крупного в 50-60% и до нулевого. То есть, в самом простом сценарии можно прийти в салон, имея сумму одного лизингового платежа (20-30 тысяч), и уехать на новом автомобиле.

Кому-то эта причина может показаться надуманной: мол, зарегистрировать машину, съездить на ТО, оформить страховку, оплатить транспортный налог и переобуться – дела редкие и растворяющиеся в ежедневной рутине. Однако если вспомнить, сколько раз вы затягивали с сезонной сменой шин из-за нежелания попасть в очередь, как подгадывали ТО под зарплату, как озадачивались выбором зимних шин и страховой компании, можно иначе посмотреть на то, насколько просто и удобно делать один ежемесячный платеж и больше ни о чем не задумываться. Учитывая, что владельцем автомобиля в период лизинга является лизингодатель, именно он берет на себя обязательства по регистрации машины после покупки и ее содержанию, обслуживанию, страхованию и гарантийному ремонту. Клиенту остается просто заправляться и ездить – и к такой модели владения стремятся многие из тех, для кого машина – это просто средство передвижения, а такси и каршеринг – дорогие и неудобные полумеры.

Как мы уже упоминали, в России модель владения автомобилем обычно предполагает его покупку и долгосрочное владение – на одной машине ездят 3-5 лет, до истечения гарантийного срока, и только потом продают, теряя 30-40% ее стоимости и начиная этот кредитный процесс сначала. Но если вы не видите смысла «выкатывать ресурс» до последнего, предпочитая свежие машины, и любите часто менять автомобили, то лизинг – это ваше решение.

Нулевой первоначальный взнос, ежемесячный платеж ниже, чем по кредиту, никаких обязательств по выкупу и сложностей с последующей продажей на вторичном рынке: просто новая машина каждый год и возможность выбора любой модели из доступных в лизинговых программах. Сменить «корейца» на «японца», через год попробовать «немца», а потом снова выбрать свежую корейскую новинку – без проблем. Купить ярко-красную машину, через год сменить ее на оранжевую, а еще через год пересесть на строгую черную – пожалуйста. Выбрать кроссовер вместо хэтчбека, а потом выяснить, за что у нас так любят седаны – никаких ограничений. Попробовать автомобиль классом выше, чтобы убедиться в том, стоит ли он переплаты, а через год принять окончательное решение – да, и это тоже в ваших руках! В общем, для тех, кто не мыслит свою жизнь без регулярных обновлений и частых перемен, именно лизинг может стать билетом в автомобильное разнообразие.

Это условие сначала тоже может показаться странным – однако стоит взглянуть на условия выдачи крупных кредитов, чтобы вспомнить, что возраст тоже является ограничением. Обычно кредиты выдаются при условии, что срок их выплаты должен истечь до достижения заемщиком определенного возраста – так банки страхуют себя от излишних рисков. У лизинга таких ограничений нет: поскольку лизинговая машина не принадлежит заемщику, требования к нему снижены – причем не только по доходу или чистоте кредитной истории, но и по возрасту.

Есть ограничение только по минимальному возрасту клиента – он должен быть не моложе 18 лет, а вот верхняя планка не установлена. Так что если вы хотите приобрести машину, но выгодные предложения от надежных банков ограничены возрастом, можно пойти более простым путем и облегчить жизнь, вообще отказавшись от кредита, оформления, содержания и потенциальных сложностей с долговым наследством. Ведь лизинг дает главное – возможность ездить на новой машине с минимальными затратами.

На самом деле, перечисленное выше – это еще не полный список преимуществ лизинга. Можно вспомнить и значительно более низкие ежемесячные лизинговые платежи, и возможность ездить на машине, не декларируя ее в списке личного имущества, и упрощенную процедуру приобретения автомобиля в лизинг по сравнению с кредитом, и так далее. Однако, пожалуй, именно эти пять примеров – это самые наглядные случаи, когда лизинг действительно оказывается более предпочтительным, удобным и выгодным, чем кредит. Не зря на некоторых рынках он весьма популярен: например, в США лизинговые автомобили составляют до четверти всего первичного рынка. Так что этот финансовый инструмент хоть еще и не слишком привычен российским автомобилистам, но вполне заслуживает внимания наравне с хорошо знакомым кредитом.

Для комментирования вам необходимо авторизоваться

Очень много теории, хорошо бы автору попробовать оформить лизингв реальности.

По затратам временным: Бумажек по лизингу оформлять не меньше, чем при оформлении машин в кредит. При том, что оформление в ГИБДД при предварительной записи — это два часа, на ТО и так, и так пригонять.

По затратам денежным: Лизинг — это дороже автокредита. Даже со всеми страховками. Плюс у вас нет альтернатив для торга. Плюс то, что у вас есть — не ваше. Ну а если у вас кредитная история такая, что автокредита вам не видать, то и лизингового автомобиля вам тоже не видать.

В результате имеем единственное реальное назначение — когда срочно нужно средство производства при полном отсутствии денег.

Лизинг и кредит -это одно и тоже: разница в нюансах. Лизинговая компания предоставляет тот же самый кредит на покупку машины, только либо на свои деньги (в меньшинстве случаев), либо на заемные у аффилированного банка ( в большинстве случаев). Лизинговая компания, как и банк, не захочет терять деньги , профинансировав недобросовестного заемщика. Наличие автомобиля в собственности лизинговой компании не дает ей никаких преимуществ: машину , если что, надо продать, а кто её купит? Учитывая, например, что сделка с клиентом была с «0» первоначальным взносом. А теперь по пунктам, если мне будет позволено:

  1. » У вас есть ипотека и кредит». «лизинг не является кредитным продуктом» и далее по тексту «приобретая автомобиль по такой схеме, вы не имеете никакой кредитной нагрузки» ! Лизинг — это другое имя благотворительности.
  2. «У вас нет достаточной сумы для первого взноса» Суть лизинга именно в том, что лизингодатель покупает именно ту вещь (оборудование, станок, машину, телефон и т.д.), что необходимо клиенту с обязательным первым взносом, чтобы в случае не оплаты платежей иметь возможность продать предмет лизинга без потери для себя. Поэтому первоначальный взнос не может равняться нулю или первоначальному лизинговому платежу.
  3. «У вас очень мало свободного времени» . Тут не поспорить: лизинговая компания за Ваши деньги сделает всё сама))
  4. » Вы любите перемены». Тут не очень понятно откуда статистика, что «в России модель владения автомобилем обычно предполагает его покупку и долгосрочное владение – на одной машине ездят 3-5 лет, до истечения гарантийного срока, и только потом продают». Есть подозрение, что так владеют машиной только в Москве и то далеко не все)
  5. «Вы- пенсионер». Да, автомобиль принадлежит лизинговой компании, и в случае смерти пенсионера, она его заберет себе ( с небольшими временными проблемами, конечно, но заберёт). Вот только потом надо продать этот автомобиль, а это время в течение которого платежи никто не платит и уже не будет платить. Вопрос: насколько лизинговой компании нужны такие проблемы в будущем, чтобы осчастливить некоего пенсионера?

Я попытался в общих чертах описать смысл деятельности лизинговой компании исключительно с целью, чтобы читатели Вашего портала не рассчитывали на то, что можно прийти в лизинговую компанию и уехать оттуда на любом автомобиле с пятью копейками в кошельке и не имея соответствующего дохода. Прошу прощения, если очень много текста.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×