Порядок учреждения кредитных организаций - Журнал про Деньги
Finkurier.ru

Журнал про Деньги
12 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Порядок учреждения кредитных организаций

§ 1. Порядок учреждения и лицензирования кредитных организаций

Юридическое лицо согласно российскому законодательству считается созданным с момента государственной регистрации, порядок которой урегулирован в федеральном законе «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных пред- принимателей»[19].

Процедура создания кредитной организации состоит из следующих этапов:

1) государственной регистрации кредитной организации как юридического лица;

2) оплаты уставного капитала кредитной организации;

3) выдачи лицензий на совершение банковских операций.

Банк России в процессе образования кредитной организации

осуществляет следующие функции:

1) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций;

2) ведет в целях осуществления им контрольных и надзорных функций Книгу государственной регистрации кредитных организаций в установленном порядке;

3) выдает лицензии на осуществление банковских операций после государственной регистрации кредитной организации, которые учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции не с момента внесения записи в реестр юридических лиц, а с момента получения лицензии.

Уполномоченный регистрирующий орган вносит в единый государственный реестр юридических лиц сведения о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций на основании решения Банка России.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России представляются документы, перечень которых определен инструкцией Банка России № 135-И.

Задание 3.1. Руководствуясь инструкцией Банка России 135-И,

составьте перечень документов, направляемых в Банк России для принятия решения о государственной регистрации кредитной организации.

зации участвуют как Центральный аппарат Банка России, так и его территориальные учреждения. Территориальное учреждение Банка России выдает учредителям письменное подтверждение получения от них документов, рассматривает документы и готовит предварительное заключение по представленным документам в срок, не превышающий трех месяцев. При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России положительное заключение, содержащее полную информацию с выводами о возможности государственной регистрации, создаваемой путем учреждения кредитной организации, с приложением соответствующих документов. Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) рассматривает документы в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России всех документов, и принимает решение о государственной регистрации.

Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии допускается только по следующим основаниям:

1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя, главного бухгалтера кредитной организации и его заместителей, квалификационным требованиям;

трудового договора (контракта) по инициативе администрации на основаниях, предусмотренных п. 7 ст. 81 Трудового кодекса РФ[21];

— предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи документов для государственной регистрации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном в Законе о банке России;

— несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

— наличие иных оснований, установленных федеральными законами.

2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей или невыполнение ими своих обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года;

3) несоответствие поданных для государственной регистрации кредитной организации документов требованиям федеральных законов и нормативных актов Банка России;

4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России; наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

Под деловой репутацией здесь понимается оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих ему занимать соответствующую должность в органах управления кредитной организации.

Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций должно быть мотивированным, в письменной форме, может быть обжаловано в арбитражный суд.

В случае принятия положительного решения о государственной регистрации Банк России направляет в регистрирующий орган сведения и документы для внесения в реестр юридических лиц соответствующей записи, что должно быть сделано в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения сведений и документов. Регистрирующий орган сообщает в Банк России о внесении записи не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи. Не позднее трех рабочих дней с момента получения информации от регистрирующего органа о внесении записи в реестр юридических лиц кредитной организации Банк России уведомляет ее учредителей с требованием оплатить 100 % объявленного уставного капитала и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц, а также вносит сведения о государственной регистрации кредитной организации в Книгу государственной регистрации кредитной организации. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку или небанковской кредитной организации корреспондентский счет в Банке Росси, реквизиты которого указываются в уведомлении с требованием оплатить 100 % уставного капитала в течение одного месяца с момента получения уведомления. Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации. Проверка правомерности оплаты уставного капитала территориальным учреждением Банка России отражается в заключении, которое направляется в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций и является основанием для выдачи лицензии на осуществление банковских операций. После получения заключения об оплате уставного капитала, а также регистрации отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций, точнее, направляет территориальному учреждению два экземпляра лицензии на осуществление кредитной организацией банковских операций, один из которых выдается Председателю Совета директоров (Наблюдательного совета) или другому уполномоченному лицу кредитной организации.

Читать еще:  Как можно получить автокредит

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который подлежит публикации не реже одного раза в год.

Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия. В лицензии содержится указание на один из видов лицензии, перечень банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, дату выдачи и номер лицензии.

Кредитная организация также может быть как создана, так и прекращена в порядке реорганизации.

Регистрация небанковской кредитной организации, Банка

Создание и деятельность Банка и небанковской кредитной организации (НКО) регулируется в основном такими федеральными законами как ФЗ «О банках и банковской деятельности» (далее – закон о банковской деятельности), ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

НКО (небанковские кредитные организации) впервые появились относительно недавно по сравнению с появлением первых Банков. Такие организации появились в 1990-е годы по рекомендации Международного валютного фонда.

И Банк, и НКО являются кредитными организациями. Их различие состоит в том, что Банк может выполнять любые банковские операции (в том числе любое их сочетание), прописанные в законе о банковской деятельности, а НКО может выполнять отдельные виды банковских операций, устанавливаемые для нее Банком России.

Кредитные организации могут объединяться в некоммерческие корпоративные организации — ассоциации и союзы, которые не могут выполнять банковские операции и создаются не для извлечения прибыли. Их создание регулируется законодательством о некоммерческих организациях.

НКО и Банк могут осуществлять свою деятельность исключительно при наличии лицензии, решение о госрегистрации таких организаций принимается Банком России.

Стоимость услуг по регистрации небанковской кредитной организации

Регистрация небанковской кредитной организации

Порядок регистрации кредитной организации

Кредитные организации создаются в формах ООО и акционерных обществ АО и должны содержать в своем наименовании указание на характер деятельности путем отражения в наименовании слов «небанковская кредитная организация» или «банк».

Устав кредитной организации независимо от ее ОПФ является ее единственным учредительным документом. При регистрации Банка должен быть сформирован уставный капитал (УК) в размере минимум 300 млн. рублей, а при регистрации небанковской кредитной организации размер минимального УК составляет 90 млн. рублей. При необходимости юристы Международной Юридической Компании помогут определить Вам, какой минимальный размер УК необходим для регистрации Вашей НКО. Для формирования УК кредитной организации могут использоваться только собственные средства учредителей, но никак не привлеченные.

Решение о госрегистрации кредитной организации принимается Банком России, оно выдается Банком России в течение 6-ти месяцев с момента направления документов на госрегистрацию кредитной организации. Для кредитной организации, осуществляющей перевод денежных средств без открытия банковского счета, такой срок составит 3 месяца. Непосредственно вносит в госреестр сведения о зарегистрированной кредитной организации налоговая инспекция, уполномоченная на ведение госреестра (ЕГРЮЛ) юр. лиц, на основании принятого Банком России решения в течение 5-ти рабочих дней. Далее Банк России не более чем через 3 рабочих дня уведомляет учредителей о свершившемся факте внесения сведений о кредитной организации в госреестр. С этого момента в течение 1 месяца должен быть оплачен заявленный уставный капитал на 100%.

После госрегистрации кредитной организации (внесение сведений о ней в госреестр) и полной оплаты уставного капитала, в течение 3-х дней выдается такой кредитной организации лицензия без ограничения срока действия, по которой она сможет осуществлять банковские операции. Осуществление кредитной организацией банковских операций без лицензии недопустимо и карается штрафом по ходатайству прокурора в суд. В том числе к гражданам, осуществляющим банковские операции незаконно, накладывается административная, гражданско-правовая и уголовная ответственность.

Документы, необходимые для регистрации небанковской кредитной организации, Банка

Для госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка необходим следующий комплект документов:

заявление о госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка с ходатайством о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;

устав в оригинале либо копии, удостоверенной нотариально;

бизнес-план, утвержденный учредителями на учредительном собрании КО;

протокол учредительного собрания об учреждении небанковской кредитной организации или Банка;

документы, подтверждающие оплату госпошлин за госрегистрацию кредитной организации (КО) и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций;

заключение аудитора о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей, являющихся юридическими лицами;

документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал КО учредителями — физическими лицами;

Читать еще:  Посмотреть кредитную историю по фамилии

анкеты, заполненные собственноручно, кандидатов на должности руководителя КО, главного бухгалтера, в том числе заместителей главного бухгалтера КО

документы, позволяющие оценить деловую репутацию учредителей КО, а также кандидатов в члены совета директоров КО и других лиц в соответствии с законодательством РФ.

По собственной инициативе КО может быть представлена информация (документация) о госрегистрации ее учредителей – юр. лиц, в том числе сведения об исполнении ими всех обязательств перед бюджетом за последние 3 года.

Для формирования комплекта документов для госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка от Вас необходимо:

желаемое наименование кредитной организации (КО): полное и сокращенное, на иностранном языке;

информация об адресе (месте нахождения) органов управления КО;

перечень осуществляемых КО банковских операций и сделок;

информация о величине уставного капитала КО;

информация о системе всех органов управления КО, в том числе о порядке их образования и перечень их полномочий;

информация о количестве учредителей КО, их величине долей в УК, а также обычные копии общегражданских паспортов, личных ИНН и контактных номеров телефонов учредителей – физических лиц;

копии выписок из ЕГРЮЛ, учредительных документов и документов, подтверждающих госрегистрацию учредителей – юридических лиц КО;

копии общегражданского паспорта граждан, входящих в состав руководящих исполнительных органов КО, копии их личных ИНН и сведения об их контактных номерах телефонов;

документы, подтверждающие официальные источники происхождения средств учредителей КО.

Указанный перечень сведений и документов является минимально необходимым, более подробная необходимая документация и информация будет запрошена нашими специалистами в сфере регистрации небанковской кредитной организации в момент подписания договора на оказание юридических услуг или непосредственно перед подписанием указанного договора.

Порядок учреждения кредитных организаций

Кредитные организации России осуществляют свою деятельность на основе Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. и Федерального закона «О внесении изменений и дополнений» в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 24.07.04. Кредитные организации могут быть 3-х видов: банки, небанковские кредитные организации и иностранные банки. В соответствии с Законом любая кредитная организация – юридическое лицо, которое на основании лицензии Банка России осуществляет банковские операции с целью извлечения прибыли.

Банки имеют право осуществлять все банковские операции, перечисленные в Законе, а небанковские организации только те, которые установлены для них Банком России.

К банковским операциям относятся:

  1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  2. Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
  3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  8. Выдача банковских гарантий.

Кредитная организация вправе осуществлять сделки – услуги клиентам: трастовые, лизинговые, консультационные, информационные и др. Кроме того, она имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с законодательством.

Порядок регистрации и лицензирования установлен в ФЗ «О банках и банковской деятельности» (гл. 2) и подробно изложен в Инструкции Банка России №109-И от 14 января 2004 г. «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организации и выдаче лицензий на осуществление банковской деятельности».

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы:

  1. заявление с ходатайством о государственной регистрации на имя представителя ЦБ РФ и должно включать бизнес-план КО;
  2. учредительный договор;
  3. устав;
  4. протокол собрания учредителей;
  5. свидетельство об уплате государственной пошлины (0,1% от УК);
  6. копии свидетельств о государственной регистрации учредителей;
  7. декларации о доходах учредителей – физических лиц;
  8. анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации.

Условием получения лицензии является 100% оплата в месячный срок со дня уведомления Банком России о положительном решении уставного капитала (УК) кредитной организации. Норматив минимального размера уставного капитала устанавливается Банком России2. Уставный капитал составляется из величин вкладов ее учредителей или акционеров.

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии должен быть мотивирован.

27. Этапы создания кредитных организаций

27. Этапы создания кредитных организаций

1. Предварительный этаппредназначен для согласования с ЦБ РФ названия будущей кредитной организации. До подписания учредительного договора учредители кредитной организации направляют в ЦБ РФ запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организации.

ЦБ РФ в течение 3 рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей кредитной организации и в адрес территориального учреждения Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации телеграмму, подтверждающую предварительное согласование предполагаемых наименований кредитной организации.

Читать еще:  Кредит на автомобиль государственная программа

2. Подготовка и подписание учредительных документов.На этой стадии происходит подписание учредительного договора и устава.

Кредитная организация должна иметь учредительные документы, предусмотренные гражданским законодательством для юридического лица соответствующей организационно—правовой формы.

Для акционерных обществ – это устав, для обществ с ограниченной ответственностью и обществ с дополнительной ответственностью – учредительный договор и устав.

Кредитная организация обязана регистрировать все изменения, вносимые в ее учредительные документы.

3. Государственная регистрация.Не позднее чем через 1 месяц после подписания учредительного договора учредители направляют в территориальное учреждение ЦБ РФ по предполагаемому местонахождению кредитной организации следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

2) учредительный договор и устав;

3) бизнес—план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации;

4) документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;

5) копии государственной регистрации учредителей, аудиторские заключения;

6) документы, подтверждающие источники происхождения средств;

7) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера, а также на должности тех же лиц филиалов кредитных организаций.

4. Получение лицензии на осуществление банковской деятельности.Право на осуществление банковской деятельности у вновь созданной кредитной организации возникнет после получения лицензии. Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации ЦБ РФ в официальном издании ЦБ РФ («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год.

Порядок создания кредитной организации;

Порядок создания кредитной организации — установленная нор­мативными актами последовательность действий, целью которых яв­ляется получение права на осуществление банковской деятельности.

1. До подписания учредительного договора учредители кредит­ной организации направляют в Банк Россиизапрос о предвари­тельном согласовании предполагаемого полного официального и сокращенногонаименований кредитной организации. Предварительное согласование предполагаемых наименований кредитной ор­ганизации действительно в течение 12 месяцев с момента получе­ния согласия Банка России.

2. Подписание учредительного договора. Учредителями кредит­ной организации могут быть лица, участие которых в кредитной орга­низации не запрещено законодательством. Учредителем банка может быть как юридическое, так и физическое лицо.

Юридическое лицо должно отвечать следующим требованиям:

8 иметь устойчивое финансовое положение;

8 иметь достаточно средств для внесения в уставный капитал кредитной организации;

8 действовать в течение 3 лет; и.т.д.

Кроме этих общих для всех юридических лиц-учредителейк кре­дитной организации-учредителю предъявляются дополнительные требования. Она должна быть финансово устойчивой в течение пос­ледних 6 месяцев, предшествовавших дате подачи документов для го­сударственной регистрации учреждаемой кредитной организации.

Учредители банка не имеют право выходить из состава его участ­ников втечение первых 3 лет со дня его регистрации, а также не имеют права собственности на имущество кредитной организации, а имеют только обязательственные права.

3. Не позднее чем через 1 месяц после подписания учредительного договора учредители кредитной организации должны представить в территориальное учреждение Банка России вместе с сопроводитель­ным письмом следующие документы:

заявление с ходатайством о государственной регистрации кредит­ной организациии выдаче лицензии на осуществление банковских операций,

заявление о постановке создаваемой кредитной организации на учет в налоговом органе;

учредительные документы;

протокол общего собрания учредителей (о принятии учредитель­ных документов и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бух­галтера);

документы об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организациии лицензионного сбора

копии свидетельств о государственной регистрации учредителей -юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их фи­нансовой отчетности;

документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации (справка о доходах с места работы, справка о наличии средств на счете в кредитной организации, декла­рация о доходах, заверенная налоговым органом, и т.п.);

анкеты кандидатов на должности руководителя и главного бух­галтера кредитной организации;

бизнес-план, составленный в соответствии с требованиями Банка России.

заключение федерального антимонопольного органа о согласова­нии вопроса создания кредитной организации и о соблюдении анти­монопольных правил;

опись документов, представленных в комплекте

Срок рассмотрения документов в территориальном учреждении Банка России не должен превышать 4 месяца с даты их поступ­ления.

При наличии замечаний по представленным документам, территориальное учреж­дение возвращает их учредителям с письменным заключением. Исправленные и повторно представленные документы считаются вновь поступившими и рассматриваются в общем порядке.

4. При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк Россииположительное заключение с необ­ходимыми документами, представленными учредителями кредитной организации кредитной организации и лицензионного сбора за рассмотрение во­проса о выдаче лицензии и др.

5. Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации. Срок, в течение которого Банк России должен принять решение составляет 2 месяца.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector