Finkurier.ru

Журнал про Деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Может ли студент взять кредит

Дают ли кредит студентам

Кредитные средства могут понадобиться абсолютно каждому, независимо от возраста. Но банки отдают предпочтение заемщикам старше 21 года с определенным трудовым стажем и, естественно, со стабильным доходом. А вот молодым людям старше 18 лет взять кредит будет довольно сложно, потому что у них, как правило, у студентов, нет постоянного дохода и трудового стажа. Тем не менее, учитывая высокую конкуренцию среди коммерческих банков, возможно, что и для студентов найдется кредитное предложение. Рассмотрим детально вопрос, можно ли взять кредит студенту в 18 лет и на каких условиях.

Проблемы кредитования

Для начала стоит отметить, что молодой человек, едва достигший совершеннолетия, не является желанным клиентом для банка, ведь сотрудничество для кредитора огромный риск. Во-первых, молодые люди не отличаются высокой степенью финансовой ответственности. Во-вторых, отсутствие постоянного источника дохода, а если он и есть, то довольно низкий, что затрудняет заемщику вносить платежи по кредитам.

Есть еще один отрицательный фактор для заемщика – отсутствие кредитной истории, банки не слишком охотно сотрудничают с заемщиками, финансовую репутацию которых нельзя проверить. Хотя с другой стороны, если студент хотя бы раз брал кредит (например, карту) или микрозайм и вернул их своевременно, то этот факт будет зафиксирован в бюро кредитных историй, что значительно повысит шансы заемщика.

Условия банковского кредитования

Чтобы правильно рассчитать свои возможности на получение кредита в банке стоит рассмотреть сначала, какие базовые требования к заемщикам предъявляются:

  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • возраст от 18, а чаще от 21 года;
  • наличие постоянного источника дохода, который он может подтвердить документально;
  • регистрация в том регионе, где расположено отделение банка.

Теперь стоит определить, как именно получить кредит студенту? Для начала нужно учитывать, что нужно предоставить документ, который подтвердит источник и уровень дохода. Большинство студентов получают стипендию, что в принципе тоже является стабильным источником дохода, хоть и небольшим. Кроме того, множество студентов имеет подработку. Если он устроен по трудовой книжке, то без труда может попросить в бухгалтерии справку о заработной плате.

Обратите внимание, что многие банки готовы дать займ с трудовым стажем от трех месяцев.

Какие банки дают кредит с 18 лет

На самом деле таких банков довольно много, среди них:

  • Тинькофф банк;
  • Совкомбанк;
  • Хоум Кредит банк;
  • Русский стандарт;
  • Ренессанс кредит банк.

Но и здесь несколько своих нюансов. Банки, как говорилось ранее, с большим недоверием относятся к кредитованию молодых людей поэтому, как правило, сильно завышают процентную ставку, если по стандартным потребительским кредитам ставки колеблются от 16 – 25%, то для данной категории заемщиков они будут от 30 до 50%.

Кроме того, вопрос с кредитованием решается в зависимости от требуемой суммы, ведь банки единолично определяют, какую сумму могут одобрить тому или иному заемщику. Но студентам сумма кредита будет минимальной, это в пределах от 15 до 50 тысяч рублей.

Если жизненные обстоятельства вынуждают брать большую сумму в кредит, то и здесь можно найти выход из положения, например, под залог ликвидного имущества, под поручительство физических лиц или с привлечением созаемщиков. Так, в качестве залога может выступать недвижимое имущество или транспортное средство, оно, соответственно должно быть в собственности заемщика, подтверждением чего будет служить документ.

Что касается поручителя или созаемщика, то это два разных понятия. Поручитель не несет солидарной ответственности с заемщиком по выплате кредита, но обязательства могут к нему перейти в том случае, если заемщик не сможет погасить долг перед кредитором. Созаемщик имеет те же обязательства, что и заемщик, а его доход учитывается при принятии банком решения.

Кредитная карта

Если говорить о том, как взять кредит студенту без работы, то здесь, скорее всего, есть лишь один вариант – оформить кредитку. Действительно, банки с целью привлечения клиентов предлагают специализированные продукты для молодежи. Они выдают кредитные карты со льготным периодом, с низкой годовой стоимостью и системой скидок и бонусов.

Какие именно банки имеют продукты для молодежи:

  • Сбербанк России;
  • МТС банк;
  • Русский Стандарт.

Обратите внимание, что по молодежным картам ставки, как правило, довольно высокие, но если грамотно пользоваться грейс-периодом, то проценты можно не переплачивать.

Некоторые банки могут запросить у заемщика подтверждение дохода, но вы можете взять справку в учебном заведении о получении стипендии. Кстати, не стоит рассчитывать на большой лимит по карте, но со временем, если злостно не нарушать условия договора, лимит можно увеличить.

Кстати, кредит студентам без работы с 18 лет, а то и ранее, можно получить по специализированно программе на образование. То есть будущий студент берет кредит в банке, на средства которого он оплачивает обучение в ВУЗе, и платить в период обучения только проценты, а по окончании учебы погашает долг полностью. Данная программа есть в Сбербанке России, выдается он гражданам РФ с 14 лет с разрешения органов опеки и попечительства, а также родителя или законного представителя подростка.

Альтернативные варианты

Для начала есть смысл разослать заявки в несколько банков для получения потребительского кредита или кредитной карты. Возможно, вам удастся получить деньги в долг на выгодных для себя условиях. Но не стоит исключать тот вариант, что вам не дадут кредит в банке, но есть и другой вариант – МФО.
Сразу нужно сказать, что не стоит злоупотреблять данным видом кредитования. Во-первых, вам придется заплатить огромные проценты по займу, которые, кстати, начисляются ежедневно. Во-вторых, вы рискуете безнадежно испортить свою кредитную историю, что полностью перекроет вам путь в банк.

Читать еще:  Ставка ипотечного кредитования в россии

Тем не менее, когда деньги нужны срочно, вы можете легко в любое время суток оформить микрокредит по одному только паспорту без справок, залога и поручителей. От вас потребуется только паспорт и немного свободного времени. Вам нужно найти МФО онлайн, их найти не составит особого труда в интернете. Затем внимательно изучите условия кредитования, и заполните короткую заявку. Решение принимается в течение нескольких минут. Кстати, в анкете вам нужно будет указать источник дохода, это обязательно, а также контактные номера телефонов, по которым кредитор может вас найти.

Обратите внимание, что независимо от возраста и иных факторов, процент одобрения заявок более 90%.

Дают ли кредит студентам с 18 лет. Конечно, данную проблему решить можно. Только стоит учитывать, что кредит – это большая ответственность, ведь заемные средства все равно придется вернуть. Поэтому стоит несколько раз подумать, действительно ли нужны деньги на те или иные нужды, или в этом нет особой необходимости.

Кредит для студентов с 18 лет

Как взять кредит студенту? Найти на Financer и оформить онлайн
Ставка от 0%. Онлайн-оформление. Нужен только паспорт. Подробная инструкция.

6 лучших предложений 2020 года (дополнительные варианты — в статье)

  • №1 по безопасности в России
  • одобряют за 15 минут
  • нужен только паспорт
  • до 10.000 рублей под 0% в 1-й займ

Выбрали 3 503

  • Самый высокий процент одобрения среди банков
  • До 2.000.000 рублей
  • На срок до 5 лет
  • Без посещения офиса

Выбрали 1 362

  • 100% оформление онлайн
  • деньги на карту или наличными
  • высокий шанс одобрения
  • деньги за 30 минут

Выбрали 1 857

  • до 15.000 рублей
  • одобрение с 21 года
  • выдача займов круглосуточно
  • одобрение с плохой кредитной историей

Выбрали 385

  • при доходе от 9000 рублей в месяц
  • одобрение с 21 года
  • до 4 миллионов рублей
  • ставка от 7,7%

Выбрали 1 577

  • От 9,0% годовых
  • До 1.500.000 рублей
  • Решение по заявке за 5 минут
  • Оформление по паспорту

Выбрали 616

Содержание статьи

Дают ли кредит студентам?

Немногим удается совмещать обучение и работу – подобный жесткий график крайне тяжело выдержать, не нахватав «хвостов». Но общеизвестно, что подача заявки на займ требует предоставления справки о доходах. Можно ли взять кредит студенту без работы?

Многое зависит от необходимой суммы и, конечно, немногие компании готовы одобрить заявку.

    Financer нашел несколько вариантов:
  • по ставке от 0%
  • со 100% онлайн-оформлением
  • с выдачей по паспорту
  • с выдачей за 30 минут (для срочных нужд) или за 1 – 2 дня (при потребности в крупных суммах)

Выберите один из вариантов выше или прочитайте статью до конца, чтобы узнать обо всех возможностях.

5 вариантов, как взять кредит студенту

Очевидно нужно выбрать варианты, при оформлении которых кредитная компания смотрит «сквозь пальцы» на наличие/отсутствие дохода.

Возможность №1 – микрозаймы

Financer подготовил рейтинг беспроцентных займов со ставкой 0%. До 10.000 рублей с высоким шансом одобрения и быстрым рассмотрением заявки при любой кредитной истории и любом доходе.

Возможность №2 – кредитная карта

Как взять кредит студентам без работы? Еще один вариант – оформление кредитной карты.

В отличие от потребительских займов, кредитки выдаются гораздо проще – часто только по паспорту. И требования к клиентам у банков в таком случае существенно ниже.

  • стартовый лимит – при отсутствии работы небольшой, однако со временем его можно разогнать до 300 – 500 тысяч. А некоторые кредитки – и до 1 миллиона.
  • процент одобрения – выше 80%
  • без начисления процентов – до 100 дней
  • кэшбэк/баллы/бонусы – за покупки возвращаются деньги или начисляются бонусы, которые можно тратить на новые покупки. Это позволяет прилично сэкономить. Существуют кредитки с кэшбэком до 40%.
  • оформление занимает до 1 недели

    Чтобы выбрать оптимальный вариант, советуем просмотреть рейтинг кредитных карт.

    Возможность №3 – кредит для студентов на образование

    Если средства нужны для оплаты учебы, оптимальный вариант – воспользоваться займом на образование.

  • минимум документов
  • высокий процент одобрения
  • довольно низкая процентная ставка
  • быстрое принятие решения/оформление
  • Охотнее всего образовательные займы одобряют учащимся, которые могут подтвердить, что хорошо учатся и не находятся под угрозой «вылететь» из института. Поэтому, если уровень оценок позволяет получать стипендию, обязательно приложите соответствующий документ – получить его можно в учебной части.

    Возможность №4 – подключайте родителей

    Даже при отсутствии работы существует возможность получить одобрение, если предоставить родителей в качестве созаемщиков/поручителей.

  • выше шанс одобрения
  • больше одобряемый займ
  • выгоднее условия
  • Первый вариант более надежен, поскольку в данном случае у банка будет уверенность, что при просрочках с вашей стороны, долг погасят родители. Но и поручительства может оказаться достаточно.

    Если родители являются клиентами нескольких банков, делайте выбор в соответствии со списком выше. Чем выше пункт, тем больше веса он имеет в глазах банковской системы.

    Возможность №5 – под залог ПТС

    В современных реалиях собственная машина у учащегося в ВУЗе – уже не редкость. Кредит студенту без работы могут одобрить под залог ПТС.

  • оформление и выдача в пределах 24 часов
  • крупные суммы – до 1 миллиона рублей

    Следует помнить, что процентная ставка по таким займам довольно высокая – около 40%. Поэтому подавать заявку осмысленно, только если вы уверенны в способности быстро погасить долг.

    Читать еще:  Анализ платежеспособности и кредитоспособности организации

    Правило №1 перед оформлением

    Дают ли кредит студентам? Конечно. Но важно понимать, что человек без работы и без дохода – это две большие разницы.

    Погашать займ в любом случае придется. Другой вопрос – это необязательно делать именно из зарплаты. В качестве источника дохода может выступать стипендия.

    Помните – для получения средств (даже при обращении в МФО) в любом случае необходимо будет указать источник получения дохода. Кредит студенту без работы оформить могут. Без дохода – никогда.

    Что в целом логично, потому что совершенно не понятно, из каких средств заемщик будет погашать долг. Конечно, бывают экстренные ситуации, когда работы нет, но деньги необходимы срочно. Однако при отсутствии какого бы то ни было источника денег в такой ситуации лучше экстренно найти работу с посменной оплатой.

    Оформлять займ стоит только, если вы уверены в возможности его погасить. Не подавайте заявку, не имея никакого источника дохода.

    Какие документы понадобятся

    К числу обязательных документов относится только паспорт. Прочие документы предоставляются для повышения шанса на одобрение заявки.

      В число дополнительных документов могут входить:
    • военный билет
    • СНИЛС
    • ИНН
    • справка о получении стипендии
    • справка об обучении в ВУЗе
    • справка о доходах

    Какие способы нельзя использовать

    В сети нередко публикуются объявления о готовности выдать кредит для студентов или помочь получить подобный займ.

    Никогда не обращайтесь к частным кредиторам и частным лицам, обещающим повысить шанс на одобрение заявки.

      Результатом подобной «помощи» могут стать:
    • финансовые потери
    • поступление паспортных данных к третьим лицам
    • оформление займов на ваше имя

    Чаще всего аферисты берут предоплату за свои якобы услуги, выманивают деньги под видом оплаты страховой комиссии (обещая, что это повысит шанс на одобрение) или копируют данные жертвы. Об оформленном на свое имя займе вы узнаете уже, когда телефон будут обрывать коллекторы.

    Если срочно нужны средства, но заявку отклонили решительно везде, лучше хотя бы временно устроиться на работу с посменной зарплатой, чем рисковать деньгами и паспортными данными.

    Как студенту получить кредит?

    Уже больше года читаю Тинькофф-журнал. Видел статьи, где вы рассказывали о кредитном рейтинге, о том, как его увеличить, и иных шагах для получения кредитов. У меня с этим сложности.

    Мне 19 лет, я студент одного из юридических вузов. Не работаю, но имею ежемесячный постоянный доход в размере 37—40 тысяч рублей за счет высокой стипендии и гранта президента. Обе выплаты стабильные, просто так перестать получать их невозможно. Мои обязательные траты в месяц — около 12—15 тысяч рублей.

    Продолжительное время пытаюсь взять небольшие кредиты для формирования кредитной истории, чтобы в следующем году взять автокредит. Но ни один кредит мне не одобряют. Даже микрофинансовые организации не одобрили заем в размере 10 тысяч рублей. Хотел оформить карту рассрочки в одном из банков, но тоже пришел отказ. До этого кредитов я не имел. Есть постоянная регистрация в регионе и временная в Москве, заграничный паспорт, ИНН.

    Подозреваю, дело в том, что ни стипендия, ни грант президента налогами не облагаются, декларации мне подавать тоже не надо. Следовательно, отношений с ФНС и справок по форме 2-НДФЛ у меня нет.

    Сейчас у меня есть только кредитная карта Тинькофф-банка с лимитом 160 тысяч рублей. Она подходит только для покупок, наличные я не снимаю. Пользуюсь ею полгода, всегда погашаю задолженность в беспроцентный период.

    Как мне улучшить свою кредитную историю и добиться одобрения кредитов хотя бы на небольшие суммы, чтобы показать свою платежеспособность и получить через год автокредит? От того, что две заявки на мизерные суммы — 20 тысяч по карте рассрочки и 10 тысяч в одной из МФО — не одобрили, кредитная история стала только хуже.

    Еще я недавно получил свою кредитную историю в НБКИ с помощью портала госуслуг. И там есть ошибка: в качестве номера одного из моих документов указан какой-то несуществующий номер паспорта, отличающийся от моего. Рядом указан правильный номер. Что делать?

    Кирилл, кредитная история важна, но она — не единственный фактор, влияющий на решение банка. В вашем случае факторами для отказа могли стать возраст, отсутствие подтвержденного дохода и полученный отказ от МФО.

    Почему вам отказывают

    После наших статей многие читатели проверили свою кредитную историю и задумались над ее качеством. Но кредитная история — не все, что нужно для получения кредита.

    Полагаю, что вам могли отказать по следующим причинам.

    Возраст. Вам 19 лет — вы стали дееспособным всего год назад. Некоторые банки не рассматривают заемщиков младше 21 года. Например, такие требования у «Альфа-банка».

    Сбербанк рассматривает лиц от 18 лет, только если они получают зарплату или пенсию на карту банка. Для других заемщиков минимальный возраст — 21 год.

    Доход. Не все банки рассматривают заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход или у которых доход непостоянный. Вы пишете, что ваш доход — это стипендия и грант президента, но такой доход банк не может считать стабильным.

    Лицам, получающим грант, нужно ежегодно его подтверждать. Более того, если по окончании учебы вы не трудоустроитесь в течение 6 месяцев на территории России или не проработаете тут как минимум 3 года, вы обязаны будете вернуть сумму полученного гранта.

    Полагаю, вы ответственно относитесь к учебе, но банки не знают вас лично. Банку важно выдать кредит так, чтобы потом получить всю сумму обратно с учетом начислений. В отличие от заработной платы или пенсии, у стипендии ограниченный срок, и ее можно лишиться.

    Читать еще:  Соглашение о кредитовании это

    Заявка в МФО. Возможно, сначала вы обратились в МФО и только потом — за картой рассрочки. Некоторые кредиторы настороженно относятся к тому, что клиент пытался взять заем в МФО: деньги там даются на короткий срок, под высокие проценты и по минимальному пакету документов. Банк считает так: раз человек обращается в МФО, значит, у него проблемы с деньгами.

    Отказы в кредитной истории. Для банка это тревожный звоночек. Чаще всего в скоринге банков — автоматизированной системе проверки заемщиков — информация об отказах в кредитах либо повышает процентную ставку, либо может стать одним из факторов, который в совокупности с другими приведет к отказу в кредите.

    В кредитной истории обязательно указывается причина отказа в кредите. Обратите внимание на этот блок.

    Как исправить ошибку в кредитной истории

    Нужно написать заявление на исправление ошибок. Образец есть на сайте каждого бюро кредитных историй — вот, например, образец на сайте НБКИ. Чем быстрее вы это сделаете, тем лучше.

    Один кредитор может передавать сведения сразу в несколько бюро. Это значит, что ошибка может быть и в кредитных отчетах других БКИ. Я рекомендую вам сделать запрос еще в ОКБ и «Эквифакс».

    Если в других БКИ тоже есть ошибка, обратитесь и туда с просьбой исправить ваши данные. Исправление информации займет не более 30 дней.

    Как улучшить кредитную историю и получить автокредит

    Несмотря на два отказа, банк уже доверил вам кредитку с лимитом 160 тысяч рублей, который в 4 раза превышает ваш доход. Значит, не все кредиторы вам отказывают, просто пока не всем банкам вы подходите в качестве заемщика.

    Сейчас вам надо исправить ошибки в кредитной истории и не обращаться за новыми кредитами. Могут прийти новые отказы, а вам это не нужно. Обращаться в МФО тем более не стоит.

    У вас уже есть кредитка — активно пользуйтесь ею и не допускайте просрочек. Так качество вашей кредитной истории постепенно улучшится.

    Если на момент обращения за автокредитом у вас не будет работы, попробуйте найти созаемщика или поручителя. Это повысит шансы на то, что банк одобрит кредит.

    Подавая заявку на автокредит, в первую очередь рассмотрите условия банка, на счет в котором вы получаете доход. Также подумайте о банке, в котором у вас был или есть кредит. К примеру, в Тинькофф-банке автокредит сейчас выдается без справки о доходах и первоначального взноса.

    Чтобы больше узнать о том, как банки оценивают заемщиков, почитайте другие наши статьи:

    Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

    Потребительские кредиты для студентов в Москве

    «Кредит под залог недвижимости»

    «Рефинансирование»

    «Знание – сила»

    «Кредит под залог автомобиля»

    «Кредит наличными»

    «Кредит на образование»

    Можно ли взять кредит студенту в 2020 году

    Студентов банки рассматривают как неплатёжеспособных. Поэтому большая часть организаций предпочитает кредитовать заёмщиков от 21 года и старше. Некоторые устанавливают планку на уровне 23 лет.

    Однако в 2020 году есть банки, дающие кредиты студентам. Такие ссуды делятся на два вида: обычные потребкредиты и целевые займы на обучение. Получить автокредит или ипотеку с 18 лет почти невозможно.

    Будьте готовы к повышенной ставке и меньшей сумме займа. Банк может также потребовать привлечь поручителей или предоставить обеспечение. Сложность может возникнуть и с отсутствием кредитной истории. Как правило, у 18-летних молодых людей она чиста, и финансовой организации сложно оценить их финансовую состоятельность.

    Кредит работающим студентам

    У работающих студентов обычно не возникает проблем с получением ссуды. Лучше всего обращаться в банк, на карту которого приходит зарплата. В этом случае не нужно будет собирать справки о доходах.

    18-летнему студенту без работы заём получить сложнее. Если официального трудового источника дохода нет, но кредит нужен, лучше выбрать банк, на карту которого перечисляют стипендию. Это повысит шансы на одобрение заявки. Правда, это актуально только для небольших займов.

    При отсутствии заработка подойдёт кредит студентам без справок и без требований к стажу. Такие условия действуют, например, в банке Тинькофф. Можно не предъявлять справку о доходе, но нужно подтвердить стаж в ОТП Банке, Хоум Кредит Банке, Совкомбанке.

    Кредит на образование для студентов

    Кредит на обучение для студентов получить проще, поскольку он целевой и банк знает, куда будут направлены деньги. Выгодные условия предлагает Почта Банк. Во время учёбы заёмщик выплачивает только проценты, а основной долг погашает уже после окончания учебного заведения. Этот банк при рассмотрении заявки учитывает совокупный доход всех членов семьи.

    Выбирая заём на образование, обращайте внимание на то, есть ли ограничение по выбору учебного заведения. Если да, то придётся поступать в одно из предложенных банком заведений.

    Как найти кредит для студентов в Москве

    Выбирая, где взять кредит студенту, обращайте внимание на:

    • требования к заёмщику;
    • необходимость подтверждать доход;
    • ставку;
    • максимальную сумму займа;
    • срок выплаты долга.

    Сравните предложения банков Москвы по всем этим критериям, воспользовавшись поиском потребительских кредитов. В фильтре укажите свой регион, установите сумму, которую хотите получить, срок займа, выберите опции (цель, форму выдачи, обеспечение). Результаты поиска расположите в порядке возрастания ставки. Для этого нажмите на название столбца «Программа и процентная ставка».

  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector
    ×
    ×