Finkurier.ru

Журнал про Деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Критерии оценки кредитного портфеля

Управление кредитным портфелем. Оценка качества кредитного портфеля

Рассмотрение сущности понятия управления кредитным портфелем банка предполагает раскрытие экономического содержания самого термина «кредитный портфель». Говоря о портфельном подходе как таковом, стоит отметить, что он означает качественное управление активами и пассивами банка, преследующее достижение оптимального соотношения прибыльности, ликвидности и платежеспособности кредитной организации. Кроме того, активы и пассивы, как единое целое – портфель – сообщают организации характеристики доходности и риска, что позволяет в дальнейшем оптимизировать параметры этого самого риска.

Понятие кредитного портфеля банка неоднозначно определяется в экономической литературе. Некоторые авторы достаточно широко трактуют это понятие и относят к нему все финансовые активы и пассивы банка, исходя из того, что все банковские операции – и активные, и пассивные – имеют кредитную природу. Другие авторы, которых большинство, связывают данное понятие только со ссудными операциями банка и утверждают, что кредитным портфелем стоит считать не просто совокупность определенных элементов, а классифицируемую по определенному выбранному признаку совокупность. Данная точка зрения кажется оправданной, так как портфельный подход по сути своей предполагает изучение экономических явлений с точки зрения оптимизации их структуры.

Кредитный портфель — это совокупность остатков задолженности по основному долгу по активным кредитным операциям на определенную дату, т.е. под портфелем кредитов можно понимать все ссуды, выданные клиентам.

Клиентский кредитный портфель есть составная часть кредитного портфеля, которая представляет собой остаток задолженности по кредитным операциям банка с физическими и юридическими лицами на определенную дату.

Среди основных видов банковской деятельности предоставление кредитов — главная операция, обеспечивающая доходность и стабильность существования банков. Выдавая кредиты определенным физическим или юридическим лицам, банк тем самым формирует свой кредитный портфель.

Из общеэкономического определения кредитного портфеля вытекает отличие кредитного портфеля от других портфелей кредитной организации: оно заключается в сущностных характеристиках кредитных операций, которые предусматривают возвратное движение стоимости между участниками отношений, срочность и платность осуществляемых операций, денежный характер объекта отношений. На примитивном, понятийном уровне кредитный портфель можно трактовать как собрание, совокупность кредитов банка.

Но в содержательном аспекте правильнее понимать под кредитным портфелем:

— набор ссуд, дифференцированных с учетом риска и уровня доходности;

— характеристику структуры и качества выданных ссуд, классифицированных по отдельным критериям;

— управление совокупностью кредитов банка на основе анализа и регулирования.

Таким образом, в рассмотрении понятия кредитного портфеля ключевым является понятие «качество кредитного портфеля», которое также трактуется неоднозначно. Качество кредитного портфеля можно рассматривать с двух сторон: с одной стороны – как свойство, существенный признак кредитного портфеля, с другой – как возможность охарактеризовать его положительно со всех рассматриваемых сторон.

Под качеством кредитного портфеля понимается такое свойство его структуры, которое обладает способностью обеспечивать максимальный уровень доходности при допустимом уровне кредитного риска и ликвидности баланса.

Данное определение вытекает из предположения, что фундаментальными свойствами кредитного портфеля являются кредитный риск, ликвидность и доходность, а значит, критериями оценки качества кредитного портфеля являются степень кредитного риска, уровень ликвидности, уровень доходности.

Из этого определения также вытекает очевидная мысль, что в основе управления качеством кредитного портфеля лежит постоянная оценка данного качества и процессы управления риском, ликвидностью и доходностью, работающие как единая система. Такое определение разрушает стереотипное мнение о том, что о качестве кредитного портфеля стоит судить исключительно по доле проблемных активов, так как наряду с кредитным риском о качестве кредитного портфеля судят также и по уровню ликвидности, и по уровню доходности.

Соответственно, и структура портфеля формируется под воздействием таких факторов, как:

— доходность и риск отдельных ссуд;

— спрос заемщиков на отдельные виды кредитов;

— нормативы кредитных рисков, установленные Центральным банком;

— структура кредитных ресурсов банка (краткосрочные / долгосрочные).

Существуют различные систематизации кредитного портфеля, среди которых можно выделить две основные: валовая (совокупный объем выданных банком кредитов на определенный момент времени) и чистая (валовой портфель за вычетом суммы резервов на возможные потери по ссудам).

Также кредитный портфель можно разделить на определенные виды:

1. Риск — нейтральный кредитный портфель можно охарактеризовать относительно низкими показателями рискованности, но, в то же время, и небольшими показателями доходности, а рискованный кредитный портфель имеет повышенный уровень доходности, но, при этом, и значительную степень риска.

2. Оптимальный кредитный портфель характеризуется наиболее точным соответствием по составу и структуре кредитной и маркетинговой политике банка и его плану стратегического развития.

3. Сбалансированный кредитный портфель — это комплекс банковских кредитов, который по своей структуре и финансовым показателям находится в середине эффективного решения дилеммы «риск-доходность». Оптимальный кредитный портфель может не совпадать со сбалансированным, т.к. на определенных этапах своей деятельности с целью укрепления конкурентных позиций, завоевания новых ниш на рынке, привлечения новых клиентов, банк может в ущерб сбалансированности кредитного портфеля осуществлять выдачу кредитов с меньшей доходностью и с большим риском.

Кроме этого, как разновидности стоит выделить следующие виды кредитных портфелей:

— кредитный портфель головного банка и кредитные портфели филиалов;

— портфель по кредитам юридическим лицам (деловой кредитный портфель) и физическим лицам (персональный кредитный портфель);

— портфель по кредитам другим банкам (межбанковский кредитный портфель);

— портфель рублевых и портфель валютных кредитов.

Главная задача финансового института — сформировать такой оптимальный вид кредитного портфеля на определенном этапе своей деятельности, чтобы свести свои риски к минимуму и, при этом, оставаться привлекательным для клиентов. Для этого банку нужно постоянно вести анализ и грамотно управлять своим кредитным портфелем.

В рамках управления качеством кредитного портфеля банки постоянно диверсифицируют свою деятельность, прилагая усилия к освоению новых видов кредитных продуктов. Именно поэтому формирование и постоянный анализ кредитного портфеля позволяют более четко разработать тактику и стратегию банка, определить возможности кредитования клиентов банка и развития деловой активности на рынке. Важным является понимание того, что управление кредитным портфелем должно представлять собой систему, предполагающую наличие субъектов, воздействующих на объекты (элементы), которые в свою очередь находятся в постоянной связи и взаимодействии.

Читать еще:  Перекредитование кредита под меньший

Совокупность элементов системы функционирует на основе общих правил (требований).

К принципам системы управления кредитным портфелем, как правило, относят:

1. Систематичность. Анализ кредитного портфеля носит систематический характер, изучение состава и качества банковских ссуд должно осуществляться в разрезе показателей динамики, структуры, сравнения со средне банковскими показателями.

2. Формирование системы показателей. Каждая кредитная организация формирует адекватную специфике ее деятельности систему показателей оценки качества кредитного портфеля.

3. Разноуровневый характер анализа. Анализ кредитного портфеля должен иметь место как на уровне всего портфеля в целом, так и на уровне отдельных групп кредитов, требующих особого внимания, или даже на уровне отдельных кредитных операций.

Управление кредитным портфелем как система, в соответствии с вышеуказанными принципами, предполагает реализацию мероприятий в рамках следующих ее элементов:

— нормативная база управления (законодательные и внутренние документы);

— структура субъектов управления,

— средства, методы, инструменты управления риском.

Субъекты управления представляют управляющую систему. Субъектами управления в данной системе можно назвать и подразделения банка, занимающиеся управлением рисками, и департаменты, отвечающие за сопровождение кредитов. Если первые в большей степени выполняют функции планирования, контроля, разработки методологии, то вторые отвечают за качественный кредитный мониторинг, своевременное формирование резервов на возможные потери. Стратегическое управление кредитным портфелем осуществляют Наблюдательный совет банка, правление банка, кредитный комитет.

Объектом управления (управляемой системой) является кредитный портфель — характеристика структуры и качества выданных ссуд, классифицированных по отдельным критериям.

Обязательными элементами системы управления кредитным портфелем являются:

— разработка критериев оценки кредитов, составляющих кредитный портфель;

— формирование системы показателей, которые позволяют оценить качество кредитного портфеля в каждый отдельно взятый момент времени;

— определение конкретных мероприятий, позволяющих улучшить структуру и качество кредитного портфеля;

— определение оптимального размера резервов на возможные потери по ссудам, необходимых для покрытия потерь от нерационального размещения ссуд;

— мониторинг изменений в структуре кредитного портфеля (структурирование возможно по различным основаниям, в зависимости от преследуемой в анализе цели).

Управление кредитным портфелем имеет несколько этапов:

— определение основных классификационных групп кредитов и вменяемых им коэффициентов риска;

— отнесение каждого выданного кредита к одной из указанных групп;

— выяснение структуры портфеля (долей различных групп в их общей сумме);

— оценка качества портфеля в целом;

— выявление и анализ факторов, меняющих структуру (качество) портфеля;

— определение величины резервов, которые необходимо создать под каждый выданный кредит (кроме кредитов, под которые может быть создан единый резерв);

— определение общей суммы резервов, адекватной совокупному риску портфеля;

— разработка мер, направленных на улучшение качества портфеля.

Основными источниками информации для анализа кредитного портфеля банка могут служить:

1. ф.№101 «Оборотная ведомость по счетам кредитной организации» и расшифровки к синтетическим счетам;

2. ф.№102 «Отчет о прибылях и убытках»;

3. ф. №806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)»;

4. ф.№115 «Информация о качестве ссуд, ссудной и приравненной к задолженности»;

5. ф.№118 «Данные о крупных кредитах»;

6. ф.№128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией»;

7. ф.№ 302 «Сведения о кредитах и задолженности по кредитам, выданным заемщикам различных регионов»;

8. ф.№325 «Процентные ставки по межбанковаким кредитам»;

9. ф.№501 «Сведения о межбанковских кредитах и депозитах».

В вопросе управления кредитным портфелем на первый план выходит понятие качества кредитного портфеля. Оно оценивается по системе показателей, включающей абсолютные показатели (объем выданных ссуд по их видам и объем просроченных ссуд) и относительные показатели, характеризующие долю отдельных кредитов в структуре ссудной задолженности.

Показатели, которые используются кредитными организациями в процессе оценки качества кредитного портфеля, во многом определяются рыночными отношениями. В соответствии с международным опытом качество кредитного портфеля оценивается на основе специально разработанной системы финансовых коэффициентов.

Таким образом, кредитный портфель выступает в роли своеобразного индикатора, который сигнализирует о негативных тенденциях в размещении кредитных средств, позволяет при своевременном реагировании улучшать структуру кредитных операций, определять степень защищенности от недостаточно качественной структуры выданных средств.

Системный подход в управлении кредитным портфелем обеспечивает определение и формирование всех необходимых элементов, способствующих улучшению качества кредитного портфеля коммерческого банка, повышению эффективности деятельности коммерческого банка в целом.

Методика оценки качества кредитного портфеля банка:

— оценка кредитной активности банка;

— оценка рискованности кредитной деятельности банка;

— оценка «проблемности» кредитного портфеля;

— оценка обеспеченности кредитных вложений банка;

— оценка оборачиваемости кредитных вложений банка;

— оценка эффективности кредитной деятельности банка.

Уроки банковской аналитики или «аналитика с нуля» (продолжение)

Урок четвертый: Анализ кредитных операций банка и оценка качества кредитного портфеля (продолжение). Оценка качества кредитного портфеля банка. // Котина О.В., кандидат экономических наук, аналитик ОАО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС», г.Иваново. Специально для Банкир.Ру.

Урок четвертый: Анализ кредитных операций банка и оценка качества кредитного портфеля (продолжение)

Оценка качества кредитного портфеля банка

Оценка качества кредитного портфеля банка может производиться на основе р асчета ряда относительных показателей и коэффициентов по определенным направлениям анализа.

В данном статье рассмотрим следующие направления оценки качества кредитного портфеля банка:

ü оценка кредитной активности банка;

ü оценка рискованности кредитной деятельности банка;

ü оценка «проблемности» кредитного портфеля;

ü оценка обеспеченности кредитных вложений банка;

ü оценка оборачиваемости кредитных вложений банка;

ü оценка эффективности кредитной деятельности банка.

Оценка кредитной активности банка

Для того, чтобы оценить насколько «кредитно-активен» банк, в рамках данного направления анализа могут быть рассчитаны следующие показатели:

Уровень кредитной активности банка (этот показатель также называют показателем доли кредитного сегмента в активах) (Ука). Он определяется как отношение суммы всех осуществляемых банком кредитных вложений к общей сумме активов банка:

Читать еще:  Ответственность за неуплату ипотечного кредита

где КВ – совокупность кредитных вложений банка (вся ссудная и приравненная к ней задолженность), в т.ч. предоставленные межбанковские кредиты, А – величина активов банка (по балансу).

Этот показатель отражает в целом кредитную активность банка, степень специализации банка в области кредитования. Считается, что чем выше расчетное значение Ука, тем выше кредитная активность банка.

Рекомендуемый (оптимальный уровень) кредитной активности составляет по методике Суховой Л.Ф. – 0,39-0,4 [1] . При этом, если банк не проводит операции с ценными бумагами, то норма Ука – 0,50-0,55.

В дополнении к расчету самого коэффициента следует оценить его соответствие рекомендуемому уровню. Если расчетное значение Ука выше рекомендуемого, то необходимо обратить внимание на управление активами банка в целом, в том числе с целью обеспечения ликвидности баланса банка.

Коэффициент опережения (Коп). Он определяется по формуле: Коп = Тр(КВ)/Тр(А).

Этот показатель отражает общий уровень кредитной активности банка. Как уже указывалось в предшествующем уроке, рекомендуемое значение Коп ³

. Одновременно, чем больше единицы коэффициент опережения, тем выше кредитная активность банка.

Коэффициент «агрессивности-осторожности» кредитной политики банка (установлен методикой Масленчинкова Ю.С.) определяется как отношение кредитных вложений и привлеченных средств банка: Ка=КВ/ПС.

Данный показатель характеризует направленность кредитной политики банка. Методикой Масленчинкова Ю.С. установлено, что:

ü если Ка > 70%, то можно считать, что банк проводит «агрессивную» кредитную политику (при агрессивной политике верхний предел – 78%, далее – неоправданно опасная кредитная деятельность);

Коэффициент темпов погашения просроченных кредитов (Кт): Кт=КВп/ КВпр , где КВп – погашенные просроченные кредиты в анализируемом периоде (определяется по данным формы «Оборотная ведомость по счетам кредитной организации» как сумма кредитовых оборотов по сч.32402,458), КВпр – общая сумма просроченной задолженности.

Оценка обеспеченности кредитных вложений банка

Такая оценка позволяет аналитику определить достаточность и качество принятого банком обеспечения от клиентов-заемщиков по предоставленным кредитам.

Оценку обеспеченности кредитных вложений можно рекомендовать провести следующим образом:

. Определение общего объема принятого банком обеспечения по кредитам , оценка его структуры и динамики за анализируемый период .

Структура и динамика обеспечения кредитного портфеля банка

Оценка качества кредитного портфеля банка

Оценка качества кредитного портфеля банка может производиться на основе расчета ряда относительных показателей и коэффициентов по определенным направлениям анализа.

В данном статье рассмотрим следующие направления оценки качества кредитного портфеля банка:

-оценка кредитной активности банка;

— оценка рискованности кредитной деятельности банка;

-оценка «проблемности» кредитного портфеля;

— оценка обеспеченности кредитных вложений банка;

— оценка оборачиваемости кредитных вложений банка;

-оценка эффективности кредитной деятельности банка.

Оценка кредитной активности банка

Для того, чтобы оценить насколько «кредитно-активен» банк, в рамках данного направления анализа могут быть рассчитаны следующие показатели:

— Уровень кредитной активности банка (этот показатель также называют показателем доли кредитного сегмента в активах) (Ука). Он определяется как отношение суммы всех осуществляемых банком кредитных вложений к общей сумме активов банка:

где КВ – совокупность кредитных вложений банка (вся ссудная и приравненная к ней задолженность), в т.ч. предоставленные межбанковские кредиты, А – величина активов банка (по балансу).

Этот показатель отражает в целом кредитную активность банка, степень специализации банка в области кредитования. Считается, что чем выше расчетное значение Ука, тем выше кредитная активность банка, норма Ука – 0,50-0,55.

Если значение Ука выше рекомендуемого, то необходимо обратить внимание на управление активами банка в целом, в том числе с целью обеспечения ликвидности баланса банка.

— Коэффициент опережения (Коп). Он определяется по формуле: Коп = Тр(КВ)/Тр(А).

Этот показатель отражает общий уровень кредитной активности банка. Как уже указывалось в предшествующем уроке, рекомендуемое значение Коп ³ 1. Одновременно, чем больше единицы коэффициент опережения, тем выше кредитная активность банка.

— Коэффициент «агрессивности-осторожности» кредитной политики банка определяется как отношение кредитных вложений и привлеченных средств банка: Ка=КВ/ПС. характеризует направленность кредитной политики банка

— Ка > 70%, то можно считать, что банк проводит «агрессивную» кредитную политику (при агрессивной политике верхний предел – 78%, далее – неоправданно опасная кредитная деятельность);

— Коэффициент темпов погашения просроченных кредитов (Кт): Кт=КВп/ КВпр, где КВп – погашенные просроченные кредиты в анализируемом периоде (определяется по данным формы «Оборотная ведомость по счетам кредитной организации» как сумма кредитовых оборотов по сч.32402,458), КВпр – общая сумма просроченной задолженности.

Расчет показателей обеспеченности кредитного портфеля.

— Общий коэффициент обеспеченности кредитного портфеля (Ко). Он определяется следующим образом: Ко = ОБ/КВ, где ОБ – объем принятого обеспечения, КВ – кредитные вложения банка. Данный коэффициент отражает уровень покрытия обеспечением кредитных вложений в случае их невозврата. Рекомендуемое значение показателя: Ко³ 1.

— Коэффициент обеспеченности кредитного портфеля с учетом заключенных договоров кредитных линий и договоров на предоставление кредита в форме «овердрафт» (Ккл). Данный коэффициент определяется по формуле: Ккл = ОБ/КВ+КЛ, где ОБ – объем принятого обеспечения; КВ – кредитные вложения банка, КЛ – суммы заключенных договоров кредитных линий и договоров в форме «овердрафт» (учитываемые на внебалансовых счетах 91302, 91309) и отражает максимальный уровень покрытия обеспечением непосредственно всех кредитных вложений (с учетом кредитных линий и овердрафтов) – в случае их невозврата. Желаемое значение показателя: Ккл ³ 1.

— Коэффициент имущественной обеспеченности кредитного портфеля (Ки). Он определяется следующим образом: Ки = И/КВ, где И – объем принятого имущества в залог, КВ – кредитные вложения банка.

Данный коэффициент отражает уровень покрытия обеспечением кредитных вложений в случае их невозврата наиболее стабильным видом обеспечения – имуществом. Желаемое значение показателя: Ки ³ 1, но Ки не должен быть менее 0,5 (50%). В случае, если Ки

Что такое кредитный портфель простыми словами и как грамотно им управлять

Среди активных операций банка наибольшую прибыль приносят выданные гражданам и юридическим лицам кредиты. Однако достаточно 7-9% проблемных активов, и стабильное будущее финансовой организации окажется под угрозой. Практика банковского дела показывает: низкое качество кредитного портфеля – самая распространенная причина банкротства. Без оптимально сформированной суммы кредитов, без эффективного управления ими прибыльная деятельность банковской организации невозможна.

Читать еще:  Сальдо начальное по кредиту

Из статьи вы узнаете, что такое банковский кредитный портфель, как он формируется и как кредитные организации управляют этим активом.

Что такое кредитный портфель

В экономической литературе нет четкого определения кредитного портфеля (КП). В максимально упрощенном виде, под понятием подразумевают все кредиты банка, выданные и населению, и предприятиям, и организациям из разных сфер. Однако более точной формулировкой ссудного портфеля будет суммарный остаток задолженностей по кредитам на конкретную дату.

Кроме займов к кредитному портфелю принято относить:

  • факторинг – финансирование производителей и поставщиков на условиях отсрочки платежей при проведении торговых операций;
  • лизинг– форма кредитования, подразумевающая долгосрочную аренду с возможностью последующего выкупа сооружений или оборудования;
  • обязательства по банковским векселям, гарантиям и поручительствам.

Обратите внимание! Заемщик возвращает банку полученные денежные средства с процентами. Кроме того, он оплачивает различные комиссионные сборы и штрафы в случае задолженностей и нарушения графика платежей. Однако все эти суммы сверх тела кредита не включаются в КП. То есть размер портфеля определяется суммой по займам в «чистом» виде, без учета процентной прибыли.

Основные виды портфелей

Классификация кредитных портфелей зависит от признака или показателя, который берется за основу. Например, с точки зрения типов клиентов КП разделяют на клиентский и межбанковский. В свою очередь, клиентский – дифференцируют на деловой (кредиты юридических лиц) и персональный (займы населению).

Если портфель отвечает требованиям по разнообразию кредитных продуктов, доходности, видам операций, то его называют диверсифицированным. Если в нем преобладают кредиты определенных видов – концентрированным.

По соотношению риска и доходности выделяют:

  • сбалансированный КП — оптимальное соотношение между риском и доходом;
  • рискованный — высокий доход и высокий риск;
  • нейтральный — низкий доход и низкий риск.

Когда говорят о валовом портфеле, то имеют в виду все выданные банком кредиты. А чистый КП – это валовый за вычет суммы резервных средств. По видам валют портфели бывают в национальной и иностранной валюте.

Анализ кредитного портфеля

Чтобы оценить положение отдельного банка на фоне банковского рынка всей страны и оценить динамику его развития, используется количественный и качественный анализ кредитного портфеля. Количественным методом определяется структура и состав КП за определенный период: количество кредитов, сроки кредитования, валюта займов.

Качественный метод предполагает анализ таких показателей как:

  • доходность;
  • ликвидность (возможность продать портфель по рыночной цене);
  • рискованность;
  • целенаправленность (меры по оптимизации портфеля должны соответствовать стратегическим целям банка).

На основе проведенных аналитических исследований руководство банка выбирает такую стратегию управления активами, которая в перспективе повысит экономический рост организации.

Формируется оптимальный банковский портфель

Как определить, что та или иная финансовая организация сформировала качественный кредитный портфель? Специалисты в области денежного обращения предлагают такой ответ на вопрос: КП считается качественным, если он обеспечивает владельцу требуемый уровень доходности при достаточной ликвидности и приемлемом уровне риска.

Деятельность банка в сфере кредитования, его стратегия и тактика определяются нормами кредитной политики, а масштабы операций зависят от размера капитала банка. Для эффективной работы стоит определить структуру деятельности и выбрать сегменты рынка для работы.

Поэтому портфель формируется на основе установленных показателей:

  • доля ресурсов, которую можно использовать для выдачи кредитов;
  • приоритетные типы кредитов;
  • концентрация кредитов по заемщикам и отраслям;
  • географические регионы бизнеса;
  • лимиты по кредитам.

Важно! Универсальной кредитной политики не существует. Каждая организация, учитывая экономические, географические и прочие исходные данные, самостоятельно выбирает, как ей развиваться.

Когда параметры КП определены, банк периодически и системно проводит следующие мероприятия:

  • анализ актуальной ситуации на рынке, т.е. определение факторов, влияющих на спрос и предложение по кредитованию;
  • анализ собственного кредитного потенциала (величина средств в банке без учета резерва);
  • соблюдение баланса между потенциалом и размером выданных займов;
  • анализ выданных кредитов по различным показателям (по категории заемщиков, срокам погашения, типу кредитов, рискам и пр.);
  • разработка мер по оптимизации.

Управление портфелем

Выделяют три основных этапа управления банковским портфелем. Два из них уже были названы: это формирование КП и его анализ (оценка качества). Третий этап – регулирование и корректировка. Он подразумевает регулярную работу по увеличению прибыли и снижению рисков по кредитным операциям.

Для повышения эффективности КП процесс управления обычно включает следующие способы:

  • модернизация банковских продуктов – создание и продвижение новых, а также изменения в уже существующих условиях кредитования;
  • продажа и покупка активов;
  • определение размера резервного фонда;
  • регулярная работа с заемщиками и ревизия кредитов — контроль выплат, стоимости залога и пр.;
  • выявление проблемных кредитов на ранней стадии;
  • диверсификация портфеля — кредитные средства равномерно распределяются между крупными и мелкими клиентами, а также между кредитными продуктами разного вида;
  • привлечение новых клиентов.

Приведем пример управления КП из практики. В октябре 2019 года по официальным требованиям Центробанка России увеличились лимиты резервирования средств для банков и вступило в силу указание учитывать общую закредитованность заемщиков. Изменения повлекли увеличение стоимости займов для кредиторов.

Поэтому накануне вступления в силу требований более половины из 50 крупнейших финансовых организаций в августе-сентябре решили нарастить свои кредитные портфели. В сумме они выдали физическим лицам в долг 18 трлн рублей. По сравнению с 2018 годом количество только необеспеченных займов увеличилось более чем на 20%.

Кредитные портфели банков с государственным участием

У государственных банков объемы выдачи займов растут гораздо интенсивнее, чем у частных. По данным статистики за 9 месяцев 2019 года банки с госучастием получили рекордную прибыль. Среди лидеров по наращиванию ссудного портфеля – ВТБ и Россельхозбанк.

Самые большими КП среди госбанков владеют*:

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×