Finkurier.ru

Журнал про Деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитование строительных организаций

Финансовые ресурсы и кредитование строительных организаций

Финансы организации: понятие, особенности, функции. Понятие и состав финансовых ресурсов организации. Денежные фонды предприятия. Необходимость привлечения заемных средств. Кредитно-финансовая система РФ. Виды кредитования строительных организаций и взаимоотношения с банками. Лизинг и его использование организациями строительного комплекса

Каждая строительная организация является элементом экономики и имеет определенные финансовые взаимоотношения с другими субъектами экономической системы. Такие взаимоотношения составляют сущность финансов предприятия. Эти отношения можно различать по следующим видам:

· отношения с партнерами по бизнесу, связанные с поставками сырья, материалов, строительных конструкций и изделий, топлива и других материальных ресурсов, транспортировкой грузов на строительство, обеспечением работы строительных машин, механизмов и т.п.;

· отношения с заказчиками строительства, с потребителями товаров в соответствии с заключенными договорами;

· отношения с государством при уплате налогов и других выплат в бюджет и внебюджетные фонды;

· отношения с банковской системой по расчетам за соответствующие услуги, при получении и погашении кредитов, при проведении расчетных операций с поставщиками и заказчиками, а также другим банковским операциям;

· отношения со страховыми компаниями по страхованию производственных и финансовых рисков;

· отношения с работниками организации по выплате заработной платы и других видов доходов;

· отношения с акционерами по выплате дивидендов;

· отношения с учредителями по формированию уставного капитала и распределению дохода;

· отношения с инвестиционными компаниями, фондами по осуществлению финансовых инвестиций.

Отличительная особенность финансов предприятия в том, что они:

А) выражены в денежной форме и характеризуются движением денежных средств;

Б) носят двусторонний характер и являются результатом взаимодействия предприятия с другими субъектами экономической системы;

В) в процессе движения денежных средств формируют фонды предприятия.

Финансы предприятия выполняют следующие функции:

1) формирование денежных фондов (доходы);

2) использование денежных фондов (расходы);

3) финансовое планирование;

4) контроль за формированием и использованием денежных средств;

5) стимулирование хозяйственной деятельности за счет эффективного использования финансовых ресурсов.

Для того чтобы осуществлять подобные отношения, организация должна обладать финансовыми ресурсами.

Финансовые ресурсы – это совокупность денежных средств, формируемых при образовании предприятия, поступающих в виде доходов от производственно-хозяйственной деятельности, из внешних источников финансирования и от реализации выбывшего имущества, которые служат для выполнения финансовых обязательств и покрытия затрат по обеспечению строительных работ и экономическому развитию предприятия.

Финансовые ресурсы делятся на внутренние и внешние.

1. Внутренние источники.

1.1. Образуемые за счет собственных средств:

— прибыль от основной деятельности (СМР, реализация товаров и

— прибыль от выполнения научно-исследовательских работ и другие целевые доходы;

— доходы, полученные от попутной добычи строительных материалов на месте строительства объектов;

— внереализационные доходы (штрафы, пени, возмещение ущерба и т.п.).

1.2. Образуемые за счет средств, приравненных к собственным:

— выручка от реализации выбывшего имущества;

— задолженность по зарплате, субподрядчикам, поставщикам и т.п.;

— другие виды поступлений.

2. Внешние источники.

2.1. За счет мобилизации на финансовом рынке:

— средства от продажи собственных ценных бумаг (акций, облигаций и др.);

2.2. Поступающие в порядке перераспределения:

— страховые возмещения по рискам;

— дивиденды, проценты по ценным бумагам других эмитентов;

— бюджетные средства в виде субсидий (представляются на условиях долевого финансирования целевых расходов) и субвенций (представляются на безвозмездной и безвозвратной основе на определенные целевые расходы);

— другие виды ресурсов.

В процессе движения средств организации образуются следующие денежные фонды:

уставный капитал — формируется в момент организации предприятия путем внесения вкладов учредителями в виде денег, ценных бумаг, имущества, интеллектуальной собственности;

— добавочный капитал – образуется за счет прироста стоимости основных фондов (результат переоценки), эмиссионного дохода (продажа акций сверх их номинальной стоимости), безвозмездно полученных денежных и материальных ценностей на производственные нужды. Используется для увеличения уставного капитала и на погашение убытков;

резервный капитал – образуется в размере, определенном уставом (не менее 15 % от уставного капитала) и за счет прибыли предприятия. Используется для покрытия убытков предприятия, а также выплаты дивидендов при отсутствии необходимой прибыли;

фонд накопления – образуется из прибыли организации, которая вновь реинвестирована в производство;

фонд потребления – образуется из прибыли и используется для удовлетворения материальных потребностей работников, финансирования объектов непроизводственной сферы, выплаты компенсаций;

валютный фонд – образуется от экспорта продукции или за счет покупки валюты на валютном рынке для закупки импортного оборудования, сырья и материалов.

Строительные организации не всегда имеют возможность покрыть свои потребности в денежных средствах за счет собственных источников. Процесс строительства довольно продолжителен и может составлять несколько лет, а финансирование объектов требует достаточно больших денежных средств. Кроме того, время поступлений денежных средств за произведенные строительно-монтажные работы может изменяться в силу различных обстоятельств, а инфляционные процессы и увеличение объемов производства способствуют также привлечению заемных средств.

Заемные средства являются платным источником финансирования для строительных организаций и могут быть приобретены в банках.

Банк – учреждение, являющееся юридическим лицом, которому в соответствии с действующим законодательством предоставлено право осуществлять аккумуляцию временно свободных денежных средств физических и юридических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности.

Банки предоставляют кредиты (займы, ссуды), осуществляют денежные расчеты, посредничество во взаимных платежах и расчетах, выпуск (эмиссию) денег, ценных бумаг (банкноты, чеки, векселя) и другие операции.

Кредит для строительной организации можно определить как предоставление ей денег или товаров в долг на условиях возвратности и с уплатой процентов по ним. В целом же кредитный рынок осуществляет движение ссудного капитала, и, следовательно, кредит – это форма мобилизации временно свободных денежных средств организаций, предприятий и доходов населения, которые превращаются из бездействующего в действующий, функционирующий капитал.

Различают долгосрочное (на период свыше одного года) и краткосрочное (до одного года) кредитование строительного производства.

Кредитно-финансовая система неотъемлемая часть экономики страны, которая является одним из важнейших инструментов ее регулирования, призванная решать задачи экономического равновесия, равновесия платежного баланса страны и обеспечения стабильности темпов экономического роста экономики.

Совокупность действующих на территории государства банков, их иерархи, взаимосвязь и полномочия образуют банковскую систему государства. Ее состав, структура и принципы формирования регулируются специальным банковским законодательством.

Банковская система РФ имеет двухуровневую структуру. На первом уровне системы находится Центральный банк (ЦБ) РФ, который призван обеспечить устойчивость рубля как национальной валюты, эффективность и бесперебойность функционирования системы расчетов, развивать и укреплять в целом банковскую систему России.

ЦБ РФ в соответствии с ФЗ «О банке России» выполняет следующие основные функции:

· во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;

· монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

· является кредитором последней инстанции для кредитных организаций и организует систему рефинансирования;

· устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

· осуществляет валютное регулирование;

· осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся аудитом;

· осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

· принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации в целом и по регионам, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

На втором уровне банковской системы РФ находятся:

* Коммерческие банки, которые составляют основу кредитной системы и концентрируют основную часть кредитных ресурсов страны. Они организуются на акционерной основе юридическим лицами и гражданами и выполняют функции посредников между теми, кто имеет временно свободные деньги, и теми, кто в них нуждается.

* Инвестиционные банки, удельный вес которых не значителен в активах кредитной системы. Занимаются главным образом эмиссионно-учредительными операциями. Они организуют выпуск и размещение ценных бумаг (акций различных компаний) и их вторичное обращение.

* Банки специального назначения (сберегательные – специализируются на обслуживание широких слоев населения, ипотечные – специализируются на выдаче долгосрочного кредита и/или ссуд под залог недвижимости, потребительского кредита).

Следует отметить существование в практике различных видов кредита, которые по экономическому содержанию значительно отличаются друг от друга. В строительстве, например, широкое распространение получил лизинг.

С экономической точки зрения лизинг представляет собой комплекс имущественных отношений, складывающихся в связи с передачей имущества (машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения) во временное пользование (долгосрочная аренда с правом последующего выкупа).

Читать еще:  Расчеты с прочими кредиторами

Нормативно-правовое регулирование лизинговых отношений регулируется Федеральным Законом РФ от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ «О лизинге».

Лизинговая сделка, как правило, имеет трехсторонний характер взаимоотношений с участием трех субъектов:

1) лизингодатель (в его роли может выступить банковское учреждение, специализированная лизинговая компания или другой хозяйствующий субъект), представляющий на условиях лизингового соглашения во владение и пользование имущество, специально приобретенное в собственность;

2) лизингополучатель (в его роли может выступить любое юридическое, или физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью);

3) продавец лизингового имущества (в его роли, как правило, выступает завод-изготовитель машин и оборудования, а также другое юридическое или физическое лицо), являющегося объектом лизингового договора.

Строительные организации в основном потенциальные лизингополучатели. Однако в ряде случаев они могут выступать в качестве продавца лизингового имущества (например, при реализации строительных машин и оборудования уже бывших в употреблении), а также в роли лизингодателя, если лизинговая деятельность осуществляется подразделениями механизации.

Рис. 12. Схема финансового лизинга

Различают лизинг оперативный и финансовый. При оперативном лизинге лизингодатель берет на себя обязанности по техническому обслуживанию и ремонту объекта сделки и несет за него полную ответственность. Финансовый лизинг применяется тогда, когда лизинговая компания просто финансирует приобретение необходимого оборудования. При этом лизингополучатель несет все расходы по техническому обслуживанию и ремонту арендованного имущества.

Актуальные вопросы кредитования строительных организаций Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Воронкова Татьяна Николаевна, Чернышева Елена Николаевна

B статье рассмотрены виды кредитных продуктов, предлагаемые банками строительным организациям , такие как: кредит на пополнение оборотных средств , кредит под поручительство гарантийных фондов поддержки предпринимательства , кредит в виде проектного финансирования . Приведены условия предоставления банком кредита в виде проектного финансирования как одного из наиболее востребованных кредитных продуктов. Рассмотрены риски субъектов кредитования.

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Воронкова Татьяна Николаевна, Чернышева Елена Николаевна

The topical issues of crediting of building companies

The relevance of the topic consists of necessity of drawing up by building companies as well as in the development of the banks of new credit products to attract more customers. The article describes the types of credit products offered by the banks of building companies such as credit for working capital , loan guarantee funds to support entrepreneurship , credit in the form of project financing . There are the conditions for the accordance of bank credit in the form of project financing as one of the most popular credit products. The risks are considered subjects of lending.

Текст научной работы на тему «Актуальные вопросы кредитования строительных организаций»

The topical issues of crediting of building companies Voronkova T. , Chernysheva E. (Russian Federation)

Актуальные вопросы кредитования строительных организаций Воронкова Т. Н. , Чернышева Е. Н. (Российская Федерация)

1 Воронкова Татьяна Николаевна / Voronkova Tatyana — доцент, кафедра прикладной информатики в экономике;

2Чернышева Елена Николаевна / Chernysheva Elena — кандидат экономических наук, доцент, кафедра бухгалтерского учета, анализа и аудита,

Московский государственный университет экономики, статистики и информатики (МЭСИ), г. Москва

Аннотация: в статье рассмотрены виды кредитных продуктов, предлагаемые банками

строительным организациям, такие как: кредит на пополнение оборотных средств, кредит под поручительство гарантийных фондов поддержки предпринимательства, кредит в виде проектного финансирования. Приведены условия предоставления банком кредита в виде проектного финансирования как одного из наиболее востребованных кредитных продуктов. Рассмотрены риски субъектов кредитования.

Abstract: the relevance of the topic consists of necessity of drawing up by building companies as well as in the development of the banks of new credit products to attract more customers. The article describes the types of credit products offered by the banks of building companies such as credit for working capital, loan guarantee funds to support entrepreneurship, credit in the form of project financing. There are the conditions for the accordance of bank credit in the form of project financing as one of the most popular credit products. The risks are considered subjects of lending.

Ключевые слова: коммерческий банк, строительство, строительная организация, кредит, кредит на пополнение оборотных средств, кредит под поручительство гарантийных фондов поддержки предпринимательства, кредит в виде проектного финансирования, оборотные средства, поручительство, гарантийный фонд, предпринимательство, проектное финансирование, инвестиционный проект, гарантийный фонд поддержки предпринимательства

Keywords: credit bank, building, building company, bank loan, credit for working capital, loan guarantee funds to support entrepreneurship, credit in the form of project financing, working capital, guarantee, Guarantee Fund, entrepreneurship, project financing, capital investment project, guarantee funds to support entrepreneurship.

Строительство как отрасль экономики имеет отличительные особенности:

— низкий уровень обеспеченности собственными оборотными средствами;

— длительные сроки освоения денежных средств;

— специфика денежных расчетов, заключающаяся в том, что расчеты осуществляются поэтапно.

Строительство нуждается в привлечении инвестиций [2].

Одним из видов инвестиций является банковское кредитование.

В настоящее время наиболее востребованными кредитными продуктами, предлагаемыми банками строительным организациям, являются:

— кредит на пополнение оборотных средств;

— кредит под поручительство гарантийных фондов поддержки предпринимательства;

— кредит в виде проектного финансирования.

Преимуществом кредита на пополнение оборотных средств является получение единовременной крупной денежной суммы, которую можно расходовать на проведение строительных работ.

Недостатками этого кредитного продукта являются высокие проценты за обслуживание долга и проблемы с залоговым обеспечением, не позволяющие заемщику своевременно выполнить кредитные обязательства.

Особенность кредита под поручительство гарантийных фондов поддержки предпринимательства -основное обеспечение по части кредита предоставляется этими фондами, а на остальную часть кредита заемщик предоставляет в залог свое имущество.

Недостатком этого кредитного продукта является зависимость заемщика — строительной организации от этих фондов.

Наиболее предпочтительным кредитным продуктом для строительных организаций является проектное финансирование.

Проектное финансирование — вид кредитования, в рамках которого заемщиком является, как правило, специально созданное юридическое лицо, реализующее данный проект, а основным источником расчетов с кредиторами являются поступления от данного проекта и создаваемые в рамках проекта активы. Подобный вид финансирования наиболее характерен для крупных и дорогостоящих инвестиционных проектов, например, строительства объектов энергетики, путей сообщения [3, 5].

Преимущество кредита в виде проектного финансирования состоит в том, что он обеспечивает относительную независимость заемщика, а расчеты с кредиторами осуществляются после завершения проекта и получения дохода от его реализации. Преимуществами кредита в виде проектного финансирования для строительной организации является кредитование на длительный срок с установлением банком индивидуальной, как правило, невысокой процентной ставки под каждый проект, а также возможность освоения полученных денежных средств от проектного решения до завершения строительства.

Бюджет проекта включает в себя, как правило, расходы, связанные с приобретением или арендой земли под застройку, стоимость проектных работ, расходы на запуск проекта (реклама, брокерские услуги и т. д.), расходы на реализацию проекта.

Для получения кредита в виде проектного финансирования, например, в «Альфа-Банке» строительный проект должен удовлетворять следующим условиям:

— срок окупаемости проекта должен быть не более десяти лет с момента его ввода в эксплуатацию;

— срок строительства не должен превышать трех -пяти лет;

— коэффициент покрытия (отношение высоколиквидных денежных средств проекта до погашения данного кредита и процентов к сумме платежа по кредиту и процентам) должен быть менее 1,2;

— возврат кредита и процентов должен быть обеспечен строительной организацией даже при условии падения базовых цен по реализации проекта на двадцать процентов [7].

Для получения кредита в виде проектного финансирования строительная организация должна представить в банк следующие основные документы:

— годовую бухгалтерскую отчетность в полном объеме;

— публикуемую отчетность за три последних завершенных финансовых года;

— формы статистической отчетности, представляемые в Федеральную службу государственной статистики (Росстат);

— формы налоговой отчетности, представляемые в налоговые органы [4].

Дополнительно строительная организация должна предоставлять в банк:

— копии государственных и муниципальных контрактов;

Читать еще:  Обновление кредитной истории

— документы, подтверждающие выполненные работы;

— письма заказчиков, подтверждающие объемы выделенных лимитов бюджетного финансирования и отсутствие претензий к компании;

— производственную программу с указанием участников проекта;

— сумм и сроков проекта и др.

На обеспечение кредита в виде проектного финансирования влияют сумма предоставляемого кредита, его целевое назначение под конкретный проект, срок кредитования, вид обеспечения, а также деловая и профессиональная репутация клиента. Обеспечением по обозначенному выше кредиту могут быть: залог прав требования денежной выручки от реализации готового проекта; залог в виде имеющихся и создаваемых активов, оборудования, незавершенных объектов недвижимости, предусмотренных проектом; поручительства собственников, компаний-субподрядчиков и др.

Стоимость объектов залога должна превышать размер обязательств заемщика по кредитному продукту не менее чем в два раза.

Несмотря на то, что кредитование строительных компаний — доходное и перспективное направление деятельности коммерческих банков, оно по-прежнему связано с повышенными рисками. Можно выделить следующие факторы, которые сдерживают развитие кредитования в виде проектного финансирования строительных организаций:

— значительный размер долговых обязательств строительных организаций, ограничивающий их возможности по наращиванию оборотного капитала, обеспечению финансовой устойчивости и, как следствие, увеличивает риски кредитования;

— отсутствие у строительных организаций ликвидного обеспечения по кредиту в связи со значительной изношенностью их основных фондов;

— отсутствие целенаправленной государственной политики по стимулированию внедрения инновационных технологий в строительство;

— недостаточность нормативного, методического и кадрового обеспечения.

Для строительных организаций основными рисками являются: риск незавершения строительства проекта, технологический риск, операционный риск, риск срыва поставок сырья, рыночный риск, риск регулирования, риск недофинансирования, юридический риск, политический риск, форс-мажорные обстоятельства [6].

Однако условия банковского кредитования в виде проектного финансирования предусматривают индивидуальный подход к заемщикам, который предусматривает гибкий график погашения кредита и процентов, увязанный с ходом реализации проекта; наличие льготного периода до начала эксплуатации объектов строительства по конкретному проекту; комплексное банковское обслуживание, включающее индивидуальное консультирование по инвестициям в процессе реализации проекта направлены на

частичную минимизацию рисков строительных организаций, возникающих в процессе проектных, строительных работ, а также работ по реализации проекта.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ).

2. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений».

3. Письмо Банка России от 29 декабря 2012 г. N 192-Т «О методических рекомендациях по реализации подхода к расчету кредитного риска на основе внутренних рейтингов банков».

4. Положение Банка России от 26 марта 2004 г. N 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

5. Смирнов А. Л. Юридические аспекты и вопросы востребованности проектного финансирования. «Юридическая работа в кредитной организации», N 4, октябрь-декабрь 2011 г.

6. Смирнов А. Л. Риски проектного финансирования. «Банковское кредитование», N 3, май-июнь 2011 г.

Ставки по принуждению. Банки объявили условия кредитов для застройщиков

Основные банки определили параметры, по которым готовы кредитовать девелоперов под эскроу–счета. Цифры не порадовали строителей, но те уже смирились: возводить жилье без заемных средств им все равно не дадут.

«Реализуем только проекты, в которых уверены». Интервью с гендиректором «Группы ЛСР» Максимом Соколовым

С 1 июля 2019 года застройщики лишатся права напрямую привлекать средства дольщиков. Деньги граждан будут храниться на счетах эскроу до момента ввода объекта в эксплуатацию, а строительство пойдет за счет банковских кредитов. Исключение составят проекты, соответствующие критериям неприменения эскроу, которые сейчас разрабатывает Минстрой.

О том, по каким ставками застройщики могут привлечь проектное финансирование, банкиры рассказали на круглом столе «Новые банковские продукты для застройщиков», организованном петербургским отделением «Деловой России» и Гильдией управляющих и девелоперов. Работать по проектному финансированию уполномочены 63 российских банка, при этом активно с застройщиками готова работать лишь половина из них.

Процент от репутации

Ставка по кредитам для застройщиков жилья в рамках проектного финансирования с использованием эскроу–счетов у банков приблизительно одинаковая — от 11 до 14% годовых, в зависимости от репутации компании–застройщика.

«У нас базовая ставка около 14%», — рассказал Максим Варников, директор петербургского филиала АО «Банк ДОМ.РФ». У Сбербанка, по словам Константина Бачкина, директора управления недвижимости ПАО «Сбербанк России», этот показатель составит 12%. Но эта ставка максимальная — на тот момент, когда на эскроу–счетах не будет денег дольщиков. С ростом продаж и, соответственно, наполнением счетов она будет снижаться. При 100%–ном покрытии банки готовы снижать стоимость денег до 4,5–6%. «Так что средневзвешенная ставка составит 7–9%», — говорит Артем Иванов, руководитель направления по развитию корпоративного бизнеса ПАО «Банк «ФК Открытие».

Срок кредита составит до 5 лет, при комплексной застройке — до 7 лет. Сумма займа может составлять до 85% (собственный вклад — не менее 15%). Также под получение кредита банку передается обеспечение: ипотека земельного участка, имущественные права на строящиеся площади на инвестиционной фазе, личное поручительство владельца компании.

Трофейный особняк. «Группа ЛСР» намерена сдать бизнес-центр на Невском до конца года

Впрочем, последнее не обязательно. «Мы будем смотреть на качество проекта, дополнительное обеспечение, которое может представить застройщик. Возможно, личное поручительство не понадобится. Но для нас оно — скорее символический знак того, что владелец компании уверен в своем проекте и готов разделить инвестиционные риски», — поясняет Андрей Закопаев, управляющий директор по работе с ключевыми клиентами ПАО «Банк ВТБ».

При этом, по словам банкиров, дисконт при оценке имущества становится более лояльным для застройщиков. «Если сейчас дисконт в среднем составляет 40%, то при использовании эскроу–счетов мы готовы его снижать до 20%», — добавляет Артем Иванов.

Аутсайдеры рынка

Особое внимание банкиры обещают уделять качеству проектов и рискам, которые несет застройщик.

Так, по словам Константина Бачкина, основными причинами отказа будут систематические нарушения сроков сдачи домов, наличие судебных исков от контрагентов и убыточные проекты. «Понятно, что подходить к каждому случаю будем индивидуально. Если застройщик строит шесть домов и по одному сорвал сроки, и то не по своей вине, естественно, это не станет причиной для отказа. Если проблемы возникают с каждым домом, то кредит компания вряд ли получит», — поясняет он.

То же касается и судебных исков: если они составляют не более 10% от оборота компании, то ничего страшного. Причем оценивать будут и компании–должники, которые ранее принадлежали застройщику.

«По нашим оценкам, примерно 30–35% застройщиков не смогут получать кредиты, потому что они не соответствуют никаким критериям. Их ни в коем случае нельзя допускать к деньгам граждан. Граждане раньше им доверяли и были обмануты, а банки им доверять не будут», — заявлял еще в начале февраля по этому поводу глава Сбербанка Герман Греф.

Компании, которые не смогут пройти банковское сито и не получат кредиты, будут вынуждены уйти с рынка. И это реальная проблема. Так, по данным, озвученным губернатором Ленобласти Александром Дрозденко, из 142 застройщиков, которые сегодня привлекают средства по 46 тыс. договоров долевого участия, перейти на эскроу–счета смогут лишь 76 (с 40 тыс. договоров).

«Как посчитали региональные власти, 56% новостроек, которые имеют действующее разрешение на строительство, будут реализовываться по старым схемам — это практически все новостройки, которые активно реализовываются на рынке. И это уже приятная новость: значит, есть вероятность избежать шоковой терапии», — считает Ольга Ульянова, директор департамента рекламы и маркетинга ГК «Полис Групп».

По оценкам курирующего строительство вице–премьера Виталия Мутко, 11% компаний, возводящих 14 млн м2, столкнутся с трудностями при переходе на эскроу–счета. Эти застройщики не имеют и никогда не имели кредитов. И вряд ли еще получат.

Впрочем, все еще может измениться. Как заявил министр строительства и жилищно–коммунального хозяйства РФ Владимир Якушев, Минстрой и Центробанк в ближайшее время совместно разработают рекомендательный стандарт по проектному финансированию жилищного строительства.

Пятая стадия — принятие

Отрасли в новых условиях будет однозначно непросто, говорят эксперты. «Строить иллюзии по поводу того, что все застройщики легко смогут получить проектное финансирование, было бы неверно. Обеспечить все потребности рынка сейчас не готовы даже банки. Выжить удастся тем компаниям, которые заранее озаботились вопросом работы в новых условиях, у которых нет закредитованности и накоплена достаточная подушка безопасности на переходный период», — говорит Александр Рогатых, председатель совета директоров компании «Аквилон Инвест». «Сложно сказать, сколько компаний, которые сейчас успешно реализуют проекты, смогут остаться на рынке в связи с переходом на эскроу–счета. Единственное, что может помочь фирмам, — это возможность вернуться к договорам долевого участия после того, как объект строительства будет реализован на 30%», — полагает исполнительный директор АО «Ойкумена»Роман Мирошников.

Читать еще:  Проблемы международного кредитования

«Работа с эскроу–счетами и проектным финансированием предъявляет высокие требования к надежности, устойчивости застройщиков. В ближайшее время отрасль будет адаптироваться к новым условиям, а через 2–3 года можно ожидать сокращения рынка вследствие снижения маржинальности», — полагает Юлия Ружицкая, директор по продажам компании «Главстрой Санкт–Петербург».

Впрочем, чтобы делать прогнозы, необходимо увидеть итоговые критерии освобождения жилых проектов от продажи через счета эскроу, полагают участники рынка. «Пока мы не понимаем, для какого количества объектов будут действовать старые правила, а значит, и оценить масштабы перехода на эскроу пока невозможно. В любом случае сжатие рынка мы увидим не сразу, а в перспективе нескольких лет, когда девелоперы закончат начатые объекты и задумаются о выводе новых. До 25% компаний все же решат покинуть строительный рынок», — предполагает Александр Брега, генеральный директор компании «Мегалит — Охта Групп».

«Выживут в итоге сильнейшие компании, которые раньше остальных сумеют адаптироваться к новым реалиям и имеют большой объем собственного финансирования», — полагает Наталья Осетрова, руководитель проекта города–курорта Gatchina Gardens.

При переводе всех проектов на эскроу–счета в середине 2019 года цены неминуемо и достаточно серьезно вырастут.

«Причем это не пойдет на пользу ни застройщику, ни покупателю. Как рост цен отразится на спросе — это открытый вопрос. На мой взгляд, переход на новую схему работы несущественно снизит спрос на рынке, так как, к сожалению, у покупателей не будет других возможностей приобрести жилье. И решать жилищный вопрос гражданам придется в тех условиях, которые нам обозначили законодатели», — говорит Сергей Терентьев, директор департамента недвижимости группы «ЦДС».

По мнению экспертов, рост составит около 15–20%.

Впрочем, Владимир Якушев более оптимистичен, чем участники рынка. «Подорожания в 2–3 раза точно не будет. Если проект хороший, продажи достаточно активны, как заверяет банковское сообщество, это будет примерно 5–6%», — заявил он.

Герман Греф также прогнозировал рост ставок по кредитам застройщикам, а вследствие этого и увеличение себестоимости строительства (примерно на 5%) и, соответственно, рост цен на новостройки.

Здания в кредит

Строительство прибыльного
бизнеса без отлагательств

Запустите прибыльный бизнес в собственном новом здании без отлагательств: обратитесь в компанию ARS-PROM, чтобы построить новое коммерческое здание на средства займа.

  • Поможем получить ипотеку под 14,5%;
  • Построим быстро здание для бизнеса
    «под ключ»;
  • Погасите кредит средствами, вырученными из бизнеса.

Условия кредитования под строительство

Компания ARS-PROM выступает в роли консультирующего агента, который помогает получить займ с наиболее выгодными условиями. Мы поможем с оформлением заявки на кредитование и передадим ее в банк. ПАО «Сбербанк» предлагает 2 варианта кредитования: под залог и без залога.

Заявка

Отправьте заявку через сайт. Менеджер ARS-PROM свяжется с вами, чтобы уточнить детали, и перейдет к расчету стоимости здания.

Получение займа

Поможем оформить документы и получить кредитование под строительство на выгодных условиях.

Строительство здания из ЛСТК в Москве

Сразу после одобрения банком заявки, мы перейдем к строительству зданию. Несколько месяцев – и вы оплачиваете кредит средствами, полученным от построенного здания .

Какие объекты можно
построить в кредит?

Наша миссия – помочь вам построить эффективное здание для бизнеса. И если кредитование для вас удобно, мы будем рады содействовать, в его получении юридическим лицом, для строительства жилой или коммерческой быстровозводимой недвижимости. Какое здание вам нужно? Многоэтажный дом, завод, автомойка или магазин? Любую коммерческую недвижимость можно построить «под ключ» на средства кредита, оформленного на юридическое лицо.

Если у вас уже есть земля под многоквартирную застройку домами, самый быстрый способ реализовать проект – построить многоэтажные здания «под ключ» в кредит. Недвижимость всегда в цене, а значит, при правильном выборе места строительства домов, выплатить кредит на строительство не будет сложно.

Строительство промышленных зданий также можно осуществить на средства кредита. Конструкции с завода ARS-PROM предназначены для быстрой и простой сборки здания «под ключ». Если у вас есть земля для строительства производственного здания или завода, обратитесь в компанию ARS-PROM для уточнения условий получения кредита.

Автомойка – это бизнес, который, при правильном выборе места дислокации, способен окупиться меньше чем за год. С конструкциями от ARS-PROM это более чем реально, ведь затраты на конструкции для быстровозводимой автомойки будут минимальны. Постройте автомойку «под ключ» в кредит и погасите его настолько быстро, насколько это возможно доходом, вырученными своим новым бизнесом.

Магазин или павильон в кредит – это бизнес, который окупится в кратчайшие сроки. Конструкции ARS-PROM поставляются прямо с завода без наценок дилеров. Поэтому, стоимость магазина – минимальна, а рентабельность инвестиций – высока. Магазин, построенный в кредит, – это бизнес, который очень быстро позволит погасить задолженность перед банком.

Кредит строительный

Актуальность вопросов по расширению сферы кредитования строительства обусловлена отсутствием качественных и надежных построек. Это относится как к жилым помещениям, так и административным, торговым и другим зданиям. Это спровоцировало потребность в специалистах узкого профиля. Дело в том, что характерной особенностью строительных кредитов являются большие суммы денег, перечисляемые на счета потребителей. Оборот таких объемов денег тяжело проконтролировать, потому для ведения точного учета банки нанимают специалистов по кредитам в строительном сегменте.

Даже самые развитые компании, занимающиеся вопросами строительства, часто не имеют достаточной суммы свободных средств для того, чтобы начать строительство того или иного объекта. Банковские организации, в основном, заинтересованы в выдаче подобных кредитов. Во–первых, известные солидные компании вряд ли захотят портить репутацию плохой кредитной историей. Во–вторых, банковские средства для них являются практически неисчерпаемым источником финансов, потому портить отношения с банками они не станут. Но нужно отметить, что механизм кредитных отношений в данной отрасли не имеет в нашей стране должного развития.

Факторы, препятствующие развитию отношений в сфере строительного кредитования

Не все банковские учреждения готовы выдать кредит строительной организации, что обусловлено рядом факторов. Таких факторов довольно много. И среди них, в первую очередь, необходимо отметить следующие:

1) Часто бывает так, что застройщик планирует строительство нового объекта на не узаконенной земле. Сотрудничество банков с такими застройщиками не желательно, так как существует риск потерять огромную сумму денег. Незаконно построенный жилой дом, торговый или развлекательный центр, клиника или юридическая кантора не будут приносить финансовый доход для погашения кредитных средств, пока не будут узаконены права в соответствующем закону порядке.

2) В нашей стране так же не имеет должного развития система регистрации прав за землю, что почти всегда влечет за собой возникновение проблем разного масштаба, от мелких конфликтов до судебных разбирательств.

3) Кредитор, выдающий строительный кредит, будет обязан реализовать недостроенное здание, если этого не сможет сделать застройщик.

4) Ввиду вышеперечисленных причин банк–кредитор не может иметь стопроцентной гарантии выполнения кредитных обязательств клиентами. К тому же, всегда существует риск снижения ликвидности банков–кредиторов.

Какие законодательные шаги следует предпринять для развития строительного кредитования?

  • Либерализация государственной политики в сфере передачи земли в частную собственность.
  • Разработка новых законопроектов, регулирующих систему взаимоотношений в сфере строительного кредитования.
  • Разработка нормативных актов, обеспечивающих учет прав на незавершенное строительство.
  • Отмена правовых ограничений, усложняющих кредитные отношения на фоне возможного дефолта.

Для развития и усовершенствования системы кредитования в сфере строительства целесообразно ввести следующие положения:

1) Проценты по кредитным средствам должны погашаться застройщиком в процессе строительства, сама же сумма кредита – после того, когда здание начнет приносить прибыль.

2) Перед началом строительства искать потенциальных клиентов для реализации построенного объекта.

3) Банки, перед тем, как выдавать кредиты строительным компаниям, должны тщательно изучать потенциальный риск строительства.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×