Finkurier.ru

Журнал про Деньги
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитно депозитные ставки

Вклады в банках Москвы

Вклады в Москве в 2020 году — 1712 предложений по депозитам от 217 банков. Сравните ставки и условия по вкладам и найдите наиболее выгодный на Выберу.ру.

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты ежеквартально
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Информация о ставках и условиях вкладов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка вкладчику
  • Интересное о банковских вкладах

Вклады в банках Москвы помогут вам не только сохранить накопленные средства, но и получить доход. На портале Выберу.ру вы найдете полную информацию по вкладам и депозитам, которая поможет вам принять решение, какой вклад выгодный, какой лучше открыть. В настоящий момент здесь содержатся сведения по 217 банкам, предлагающим различные депозитные программы. Общее количество программ по вкладам достигает 1712.

Сравнив условия по различным банковским вкладам в Москве, вы найдете наиболее подходящие программы. С помощью рейтинга банков определите самую надежную из выбранных финансовых организаций. А воспользовавшись специальным калькулятором, вы сможете рассчитать доходность по самым выгодным предложениям по депозитам и подобрать, а затем и открыть вклад в Москве.

Депозитный процент

Одним из видов банковского процента является процент по депозитным (вкладным) операциям.

Депозитный процент — плата банков (небанковских финансово-кредитных организаций) за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, депозитариях, хранилищах.

Процент выражает отношение двух участников кредитной сделки и содержание его меняется в зависимости от рассматриваемой стороны. В качестве кредиторов при депозитной операции выступают клиенты банка (кредитной организации) — предприятия, организации, учреждения, другие банки, население, а в качестве кредитополучателя — банк (кредитная организация).

Банк размещает в кредит прежде всего привлеченные средства. Следовательно, депозитный процент компенсирует тот риск, который имеют вкладчики по средствам, передаваемым в банк. Депозитная процентная политика призвана прежде всего обеспечить максимальную выгоду кредиторам от размещения временно свободных средств, а также возможность использования кредитополучателями хранящихся у них ресурсов для проведения разного рода финансовых операций при обеспечении минимальных операционных расходов.

Депозитная процентная политика должна включать объективность условий установления процентов по всем видам депозитов (вкладов) и обоснованность соответствующих процентных ставок, а также обеспечение увязки депозитных процентов с процентными ставками по активным банковским операциям. При этом поддерживается ликвидность клиента (кредитора) и банка.

Повышение уровня процентных ставок по депозитам (вкладам) имеет не только экономическое значение, но и социальное. В условиях инфляции необходимо обеспечить защиту интересов вкладчиков, заинтересовать их помещать средства на длительное хранение. Поэтому депозитная процентная политика банков должна быть увязана с эффективным комплексным обслуживанием клиента.

Размер процента по депозитным операциям складывается под воздействием множества факторов: вида депозита, срока привлечения ресурсов; состояния спроса на кредит; условий рынка кредитных ресурсов ( наличие, предложения, размер процента по кредитам банка, ставки рефинансирования, учетного процента); степени надежности клиента; уровня ставок налогов на доходы банка; характера клиента (предприятия, предприниматели, граждане и др); уровня инфляции; размера привлекаемых ресурсов, затрат банка и других факторов.

При установлении депозитных процентов учитываются уникальность услуг, оригинальность условий депозитного хранения средств данной кредитной организацией; лидерство банка на рынке в части предоставления услуг; необходимость удержания позиций на рынке; процентная политика конкурентов; методы установления платы за депозиты (надбавки, скидки, выигрыши) и т.д.

Депозитный процент может быть с фиксированной процентной ставкой, плавающей ставкой, комбинированной (процент + премия), по договоренности и др.

Читать еще:  Где взять 400000 рублей без кредита

Процент и плата за депозитную операцию могут не совпадать. Существуют договорные условия, официально оформленные в договоре банковского вклада (депозита): это устанавливаемая депозитная процентная ставка и оговоренные банковские комиссионные за ведение операций. Кроме того, при установлении платы за депозитную операцию могут учитываться скрытые элементы стоимости кредита, например, требование центрального банка об обязательном страховании депозитов, банковские комиссии за открытие счетов и др. Центральный банк вправе с целью стабилизации состояния на рынке кредитных ресурсов, проведения денежно-кредитной политики устанавливать предельные размеры процентных ставок по депозитам и кредитам банков.

Право и условия получения депозитных процентов, сроки выплат определяются договором между кредитором и кредитополучателем. Это могут быть ежемесячные выплаты (без снятия депозита), после истечения срока договора или досрочного истребования средств кредитором, ежемесячная капитализация процента и др.

При досрочном истребовании денежных средств, размещенных на срочный вклад, вкладчику обычно выплачивается доход в значительно меньшем размере, например, в размере процентов, начисляемых по вкладам до востребования. Процент выплачивается за время хранения средств на срочном вкладе сверх срока также по заранее оговоренным ставкам.

Размер процентов по вкладу (депозиту) может быть изменен по согласованию сторон. В случае уменьшения ставки рефинансирования Национального банка, вкладополучатель вправе в одностороннем порядке, если это предусмотрено договором банковского вклада (депозита), уменьшить размер процентов по вкладу (депозиту) в официальной денежной единице -белорусских рублях, с предварительным уведомлением об этом вкладчике.

При выполнении условий хранения денежных средств на срочном вкладе владельцу выплачиваются сумма вклада, сумма дохода по предъявлению договора, сберегательного сертификата. При установлении новых процентных ставок банки учитывают рост индекса потребительских цен. Процентные ставки должны превышать рост индекса цен, что обеспечит сохранность сбережений населения. Предоставление услуг по хранению ценных бумаг может оплачиваться в виде комиссионного вознаграждения.

При уплате процентов возникают риски. Процентный риск —возможность понести убытки вследствие непредвиденных, неблагоприятных для банка и клиента изменений условий кредитования, процентных ставок, т.е. риск присущ двум сторонам кредитной сделки. Способами управления процентами рисками являются предусмотренные в договоре возможности периодического пересмотра процентных ставок в зависимости от изменения рыночных условий. В результате участники договора (клиент-банк) получают возможность избежать вероятных потерь в случае повышения рыночной нормы процента. Могут использоваться в качестве метода защиты от процентного риска срочные соглашения между участниками договора банковского вклада (депозита), по которому устанавливается твердо зафиксированная процентная ставка на момент договора без изменений. В этом случае риск ограждается в случае падения на момент погашения (выплат) по депозиту рыночных процентных ставок.

Кредит под депозит – выгодно или нет, физическому лицу?

Что такое депозит?

Депозит – это деньги, помещенные вкладчиком на текущий банковский счет. Вкладчик может положить деньги на определенный или неопределенный срок. Эти деньги банк пускает в оборот, а вкладчику начисляются проценты. Но кроме процентов, клиент банка может воспользоваться депозитом, чтобы взять кредит, а депозитный счет в банке может стать предметом залога.

Выгодно или нет брать кредит под залог депозита физическому лицу?

Во-первых, упрощенное оформление кредита. Кредит под депозит выгоден тем, что для его оформления требуется минимум документов. Банку не нужна справка о доходах заемщика или наличие поручителей, так как он имеет уже определенную информацию о своем клиенте, которую он предоставил при оформлении депозита. Иногда для состоящих в браке, может потребоваться письменное согласие супруги(а) на оформление кредита.

Во-вторых, выгодные проценты по кредиту. Процентная ставка кредита под залог депозита ниже, чем по кредиту с залогом имущества или вообще без залога. Кроме того эти проценты частично погашаются за счет процентов, начисляемых на депозит. В итоге проценты могут составлять только 2-4% годовых от суммы кредита.

В-третьих, отсутствует риск взыскания имущества. Оставляя в залог свой депозит, а не свое имущество, заемщик может не переживать о том, что при затруднениях с выплатой кредита он лишится квартиры, машины или другого имущества.

В-четвертых, не нужно платить штраф за досрочное расторжение договора вклада. Для заемщика выгоднее взять кредит под залог депозита, чем для тех же целей снимать наличные деньги с депозитного счета, расторгая договор вклада. В данном случае штраф при досрочном расторжении договора превысит процентную ставку по кредиту.

В-пятых, можно взять кредит, не имея своего депозитного счета. Кредит можно взять под залог депозита, открытого на имя другого лица (родственника или знакомого), если он даст на это письменное согласие.

Выгодно или нет банку, выдавать кредит под депозит?

Банку более выгодно и надежно выдавать кредит под депозит, а не под залог имущества. В случае неуплаты, для реализации имущества потребуется продолжительное время, а так банк просто спишет со счета должника нужную сумму, тем самым быстро возместив свои потери.

Читать еще:  Автомобиль в кредит по госпрограмме 2020

И хотя банк не имеет на это право, должники, как правило, соглашаются на списание средств со своего депозита для погашения задолженности по кредиту, поскольку долг им придется выплачивать в любом случае.

Кредит под депозит – условия кредитования:

Депозиты делятся на два вида: до востребования и срочные. Депозит до востребования – это денежные средства, находящиеся на текущем счете вкладчика, которые он может в любое время снять наличными или перевести безналичным путем на банковский счет другого лица или организации. Срочные депозиты разделяются на три вида: краткосрочные (на 1-3 месяца), среднесрочные (на 3-9 месяцев), долгосрочные (на более длительный срок). Получить срочный депозит вкладчик сможет, только когда закончится указанный срок.

Срок кредита под депозит во всех банках обычно не превышает срок самого депозита. Но кроме этого, банк рассчитывает, чтобы между датой полного погашения кредита и датой окончания срока депозита оставалось не меньше месяца. Например, если срок депозита заканчивается через 7 месяцев, то срок кредитования будет составлять не больше 6 месяцев. Но даже если у вкладчика долгосрочный депозит, по условиям кредитования он может получить кредит только на срок до 2 лет.

Сумма кредита под депозит тоже ограничена и зависит от того, в какой валюте запрашивается кредит и в какой валюте сделан депозит. Если валюта одинаковая, то сумма кредита составляет обычно 70-95% от суммы вклада. Сумма кредита будет меньше, если кредит запрашивается в другой валюте, чем вклад. Поэтому кредит под депозит выгоднее брать в одной валюте с вкладом.

Процентная ставка кредита под депозит, по сравнению с другими, гораздо ниже. Если из процентной ставки по кредиту вычесть проценты, начисляемые по депозиту, то получается очень маленькая переплата за пользование кредитом.

Погашение кредита под депозит осуществляется заемщиком как внесением наличными, так и пополнением своего счета безналичным путем. Возможно частичное и полное досрочное погашение кредита без штрафных санкций.

Ставки по вкладам упадут сильнее, чем по ссудам

Ключевая ставка ЦБ, опустившись на последнем заседании, достигла исторического минимума — 6%. И сам регулятор, и аналитики ожидают ее дальнейшего снижения, что означает и снижение ставок банковских продуктов. При этом эксперты сходятся во мнении, что ставки по депозитам будут идти вниз быстрее кредитных.

В пятницу, 7 февраля, Банк России снизил ключевую ставку на 25 базисных пунктов. Таким образом, она опустилась до шестилетнего минимума — 6%. Данное решение было продиктовано замедлением инфляции быстрее ожиданий ЦБ и преобладанием дезинфляционных рисков над проинфляционными. При этом в ЦБ не исключили, что уже 20 марта ставка может быть снижена вновь. «Есть относительно высокая вероятность снижения ставки на следующем заседании, но она негарантированная»,— отметила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

По словам главного экономиста ING по России Дмитрия Долгина, потенциал снижения ключевой ставки на первый-второй кварталы 2020 года составляет 50 базисных пунктов, но при этом коронавирус и бюджетная политика остаются факторами неопределенности. «Мы ожидаем, что ЦБ завершит цикл смягчения денежно-кредитной политики уже в марте после еще одного снижения ставки до 5,75%»,— говорит экономист по России и СНГ ИК «Ренессанс Капитал» Софья Донец.

Есть потенциал для дальнейшего снижения процентных ставок под влиянием принятых решений по ключевой ставке, считает Эльвира Набиуллина. Ипотечные ставки уже достигли рекордно низких значений в прошлом году — 9%. По прогнозу аналитического центра «Дом.РФ», средний уровень ипотечных ставок в первом полугодии 2020 года опустится до 8,7%, а в случае дальнейшего снижения ключевой ставки в текущем году может впервые в истории составить менее 8,5%. «Мы прогнозировали подобное решение ЦБ РФ,— говорит зампред правления ВТБ Анатолий Печатников.— В этих условиях банки готовятся к новому раунду изменения условий по кредитным продуктам». Очередное снижение ключевой ставки ЦБ до 6% подстегнет банки к дальнейшему плавному снижению ставок по вкладам и кредитам, подтверждает директор по продуктам и технологиям Почта-банка Григорий Бабаджанян. «Решение ЦБ усилит давление на ставки банков»,— подтверждает директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко.

«В условиях хорошей рублевой ликвидности в секторе дальнейшее снижение ключевой ставки окажет давление на депозитные ставки»,— говорит директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин. По словам младшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслава Путиловского, текущее снижение ключевой ставки является продолжением череды аналогичных действий, оно ожидалось банковской системой и уже отыграно в процентах по кредитам и депозитам. «Новое возможное снижение также будет учтено заблаговременно, особенно в привлечении пассивов,— говорит он.— Ставки же по кредитам будут меняться не так оперативно, банки крайне неохотно снижают ставки по действующим продуктам». По мнению гендиректора «Бизнесдрома» Павла Самиева, у банков снижается аппетит к рискам в рознице, в том числе после регулятивных изменений, и на фоне слабой динамики розничного кредитования они не нуждаются в растущем фондировании за счет дорогих депозитов. «Спрос банков на вклады будет стагнировать, поэтому в ближайшие месяцы ставки по ним могут показать снижение, коррелирующее с уровнем снижения ключевой ставки, а потом и превысить его, тогда как по кредитам оно может составить около 15 базисных пунктов»,— ожидает он. Первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский полагает, что максимальная ставка по рублевым вкладам в ближайшие полгода опустится ниже 5,5%. «Потенциал снижения ставок по кредитам уже в значительной степени реализовался за счет мер ЦБ по охлаждению рынка потребкредитования, поэтому изменение ключевой ставки не повлияет на них так заметно,— говорит аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский.— Скорее всего, в ближайшее время существенно изменять ставки по кредитам рынок не будет».

Читать еще:  Как можно исправить кредитную

Как Банк России снизил ключевую ставку до нижней границы нейтральности

Ключевая ставка снижена до 6% годовых, уже в марте Банк России, что подтверждено председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной, может перейти к мягкой денежно-кредитной политике. Сочетание обстоятельств, с которым в феврале 2020 года столкнулся Банк России, видимо, не оставляло возможности для иной стратегии,— однако в заявлении главы ЦБ важна демонстрация отсутствия фактических ограничений на такое объяснение действий регулятора.

Вклады и счета

Вклады

Без возможности частичного снятия

Выплата процентов в конце срока

Сумма вклада до 1 млн рублей

Сумма вклада от 50 000 рублей

Можно открыть только в отделении

Срок — до 375 дней

Выгодный подход

  • Вклад под 7,3% годовых при открытии ИИС
  • Сумма — от 50 000 до 1 млн рублей
  • Срок — 375 дней

Все включено

  • Выбирайте удобные для вас условия
  • Четыре тарифных плана
  • Срок – от 95 до 730 дней
  • Можно изменить условия

Без возможности пополнения

Без возможности частичного снятия

Выплата процентов в конце срока

Срок вклада 3, 6, 12, 18 или 24 месяца

Максимальный доход

  • С выплатой процентов в конце срока
  • Срок вклада от 95 до 730 дней
  • Без возможности снятия части вклада
  • Можно пополнять

Без возможности частичного снятия

Без капитализации процентов

Сумма вклада до 10 млн рублей

Сумма вклада до 200 тыс долларов

Срок вклада 3, 6, 12, 18 или 24 месяца

Накопительный

  • Пополнение и ежемесячная выплата процентов
  • Срок вклада от 95 до 730 дней
  • Без возможности снятия части вклада
  • Можно пополнять

Без возможности частичного снятия

Сумма вклада до 10 млн рублей

Сумма вклада до 200 тыс долларов

Срок вклада 3, 6, 12, 18 или 24 месяца

Накопительный с капитализацией

  • Пополнение и капитализация процентов
  • Срок вклада от 95 до 730 дней
  • Без возможности снятия части вклада
  • Можно пополнять

Срок вклада 3, 6, 12, 18 или 24 месяца

Расчетный

  • Изъятие части вклада и ежемесячная выплата процентов
  • Срок вклада от 95 до 730 дней
  • Пополняемый
  • Можно пополнять

Без возможности частичного снятия

Сумма вклада от 1 тысячи рублей

Сумма вклада до 20 млн рублей

Срок вклада от 3 месяцев

Можно открыть только онлайн

МЕГА Онлайн

  • Доход до 5.8% годовых только при открытии онлайн
  • Пополнение и ежемесячная выплата процентов
  • Срок 3-36 мес. с шагом в 1 месяц
  • Можно пополнять

Без возможности частичного снятия

Без капитализации процентов

Сумма вклада до 10 млн рублей

Срок вклада 12, 18 или 24 месяца

Гранд

  • Для пенсионеров. Срок вклада от 370 до 730 дней
  • Пополнение и ежемесячная выплата процентов
  • Без возможности снятия части средств
  • Досрочная выплата в любой день без ограничений

Открытие только в офисе

До востребования

  • Для длительных или краткосрочных вкладов
  • Любая сумма в рублях, долларах или евро на любой срок
  • Пополняемый, с частичным снятием, расторжение в любой момент

Счета

  • Можно пополнять и снимать без ограничений по сумме

Накопительный счет

  • Любая сумма в рублях на любой срок
  • Ежемесячное начисление процентов
  • Можно пополнять и снимать без ограничений по сумме

Текущий счет

  • Любая сумма в рублях, долларах или евро на любой срок

Частые вопросы

  • Ответы на интересующие вас вопросы по вкладам

Все денежные средства на вкладах и счетах застрахованы государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» Подробнее

2007–2020 ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
107045, Москва, Луков переулок, д. 2, стр. 1
Генеральная лицензия Банка России №1978 от 06 мая 2016 г.

Банк раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО «Интерфакс-ЦРКИ» — информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации. Информация доступна по адресу

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector