Finkurier.ru

Журнал про Деньги
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит используется предприятием для

Что такое краткосрочный кредит?

Краткосрочный кредит – это кредитование банком денег заемщикам на небольшой календарный срок. Обычно банковские организации выдают краткосрочный кредит на срок до 1 года. Некоторые коммерческие банки увеличивают этот срок до 2 лет. Со всеми кредитными организациями, которые состоят в реестре ЦБ РФ можно ознакомиться здесь.

Что такое размер краткосрочного кредита?

На усмотрение кредитного учреждения, физическим и юридическим лицам может выдаваться различная сумма краткосрочного кредита. По каждому заемщику банком принимается индивидуальное решение. При этом учитываются следующие факторы: уровень инфляции, собственные средства заемщика, его долги и возможность заемщика выплатить вовремя всю сумму кредита.

Особенности краткосрочного кредита

Краткосрочный кредит может быть использован на разнообразные нужды: на оплату покупки, на обучение, на лечение, на приобретение необходимых товаров для собственного предприятия, то есть, когда заемщику срочно требуются наличные деньги.

Обеспечением кредита может служить личное имущество заемщика, недвижимость, оборудование и товар на складе его предприятия и т. п.

Для оформления краткосрочного кредита не требуется поручительство других лиц, но допускается как дополнительная гарантия возврата долга заемщиком.

Банковские комиссии за ведение кредитных счетов назначаются в пределах 1%, но в некоторых банках они совсем отсутствуют.

Процентная ставка по краткосрочным кредитам составляет 14-18% в рублях и 12-14% в валюте.

Погашение кредита осуществляется путем ежемесячных выплат равными долями согласно индивидуальному графику, согласованному с заемщиком. Срок погашения от 1 месяца до 1-2 лет.

Преимущества краткосрочного кредита по сравнению с долгосрочным кредитованием

  • Банк принимает решение о выдаче кредита в течение 3-х календарных дней.
  • Для получения краткосрочного кредита требуется минимальный пакет документов: паспорт и второе удостоверение личности, ИНН.
  • При оформлении договора не нужно представлять справку о доходах, поручителей и залог имущества.
  • За досрочное погашение кредита банк не предъявляет штрафные санкции к физическим и юридическим лицам. Можно оплачивать наличными всю сумму или только часть кредита в любое время оговоренного срока в отделении банка, который выдал ссуду.
  • Кредитование коммерческих предприятий имеет ряд преимуществ: гибкие сроки – от 1 дня до 12-18 месяцев, различные размеры кредита, более низкую процентную ставку, более гибкие условия обеспечения по кредиту.

«Подводные камни» краткосрочного кредита

Основной «подводный камень» — повышенная процентная ставка. Некоторые заемщики считают, что за краткосрочный кредит придется меньше выплачивать процентов, т. к. они быстро его погасят. Но выдавать кредиты за небольшие проценты банку невыгодно – он не получит существенной выгоды.

Кроме этого, банк вынужденно повышает процентные ставки, чтобы уменьшить риск при невозврате долгов заемщиками. Поэтому, процентные выплаты по краткосрочным кредитам оказываются не меньше, чем при долгосрочном кредитовании, а иногда даже выше.

Если учитывать растущую инфляцию в последние годы, то заемщику более выгодно взять долгосрочный кредит и возвращать деньги постепенно.
Например: сегодня Вы взяли кредит в 1млн. рублей сроком на 10 лет. С учетом инфляции, сумма 1 млн. рублей сейчас будет сильно отличаться через 10 лет. При любой переплате процентов, выгодно этот миллион получить сейчас на необходимые нужды, чем копить его целых 10 лет.

Получая краткосрочный кредит на 1 млн. сейчас, вы должны будете вернуть через год сумму, большую в 2-3 раза. Но посудите сами, ведь за 1 год инфляция не может превышать 200-300%.

Какие бываю виды краткосрочных кредитов?

У каждого вида краткосрочного кредитования имеются свои особенности.

Овердрафт — Этот вид кредита предоставляется клиентам по договоренности с банком об открытии счета для пополнения оборотных средств и ликвидации кассовых разрывов в платежах заемщика. Но для достижения такой договоренности у клиента должны быть регулярные поступления денежных средств на его счет. Как правило, после овердрафта, первые же поступления идут на погашение краткосрочного кредита. Если погашение овердрафта производится в течение 30 дней, то банк может освободить заемщика от уплаты процентов, в согласии с условиями кредитования.

При овердрафте сумма кредита перечисляется банком на личный счет физического или юридического лица. Погашение долга производится удержанием из заработной платы работников организации. Овердрафтом чаще всего пользуются малые коммерческие организации на закупку сырья, для оплаты аренды помещений, для выплаты заработной платы своим сотрудникам и т. п. Если коммерческая организация сотрудничает с банком долгое время и имеет репутацию надежного плательщика, то банк может существенно снизить процентную ставку по погашению краткосрочного кредита. Но начинающему предпринимателю процентная ставка обычно завышается.

Срочный кредит — Этот вид краткосрочных кредитов (как и овердрафт) также используется для покрытия разрывов в платежах заемщика. Срочный кредит предоставляется на короткий срок – 1-2 месяца и в договоре указывается точная дата полной выплаты кредита.

Если у банка для предоставления кредита недостаточно собственных оборотных средств, то он может привлекать финансовые ресурсы на межбанковском ресурсном рынке. Именно условия привлечения этих средств, как правило, определяют размер процентной ставки для заемщика. Для принятия решения банк проводит анализ хозяйственной деятельности клиента за последние 6 месяцев, чтобы оценить риски кредитования.
Если выдается целевой краткосрочный кредит, то банк вправе контролировать целевое использование денежных средств.

Кредитная линия — Этот вид краткосрочного кредита является для заемщика менее выгодным, так как предоставляется под высокие проценты. Обычно кредитная линия предоставляется крупным компаниям для закупки сырья, оборудования, комплектующих деталей, для выплаты заработной платы работникам. Заемщик использует кредитные деньги в свободном режиме, т.е. самостоятельно распоряжается средствами, за это он и платит высокие проценты.

Какой можно сделать вывод? Краткосрочный кредит выгодно оформлять в настоящее время только при крайней необходимости в денежных средствах. Более выгодно брать среднесрочные и долгосрочные кредиты. Но условия кредитования с каждым годом совершенствуются и изменяются в соответствии с нуждами заемщиков.

Тема 5. КРЕДИТОВАНИЕ ПРЕДПРИЯТИЙ;

Лекция № 5

1. Необходимость, сущность, виды и функции кредита

2. Банковский кредит, его виды, формы выдачи, принципы и объекты кредитования

3. Порядок оформления получения кредита в банке

4. Прочие формы кредитов, применяемые при кредитовании предприятий

1. Необходимость, сущность, виды и функции кредита

Кредит, как и финансы, является экономической категорией. Он возник в период общественного разделения труда и возникновения товарного производства. Существует он и в условиях рыночной экономики.

Функционирование кредита как экономической категории обусловлено наличием товарного производства и обращения, действием закона стоимости и опосредствованием денег в функции средства платежа.

Следовательно, основой существования кредита является наличие то­варно-денежных отношений, движение стоимости в процессе товарного обмена, когда возникает разрыв во времени между движением товара и его стоимостью, т.е. отделение денежной формы стоимости от товарной.

Необходимость кредита в товарно-денежном хозяйстве обусловливается действием хозяйственного расчета и характером кругооборота средств хозрасчетных предприятий. А именно, все предприятия и хозяйственные организации, работающие на условиях хозяйственного расчета, должны свои расходы по ведению хозяйства покрывать доходами от реализации производимой продукции, услуг. Однако во времени это не всегда совпадает.

Объемы денежных средств, которые имеются в обороте предприятий и требуются для приобретения материальных запасов, не совпадают между собой в каждый данный момент. В то время как у одних предприятий денег недостает, у других имеется временный излишек, хранящийся на счетах в учреждениях банка.

Однако процесс производства и обращения во всех предприятиях должен протекать непрерывно, непрерывным в этой связи должно быть и авансирование денежных средств.

Для поддержания непрерывности процесса производства и обращения на предприятиях, у которых недостает собственных средств, они прибегают к заимствованию недостающей их части в учреждениях банка в форме кредитов.

Следовательно, кредит как экономическая категория представляет собой заемный капитал в денежной форме, предоставляемый банками во временное пользование хозорганам на условиях обеспеченности, возвратности, срочности, платности и целевого использования.

Выдаваемые предприятиям кредиты можно классифицировать по следующим признакам:

по назначению и характеру использования;

по формам и видам;

по наличию и характеру обеспечения;

по цели использования;

по срокам использования;

по методам предоставления и способам погашения;

по характеру и способу уплаты процентов;

по виду кредиторов.

По назначению и характеру использования выдаваемые ссуды подразделяются на:

ссуды небанковским финансовым учреждениям;

ссуды под недвижимость;

кредиты под вексельное обращение и т.д.

В зависимости от форм и видов кредиты подразделяются на: банковский, коммерческий, государственный, лизинговый, ипотечный, консорциумный, потребительский и др.

Банковский кредит выражает собой экономические, кредитные отношения, возникающие между банками и субъектами хозяйствования по поводу выдачи (получения) и использования заемных средств.

Читать еще:  Где лучше всего взять потребительский кредит

Коммерческий кредит представляет собой экономические, кредитные отношения, возникающие между отдельными субъектами хозяйство­вания по поводу отсрочки платежа за проданные (купленные) товары.

Государственный кредит совокупность кредитных отношений, возникающих между государством, юридическими и физическими лицами по поводу выпуска (приобретения) займов.

Лизинговый кредит – это экономические отношения между юридическими лицами, возникающие при аренде имущества на основе заключаемого соглашения.

Ипотечный кредит это особый вид экономических отношений по поводу предоставления кредитов под залог недвижимого имущества. При этом кредиторами могут быть ипотечные банки или специальные ипотечные компании, а также коммерческие банки. Заемщиками же могут быть юридические и физические лица, имеющие в собственности объекты ипо­теки (производственные здания, сооружения, жилые дома, магазины, земельные участки и др.).

Потребительский кредит кредит, предоставляемый физическим лицам на приобретение потребительских товаров и услуг с рассрочкой платежа.

Консорциумный кредит это кредит, предоставляемый субъектам хозяйствования банковскими консорциумами.

Кредиты под вексельное обращение это кредиты, выдаваемые банками под учет и залог векселей. Сумма и срок действия вексельного кредита зависят от срока и суммы предъявляемых векселей. Однако срок, на который выдается вексель, не может превышать 90 дней.

Товарный кредит товары, которые передаются резидентом или нерезидентом в собственность юридическим или физическим лицам на условиях соглашения, предусматривающего отсрочку платежа на установленный срок под залог.

Финансовый кредит средства, выдаваемые банками в соответствии с законодательством страны в заем юридическим или физическим лицам на установленный срок для целевого использования и за плату.

Инвестиционный налоговый кредит это отсрочка уплаты налога на прибыль, предоставляемая субъекту предпринимательской деятельности на установленный срок в целях увеличения его финансовых ресурсов для осуществления инновационных программ с последующей компенсацией отсроченных сумм в виде дополнительных поступлений налога за счет общего увеличения прибыли от реализации инновационных программ.

В зависимости от наличия и характера обеспечения кредиты подразделяются на обеспеченные и необеспеченные (бланковые). При этом под обеспечением кредита понимается способ страхования банка от риска невозврата заемщиком кредита. В обеспечение возврата кредита принимаются: залог имущества; ценные бумаги; путевые и товарные документы; гарантия или поручительство третьего лица; полис страховой компании и др. Необеспеченные (бланковые) ссуды – это ссуды, предоставляемые банками экономически и финансово устойчивым хозорганам под их обязательства погасить в установленный срок полученную ссуду.

В зависимости от цели использования кредиты подразделяются на: кредиты, выдаваемые на формирование оборотных активов; кредиты, выдаваемые на финансирование основных фондов.

По срокам использования кредиты бывают: срочные, бессрочные, отсроченные и просроченные. При этом срочные ссуды – ссуды, предоставляемые банками заемщикам на определенный срок, установленный в договоре сторон. Бессрочными называются ссуды, выдаваемые банками на неопределенный срок, до востребования. Погашаются такие ссуды, как правило, по первому требованию банка-кредитора.

К просроченным относятся ссуды, по которым истекли сроки возврата, предусмотренные кредитным договором банка с заемщиком. Отсроченными считаются ссуды, срок возврата которых по просьбе заемщика перенесен банком на более позднее время. Отсрочка погашения ссуды оформляется, как правило, заключением дополнительного соглашения к основному кредитному договору и сопровождается установлением более высокой процентной ставки.

По методам предоставления различают ссуды, выдаваемые в разовом порядке и в соответствии с открытой кредитной линией. При этом под разовыми понимают ссуды, решение о выдаче которых принимается банком отдельно по каждой ссуде на основании ходатайства и других документов заемщика. Ссуды, выдаваемые в соответствии с открытой кредитной линией это ссуды, предоставляемые заемщику в течение установленного отрезка времени, в пределах заранее обусловленных размеров без дополнительных специальных переговоров.

По способам погашения ссуды бывают: погашаемые постепенно; погашаемые единовременным платежом по истечении срока; погашаемые в соответствии с условиями, предусмотренными кредитным договором.

По характеру и способу уплаты процентов различают ссуды с фиксированной процентной ставкой, с плавающей процентной ставкой и с уплатой процентов по мере использования заемных средств. При этом ссуды с фиксированной процентной ставкой выдаются, как правило, предприятиям со стабильной экономикой. Однако они могут выдаваться и в условиях инфляции, но на короткий срок. В условиях экономической нестабильности применяются, как правило, плавающие процентные ставки. Эти ставки устанавливаются с учетом официальной учетной ставки Национального банка Украины и уровня инфляции. Их изменение по соответствующим периодам предусматривается в кредитных договорах между банком и заемщиком.

Кредиторами заемщиков могут быть: коммерческие банки и другие специализированные финансово-кредитные учреждения; государство при выдаче государственного кредита; международные финансово-кредитные учреждения; предприятия при предоставлении коммерческих кредитов.

Сущность кредита, как и финансов, проявляется в его функциях. Кредит выполняет следующие функции: перераспределение денежных средств в целях наиболее эффективного их использования в народном хозяйстве; замещение наличных денег в платежном обороте; осуществление контроля за целевым использованием средств.

Перераспределительная функция кредита состоит в том, что временно свободные денежные средства одних предприятий, организаций и населения, а также государственного бюджета, хранящиеся в банке, перераспределяются банками на возвратной основе между предприятиями и хозорганами, у которых не хватает собственных средств для осуществления нормального процесса производства.

Следовательно, кредит в функции перераспределения служит одним из источников формирования основных и оборотных фондов предприятий и организаций.

Функция замещения наличных денег. В народном хозяйстве в обращении находятся не деньги, а денежные знаки. Их выпуск в обращение ограничивается потребностями хозяйственного оборота в наличных деньгах для расчетов с работниками по оплате труда, для выплаты пенсий, пособий, командировочных и носит кредитный характер. Основная масса расчетов в народном хозяйстве осуществляется в безналичном порядке через учреждения банка.

Платежные средства безналичного оборота так же, как и денежные знаки, носят кредитный характер, потому что те и другие выдаются (выплачиваются) населению и для безналичных расчетов в порядке авансирования, имеющего кредитную форму.

Следовательно, функция замещения состоит в замещении кредитом наличных денег в платежном обороте, т.е. в том, что с помощью кредита создается возможность предприятиям и организациям совершать расчеты между собой в процессе купли-продажи и с финансово-банковскими органами не наличными денежными знаками, а путем перечисления в безналичном порядке суммы платежа со счета плательщика на счет получателя денег.

Замена наличных денег в платежном обороте кредитами позволяет сократить расходы государства на производство и обращение денег, ускорить расчеты между плательщиками и получателями денег, а также оборачиваемость средств.

Контрольная функция кредита проявляется в процессе выполнения им вышеуказанных функций, т.е. в процессе перераспределения кредитных ресурсов, контроля за их целевым и эффективным использованием, при выдаче кредита для различных платежей и т.д., способствуя тем самым повышению эффективности производства.

Кредит используется предприятием для

Постоянные затраты в составе выручки от реализации — это затраты, величина которых не зависит от

натурального объема реализованной продукции

Балансовая прибыль предприятия включает в себя

прибыль от реализации продукции, результат от прочей реализации, доходы от вне реализационных операций

При расчете точки безубыточности участвуют

постоянные издержки, удельные переменные издержки, объем реализации

Функции финансов

формирование, распределение, перераспределение денежных фондов и контроль за этими процессами

Структура оборотных средств представляет собой .

соотношение отдельных элементов оборотных производственных фондов и фондов обращения

Рентабельность производственных фондов определяется отношением

балансовой прибыли к стоимости основных фондов и материальных оборотных средств

Косвенные издержки — это

издержки, связанные с производством нескольких продуктов

Эффективность использования оборотных средств характеризуется .

Доходы предприятия формируются за счет
всего названного вместе

Объектом финансового планирования не является
все вышеперечисленное входит в сферу финансового планирования

Факторинг- это
переуступка неоплаченных долговых требований специализированной фирме

Финансовая стратегия предприятия — это

определение долговременного курса в области финансов предприятия решение крупномасштабных задач

Одной из основных составляющих оборотных средств являются ...

производственные запасы предприятия

Максимизация доходов акционеров является

стратегической финансовой целью деятельности

Ускорение оборачиваемости дебиторской задолженности . финансового(ое) состояния(ие) предприятия

является фактором улучшения

Оборотные средства предприятия относятся к .

мобильным активам предприятия

Переменными расходами являются

заработная плата производственного персонала

материальные затраты на сырье и материалы

Рентабельность реализованной продукции рассчитывается как отношение

прибыли от производства и реализации продукции к полной себестоимости реализованной продукции

Сущность финансовой работы в организации заключается
в обеспечении финансовыми ресурсами хоз деятельности
в обеспечении платежей по обязательствам организации
в обеспечении кругооборота основного и оборотного капитала и поддержании финансовых отношений, сопутствующих коммерческой деятельности

Читать еще:  Дают ли кредиты ип

Финансовая политика предприятия — это

деятельность предприятия по целенаправленному использованию финансов

порядок работы финансовых подразделений предприятия

Уменьшает денежные оттоки компании
использование скидок поставщиков
привлечение внешних источников краткосрочного финансирования
вексельные расчеты и взаимозачеты

Финансовая тактика предприятия
решение задач….

Задачи финансовой службы в области планирования состоят
разработке проектов….

Маржинальная прибыль это
выручка за вычетом переменных издержек

Денежные потоки/оттоки от инвестиционной деятельности включаютпокупка ценных бумаг
продажа оборудования

При увеличении выручки от реализации доля постоянных затрат в общей сумме затрат на реализованную продукцию

При увеличении выручки от реализации постоянные затраты

Рентабельность показывает

относительные показатели эффективности в виде соотношения прибыли к ресурсам или затратам

Дивиденды выплачиваются из

Долгосрочные финансовые вложения — это

долгосрочные инвестиции в ценные бумаги
стоимость незавершенного капитального строительства

Финансовые цели деятельности компании

Оптимизация дене6жных потоков
ускорение оборачиваемости капитала
увеличение доли предприятия на рынке

Дебиторская задолженность — это

краткосрочная задолженность покупателей и заказчиков перед компанией

Финансовая система предприятия объединяет

все виды и формы финансовых отношений на предприятии

Чистая прибыль предприятия определяется как разница между

балансовой прибылью и обязательными отчислениями от прибыли в бюджет фонды и резерв вышестоящей организации

Краткосрочные кредиты используются для

выплаты заработной платы

Финансовое состояние предприятия характеризуется

Совокупностью показателей,отражающих процесс формирования и использования его финансовых средств

Коэффициент оборачиваемости средств характеризует .

размер объема выручки от реализации в расчете на один рубль оборотных средств

Сущность финансового контроля на предприятии состоит в

контроле за распределением денежных фондов предприятия

Кредит используется предприятием для

приобретения оборудования при отсутствии у предприятия необходимых средств на эту цель

Понятие рентабельность бизнеса включает
относительную доходность,измеряемая в процентах к затратам средств или капитала

О кредитовании бизнеса и возможных способах получить деньги

Где взять деньги на развитие

320 Views

Здравствуйте, уважаемые читатели.

В жизни каждого бизнесмена наступает такой момент, когда для развития собственного предприятия ему требуется определённая сумма денег, чтобы приобрести новое оборудование, расширить производство и начать поставлять более качественные товары или услуги.

Однако, как правило, таких средств, которых будет достаточно на всё это, нет ни у одного индивидуального предпринимателя, ведь весь начальный капитал ушёл на построение бизнеса с нуля.

Да и так выручка, которая имеется на данный момент, не позволит ему быстро решить финансовый вопрос. В таком случае есть только один вариант, как справиться с данной проблемой.

В этой статье мы поговорим про кредит для организации. Вы узнаете о том, как его получить и какие требования к вам может предъявить кредитор, перед тем как выдать вам необходимое количество денег на развитие своего дела.

Виды займов

Ну и прежде чем обратиться в банк за помощью, вы должны прекрасно понимать, что вам могут быть предложены множество видов займов, из которых вы выберете для себя наиболее оптимальный и выгодный.

Такое разнообразие существует во многих уважающих себя банках, особенно есть из чего выбрать в таких крупных организациях как Сбербанк или ВТБ 24. Они с удовольствием помогут вам в выборе того или иного продукта, который будет соответствовать всем вашим пожеланиям.

Так же стоит рассказать о сторонних инвестициях. Это очередной способ взять необходимые для развития средства, но тут есть важный нюанс. Дело в том, что попросив финансовой помощи со стороны, вы обязуетесь отдавать часть прибыли своему инвестору.

Вряд ли вам это по душе, поэтому чаше всего бизнесмены обращаются именно в банки, ведь те, несмотря на то, что потребуют возврат денег с процентами, не будут претендовать на ваш заработок и выручку в целом.

Кроме того кредиты длятся ещё на две категории. Одни выдаются единожды физическим лицам, другие оформляются с целью пополнения оборотных средств. В чём здесь разница.

Во-первых, в первом случае деньги выдаются один раз с целью развития фирмы как таковой, во втором случае вы как руководитель открываете специальную пополняемую кредитную линию, чтобы у вас не возникало проблем с оплатой за аренду помещения, заработной платой своим сотрудникам или покупкой дополнительного оборудования.

Ссылаясь на свой многолетний опыт, я могу с точностью сказать, что второй вариант пользуется у народа большей популярностью по ряду причин. Одна из них заключается в том, что вы можете отдавать долг как равными частями на протяжении всего оговорённого периода займа, так и при поступлении денег на счёт фирмы.

Причём сам договор может заключаться на срок до двух лет, а этого вполне достаточно, чтобы развиться до того уровня, чтобы без проблем возвратить взятые в долг деньги и не испортить свою кредитную историю.

Что касается достоинств такого варианта, то здесь я бы отметил отсутствие начисляемых процентов в промежутке между погашением одного займа и использованием следующего на те или иные траты.

Однако стоит иметь в виду, что такой кредит попадает под категорию целевых. Это значит, что вы не имеете право потратить финансы ни на что, кроме как развитие организации, а это вам придётся доказать через различные квитанции, чеки и прочее, что подтвердило бы ваши растраты на строго определённые цели.

А прежде чем получить такой банковский продукт, вы должны серьёзно подготовиться, чтобы не выглядеть простачком перед сотрудниками банка. Для этого вам понадобятся грамотно разработанный бизнес-план, чтобы вы доказали перспективность своего дела и примерные сроки окупаемости, а также некоторое количество собственных финансов, обычно 30-35% от всей требуемой суммы.

Наконец, вам могут предложить оформить кредит с залогом или без залога в зависимости от того, насколько вам будет выгоден один из этих вариантов. Причём если вы выбираете второй способ, то приготовьтесь к завышенной процентной ставки либо у вас должен быть поручитель.

Такие жёсткие условия оправданы тем, что для малого бизнеса, как и для среднего, подобные условия были разработаны относительно недавно, да и кредиторы хотят быть уверены в том, что получат свои финансы обратно, а и они получат, даже если у вас возникли какие-то проблемы с оплатой с тех процентов, которые вы изначально будете выплачивать.

Таким образом, если вы хотите сэкономить на ставке, то советую вам оформить договор под залог недвижимости или иного вида имущества. Кроме того, на таких условиях сам банк охотно начнёт с вами работу, так как уже будет иметь что-то, что обеспечивает ему гарантированный возврат средств.

Главные требования и условия выдачи займов организациям

Теперь подробней остановимся на этой теме. Дело в том, что нынче кредиторы предъявляют самые жёсткие требования к своим клиентам так как экономическая ситуация в стране не самая благоприятная для выдачи денег.

А это значит, что в первую очередь финансовые организации проверяют денежное состояние заёмщика, чтобы понимать, кто перед ними на самом деле и стоит ли доверять индивидуальному предпринимателю те деньги, которые тот просит.

При этом наиболее охотно банки работают лишь с теми, кто готов предоставить в качестве залога какое-либо имущество. Им может быть квартира, автомобиль, что-то из оборудования самого предприятия и так далее.

Также с кредитом вам поможет наличие поручителя. Это даст вам ещё больше шансов не нарваться, в конце концов, на отказ в предоставлении необходимого количества средств, а заодно убедит банк в вашей порядочности и серьёзном отношении к делу.

Помимо этого даже если у вас не получится отдать займ своими силами, за вас спокойно сможет сделать это поручитель, так что кредитор будет уверен в возврате и почти со 100% вероятностью одобрит ваш запрос на выделение дополнительной суммы.

Но и это не всё. Вы как бизнесмен, должны продемонстрировать стабильную финансовую обстановку в рамках своей фирмы, незапятнанную кредитную историю и отсутствие просрочек по предыдущим кредитам.

Ко всему прочему, скорее всего, вас будут оценивать по таким параметрам как время ведения данного бизнеса, обычно это от полугода, возраст самого учредителя, как ИП так и ООО и даже наличие или отсутствие стационарных телефонов.

Всё это идёт в расчет, прежде чем вам выдать средства. Поэтому, когда решите обратиться за помощью к кредиторам, не забудьте занести с собой бухгалтерскую отчётность, учредительные документы, и иные пакеты документов, которые расскажут о вас, как о блестящем руководителе с динамично развивающейся компанией.

Читать еще:  Взять кредит на бизнес без залога

Заключение

Таким образом, мы выяснили, что необходимо для того, чтобы получить финансы на развитие фирмы, а также какие требования вам выставят кредиторы, прежде чем одобрить вашу просьбу.

Надеюсь, вам была полезна полученная информация и вы воспользуетесь её, когда и вам понадобятся инвестиции в собственный бизнес, чтобы сделать его лучше и масштабней.

Цель кредита — что написать?

При заполнении заявки на получение кредита нередко приходится указывать цель займа. Что это такое? Как цель кредита влияет на решение банка о выдаче займа? Какую цель кредита лучше указать? Попытаемся найти ответы на все эти вопросы.

Цель банковского кредита – что это значит?

Целевой кредит – это банковская ссуда, которую разрешается тратить только на определенные, заявленные еще до получения денег, цели.

Условия целевых кредитов обычно отличаются от тех, что предлагаются для кредитов без указания цели. Ставки по целевым кредитам часто ниже, чем по нецелевым. Суммы больше. Сроки погашения дольше. Хотя последнее чаще связано с необходимостью возвращать сравнительно большие суммы.

Целевой характер кредита по-разному сочетается с другими особенностями банковской ссуды. Бывают долгосрочные целевые кредиты и краткосрочные, выдаются целевые кредиты с залогом и без него и т.д.

Общей чертой всех целевых кредитов обычно является право банка проверять расходование выданной суммы. С контролем связана возможность банка штрафовать или иным образом наказывать недобросовестного заемщика за нецелевое использование заемных средств. Потому тем, кто получая целевой кредит, задумывается, что написать, всегда советуют писать правду.

Назначение банками более выгодных условий для целевого кредитования может иметь под собой несколько причин:

  • банк берет в залог приобретенное за счет кредита имущество;
  • банк не оформляет залог официально, но знает, что на случай неплатежа в собственности у заемщика остается ликвидное имущество;
  • банк считает, что вложение кредитных средств принесет клиенту дополнительный доход, из которого тот сможет возвращать кредит и проценты;
  • банк имеет особые интересы в отрасли или предприятии, на покупку в которых выдаются целевые кредиты;
  • банк выполняет государственный или корпоративный заказ на предоставление льготных целевых кредитов; так происходит кредитование жилья для определенных категорий населения;
  • некоторые цели вызывают у банка большее доверие к заемщику, пример – кредиты на образование.

Часто целевое назначение кредита связано сразу с несколькими из перечисленных моментов.

В противоположность сказанному, цели потребительского кредита обычно никак не обозначаются, расходование полученных денег не контролируется. Банку не важно, на какие цели берут средства, он компенсирует больший риск повышенными процентами или обеспечением.

Несмотря на то, что цель займа может быть совершенно любой, принято сводить направления расходов заемных денег в две большие категории;

Отличительной чертой займов для предпринимателей является тот факт, что все заемные средства используются для увеличения эффективности существующего предприятия или создания новых производств. Потребительский займы направлены на удовлетворение индивидуальных потребностей человека, покупку бытовой техники, ремонт жилья, получения образования или медицинских услуг и т.п.

Цель потребительского кредита – особенности и нюансы

Цели получения банковских ссуд настолько различны, что чаще всего указывается не конкретное направление расходов (купить станок для обрезки копыт на животноводческой ферме), а категория расходов (покупка оборудования).

Условия кредитного договора также зависят категории расходов – по автокредитами свои суммы, сроки и проценты, по кредитам на проведение сельхозработ – другие.

Граждане особенно часто берут банковские ссуды:

  • на покупку или строительство жилой недвижимости;
  • на ремонт и реконструкцию жилья;
  • на покупку автомобиля;
  • на получение образования (обычно высшего);
  • на лечение и оздоровление;
  • на рефинансирование других кредитов;
  • на потребление.

Последнее трудно считать целевым кредитом. Расходование средств в таких случаях не проверяется и льготные условия не предоставляются.

Что написать в цели кредита для юридических лиц?

Кредиты для коммерческой деятельности выдаются юридическим лицам и предпринимателям. Это бывают кредиты на:

  • покупку или реконструкцию основных фондов, зданий, сооружений, дорогого оборудования и др.;
  • приобретение другой техники и оборудования;
  • на пополнение оборотных средств (тут цели понимаются весьма широко, деньги идут на покупку товаров, материалов, комплектующих, топлива и др.);
  • на проведение весенне-полевых или уборочных работ – направление расходов ясно из названия;
  • на выдачу заработной платы (эти заимствования обычно краткосрочны);
  • на проведение иных коммерческих и хозяйственных операций.

Бывают кредиты на покупку конкретных товаров или услуг у конкретного продавца, бывают целевые кредиты с нечетко определенным кругом разрешенных расходов, главное чтобы средства пошли на развитие бизнеса. Но можно считать за общее правило, что ясно определенным целям соответствуют лучшие условия кредитования.

Возникает закономерный вопрос: цель кредита – что написать? Вне зависимости от того, какую цель указал клиент, главное, чтобы она была сформулирована предельно четко. Подробная аргументация является убедительным доказательством благонадежности клиента, что послужит дополнительным основанием для положительного решения со стороны кредитного менеджера. При этом необходимо использовать такие формулировки, которые не поставят под сомнение вашу будущую платежеспособность. Особенно актуальным данный фактор является для тех заемщиков, которые планируют с помощью займа оплатить свое лечение и текущие долги.

Цели кредитов для предпринимателей

Многие начинают создание собственного дела с похода в банк для получения стартового капитала. Другие, уже состоявшиеся предприниматели пытаются взять займ для расширения производства и увеличения оборотного капитала. В любом случае, подобные обращения заставляют банки создавать особые кредитные линии, которые направлены на финансовое сопровождение предпринимательских инициатив клиентов. Обычно в качестве целей кредитования предприниматели указывают:

  • создание бизнеса;
  • расширение существующего предприятия;
  • внедрение новых технологий и модернизация производственных циклов;
  • увеличение оборотного капитала;
  • реализация специальных социальных проектов.

В таких случаях расходы заемных средств, особенно если была заявлена цель кредита наличными, контролируются особенно строго. При этом главным требованием кредитора является постоянное извлечение прибыли из предоставленных денег, ведь именно доходы нового бизнеса должны стать базой для полной выплаты задолженности. В любом случае, для получения подобного займа необходимо представить подробный бизнес-план.

Какую цель кредита лучше указать?

Те, кто не считает нужным сообщать реальную причину обращения за кредитом, иногда находятся в нерешительности – «на что лучше просить займ?». Здесь нет однозначного ответа.

У физических лиц список кредитных целей (точнее – категорий) не особенно велик: приобретение или реконструкция жилья, учеба, лечение, авто, отдых. Банк выдает такие ссуды либо после предоставления счета на соответствующую покупку, либо может проверить целевое расходование денег. Прочие цели объединяются группу кредитов на потребление. Распоряжение этими средствами не банком не контролируется.

Что не стоит писать в цели кредита для банка?

Физическому лицу при получении целевой банковской ссуды нельзя писать явную ложь. Обман при получении льготных кредитов на определенные цели вскрывается быстро. Здесь возможности банка значительно выше, чем у обычного гражданина.

Объектом проверки легко становится покупка и оплата:

  • недвижимости;
  • автомобилей;
  • платного обучения;
  • пребывания в санаториях, домах отдыха и т.п.

Всем, кто не занимается бизнесом официально, не стоит писать в целях кредита коммерческие операции.

Чего не стоит делать ни в коем случае – это подделывать документы. Проще взять потребительский кредит без контроля расходов.

Вопрос «что написать в цель кредита?» для организаций и предпринимателей тоже актуален. Здесь «правила игры» примерно те же, что и для граждан. Прямой обман вскроется еще скорее, при сравнительно больших суммах жестче контроль.

При покупке за счет целевого кредита основных фондов и техники схитрить сложно. Все будет проверено банком и до, и после выдачи денег. Большинство крупных ссуд не выдаются в наличных, но проходят целевым платежом в адрес продавца.

Свободнее всего оказывается пользование кредитами на пополнение оборотных средств. После первого цикла купли-продажи товара, собственные и кредитные средства смешиваются. У заемщика остается только обязанность своевременно погашать кредит. Однако стоит помнить, что если условием получения кредита было предоставление бизнес-плана, то банк может проверить его выполнение. Этот момент лучше выяснить еще до получения ссуды.

На какие цели банки охотнее дают кредит?

Можно указать такие цели, чтобы одобрили кредит:

  • оплата обучения;
  • ремонт;
  • отдых;
  • покупка недвижимости;
  • покупка автомобиля;
  • покупка мебели, бытовой техники.

Могут быть проблемы при оформлении кредита, если вы укажете:

  • погашение имеющихся долгов
  • лечение
  • покупку драгоценностей
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×