Finkurier.ru

Журнал про Деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Количество кредитных организаций в рф

Количество банков в России — динамика за 2007-2018 годы, уставной капитал и количество банков в разрезе регионов

Количество банков в России за последние годы постоянно снижается. Это подтверждает заключения экспертов, которые уже давно говорят, что в ближайшие годы в России останется около 500 банков. И действительно, прогнозы аналитиков по количеству банков оказались вполне реальными. Чтобы убедиться в этом, стоит посмотреть на количество банков в свете последних изменений в законодательстве по размеру уставного капитала.

Итак, сколько банков и не банковских КО в России и сколько из них мелких банков? В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на 01.01.2018 года количество коммерческих банков и не банковских организаций в России составляет – 561, из которых 230 (41%) можно отнести к крупным банкам. А на 01.01.2017 года количество коммерческих банков и не банковских организаций в России составляло – 623, из них — 246 (39,5%) можно твердо отнести к крупным и соответствующим требованиям по величине уставного капитала.

Из общего количества банков и не банковских КО на начало 2018 года — 277, или 49,4% зарегистрированы и имеют головной офис в Москве. При таком количестве банков в Москве и при ориентировочной численности населения Москвы за 2016 год — 12 300 000 человек получается, что на каждые 44,4 тысячи населения столицы приходится один банк.

Количество банков на 01.01.2018 года составило 561, то есть за прошедший 2017 год сократилось еще на 62 банка (623-561). А количество банков, начиная с 2008 г. сократилось уже на 575 банков (1 136 -561) что составляет 50,6%, и что самое неприятное — быстрыми темпами происходит сокращение банков практически по всем Федеральным округам.

Динамика общего количества действующих банков России в разрезе Федеральных округов, за последние 11 лет выглядит так:

Из таблицы видно, что основное количество банков зарегистрировано в европейской части страны, и очень мало региональных банков за Уралом. Особо обращает на себя внимание незначительное количество региональных коммерческих банков на территории огромных по площади Дальневосточного, Северного и Уральского Федеральных округов, которое к тому же существенно снизилось за анализируемый период, а ведь основные богатства России находятся именно на этих территориях страны.

Статистика по количеству банков за последние годы говорит о том, что сокращение банков продолжается высокими темпами. Так, только 02.02.2018 года Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у очередных 2-х банков (ООО «РКБ» и АО ПартнерКапиталБанк).

Количество действующих банков в России на 01.01.2018 года составило 561, т.е. за 2017 год их число сократилось на 62. Тогда как за 2016 год банков сократилось на 110 единиц, а в 2015 году — на 101 единицу. Сокращение банков в 2018 году немного замедлилось.

Отзыв лицензий у банков, которые создают реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков и в течение одного года неоднократно допускали неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, продолжился и в 2018 году.

Обращает на себя внимание то, что в 2017 году Банком России была отозвана лицензия у ПАО БАНК «ЮГРА», который ещё в 2016 году входил в список 30 крупнейших банков страны, составляемый Банком России с учетом выполнения ими основных показателей деятельности. А после отзыва лицензии в банке были выявлены проведенные операции с отчетностью в целях сокрытия реального финансового положения. ПАО БАНК «ЮГРА» не являлся системно — значимой кредитной организацией.

03.03.2017 года лицензии на осуществление банковских операций отозваны сразу у четырёх банков:

  • КБ «Межрегиональный Почтовый Банк» (рег. № 3171, г. Москва)
  • «АНКОР БАНК» (АО) (рег. № 889, г. Казань)
  • ПАО «ИнтехБанк» (рег. № 2705, г. Казань)
  • ПАО «Татфондбанк» (рег. № 3058, г. Казань)

Количество действующих банков в России на 01.02.2018 года составило 558, т.е. за первый месяц 2018 года число банков сократилось ещё на 3. Отзыв лицензий продолжается и далее. Так, только за неполный месяц февраля 2018 года уже отозвано 5 лицензий:

  • АКБ «Мастер-Капитал» (ОАО) (рег. № 3011, г. Москва) — с 20.02.2018г.
  • ООО «УралКапиталБанк» (рег. № 2519, г. Уфа) — с 15.02.2018г.
  • Банк СБРР (ООО) (рег. № 1284, г. Тюмень) — с 06.02.2018г.
  • ООО «РКБ» (рег. № 103, г. Москва) — с 02.02.2018г.
  • «ПартнерКапиталБанк» (АО) (рег. № 635, г. Москва) — с 02.02.2018г.

А ещё 01.02.2018 гола Банк России сообщил о начале процедуры реорганизации ООО «Экспобанк» в форме присоединения к нему «Банк на Гончарной» (АО), т.е. количество банков уменьшится ещё на один банк.

Как вы думаете, сколько банков останется в России в ближайшее время, учитывая такие темпы отзыва лицензий. Думаю, менее 500 банков, как и предсказывали эксперты.

Группировка банков по размеру уставного капитала

Какое количество банков в России может исчезнуть в ближайшее время можно определить исходя из размера уставного капитала (фонда) конкретных банков.

Так, исходя из статьи 11 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) следует, что минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме:

  1. 1 миллиард рублей — для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией;
  2. 300 миллионов рублей — для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией;
  3. 90 миллионов рублей — для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации — центрального контрагента;
  4. 300 миллионов рублей — для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации — центрального контрагента.

А что же с действующими кредитными организациями, размер собственных средств (капитала) которых не соответствует этим нормам? В статье 20 ФЗ 395-1 от 02.12.1990 г. говорится, что Банк России обязан, за исключением случаев, установленных федеральными законами, отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

  • если значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже двух процентов;
  • если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации (применяется после 2 лет деятельности с момента регистрации);
  • если у банка с универсальной лицензией на 1 января 2018 года размер собственных средств (капитала) не соответствует требованиям, установленным частью первой статьи 11(2) закона на соответствующую дату, отсутствуют основания, установленные частью четвертой статьи 11(2) закона для продолжения своей деятельности в качестве банка с универсальной лицензией, и такой банк не получил до 1 января 2019 года в установленном Банком России порядке статус банка с базовой лицензией, или не изменил свой статус на статус небанковской кредитной организации, или не получил статус микрофинансовой компании с одновременным прекращением статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на осуществление банковских операций;
  • если банк с универсальной лицензией после 1 января 2019 года в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью первой статьи 11(2).
  • если банк с базовой лицензией после 1 января 2018 года в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью первой статьи 11(2).

Теперь давайте посмотрим, как Центральным Банком РФ группируются банки второго уровня исходя из величины зарегистрированного уставного капитала банка:

Итак, на 01.01.2018 года только 308 банков (35+117+78+78) имеют уставный капитал, который достаточен для универсальной или базовой лицензии, который соответствует требованиям ЦБ по капиталу у, и 113 банков, чей уставный капитал соответствует требованию для лицензии небанковской кредитной организации, что соответственно составляет 54,9% и 20,1% от общего количества банков. Из этого количества, но уже с учетом основных показателей деятельности банков, Банк России ежемесячно определяет список 30 крупнейших банков России и список системно значимых банков России.

Читать еще:  Минимальная процентная ставка на потребительский кредит

А в сторону закрытия или присоединения к другим банкам движутся — 140 банков, чей уставный капитал не соответствует требованиям — эти банка находятся в зоне риска.

Ещё в июле 2015 года глава ВТБ Андрей Костин в интервью немецкой газете Die Welt заявил, что: Количество банков в России может через пять лет сократиться на 500. В России слишком много банков. Существует порядка 800 институтов. Через пять лет их может стать на 500 меньше, а стабильный уровень мы бы могли достичь и со 100 банками.
Исходя из требований Банка России к уставному капиталу, многие банки претерпевают следующие трансформации:

  • Объединяются с целью увеличения и сохранения капиталов, т.е. происходит слияние капиталов;
  • Крупные банки покупают более мелкие банки, т.е. происходит поглощение;
  • Закрываются в связи с банкротством или в связи с невозможностью мелких банков выполнять требования ЦБ по работе и размеру уставного капитала, т.е. осуществляется самоликвидация или ликвидация по решению суда.

Процессы слияния, поглощения или закрытия банков идут постоянно, но после поднятия Банком России планки по минимальной величине уставного капитала — количество таких процессов резко увеличится. Кроме того банки закрываются и принудительно, в связи с нарушениями законов.

Проводится реорганизация некоторых кредитных организаций, что также сокращает общее число банков в России. Так, например:

  • 13 ноября 2014 года Ханты-Мансийский банк сообщил о завершении присоединения Банка «Открытие» и Новосибирского Муниципального банка. После завершения реорганизации из 3 банков получится 1.
  • 18 ноября 2016 года МДМ Банк сообщил что завершена реорганизация БИНБАНКа и БИНБАНКа Мурманск, путём присоединения к МДМ Банку. Объединённый банк будет работать под брендом «БИНБАНК». Кроме того было сообщено, что в течении 2016 года к БИНБАНКу были присоединены еще четыре банка: «Кедр», «БИНБАНК Смоленск», «БИНБАНК Сургут» и «БИНБАНК Тверь»
    13 ноября 2017 года Банк ВТБ (ПАО) (№ 1000, г. Санкт-Петербург) начал процедуры реорганизации в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО) (№ 1623, г. Москва).

По прогнозам ряда аналитиков, начавшееся в период финансового кризиса сокращение количества действующих банков России продолжится. Многие эксперты ожидают значительное сокращение количества действующих банков, но сколько банков останется фактически, твердо сказать никто не может и будет ли это плохо или хорошо для России будет видно спустя некоторое время. Ясно только одно, в России присутствует дефицит качественных банковских услуг в регионах и дисбаланс пока не меняется.

Мировой опыт показывает, что если банк нашел и устойчиво занял определенную нишу по банковским услугам, то не важно – крупный это или мелкий банк, главное, чтобы он умел работать без нарушения законодательства и нормативов. Пример небольшой Швейцарии, где мирно сосуществуют крупные и мелкие банки, а банков так «неприлично» много, что яблоку негде упасть – показателен. Там работа есть всем, и каждый банк нужен и к месту.
Конечно очень плохо, когда вместо качественного контроля и эффективного регулирования деятельности банков, мы кидаемся из крайности в крайность. Было бы более разумным не закрывать небольшие банки, и особенно в регионах, но ограничивать их максимальные суммы выдаваемых в одни руки кредитов и ограничивать прием вкладов от одного вкладчика определенными параметрами, увязывая все это с величиной капитала т.е. ориентируя их на обслуживание малого бизнеса и физических лиц, и пусть себе работают. Кстати, Банком России в этом направлении уже предложены изменения.

Так, Банком России разработаны предложения (частично уже внедряются), согласно которым все российские банки будут разделены на три группы:

  • системно — значимые, по которым начиная с 2015 года установлены особые требования,
  • банки федерального значения,
  • региональные банки.

Как пояснила глава Банка России Эльвира Набиуллина по поводу реорганизации банковской системы: «Мы предлагаем выделение нового вида кредитной организации — регионального банка. К этому виду могут быть отнесены относительно небольшие региональные организации с ограниченным кругом наиболее простых банковских операций. Бизнес-моделью таких банков должно являться привлечение средств от физических и юридических лиц конкретного региона, их размещение с минимальными рисками в кредиты населению и бизнесу, прежде всего среднему и малому, того же региона.

В отношении остальных банков, кроме системно значимых, их мы называем банками федерального значения, предполагается увеличение минимальных требований к размеру собственных средств к капиталу до 1 млрд рублей и последовательное внедрение международных стандартов»

Количество банков Российской Федерации (по годам)

Статистика количества банков в РФ за последние 18 лет выглядит следующим образом:

Как изменилось количество банков в России за 10 лет

Больше всего лицензированных банков сосредоточено в центре страны (254). Это почти 43% от общего числа участников финансового рынка. От отзыва лицензии не застрахована ни одна банковская структура. Поводом для этого может стать недостаточность собственного капитала и грубое нарушение действующего законодательства.

Сложившаяся экономическая ситуация в стране такова, что Центробанк вынужден проводить серьезную зачистку среди финансово-кредитных организаций. За последние годы количество банков в России неуклонно сокращается. По данным официального сайта ЦБ РФ, на сегодняшний день в стране лицензировано 444 кредитные организации (по состоянию на 01.12.2019 года).

В разбивке по регионам это выглядит так:

  • Центральный федеральный округ – 254.
  • Дальневосточный ФО – 15.
  • Сибирский ФО – 23.
  • Уральский ФО – 23.
  • Приволжский ФО – 57.
  • Северо-Кавказский ФО – 10.
  • Южный ФО – 24.
  • Северо-Западный ФО – 38.

График 1. Распределение лицензированных банков и небанковских
кредитных организаций по территории России
(источник – официальный сайт ЦБ РФ)

Приведенный график наглядно демонстрирует, что на сегодняшний день большинство банков в России сосредоточено в Центральном Федеральном округе (что вполне объяснимо нахождением там столицы).

Коммерческие банки начали активно открываться в 2001-2007 гг. В этот период годовые темпы их прироста составляли около 40%. Конкуренция между кредитно-финансовыми учреждениями стала расти, и к 2014 году рынок оказался перенасыщен.

Начавшееся планомерное сокращение участников – закономерный этап развития рыночной экономики. Для сравнения, только в 2018 году в списке лицензированных фигурировало 490 кредитных организаций (по состоянию на 1 декабря). За 2019 год ЦБ запретил заниматься банковской деятельностью 46 банкам.

«Это были, прежде всего, небольшие и средние институты. Действующие сейчас в России банки имеют реальный капитал», – подводит итоги глава ЦБ Набиуллина Э.

За все время зачистки, начавшейся в 2013 году, лицензия была отозвана у 762 участников. Полный список учреждений, находящихся в стоп-листе ЦБ, приведен на его официальном сайте (раздел «Информация по кредитным организациям», блок «Ликвидация»).

Причина, по которой ЦБ отзывает лицензии у коммерческих банков, заключается не в стремлении снизить заполненность финансового рынка. Запрет на ведение операций вводится только в отношении тех участников, которые занимаются откровенной обналичкой и не в состоянии нормально функционировать.

Аналитики считают, что для российской экономики достаточное число банков – 300-400. При таком уровне конкуренции учреждения смогут нормально работать, а их финансовое здоровье не будет ставиться под сомнение. Так что тенденция к уменьшению количества коммерческих банков продолжится, пока не достигнет своего оптимума.

По статистике, чаще всего поводом к отзыву лицензии становится недостаточный размер собственного капитала организации, представление недостоверной отчетности, проведение теневых валютно-обменных операций, большие объемы проблемных активов баланса. Лишиться права на ведение деятельности можно из-за неоднократных нарушений федеральных законов и неисполнения нормативных актов ЦБ РФ.

Наряду с этим прекратить работать банки могут и по чисто объективным причинам. К таковым относятся объединение в финансовую группу или добровольная ликвидация учреждения.

Как изменилось количество за 10 лет

Официальная статистика свидетельствует о том, что постепенно происходит снижение темпов санации российской экономики от нежизнеспособных банков. Так, если в 2015 году отозваны лицензии сразу у 93 кредитных организаций, то в 2019 году процедура аннулирования введена только в отношении 46 учреждений.

Читать еще:  Как дают машину в кредит

Сколько банков в России на сегодняшний день 2020 года

Информация о том, какое количество действующих кредитных организаций в стране, используется с разными целями. Хоть для подготовки полезных материалов, хоть в рамках простого интереса. Главное – востребованность сведений. Поэтому Бробанк рассчитал сколько банков в России на сегодняшний день 2020 года. Опираясь на статистику ЦБ РФ, указанную на официальном сайте.

Сколько действующих банков на сегодня в России в 2020 году

Рассчитать количество действующих кредитных организаций в России на любой день 2020 года достаточно просто. Для этого используется информация, которую Центробанк публикует на своем сайте.

Опираясь на официальные сведения, в России на сегодняшний день 2020 года насчитывается 395 действующих банков.

Получена эта цифра на основе следующих данных:

  • на первый день марта текущего года числилось 396 кредитных организаций;
  • за весь месяца не было отозвано ни одной лицензии;
  • также в этом периоде ни один игрок не покинул рынок за счет аннулирования лицензии;
  • В марте завершена 1 реорганизация банков. В частности, 23.03.2020 года Курскпромбанк присоединен к Экспобанку.
  • За прошедшую часть апреля банковский сектор не сокращался. Причина — внедрены выходные до 30 апреля. То есть как минимум до 30-го число действующих банков меняться не будет.

Соответственно, из общего количества финансовых институтов, зафиксированных на начало текущего месяца, требуется вычесть 1 коммерческую структуру. Таким образом в России на сегодня работает 395 кредитных организаций.

Такое количество включает все банки – как с универсальной, так и базовой лицензией. В то же время не учитывает других игроков рынка. Речь идет о небанковских кредитных организациях (НКО). Их насчитывается 40.

Как рассчитать, сколько действующих банков в России на любой день

Актуализация информации на этой странице производится в следующих случаях:

  • отзыв лицензии;
  • аннулирование лицензии;
  • завершение реорганизации кредитных организаций;
  • обновление информации на ресурсе ЦБ РФ на начало текущего месяца.

Учитывая моментальную реакцию на любые публикации на сайте Центробанка, информация всегда является актуальной. В то же время существует пара нюансов. Они не касаются отзыва или аннулирования лицензии.

Во-первых, реорганизация. Она зачастую представляет собой присоединение одного банка к другому. То есть публикация касается двух участников рынка. После их слияния остается одна кредитная организация. Поэтому из общего числа вычитается один банк, а не два.

Во-вторых, обновление сведений на сайте регулятора – не моментальное. На первый день месяца они появляется приблизительно в 15-х числах. Соответственно, в это время приходится учитывать отзывы и аннулирования лицензий, а также реорганизации за оба месяца. Как текущий, так и прошлый.

Расчет – сколько банков в России на сегодняшний день 2020 года, основывается на разделе «Информация по кредитным организациям» официального сайта ЦБ РФ. В нем применяются три раздела.

  1. Справочник по кредитным организациям. В нем перейдите в «Информация о банковской системе РФ». Затем скачайте файл 2020 года с таким же названием. В нем отображается число кредитных организаций в стране по месяцам.
  2. Инсайдерская информация. Здесь публикуются сведения об отозванных и аннулированных лицензия. Не учитываются крайние меры относительно НКО и РНКО. Они хоть и входят в банковскую систему, но именно банками не являются.
  3. Информация о реорганизации кредитных организаций. В этом новом для 2020 года разделе добавлена информация о слиянии банков и других изменениях в их структуре.

Остается произвести несложные математические расчеты, чтобы определить сколько банков в России на сегодняшний день 2020 года. Вычитая из статистики на начало месяца отозванные и аннулированные лицензии, а также реорганизованные кредитные организации.

Динамика уменьшения количества банков в России за 2015-2019 года

Начало глобальной чистки отечественного банковского сектора датируется срединой 2013 года. Здесь же для анализа взяты пять предшествующих лет перед публикацией материала. Поэтому 2014 год не отображается в диаграмме.

В то же время его можно упомянуть. На 1 января 2014 года действовало 859 банков. На первый день 2015 – осталось 783. То есть рынок за 12 месяцев сократился на 76 игроков. Это является существенным показателем. Для сравнения – в предшествующем году сектор уменьшился на 38 участников. Это почти вдвое меньше, чем в рассматриваемом периоде.

За минувшие 5 лет рынок сократился на 381 представителя. Это почти половина игроков. Если говорить точнее – 48,7%. Учитывая дополнительно 2014 год, показатели еще глобальнее. В таком случае профильный финансовый сектор уменьшился на 53,2%.

Подавляющее большинство случаев – отозванные лицензии. За 5 предшествующих лет принудительно закрыто 314 банков. Еще 67 коммерческих структур прекратили существование по собственной инициативе. Через аннулирование лицензии или реорганизации в форме присоединения к другому участнику рынка.

Максимальная активность уменьшения банковского сектора зафиксирована в первые два года его чистки. То есть в 2015 и 2016 гг. В каждом из периодов прекратило свое существование чуть более ста кредитных организаций.

Сопоставимые темпы уменьшения численности финансовых учреждений были зафиксированы только при дефолте 1998 года. За его 12 месяцев закрыто более двух сотен банков. В следующем – принудительно закрылось 124 кредитные организации.

За счет чего уменьшается количество банков в России

Выделяется три ситуации, когда банк прекращает свое существование:

  • отзыв лицензии;
  • ее аннулирование;
  • реорганизация.

Первый случай – принудительное закрытие. Выполняется регулятор. Причины такого решения могут быть самыми разными. Начиная от защиты интересов вкладчиков и кредиторов, заканчивая систематическими нарушениями законодательных норм финансовым учреждением.

Аннулирование лицензии так же выполняется Центробанком. Правда, уже по собственной инициативе кредитной организации. Ее руководство и собственники принимают решение прекратить деятельность. О чем уведомляют ЦБ РФ. На основе этого заявления и аннулируется лицензия.

Реорганизация – более разностороннее понятие. Чаще встречается форма присоединения одного банка к другому. После этого остается только одна коммерческая структура. Такой формат сокращения рынка в последние годы набирает популярность.

Например, за рассматриваемый период можно вспомнить два случая, когда объединялись крупные финансовые институты. Первый – ВТБ24 и ВТБ Банк Москвы присоединились к ВТБ Банку. Второй – Банк ФК Открытие поглотил Бинбанк. Перечисленные кредитные организации входили в ТОП-50 крупнейших представителей рынка.

Источники:

Центральный банк Российской Федерации – ссылка.

Как изменилось количество банков в России за 10 лет

Больше всего лицензированных банков сосредоточено в центре страны (254). Это почти 43% от общего числа участников финансового рынка. От отзыва лицензии не застрахована ни одна банковская структура. Поводом для этого может стать недостаточность собственного капитала и грубое нарушение действующего законодательства.

Сложившаяся экономическая ситуация в стране такова, что Центробанк вынужден проводить серьезную зачистку среди финансово-кредитных организаций. За последние годы количество банков в России неуклонно сокращается. По данным официального сайта ЦБ РФ, на сегодняшний день в стране лицензировано 444 кредитные организации (по состоянию на 01.12.2019 года).

В разбивке по регионам это выглядит так:

  • Центральный федеральный округ – 254.
  • Дальневосточный ФО – 15.
  • Сибирский ФО – 23.
  • Уральский ФО – 23.
  • Приволжский ФО – 57.
  • Северо-Кавказский ФО – 10.
  • Южный ФО – 24.
  • Северо-Западный ФО – 38.

График 1. Распределение лицензированных банков и небанковских
кредитных организаций по территории России
(источник – официальный сайт ЦБ РФ)

Приведенный график наглядно демонстрирует, что на сегодняшний день большинство банков в России сосредоточено в Центральном Федеральном округе (что вполне объяснимо нахождением там столицы).

Коммерческие банки начали активно открываться в 2001-2007 гг. В этот период годовые темпы их прироста составляли около 40%. Конкуренция между кредитно-финансовыми учреждениями стала расти, и к 2014 году рынок оказался перенасыщен.

Читать еще:  Анализ и оценка кредитоспособности организации

Начавшееся планомерное сокращение участников – закономерный этап развития рыночной экономики. Для сравнения, только в 2018 году в списке лицензированных фигурировало 490 кредитных организаций (по состоянию на 1 декабря). За 2019 год ЦБ запретил заниматься банковской деятельностью 46 банкам.

«Это были, прежде всего, небольшие и средние институты. Действующие сейчас в России банки имеют реальный капитал», – подводит итоги глава ЦБ Набиуллина Э.

За все время зачистки, начавшейся в 2013 году, лицензия была отозвана у 762 участников. Полный список учреждений, находящихся в стоп-листе ЦБ, приведен на его официальном сайте (раздел «Информация по кредитным организациям», блок «Ликвидация»).

Причина, по которой ЦБ отзывает лицензии у коммерческих банков, заключается не в стремлении снизить заполненность финансового рынка. Запрет на ведение операций вводится только в отношении тех участников, которые занимаются откровенной обналичкой и не в состоянии нормально функционировать.

Аналитики считают, что для российской экономики достаточное число банков – 300-400. При таком уровне конкуренции учреждения смогут нормально работать, а их финансовое здоровье не будет ставиться под сомнение. Так что тенденция к уменьшению количества коммерческих банков продолжится, пока не достигнет своего оптимума.

По статистике, чаще всего поводом к отзыву лицензии становится недостаточный размер собственного капитала организации, представление недостоверной отчетности, проведение теневых валютно-обменных операций, большие объемы проблемных активов баланса. Лишиться права на ведение деятельности можно из-за неоднократных нарушений федеральных законов и неисполнения нормативных актов ЦБ РФ.

Наряду с этим прекратить работать банки могут и по чисто объективным причинам. К таковым относятся объединение в финансовую группу или добровольная ликвидация учреждения.

Как изменилось количество за 10 лет

Официальная статистика свидетельствует о том, что постепенно происходит снижение темпов санации российской экономики от нежизнеспособных банков. Так, если в 2015 году отозваны лицензии сразу у 93 кредитных организаций, то в 2019 году процедура аннулирования введена только в отношении 46 учреждений.

Размер банковской системы России на 1 апреля 2019 года (инфографика)

Количество банков в России продолжает сокращаться: за I квартал 2019-го численность кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций, снизилось на 11 организаций, в том числе банков — на 10, небанковских кредитных организаций — на 1. В том числе за март — на 5 банков.

И теперь, на 1 апреля 2019-го , банковская система России состоит из 430 банков и 43 небанковских учреждений, всего — 473 кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций. В начале года было 484, в начале 2018-го — 561, до кризиса, в начале 2014-го — 923. Наибольшее количество действующих кредитных организаций было в 2002–03 гг., а рекордное — 1335.

Но несмотря на сокращение числа банков, денежный размер банковской системы растет: активы (как и пассивы) банковской системы России 2-го уровня (без Центрального банка) за март увеличились на 326 млрд руб, составив на 1 апреля 2019-го 92,343 трлн руб. Хотя с начала года произошло снижение на 1,741 трлн: в конце 2018-го было зафиксирован исторически максимальный рублевый объем активов/пассивов — 94,084 трлн руб.

В долларовом эквиваленте сегодняшний размер банковской системы — $1,426 трлн. Это на $29 млрд больше, чем было месяц назад, и на $72 млрд больше, чем было в начале года: рост получился благодаря укреплению рубля.

Активы банков — это материальные (основные средства) и нематериальные объекты (требования к контрагентам: по выданным им кредитам, по размещенным у них собственных средств, по приобретенным эмитированных ими акциям и облигациям, и участие в уставных капиталах различных коммерческих организаций), а также наличные денежные средства (рубли и иностранная валюта), драгоценные металлы и камни.

Главная составляющая активов банковской системы России 2-го уровня — задолженность клиентов по выданным банками кредитам: на 1 апреля это 69,2% всех активов. Причем кредиты, выданные юридическим лицам — более половины всех активов банков. Велика и кредитная задолженность населения. Еще одна значимая часть активов — обязательства по приобретенным банками ценным бумагам. А вот основных средств банков — мизерная доля.

Пассивы банковской системы — это ресурсная база банков, из которой они черпают средства для кредитования реального сектора экономики. Это может быть собственный капитал, но, главным образом, это капитал заемный: депозиты юридических и физических лиц, отечественной и зарубежной юрисдикции, кредиты от других банков, из-за рубежа (включая финансирование материнскими банками), рефинансирование Центральным банком.

На 1 апреля 2019-го года в структуре пассивов банковской системы (без Банка России) наибольший удельный вес имеют средства населения на депозитах — более 30% всей ресурсной базы. Всего же средств клиентов в банках (всех физических и юридических лиц) — 65,6%. Когда как собственных средств (фонды, прибыль) — менее 10%.

За март размер банковской системы увеличился на 326 млрд рублей в абсолютном выражении. Больше всего в ресурсной базе банков вырос объем прочих пассивов. В активах наибольший прирост — в секторе кредитования физических лиц и на корреспондентских счетах в других кредитных организациях.

Банковская система России 2-го уровня за март номинально стала больше в рублевом размере на 0,35%. Если же учесть, что в марте доллар ослаб на 0,16% (с 65,89 руб. до 64,63 руб.), снизив рублевый эквивалент инвалютной части банковской активов и пассивов, то реальный рост составил еще больше.

Процентные изменения составляющих активов и пассивов за отчетный месяц — на диаграмме.

В целом за длительный период номинальный размер банковской системы в рублевом эквиваленте возрастает от года к году с эпизодическими всплесками и падениями от курсовой переоценки инвалютных активов/пассивов. А в конце 2018-го года банковская система достигла своего исторического рублевого максимума — 94,094 трлн руб.

В начале 00-х сумма активов/пассивов банков 2-го уровня была чуть выше 30% годового ВВП России. На отчетный момент — 85,7%. А пару раз (в моменты курсовой переоценки во время девальвации рубля) превышала 100%.

Если пересчитать активы и пассивы банков с дефляторной поправкой (используя официальный ИПЦ от Росстата), номинальный размер банковский системы, по текущей стоимости рубля, перевести в реальный, по сопоставимой покупательной способности рубля, то максимальный размер получился в конце 2014-го — начале 2015-го , когда исторически рекордный курс доллара сильно поднял рублёвый эквивалент инвалютной части активов/пассивов.

В долларовом эквиваленте сегодняшний, на 1 апреля 2019-го года, размер банковской системы РФ 2-го уровня — $1,426 трлн — на 21,5% меньше исторически рекордного, который был зафиксирован в середине 2014-го , как раз перед самым обвалом нефтяных цен с последующей девальвацией рубля и полноценного действия санкций. И тот, рекордный, $-размер еще долго будет недостижимым: за март $-эквивалент увеличился на $29 млрд, а до рекордного значения еще надо прибавить на $390 млрд.

Непосредственно в иностранной валюте активов банковской системы (без Центрального банка) на 1 апреля 2019-го — $317 млрд, (за март их стало больше на $3 млрд). В то время как долларовый эквивалент рублевых активов — $1,109 трлн (за март $-эквивалент ₽-активов вырос на $26 млрд).

Максимальный объем иностранной валюты в активах был в середине 2014-го , перед тем, как пошла сокращаться экспортная выручка с падением цен на нефть.

Наибольший удельный вес иностранной валюты в активах банковской системы России 2-го уровня получался в момент наибольшей девальвации рубля: такое было в начале 2009-го и в начале 2015-го и 2016-го гг., а низкий — в периоды ревальвации и высокого курса рубля. Сейчас он — как раз низкий, на уровне стабильных 2011–13 лет: на отчетную дату 1 апреля 2019-го — 22,2%.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×