Как восстановить испорченную кредитную историю

Переписать историю. Как работают программы для исправления кредитной репутации

Чтобы «замолить грехи» по прежним долгам, придется занять еще

До 15 млн россиян имеют плохие кредитные истории. Некоторые клиенты банков пытаются «исправить карму» с помощью специальных программ. Всем ли это удается?

Низкий кредитный рейтинг присвоен относительно небольшой доле российских заемщиков, свидетельствуют данные БКИ. По оценке Объединенного кредитного бюро (ОКБ), таких в стране 9,8 млн человек, или 13% должников. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сообщало, что 15 млн человек, или 16% заемщиков, испытывают сложности с исполнением долговых обязательств и, следовательно, имеют не самый высокий кредитный рейтинг. Еще любопытнее статистика выхода на просрочку. Так, по данным «Эквифакса», почти треть россиян, которые брали кредиты, допускают возникновение просроченной задолженности несколько раз. Систематическое нарушение срока выплат тоже не лучшим образом сказывается на кредитной истории.

Данные о взятых ссудах хранятся в БКИ десять лет, поэтому даже давние «ошибки» могут снизить шансы заемщика на новый кредит. В таких ситуациях выбор небольшой: постараться обойтись без обращения в банк, взять микрозаем или попытаться повысить свой скоринговый балл с помощью специальных программ. Последний вариант многим кажется удобным. Правда, опыт «исправления» кредитной истории с помощью банков выглядит противоречивым.

Плата за воздух или за улучшение репутации?

«Не ведитесь на обман, никто кредитную историю не исправляет, это надувательство чистой воды», — писал один из пользователей Банки.ру о программе Совкомбанка «Кредитный доктор». В той же дискуссии звучали и противоположные оценки: «Вот честно, народ, вы что, вчера родились? Не знаете, что за «ошибки» надо платить? Лично я благодарна Совкомбанку и программе».

Совкомбанк можно считать законодателем моды на улучшение кредитной истории. Он стал предлагать клиентам программу «Кредитный доктор» летом 2015 года. Аналогичный сервис с апреля 2016 года запустил «Восточный» — на программу «Кредитная помощь» могут рассчитывать посетители отделений банка. Как следует из многочисленных отзывов на Банки.ру, эта услуга предлагается клиентам, если банк по каким-то причинам не может одобрить их заявку на кредит. Оценки пользователей разнятся, как и в случае с продуктом Совкомбанка.

Механика оздоровления

Программы обоих банков предполагают несколько этапов «исправления» кредитной истории. Суть в том, что клиентам выдаются небольшие ссуды на короткий срок, которые необходимо гасить вовремя и точно по графику. Совкомбанк и «Восточный», как и остальные участники рынка, передают информацию по кредитным договорам в БКИ. Де-факто клиент платит не за отправку этих данных или хорошие отзывы, а за то, что банк вообще одобрил им ссуду. Правда, далеко не все заемщики понимают, что на ранних этапах денег им не полагается.

«Я увидела рекламу Совкомбанка, в которой говорилось примерно следующее: «отказывают банки — приходи и оформи заем, это исправит твою кредитную историю». Подумала и решила взять 4 999 рублей на полгода с минимальным платежом 1 040 рублей в месяц. Оформляя данный продукт, девушка не сказала, что я в итоге не получу денег. » — писала в «Народном рейтинге» Банки.ру пользователь с ником lavvizit.

На первом этапе программы «Кредитный доктор» клиент Совкомбанка получает кредитную карту «Золотой ключ», оформляет страховку, а также присоединяется к программе, подписывая дополнительное соглашение. Лимит по карте останется нулевым или минимальным (0,1 рубля), но стоимость пластика и всех услуг банка необходимо выплатить в течение срока, указанного в кредитном договоре. Если человек соблюдает условия, то может перейти на следующий этап и рассчитывать на увеличение кредитного лимита и даже на снятие наличных с карты. Банк гарантирует заемщику выход на новый этап, если тот соблюдает все условия: гасит кредит точно в срок, не пользуется опцией досрочного погашения, не допускает просрочек по другим кредитам и не обращается за новыми займами. Расторгнуть договор и выйти из программы можно, если с момента подписания документов прошло менее 14 дней. В этом случае клиент может рассчитывать и на возврат комиссии за обслуживание карты, пояснили в пресс-службе кредитной организации.

«Кредитную помощь» от «Восточного» можно получить только в отделении. «Клиенту выдается кредитный продукт на сумму 5,5 тысячи рублей на три месяца. Важно, чтобы у клиента не было незакрытой просроченной задолженности в банке «Восточный» или других банках. После успешной выплаты по программе «Кредитная помощь» без нарушения графика платежей в БКИ отправляется информация о том, что заемщику был предоставлен кредит и он его погасил без каких-либо просрочек», — описывает первый этап программы вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный» Владимир Кудряшов. На сайте кредитной организации нет единого описания всех этапов.

Формально это не является нарушением, говорит партнер Law & Commerce Offer Антон Алексеев. «Если заявку от потребителя на получение такого продукта принимают только в отделении банка, то размещать данную информацию банк может только в отделении», — поясняет юрист. «Исправление» кредитной истории под видом потребительского кредита, а также предоставление иных платных услуг тоже могут не противоречить закону. «Если фактические услуги (под видом кредита) были оказаны банком с согласия потребителя, то в таком случае нарушений не усматривается», — констатирует эксперт.

Судебная статистика это подтверждает. К Совкомбанку за все время существования «Кредитного доктора» было подано всего 27 исков, которые касались этой услуги, подсчитал портал Право.ru . Заемщики смогли выиграть лишь в шести случаях. С «Восточным» из-за «Кредитной помощи» судились 14 раз, и лишь в трех случаях суд встал на сторону клиентов.

Бизнес или благотворительность?

Основная цель таких программ для кредитных организаций — повышение доходов и канал продаж дополнительных услуг, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Он обращает внимание, что в некоторых случаях клиенты не получают на руки реальных денег. «Банк почти не несет кредитного риска. Банк предоставляет пользователю пакет услуг (выпуск карточек, продажа страховки и другое) как раз на сумму кредита, и клиент становится должником, обязанным эту сумму погасить с процентами и комиссиями. Подобные кредиты учитываются так же, как и обычные потребительские. Требования к качеству «заемщика» минимальны, потому что он получает не деньги, а банковские услуги, не всегда ему нужные, на сумму кредита», — замечает аналитик.

Если клиент переходит на новый этап программы и получает кредитные средства, риски банка все равно ограниченны, подчеркивает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. «Суммы небольшие, поэтому необходимость создания по ним повышенных резервов банки не смущает», — говорит эксперт. По его словам, для кредиторов подобные программы выгодны не только с точки зрения продаж, это работа на будущее. «Предоставление такой услуги — возможность не только заработать, но и расширить клиентскую базу. Клиент уже после «оздоровления» кредитной истории может остаться с банком, который дал ему шанс улучшить репутацию», — поясняет Волков.

Самые популярные предложения по рефинансированию кредита

Исправление без стопроцентной гарантии

Как показывают отзывы клиентов, именно возможность восстановить свою репутацию подталкивает их к использованию программ по улучшению кредитной истории. Правда, достигают успеха не все.

«Прошел полностью программу «Кредитный доктор» без досрочного погашения и платил все в срок, без просрочек. В итоге должны были мне одобрить кредит до 300 000 рублей, но отказали!» — жаловался в «Народном рейтинге» клиент Совкомбанка. Представитель кредитной организации пояснил в комментарии к отзыву, что заявка на те или иные кредитные продукты рассматривается на общих условиях, и банк может также оценивать доход заемщика или наличие других кредитов.

Клиенты «Восточного» также не раз жаловались, что не смогли добиться нужного результата.

«Предложили услугу по улучшению кредитной истории, с условием, что после этой услуги я могу взять кредит, если понадобится. В итоге и деньги зря потрачены, и услуга полный обман. И кредит не дают. С другим банком вышло все намного удачнее», — писал один из клиентов кредитной организации. Ответ банка тоже сводился к тезису «прохождение программы не дает стопроцентной гарантии выдачи нового кредита».

«Предсказать точное влияние данной программы на скоринговый балл конкретного заемщика довольно сложно, так как он зависит от нескольких параметров, и у каждого клиента они разные. Также стоит отметить, что после прохождения «Кредитной помощи» при заявке на новый кредит банки будут заново оценивать заемщика. За это время могло произойти абсолютно любое событие, начиная от потери клиентом работы до изменения внутренних риск-правил того или иного банка, на которые также влияют и внешние факторы, например регуляторные требования к резервированию кредитов для определенного типа заемщиков», — объясняет Владимир Кудряшов из банка «Восточный». Он отмечает, что за все время существования продукта им воспользовались 230 тыс. клиентов, 12 тыс. из них смогли в дальнейшем получать кредиты в «Восточном» на стандартных условиях. Получается, что свое прошлое «исправили» чуть больше 5% пользователей услуги. Совкомбанк подобную статистику ведет, но не раскрывает, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Эксперты затрудняются ответить, насколько эффективны программы банков по улучшению кредитных историй заемщиков. Более свежие и своевременные платежи положительно влияют на индивидуальный рейтинг потребителя, говорит гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. «Однако удельный вес платежей (своевременных или просроченных) в расчете индивидуального рейтинга может составлять до 35% среди всех факторов. С учетом такого веса улучшить индивидуальный рейтинг, скорее всего, можно не ранее чем за 12 месяцев», — подчеркивает эксперт.

Возможность повысить скоринговый балл зависит не только от программы банка или поведения заемщика, но и от серьезности его прошлых ошибок, считает директор по маркетингу ОКБ Екатерина Котова. Если человек допускал несколько просрочек сроком до 30 дней, то это одна история, если годами находился в статусе 360+ дней — совершенно другая. Суммы платежей по старым и новым кредитам должны быть сопоставимы, соглашается Олег Лагуткин.

На оценку надежности клиента сейчас влияет не только скоринговый балл, подчеркивает директор департамента кредитных рисков банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. «Клиент может иметь плюсы за идеальную кредитную историю и ряд минусов из-за молодого возраста, проблемной сферы занятости и проживания в экономически непривлекательном регионе», — перечисляет собеседник Банки.ру. Кроме того, новый кредитор будет сопоставлять запросы клиента с его прошлым кредитным опытом. В этом случае «глубина» погружения в кредитную историю может увеличиваться. «В случае с заявкой на кредитную карту с небольшим лимитом или кредитом «на чайник» проблем не возникнет, так как банк будет смотреть историю на «глубину» один-два года, а вот в случае с крупным кредитом наличными или ипотекой может приниматься во внимание история за последние 5—10 лет», — приводит пример Екатерина Котова. По словам Григория Шабашкевича, при построении моделей банки обычно оценивают поведение заемщика за последние пять лет. Олег Лагуткин также называет этот период универсальным. «Более старшая кредитная история могла быть сформирована в ином экономическом цикле, когда на потребителей влияли внешние неблагоприятные макроэкономические условия», — объясняет эксперт. «Перекрыть» старые кредиты с просрочками новыми нельзя, утверждает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. «В кредитной истории остается абсолютно вся информация — и «хорошая», и «плохая». Поэтому в данной ситуации каждый конкретный кредитор принимает решение в зависимости от своего аппетита к риску. Улучшение кредитной истории — всего лишь фигура речи», — резюмирует эксперт.

Дело техники

Участники рынка уже готовы к тому, что клиенты способны «приукрашивать» свою кредитную историю. Модели банков учитывают подобные ситуации, говорит Екатерина Котова: «Некоторые банки скептически относятся к коротким кредитам и займам, взятым для очевидного «технического» исправления скорингового балла и кредитной истории. Предыдущее недобросовестное поведение из истории не удаляется, поэтому даже при исправленном скоринге эта информация будет доступна всем новым кредиторам». Кредиторы становятся проницательнее, соглашается Григорий Шабашкевич из «Ренессанс Кредита». Показное поведение заемщика в определенный период времени может даже усугубить ситуацию. «Не стоит пытаться обойти систему», — констатирует собеседник Банки.ру.

9 способов, как исправить кредитную историю

Для того чтобы дать вам всеобъемлющий ответ на вопрос, как исправить свою кредитную историю, мы будем опираться на опыт нескольких специалистов, таких как:

• Риелтор по недвижимости (большой опыт в области продаж квартир по ипотеке)
• Банковский кредитный эксперт (бывший сотрудник банка)
• Кредитный брокер по ипотеке
• Кредитный адвокат

Начнем сразу с самого важного:

Решение о выдаче кредита строится на 90% из кредитной истории, на 5% из уровня вашего дохода, который готов выдержать долговую нагрузку. А остальные 5% — это зарплатный проект в банке или открытые депозиты.

Также важно понимать, что кредитную историю и остальные параметры проверяет не человек, а скоринговая система банка. Она в автоматическом режиме выдает результат (да/нет) сотруднику банка. Единственное, служба безопасности банка проверяет достоверность предоставленных вами данных.

Теперь Вы понимаете, как строится решение о выдаче или отказе в предоставлении кредита и можно приступать к исправлению кредитной истории.

Очень печально, что некоторые эксперты советуют открывать депозиты или закрывать доступ банка к своей кредитной истории. Все эти шаги никак Вам не помогут исправить КИ и тем более получить одобрение по кредиту.

Итак, начнем исправлять кредитную историю:

1. В первую очередь вам нужно получить свою кредитную историю. Можно бесплатно в бюро кредитных историй, но мы советуем ее купить в том банке, в котором Вы планируете брать кредит.
2. Если вы знаете, что у нас есть незакрытые кредиты, то звоним в банк в отдел по работе с просроченной задолженностью (не ведем переговоры с колл-центром или коллекторами) и вступаем в переговоры.

Если ваш долг уже просрочен на срок более 90 дней — это для банка безнадежный долг. Дозвонившись до нужного сотрудника объясните, что вы хотите урегулировать задолженность. И сотрудник сам предложит Вам варианты, а Вы в свою очередь не стесняйтесь и торгуйтесь.

Если у вас есть на руках 20% от всего долга, предложите сотруднику закрыть долг через концессионное соглашение. Банки чаще всего идут навстречу, что позволяет закрыть безнадежные долги за 15-25% от суммы долга.

Если суммы нет, договаривайтесь о восстановлении графика платежей. Хорошо, если это произойдет через рефинансирование. В любом случае работайте с сотрудником банка. Он заинтересован в уменьшении безнадежных кредитов. Вы заинтересованы в том, чтобы исправить свою кредитную историю.

Теперь, когда у вас нет отметок о безнадежных долгах, можно приступать к созданию новой идеальной кредитной истории сроком от 6 до 12 месяцев. (12 месяцев, если планируете ипотеку). Даже если в прошлом вы допускали длительные просрочки, все это не страшно.

И вот еще важные моменты:

• Не покупайте исправление КИ за деньги.
• Не рассчитывайте, что кредитный брокер поможет взять кредит с просрочками.
• Не пытайтесь исправлять кредитную историю, если существуют открытые просрочки.

Вот теперь, когда Вы знаете как исправлять кредитную историю, можно изучать все 9 способов которые мы описали ниже.

Способ №1 — оформляем кредитную карту

Для исправления КИ, расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращаете в льготный период с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты делайте с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы будете исправлять кредитную историю бесплатно, т.к. банк зафиксирует взятие кредита и его возврат.

12 способов быстро исправить кредитную историю

Многие заемщики сейчас сталкиваются с тем, что даже незначительная оплошность во время выплат по кредиту может сильно испортить кредитную историю. В данной статье расскажем о том, как исправить ситуацию и восстановить “доброе имя” в сфере кредитования. Сразу отметим: восстановление кредитной истории и своей репутации перед банком — дело явно не одного дня. Это значит, что восстановить репутацию быстро у вас никак не получится, однако есть способы, которые помогут ускорить процесс.

Фото: publicdomainpictures.net

Как быстро исправить кредитную историю

Получите выписку по кредитной истории в БКИ

Чтобы узнать, насколько на самом деле серьезна ваша ситуация, необходимо запросить выписку по кредитной истории в бюро кредитных историй. Несмотря на то, что услуга бесплатна, пользоваться ей можно только раз в год. Это базовый и самый первый шаг на пути к решению проблемы, поскольку банки считают, что запрос кредитной истории означает готовность заемщика провести “работу над ошибками”.

Узнайте, допущена ли в кредитной истории ошибка

Часто бывает, что по тем или иным причинам в кредитной истории допущена ошибка. Очевидно, чем это грозит заемщику. Если вдруг вы стали жертвой такой ошибки, необходимо своевременно выяснить, где она была допущена. Если вдруг окажется, что факт просрочки или задолженности подтвердить невозможно, вы вправе потребовать убрать запись из кредитной истории.

Закройте все текущие просрочки

Да, с этим могут возникнуть сложности, но данный шаг является необходимым. Дело в том, что если у вас есть открытый кредит с просрочками, ни один банк не выдаст вам повторный кредит.

Попробуйте улучшить историю через кредитную карту

Если ваша репутация не сильно испорчена, то кредитная карта может сильно вам помочь. Существует определенная схема. Необходимо в течение месяца пользоваться средствами с кредитной карты. Затем, когда наступит время вносить обязательный платеж, выплатите все до последней копейки и вовремя.

Самое важное — дальше в течение месяца нельзя трогать средства на карте.

Таким образом постепенно можно очистить кредитную историю. Главное, чтобы не было просрочек, иначе придется начать все заново.

Возьмите короткий микрозайм

Данный способ является дорогим, но действенным. Вы можете взять кредит в микрофинансовой организации буквально на пару дней. Многие из них часто отправляют в БКИ сведения о платежах, поэтому таким образом вы сможете достаточно быстро очистить кредитную историю. Минус только один, но достаточно серьезный: процент по таким займам обычно варьируется от 1,5 до 3 процентов, что вынудит вас столкнуться с большой переплатой.

Попросите небольшой кредит наличными

Желательно, чтобы сумма такого кредита была от 50 до 100 тысяч рублей. Не стоит возвращать кредит первым же платежом, поскольку сейчас именно количество записей о своевременной выплате играет вам на руку. Если вам одобрили кредит на полгода, то исправно выплачивайте его полгода, не стоит спешить.

Предлагайте как можно больше документов и залог при подаче заявки

Чем больше гарантий вы даете банку, тем более добросовестным заемщиком окажетесь в его глазах. Чем больше документов, тем больше можно понять о человеке, а чем больше банк будет знать о вас, тем более ответственным человеком вы ему покажетесь. Следовательно, такой подход поможет получить новый кредит, даже если в кредитной истории есть “темные пятна”.

Рефинансируйте имеющиеся кредиты

Если у вас много кредитов, с которыми вы не можете расплатиться, и вы боитесь за свою кредитную историю, то рефинансирование — ваш выход. В том случае, если вы соберете несколько кредитов в один и будете исправно осуществлять выплаты по нему, то вашей кредитной истории ничто не грозит.

Найдите программы по улучшению кредитных историй

В некоторых банках существуют специальные программы по улучшению кредитных историй. О прохождении такой программы банк сообщает в БКИ. Важно, что такие программы не означают, что вы сможете отбелить свою репутацию за какую-то определенную сумму и на следующий же день. Если вам предлагают нечто подобное, то знайте, что это мошенники, и ни в коем случае не доверяйте им.

Обращайтесь в небольшие региональные банки

У региональных банков, как правило, намного меньше клиентов, чем у банков-гигантов. Тогда как крупный банк не обратит внимание на клиента, у которого хоть немного “подмочена” репутация, региональный банк вполне может пойти навстречу, поскольку нуждается в клиентах. Да, в таких банках может и не быть идеальных для вас условий, но зато это неплохой способ исправить свою историю.

Берите товары в кредит в магазине, а не в банке

В этом случае условия покупки зачастую более выгодны, чем если бы вы взяли кредит в банке. Финансовые учреждения отказывают магазинам гораздо реже, а это вам только на руку. Впрочем, “реже” не означает “никогда”. Этот способ не подойдет вам, если ваша репутация уж очень сильно пострадала.

Улучшайте репутацию в конкретном банке

Если вам необходимы конкретные услуги конкретного банка, то можно постепенно улучшать свою репутацию в нем. Для этого достаточно регулярно и ответственно пользоваться различными его услугами. Вы можете оформить в банке зарплатную карту, открыть депозит и так далее. Чаще всего вместе с оформлением карты предлагаются различные платные услуги по ее обслуживанию, этим тоже можно воспользоваться. Таким образом банк поймет, что деньги у вас есть и доверять вам можно, несмотря на то, что когда-то вы запятнали свою репутацию.

Фото: flickr.com

Чего делать не стоит

Есть также четыре важные вещи, которые делать вам ни в коем случае нельзя. Во-первых, нельзя допускать новых просрочек. В этом случае вы рискуете оказаться в ситуации, когда вам никто уже не поверит. Во-вторых, нельзя брать больше кредитов, чем вы сможете выплатить. Подумайте сами, будете ли вы чувствовать себя хорошо, если каждый день нужно будет перебиваться с хлеба на воду, чтобы только расплатиться с кредитором? В-третьих, не стоит в панике бежать во все банки и МФО подряд. Это может привлечь к вам внимание службы безопасности, а ее вмешательство, особенно в негативном ключе, сильно усложнит вам дальнейшую жить.

И, наконец, ни в коем случае не ведитесь на обещания исправить кредитную историю мгновенно и навсегда. Это невозможно, и если вы оплатите подобную услугу, то считайте, что ваши деньги пропали зря.

В качестве послесловия заметим, что если ваша кредитная история испорчена до крайней степени, то сделать, скорее всего, с этим уже ничего нельзя. Каждая организация заинтересована в надежных клиентах, которым могла бы без опаски доверять, поэтому если у вас все очень плохо, вряд ли даже микрофинансовая организация одобрит вам кредит.

Как исправить кредитную историю: можно ли восстановить или поправить её

В данном обзоре мы разберем, что такое кредитная история, как исправить этот своеобразный рейтинг заемщика, если он изобилует темными пятнами. Покажем различные выходы, применимые практически в любых ситуациях.

Обнуление КИ платно и бесплатно, помощь специальных организаций

После любых проблем с текущей или уже погашенной задолженностью, формируется негативный архив. Он содержит все аспекты нарушения долговых обязательств, доступен в Бюро кредитных историй. Соответственно, любой банк может легко к нему обращаться. И при массе просрочек откажет в следующем займе. Для исправления существуют как платные способы, так и бесплатные. Самостоятельные и посредством посредников.

Можно ли улучшить финансовую биографию

Фактически – да. И в этом даже нет ничего сложного. Все псевдо-эксперты, которые ратуют за то, что КИ неприкосновенна и любой негативный фактор – это крест на всю жизнь, ошибаются. Разбирая вопрос, как восстановить испорченную кредитную историю, можно ли в принципе это сделать – всегда есть двойственный фактор. С одной стороны, изъять сведения из архива просто невозможно законным метода (если они внесены без нарушений). Но вот изменить общую ситуацию – вполне можно.

Основные нарушения

Репутационным риском обладают следующие моменты:

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

• Частичные и несущественные нарушения. То есть, просрочка, общим сроком менее 30 дней.
• Средние. Практически весь основный массив просрочек, уклонений, начисления штрафов.
• Серьезные. Отказ от оплаты, незакрытые займы, судебные разбирательства.

Как узнать КИ

Существует несколько вариантов. С помощью сайта ГосУслуг можно узнать, в каком БКИ находится ваш архив. Через Центробанк получится сделать то же самое. Направить заявку можно в Бюро можно по почте или через сеть. В любом случае, придется пройти проверку личности. Поэтому прежде чем разбирать, как изменить свою плохую кредитную историю, необходимо зарегистрироваться на сайтах и подтвердить свое право на получение сведений.

Какими способами можно это сделать

На данный момент вариантов довольно много. От фиктивных займов до новых нормальных ссуд. Кроме того, если речь идет об ошибочной информации, которая ухудшает репутацию заемщика, то ее можно потребовать удалить. Если заявка оформлена правильно, Бюро просто не имеет права на отказ.

Исправляем самостоятельно

Взглянем, какие самые простые методы позволят без вмешательств посредников качественно поработать над ситуацией. В принципе, эти варианты доступны каждому.

Обновляем репутацию

Соответственно, приобретаем новые займы. Конечно, с плохой биографией банки на контакт не пойдут. Поэтому придется обращать в МФО. Благо их краткосрочные финансовые продукты, если погашать их буквально за месяц, не несут серьезного урона бюджету.

Используем карточки

Простейшая схема, как изменить, исправить свою испорченную кредитную историю. Приобретаем несколько карт со льготным периодом. Открываем задолженность на одной переводом на другую. И погашаем за время грейс-периода. Расходы только на комиссию.

Как обнулить информацию

Теперь рассмотрим более детально различные методики. Разберем несколько наиболее эффективных способов. Некоторые из них не требуют вложений, но большая часть все же имеет свою цену. Как минимум, расходы на комиссии, тарифы, процентные ставки и некоторые иные аспекты.

Погашаем долги

Если на данный момент есть открытые долговые обязательства, особенно с наличием просрочек, стоит их немедленно погасить. Конечно, если есть финансовая возможность. Сведения о закрытии ссуды будут немедленно направлены в компетентные органы.

Микрозайм

Как уже говорилось, лишь МФО способны закрыть глаза на благонадежность своего потенциального клиента. Поэтому часто приходится сотрудничать именно с ними. Помните, что среднесрочные обязательства влетают в копеечку. Постарайтесь использовать минимальный срок отношений.

Заявка на кредитку

Получить пластиковую карту куда проще, чем ссуду. Ведь размер лимита, периода без процента – все это регулируется при выдаче автоматически. Другими словами, если Вы не подходите по параметрам, Вам не откажут, просто урежут финансирование.

Потребительский заем

Причем самый маленький. Выберите среди всех программ наименьшую сумму. Шанс получить одобрение вырастет в разы. В некоторых случаях экспресс-займов до проверки КИ в принципе могут не довести дело.

Открыть депозит

Это хороший способ, как изменить, исправить свою испорченную кредитную историю. Дело в том, что если Вы станете вкладчиком конкретного банка, то это прибавит 100 баллов надежности в лице этой компании. Другие организации будут также считать Вас сомнительным клиентом.

Экспресс-ссуда

Как уже отмечалось, чем выше темп обработки и одобрения, тем меньше объем проверяемых данных. Выходит, нужно выбирать самые оперативные финансовые услуги. Во многом поэтому у МФО такие лояльные условия.

Товар в долг

Следует понимать, что организации куда охотнее оформляют целевой заем, чем без конкретной цели. Пользуйтесь этим, приобретайте недорогие вещи в кредит и вовремя возвращайте деньги.

Реструктуризация

По сути, она обычно изменяет график и размер платежей в меньшую сторону, но увеличивает срок сделки. Если Вы не в состоянии выплатить задолженность, то лучше пойти на компромис с кредитором.

Возможно ли исправить кредитную историю, что нужно знать

Пара важных нюансов. Банки всегда негативно относятся не только к темным пятнам на финансовой биографии, но также и к отказам от коллег, к досрочным погашениям. В большинстве случаев насыщенная репутация даже с просрочками лучше, чем в принципе пустая.

Когда ничего нельзя сделать

Скажем так, все сведения, которые попали не по ошибке – это моменты, не подлежащие исправлению. То есть, если виноват не форс-мажор, не физическая невозможность, доказанная в суде – а сам клиент. Его личное нежелание выплачивать деньги.

Улучшаем за деньги

Если встретили такое объявление в сети – можете сразу закрывать страницу. Ведь все легальные варианты доступны и самому клиенту. Он самостоятельно может закрывать новые займы. О вот если кто-то предлагает внести липовые правки в архив, то это является административным, а иногда и уголовным преступлением. Это не вариант, как восстановить плохую кредитную историю, а способ отправиться в места не столь отдаленные.

Поможет ли смена паспорта

Причина вопроса вроде логична, но если чуть вдуматься – ответ на поверхности. Факт смены документа, точнее его серии и номера фиксируется. Данные будут мгновенно, еще на этапе оформления в УФМС отправлены всем заинтересованным лицам. Помогла бы только смена личности, но это невозможно.

Что делать, если произошла банковская ошибка

Сформировать запрос, направить его в БКИ. Если факт нарушения будет доказан после рассмотрения Вашего обращения, правки внесут мгновенно. А в случае отказа у Вас остается право инициировать судебное разбирательство по этому поводу.

Как исправить свою плохую кредитную историю — можно ли справиться с испорченной репутацией

Стоит уяснить, что потенциальные кредиторы рассматривают не только качество, но и количество. Чем больше Вы после негативных моментов берете на себя финансовых обязательств, даже небольших, но вовремя закрытых, тем лучше будет впечатление. Это формирует рейтинг благонадежности.

Оформление микрозаймов

Можно прибегнуть к методике серии небольших обязательств. Выбираем несколько МФО или МКК, отправляем заявки на маленькие ссуды. Причем исключительно удаленно. Так меньше шансов на детальную проверку. Даже если в большей части случаев откажут, количество одобрений будет достаточное.

Используем кредитную карту

Если на руках есть пластик, который был выдан ранее – это одно из Ваших главных орудий. Пользуясь грейс-периодом можно без труда поправить финансовый рейтинг. Расходы повлечет только годовое обслуживание, что упирается в цифры до тысячи рублей.

Товары в рассрочку

Собственно, понадобится иная карта – с возможностью рассрочить выплату. Сейчас такие предоставляют многие компании. Они позволяют откладывать расчет за покупку в магазинах-партнерах. И эта процедура тоже идет в зачет.

Серия потребительских займов

Опять же, метод направлен на количественный фактор. Обращаемся в несколько банков, используем самые минимальные суммы и сроки. При любой погрешности всегда останутся те попытки, которые окажутся успешными.

Обращаемся в высшие инстанции

Если рейтинг испорчен не по Вашей вине, а в его исправлении Вам отказывают, то не стоит ждать у моря погоды. Сразу обращайтесь в суд. Чем быстрее пройдет рассмотрение, тем раньше восстановится биография. А процесс будет в Вашу пользу в любом случае.

Факторы, которые влияют на репутацию

Часто граждане упускают из виду, что плохая кредитная история, как исправить ее – это вопрос не только просрочек и неуплат. А еще и отказов. Чем больше Вы их получаете, тем Выше шанс на следующий. Они ведь тоже фиксируются. Здраво оценивайте свои силы, не отправляйте заявки на услуги, которые Вам не одобрят.

Как повысить привлекательность КИ, если банки отказывают

Легально – только новыми ссудами. Но стоит понимать, что чем ниже стоимость займа, тем меньше ожидается проверок. И если будет лишь поверхностный анализ, то даже обязательства перед МФО ставятся на одну линейку по критериям с банковскими услугами.

Как улучшить КИ для Сбербанка

Это один из наиболее строгих в плане требований. Сотрудники компании, особенно служба безопасности, очень скрупулезно относятся к своим обязанностям. Но есть хитрость, для этой организации главное значение приобретает ситуация в последние 6 месяцев. Работайте конкретно на этот срок.

Как помогает микрозайм

Это лучший способ, как изменить плохую кредитную историю. Ведь маленькая ссуда, если Вы не претендуете на ипотеку, приравнивается к большой. Чем больше, тем эффективнее. А низкие объемы финансовых заемных средств – это как раз к МФО.

Что делать, если возможности на исправления нет

В этих случаях стоит внимательно присмотреться к двум процедурам. Это реструктуризация и рефинансирование. Обе они могут стать спасательным кругом в такой ситуации.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Как можно законно исправить плохую кредитную историю – возможно три способа

Наиболее эффективными методами считаются:

• потребительские займы;
• серия микрозаймов;
• работа с кредитками и картами рассрочки.

Услуги профильных фирм

Это намеренная выдача ссуд с целью улучшения репутации. Действует на особых условиях. Состоит из десятка минимальных договоров, которые закрывают буквально за неделю. Достаточно эффективно, но взимается дополнительная комиссия.

Исправление ошибок

Стоит отметить, что сбои и человеческие ошибки исправляются не слишком поспешно. По регламенту на процедуру отводится целый месяц.

Удаление данных из БКИ

Под конец напомним, что удалить сведения реально только законным методом. Подлежат процедуре только те, которые попали в архив случайно, не отражают истинное положение вещей. В другие случаях – это нелегально и невозможно.

Исправить кредитную историю за деньги: миф или реальность?

Как быстро и без рисков исправить кредитную историю за деньги? Можно ли доверять специалистам, которые предлагают восстановить рейтинг заемщика за 2 дня?

Заемщики часто сталкиваются с проблемой отказов. Т.е. в одном банке не одобряют 100 000 рублей, в другом не готовы предоставить даже 10 000. Причина в том, что каждое финансовое учреждение проверяет «благонадежность» потенциального клиента. Чтобы сделать это, достаточно заглянуть в БКИ, где представлены все сведения по прошлым кредитам, срокам, нарушениям, штрафным санкциям. На основании ряда сведений и формируется так называемый рейтинг.

Как понять, что у вас плохая кредитная история?

По отказам в банках и микрофинансовых организациях. Пользователь также может зайти на официальный сайт и «пробить» сведения. Правда, информация предоставляется в сложном и запутанном виде, поэтому обычному человеку сложно понять все эти цифры, буквы, значения.

Когда человек сталкивается с плохой КИ, возникает закономерный вопрос: «Можно ли ее исправить и как сделать это (за деньги или бесплатно)?». Начинаются поиски лазеек, способов, методов. Многие компании пишут: «Гарантированно исправим кредитную историю за деньги!», но на деле занимаются мошенничеством. Чтобы не столкнуться со злоумышленниками, обращаетесь к опытным юристам и проверенным фирмам.

Можно ли быстро и без рисков улучшить кредитный рейтинг?

Все зависит от ситуации:

• когда и где «брали в долг»;
• допускали ли просрочки (и насколько «злостными» они были);
• пользовались ли возможностью рефинансирования;
• как часто отказывались выплачивать кредиты;
• есть ли задолженности по коммунальным платежам;
• в каком статусе находится заемщик, а также многих других моментов.

Чтобы «отбелить КИ», придется для начала изучить ее и понять «слабые места» (т.е. те, на которые сотрудники банков обращают внимание в первую очередь). Если устранить спорные моменты, то не придется даже платить за то, чтобы исправить кредитную историю за деньги.

Юристы Центра корректировки кредитной истории не просто обещают «отбелить КИ с гарантиями». Чтобы устранить все возможные претензии и возражения банков, мы:

• изучаем все мелочи и документы по КИ клиента;
• подбираем индивидуальные решения и программы по восстановлению плохой КИ;
• смотрим, какие финансовые учреждения «дают добро» на заем, а какие отказывают;
• проверяем сведения по клиентам с похожим досье.

В штате работают профессиональные юристы (бывшие и нынешние сотрудники банков). Т.е. они изучают КИ точно так же, как это делает сотрудник банка. Это позволяет быстро обнаруживать слабые места и принимать решения по их устранению. В результате наши клиенты восстанавливают репутацию в 99% случаев. Т.е. мы можем дать гарантию, что быстро исправим кредитную историю за деньги. Клиенту не придется стоять в очередях, собирать справки, предоставлять кучу сведений о себе. Конфиденциальность обращения гарантирована. Все ваши данные под надежной защитой.

Дополнительные способы, как восстановить репутацию заемщика

Платные варианты не всегда работают. Есть риск, что пользователь просто потратит и время, и деньги. Именно по этой причине перед тем, как пользоваться одним из указанных ниже методов, проконсультируйтесь с нашим юристом.

1. Взять кредит в банке. Способ не «отбеливает» историю, а только добавляет новые сведения. Есть риск, что вы столкнетесь с: 1) переплатами на процентах и дополнительных комиссиях; 2) уменьшенными сроками погашения, в которые практически невозможно «вписаться»; 3) необходимостью предоставлять справки и дополнительные документы. Наконец, банк может просто отказать, т.к. посчитает заявителя неблагонадежным. Попытки исправить кредитную историю за деньги обернулись бесполезными тратами.
2. Оформить заем в МФО. Организации предлагают разные тарифы. Но практика такова, что приходится переплачивать по 1-3% от суммы ежедневно. Т.е. взяли 9 000 рублей, а через 20 дней должны будете вернуть почти 12 000. КИ не «отбеливается» полностью, а лишь пополняется записями о новых займах.
3. Воспользоваться специальными предложениями банков (вроде «Кредитного доктора»). Способ доступен не всегда и не всем. В отзывах часто пишут, что он трудоемкий и затратный. Программа банка обычно подразумевает способы «подсадить клиента» не еще большее количество займов (на кредитную карту + наличными). Само собой, финансовое учреждение попытается максимально заработать, поэтому и кредитные ставки по оформленным программам будут повышенными. «Вишенка на торте» – необходимость дополнительно оплачивать саму услугу. Стоимость того же «Кредитного доктора» – от 5 000 до 10 000 рублей. Есть риск, что эти средства будут потрачены впустую.

Многие пользователи считают: «Ничего страшного. Парочка штрафов ничего не значит! Если потребуется, то потом просто исправим кредитную историю за деньги!». Но на практике оказывается, что испортить КИ можно быстро, а на восстановление репутации уйдут чуть ли не месяцы.

Рекомендуем внимательно изучать и оценивать все возможные риски. Если есть вопросы по поводу восстановления и улучшения КИ, обратитесь к нашему специалисту 8 (499) 350-34-84!