Finkurier.ru

Журнал про Деньги
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформляется выдача аукционных кредитов

Discovered

О финансах и не только…

Кредитные аукционы

Кредитные аукционы (credit auctions) – публичная продажа временно свободных средств на рынке межбанковских кредитов и депозитов по заранее установленным правилам и схемам.

Кредитные аукционы позволяют более полно удовлетворять потребность в кредитных ресурсах и более выгодно размещать средства. Объем аукционных межбанковских кредитов (МБК) зависит от общего состояния и структуры межбанковского рынка, процентной политики центрального банка, соотношения спроса и предложения по краткосрочным кредитам, состояния валютного рынка и рынка государственных краткосрочных обязательств.

В кредитных аукционах как кредиторы могут принимать участие банки, предприятия, организации и частные лица, имеющие свободные денежные средства, а как заемщики – только коммерческие банки, имеющие высокий рейтинг кредитоспособности, определяемый по данным информационных агентств, кредитных бюро и аналитических служб организаторов аукционов.

Коммерческие банки могут одолжить средства, то есть получить кредиты в Национальном банке Украины через закрытые кредитные аукционы. Общее руководство и ответственность за проведение кредитных аукционов возложена на Аукционный комитет, персональный состав которого определяется и утверждается правлением НБУ. Единственным продавцом кредитов в кредитном аукционе является НБУ.

Кредитные аукционы проводятся периодически. Дата аукциона, объем кредитов, срок и цели, на которые они продаются, а также начальную процентную ставку определяет правление НБУ.

К участию в кредитных аукционах допускаются коммерческие банки, которые выполняют установленные НБУ экономические нормативы, своевременно подают ему необходимую отчетность и возвращают ранее полученные кредиты. Филиалы коммерческих банков к участию в кредитных аукционах не допускаются. Это ограничение распространяется и на коммерческие банки, которые действовали менее одного года с даты их регистрации.

Для участия в кредитном аукционе коммерческие банки подают в Аукционный комитет заявку установленной формы. Условием, дающем право коммерческому банку участвовать в кредитном аукционе, является соблюдение им такого требования: сумма задолженности по кредитам НБУ с учетом представленной заявки на покупку кредитов на данном кредитном аукционе не может превышать пятикратного размера собственного капитала банка, рассчитанного на основе последнего баланса.

Заметим, что один банк не может получить более 50% предложенного объема кредитов в кредитном аукционе.

Сообщение о проведении кредитного аукциона направляется коммерческим банкам не позднее чем за 10 рабочих дней до дня его проведения. В сообщении указываются день, условия проведения кредитного аукциона, целевое направление кредитов или его отсутствие, срок и начальная процентная ставка, а также минимальная сумма кредита для одного банка.

На кредитном аукционе заявки удовлетворяются по мере снижения предложенной на них процентной ставки, начиная с самой высокой. Если два или более участников кредитного аукциона предлагают одинаковую процентную ставку, а объем кредитов, которые остались на продажу, недостаточен для удовлетворения всех заявок по одинаковой процентной ставке, решение об удовлетворении той или иной заявки принимает Аукционный комитет.

Коммерческим банкам, чьи заявки удовлетворены, на основании утвержденных Председателем правления НБУ результатов кредитного аукциона выдается официальное свидетельство о покупке кредитов.

КРЕДИТНЫЕ АУКЦИОНЫ

Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика . Под общ. ред. А.Г. Грязновой . 2002 .

Смотреть что такое «КРЕДИТНЫЕ АУКЦИОНЫ» в других словарях:

ЛОМБАРДНЫЕ КРЕДИТНЫЕ АУКЦИОНЫ ЦБР — процентные конкурсы заявок банков на получение ломбардного кредита, осуществляемые по американскому или голландскому способам (АУКЦИОН) … Юридическая энциклопедия

Ломбардные кредитные аукционы — Проводятся как процентные конкурсы заявок банков на получение ломбардного кредита, осуществляемые по американскому или голландскому способам … Депозитарных терминов

ЛОМБАРДНЫЕ КРЕДИТНЫЕ АУКЦИОНЫ ЦБР — процентные конкурсы заявок банков на получение ломбардного кредита, осуществляемые по американскому или голландскому способам (см. АУКЦИОН) … Энциклопедический словарь экономики и права

Залоговые аукционы в России — Залоговые аукционы в России один из механизмов приватизации, серия сделок, проведённых в 1995 году, в результате которых в собственность ряда коммерческих банков перешли государственные пакеты акций нескольких крупных компаний (таких как… … Википедия

Денежная масса — (Money supply) Денежная масса это наличные средства, находящиеся в обращении, и безналичные средства, находящиеся на счетах в банках Понятие денежной массы: агрегаты денежной массы М0, М1, М2, М3, М4, ее ликвидность, наличные и безналичные… … Энциклопедия инвестора

Национальный банк Украины — (National Bank of Ukraine) Сведения о Национальном банке Украины, история создания банка Сведения о Национальном банке Украины, история создания банка, функции и задачи банка Содержание Содержание 1. История создания Украины 2. Организационно… … Энциклопедия инвестора

МЕЖБАНКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ РЫНОК — (англ. interbankers credit market) – часть денежного рынка, на котором операции по взаимному кредитованию осуществляются банками и кредитными учреждениями. Выполняет задачу оперативного обеспечения банковской системы ресурсами, поддержания ее… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

ЛЬГОТНЫЙ КРЕДИТ — кредит, предоставляемый целевым назначением какому либо заемщику на условиях, отклоняющихся в лучшую для заемщика сторону. Такие кредиты в РФ предоставляет Центральный банк тем предприятиям и организациям, которые финансируются по государственным … Внешнеэкономический толковый словарь

Европейский центральный банк — (European Central Bank) Европейский центральный банк – это крупнейшее международное кредитно банковкое учреждение государств Евросоюза и Зоны Евро Структура и фкункции Европейского Центрального банка, Европейская система центральных банков,… … Энциклопедия инвестора

Центральный банк — (Central bank) Центральный банк это орган проведения денежно кредитной политики Информация о деятельности, политике, функциях, операциях Центрального банка, ставка рефинансирования Содержание >>>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Совершенствование процедуры получения ломбардного кредита посредством проведения аукционов Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Кудинова Галина Алексеевна

Текст научной работы на тему «Совершенствование процедуры получения ломбардного кредита посредством проведения аукционов»

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОЦЕДУРЫ ПОЛУЧЕНИЯ ЛОМБАРДНОГО КРЕДИТА ПОСРЕДСТВОМ ПРОВЕДЕНИЯ

Читать еще:  Оформить кредит на развитие бизнеса

Сложность и противоречивость экономической ситуации, в которой оказалась Россия в посткризисный период, выдвигают необходимость использования системного подхода к определению содержания денежнокредитной политики, а также расширения направлений ее эффективной реализации. В настоящее время при формировании денежно-кредитной политики приоритетным направлением должно

являться обеспечение устойчивого экономического роста. Для достижения указанной цели центральным банком используется широкий перечень инструментов денежно-кредитной политики, но важнейшим из них с точки зрения удовлетворения потребностей экономики в кредитных ресурсах и роста инвестиционной активности хозяйствующих субъектов является рефинансирование кредитных организаций.

Вестник Ростовского государственного экономического университета «РИНХ»

Среди видов рефинансирования кредитных организаций немаловажное место занимают ломбардные кредиты. Объем выданных ломбардных кредитов Банком России за период с 2003 года по сентябрь 2006 года увеличился на 923,7 млн.руб.). [2] Но несмотря, на такую положительную тенденцию роста объемов ломбардного кредитования, существует ряд ограничений, препятствующих его активному использованию. Поэтому одним из актуальных направлений активизации механизма рефинансирования кредитных организаций является совершенствование процедуры получения ломбардных кредитов.

В настоящее время процедура получения ломбардных кредитов изложена в Положении Банка России от

04.08.2003 № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг».

В существующей процедуре получения ломбардных кредитов есть несколько недостатков: 1) для получения ломбардного кредита банк должен быть отнесен к первой категории финансового состояния «Финансово-стабильные кредитные организации»; 2) не во всех регионах имеется техническая возможность получать ломбардные кредиты в день проведения ломбардных аукционов. Предоставление ломбардных кредитов по итогам аукциона осуществляется преимущественно на следующий день.

Европейским центральным банком применяются основные операции рефинансирования на срок 1 неделя, которые представлены кредитом на аукционной основе с фиксированной процентной ставкой на срок 1 неделя и кредитом на аукционной основе с плавающей процентной ставкой на срок1 неделя («американский» способ), и являются аналогией ломбардному кредитованию в нашей стране. Данные опе-

рации ломбардного кредитования являются более усовершенствованными, чем российские: утвержден заранее разработанный график проведения аукционов на следующий год,определен минимальный лот, который может предлагаться на аукционе, для реализации целей денежно-кредитной политики имеется надежная и безопасная автоматическая система расчетов в режиме реального времени ТАРГЕТ. Процедуры проведения аукционов различаются в зависимости от их вида: существуют аукционы с фиксированной и плавающей процентной ставкой.

При разработке предлагаемой ниже усовершенствованной процедуры получения ломбардных кредитов были учтены преимущества основных операций рефинансирования европейской

системы и недостатки российского опыта ломбардного кредитования.

Различия между действующей

процедурой получения ломбардных

кредитов и предложенной нами процедурой ломбардных кредитов посредством проведения аукционов приведены в следующей таблице.

Прежде всего, в предлагаемой

новой процедуре получения ломбардных кредитов к ломбардному кредитованию относятся следующие виды кредитов: ломбардный кредит по фиксированной процентной ставке на срок 7 дней; ломбардный кредит на аукционной основе с плавающей процентной ставкой на срок 14 дней («американский» способ); ломбардный кредит на аукционной основе с фиксированной процентной ставкой на срок 1 неделя; ломбардный кредит на аукционной основе с плавающей процентной ставкой на срок 1 неделя («американский» способ).

В новой процедуре получения ломбардных кредитов предлагается проводить аукционы еженедельно, по заранее выработанному графику.

Таблица 1 Сравнительная характеристика нового и действующего алгоритма получения ломбардных кредитов._____________________

Виды ломбардных кредитов

— ломбардный кредит по фиксированной процентной ставке на срок 7 дней;

— ломбардный кредит на аукционной основе с плавающей процентной ставкой на срок 14 дней

— ломбардный кредит по фиксированной процентной ставке на срок 7 дней;

— ломбардный кредит на аукционной основе с плавающей процентной ставкой на срок 14 дней;

— ломбардный кредит на аукционной основе с фиксированной процентной ставкой на срок 1 неделя;

— ломбардный кредит на аукционной основе с плавающей процентной ставкой на срок 1 неделя

Информация о проведении аукциона

Официальное сообщение Банка России о проведении ломбардного кредитного аукциона, включающее способ проведения аукциона, срок предоставления кредита, размер максимальной доли неконкурентных заявок

Утвержденный график проведения аукционов на весь следующий год, включающий точные даты проведения аукционов, минимальный лот, который предлагается на аукционе составляет 1 млн.руб.. , срок, на который предоставляется кредит

Наличие критериев, которым должна удовлетворять кредитная организация для получения ломбардного кредита

— не должна иметь недовзноса в фонд обязательных резервов, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, непредставленного расчета размера обязательных резервов.

— не должна иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним.

— банк должен быть отнесен к 1 категории финансового состояния «Финансово стабильные кредитные организации»

не должна иметь недовзноса в фонд обязательных резервов, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, непредставленного расчета размера обязательных резервов.

— не должна иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним.

Удовлетворение заявок на получение ломбардного креди-

Преимущественно на следующий день после проведения ломбардного аукциона

В день проведения ломбардного кредитного аукциона благодаря внедрению нового программного продукта

В обеспечение принимаются залог (блокировка) ценных бумаг, входящих в ломбардный список Банка России

Читать еще:  Кредит на открытие своего дела

В обеспечение принимаются залог ценных бумаг первой и второй категории_____________

Для этого каждый год за три месяца до начала аукционов такой график предполагается разрабатывать и публиковать на Интернет-сайте Банка России, а также в других средствах массовой

информации. Минимальный лот, который может предлагаться на аукционе, равен 1 млн. рублей. Предлагается проводить аукционы:

1. по «американскому» способу: в аукционе участвуют конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных конкурентных заявок, удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в указанных заявках, которые равны или превышают ставку отсечения, установленную Банком России по результатам аукциона;

2. по «голландскому» способу: в аукционе участвуют конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных по минимальной процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных конкурентных заявок банков (т.е. по ставке отсечения, установленной Банком России по результатам аукциона).

3. аукцион с фиксированной процентной ставкой, когда процентная ставка такого аукциона объявляется заранее.

В предложенной процедуре получения ломбардных кредитов банку необходимо подготовить пакет документов такой же, как и в действующей процедуре, который подробно изложен в Положении Банка России от

04.08.2003 № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг». Основными документами являются: Генеральный кредитный договор, копия подписанного банком и Депозитарием дополнительного соглашения к Депозитарному договору, копия Доверенности банка, представленной в Депозитарий с отметкой Депозитария о получении. Однако, в новой процедуре банк для получения ломбардных кредитов должен удовлетворять следующим критериям:

1) не должен иметь недовзноса в фонд обязательных резервов, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;

2) не должен иметь просроченных денежных обязательств перед Банком

России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним. Еще один критерий, который предусмотрен Положением Банка России и является обязательным в действующей процедуре -банк должен быть отнесен к 1 категории финансового состояния «Финансовостабильные кредитные организации» — в предложенной новой процедуре получения ломбардных кредитов не учитывается. Все коммерческие банки должны иметь равный доступ к пользованию кредитами Банка России.

Кроме этого, все операции, связанные с ломбардным кредитованием, в предложенной новой процедуре должны проводиться в день проведения ломбардного кредитного аукциона благодаря возможностям программного обеспечения Банка России. Оно должно охватывать все регионы Российской Федерации. Аналогией может стать система ТАРГЕТ, которая базируется на системах валовых расчетов в режиме реального времени и требуется только для расчетов по операциям, связанным с денежно-кредитной политикой. В настоящее время получение ломбардного кредита осуществляется преимущественно на следующий день после проведения ломбардного кредитного аукциона.

Одним из условий получения ломбардных кредитов является наличие достаточного обеспечения. В настоящее время в обеспечение принимается залог (блокировка) ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России. Поэтому принимаемое обеспечение по ломбардным кредитам, исходя из интересов коммерческих банков, целесообразно разделить на две категории. Активы первой категории представляют собой легко реализуемые долговые инструменты (облигации кредитных организаций; облигации юридических лиц -резидентов (корпоративные облигации (РАО «ЕЭС России», ОАО «Газпром», ОАО РЖД), облигации международных финансовых организаций, выпущенные

в соответствии с законодательством Российской Федерации) и являются более привлекательными. Эти инструменты должны обращаться на регулируемом рынке, функционирование которого происходит согласно закону о деятельности такого рынка. Другое требование, которое предъявляется долговым обязательствам кредитных институтов, промышленных корпорации и международных организаций, наличие рейтинга одного из ведущих рейтинговых агентств (Moody’s, S&P, Fitch IBCA). Активы второй категории представлены облигациями государственного сектора, Банка России и др., выпущенными в соответствии с законодательством Российской Федерации. Разграничение обеспечения по ломбардным кредитам на две категории позволяет банкам при выборе активов исходить из сбалансированного сочетания минимального риска этих активов, а для Банка России -исключить необходимость проведения независимой оценки их качества, чтобы обеспечить оперативность предоставления кредитов.

Предложенная процедура совершенствования ломбардного кредитования в целях обеспечения экономического роста позволит всем кредитным организациям иметь равный доступ к пользованию ломбардными кредитами; проводить аукционы с фиксированной процентной ставкой, по «американскому» способу и по «голландскому»; заранее определять и утверждать график проведения аукционов на весь следую-

щий год; использовать надежное программное обеспечение, которое позволит получить денежные средства в день проведения ломбардного аукциона (что обеспечит оперативность получения кредитов); использовать разграниченный на категории (активы 1-й категории и активы 2-й категории) перечень обеспечения по ломбардным кредитам, исходя при выборе активов из сбалансированного сочетания минимального риска этих активов; использовать два новых вида ломбардных кредитов -ломбардный кредит на аукционной основе с фиксированной процентной ставкой на срок 1 неделя и ломбардный кредит на аукционной основе с плавающей процентной ставкой на срок 1 неделя).

1. Левченко Д.В. Система рефинансирования как приоритетное направление развития денежной политики// Деньги и кредит, № 7, 2005.

2. www.cbr.ru. Бюллетень банковской статистики № 11(162), 2006 год.

3. Положение Банка России от

04.08.2003 № 236-П «О порядке

предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой)ценных бумаг»

4. Указание Банка России от 28.07.004 № 1482-У «О перечне ценных бумаг, входящих в ломбардный список Банка России» с дополнениями.

ЗАДАЧА 1.20

Банк России предоставляет кредит на аукционной основе. На аукцион выставлены ресурсы стоимостью 120 млрд. руб.

Заявки банков, принятые к аукциону, приведены в табл. 1.14.

1. Какие заявки будут удовлетворены?

Читать еще:  Как реструктуризировать долг по кредитной карте

2. При каких условиях банки могут участвовать в аукционе?

3. Как оформляется выдача аукционных кредитов?

Приняв этот закон, Конгресс США принял тем самым наиболее важный за последние 50 лет законодательный акт, регулирующий банковское дело.

Банковское дело. Раздел: Право, бизнес, финансы.Контроль учредителей. Смотрите также: История развития банковской системы России.

В зависимости от того, насколько строго регламентируется и лицензируется банковская деятельность, выделяются два типа организации кредитного дела.

Факторы, определяющие текущую стоимость ценной бумаги. Нововведения на рынках ценных бумаг. Банковское дело.

Глава 9. Деньги и банковское дело. Ни среди экономистов, ни среди государственных должностных лиц не существует единого мнения о том.

Банковское дело в России том 7. Сберегательное дело. В книге рассматриваются вопросы работы Сберегательного банка с населением, учет основных операций и выдача кредитов.

Банковское дело — весьма многогранный термин. Он охватывает не только общие принципы организации и деятельности банков, но и совокупность норм.

Согласно этой версии ранней истории банковского дела, золотых дел мастерам не понадобилось много времени для того, чтобы заметить следующее: большинство монет.

На судебном заседании, где разбирается уголовное дело, соблюдение. банковской тайны не является основанием для отказа от] показаний.

С точки зрения исторических факторов некоторую специфику на инвестиционную политику и деятельность банков оказывают сложившиеся формы организации банковского дела.

БАНКОВСКОЕ ДЕЛО. Банковое дело есть бизнес, подобный любому бизнесу.

Таким образом, бэнкинг, т.е. банковское дело (в том числе и международный), охватывает предоставление разнообразных финансовых услуг клиентам.

Банковское дело в России том 1. Создание и организация деятельности коммерческого банка.

С момента возникновения банковского дела нестабильность, вызванная банкротствами отдельных банков, массовыми изъятиями вкладов, риском.

Приобретение «Крокер Нэншд Корпорейшн» банковской компанией <.Уадлс Фарго» n X986 г. стало крупнейшим слиянием в истории банковского дела США.

Банковское дело в России том 6. Внешнеэкономическая деятельность. В книге подробно анализируются состояние.

Банковское дело возникло и развивалось на базе капитала, приносящего проценты. Еще при разложении первобытнообщинного строя использовался ростовщический капитал.

Несмотря на процессы коммерциализации банковского дела, перестройка банковской системы так и не коснулась принципов организации и методики бухучета в банках.

СОДЕРЖАНИЕ: «Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика».Банковская энциклопедия Банковское дело История развития банковской системы России Банковская.

Банковский маркетинг. Раздел: Бизнес, финансы. Банковское дело в России том 4.Банковская энциклопедия Банковское дело Банковский надзор и ауд ит

Discovered

О финансах и не только…

Кредитные аукционы

Кредитные аукционы (credit auctions) – публичная продажа временно свободных средств на рынке межбанковских кредитов и депозитов по заранее установленным правилам и схемам.

Кредитные аукционы позволяют более полно удовлетворять потребность в кредитных ресурсах и более выгодно размещать средства. Объем аукционных межбанковских кредитов (МБК) зависит от общего состояния и структуры межбанковского рынка, процентной политики центрального банка, соотношения спроса и предложения по краткосрочным кредитам, состояния валютного рынка и рынка государственных краткосрочных обязательств.

В кредитных аукционах как кредиторы могут принимать участие банки, предприятия, организации и частные лица, имеющие свободные денежные средства, а как заемщики – только коммерческие банки, имеющие высокий рейтинг кредитоспособности, определяемый по данным информационных агентств, кредитных бюро и аналитических служб организаторов аукционов.

Коммерческие банки могут одолжить средства, то есть получить кредиты в Национальном банке Украины через закрытые кредитные аукционы. Общее руководство и ответственность за проведение кредитных аукционов возложена на Аукционный комитет, персональный состав которого определяется и утверждается правлением НБУ. Единственным продавцом кредитов в кредитном аукционе является НБУ.

Кредитные аукционы проводятся периодически. Дата аукциона, объем кредитов, срок и цели, на которые они продаются, а также начальную процентную ставку определяет правление НБУ.

К участию в кредитных аукционах допускаются коммерческие банки, которые выполняют установленные НБУ экономические нормативы, своевременно подают ему необходимую отчетность и возвращают ранее полученные кредиты. Филиалы коммерческих банков к участию в кредитных аукционах не допускаются. Это ограничение распространяется и на коммерческие банки, которые действовали менее одного года с даты их регистрации.

Для участия в кредитном аукционе коммерческие банки подают в Аукционный комитет заявку установленной формы. Условием, дающем право коммерческому банку участвовать в кредитном аукционе, является соблюдение им такого требования: сумма задолженности по кредитам НБУ с учетом представленной заявки на покупку кредитов на данном кредитном аукционе не может превышать пятикратного размера собственного капитала банка, рассчитанного на основе последнего баланса.

Заметим, что один банк не может получить более 50% предложенного объема кредитов в кредитном аукционе.

Сообщение о проведении кредитного аукциона направляется коммерческим банкам не позднее чем за 10 рабочих дней до дня его проведения. В сообщении указываются день, условия проведения кредитного аукциона, целевое направление кредитов или его отсутствие, срок и начальная процентная ставка, а также минимальная сумма кредита для одного банка.

На кредитном аукционе заявки удовлетворяются по мере снижения предложенной на них процентной ставки, начиная с самой высокой. Если два или более участников кредитного аукциона предлагают одинаковую процентную ставку, а объем кредитов, которые остались на продажу, недостаточен для удовлетворения всех заявок по одинаковой процентной ставке, решение об удовлетворении той или иной заявки принимает Аукционный комитет.

Коммерческим банкам, чьи заявки удовлетворены, на основании утвержденных Председателем правления НБУ результатов кредитного аукциона выдается официальное свидетельство о покупке кредитов.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector