Finkurier.ru

Журнал про Деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как изменить свою кредитную историю

Как исправить кредитную историю

Как исправить или изменить кредитную историю

Многие заемщики сталкивались с тем, что платеж по кредиту не всегда поступает вовремя. Это может быть вызвано как сбоем системы, так и несвоевременным погашением долга. Но в любом случае наличие просрочки негативным образом влияет на всю кредитную историю физического лица. И если вы после этого решите оформить новый займ, то кредитор может вам отказать. Дело в том, что при обращении клиента каждый банк тщательно проверяет его кредитную историю, которая демонстрирует надежность плательщика. Так что делать, если деньги нужны, а в выдаче вам отказывают? Можно ли удалить свою кредитную историю или исправить ее, и если да, то как это сделать?

Получение кредита позиционируется банками как самый доступный и удобный способ приобретения необходимого товара или услуги. Нужен телевизор – возьмите кредит. Хотите отдохнуть за границей – вам предоставят нужную сумму в долг. Пришла пора собирать ребенка в школу? Банк готов прийти на помощь и в этом случае. Однако, получая кредит, стоит помнить о том, что его придется возвращать, причем с процентами. А невыполнение своих обязательств влечет за собой массу неприятностей, одной из которых является ухудшение кредитной истории заемщика. Из‑за этого в дальнейшем получить заем на большую сумму и длительный срок станет практически невозможно. Чтобы вернуть доверие кредитора, важно исправить кредитную историю.

Когда нужно ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Необходимость в исправлении кредитной истории может возникнуть по разным причинам. Иногда сведения о просрочках попадают в базу данных случайно, например, из-за сбоя в банковской системе, в результате которого информация о внесенном платеже несвоевременно доходит до кредитора. Но в большинстве случаев виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, допустивший нарушение сроков погашения задолженности или вообще прекративший исполнение своих обязательств.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ, ИСПОРЧЕННУЮ ПО ОШИБКЕ

Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки сотрудников банка, является самым простым вариантом для восстановления репутации клиента. Чтобы доказать свою правоту, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих факт своевременного внесения обязательных платежей (чеки, квитанции, выписки из онлайн-кабинета или мобильного приложения и пр.). Кроме того, потребуется составить заявление, в котором следует изложить свою просьбу об исключении из кредитной истории сведений, не соответствующих действительности. Заявление с приложенными к нему документами можно передать:

  • в банк, которым был выдан кредит, испортивший кредитную историю;
  • в БКИ, являющееся хранителем информации.

Обращение с заявлением об исправлении кредитной истории является абсолютно бесплатным. Срок рассмотрения заявки варьируется в зависимости от оперативности работы сотрудников банка и их загруженности, но по закону он составляет не более 30 дней.

Если банк не может или не хочет добровольно исправить содержащую некорректные данные кредитную историю, решать вопрос придется через суд. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц) судебные разбирательства могут затянуться на месяцы или даже годы. К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба.

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Если виновником ухудшения истории кредитования стал сам заемщик, а не банк, обратиться с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Исправление данных в этом случае становится заботой гражданина, который нуждается в получении кредита. Чтобы скорректировать сведения, хранящиеся в бюро, можно использовать любой из следующих инструментов, предлагаемых банками.

  1. Специальный сервис для улучшениякредитной истории. Суть такой программы заключается в следующем: клиенту выдается небольшая сумма денежных средств под довольно высокий процент (по сравнению со ставками по кредитам, предлагаемым обычным клиентам). Банк разрабатывает график платежей, по которому клиент должен исправно вносить деньги. После того, как первый заем будет погашен, стороны заключают новый договор кредитования на большую сумму. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
  2. Кредитнаякарта. Выплаты по кредитам, полученным клиентом банка в результате использования карты, также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного лишь заявления клиента. Информацию, хранящуюся в БКИ, при этом проверяют крайне редко. После получения карты придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет исправлена кредитная история.
  3. Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
  4. Товарный кредит. Не самый надежный способ корректировки кредитной истории, но все же иногда работающий на практике. Его суть заключается в следующем: многие магазины (особенно те, в ассортименте которых представлены бытовая техника и электроника) сотрудничают с банковскими организациями, выдающими кредиты. В этом случае клиент не получает наличные деньги на руки, а приобретает определенную вещь, за которую ему придется заплатить в соответствии с установленным графиком. Многие банки лояльно относятся к такому виду кредитования и не проверяют кредитную историю потенциального клиента. Впрочем, кредитор может и отказать, несмотря на наличие соглашения с магазином.
Читать еще:  Дают ли предпринимателям кредит

Стоит помнить, что исправление сложившейся кредитной истории возможно только в том случае, когда все предыдущие кредиты (пусть даже с просрочками) уже погашены.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ

Даже если вы не исправили кредитную историю, воспользовавшись перечисленными выше методами, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается. Улучшить репутацию можно:

Как изменить свою кредитную историю: три действующих способа

Редакция сайта 360°

Вы обратились уже в несколько банков, чтобы получить кредит, а вместо денег получаете отказ за отказом. При этом вы точно помните, что не грешили просрочками по платежам, вовремя возвращали деньги на карту, да и вообще самый большой займ брали на покупку холодильника. Чем же не угодила ваша кредитная история и можно ли ее переписать? Можно, но придется постараться.

Что такое кредитная история

Это карта ваших займов, в которой отмечен каждый ваш шаг. Количество и сумма кредита, заявки в банки и отказы, ну и, конечно, график ваших платежей. Подпорченной кредитная история считается даже в том случае, если вы хоть раз и хоть на день просрочили выплату. Плохой она становится, когда просрочки платежей составляют от 30 до 120 дней. Много кредитов и много отказов. В этом случае шансы получить новый кредит стремятся к нулю.

Где хранится кредитная история

Каждый из нас имеет право раз в год запрашивать все данные по своей кредитной истории бесплатно. Для этого нужно знать, где она хранится. На сегодняшний день существует 19 бюро кредитных историй. Это компании, которые собирают, обрабатывают и, при необходимости, выдают информацию о наших кредитах. 95% всех историй сосредоточено в четырех крупнейших компаниях. Это «Национальное бюро кредитных историй», «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Объединенное Кредитное бюро» и «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Читать еще:  Надзор за деятельностью кредитной организации осуществляется

Как проверить кредитную историю

Чтобы не делать лишних движений, узнайте, где именно находится ваша история. Для этого запросите информацию в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) напрямую или отправив письмо по электронной почте ckki@cbr.ru. Делать запрос не нужно, если вы знаете код кредитной истории. Тогда вы самостоятельно можете ввести этот пароль на сайте Банка России и узнать, где хранятся ваши данные. Эту комбинацию цифр вы формируете при заключении кредитного договора в банке. Если вы его потеряли или не помните, обратитесь в финансовую организацию.

Как улучшить кредитную историю

Итак, вы получили свои данные, и они вас не радуют. История далека от идеальной. Что делать? Не верьте объявлениям в интернете, обещающим исправить кредитную историю за пару дней, это мошенники. На сегодняшний день есть только один способ вернуть себе имя честного заемщика — взять новые займы и вовремя их погасить. Если в банках вам не дают кредиты даже на минимальные суммы, выход — микрозаймы.

Суть в том, что небольшой банк с малым уставным капиталом выдает кредиты в три-пять тысяч рублей на несколько дней клиентам даже с очень плохой историей. Но под очень большие проценты. До 2,5% в день. Расписывает график, по которому вы должны постоянно брать, гасить и снова брать небольшую сумму. Таким образом, вы пополняете свою историю новыми уже закрытыми кредитами, постепенно увеличивая лимит доверия. В свою очередь финансовая организация быстро сообщает информацию о погашенных кредитах в бюро кредитных историй. Когда банки будут делать туда запрос, они увидят, что клиент встал на путь исправления.

Микрозаймы. Подводные камни.

Во-первых, переплаты. Если вы взяли пять тысяч, скажем, на неделю, со ставкой 2,5%, переплата составит 875 рублей. Во-вторых, стоит просрочить выплату на пару дней, и вы вновь рискуете оказаться в долговой яме, то есть опять заявите о себе как о заемщике, который не способен вовремя гасить задолженность даже по минимальным суммам. Ну и, конечно, важно выбрать проверенную организацию с хорошей репутацией, а не обращаться к сомнительным фирмам, о которых вы узнали из объявления на улице.

Ошибка в кредитной истории

В случае безответственного кредитного поведения, пенять приходится только на себя, но бывает, что в вашей плохой кредитной истории виноват невнимательный сотрудник банка. Скажем, информация о вашем однофамильце или полном тезке попала в ваши данные. В этом случае пишите заявление в свое бюро кредитных историй. В течение двух недель компания проверит и отправит служебный запрос в банк. И после разбирательств ваша кредитная история будет «переписана».

Как исправить кредитную историю

Полстраны под колпаком у банков

Просроченные кредиты — штука совсем не безобидная. Ведь на основании того, как человек рассчитывается с долгами, банки решают, стоит ему давать взаймы в дальнейшем или нет. И на каких условиях.

Оказывается, более чем полстраны у банкиров под колпаком. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), почти 80 млн россиян когда-либо брали кредиты в банках или займы в микрофинансовых организациях (МФО). Более того, в списки попадают даже те, кто никогда всерьез не обращался за кредитами, а просто пользовался кредитными картами. Такая карта считается кредитным продуктом, поэтому ее владельцы тоже попадают в списки заемщиков. А на каждого заемщика составляется кредитная история — досье, заглянув в которое, банк может судить о финансовой благонадежности человека.

Читать еще:  Кредит на открытие ип с нуля

ЕГЭ для заемщика

Действует система так. В стране работает несколько бюро кредитных историй (БКИ) — они аккредитованы при Центробанке, их можно найти на сайте ЦБ. К ним стекается информация из всех банков и МФО: сколько взял заемщик, вовремя ли заплатил и т. д. Даже сам факт обращения фиксируется, а уж отказа в кредите — тем более. Кредитные организации обязаны это делать по закону — в течение 5 дней после совершения операции. На практике солидные организации делают это едва ли не на следующий день. И если кто-то думает, что, занимая средства в разных банках, он кого-то водит за нос, то заблуждается: вся информация из банков скапливается в этих БКИ.

Когда вы идете в какое-нибудь кредитное учреждение, где, как вам кажется, никто вас не знает, оттуда тут же следует запрос в бюро, как правило, в несколько — для надежности. И оперативный ответ.

С этого года все действия заемщиков специальная программа оценивает в баллах. В итоге у каждого, кто обращался в банк или МФО, набегает некий суммарный результат.

— На основании этого общего балла можно понять, одобрят человеку кредит или нет, — объяснил «КП» гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. — Например, если он ниже 500, скорее всего, в банке ему откажут. Но человек сможет воспользоваться услугами МФО. А у кого рейтинг превышает 700 баллов, сможет сам выбирать банки и даже требовать от них наилучшие условия по кредиту.

Поднять рейтинг

Вот бывает так в жизни: человек не придавал большого значения аккуратному возврату долгов. Или жизнь так складывалась: не хватало денег. Задерживал выплаты на неделю или даже несколько месяцев. А потом зарплата выросла, сам поумнел. Увы, старые грешки бесследно не пропали, все отражается на рейтинге. И приходит такой человек, например, за ипотекой, а ему выкатывают процент побольше, чем аккуратному соседу. Или сумму дают меньше.

Неужели свою кредитную историю уже никак не исправить?

— Конечно, если человек изначально показал себя проблемным заемщиком, исправить кредитную историю будет непросто, — говорит Андрей Пономарев. — Но возможно. Для этого нужно занимать небольшие суммы и вовремя возвращать их. Это реальный способ за пару лет стать гораздо более привлекательным клиентом в глазах банков.

Еще один способ порекомендовали «КП» в Объединенном кредитном бюро, крупнейшем хранителе кредитных историй, — получить кредитную карту.

— Обращаться за кредитной картой лучше всего в свой «зарплатный» банк, это повысит шансы на одобрение, — пояснили в ОКБ. Но надо понимать: предыдущие «нарушения режима» из истории не пропадают. Если вы берете небольшую сумму, то слишком углубляться в прошлое не будут. Но если речь идет о крупном кредите, то банки будут изучать информацию за последние 5, а то и 10 лет.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×