Finkurier.ru

Журнал про Деньги
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Филиалы и представительства кредитной организации

Правовое регулирование создания филиала кредитной организации

«Юридическая работа в кредитной организации», 2006, N 5

Кредитные организации открывают филиалы (создают филиальную сеть), как правило, в целях расширения географической базы деятельности кредитной организации, привлечения новых клиентов, находящихся в других регионах, повышения качества и оперативности их банковского обслуживания и, как следствие, увеличения прибыли кредитной организации. Предметом настоящей статьи является рассмотрение вопросов правового регулирования открытия кредитной организацией филиалов.

Филиал, представительство, дополнительный и кредитно-кассовый офисы кредитной организации: сравнительный анализ правового положения

Правовое положение филиала кредитной организации следует отделить от правового положения другого ее обособленного подразделения — представительства, а также правового положения таких внутренних структурных подразделений кредитной организации (филиала), как дополнительный и кредитно-кассовый офисы.

Правовое положение филиала и представительства кредитной организации регламентируется ст. 55 ГК РФ, ст. 22 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках), ст. 5 Федерального закона от 26.12.1995 N 208-ФЗ «Об акционерных обществах», ст. 5 Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».

Согласно ст. 22 Закона о банках филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их юридическую защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Общими чертами филиала и представительства кредитной организации являются:

  • филиалы и представительства располагаются вне места нахождения кредитной организации;
  • филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией;
  • руководители филиалов и представительств назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности;
  • филиал и представительство наделяются создавшей их кредитной организацией имуществом, которое учитывается как на их отдельных балансах, так и на балансе кредитной организации;
  • филиал и представительство осуществляют деятельность от имени создавшей их кредитной организации. Ответственность за деятельность филиала и представительства несет создавшая их кредитная организация. Иски к юридическому лицу, вытекающие из деятельности филиала (представительства), могут предъявляться как в арбитражный суд по месту нахождения юридического лица, так и в арбитражный суд по месту нахождения филиала и представительства, при этом право выбора арбитражного суда принадлежит истцу (п. п. 5 и 7 ст. 36 АПК РФ);
  • филиалы и представительства должны быть указаны в учредительных документах создавшей их кредитной организации;
  • кредитная организация открывает на территории Российской Федерации филиалы и представительства с момента уведомления Банка России.

Как следует из определений филиала и представительства кредитной организации, приведенных в ст. 22 Закона о банках, основное отличие филиала кредитной организации от ее представительства заключается в возможности осуществления филиалом банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковских операций, выданной кредитной организации.

Читать еще:  Кредит на подержанный автомобиль без каско

Другое важное отличие филиала от представительства заключается в том, что кандидаты на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала (далее — руководители филиала) должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, в связи с чем кандидаты на указанные должности подлежат согласованию с Банком России.

Для осуществления банковских операций филиалу открывается корреспондентский субсчет в подразделении расчетной сети Банка России. Представительству для осуществления хозяйственных расходов может открываться текущий счет в подразделении расчетной сети Банка России или кредитной организации.

Правовое положение дополнительного и кредитно-кассового офисов регулируется нормами гл. 9 Инструкции Банка России от 14.01.2004 N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее — Инструкция N 109-И). Анализ указанных норм позволяет выделить следующие отличительные особенности правового положения дополнительного и кредитно-кассового офисов:

  1. Кредитная организация (филиал) вправе открывать внутренние структурные подразделения при условии отсутствия у кредитной организации запрета на открытие филиалов .

Вестник Банка России. 2004. N 15.
Запрет на открытие кредитной организацией филиалов на срок до одного года является принудительной мерой воздействия и применяется Банком России согласно ст. 74 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в случае неисполнения кредитной организацией в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков).

  1. Дополнительный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале). Кредитно-кассовый офис вправе осуществлять только операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, а также по их возврату (погашению) и кассовое обслуживание юридических и физических лиц.
  2. Дополнительный офис может располагаться только на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала). Кредитно-кассовый офис может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).
  3. Внутренние структурные подразделения кредитной организации (филиала) не могут иметь отдельного баланса и открывать счета для осуществления банковских операций и иных сделок, за исключением случаев, предусмотренных нормативными актами Банка России.
  4. Согласование с Банком России кандидатур на должности руководителей и главных бухгалтеров (в случае их наличия) внутренних структурных подразделений и внесение соответствующих изменений в устав не требуется.

Сопоставление подразделений кредитной организации по основным позициям приводится в таблице (см. приложение 1).

Филиалы и представительства кредитной организации

На 1 января 2007г. оно составило 31 888 против 29 634 на 1 января 2006г. и 27 670 на 1 января 2005г. При этом наиболее динамично увеличивается число дополнительных и кредитно#x2011;кассовых офисов, а число операционных касс вне кассового узла, наоборот, сокращается. С 2005г. банкам разрешено открывать новый вид внутренних структурных подразделений – передвижные пункты кассовых операций[14] – с целью предоставления банковских услуг населению на территориях с неразвитой банковской инфраструктурой, в труднодоступных и малонаселенных районах, где создание стационарных подразделений кредитных организаций нерентабельно.
В связи с ростом спроса на услуги банков происходит устойчивый рост количества точек доступа к банковским услугам («точек продаж» банковских продуктов), в 2006г. на одну кредитную организацию приходилось в среднем три филиала и 27 внутренних структурных подразделений, а на 100тыс. населения – два филиала и 22 внутренних структурных подразделения. Однако обеспеченность банковскими услугами по регионам страны отличается неравномерностью. Наиболее обеспечены услугами банков Центральный и Северо#x2011;Западный регионы, наименее – Уральский регион.
Кредитная организация может иметь дочерние и зависимые хозяйственные общества, в том числе и банки.
Общество признается дочерним,если данная кредитная организация (основное общество) либо в силу преобладающего участия в его уставном капитале, либо в соответствии с заключенным между ними договором, либо иным образом имеет возможность определять решения, принимаемые таким обществом. При этом по тем сделкам, которые были заключены дочерним обществом во исполнение решений кредитной организации – основного общества, последнее отвечает солидарно с дочерним обществом. В случае банкротства дочернего общества по вине кредитной организации она несет субсидиарную ответственность по долгам общества в случае недостаточности его имущества. Участники дочернего общества вправе требовать возмещения кредитной организацией убытков, причиненных по ее вине дочернему обществу.
Общество признается зависимым,если кредитная организация (преобладающее, участвующее общество) имеет более 20% его уставного капитала. В случае приобретения более 20% голосующих акций АО или более 20% капитала ООО кредитная организация обязана незамедлительно опубликовать сведения об этом в органе печати, в котором освещаются данные о государственной регистрации юридических лиц.
Кредитная организация может с разрешения Банка России создавать филиалы и учреждать дочерние организации на территории иностранного государства. Для открытия заграничных представительств достаточно только уведомить об этом Банк России. Заграничная филиальная сеть российских банков развита крайне слабо. В 2006г. лишь три действующих банка имели филиалы за рубежом.
ВОПРОСЫ И ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЯ

Читать еще:  Как узнать о кредитной истории бесплатно

1.Что входит в компетенцию совета директоров (наблюдательного совета) банка?
2.Что понимают под единоличным исполнительным органом банка? Какие задачи он решает?
3.В чем значение надлежащего корпоративного управления в банке? Какие проблемы призвана решить система корпоративного управления?
4.Назовите внутренние структурные подразделения, имеющие право создавать банк.
5.Что препятствует развитию зарубежных филиальных сетей российских банков?

Банковское право ()

Информативные ответы на все вопросы курса «Банковское право» в соответствии с Государственным образовательным стандартом.

Оглавление

  • 1. Понятие банковского права
  • 2. Место банковского права в системе российского права
  • 3. Предмет банковского права. Метод банковского права
  • 4. Система банковского права
  • 5. Источники банковского права: понятие, виды
  • 6. Реализация норм банковского права
  • 7. Понятие и особенности банковских правоотношений
  • 8. Понятие, сущность и структура банковской системы РФ
  • 9. Небанковские кредитные организации в банковской системе РФ
  • 10. Банковские союзы, холдинги и ассоциации
  • 11. Иностранные банки, их филиалы и представительства
  • 12. Территориальные управления и расчетно-кассовые центры ЦБ РФ
  • 13. Юридический статус
  • 14. Финансовая основа деятельности ЦБ РФ

Из серии: Шпаргалки

Приведённый ознакомительный фрагмент книги Банковское право () предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес.

11. Иностранные банки, их филиалы и представительства

Филиалы и представительства иностранных кредитных организацийявляются частью российской банковской системы РФ.

Банком России непосредственно решается вопрос о целесообразности участия филиалов и представительств в банковской системе и функционирования их на территории РФ.

Вопрос о филиалах иностранных банков урегулирован несколькими нормами. В гл. IX «Международная и внешнеэкономическая деятельность Банка России» ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 52), помимо остального говорится о том, что ЦБ РФ выдает разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями. Он выдает разрешение на открытие филиалов иностранных банков.Филиал кредитной организации– это обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ РФ, выданной кредитной организации.

Читать еще:  Какой кредит самый выгодный

Представительство кредитной организации– это обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту.

В настоящее время в России нет ни одного филиала иностранной кредитной организации. А во всех развитых банковских системах Запада нет филиалов российских банков.

На сегодняшний день в России удельный вес кредитных организаций с контрольным пакетом иностранного капитала составляет 8,1 %. Этот показатель снизился – на начало 2000 г он достигал 10,6 %. Такие банки привлекают 2,3 % средств физических лиц и 10,3 % средств предприятий и организаций. Можно сделать вывод, что, обозначив свое стратегическое присутствие на российском рынке, иностранный капитал продолжает занимать выжидательную позицию.

По—другому складывается обстановка с представительствами иностранных кредитных организаций на территории РФ. На практике таких представительств уже встречается достаточно много. Их создание и порядок функционирования определены федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ.

Представительство создается иностранной кредитной организацией в целях изучения экономической ситуации и положения в банковском секторе России, для оказания консультационных услуг своим клиентам, поддержания и расширения контактов с российскими кредитными организациями, развития международного сотрудничества.

Представительство действует от имени и по поручению представляемой им кредитной организации. Ее название должно быть указано в разрешении на открытие представительства.

Представительство иностранной кредитной организации– это открытое с разрешения ЦБ РФ на территории РФ обособленное подразделение иностранной кредитной организации.

Банк России оказывает представительству на весь срок выданного ему разрешения паспортно-визовую поддержку, содействие в регистрации проживания иностранного персонала, а также в решении таможенных и других вопросов.

Приведённый ознакомительный фрагмент книги Банковское право () предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector