Finkurier.ru

Журнал про Деньги
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Экспортные кредиты это

Экспортные кредиты

Нередко скрытое субсидирование экспорта осуществляется через экспортное кредитование.

Экспортное кредитование(export credit) – метод финансовой нетарифной внешнеторговой политики, предусматри-
вающий финансовое стимулирование государством развития экспорта национальными фирмами
.

Экспортное кредитование может иметь форму:

· субсидированных кредитов национальным экспортерам– кредитов, выдаваемых государственными банками под ставку процента ниже рыночной;

· государственных кредитов иностранным импортерампри обязательном условии закупки товаров только у фирм страны, предоставившей такой кредит (связанный кредит);

· страхования экспортных рисков национальных экспортеров, которые включают коммерческие риски (неспособность импортера оплатить поставку) и политические риски (неожиданные действия правительства, не позволяющие импортеру выполнить свои обязательства перед экспортером).

Экспортные кредиты бывают:

· краткосрочными– на срок до 1 года, используются для кредитования экспорта потребительских товаров и сырья;

· среднесрочными– на срок от 1 до 5 лет, используются для кредитования экспорта машин и оборудования;

· долгосрочными– на срок более 5 лет, используются для кредитования экспорта инвестиционных товаров и больших проектов.

Организационная форма предоставления экспортных кредитов, так же как и взаимоотношения между агентствами по экспортному кредитованию и государствами, весьма сложна. Такое агентство может быть департаментом внутри правитель-
ственного министерства, самостоятельной организацией на правах министерства и даже частной фирмой, работающей под контролем правительства. Нередко национальные агентства по экспортному кредитованию вступают в договорные отношения друг с другом для финансирования экспорта из более чем одной страны, координации политики и обмена информацией о заемщиках. Наиболее крупными объединениями агентств по экспортному кредитованию являются:

v Экспортная кредитная группа(Export Credit Group) – группа представителей правительств и агентств по экспортному кредитованию в рамках ОЭСР, которая регулирует предоставление среднесрочных экспортных кредитов на 2 и более лет. В числе условий, которые члены группы обязались соблюдать, следующие: оплата наличными деньгами, по меньшей мере, 15% стоимости экспортного контракта; выплата по кредитам должна происходить через регулярные промежутки времени в течение
5 лет относительно богатыми и в течение 10 лет всеми остальными странами; минимальные ставки процента по кредитам должны быть связаны с рыночными ставками, минимальная доля льготного компонента в кредите – 35% для наименее развитых стран.

v Бернский союзМеждународный союз страхования кредитов и инвестиций(the Bern Union) – совещательный орган агентств по экспортному кредитованию, служащий местом обмена информацией в области краткосрочного экспортного кредитования.

Экспортные кредиты иногда рассматривают как разновидность внешней помощи другим государствам (пример 4.7).Размеры субсидирования через льготное кредитование рассчитываются как разница между процентной ставкой по льготному кредиту и текущей рыночной процентной ставкой. В банковской практике процентные ставки по экспортным кредитам обычно существенно ниже ставок по другим видам кредитов и нередко являются предметом согласования между странами в рамках картельных соглашений. Кроме того, существуют многочисленные неподдающиеся количественной оценке способы стимулирования экспорта через экспортные кредиты, так же как перенесение сроков первых платежей по кредитам на более дальний период, оплата кредитов в валюте покупателя или в форме товарных поставок, государственное льготное страхование экспортных кредитов и т.д.

ЭКСПОРТНЫЙ КРЕДИТ

Экономика. Толковый словарь. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М. . 2000 .

Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. . Современный экономический словарь. — 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. 479 с. . 1999 .

Экономический словарь . 2000 .

Смотреть что такое «ЭКСПОРТНЫЙ КРЕДИТ» в других словарях:

Экспортный кредит — (англ. Export Credit, нем. Exportkredit) кредит, предоставляемый сторонами по внешнеторговой сделке (экспортёром и импортёром) в процессе экспорта. Экспортный кредит представляет собой коммерческий (товарный) кредит, предоставляемый в… … Википедия

экспортный кредит — кредит, предоставляемый покупателям или их банку с целью финансирования продаж, как средство поощрения экспорта. Фирменный экспортный кредит предоставляется от лица экспортера, но не финансируется банком. Банковский экспортный кредит… … Словарь экономических терминов

Экспортный кредит — кредит, предоставляемый иностранному покупателю или его банку с целью финансирования продаж и услуг и стимулирования экспорта. По английски: Export credit См. также: Экспортные кредиты Кредиты Стимулирование экспорта Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь

ЭКСПОРТНЫЙ КРЕДИТ — кредит, предоставляемый экспортерами (фирмами, а тж. банками и правительствами) иностранным фирмам и государствам в целях закупки ими товаров в стране кредиторе. Различаются следующие виды Э.к.: фирменный кредит поставщика экспортера… … Юридическая энциклопедия

ЭКСПОРТНЫЙ КРЕДИТ — Кредит, предоставляемый иностранному покупателю или его банку с целью финансирования продаж и услуг и стимулирования экспорта Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

Экспортный кредит — см. Кредит экспортный … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

ЭКСПОРТНЫЙ КРЕДИТ — средство стимулирования экспорта: кредит, предоставляемый экспортерами (фирмами, а т.ж. банками и правительствами) иностранным фирмам и государствам в целях закупки ими товаров в стране кредиторе. В зависимости оттого, кто непосредственно… … Энциклопедический словарь экономики и права

Банковский экспортный кредит — экспортный кредит, который предоставляется иностранному покупателю банком экспортера. Синонимы: Кредит на экспорт См. также: Банковские экспортные кредиты Банковские кредиты Экспортные кредиты Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь

Фирменный экспортный кредит — экспортный кредит, который предоставляется от лица экспортера, но не финансируется банком. См. также: Экспортные кредиты Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь

Читать еще:  Рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту

Финансово-экспортный кредит — банковский кредит для финансирования дополнительных расходов в стране импортере, связанных с экспортом товаров. По английски: Export financing credit См. также: Банковские экспортные кредиты Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь

КРЕДИТ ЭКСПОРТНЫЙ

Найдено 11 определений термина КРЕДИТ ЭКСПОРТНЫЙ

КРЕДИТ ЭКСПОРТНЫЙ

КРЕДИТ ЭКСПОРТНЫЙ

кредит, предоставляемый экспортерами для закупки ими товаров в стране-кредиторе.

КРЕДИТ ЭКСПОРТНЫЙ

КРЕДИТ, направленный на стимулирование экспорта. Может быть предоставлен как экспортеру, так и импортеру.

Кредит Экспортный

кредит, предоставляемый компанией, банком или правительствами иностранным фирмам и государствам для поощрения экспорта.

Экспортный кредит

Экспортный кредит — кредит, предоставляемый иностранному покупателю или его банку с целью финансирования продаж и услуг и стимулирования экспорта.

ЭКСПОРТНЫЙ КРЕДИТ

кредит, предоставляемый покупателям или их банку с целью финансирования продаж, как средство поощрения экспорта. Фирменный экспортный кредит предоставляется от лица экспортера, но не финансируется банком.

КРЕДИТ ЭКСПОРТНЫЙ

кредит, как правило, вексельный, который предоставляется иностранным фирмам и государствам для закупки ими товаров в стране-кредиторе в виде фирменного кредита экспортера импортеру-покупателю или финансового кредита, предоставляемого банком либо государством.

ЭКСПОРТНЫЙ КРЕДИТ

кредит, предоставляемый покупателям или их банку с целью финансирования продаж, как средство поощрения экспорта. Фирменный экспортный кредит предоставляется от лица экспортера, но не финансируется банком. Банковский экспортный кредит предоставляется иностранным покупателям непосредственно банками. Известны и комбинированные варианты, когда государственный кредит сочетается с кредитами частных банков и международных организаций.

КРЕДИТ, ЭКСПОРТНЫЙ

кредит, предоставляемый экспортерами (фирмами, а также банками и правительствами) иностранным фирмам и государствам в целях закупки ими товаров в стране-кредиторе. Различаются следующие вилы Э.к.: фирменный кредит поставщика-экспортера импортеру-покупателю и банковский или государственный кредит покупателю (финансовый кредит). Э.к., как правило вексельные: они предоставляются, в основном, против векселя (тратты), который выставляется экспортером и акцептуется в определенный срок импортером.

ЭКСПОРТНЫЙ КРЕДИТ

(export credit) Система продажи экспортных товаров не за наличный расчет, а в кредит. Экспорт товаров производственного назначения и потребительских товаров часто финансируется с помощью торговых векселей, или краткосрочного кредита. Обычно кредит предоставляется на три или шесть месяцев, что дает покупателю время доставить товары в место назначения, реализовать их оптовым фирмам и, таким образом, получить средства, необходимые для оплаты векселей. Если продавец товаров нуждается в наличных деньгах, он может учесть векселя, т. е. продать их учетному дому. Финансирование экспортных поставок товаров производственного назначения, как правило, осуществляется за счет долгосрочных кредитов. Такие кредиты могут предоставляться как самими продавцами, так и посредническими финансовыми учреждениями. Возможный срок кредита является важным фактором, влияющим на реализуемость экспортируемых капитальных товаров. Многие страны стимулируют экспорт этой группы товаров путем предоставления субсидируемого экспортного кредита либо гарантий, позволяющих получить кредит у коммерческих учреждений на более благоприятных условиях. Кредитование экспорта в торговле между странами ОЭСР регулируется международным соглашением.

ЭКСПОРТНЫЕ КРЕДИТЫ

англ. export credits) – кредиты, используемые для финансирования продаж товаров и услуг и стимулирования экспорта. Импортеры и экспортеры получают кредиты непосредственно у своих зарубежных контрагентов или у обслуживающих их банков. Выдача Э. к. всегда обусловлена заключением внешнеторгового контракта. Его размер, срок, стоимость, условия выплаты процентов и погашения зависят от экономич. и политич. положения стран-экспортеров и импортеров, от вида товара и характера взаимоотношений сторон. Традиц. и наиболее распростран. формы Э. к.: коммерческие кредиты, предоставляемые производителями экспортируемых товаров их иностр. покупателям в форме отсрочки платежа за поставляемый товар; банковский кредит, выдаваемый как поставщикам, так и покупателям экспортир. товаров и услуг; кредиты в рамках разл. межгосударств. соглашений. Коммерческий (фирменный) кредит обычно оформляется переводным векселем (траттой), акцептованным импортером по получении товаросопроводительных и платежных документов. Экспортер выставляет на покупателя столько тратт, сколько платежей предусмотрено по контракту. Экспортер, предоставляющий фирменный кредит, имеет возможность рефинансирования: у др. фирм, имеющих свободные ден. ресурсы (в осн. партнеров по кооперации – стратегическому партнерству); в банке (получив кредит под залог тратт, акцептованных должником или его банком, или учтя эти векселя в банке); путем продажи требования к покупателю факторинговой или форфейтинговой компаниям. При длит. торговых отношениях или регулярных поставках товаров может предоставляться кредит по открытому счету, в соответствии с к-рым экспортер записывает импортеру в качестве долга стоимость отгруж. продукции, а импортер погашает свою задолженность в обусловл. контрактом сроки. Разновидность Э.к. – покупательский аванс как средство обеспечения обязательств импортера (см. Кредит покупателя), к-рый выплачивается иностр. поставщику после подписания контракта в размере 10–15% стоимости поставки. В нек-рых случаях аванс предоставляется под векселя экспортера или др. обеспечения. В случае отказа от принятия товара экспортер имеет возможность направить полученный аванс на возмещение своих убытков. Промежуточная форма между коммерч. и банковскими кредитами – брокерский кредит, к-рый через брокерские фирмы предоставляется экспортерам и импортерам. Источник брокерских кредитов – средства крупных банков. Экспортеры получают кредит для производства товаров, для их вывоза за границу и под товары, к-рые складируются в стране поставщика этих товаров, под залог товаров в стране импортера. Брокеры также осуществляют учет тратт, акцептованных импортерами, и могут акцептовать сами тратты экспортеров, выполняют гарантийные операции по оплате экспортных товаров. Банковские Э.к. используются как импортерами, так и экспортерами. Банки предоставляют кредиты под товары, складские свидетельства, коносаменты, векселя. Распространенная форма кредитования экспорта – акцептный кредит. Крупным экспортерам банки предоставляют револьверные (возобновляемые) кредиты. Развитие Э.к. привело к возникновению финансирования внешнеторг. операций на основе факторинга, форфейтинга, лизинга. Для кредитования крупных внешнеторг. контрактов создаются банковские консорциумы, позволяющие собрать крупные кредитные ресурсы и распределить кредитные риски среди банков-участников (см. Синдицированный кредит). Предоставление Э.к. всегда связано с рисками, в связи с чем в большинстве развитых стран сложилась система поддержки их страхования (см. Страхование экспортных кредитов). Обычно гос-во поддерживает нац. экспорт, предоставляя за счет средств госбюджета кредиты экспортерам или субсидируя процентные ставки по Э.к. иностр. покупателям, принимая на себя кредитный риск экспортера. Центральные (национальные) банки учитывают векселя экспортеров, а рефинансирование среднесрочных и долгосрочных банковских кредитов осуществляется гос. учреждениями. В США и Японии это экспортно-импортные банки, в западноевропейских странах созданы специальные кредитные институты с участием гос. и частного капиталов. Государство организует страхование страновых и валютных рисков по фирменным и банковским Э.к., создавая специальные страховые компании.

Читать еще:  Взять кредит на машину с пробегом

Найдено схем по теме КРЕДИТ ЭКСПОРТНЫЙ — 0

Найдено научныех статей по теме КРЕДИТ ЭКСПОРТНЫЙ — 0

Найдено книг по теме КРЕДИТ ЭКСПОРТНЫЙ — 0

Найдено презентаций по теме КРЕДИТ ЭКСПОРТНЫЙ — 0

Найдено рефератов по теме КРЕДИТ ЭКСПОРТНЫЙ — 0

Узнай стоимость написания

Ищете реферат, курсовую работу, дипломную работу, контрольную работу, отчет по практике или чертеж?
Узнай стоимость!

Кредит финансово-экспортный

Под финансово-экспортным кредитом следует понимать такой вид кредитования, при котором займ предоставляется иностранным покупателям либо их банкам для финансирования реализации товаров и услуг, т. е. является стимулирующим элементом экспорта.

Кредитование нужно для того, чтобы организовать товарные поставки, в частности, машин и оборудования.

Заемщик обязуется использовать полученные средства на закупку товаров в стране, которая выдала кредит. Как правило, финансово-экспортные кредиты выдаются под государственную либо другую надежную гарантию.

Виды финансово-экспортных кредитов

От того, кто будет кредитовать иностранного покупателя, финансово-экспортные кредиты могут быть коммерческими и банковскими.

Коммерческий финансово-экспортный кредит выдается от лица компании-экспортера, но рефинансируется банковскими учреждениями. Именно этот вид кредитования стал популярным при экспорте из-за рубежа машин и оборудования. Как правило, экспортер одновременно с отправкой товара направляет импортеру необходимые документы, а импортер, в свою очередь, акцептирует тратту. Когда обе стороны сотрудничают длительное время, отгрузочные документы будут направляться сразу в адрес импортера, который должен акцептировать тратту либо, при наличии возражений, уведомить экспортера в двухнедельный срок с момента их получения.

Банковский кредит финансово-экспортный используется для привлечения в импорт инвестиционных товаров. Такие кредиты выдаются при предоставлении конкретных контрактов, которые заключены между импортером и компанией страны-кредитора. Может быть также заключено соглашение, по которому откроется кредитная линия на финансирование контрактов между импортером и компанией-экспортером, планируемых к подписанию в ближайшее время. Соглашение о предоставлении кредитной линии является для заемщика правом на привлечение оговоренной суммы кредита от кредитора.

Практикуются и смешанные кредиты. Они состоят из финансово-экспортных кредитов, выдаваемых на коммерческих условиях, а также долгосрочных госкредитов из фондов помощи на льготных условиях. Благодаря участию госкапитала удается снизить стоимость и увеличить сроки кредитования. Такой вид кредитования используется, когда для государства очень важно выиграть сделку, т. е. появляется возможность обеспечить реализацию продукции предприятий, которые занимают ключевые отрасли в экономике страны-кредитора.

Срок кредитования финансово-экспортных кредитов сейчас составляет 5 и более лет в зависимости от ряда условий: вида товара, кредитоспособности импортера, репутации экспортера и возможности вести учет тратт в банковском учреждении.

Страхование кредитов

Страхование финансово-экспортных кредитов, которые предоставляют либо получают внешнеэкономические компании, осуществляется на таких же условиях, как и на западноевропейском рынке.

Процедура страхования финансово-экспортного кредита предусматривает заключение с клиентом специального страхового договора и выдачу ему страхового полюса.Типовой формы страхового полюса не существует, потому что могут быть отличия в зависимости от таких условий:

  • форма кредита;
  • кредитоспособность и репутация клиента;
  • срок кредитования;
  • гарантии по кредиту;
  • оценка риска.

Страховать финансово-экспортные кредиты могут государственные организации, банки, а также смешанные и частные страховые фирмы. Так, в Англии финансово-экспортные кредиты страхует отдел министерства торговли – Департамент гарантий экспортных кредитов, который является монополистом.

Срок ожидания платежа – важное условие в договорах страхования финансово-экспортных кредитов. Ответственность страховой организации наступает через 60-90 дней после того, как в оговоренный день и время не будет произведен платеж, а не сразу после этого дня и времени. Установленное время необходимо для выяснения причин не проведения платежа, а также принятия мер по устранению этих причин.

Страхование финансово-экспортных кредитов – это стимулирующий фактор развития отношений на внешнеэкономическом уровне. Видами страхования финансово-экономических кредитов являются страхование рисков неплатежа и непогашения задолженностей по кредитам.

Банки не дают гарантии под финансово-экспортные кредиты, а также не работают с индивидуальными клиентами. Кредитование малых и средних предпринимателей осуществляется через посредника.

Тарификация по страхованию финансово-экспортных кредитов определяется индивидуально для каждого конкретного случая, при этом учитывается специфика страхования и риск неплатежа.

Читать еще:  Автокредит без каско на новый

Стимулирующими элементами экспорта являются траты на его кредитование, страхование кредитов и госкапитала, который финансируется бюджетными средствами. Все они в совокупности улучшают платежеспособность страны, укрепляя национальную валюту и обеспечивая поставки необходимых зарубежных товаров на внутренний рынок.

Большая Энциклопедия Нефти и Газа

Экспортный кредит

Экспортные кредиты обычно предоставляются при поставках машин и оборудования. Поэтому их объем связан с инвестиционным процессом. [1]

Экспортный кредит , в отличие от синдицированного, носит связанный характер и с этой точки зрения он менее привлекателен для заемщика. Кредит выдается банком страны-экспортера обычно непосредственно импортеру-заемщику для кредитования товарных поставок, как правило машин и оборудования. Заемщик обязан использовать ссуду для закупок товаров в стране-кредиторе. Экспортные кредиты обычно нося. [2]

Экспортные кредиты в большинстве выдаются под государственную или иную форму надежной гарантии. [3]

Экспортные кредиты могут предоставляться как в национальных В. [4]

Экспортные кредиты подразделяются на: коммерческие; банковские; государственные. [5]

Экспортный кредит — это кредиты, предоставляемые иностранным покупателям или их банкам с целью финансирования продаж товаров и услуг; средство стимулирования экспорта. В зависимости от того, кто непосредственно кредитует иностранного покупателя, экспортные кредиты называются фирменными ( коммерческими) или банковскими. Фирменные экспортные кредиты предоставляются от лица экспортера, но, как правило, рефинансируются банками. Сейчас более широко распространяются банковские экспортные кредиты, предоставляемые иностранным покупателям непосредственно банками. Также получила распространение практика комбинированных ( смешанных) кредитов. В ряде случаев экспортные кредиты частных банков используются в комбинации с кредитами государственной помощи, кредитами международных кредитно-финансовых институтов. [6]

Экспортные кредиты имеют две формы: кредит фирмы — фирме и кредит банка — банку. Кредиты в первой форме предоставляются экспортерами товаров и услуг их импортерам. Этот вид кредитования получил широкое распространение во внешней торговле в конце 50 — х — начале 60 — х годов, особенно при экспорте машин и оборудования. Обычно экспортер, отправляя товар, направляет товарораспорядительные документы со счетом и траттой через свой банк в банк импортера с инструкцией выдать товарораспорядительные документы импортеру против акцепта последним тратты. При длительном сотрудничестве экспортера с импортером товарораспорядительные ( отгрузочные) документы направляются непосредственно в адрес импортера. При этом последний обычно обязуется акцептовать тратту пли сообщить свои возражения в двухнедельный срок с момента ее получения. [7]

Экспортные кредиты в банковской форме ( кредит банка-банку) также являются целевыми, связанными, привлекаемыми для импорта главным образом инвестиционных товаров. Они обычно предоставляются под конкретные контракты, заключенные импортерами с фирмами стран-кредиторов. Заключаются также соглашения, в соответствии с которыми открывается кредитная линия для финансирования намеченных к подписанию контрактов импортеров с фирмами-экспортерами. Для заемщика соглашение о кредитной линии является правом привлечь обусловленный кредит у данного кредитора. [8]

Распространен экспортный кредит , выдаваемый банком страны-экспортера банку страны-импортера, а также кредит покупателю. При этом банк экспортера кредитует самого импортера. [9]

Страхованием экспортных кредитов в Содружестве независимых государств занимается ВАО Ингосстрах, в котором создано подразделение — отдел страхования экспортных кредитов. Условия страхования экспортных кредитов, предоставляемых и получаемых внешнеэкономическими организациями, аналогичны действующим на западноевропейском рынке. Внешэкономбанк, гарантируя платежи по внешнеторговым сделкам, также участвует в страховании экспортных кредитов. [10]

Страхование экспортного кредита происходит следующим образом. Страховая организация заключает с клиентом специальный страховой договор и выдает ему с соблюдением изложенных выше условий страховой полис. Не существует типичной формы страхового полиса, поскольку он дифференцирован в зависимости от формы кредита и ряда иных условий: кредитоспособности и коммерческой репутации клиента, срока кредита, наличия специального обеспечения, размеров и характера риска. [11]

Агентство экспортных кредитов сразу платит экспортеру по мере поставок товара. Импортер ( заемщик) подписывает кредитное соглашение с кредитором — Агентством экспортных кредитов. Импортер предоставляет приемлемое обеспечение. Агентство экспортного кредитования предоставляет гарантию своп-банку, если необходимо. Своп-банк заключает своп-соглашение с импортером и определяет подходящего партнера, с которым подписывает своп-соглашение. Обычно экспортер не несет ответственности за сделку. Однако своп-банк может потребовать соответствующих обязательств от экспортера. [12]

Страхование экспортных кредитов за рубежом осуществляется в основном государственными организациями: Департаментом гарантии экспортных кредитов ( ДГЭК) в Великобритании, Компанией страхования высшей торговли ( КОФАСЕ) во Франции, подразделением по страхованию экспортных кредитов ( САЧЕ) Государственного страхового института ( ИНА) в Италии, действующем от имени государства, частной компанией Гермес в Германии, Экспортно-импортным банком в США. Необходима такая специализация и в России. [13]

Агентствами страхования экспортных кредитов могут выступать как государственные органы и банки, так и смешанные и частные страховые компании. Например, в Англии страхованием экспортных кредитов занимается Департамент гарантий экспортных кредитов, являющийся отделом министерства торговли страны. Этот Департамент пользуется значительной автономией, страхуя кредиты в больших объемах и предоставляя кредиты другим странам непосредственно на сотни миллионов фунтов стерлингов. Департамент страхует коммерческие, политические риски в размере 85 — 90 % суммы понесенного убытка по кредитам, предоставляемым на срок до 15 лет. [14]

Департамент гарантирования экспортных кредитов ( ДГЕК) — государственная организация Великобритании подчиняющаяся министру торговли. ДГЕК специализируется на страховании рисков, которые характерны для экспортных сделок. Юридической основой для таких гарантий экспортных кредитов является Закон 1978 г. об экспортных гарантиях и зарубежных инвестициях. [15]

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector