Finkurier.ru

Журнал про Деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Документы для оформления кредита для ип

Порядок получения кредита ИП. Необходимые документы

Кредит для ИП — такая специальная услуга, которую оказывает ряд банков частным предпринимателям. Одним из преимуществ для ИП является то, что ставки по таким кредитам значительно ниже, чем по привычным всем розничным. В то же время большая часть банков взамен требует предоставление обеспечения в виде залога, к примеру, недвижимости либо товаров, находящихся в обороте.

К преимуществам можно отнести также то, что комиссионные выплаты по такого рода кредитам возможно отнести к расходам фирмы за отчетный период. Иными словами, клиент не несет двойных расходов по налоговому бремени с доходов от предпринимательской деятельности и комиссионным выплатам по вложению средств в развитие своего бизнеса.

Говоря о такого рода кредитах важно отметить, что их средние суммы составляют в диапазоне 1-3 млн. рублей, а процент по ним, в среднем, 14-18%. Банки при оценке потенциального заемщика в качестве ИП смотрят как на него самого, так и на бизнес в целом, то есть сотрудники банка выезжают на предприятие при его наличие, проверяют на месте, насколько достоверна финансовая отчетность и в целом изучают деятельность ИП.

Документы, необходимые для оформления кредита ИП

Для того чтобы выдать кредит, банк требует от ИП следующие документы:

  • паспорт ИП,
  • заявление от него,
  • учредительные документы.

Это перечень документов, которые потребует каждый банк. В то же время ряд кредитных организаций просят дополнительные документы для того, чтобы удостовериться в платежеспособности заемщика, а именно:

  • свидетельство о регистрации в ЕГРИП,
  • финансовую отчетность,
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой,
  • декларации,
  • лицензии,
  • справки из банков об остатках на счетах и др.

Перечень документов определяется каждым конкретным банком самостоятельно, в связи с чем ИП имеет смысл сначала ознакомиться с требованиями ряда банков, а затем определяться с выбором кредитной организации.

Срок осуществления деятельности

Практически ни в одном банке невозможно взять кредит на стартап. Иногда для ИП появляются предложения в случае, если ИП работает больше 3 месяцев. В большинстве банков кредитные программы, ориентированные на ИП, выдаются и рассчитаны на тех, кто ведет бизнес как минимум не меньше половины года. Средний срок деятельности ИП для получения кредита — 6-9 месяцев. Несмотря на это, в большинстве случаев банкиры предпочитают давать кредиты тем ИП, которые ведут деятельность хотя бы год. В любом случае требуется, чтобы весь период работы фирмы на ее счетах существовали движения денежных средств.

Виды кредитов для ИП и их особенности

Кредитные организации имеют в своем арсенале абсолютно разные продукты, ориентированные на удовлетворение самых разнообразных потребностей предпринимателей. Условно выдаваемые кредиты разделим на 2 такие группы:

  • кредит действующей фирме,
  • кредит для открытия фирмы.

Кредит для открытия фирмы предлагает очень ограниченное количество банков, в связи с чем условия у данных кредитных организаций очень похожи. В данном случае денежные средства получаются с целью открытия своего дела. Изначально денежные средства предоставляются на закупку материалов, которые так необходимы при ведении бизнеса. Чаще всего такого рода кредиты предусмотрены определенными муниципальными либо государственными программами поддержания малого бизнеса. Особенностью подобных предложений является обязательное предоставление разработанного бизнес-плана и наличие собственных средств для регистрации ИП. Такого рода кредиты чаще всего имеют высокий процент, и срок кредита не превышает три года. Кроме того, требуется обеспечение в качестве приобретенных активов либо поручительства физического лица.

Важно отметить, что кредит для начинающих ИП более выгоден в случае, если бизнес имеет быструю оборачиваемость финансовых средств, как, к примеру, в торговле. В то же врем ни одна госпрограмма поддержки не направлена на развитие торговли, поэтому такой вид кредитования часто не очень выгоден.

Кредиты действующей фирме направлены на решение текущих финансовых проблем и распространены намного чаще. Такие кредиты предоставляют практически все банки и предлагаемые ими условия очень разнятся. Такого рода кредиты позволяют ИП пополнять оборотные средства, приобретать материалы, сырье, имущественные активы с целью расширения масштабов деятельности и продолжения дальнейшего развития. Отличительной чертой кредитов на развитие является их строго целевое назначение, то есть в договоре на выдачу кредита указываются конкретные цели его применения.

Это является очень важным моментом, так как при выявлении банком нецелевого использования кредита он может потребовать погашения кредита досрочно, а также предъявить штраф. Кредит на развитие выдается обычно после хотя бы года успешной работы фирмы. Важно, что год работы считается с момента начала непосредственно деятельности, а не с даты государственной регистрации в качестве ИП. Факт непосредственной работы подтверждаются документами ИП, такими как отчет о финансовом положении, выписка с расчетного счета, книга учетов доходов и расходов и др. Срок кредитования зависит от условий и суммы кредита и от платежеспособности заемщика. Для получения кредита нередко также требуется поручитель, а в случае целевого кредитования еще и залога недвижимости либо иного имущества.

Читать еще:  Кредиты начинающим предпринимателям

Бизнес-план при получении кредита

В настоящее время степень доверия к ИП банков не высока, а в период происходящего финансового кризиса и в условиях достаточно большого количества банкротств кредитных учреждений возникает требование банков предоставлять при получении кредита ИП бизнес-план.

Бизнес-план — это достаточно подробный, обширный в своей структуре документ, в котором детально анализируется и описывается деятельность конкретной организации, учитывая при этом финансовые показатели и большое количество всевозможных факторов, применимо к данному экономическому субъекту.

Бизнес-план необходим для обоснования эффективности и прибыльности бизнеса. Именно эту цель в большинстве случаев и преследуют банки — им необходимо четко оценить эффективность и прибыльность деятельности ИП в целях анализа возможности данного хозяйствующего субъекта отвечать по своим обязательствам.

Фонды поддержки малого бизнеса

Говоря о развитии и поддержке ИП нельзя не отметить о таких структурах, как фонды поддержки малого бизнеса. Кроме банков, ИП имеет право обратиться в такие фонды, которые имеются практически в каждом регионе. Такого рода организации могут выступать в качестве поручителей при получении крупных кредитов для ИП, либо, например, предоставлять небольшие займы либо субсидии. Фонды работают не бесплатно, к примеру, за поручительство необходимо будет заплатить от 0,5 до 2% суммы кредита. Фонды работают, чаще всего, с ИП, которые ведут свою деятельность и зарегистрированы в их же регионе и работают не менее 6 месяцев. Кроме того, учитывается отсутствие кредитных и налоговых задолженностей.

Подводя итог, отметим, что любая предпринимательская деятельность требует достаточно значительных финансовых вложений, в связи с чем потребность в заемных средствах у частных предпринимателей возникает достаточно часто, с самого начала ведения бизнеса. Несмотря на это, кредит для ИП — достаточно рискованное дело и требует тщательного анализа всех нюансов, связанных с его использованием, и тем более получением. В связи с этим важно отметить, что потребность в заемных средствах может оказаться не настолько острой, если грамотно оценить все «за и против». Перед тем как принимать серьезное решение взять кредит, любому предпринимателю стоит внимательно изучить все особенности его оформления и требования различных кредитных организаций.

Кредит для ИП в 2019

Получить кредит для ИП на развитие бизнеса трудно. Банк предъявляет жесткие требования к предпринимателям, так как оценить риски финансирования непросто. Сегодня мы поговорим о том, какие документы нужно подготовить для кредитного инспектора, чтобы повысить шанс получения кредита для ИП в 2019 году.

Список документов для получения кредита ИП

Независимо от банка кредитный инспектор потребует четыре документа:

  1. Паспорт заемщика
  2. Заявление на оформление кредита или кредитной карты
  3. Выписку из ЕГРИП
  4. Свидетельство ИНН

Помимо основных документов банку требуются дополнительные бумаги для оценки платежеспособности клиента:

  1. Финансовая отчетность за 6. 36 месяцев
  2. Справка об открытии расчетного счета
  3. Лицензия на право осуществлять определенные виды деятельности

Банки имеют право расширять перечень документов для получения кредита ИП по своему усмотрению.

Например, «Сбербанк» просит предоставить подлинники лицензий и документы, подтверждающие арендные отношения с собственником бизнес-помещения.

«Россельхозбанк» нередко требует заключение СЭС о соответствии помещения санитарным нормам.

«Альфа Банк» может запросить копию паспорта супруга или супруги.

Клиенты «Московского кредитного банка» отмечают, что инспектор запрашивает КУДиР — книгу учета доходов и расходов. Если вы сомневаетесь, что банк одобрит ваши финансовые документы, не помешает консультация бухгалтера.

Документы для получения ИП кредита под залог

Документы для получения ИП кредита под залог

  • Банковские выписки
  • Кассовую документацию
  • Список материальных ценностей

Если вы хотите заложить основные средства, нужно предоставить накладные, ПТС и свидетельства о регистрации основного средства.

При залоге имущества некоторые банки, например, ВТБ24, просят технический паспорт объекта, план-схему здания и кадастровый план территории на обозрение сотрудника. Если офис или магазин расположен в жилом доме — выписку из домовой книги.

Документы для получения ИП экспресс-кредита

Кредиты для ИП в 2019 году малодоступны, если предприниматель работает менее шести месяцев. Чем меньше срок работы ИП, тем выше ставка кредитования. Служба безопасности и расчетная программа банка не смогут оценить волатильность бизнеса, сезонность, финансовую устойчивость и другие риски, если бизнесмен работает меньше полугода.

В такой ситуации предпринимателю лучше оформить потребительский кредит для физлица по двум документам. Так как ИП не имеет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, бизнесмену подойдет кредит или кредитная карта по паспорту.

Если ИП приведет поручителя с высокими скоринг-баллом и официальным доходом, размер кредита может возрасти в разы.

В каких случаях нужно предоставлять банку бизнес-план?

Даже самые требовательные кредитные инспектора и безопасники банка — такие же люди, как и мы с вами. В ситуации с кредитом для ИП на развитие бизнеса банкиры, прежде всего, изучают финансовые отчеты и бухгалтерские документы. Прозрачное и своевременное бухобслуживание ИП в компании «Дельта Финанс» — один из гарантов получения кредита при ведении прибыльного бизнеса.

Читать еще:  Получение кредита на развитие малого бизнеса

Обратитесь к нам сегодня — штатный эксперт поможет оформить документы для получения кредита ИП, проведет независимый аудит и начнет вести бухгалтерию согласно требованиям банков и надзорных органов.

Какие документы нужны ИП для получения кредита

В этой статье вы узнаете, какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для получения кредита в банке. Мы разобрали этот вопрос на примере нескольких банков, включая такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и т.д.

Перечень документов необходимых для получения кредита ИП

Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.

Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:

  • Ваш паспорт;
  • Заявление, заполненное вами;
  • Учредительную документацию.

Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:

  • Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
  • Свидетельство ИНН;
  • Отчетность по финансам;
  • Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
  • Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).

Когда необходимо предоставить бизнес-план

Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.

В том случае, если за финансовой поддержкой вы обратитесь в Центр развития предпринимательства, то предоставление бизнес-плана ваша первоочередная задача.

Документы для ИП на кредит под залог

Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующий перечень бумаг:

  • Банковские выписки;
  • Кассовая документация;
  • Список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:

  • Накладные;
  • ПТС;
  • Свидетельство о регистрации основного средства.

Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.

Документы для кредита в Сбербанке

Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:

  • Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
  • Кредит для пополнения оборотных средств;
  • Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.

Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:

  • Всю финансовую документацию на ИП;
  • Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;
  • Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.

Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:

  • Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);
  • Документацию, подтверждающую уплату всех налогов;
  • Документы, которые подтверждают ваше право пользоваться помещениями, которые вы задействовали в бизнесе.

Пакет документов в Россельхозбанке

Данная банковская организация на этапе первоначального рассмотрения просит индивидуальных предпринимателей предоставить:

  • Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве ИП;
  • Копию все страниц паспортов лиц, которые являются поручителями по кредиту.

Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:

  • Проект договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • заключение санитарно-эпидемиологической службы о том, что приобретаемая недвижимость соответствует санитарным нормам.

При этом на официальном сайте банковской организации отмечается, что перечень документации, необходимой для получения кредита ИП исчерпывающим не является.

Документы для кредита в ВТБ 24

В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:

  • Оборотное кредитование;
  • Инвестиционное кредитование;
  • Экспресс-кредиты.

Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:

  • Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
  • Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
  • Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
  • Договоры с контрагентами (если таковые имеются).

На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:

  • Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
  • Технический паспорт объекта;
  • План-схему здания с пояснениями;
  • Кадастровый план территории;
  • Если помещение жилое — выписку из домой книги;
  • Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.

Пакет документов в Альфа-Банке

Банк предлагает три программы кредитования для малого бизнеса и ИП:

  • На любые бизнес-цели;
  • На приобретение в лизинг специальной техники и автомобилей;
  • На осуществление срочных платежей.

Для кредита на любые цели действует обязательное условие для заемщика: расчетный счет должен быть открыт в Альфа банке. Также для индивидуальных предпринимателей, состоящих в официальном браке для получения кредита необходимо поручительство второго супруга.

Итак, пакет документации:

  • Ваша анкета и заявление;
  • Ксерокопия свидетельства о включении в ЕГРИП;
  • Ксерокопия паспорта вашей супруги/супруга;
  • Справка обо всех открытых банковских счетах.

Документы для кредита в Промсвязьбанке

В этом банке действует несколько кредитных программ для ИП. Пакет документации является минимальным и включает в себя только те финансовые и регистрационные бумаги, которые есть в наличии у заемщика. А именно:

  • Свидетельство из ЕГРИП;
  • Документацию, подтверждающую уплату налогов.
Читать еще:  Как кредитную историю исправить

Также нужно предоставить стандартный пакет документации, включающий в себя заявление на получение кредита и анкету заемщика.

Документы для Росбанка

Практически все кредитные продукты для ИП в данном банке являются залоговыми. Поэтому в пакет документации вам нужно включить:

  • Письменное поручительство фактических владельцев залогового имущества;
  • Поручительство вашего супруга/супруги;
  • Документация, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

Документы для МКБ банка

Банк предлагает кредиты как без залогового обеспечения так и с обеспечением. Кроме этого, банковская организация принимает участие в программе поддержки малых и средних предприятий.

Что касается пакета документации, то он включает в себя:

  • Книгу по учету доходов и расходов;
  • Управленческие данные по доходам и расходам;
  • Справка из банка об оборотах по расчетному счету;
  • Договоры по кредитным обязательствам (если таковые имеются);
  • Договоры с основными контрагентами;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Документацию на право пользования помещениями, которые используются для ведения бизнеса;
  • Справка об открытых расчетных счетах.

Отметим, что этот список может изменяться и дополняться в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.

Оформление документации

Если вы приносите в банк ксерокопии необходимых документов, их нужно разложить по порядку, пронумеровать, прошить и проставить пометку «копия верна». Это необходимо прежде всего для вас, так как специалист по кредитованию просто не станет искать в ворохе бумаг нужную справку.

Некоторые банковские организации просят заемщиков принести все документы в подлинниках, а ксерокопии делают сами, непосредственно перед заполнением заявления.

Заключение

Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.

Документы и справки для получения кредита ИП

В целом документы, которые должен представить индивидуальный предприниматель для получения кредита, аналогичны документам, которые подготавливаются юридическим лицом (ООО, ЗАО).

В то же время есть и некоторые отличия. Отметим, что дело осложняется тем, что ИП обычно не ведет бухгалтерию. Соответственно, не полученную из бухгалтерской отчетности информацию банку требуется получить другим способом, из других документов.

Перечень документов для рассмотрения заявки на кредит для ИП

Как правило, предпринимателя просят подготовить следующие основные бумаги:

  • Заявление на внутреннем бланке.
  • Копия паспорта.
  • Свидетельство о государственной регистрации.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
  • Выписка из ЕГРИП (Единого государственного реестра).
  • Свидетельство о регистрации в фонде социального страхования и ПФ.

Перечисленные выше бумаги требуются практически всегда — они подтверждают, что такой-то Иванов Иван Иванович действительно ИП и гражданин РФ.

Документы, касающиеся собственно бизнеса и оборота:

  • Различные договора, накладные, регламентирующие основную деятельность.
  • Лицензии и разрешения на особые виды деятельности (если таковые ведутся).
  • Копии налоговых деклараций. Обычно требуется заверение их штампом налоговой.
  • Копии платежных поручений, по которым проводились платежи в налоговую службу.
  • Копия кассовой книги.

В случае предоставления залога требуется подтвердить обладание залоговым имуществом и дать сведения о его стоимости. Варианты:

  • Свидетельство о собственности на землю, недвижимость.
  • Договор приобретения спецтехники, оборудования.
  • Технические паспорта, гарантийные талоны.
  • Накладные, счета-фактуры (если залогом выступает товар в обороте).

Необходимые для получения кредита справки:

  • Справка об отсутствии обременения залогового обеспечения (страховка от возможного предъявления своих прав на имущество третьими лицами).
  • Из банка, где ведется расчетный счет: справка об обороте (выписка), о ведении картотеки номер 2 или ее отсутствии, о ссудной задолженности.
  • Из налоговой: справка о состоянии задолженности перед государством и внебюджетными фондами и справка об открытых расчетных счетах.

Подчеркнем, что это примерный перечень. Некоторые банки могут затребовать и дополнительные документы, другие, напротив, стремятся максимально упростить процедуру и делают конечный пакет сравнительно небольшим.

Хорошей новостью является также тот факт, что банки далеко не всегда требуют все бумаги сразу. Сначала проводится проверка заемщика на кредитную историю, сам факт осуществления бизнеса и длительность бизнеса (это одна часть пакета) и только потом анализируется оборот и финансовые показатели (это вторая часть).

Соответственно, если вы работаете с адекватным банком, нет оснований для опасений «я соберу кучу бумажек, а потом получу отказ, потратив много времени и сил».

Если кредит берется на развитие бизнеса или на открытие нового бизнеса (а не на текущую деятельность), от вас попросят предоставить и бизнес-план.

Обратите внимание: часть документов нужно заказывать в налоговой службе или других государственных органах заранее. Срок подготовки нужной вам справки может составлять 2-3 недели, так что для ускорения рассмотрения вашей заявки в банке не лишне будет позаботиться о всех формальностях как можно раньше.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×