Finkurier.ru

Журнал про Деньги
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое автокредит с господдержкой

Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить

Зачастую кредит – это единственная возможность купить свой автомобиль. Но такой кредит достаточно дорогостоящий для клиента: сумма покупки большая, а процентная ставка, как правило, не маленькая. Именно поэтому многие клиенты банков пытаются взять автокредит с господдержкой. Такой тип кредитования является выгодным как для банков, так и для клиентов по автокредитам.

Что такое автокредит с господдержкой?

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.

Такая программа действует в России с 2013 года. Основной интерес государства в таком субсидировании, и, собственно, основное ограничение заключается в том, что в рамках кредита на автомобиль с господдержкой список машин включает в основном машины отечественного производителя, и в меньшей степени иностранные марки машин. В итоге государство получает поддержку российской автомобильной промышленности, а клиенты банков получают более выгодные условия по кредиту.

Условия данной программы в 2020 году включает следующие пункты:

  • стоимость автомобиля, которые клиент будет покупать за кредитные средства, ограничена суммой в 1 450 000 руб. (она увеличилась за год на 450 000 руб.);
  • на данный момент покупатель машины должен внести самостоятельно 20% от стоимости автомобиля, но в ближайшее время будут предприняты действия для отмены необходимости первоначального взноса;
  • срок кредитования не может превышать 36 месяцев;
  • существует общий список автомобилей, который установлен законодательно и которые могут принимать участие в данной программе, но каждый банк может составлять свой список на основании общего списка;
  • такой тип кредитования всегда оформляется в рублях;
  • субсидии государства не распространяются на дополнительные затраты, например на страховку, комиссии банку и т.п.;
  • в настоящее время прорабатывается возможность связи этой программы с программой материнского капитала.

Некоторые банки или автосалоны работают немного по другому принципу и снижают не процентную ставку, а пропорционально уменьшают стоимость нового автомобиля для клиента.

Кто и как может получить такой кредит?

Основным требованием для участия в такой госпрограмме является нахождение автомобиля в специальном списке, который составляет государство ежегодно (ежегодно также определяется выделяемая сумма субсидий). Кроме этого, к автомобилю предъявляются следующие требования:

  • весить авто должно не больше 3,5 тонны;
  • покупаемая машина ранее не должна никому принадлежать и не быть ни на кого зарегистрирована.

В остальном к потенциальному клиенту банки предъявляют самые стандартные требования:

  • гражданство Российской Федерации;
  • наличие регистрации в регионе работы банка (наличия его отделений);
  • возраст от 21 до 50-65 лет;
  • уровень дохода, достаточный для выплаты ежемесячного платежа по кредиту;
  • стаж на последнем месте работы;
  • при необходимости поручители или залог (например, залог в виде покупаемой машины).

Стоит также отметить, что государственная программа автокредитования подразумевает жесткий отбор банков, которые могут принимать в ней участие.

  • В ВТБ можно рассчитывать на итоговую сниженную ставку в 8,5-9,5% годовых, хотя изначально она составляет 16-17%.
  • Русфинанс Банк уменьшает стоимость автомобиля за счет скидки до 25% за счет Государства.

Процедура оформления автокредита с государственным субсидированием выглядит следующим образом:

  • выбор марки автомобиля из разрешенного списка в рамках программы (изучить характеристики, почитать отзывы и т.п.);
  • подача заявления и документов в банк (или в автосалон, а уже потом в банк);
  • решение банка;
  • подписание договора по кредиту
  • внесение первоначального взноса;
  • подписание всех документов на автомобиль и завершение процедуры покупки.

Список автомобилей, доступных для такого типа кредитования, достаточно большой, из него точно можно что-то выбрать. Поэтому это действительно выгодный и максимально доступный способ купить свою машины на максимально выгодных условиях.

Автокредит с господдержкой. Кому положен и как его получить

Российское правительство планирует вдвое увеличить финансирование программы льготного автокредитования. Теперь скидка в 10% на новые машины по госпрограмме будет действовать до конца 2020 года. Лайф разбирался, кому доступны льготы на автокредит и как его получить.

Фото © Getty Images

Правительство внесло в Госдуму поправки в бюджет на 2020 год, согласно которым финансирование программы льготного автокредитования могут увеличить до десяти миллиардов рублей. На данный момент на эти цели предусмотрено пять миллиардов рублей. По расчётам Минпромторга, эта сумма позволит реализовать более 50 тысяч новых автомобилей.

Стоит отметить, что на возмещение выпадающих доходов по льготным кредитам, выданным в 2015–2017 годах, уже было выделено 10,5 млрд рублей, из которых 5,5 млрд рублей направлены на покрытие старых затрат.

В России действуют две программы по льготному автокредитованию: «Первый автомобиль» — программа, рассчитанная на тех, кто впервые покупает машину, и «Семейный автомобиль» — эта программа доступна для семей с двумя и более детьми.

Эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский рассказал, что для получения господдержки по кредиту требуется наличие водительских прав, а стоимость автомобиля должна быть не более миллиона рублей. Только такие авто входят в список субсидируемых. Кроме того, они должны быть российской сборки и массой не более 3,5 тонны.

Помимо того, ПТС должен быть выдан не ранее 1 декабря прошлого года, автомобиль в залоге и есть каско. Субсидия прибавляется к первоначальному взносу. Её размер — 10% от стоимости автомобиля, а на Дальнем Востоке — 25%, — объяснил эксперт.

Фото © Getty Images

Он также отметил, что получить кредит с господдержкой можно при тех же условиях, что и любой другой кредит, — достойная кредитная история и подтверждённый доход. При этом не должно быть прошлых автокредитов.

В качестве минуса двух программ директор по работе с клиентами компании «БКС премьер» Николай Соколов назвал весьма ограниченный выбор автомобилей, которые можно приобрести с помощью кредита с госсубсидиями. По его словам, десятипроцентный размер скидки всё-таки не является причиной для принятия однозначного решения при выборе авто и программы кредитования.

Ограничение максимальной стоимости автомобиля в один миллион рублей также не является плюсом. Безусловно, это вопрос субъективный, но, по нашим оценкам, приобрести за такие деньги действительно комфортабельную семейную машину в приличной комплектации непросто, — пояснил Николай Соколов.

Эксперт также отметил, что, как только новый автомобиль выехал из салона, он уже потерял минимум 10% стоимости. В течение первого года машина может подешеветь на 20% и даже больше — в зависимости от марки, модели и аккуратности эксплуатации.

Таким образом, начинающий водитель может в качестве альтернативы рассмотреть огромный список предложений годовалых автомобилей б/у, при этом никаких ограничений по маркам и моделям у него уже не будет. Если же расширить список поиска, включив в него автомобили до трёх лет, то экономия может составить 30–40% по сравнению с аналогичными новыми. В конечном итоге покупатель может найти более комфортабельный и презентабельный автомобиль за те же деньги, что по госпрограмме, или даже дешевле, при этом его также можно приобрести в кредит (либо автокредит на подержанные авто, либо потребительский кредит наличными), — пояснил Николай Соколов.

Читать еще:  Если просрочил кредит на 1 день

Господдержка автокредитования: какие есть госпрограммы и какие авто можно купить

В настоящий момент в России действует несколько программ государственной поддержки автокредитования. В зависимости от актуальности предложений, на 2020 годы в тех или иных регионах можно воспользоваться следующими предложениями:

  1. Семейный автомобиль
  2. Первый автомобиль
  3. Льготная утилизация
  4. Трейд-И по госпрограмме

Как работает господдержка

Для покупки нового автомобиля, определенной категории, гражданам выделяют субсидии за счет госбюджета. Правительству необходимо поддерживать производство автомобилей в России. Поддержка распространяется как на отечественные марки, так и на транспорт, собранный на территории страны.

Данные программы работают следующим образом: банкам перечисляются государственные денежные средства для покрытия недополученных доходов по сниженным ставкам автокредитования в рамках госпрограммы поддержки. Таким образом, банк выдает кредиты на более выгодных для покупателя условиях. За счет дофинансирования погашается 10% от стоимости автомобиля. Ранее государство снижало ставку по кредиту, но на данный момент автокредиты стали дешевле и в правительстве отказались от такой инициативы.

Во Владивостоке процент скидки увеличивается до 25%. Большинство автолюбителей в регионе покупают автомобили из Японии за бесценок. Государство надеется таким образом поднять продажи отечественного транспорта в этом регионе.

Список автомобилей

В зависимости от госпрограммы, скидка действует на те или иные автомобили; актуальный список автомобилей участников:

Не забывайте уточнять у официальных дилеров представленных брендов о том, на какие именно модели и какие программы распространяются в вашем регионе.

Подробно: куда идти и что делать

Для начала нужно выбрать автомобиль и удостовериться, что вы подходите под общие критерии государственной поддержки.

Базовые критерии для всех программ одинаковые:

  • необходимо быть обладателем действующих водительских прав;
  • максимальный срок кредита — 10%, ваша задача рассчитать все платежи с учетом этого, а автомобиль будет в залоге у банка на все три года;
  • автомобиль должен быть собран на территории нашей страны, а масса транспортного средства не может превышать 3,5 тонны;
  • дата производства (по ПТС) не ранее 01.12.18;
  • заемщику нужно иметь гражданство РФ;
  • стоимость не должна превышать 1,45 млн.

Кроме этого нужно понимать, что вы должны проходить проверку службой безопасности банка — если вам не выдадут кредит, то и воспользоваться госпрограммой вы не сможете. Если у вас плохая кредитная история, получение субсидии значительно усложнится. Количество аккредитованных банков на данный момент более 90, вы можете ознакомиться с полным перечнем банков в конкретном автоцентре с интересующей вас машиной, или уточнить в своем банке имеет ли он соглашение на участие в программе льготного автокредитования.

Вам должны согласовать именно автокредит. Купить автомобиль по потребительскому кредитованию с использованием государственной поддержки не выйдет.

На данный момент нет условия по внесению какой-либо конкретной суммы в качестве первоначального взноса. Банк сам определяет условия, на которых вам будет выдан автокредит. Поэтому, в зависимости от вашей кредитной истории, вы можете либо сначала прийти в автосалон и узнать список банков, или же сразу обратиться в банк и уточнить с какими автосалонами он работает.

Как получить льготный автокредит в России

  • Светлана Александровна, экономист
  • 11.02.2020
  • 190

Льготные автокредиты в 2020 году можно получить по двум госпрограммам. Для этого должны выполняться соответствующие условия, без которых невозможно претендовать на получение господдержки при приобретении автомобиля.

Краткое содержание статьи

Господдержка по автокредитам

Программы господдержки для покупки автомобилей разработаны в целях развития рынка отечественной автомобильной промышленности, а также поддержки россиян, которые не имеют возможности приобрести машину самостоятельно. В стране действуют две программы льготного автокредитования:

  1. «Семейный автомобиль»;
  2. «Первый автомобиль».

Каждая из этих двух программ имеет конкретные условия и особенности получения государственной помощи, на которую из бюджета страны выделяется определенный объем денежных средств. Механизм господдержки заключается в том, что часть стоимости автокредита погашается не заемщиком (физическим лицом), а государством из бюджетной сферы. При этом деньги прибавляются к первоначальному взносу при получении автокредита, то есть клиент берет меньше заемных средств у банка.

Программы работают достаточно давно, но в определенные периоды они приостанавливаются, когда деньги, выделенные для субсидирования, заканчиваются. Как только резервы вновь находятся, программы по льготному автокредитованию вновь запускаются. При этом не бывает официального опубликования о прекращении программ — в теории они не приостанавливаются, но воспользоваться их условиями граждане не могут, поскольку на практике госорганы отказывают в получении поддержки.

Кто может рассчитывать на господдержку по автокредитованию

Для того чтобы воспользоваться господдержкой по автокредитованию, человеку необходимо соответствовать определенным критериям:

  • быть гражданином России;
  • иметь несовершеннолетних детей — можно не только рожденных, но также усыновленных или находящихся под опекой или попечительством;
  • иметь действующее водительское удостоверение;
  • не иметь автокредита, оформленного в 2019 г., и обязаться не брать таковой в 2020 г. Данный момент легко проверяется по кредитной истории.

Условия по программам господдержки по автокредитам

Если гражданин желает приобрести автомобиль по программе «Семейный автомобиль», необходимо, чтобы у него в семье имелось не менее двух несовершеннолетних детей. Если гражданин хочет купить машину по программе «Первый автомобиль», нужно, чтобы это была его первая покупка данного вида имущества.

Требования, установленные программами льготного автокредитования с государственной поддержкой, регламентированы Постановлениями Правительства РФ от 16.04.2015 г. № 364 и от 23.11.2019 г. № 1507. Согласно этим двум нормативно-правовым актам основные требования заключаются в следующих моментах:

  • автокредит оформляется в банке, участвующем в программе господдержки;
  • гражданин имеет водительское удостоверение;
  • у гражданина не менее двух детей до 18 лет (по программе «Семейный автомобиль»);
  • автомобиль покупается в первый раз (по программе «Первый автомобиль»);
  • стоимость приобретаемого транспортного средства составляет не более 1 млн. руб.;
  • машина отечественного производства массой не более 3,5 т.;
  • модель автомобиля включена в список по программам автокредитования с господдержкой;
  • ПТС оформлен не ранее 1 декабря 2019 г. (данное условие введено в момент последнего продления программ).

Сколько составляет госсубсидия

Если условия по выбранной программе соблюдаются, то человек может рассчитывать, что часть заемных средств по автокредитованию будет покрыта за счет государственного бюджета. При этом величина субсидии составит:

  • 25% от автокредита, если гражданин проживает в регионе Дальнего Востока;
  • 10% от автокредита, если человек проживает в любом из других регионов РФ.

Более высокий процент субсидии по Дальнему Востоку объясняется тем, что государство хочет немного «разгрузить» мегаполисы, предлагая людям различные выгодные условия при переезде на восток страны. Например, кроме автокредита государство активно развивает программы для Дальнего Востока по улучшению демографической ситуации в регионе.

Последние изменения по программам льготного автокредитования

При повторной реализации программ автокредитования с господдержкой Правительством РФ вносятся некоторые изменения. К примеру, в ноябре 2019 г. были изменены условия в части лимита величины автокредита и списка моделей транспортных средств.

Кроме того, со времени действия программ были отменены обязательные условия в части ставок и сроков по автокредитованию, размера первоначального взноса, самого транспортного средства (его цены, срока производства).

Некоторые особенности льготного автокредитования

Программы автокредитования с господдержкой предусматривают некоторые особенности:

  1. Если в семье только один из родителей (неполная семья), он все равно может претендовать на использование программы, поскольку законом не установлено, что обязательно должно быть двое родителей в семье;
  2. по программе «Первый автомобиль» не установлено обязательное условие наличия семьи и детей;
  3. по программе «Семейный автомобиль» не установлено, что этот автомобиль обязательно должен быть первым приобретаемым в семье;
  4. программами не установлены требования по ставкам или срокам автокредитования;
  5. программами ограничен перечень кредитных учреждений, имеющих право участвовать в них;
  6. банк перед одобрением автокредита оценивает платежеспособность заемщика, риски выдачи ему кредита, а также кредитную историю клиента;
  7. гражданин, участвующий в программе, самостоятельно оплачивает проценты по автокредиту;
  8. программами не установлен размер первоначального взноса — этот момент остается на усмотрение банка;
  9. автомобиль отечественного производства — это транспортное средство, которое производилось именно на территории РФ;
  10. при автокредитовании автомобиль передается банку в залог;
  11. транспортное средство должно быть сертифицировано по установленным законом правилам;
  12. НДФЛ со скидки, получаемой при господдержке, платить не нужно;
  13. для получения господдержки нельзя оформлять потребительский кредит (только автокредит, у которого по факту ставка выше);
  14. для получения автокредита необходимо оформить КАСКО.
Читать еще:  Можно переписать кредит на другого человека

Как можно сэкономить

Автокредитование — это всегда дополнительные расходы, особенно в части выплаты процентов. В некоторых случаях использование заемных средств может быть невыгодным в финансовом плане. Однако если произвести грамотные расчеты, то программа автокредитования с господдержкой может существенно помочь в приобретении авто.

При этом граждане могут сэкономить денежные средства следующими способами:

  • заключить договор на приобретение автомобиля в базовой комплектации, чтобы его стоимость укладывалась в лимит — 1 млн. руб.;
  • погасить автокредит досрочно. Субсидия по господдежке будет уже выплачена, а потому заемщик сможет смело закрывать кредит досрочно или частично досрочно. В этом случае он может существенно сэкономить на процентах, выплачиваемых банку за пользование заемными средствами;
  • отказаться от КАСКО. Такое действие нужно совершать только после того, как автокредит будет полностью погашен, в противном случае банк может поднять ставку по автокредиту или же потребовать досрочно вернуть остаток заемных средств;
  • вернуть деньги за ОСАГО в период неиспользования. Этот вариант подходит в том случае, когда новая машина покупается взамен старой.

Льготное автокредитование в 2020 году: запомнить

Программы, предполагающие льготные условия автокредитов с господдержкой, будут продолжать действовать и в 2020 г. Для этих целей в стране будет продано более 50 000 новых автомобилей. Совокупный бюджет, который будет направлен на реализацию данных государственных программ, составит 5 млрд. руб.

С 1 января 2020 г. данные программы вновь начали свое действие, а их условия остались прежними. По программе «Семейный автомобиль» необходимо, чтобы в семье было двое и больше несовершеннолетних детей. По программе «Первый автомобиль» требуется, чтобы гражданин РФ впервые приобретал машину в собственность.

Кроме того, особым условием по обеим программам является ограничение стоимости автомобиля. Так, его цена должна быть не больше 1 млн. руб. Величина льготы составляет 10% по всей территории России и 25% для регионов Дальнего Востока.

По информации, анализируемой за прошлые периоды, льготные программы автокредитования зарекомендовали себя как достаточно хорошо стимулирующие россиян на покупку продукции отечественного автопрома. К примеру, в 2019 г. они повлияли на существенный прирост объема продаж российских автомобилей, даже несмотря на то, что в этот период наблюдалось продолжение роста стоимости авто и реальное снижение уровня доходов граждан.

Сохранение ограничивающего критерия по стоимости автомобиля — 1 млн. руб. — объясняется тем, что Минпромторг РФ планирует и в дальнейшем рост потребительского спроса на программы автокредитования с господдержкой (даже с условием ограничения на цену авто). Кроме того, рост объема продаж связан с тем, что автомобили реализуются в массовом сегменте, что повлияет на сохранение спроса на прежнем уровне или даже его повышение.

Однако специалисты признают, что отчасти клиенты страдают при осуществлении выбора, поскольку некоторые модели, предлагаемые отечественным автопромом, не соответствуют критерию по стоимости, т.е. превышают установленный лимит в 1 млн. руб.

Банки, участвующие в программе льготного автокредитования в 2020 году

  1. ООО «Сетелем Банк»
  2. ПАО «ВТБ24»
  3. ООО «Фольксваген Банк РУС»
  4. АО МС Банк РУС
  5. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  6. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»
  7. АО «ТатСоцБанк»
  8. ПАО «Совкомбанк»
  9. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»
  10. ПАО АКБ «Энергобанк»
  11. АО «РН Банк»
  12. ООО «Банк ПСА Финанс РУС»
  13. ООО «Русфинанс банк»
  14. ПАО «Плюс Банк»
  15. АО «Газбанк»
  16. АО Банк СОЮЗ
  17. АО Банк «Снежинский»
  18. АО «Тойота Банк»
  19. ООО «Экспобанк»
  20. ПАО «РНКБ»
  21. ПАО Банк «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
  22. ПАО «БыстроБанк»
  23. АО «ЮниКредит Банк»
  24. АО «Кредит Европа Банк»
  25. АО «АБ»Россия»
  26. ПАО «Липецккомбанк»

Полный список кредитных учреждений, участвующих в программе, опубликован на официальном сайте Минпромторга.

Как оформить автокредит с господдержкой

Нестабильная финансовая ситуация в условиях экономического кризиса привела к падению спроса на новые автомобили, и российское правительство продлило программу автокредитования с государственной поддержкой. Согласно ей, гражданам стало проще и выгоднее приобрести машину, оформив автокредит с господдержкой.

Теперь физ. лицо может купить автомобиль из предложенного списка по льготным условиям, и государство заплатит часть суммы за заёмщика. В чём ещё заключается преимущество данной программы, каковы условия и требования к заявителю? Рассмотрим подробнее суть данного автокредита и порядок оформления.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Что такое автокредит с господдержкой

Государственная программа автокредитования предполагает покупку нового автомобиля российской или иностранной марки в кредит на льготных условиях: часть процентной ставки будет субсидирована за счет бюджетных средств. Цель данного проекта – поддержка автокредитования, развития отечественной автомобильной промышленности и финансовая помощь россиянам в приобретении транспортного средства.

Так физическое лицо, участвующее в указанной программе, может приобрести автомобиль по сниженной цене или с уменьшенной процентной ставкой по кредиту. Размер скидки составит 2 / 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая сейчас равна 7,25 %. При этом банки ничего не теряют, т. к. государство выделяет финансовым организациям субсидии по автокредиту.

Преимущества заключения автокредита по госпрограмме для гражданина РФ будут следующими:

  • уменьшение процентной ставки по займу до 10 %;
  • дополнительная скидка 10 % от цены транспортного средства по программе «Первый автомобиль» (для тех, кто покупает машину в первый раз) и «Семейный автомобиль» (для семей, в которых есть 2 и более несовершеннолетних ребёнка);
  • снижение стоимости машины в некоторых банковских организациях;
  • более выгодные и льготные условия совершения покупки в кредит.

Проект пользуется популярностью среди российских граждан, т. к. приобрести машину стало проще, а затраты значительно сократились. Кроме того, стимулируется не только спрос на автомобили, но и развитие отечественного автопрома. Существенное нововведение последних лет – возможность оформления автокредита с гос. поддержкой на иностранные модели.

Какие банки участвуют в госпрограмме автокредитования

В настоящее время принять участие в проекте льготного автокредитования можно практически на всей территории страны: Москве, Екатеринбурге, Новосибирске, Челябинские и в других регионах, где есть отделения банков, предоставляющих займы в рамках данной программы. К таким банкам относятся следующие:

  1. Банк Москвы: ставка по кредиту до 15 %, ставка с учетом субсидии – 7,5 %.
  2. ВТБ предлагает процентную ставку до 17 %, ставку с гос. поддержкой – 8,5 %.
  3. Сетелем: льготная ставка составит 10 %.
  4. Газпромбанк: проценты составят от 9,83 % до 13,23 %.
  5. Сбербанк: процентная ставка до 17 %, льготная ставка до 9,5 %.
  6. Юникредит Банк: ставка по кредиту до 16,5 %, ставка с субсидией до 9 %.
  7. Россельхозбанк: проценты могут доходить до 15 %, по льготе – 7,5 %.
  8. Росбанк: проценты по займу до 21 %, по программе до 13,5 %.
  9. Фольксваген банк предлагает купить некоторые машины Volkswagen по ставке 5,9 %.
Читать еще:  Автокредит по госпрограмме

Льготное автокредитование распространяется на многие модели популярных автомобилей. Список доступных к покупке машин с субсидией утвержден в Министерстве Промышленности и Торговли РФ. Также с полным перечнем транспортных средств можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Чаще всего в данной программе принимают участие машины в минимальной комплектации, точную информацию нужно уточнять у сотрудника банка. Сейчас можно приобрести такие бюджетные модели: Ford Focus, Hyundai Solaris, Kia Rio, Chevrolet Niva, Chevrolet Cobalt, Mazda 3, Toyota Corolla, Mitsubishi Lancer, Opel, некоторые модели Nissan, Skoda, Peugeot, Renault, а также отечественные автомобили — LADA, UAZ и т.д.

Кто имеет право на господдержку

Купить новую машину, используя государственный автокредит, может гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет с подтвержденным источником доходов. Кроме того, есть и другие требования к заёмщику:

  • хорошая кредитная история;
  • постоянная или временная прописка в субъекте РФ, где оформляется кредит;
  • стаж работы от 1 года на последнем месте;
  • средний уровень доходов (подтверждается справкой 2-НДФЛ за 3 прошедших месяца);
  • гарантии того, что заёмщик не уволится по собственному желанию с последнего места работы (нужны копии трудового договора и труд. книжки);
  • российское гражданство.

Важно! Льготный автокредит не дают заявителям, у которых есть проблемная кредитная история, и женщинам, имеющим детей, которым ещё не исполнилось 6 месяцев.

Данный проект рассчитан на трудоустроенных россиян с уровнем дохода, достаточным для исполнения своих обязательств по кредитному договору. Особенно выгодна покупка машины в рамках гос. программы семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми, т. к. им предоставляется единовременная скидка 10 %. Такой же дисконт предусмотрен и для физ. лиц, покупающих свой первый автомобиль.

Условия автокредитования

Госпрограмма автокредитования помимо ряда требований к заёмщику, содержит и определённые условия. Раз государство оплачивает часть средств за дебитора, то он должен соблюдать некоторые предписания по участию в проекте и приобретению транспортного средства. Так покупатель обязан соблюсти следующие условия:

  1. Цена автомобиля не должна превышать 1 450 000 рублей.
  2. Размер первоначального взноса может достигать до 20 %, но в большинстве случаев он отменен.
  3. Выбранное авто должно входить в утвержденный правительством список и индивидуальный перечень банка.
  4. Срок действия займа до 3 лет.
  5. Кредит оформляется только в отечественной валюте без дополнительных сборов.
  6. Размер скидки составляет 10 %.
  7. Вес транспортного средства не должен быть выше 3,5 тонны.
  8. Возраст машины должен быть в пределах 1-го года.
  9. Сборка автомобиля должна производится в России (можно приобрести со скидкой такие машины, как Lada, Renault и т. д).
  10. Минимальная процентная ставка по кредиту может составлять 18 %.
  11. Транспортное средство становится предметом залога банковской организации.
  12. Автомобиль не должен был состоять на регистрационном учете и оформляться на физ. лицо.

Внимание! Заявитель может включить в стоимость займа не только цену приобретаемого автомобиля, но и цену страхового полиса КАСКО.

В том случае, когда заёмщик выполнил все условия, банк одобряет автокредит по льготной процентной ставке. При этом дебитор не может получить сумму скидки наличными, государство компенсирует денежные потери банковскому учреждению, а физ. лицу ничего не уплачивает.

Государственная программа льготного автокредитования имеет и свои недостатки: ограниченный модельный ряд для покупки машины, обычно можно приобрести только один автомобиль, небольшой период действия соглашения, может потребоваться внесение первоначального взноса. Однако данный проект уже зарекомендовал себя и пользуется спросом у соотечественников.

Как получить автокредит

Если вы подходите по всем требованиям государства и можете выполнить условия, то можно смело выбрать наиболее удобную программу банка и идти оформлять льготный автокредит. В первую очередь ознакомьтесь со списком доступных автомобилей и выберете подходящий для себя, затем уже обращайтесь в нужный банк.

Последовательность действий заёмщика для приобретения машины с учётом гос. субсидии сводится к следующему:

  1. Выбрать автомобиль из государственного списка, нужно учесть условия программы, чтобы он соответствовал требованиям по модельному ряду, цене, весу и возрасту.
  2. Посмотреть, в каком банке можно купить выбранную вами машину.
  3. Подготовить необходимый пакет документов.
  4. Составить заявку на участие в данной программе и покупку автомобиля.
  5. Обратиться в финансовое учреждение со всеми деловыми бумагами.
  6. После одобрения заявки, нужно заключить кредитный договор, внимательно изучив все условия.
  7. Оформить страховое и залоговое соглашение (приобретаемая машина переходит в залог банка).
  8. Может понадобится согласие супруга на получение кредита, копия паспорта транспортного средства и квитанция об оплате.

После оформления всех документов банк переводит определенную денежную сумму на счет продавца, и автомобиль переходит в распоряжение покупателя. Срок подписания всех деловых актов устанавливается индивидуально в каждом банковском учреждении и может длиться до 3 месяцев. Сама же заявка обычно рассматривается до 2-х суток.

Список документов

Банки предоставляют автокредит по государственной программе заявителям с хорошей кредитной истории после тщательной проверки. Для получения займа на покупку транспортного средства нужно подготовить пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • заявление на оформление автокредита;
  • справка о доходах 2-НДФЛ (за последние 3 месяца);
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • заверенная копия трудового договора;
  • свидетельство ИНН;
  • копия военного билета (для мужчин призывного возраста);
  • справка из пенсионного фонда.

Важно предоставить все документы, которые требует банковская организация. Причем, в разных банках перечень необходимых деловых бумаг может отличаться. Лучше заранее посмотреть на сайте, какие документы нужны для оформления займа в выбранном вами банке. Если вы грамотно составите заявление и выполните все требования, то льготный кредит вам обеспечен.

Однако бывают случаи, когда финансовое учреждение отказывает заявителю в предоставлении займа. Обычно это происходит тогда, когда потенциальный заёмщик не выполнил условия гос. проекта или не подходит по требованиям. Например, хочет приобрести автомобиль, на который данная программа не распространяется, или гражданин не подходит по возрасту.

Основные причины отказа в получении автокредита госпрограммы:

  • плохая кредитная история;
  • несоответствие требованиям;
  • невыполнение всех условий;
  • заявителем является женщина, имеющего ребенка, который не достиг 6-месячного возраста.

Поэтому чтобы избежать отклонения заявки на выделение займа, необходимо внимательно изучить все положения гос. программы и дополнительные условия банка, взвесить свои финансовые возможности и следовать предписаниям. Если же банк вынес отрицательное решение по вашему заявлению, в зависимости от причины можно постараться исправить положение.

Например, плохую кредитную историю можно улучшить; в качестве заявителя можно попросить выступить супруга или близкого родственника, которому вы доверяете. В некоторых случаях можно предъявить поручителя с хорошей кредитной историей, всё зависит от политики банка. Если же действия сотрудников финансовой организации вам кажутся неправомерными, можно направить в их адрес претензию.

Заключение

Программа автокредитования с государственной поддержкой успешно реализуется в нашей стране и стимулирует спрос на машины отечественной сборки. Тысячи россиян стали счастливыми обладателями автомобилей на льготных условиях. Это помогло им сэкономить семейный бюджет и быстрее совершить покупку.

Важно лишь соответствовать предъявляемым требованиям и соблюдать все условия проекта. Процент одобренных кредитов по данной программе велик. Преимущества налицо, основной недостаток – это небольшой выбор моделей и обязательно хорошая кредитная история.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector