Finkurier.ru

Журнал про Деньги
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Открытие банковских счетов

Открытие банковских счетов

Уважаемые клиенты!

В целях исполнения требований Постановления Главного государственного санитарного врача Российской Федерации от 30.03.2020 № 9 «О дополнительных мерах по недопущению распространения COVID-2019» от 31.03.2020 № 57920 АО «МБ Банк» вводит обязательную предварительную запись для подачи документов для открытия счета и просит Вас ограничить количество посетителей до необходимого минимума.

АО «МБ Банк» открывает расчетные счета для компаний – резидентов и нерезидентов в рублях, евро, долларах США и дирхамах ОАЭ.

Количество открываемых счетов не ограничено. При открытии второго и последующих счетов Вам необходимо представить в Банк только заявление на открытие счета. Процедура открытия счета занимает не более 5 (пяти) рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Сотрудники банка всегда проконсультируют Вас, а также окажут необходимую помощь.

Информация по открытию расчетных счетов

Документы для открытия счета может подать представитель Вашей организации по нотариально заверенной Доверенности, при этом, копии паспортов лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати, заверяются нотариально.

Обратите внимание на п. 21 Анкеты-вопросника. Пожалуйста, укажите источники пополнения открываемого счета и цели дальнейшего расходования средств.

Убедительно просим Вас перед приходом в банк сообщить планируемое время посещения по телефону или электронной почте.

По вопросам открытия счета обращайтесь по электронному адресу: oks@mbbru.ru

  • Документы для открытия расчетных счетов
    • Заявление на открытие счета (действует с 10.04.2019г.)(Размер файла: 24.35 Кб.)
    • Анкета — вопросник(Размер файла: 55.59 Кб.)
    • Анкета — вопросник (ОБРАЗЕЦ 2019)(Размер файла: 386.32 Кб.)
    • Приложение 30. Сведения о бенефициарном владельце(Размер файла: 19.17 Кб.)
    • Анкеты FATCA(Размер файла: 128.9 Кб.)
    • Карточка с образцами подписей и оттиска печати(Размер файла: 126.42 Кб.)
    • Согласие на обработку персональных данных(Размер файла: 22.05 Кб.)
    • Перечень документов для открытия счета ЮЛ резиденту РФ(Размер файла: 31.59 Кб.)
    • Перечень документов, необходимых для открытия счета обособленному подразделению ЮЛ — резидента РФ(Размер файла: 31.94 Кб.)
    • Перечень документов для открытия счета ЮЛ нерезиденту РФ, не имеющим филиал (представительство) в РФ(Размер файла: 32.91 Кб.)
    • Перечень документов для открытия счета ЮЛ нерезиденту РФ, имеющему филиал (представительство) в РФ(Размер файла: 33.54 Кб.)
    • Перечень документов, необходимых для открытия счета Индивидуальным предпринимателям – резидентам РФ(Размер файла: 32.76 Кб.)
    • Анкета выгодоприобретателя индивидуального предпринимателя(Размер файла: 17.61 Кб.)
    • Анкета выгодоприобретателя физического лица(Размер файла: 17.14 Кб.)
    • Анкета выгодоприобретателя юридического лица(Размер файла: 16.88 Кб.)
    • Заявление о закрытии счета(Размер файла: 17.95 Кб.)
    • Форма подтверждения статуса налогового резидента(Размер файла: 111.72 Кб.)
    • Форма подтверждения статуса налогового резидента контролирующего лица(Размер файла: 124.41 Кб.)
    • Форма, заполняемая клиентом-физическим лицом, Владельцем счета(Размер файла: 39.78 Кб.)
    • Сведения о представителе Клиента физическом лице(Размер файла: 17.46 Кб.)
    • Сведения о представителе Клиента, являющемся юридическим лицом(Размер файла: 17.33 Кб.)
  • Правила открытия и обслуживания банковских счетов корпоративных клиентов в АО «МБ Банк»
    • Правила банковского обслуживания корпоративных клиентов в АО «МБ Банк» (действуют с 10.04.2019)(Размер файла: 268.4 Кб.)

Как открыть расчетный счет для ООО и ИП, документы, порядок открытия

Практически все, кто занимается бизнесом в Российской Федерации, открывают расчетные счета в банковских учреждениях. Открытие счета для юридических лиц – обязанность, для предпринимателей – удобный инструмент обращения с деньгами. Хотя многие ИП вполне обходятся наличными операциями, в их деятельности есть ситуации, когда без банковского счета не обойтись. Открыть расчетный счет ИП необходимо для:

  • проведения платежей по контрактам, сумма которых больше 100 тысяч рублей;
  • получения средств при расчете с ними банковской картой.

Самыми частыми причинами открытия счета и для предпринимателей, и для организаций становится необходимость:

  • безопасного хранения выручки и других средств;
  • получения денег от расчетов банковскими картами (эквайринг);
  • переводов в адрес тех контрагентов, которые принимают безналичную оплату;
  • получения безналичной оплаты от покупателей и других лиц;
  • переводов заработной платы на карты сотрудников;
  • быстрой уплаты налогов и сборов.

Польза открытия расчетного счета в банке представляется очевидной. Перейдем к практическим моментам этого процесса.

Обязательными шагами в этом направлении будут:

  1. Выбор российского банка для регистрации счета.
  2. Выбор вида и валюты счета.
  3. Выбор тарифа для обслуживания счета.
  4. Уточнение требований банка к клиенту и списка требуемых документов.
  5. Сбор нужных документов.
  6. Визит в банк и заключение договора.

Каждый из перечисленных моментов имеет свои составляющие. Порядок открытия расчетного счета в некоторой степени определяется банком, в значительной мере законодательством, и обычно похож во всех банковских учреждениях.

Выбор банка, формата счета и тарифа

Для организаций и предпринимателей проще всего выбрать тип банковского счета. Самым необходимым и полезным становится расчетный счет в российских рублях. Тем, кто ведет экспортно-импортные операции будет нужен валютный счет в дополнение к рублевому.

Выбор банка процедура никак не регламентированная. Здесь можно давать только советы и они будут такими:

  1. Не имея опыта общения с кредитными учреждениями надежнее выбирать крупный проверенный временем банк, лучше с государственным участием.
  2. Выбирать банк, который предлагает весь спектр необходимых услуг. Кому-то, кроме открытия расчетного счета, в перспективе потребуется открытие кредитной линии, кто-то нуждается в функциональных сервисах дистанционного обслуживания (ДБО), интернет и мобильном банкинге и др.
  3. Выбор тарифа будет основан на цене желаемого набора услуг рассчетно-кассового обслуживания (РКО). Начинающие коммерсанты часто обращают внимание на пакеты начального уровня, с минимумом функций и невысокой оплатой.

Юридические лица и предприниматели не ограничены в выборе вида и количества счетов и банков. Большинство обходится одним постоянно действующим счетом, а другие счета открывает по необходимости. Еще одной (не особенно частой) причиной открытия нескольких счетов может быть обеспечение безопасности бизнеса на случай банкротства или остановки деятельности банка. Вероятность, что такое произойдет сразу с несколькими банковскими учреждениями, очень мала.

Необходимые документы для открытия расчетного счета

Набор документов для открытия расчетного счета в банке для ИП и организации (ООО, УП и др. юридических лиц) в определенной степени регламентирован законодательством, но банки добавляют свои требования к виду некоторых документов и срокам их предоставления. Строго подходят к проверке документов в ПАО «Сбербанк», весьма лояльно относится к этому АО «Тинькофф банк». Конкретные требования стоит уточнять непосредственно в банке.

Но общий для ИП и юр. лиц список выглядит так:

  • свидетельство о гос. регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в органах Федеральной налоговой службы;
  • свидетельство с номером ИНН;
  • документ, подтверждающий регистрацию в гос. реестрах, это может быть; ЕГРЮЛ, ОГРН, ЕГРИП, ОГРНИП;
  • паспорт ИП или руководителя юр. лица, а также сотрудников получающих доступ к счету;
  • карточка с печатью (при наличии) и подписями ответственных лиц.

Для ООО и других юридических лиц добавляется еще несколько обязательных документов:

  • учредительные документы о создании предприятия или Устав предприятия (лучше предъявить оригинал, но принимается и нотариально заверенная копия);
  • приказ о назначении руководителя организации (при необходимости – то же для главного бухгалтера);
  • документы о наличии юридического адреса, договора аренды на него (копии заверяемые по правилам банка).

Во всех случаях заполняется установленная банком форма заявления на открытие счета. В нее вносятся сведения о клиенте, которые потом проверяются службой безопасности банка.

Порядок подачи документов определяется банком. Иногда можно сразу выслать копии некоторых из них, получить номер счета, а затем предоставить оригиналы. Некоторые банки тщательно проверяют весь пакет документов и потом начинают процесс регистрации счета. Но все это происходит один раз и не создает ощутимых трудностей.

Порядок открытия расчетного счета

После сбора нужных бумаг наступает черед обращения в банк и регистрации счета. Это можно сделать двумя способами:

  • посетив отделение банка;
  • онлайн, через интернет-сервисы банка.

Многими банками допускается сочетание обоих подходов: подается on-line заявка, а потом происходит личное общение сотрудников банка и будущего клиента.

Опишем вариант с посещением банка, как более частый и наглядный.

  1. Выбрав банк, узнав его требования к документам и собрав их, можно нанести первый визит в банк.
  2. В банке следует сообщить его сотрудникам о своем желании открыть расчетный счет.
  3. Заполнить предложенную форму заявления. При подаче заявки онлайн этот момент пропускается.
  4. В заявлении на открытие счета, или другом документе по форме банка, нужно указать желаемый тариф и набор основных и дополнительных услуг.
  5. Одновременно со счетом стоит подключить сервис дистанционного управления им. Чаще всего предлагается вариант интернет-банкинга.
  6. После оформления заявки банковским работником, стоит еще раз проверить указанные сведения. Ошибки в них не всегда обнаруживаются сразу, но могут в будущем вносить путаницу в дела и пользоваться некоторыми услугами.
  7. Денежные средства на регистрируемый счет лучше внести сразу. И в такой сумме, чтобы хватило на плату за регистрацию счета, подключение необходимых платных сервисов и, как минимум, символические платежи.
  8. Совершив все необходимые операции нужно уточнить у сотрудников банка о времени готовности счета к работе и порядке уведомления об этом.

Другим набирающим популярность способом оформления расчетного счета становится онлайн регистрация. Такую возможность предлагают не все банки. Многие позволяют только подачу предварительной заявки.

В наиболее полном варианте онлайн регистрация будет проходить так:

  1. Через сервисы банковской организации, чаще всего на ее официальном портале, заполняется форма заявления на регистрацию счета.
  2. Сканируются и оправляются в банк перечисленные на сайте документы.
  3. После этого или параллельно с подачей документов происходит общение клиента с представителями банка по телефону, электронной почте или в чате. Уточняются нужные сведения.
  4. В процессе работы выбираются нужные тарифы, наборы сервисов, происходит подключение к услугам банка.
  5. После подачи документов и завершения операций в интернете, наступает время визита в отделение банка или встречи с его сотрудником (некоторые банки не имеют отделений, но работают дистанционно).
  6. При встрече с банковским работником происходит проверка оригиналов и заверенных копий документов.

Конечный результат при любом способе подключение одинаков – клиент банка открывает в нем работающий расчетный счет.

В прошлые годы у предпринимателей и юридических лиц была обязанность уведомлять контролирующие и статистические органы о регистрации счета. Теперь банки делают это сами. Клиентам нужно лишь внести дополнения в собственные реквизиты, сообщить их контрагентам и всем заинтересованным лицам по своему выбору. Обязательно о новом расчетном счете следует сообщать тем, с кем уже заключены разного рода договора. В них придется вносить изменения.

Уведомление об открытии счета и возможные причины отказа

Банки уведомляют своих клиентов о том, что их расчетный счет готов к работе. Или о том, что в регистрации счета отказано. И если сообщение о регистрации счета скорее необходимая формальность, то причины возможного отказа стоит рассмотреть подробнее.

Банки крайне редко отказывают в регистрации расчетного счета. Такой счет не предполагает кредитования или гарантий со стороны банка, потому его риск в данном случае минимален. Но отказы иногда случаются, а банки не обязаны объяснять их причины.

Банки имеют основания для отказа в регистрации счета по следующим основаниям:

  • есть причины ожидать, что заявитель причастен к террористической деятельности;
  • заявитель замечен в противоправных действиях (особенно экономического характера);
  • сообщаемый банку юридический адрес является фальшивым или массовым (т.е. на нем уже зарегистрированы другие организации);
  • другие сведения заявителя оказываются недостоверными;
  • в банк предоставляются поддельные, неверно оформленные или неполные документы.

Легче всего исправить ситуацию, если в пакете документов обнаружены случайные ошибки. Другие перечисленные проблемы могут иметь последствия гораздо более серьезные, чем отказ в регистрации счета.

Порядок открытия расчетных счетов клиентам банка. Бухгалтерский учет операций по расчетным счетам

Юридические лица, собственником которых не является государство, а также не получающие бюджетных средств, вправе самостоятельно выбирать кредитную организацию, в которой они будут обслуживаться. При этом, частные предприятия, индивидуальные предприниматели или учреждения, независимо в какой они организационно-правовой форме существуют (ООО, ПАО и т.д.) выбирают кредитную организацию (банк) обычно исходя из следующих критериев:

  • надежность кредитной организации, ее финансовая устойчивость и способность своевременно выполнять все свои обязательства;
  • простота и удобство обслуживания, степень развития современных банковских технологий;
  • стоимость обслуживания, наличие различных индивидуальных программ работы с клиентами;
  • наличие разветвленной сети филиалов и дополнительных офисов;
  • качество и оперативность предоставления всех видов банковских услуг, быстрое устранение неизбежно возникающих проблем в ходе банковского обслуживания, обратная связь с клиентом.

Естественно, что и кредитные организации заинтересованы в увеличении количества своих действующих клиентов – производственных, добывающих, перерабатывающих, сельскохозяйственных, торговых и иных предприятий, различных учреждений. Для банка это, прежде всего, привлеченные финансовые ресурсы (средства на счетах клиентов), которые могут быть использованы в активных операциях и взимание платы с клиентов (доходы банка) за ведение расчетного счета, оказание различных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. Поэтому на данном рынке между банками также развернулась конкуренция за клиентов. С другой стороны, ЦБ РФ обязывает кредитные организации противодействовать легализации доходов, полученных преступным путем и денежным средствам, используемым для финансирования терроризма, а также ряду других сомнительных операций. Исходя из этого в последние 5-10 лет кредитные организации очень внимательно подходят к вопросу открытия всех видов счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. За сомнительные и противозаконные операции клиентов также несет ответственность и коммерческий банк, в котором они реализованы. В новейшей истории России достаточно много примеров, когда у банка была отозвана лицензия за совершение подобного рода операций.

Коммерческие банки могут открывать юридическим лицам всех форм собственности – расчетные счета, которые используются клиентами для хранения своих свободных денежных средств, осуществления всех видов расчетов, а также получения наличных денежных средств.

Клиент для открытия расчетного счета представляет в юридическую службу банка следующие документы:

1) заявление на открытие счета с указанием целей открытия, а также валюты, в которой будут осуществляться расчеты, которое подписывают директор и главный бухгалтер клиента;

2) заверенные нотариусом копии следующих документов: свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на учет в едином государственном реестре юридических лиц, устав, учредительный договор (если есть), свидетельства о постановке на учет в федеральной налоговой службе, управлении статистики, пенсионном фонде РФ, фонде обязательного медицинского страхования, фонде социального страхования;

3) протокол собрания собственников предприятия о назначении директора;

4) приказ директора о назначении главного бухгалтера предприятия;

5) карточка с образцами подписей и оттиска печати формы 0401026.

Задача юридической службы банка провести юридическую оценку подлинности и соответствия представленных документов, а также убедиться в законности деятельности будущего клиента. По возможности распознать намерения клиента в последующем совершении незаконных банковских операций. Для правильной организации такой работы, ЦБ РФ разработал и выпустил Методические рекомендации от 21 июля 2017 г. № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма». Задача коммерческого банка в этом случае на начальном этапе распознать подобного клиента и отказать ему в открытии расчетного счета. За последние 10 лет ЦБ РФ наказал отзывом лицензии большое количество кредитных организаций, поэтому любой банк заинтересован неукоснительно выполнять эти указания ЦБ РФ, так как появление такого клиента ставит под угрозу само существование банка.

Если представленные клиентом документы не дают повода сомневаться в законности его деятельности, то юридическая служба делает положительное заключение для руководства банка, которое принимает решение об открытии данному клиенту расчетного счета. В этом случае юридическая служба банка заключает с клиентом договор на обслуживание расчетного счета. В договоре банка с клиентом отражаются следующие моменты:

  • порядок оформления распоряжений клиента на оплату денежными средствами с расчетного счета;
  • процедуры приема распоряжений клиента, порядок их отзыва и возврата;
  • порядок подписи распоряжений клиента в электронном виде и на бумажных носителях;
  • операционное время, в течение которого принимаются и исполняются распоряжения клиента;
  • процедуры исполнения банком распоряжений клиентов, подтверждение исполнения распоряжений, а также выдача клиенту выписки с его расчетного счета;
  • порядок обмена информацией между банком и клиентом;
  • перечень и содержание операций, которые банк может осуществлять по счету клиента;
  • тарифы за услуги банка;
  • ответственность сторон, форс-мажорные обстоятельства, порядок разрешения споров;
  • срок действия договора, адреса и реквизиты сторон.

На основании заключенного договора руководитель кредитной организации отдает письменный приказ операционному управлению банка, которое открывает отдельный лицевой счет клиенту на соответствующем балансовом счете II порядка.

На клиента (юридическое лицо или индивидуального предпринимателя) банк заводит отдельное дело, в котором хранятся все вышеперечисленные документы, предоставленные клиентом и договор на банковское обслуживание.

Для учета расчетных, текущих и бюджетных счетов юридических лиц в Плане счетов предусмотрены следующие счета раздела 4 «Операции с клиентами»:

401 «Средства федерального бюджета»;

402 «Средства бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов»;

403 «Прочие средства бюджетов»;

404 «Средства государственных и других внебюджетных фондов»;

405 «Счета организаций, находящихся в федеральной собственности»;

406 «Счета организаций, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности»;

407 «Счета негосударственных организаций»;

408 «Прочие счета».

Счета II порядка открываются в зависимости от организационно-правовой формы клиента – юридического лица, а также от его вида деятельности.

Пример 1. Юридическому лицу – негосударственной финансовой организации (общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Синергия») открыт расчетный счет в отделении Сбербанка России № 7006.

Бухгалтерский работник банка, получив приказ руководителя на открытие клиенту расчетного счета:

1) формирует отдельное дело нового клиента, куда помещает все документы, предоставленные ранее клиентом (заявление, договор на банковское обслуживание), учредительные документы, свидетельства о постановке на учет во внебюджетных фондах, налоговых органах и органах статистики, приказы о назначении директора и главного бухгалтера, а также карточку с образцами подписи и оттиска печати);

2) присваивает номер отдельного лицевого счета по данному клиенту, в рассматриваемом случае номер расчетного (лицевого) счета клиента будет выглядеть следующим образом:

40701 – балансовый счет II порядка, предусмотренный для негосударственных финансовых организаций;

810 – код рубля по банковскому классификатору валют;

К — защитный ключ (любое целое число от 1 до 9);

7006 – номер филиала (отделения) банка;

750 – номер отдельного лицевого счета в книге регистрации отдельных лицевых счетов клиентов банка;

3) регистрирует лицевой счет клиента в электронном виде в банковской программе по обслуживанию клиентов, юридических лиц;

4) вносит запись об открытии лицевого счета в «Книгу регистрации открытых лицевых счетов клиентам – юридическим лицам»;

5) оформляет справку об открытии расчетного счета, которую передает в Федеральную налоговую службу РФ, либо банк, либо клиент (по взаимной договоренности).

Пример 2. Юридическому лицу – государственному университету (находящемуся в федеральной собственности) открыт расчетный счет в отделении Сбербанка № 2485.

В данном случае номер расчетного (лицевого) счета будет выглядеть следующим образом:

40503 – балансовый счет II порядка, предусмотренный для некоммерческих организаций, находящихся в федеральной собственности;

810 – код рубля по банковскому классификатору валют;

К – защитный ключ (любое целое число от 1 до 9);

2485 – номер филиала (отделения) банка;

392 – номер отдельного лицевого счета в книге регистрации отдельных лицевых счетов клиентов банка.

Пример 3. Индивидуальному предпринимателю открыт расчетный счет в отделении Сбербанка № 4208.

В данном случае номер расчетного (лицевого) счета будет выглядеть следующим образом:

40802 балансовый счет II порядка, предусмотренный для индивидуальных предпринимателей;

810 – код рубля по банковскому классификатору валют;

К – защитный ключ (любое целое число от 1 до 9);

4208 – номер филиала (отделения) банка;

4415 – номер отдельного лицевого счета в Книге регистрации отдельных лицевых счетов клиентов банка).

Форма лицевого счета по расчетным счетам клиентов выглядит следующим образом:

Читать еще:  В каком банке открыть расчетный
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×