Можно ли оплачивать чужой банковской картой

Что грозит тому, кто расплачивается в магазине банковской картой своего супруга

Банки настолько разбаловали нас возможностью оплачивать покупки в магазинах одним лишь касанием карты, что кошельки уже постепенно стали выходить из моды.

Вот только удобство порой оборачивается боком и многие жизненные примеры убедительно доказывают, что не всегда стоит полагаться на банковские карты.

Представьте вполне обычную ситуацию: жена отправляется с подругами в поход по магазинам. В одном случае она взяла у мужа наличные, а в другом — он вручил ей свою банковскую карту.

На первый взгляд не видно никакой разницы, кроме того, что вариант с картой для многих женщин выглядит предпочтительнее (потратить можно намного больше). Но на самом деле, как юрист, все же порекомендовала бы в таких случаях брать у супруга наличные — и вот почему.

Предъявляя для оплаты банковскую карту, которая оформлена не на вас, а на супруга, вы совершаете, с точки зрения продавца, попытку расплатиться чужой картой.

Да, не спорю, согласно Семейному кодексу все средства, полученные супругами в период брака, в т.ч. и зачисленные на их банковские счета, признаются их общей собственностью и принадлежат им обоим в равной степени.

Однако нельзя не учитывать еще и условия банковского законодательства: списание денег со счета клиента производится только на основании его распоряжения.

А без него допускается лишь в исключительных случаях: по решению суда или по распоряжению судебного пристава-исполнителя. Использование карты супругом не предусмотрено в ряду этих исключений.

Поэтому отказ магазина принять к оплате чужую банковскую карту следует признать законным. И вот яркий пример из практики, к чему порой приводят споры с продавцом по этому поводу (решение Центрального районного суда г. Кемерово, дело № 2- 8448/2015).

Гражданин зашел в супермаркет за продуктами. Набрав все, что необходимо, он приступил к стандартной процедуре оплаты: передал кассиру банковскую карту, а сам пока занялся раскладыванием продуктов по пакетам.

Однако кассир отказалась принимать карту к оплате, поскольку та явно не принадлежала покупателю: на карте было указано женское имя, а перед ней стоял мужчина.

Гражданин стал объяснять, что это карта его жены: она инвалид и ей очень тяжело ходить, поэтому закупкой продуктов занимается он. А деньги на карте супруги: она отдала ему свою карту, сообщив ПИН-код, чтобы расплатиться в магазине.

Однако кассир наотрез отказалась принимать чужую карту к оплате, сославшись на указания своего руководства. Пройти к ближайшему банкомату и снять необходимую сумму наличными мужчина, в свою очередь, тоже отказался, решив пойти на принцип.

В итоге к конфликту подключились охранники магазина: мужчину задержали и вызвали наряд полиции. Сотрудники полиции не стали долго разбираться, а составили протокол о попытке похитить продукты из магазина.

Мужчину доставили в полицейский участок и в итоге он предстал перед мировым судьей по обвинению в мелком хищении. К счастью, в заседании выяснились истинные обстоятельства конфликта и дело прекратили.

Тогда гражданин решил наказать магазин за моральный вред, который причинили ему, отказавшись принимать карту жены к оплате. Однако суд его в этом не поддержал: действия кассира были признаны абсолютно законными.

При том, что прямого запрета в законе на использование карты нет, суд указал: банковская карта является личным платежным документом, пользоваться которым может только владелец «привязанного» к ней счета.

Кроме того, банковские правила запрещают владельцу карты передавать ПИН-код третьим лицам (и родственникам в т.ч.). В противном случае банк снимает с себя всю ответственность за судьбу денежных средств на счете.

Таким образом, закон не позволяет проводить операции по карте, если она предъявляется не ее владельцем.

Поэтому, отправляясь в магазин с картой супруга, нужно быть готовым к тому, что поход этот вполне может закончиться в полицейском участке.

Можно ли пользоваться чужой банковской картой

На оборотной стороне любого банковского пластика стоит надпись, что карта может быть использована только тем лицом, чьи имя и подпись на ней указаны. Но ситуации, когда муж и жена расплачиваются кредитками друг друга распространены повсеместно. Разберемся подробнее в данных обстоятельствах. Насколько законно пользоваться чужой банковской картой и что грозит нарушителям.

Где прописан запрет на использование карт третьими лицами?

Закона, запрещающего передачу именной или неименной карточки другому лицу, нет. Этот вопрос регулируется внутренними и ведомственными документами. Обязанность держателя карты сохранять втайне конфиденциальную информацию и не передавать пластиковый носитель третьим лицам, содержится:

• на оборотной стороне платежного инструмента;
• в договоре;
• в Условиях выпуска и обслуживания карт;
• в других документах, которые каждый клиент подписывает перед началом сотрудничества с кредитным учреждением.

Там же прописаны условия нарушения соглашений. Запрет на использование чужой банковской карты предусмотрен Правилами международных платежных систем и Памяткой ЦБР «О мерах безопасного использования банковских карт», распространяемой среди клиентов кредитных организаций.

Таким образом, при выявлении нарушения ссылка виновного лица на незнание законов будет очень слабым аргументом.

Ответственность за использование чужой карты

Договор с банком и Условия обслуживания предусматривают порядок действий клиента в случае обнаружения доступа третьих лиц к информации о ПИН-коде или реквизитах карты. При выявлении указанных фактов держатель должен:

• срочное известить банк любым из доступных способов;
• блокировать пластиковый носитель через личный кабинет, мобильное приложение или, позвонив на горячую линию финансового учреждения.

За нарушение договора Банк имеет право:

• осуществить блокировку карты;
• принять меры для ее изъятия;
• приостановить или прекратить расходные операции с сохранением возможности пополнения счета.

Таким образом, при выявлении факта передачи карты другому лицу, держатель пластика может полностью утратить доступ к своим деньгам до окончания разбирательства.

Важно! Есть законный способ предоставления доступа другому лицу к денежным средствам на карте. Владелец счета может выпустить дополнительные карты на жену, мужа, детей и других граждан.

Уголовное наказание

Данный вид правонарушений подпадает по ст. 159.3 УК РФ — «Мошенничество с использованием платежных карт», введенную в ноябре 2012 года. Наказание, предусмотренное статьей, выбирает судья из следующих вариантов:

• штраф до 120 тыс. рублей;
• арест до 4 месяцев;
• ограничение свободы до 2 лет;
• заработок осужденного за период до 1 года;
• обязательные работы до 360 часов;
• исправительные работы до 1 года;
• принудительные работы до 2 лет.

Из-за лояльности банков к своим клиентам уголовное преследование держателей карт и близких к ним людей при отсутствии ущерба обычно не применяется. Однако забывать о его существовании не стоит. В качестве потерпевшей стороны может выступать кредитное учреждение, как владелец банковской карты.

Надеемся, что данная информация будет полезна всем пользователям нашего ресурса и избавит от искушения пользоваться чужой картой даже очень близкого человека.

Последствия для мужа или жены, если они решили воспользоваться банковской картой супруга

Супруги нередко делятся друг с другом банковскими картами для осуществления общих покупок или при разовых походах в магазин. Однако немногие знают, что подобные действия не допускаются в соответствии с договором банковского обслуживания и могут приводить к серьезным последствиям.

Знали об этом? Расскажу, когда все-таки можно воспользоваться чужой картой с согласия владельца, не опасаясь санкций со стороны банка и законодательства.

Правовое регулирование запрета на пользование банковской картой третьими лицами

Прямого законодательного запрета на пользование чужой банковской картой не существует. Единственным нормативным актом, который регламентирует порядок эмиссии и распространения банковских счетов на физических и виртуальных носителях, является положение Банка РФ №266-П от 24.12.2004. Согласно п. 1.10 Общих положений документа, банк вправе устанавливать условия пользования счетом в порядке письменной договоренности с держателем.

В таком случае нести ответственность за действия стороннего лица владелец будет самостоятельно независимо от обстоятельств передачи и вверения имущества.

Если договором соответствующий пункт не предусмотрен, что на практике встречается редко, банк может сослаться на п. 1.4 Общих положений, который косвенно указывает на возможность использования карты только непосредственным держателем.

Муж и жена — это третьи лица?

Под третьим лицом подразумевается любой гражданин, который не выступает стороной договора. Так как договор заключается между банком и непосредственным держателем карты, в сделке участвуют только две стороны. Поэтому муж или жена, а также другие родственники относятся к третьим лицам и не могут пользоваться картой владельца.

Возможные последствия для владельца карты после ее передачи

В первую очередь, после передачи карты третьим лицам владельцу грозят санкции со стороны банка, а только затем другие возможные проблемы, связанные с денежными средствами. Почему не стоит передавать банковскую карту третьим лицам, включая мужа или жену:

В большинстве случаев, когда обстоятельства ограничиваются одним походом в магазин или снятием небольшой суммы наличных, негативных последствий не наступает. Но всегда нужно помнить о том, что вы таким образом нарушаете договор с финансовым учреждением.

Последствия для лица, пытающегося расплатиться картой жены или мужа

В большинстве случаев жена или муж, воспользовавшиеся картой супруга, не несут ответственности перед банком или законом, так как они не являются ответственным лицом по договору. Однако владелец вправе обратиться с гражданским иском на основании ст. 1064 ГК РФ, если денежные средства были несанкционированно изъяты или похищены третьим лицом. В таком случае супруг обязан возместить сумму нанесенного ущерба в полном объеме.

Аналогично — если утрата денежных средств стала следствием непреодолимой силы или иных обстоятельств, не зависящих от супруга.

Можно ли пользоваться чужой банковской картой с согласия ее владельца

Воспользоваться банковской картой с согласия супруга можно, не нарушая закон (ст. 847 ГК РФ). Первый вариант предполагает согласие кредитора (банка), к которому обращается держатель с письменным ходатайством о выпуске дополнительной карты. Ее оформляют на имя стороннего пользователя, который указан в заявлении. В результате формируется единый финансовый счет, к которому привязаны два физических носителя.

Второй вариант предполагает оформление нотариальной доверенности на супруга. Перед этим необходимо поставить в известность кредитора, а затем передать ему готовый документ для ознакомления.

Таким образом, закон прямо не запрещает передавать банковскую карту в пользование третьим лицам. Однако договор с банком, а также косвенные условия Положения Центрального банка РФ указывают на недопустимость подобных действий. Воспользоваться картой с согласия супруга можно двумя способами: оформив дополнительную карту или нотариальную доверенность. В таком случае действия, связанные с финансовыми операциями и списаниями денежных средств, предполагают ответственность фактического пользователя, а не владельца счета.

Законно ли использование чужой банковской карты?

Каждая банковская карта является персональной и может принадлежать только одному конкретному человеку. На обратной стороне пластика наноситься надпись о данных владельца, стоит его подпись. Но, на практике нередко картой пользуются несколько человек. Такие ситуации уже не редкость, когда жена приходит в торговую точку и расплачивается кредиткой мужа или сын пользуется картой матери. Основной вопрос, который необходимо рассмотреть связанный с тем, насколько оплата чужой банковской картой законна и какие предусмотрены наказания.

Использование карты с согласия владельца

Закон достаточно лояльно относиться к тем, кто пользуется чужой банковской картой с согласия владельца. Если не был причинен ущерб, ответственность зачастую не предусматривается. Но, необходимо помнить о том, что в качестве потерпевшей стороны может выступить не держатель карты, а компания, которая ее выдала. Существует метод, с помощью которого можно легализировать доступ к карте третьим лицам. С такой целью осуществляется выпуск дополнительного «пластика», которым может распоряжаться конкретный человек.

Использование карты без согласия владельца

Подписывая договор с банком, при оформлении карты клиент принимает некоторые правила, соблюдение которых необходимо. Если была осуществлена оплата чужой картой, сторонние лица узнали ПИН-код или другую важную информацию, владельцу необходимо выполнить следующие действия:

• Любым доступным способом сообщить о проблеме банковскому сотруднику (прийти в отделение, связаться через официальный сайт, позвонить по номеру горячей линии);

• С помощью специальных приложений, звонка, посещения представительства банка заблокировать карту.

Если клиент не соблюдает условий пользования банковскими продуктами, финансовая организация вправе самостоятельно заблокировать карту, предпринять меры по ее изъятию, прекратить возможность осуществлять какие-либо операции.

Оплата чужой картой в интернете или другом месте и ответственность за совершенное преступление описана в Федеральном Законе №207-Ф3, в статье 159.3 «Мошеннические действия с использованием поддельной карты вследствие обманных схем». Закон определяет виновных, если человек:

• Ввел в заблуждение держателя карты, завладев ею;

• Занимался производством карты или подделал данные реального клиента, что привело к завладению ценными данными и возможностью распоряжаться «пластиком»;

• Похитил финансы с другой кредитки.

Согласно статье статье 159.3 «Мошеннические действия с использованием поддельной карты вследствие обманных схем» судьей в ходе разбирательств, определения всех составляющих совершенного преступления, может быть вынесен один из ниже перечисленных приговоров:

• Ограничение свободы до двух лет;

• Штрафные санкции – максимум 120 000 р.;

• Исправительные работы до одного года;

• Заработок злоумышленника за последние 12 месяцев;

• Обязательные работы периодом максимум в 360 часов;

• Арест – до четырех месяцев.

Владелец карты всегда сможет защитить свои интересы, если сообщит о неприятном инциденте банк как можно раньше и предоставит суду необходимые доказательства.

Можно ли расплачиваться чужой банковской картой?

Казалось бы, что может быть естественнее, чем поделиться банковской картой с родной матерью? Тем удивительнее впоследствии узнать, что одного неосторожного звонка в техническую поддержку «Сбербанка» достаточно для того, чтобы карта была заблокирована.

Основанием для неприятного происшествия стало нарушение правил пользования – она мимоходом упомянула, что пользуется моей картой. А ведь договор заключается между банком и человеком, имя которого напечатано на пластиковой карте. Только это лицо может пользоваться картой – иначе выходит, что к ресурсам банка обращается кто-то, кто не имеет на это права.

Результат: можно не только лишиться карты, но и подпортить свою банковскую репутацию, а то и получить проблемы с законом. Так можно ли расплачиваться чужой банковской картой? На первый взгляд, единственный правильный ответ – нет.

Впрочем, всё не так страшно, как может показаться. Уголовные наказания и серьезные штрафы грозят только настоящим мошенникам – то есть тем, кто использует чужие пластиковые карты без ведома настоящего владельца. Если вы передали карточку добровольно, то негативные последствия маловероятны. Конечно, кассир может обратить внимание на явное несовпадение имени на карте с внешним обликом её предъявителя или просто проявить бдительность.

Так, американский бьюти-блогер Эли Валански вспоминала, как её матушке время от времени приходилось объяснять что Мартин – это якобы французское женское имя, которое произносится с ударением на последний слог.

Но даже если сотрудник магазина заподозрит неладное, то, скорее всего, вам просто откажутся что-либо продавать. Существуют служебные инструкции, в которых четко описано, почему нельзя оплачивать чужой банковской картой любые товары или услуги. Согласно им, о подобных происшествиях следует тотчас сообщать в банк – но в нашей стране столь принципиальные продавцы встречаются редко.

Вряд ли ситуация будет сильно отличаться в другой стране, ведь терминалы для оплаты по всему миру выглядят примерно одинаково. А получающие все более широкое распространение автоматические кассы и вовсе снижают риск «попасться».

С другой стороны, любые проблемы с банковскими картами за рубежом осложняют жизнь гораздо больше, чем дома: отделения банка, скорее всего, нет, а оставаться без денег в чужой стране – «развлечение», мягко говоря, на любителя. Поэтому подобных инцидентов стоит избегать всеми силами. Проще говоря, чем чаще карта находится при вас – тем лучше.

Тем более нет причин беспокоиться во время сетевого шоппинга – очевидно, что интернет-магазину неизвестно, кто сидит по ту сторону экрана, поэтому спокойно можно оплатить покупку чужой картой. То же можно сказать и про остальные онлайн-платежи – вплоть до портала «Госуслуги».

Да, вы вполне можете оплатить штраф или заплатить государственную пошлину за близкого человека. В этом случае важно будет ввести его персональные данные. Тем более странно задаваться вопросом «можно ли оплатить авиабилеты чужой картой» – а ведь судя по поисковикам, люди делают это достаточно часто. Конечно можно!

Вместе с тем нужно быть особенно осторожным, если вам придется одолжить свою карту знакомым или родным. Банки принципиально отказываются возвращать средства, потраченные кем-то, кроме владельца карты, даже если списания происходили без его ведома – во всех стандартных договорах прописано, что полную ответственность за свою карту несет именно её владелец. Если ребёнок вдруг потратит большую часть родительской зарплаты на покупки в онлайн-игре – то отменить покупки будет практически невозможно.