Finkurier.ru

Журнал про Деньги
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

К оплате принимаются банковские карты

Пластиковые карты: принимать или нет?

В мае 2014 года организации и ИП обязали принимать у населения к оплате банковские карты, а с 1 января 2015 года за невыполнение этого требования будут штрафовать. О том, кто может работать по-старому и что делать остальным, рассказывает эксперт в области налогообложения и бухучета Роман Покровский.

Какие компании обязаны принимать к оплате карты и что будет, если этого не сделать?

Организации и индивидуальные предприниматели, реализующие товары (выполняющие работы, оказывающие услуги) населению, должны принимать к оплате банковские карты. Правда, сейчас за нарушение этой нормы не штрафуют. Однако «льготный» период, длившийся с 5 мая 2014 года, подходит к концу. Уже с 2015 года компании и предпринимателей, не выполнивших данное требование законодательства, будут штрафовать. И штрафовать серьезно!

Так, для юридических лиц размер штрафа составит от 30 до 50 тысяч рублей, а для должностных лиц организации (например, директора) — от 15 до 30 тысяч рублей. Понятно, что индивидуальным предпринимателям будут начислять штраф в размере, установленном для должностных лиц. Такие санкции предусмотрены ст. 14.8 КоАП в редакции Закона от 05.05.2014 № 112-ФЗ.

Кто может работать по-старому?

Однако принимать карты обяжут не всех. Организации и предприниматели, чья выручка или остаточная стоимость основных средств и нематериальных активов за прошлый год не превышает предельных значений, установленных для микропредприятий, смогут карты не принимать (ст. 3 Федерального закона от 05.05.2014 № 112-ФЗ, ст. 16.1 Федерального закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1).

Напомним, что предельный размер выручки для микропредприятий составляет 60 миллионов рублей, а предельные размеры остаточной стоимости основных средств и нематериальных активов в настоящий момент не установлены (ст. 4 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ, постановление Правительства РФ от 09.02.2013 № 101).

Критерии принадлежности к микро-, малым и средним предприятиям

Таким образом, организации и предприниматели, относящиеся к микропредприятиям, смогут не принимать банковские карты на законных основаниях. Подтвердить свое право не принимать карты организации смогут бухгалтерской отчетностью за предыдущий год, индивидуальные предприниматели на общей и упрощенной системе налогообложения — книгой учета доходов и расходов, а бизнесмены, применяющие ЕНВД, — журналами или тетрадями, в которых ведется учет выручки.

Что делать остальным?

Для того чтобы исполнить требование законодательства, предоставив покупателю возможность расплачиваться пластиковой картой, организации (предпринимателю) придется заключить договор эквайринга с банком. Договор можно заключить как с банком, где у организации открыт расчетный счет, так и с любым другим банком. Помимо договора компании придется обзавестись платежным терминалом (POS-терминалом). Его можно взять в аренду у банка-эквайера или приобрести самостоятельно. Также нужно приготовиться к тому, что с суммы выручки, проводимой через терминал, придется платить комиссию банку.

Технически оплата картой выглядит так. Покупатель, расплачиваясь за товар (работу, услугу), проводит карту через POS-терминал. Терминал отправляет запрос в банк о наличии запрашиваемой суммы на счете покупателя. Если денег для совершения покупки хватает, то они списываются со счета покупателя. Если денег недостаточно, то операция не совершается. Важно помнить, что при оплате банковской картой, как и при расчетах наличными деньгами, необходимо применять ККТ, а следовательно, выдавать покупателю кассовый чек (ст. 2 Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ).

Зачем это нужно?

Очевидно, что введение данной нормы позволит государству решить несколько задач. Во-первых, развить безналичные формы оплаты, увеличив количество точек приема банковских карт. Во-вторых, даст возможность повысить степень прозрачности работы малого бизнеса, а значит, снизить вероятность уклонения от уплаты налогов и легализации доходов, полученных преступным путем. В-третьих, будет способствовать стимулированию финансового сектора экономики. Ведь в дележке комиссии участвуют не только банк-эквайер, но и банк-эмитент, выпустивший карту, а также платежная система.

Все это неплохо, однако бремя уплаты комиссии в конечном итоге ляжет на плечи потребителей.

Правила оплаты платежными картами

На страницах Интернет-магазина указана информация об оплате услуг картами и правилах безопасности при проведении платежей:

Оплата платежной картой в сети Интернет

Вы можете оплатить свой заказ платежной картой Visa, Mastercard или МИР в Интернет-магазине. После успешной оплаты Вы получите электронный чек. Информация, указанная на чеке, содержит все данные о проведенной операции оплаты.

Гарантии безопасности

Данные Вашей платежной карты гарантировано защищены в соответствии со стандартами безопасности PCI DSS. Данные карты вводятся на защищенной банковской платежной странице, передача информации происходит с применением технологии шифрования SSL. Дальнейшая передача информации происходит по закрытым банковским сетям, имеющим наивысший уровень надежности. Для дополнительной аутентификации Держателя карты используется протокол 3D-Secure. Если Эмитент поддерживает данную технологию, Вы будете перенаправлены на его сервер для ввода дополнительных реквизитов платежа».

Правила оплаты

К оплате принимаются платежные карты: VISA, MasterCard,.

Для оплаты товара банковской картой при оформлении заказа в интернет-магазине выберите способ оплаты: банковской картой.

При оплате заказа банковской картой, обработка платежа происходит на авторизационной странице банка, где Вам необходимо ввести данные Вашей банковской карты:

3. срок действия карты (указан на лицевой стороне карты)

4. Имя держателя карты (латинскими буквами, точно также как указано на карте)

Если Ваша карта подключена к услуге 3D-Secure, Вы будете автоматически переадресованы на страницу банка, выпустившего карту, для прохождения процедуры аутентификации. Информацию о правилах и методах дополнительной идентификации уточняйте в Банке, выдавшем Вам банковскую карту.

Безопасность обработки интернет-платежей через платежный шлюз банка гарантирована международным сертификатом безопасности PCI DSS. Передача информации происходит с применением технологии шифрования SSL. Эта информация недоступна посторонним лицам.

Читать еще:  Что такое кэш карта банка

Советы и рекомендации по необходимым мерам безопасности проведения платежей с использованием банковской карты:

1. берегите свои пластиковые карты так же, как бережете наличные деньги. Не забывайте их в машине, ресторане, магазине и т.д.

2. никогда не передавайте полный номер своей кредитной карты по телефону каким-либо лицам или компаниям

3. всегда имейте под рукой номер телефона для экстренной связи с банком, выпустившим вашу карту, и в случае ее утраты немедленно свяжитесь с банком

4. вводите реквизиты карты только при совершении покупки. Никогда не указывайте их по каким-то другим причинам.

Возврат товара

Процедура возврата товара регламентируется статьей 26.1 федерального закона «О защите прав потребителей».

Потребитель вправе отказаться от товара в любое время до его передачи, а после передачи товара — в течение семи дней;

Возврат товара надлежащего качества возможен в случае, если сохранены его товарный вид, потребительские свойства, а также документ, подтверждающий факт и условия покупки указанного товара;

Потребитель не вправе отказаться от товара надлежащего качества, имеющего индивидуально-определенные свойства, если указанный товар может быть использован исключительно приобретающим его человеком;

При отказе потребителя от товара продавец должен возвратить ему денежную сумму, уплаченную потребителем по договору, за исключением расходов продавца на доставку от потребителя возвращенного товара, не позднее чем через десять дней со дня предъявления потребителем соответствующего требования;

Отказ от услуги

Право потребителя на расторжение договора об оказании услуги регламентируется статьей 32 федерального закона «О защите прав потребителей»

Потребитель вправе расторгнуть договор об оказании услуги в любое время, уплатив исполнителю часть цены пропорционально части оказанной услуги до получения извещения о расторжении указанного договора и возместив исполнителю расходы, произведенные им до этого момента в целях исполнения договора, если они не входят в указанную часть цены услуги;

Потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги вправе по своему выбору потребовать:
безвозмездного устранения недостатков;
соответствующего уменьшения цены;
возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков своими силами или третьими лицами;

Потребитель вправе предъявлять требования, связанные с недостатками оказанной услуги, если они обнаружены в течение гарантийного срока, а при его отсутствии в разумный срок, в пределах двух лет со дня принятия оказанной услуги;

Исполнитель отвечает за недостатки услуги, на которую не установлен гарантийный срок, если потребитель докажет, что они возникли до ее принятия им или по причинам, возникшим до этого момента;

Банковской картой

Для выбора оплаты товара с помощью банковской карты на соответствующей странице необходимо нажать кнопку «Оплата заказа банковской картой».
Оплата происходит через ПАО СБЕРБАНК с использованием Банковских карт следующих платежных систем:

· МИР

· VISA International

· Mastercard Worldwide

ОПИСАНИЕ ПРОЦЕССА ПЕРЕДАЧИ ДАННЫХ
Для оплаты (ввода реквизитов Вашей карты) Вы будете перенаправлены на платежный шлюз ПАО СБЕРБАНК. Соединение с платежным шлюзом и передача информации осуществляется в защищенном режиме с использованием протокола шифрования SSL. В случае если Ваш банк поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By Visa или MasterCard SecureCode для проведения платежа также может потребоваться ввод специального пароля. Настоящий сайт поддерживает 256-битное шифрование. Конфиденциальность сообщаемой персональной информации обеспечивается ПАО СБЕРБАНК. Введенная информация не будет предоставлена третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским картам осуществляется в строгом соответствии с требованиями платежных систем МИР, Visa Int. и MasterCard Europe Sprl.

Возврат переведенных средств, производится на Ваш банковский счет в течение 5—30 рабочих дней (срок зависит от Банка, который выдал Вашу банковскую карту).

Если в заведении не принимают карту: лайфхаки, если вам это надоело

На канале «Баблишко» собирают истории о том, что сотрудники того или иного заведения под надуманными предлогами отказываются принимать к оплате банковские карты.

«Терминал не работает», «нет связи с банком», «сеть не ловит» или банальное «по техническим причинам» уже всем надоели.

Мы называем такую ситуацию #ЧайханскийСиндром (по названию заведения, которое, чувствуя безнаказанность, уже давно играет в эти игры).

И ведь не важно, какую цель преследует руководство этих чудесных кафе/магазинов/клиник. Возможно они продают кэш обнальщикам, может быть формируют фонд серой зарплаты и оставляют своих работников без пенсии, экономят на налогах, не хотят платить банку за эквайринг.

Суть одна — «бизнесмены» ставят свои интересы выше интересов клиентов.

Ну, оторвёт посетитель кафе пятую точку и сгоняет в банкомат, ну, не получит он кэшбэк, ну, заплатит комиссию за снятие налички с кредитки. Что с того? Главное, коммерс в небольшом, а все же в плюсе. И не надо рассказывать сказки про рентабельность.

Поскольку нас постоянно спрашивают не только о том, как добиться возможности расплатиться картой, но и о том, как наказать такие заведения, мы подготовили правовой разбор этой ситуации, выработали алгоритмсправедливого возмездия, а также собрали лайфхаки как легко и просто заставить официанта принять карту. Пользуйтесь.

Владельцы кафе, сорри, но здесь мы на стороне клиентов.

Начнём с лайфхаков от подписчиков нашего канала, а топом перейдём к юридическому разбору и собственно алгоритму:

1. Некоторые подписчики, когда продавец заявляет о технических неисправностях и предлагает пройти к банкомату, просто говорят что у них кредитка и снятие наличных происходит с огромной комиссией банка. Иногда срабатывает.

Читать еще:  Организация расчетно кассового обслуживания клиентов банка

2. Другие просят официанта все же принести терминал. И, о чудо, терминал который приносит продавец вдруг начинает работать. Бывает и такое.

3. Самый забавный способ от подписчика приведём полностью: «Случайно нашел лайфхак, когда ходил с клипсой для денег вместо кошелька. Неудачно достал тысячу и порвал купюру почти полностью (фотка ниже). Теперь вот, как говорят, что терминал не работает, достаю эту тысячу и протягиваю для оплаты. И ни разу не было такого, чтобы терминал „вдруг“ не ожил».

Перейдём к юридической стороне.

В соответствии со статьёй 16.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель), у которого выручка от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий календарный год превышает 40 млн рублей обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя. Строго говоря, в этом пункте закона говорится о том, что продавец обязан обеспечить приём карты «МИР», но для нашего случая это не критично (сомневаемся, что официант скажет «извините для всех карт кроме карты МИР — технические неполадки»).

Обязанность есть, а есть ли ответственность и наказание за невыполнение этого закона?

Пункт 4 статьи 14.8. Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях говорит нам о том, что «Неисполнение обязанности по обеспечению возможности оплаты . с использованием национальных платежных инструментов . —

влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятнадцати тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц — от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей».

Привлекать к ответственности нерадивых предпринимателей по данной статье уполномочены территориальные подразделения РосПотребНадзора.

Для того, чтобы досадившее вам заведение привлекли к ответственности, нужно зафиксировать факт нарушения и обратиться с жалобой в ближайшее территориальное подразделение РосПотребНадзора (кстати у них есть круглосуточная горячая линия, 8-800-100-00-04, в случае чего адрес ближайшего отдела можно уточнить по телефону), либо на сайте данной организации http://www.rospotrebnadzor.ru можно оставить электронное обращение, и тогда вообще не нужно никуда ездить и тратить время.

И самое интересное, алгоритм действий.

Официант — «по техническим причинам оплату по картам не принимаем. Можете расплатиться наличными либо за углом есть банкомат».

Клиент — «хорошо, несите сюда терминал, проверим работоспособность, зафиксируем ваш отказ для жалобы в Роспотребнадзор и будем решать дальше что делать».

Предполагаем, что после такого диалога вам принесут рабочий терминал. Если же нет — снимаете на видео терминал, на этом же видео фиксируете отказ принять карту «то есть картой у вас я не могу расплатиться?» ну и платите наличными (а что делать).

Придя домой, открывание сайт Роспотребнадзора, оставляете обращение, прикрепляете видео и ждёте.

Справедливости ради нужно отметить, что у заведения действительно могут быть технические неисправности. Но вы верите в то, что в Чайхоне эти неисправности уже лет пять устранить не могут?

Госдума отложит обязательное внедрение оплаты по картам в магазинах

Срок, с которого все торговые точки и интернет-магазины будут обязаны принимать к оплате банковские карты, будет перенесен на полтора года, рассказал РБК глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, требование планируется распространить на все торгово-сервисные предприятия (ТСП) с 1 января 2023 года вместо 1 июля 2021-го — даты, которая обсуждалась ранее.

Соответствующие поправки в закон «О защите прав потребителей» находятся на стадии обсуждения и должны быть внесены в Госдуму в весеннюю сессию, пояснил Аксаков.

«В законопроекте точно сдвинутся сроки, с которых магазины должны будут в обязательном порядке принимать карты к оплате. Сейчас мы рассматриваем вариант обязать ТСП с торговым оборотом от 20 миллионов рублей принимать карты к оплате с 1 января 2020 года, от 10 миллионов рублей — с 1 января 2021 года, от 5 миллионов рублей — с 1 января 2022 года, все магазины вне зависимости от оборота — с 1 января 2023 года», — подчеркнул глава комитета Госдумы по финрынкам.

Действующее законодательство предписывает принимать к оплате в обязательном порядке только карты «Мир», и это требование распространяется на все торговые точки с оборотом 40 млн рублей, за исключением тех, что расположены в районах без доступа к Интернету.

В 2018 году началось обсуждение поправок, которые предусматривали поэтапное распространение обязанности принимать карты на все торговые точки — не только «Мир», а не менее трех видов безналичных платежных средств. Первая версия законопроекта, разработанная рабочей группой в рамках АНО «Цифровая экономика», предлагала завершить полный переход на новые правила в 2023 году, но в последующих версиях срок сократился до 1 июля 2021 года (ноябрьский вариант есть у РБК).

Банк России в целом поддерживает инициативы по снижению порога для обязательного приема карт до 20 млн рублей от оборота, а в дальнейшем — и ниже, поскольку это в том числе содействует росту доли безналичных операций, прокомментировали в пресс-службе ЦБ. «При этом в случае реализации таких шагов крайне важно учитывать развитие инфраструктуры приема карт, в том числе среди малых и средних ТСП, а также в удаленных регионах», — добавили там.

Поправки планируется внести в закон «О защите прав потребителей».

Разработчики законопроекта считают, что массовое внедрение безналичной оплаты обеспечит прозрачность торговли, особенно в Интернете, для налоговых органов. Масштабный теневой рынок, связанный с продажей контрафактной продукции, существует в значительной степени именно за счет микропредприятий, использующих исключительно наличную форму расчетов с покупателями, говорится в пояснительной записке к законопроекту. Чаще всего такая продукция реализуется именно через Интернет из-за практически полного отсутствия механизмов контроля со стороны государственных органов.

Читать еще:  Перевод детских пособий на карту сбербанка

Ранее, в октябре 2018 года, сообщалось о разработке соответствующего законопроекта. В Центробанке и в Минэкономразвития идею поддержали, отметив, что это поспособствует увеличению безналичного оборота, обелению рынка интернет-торговли и повышению качества финансовых услуг. Тогда эксперты отмечали, что малому бизнесу введение безналичного расчета будет невыгодно из-за высокой комиссии за эквайринг (прием карт к оплате), именно это может помешать успешной реализации законопроекта.

Вмешательство государства в данный вопрос нецелесообразно, решили там.

Крупный магазин не принимает оплату картой

В Москве и области есть одна широко распространенная сеть, которая торгует рыбой. Ни в одной из точек, где я был, нельзя оплатить товар картой.

При этом продукция в магазине вся недешевая, все очень вкусное и качественное. Скорее всего, требования к суммарному обороту, при котором терминал для оплаты картами обязателен, — 40 млн рублей за год — выполняет каждая из точек сети.

Как добиться установки терминалов? А то очень раздражает, что надо специально снимать наличку, чтобы купить что-то в этих магазинах.

Действительно, по закону о защите прав потребителей все магазины, чья выручка за предыдущий год превысила 40 млн рублей, обязаны принимать от покупателей не только наличные, но и как минимум карты платежной системы «Мир». То есть у них для этого уже должен быть платежный терминал.

Есть исключения: например, от этой обязанности освобождены продавцы, которые торгуют в местах, где нет доступа к интернету. Но это явно не про описываемую вами торговую сеть.

Что грозит магазинам, которые не принимают карты «Мир»

Их может оштрафовать Роспотребнадзор:

  1. На 30—50 тысяч рублей, если магазин принадлежит организации.
  2. На 15—30 тысяч, если владелец магазина — ИП.

Но для магазинов не так страшен штраф, как внеплановая проверка из Роспотребнадзора. Поводом для нее может быть и жалоба, поступившая от покупателя. Ведь в ходе проверки могут всплыть и другие нарушения.

Но сразу жаловаться в свое региональное Управление Роспотребнадзора бесполезно. Жалобу не будут рассматривать, если нет доказательств, что покупатель пытался урегулировать проблему непосредственно с продавцом.

Сначала — претензия в магазин, только потом — жалоба в Роспотребнадзор

Для обращений потребителей в Роспотребнадзор обязателен так называемый претензионный порядок. Это значит, что сначала недовольный потребитель должен написать претензию туда, где, как он считает, нарушаются его права: в магазин, сервисный центр, ветклинику, спортклуб и так далее.

В претензии надо описать суть нарушения и то, какую норму закона не выполняет продавец. В вашем случае надо сослаться на п. 1 ст. 16.1 закона о защите прав потребителей про формы и порядок оплаты при продаже товаров. Также надо указать срок, в который продавец должен устранить нарушение. Этот срок должен быть разумным. То есть не надо требовать от продавца установить терминал для карт в течение двух дней. Дайте ему на это хотя бы пару недель.

Претензию направляйте по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Вернувшееся уведомление надо сохранить. Вместе с копией претензии оно будет доказательством того, что претензионный порядок соблюден.

Если продавец получил претензию, но за две недели после этого так ничего и не сделал, чтобы устранить нарушение, можно смело обращаться в Роспотребнадзор.

Жалоба в Роспотребнадзор: как написать и подать

Во-первых , жалоба не должна быть анонимной. Иначе ее рассматривать не будут. Кроме того, в ней должны быть указаны контактные данные жалобщика: телефон или почта, чтобы в ведомстве могли связаться с ним и уточнить информацию.

Во-вторых , важно точно указать данные компании или ИП, нарушившей права потребителя. Для этого изучайте информацию, указанную в разделе «Контакты» на сайтах продавцов либо размещенную в самом магазине в «Уголке потребителя». Эту информацию магазин обязан предоставить потребителям.

Чтобы уточнить юридический адрес магазина, можно воспользоваться специальным сервисом на сайте ФНС.

В-третьих , надо внятно и подробно описать, в чем состоит нарушение.

Подать жалобу можно следующими способами:

  1. Через интернет на сайте Роспотребнадзора. Но это смогут сделать только те, кто зарегистрирован на портале госуслуг.
  2. По старинке: отправить по почте или лично принести в канцелярию территориального управления Роспотребнадзора.

В течение 30 календарных дней со дня регистрации жалобы вам должны прислать письменный ответ по результатам проверки.

Что должно произойти потом

Если информация из жалобы подтвердится, то компанию-продавца должны оштрафовать и выдать предписание: в такой-то срок обеспечить прием безналичной оплаты от покупателей. За невыполнение такого предписания есть отдельный штраф:

  1. Для организаций — от 10 до 20 тысяч рублей.
  2. Для их руководителей или ИП — от 1000 до 2000 рублей либо дисквалификация на срок до 3 лет.

Если вы все это проделали, а карты по-прежнему не принимают, либо заходите на второй (третий, четвертый) круг общения с Роспотребнадзором, либо обращайтесь в суд с требованием обязать продавца обеспечить покупателям возможность безналичной оплаты товаров.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×