Банк заблокировал карту - Журнал про Деньги
Finkurier.ru

Журнал про Деньги
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банк заблокировал карту

Банк заблокировал карту

Разговоры о блокировке карт физлиц «Сбербанка» ведутся не первый месяц. Такая мера напрямую угрожает тем, кто зарабатывает деньги во фрилансе и получает оплату за свои услуги на банковскую карточку. Действительно ли это возможно, и что делать, чтобы вашу карту не заблокировали?

Как это происходит?

Схема выглядит следующим образом.

  • Некто переводит деньги со своей карты другому человеку.
  • Ему может поступить звонок из банка: сотрудник кредитной организации просит объяснить, кому он отправил средства и с какой целью. Если не удается адекватно ответить на эти вопросы, карту блокируют. Однако звонят редко, в большинстве случаев блокировка происходит без предварительного звонка.
  • После этого клиенту приходится обращаться в банк, как правило, лично посещать отделение, чтобы разобраться в случившемся.

Причины для блокировки карты

Принимая решение заблокировать карту, банкиры руководствуются определенными критериями. Они похожи в разных организациях, поскольку опираются на требования федерального закона о легализации доходов, полученных преступным путем (ФЗ № 115).

На этот счет Центробанк выпустил соответствующую инструкцию, в которой банкам предписывается, в первую очередь, отслеживать транзакции ИП и юрлиц. Однако, как показывает практика, банкиры иногда слишком усердствуют, в определенном смысле злоупотребляя полномочиями, которые дает им закон.

В результате, «Сбербанк» (или иной банк) становится как бы регулятором доходов и расходов не только индивидуальных предпринимателей, но даже физических лиц.

Возможно это видео вам будет интересно: «Переводы с «карты на карту» между физлицами»

Что может насторожить банк?

Банковские служащие отслеживают операции, которые совершают физические лица по своим картам и обращают внимание на ряд основных признаков, которые, по их мнению, могут свидетельствовать о том, что человек «отмывает деньги».

  • На карту поступают крупные суммы – от 600 тысяч рублей (или в валютном эквиваленте), происхождение которых банк расценивает как сомнительные. Согласно требованиям Росфинмониторинга, кредитные организации обязаны проверять все операции, в которых фигурируют такие суммы. Однако блокировка счета может последовать и за переводы меньших сумм, например, оплаты за аренду квартиры.
  • Средства поступают и снимаются пользователем в течение одного операционного дня, особенно, если такая операция не одна, а несколько, причем похожих друг на друга: одни и те же суммы, одни и те же участники сделки.
  • Держатель карточного счета проводит несколько однотипных операций, а затем резко закрывает счет.
  • Клиент отказывается предоставить данные, которые банк запрашивает согласно закону.
  • Банку не удается установить, кто является контрагентом держателя карточки, он применяет чрезмерные меры предосторожности.
  • Клиент снимает наличные, как только деньги поступили, и делает это часто. Особенно настораживает, если такие действия проводятся регулярно и во множественном числе.
  • Операции совершаются в необычном месте, например, при множестве небольших покупок за границей, если клиент заранее не предупредил о своем отъезде.

О чем гласит 115 ФЗ?

Закон, принятый в России в 2001 году, называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

В этом документе прописана ответственность организаций, работающих с финансовыми средствами граждан нашей страны. Это банки, страховые компании, микрофинансовые организации и другие.

Согласно этому закону, у всех таких организаций есть обязанность выполнять анализ денежных операций своих клиентов и делать проверки в соответствии с критериями Центрального банка России. Эти критерии описывает Положение за номером 375-П, которое было издано второго марта в 2012 году.

Согласно требованиям ЦБ, банки, страховщики и микрофинансовые организации обязаны следить за:

  1. операциями, которые могут напоминать незаконные переводы безналичных средств в наличные, то есть обналичивание или «отмывание»;
  2. запутанными схемами расчетов;
  3. попытками скрыть истинные цели участников банковских сделок – транзитные операции;
  4. незаконным выводом финансовых средств за рубеж.

Закон о блокировке карт (ФЗ номер 161 «О национальной платежной системе», последние поправки в который были внесены в июне 2018 года) и Положение 375-П, дают банкам возможность, обнаружив операции, которые заставляют сомневаться в своей законности, временно блокировать карту. Лишать клиента доступа к мобильному и интернет банку.

В январе 2018 года вступила в силу новая редакция ФЗ-115. А в апреле был принят закон № 112, которым были внесены изменения в закон 115-ый «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

С июля 2018 года у банков есть право отказываться выдавать своим клиентам наличные или переводить деньги по безналичному расчету, а также открывать счета, выпускать или переиздавать карточку.

Блокируются, согласно закону, счета лиц, причастность которых к экстремистским и террористическим действиям доказана. Эти люди внесены в список Федеральной службы финансового мониторинга. С ними не имеет права вести какие-либо дела ни один банк в России.

Что делать, если заблокировали карту?

Если вы не нарушаете ФЗ 115, ФЗ 161 и ФЗ 112, но вашу карточку заблокировали, юристы рекомендуют действовать по определенной схеме.

  • Сначала нужно обратиться в банк с просьбой разобраться в ситуации. Банк проведет проверку, установит контрагентов и цель, с которой были сделаны банковские переводы, выяснит другие моменты.
  • Также нужно предоставить банку документы, которые объяснят, за что именно были получены деньги. Это может быть договор об оказании услуг, договор купли-продажи недвижимости и другое.
  • Обычно после этого проблема решается. Но не всегда у держателя есть такие документы или возможность предоставить их банку. И даже, когда вся документация была предоставлена, иногда блокировка не снимается.
  • В этом случае нужно писать в банк официальную претензию. В ней нужно высказать просьбу о том, чтобы банк указал, на основании каких причин он заблокировал карточку и продолжает сохранять блокировку. Здесь же нужно выразить требования разблокировать карту. И сообщить о том, что, если банк не выполнит ваши требования, вы пойдете в суд, чтобы защитить свои права, а все судебные издержки потребуете взыскать с ответчика, то есть с банка.

Если в процессе переговоров с банком вы выясните, что он рассматривает вас как нежелательного клиента, можно смело требовать расторжения договора. В этом случае, согласно закону, ваши деньги должны быть вам возвращены. Если банк отказывается это делать, пора писать жалобу в Центробанк.

Если вы обратились в банк, предоставили ему все документы и объяснения, которые он требует, но карту так и не разблокировали, а ответа на вашу претензию не поступило, можно обращаться в суд.

Как обезопасить себя от блокировки?

Чтобы карту не заблокировали, стоит учитывать, на какие моменты обращают внимание банки.

  • Рекомендуется не закрывать счет, только что сняв наличные.
  • Не стоит также несколько раз снимать наличные на протяжении одного операционного дня.
  • Если кто-то переводит вам деньги или вы кому-то отправляете перевод, стоит договориться с этим человеком, чтобы, если позвонят из банка, сказать, что эти деньги – возврат долга.
  • Не нужно соглашаться, если кто-то из родных, друзей или знакомых просит перевести на вашу карточку деньги, не имеющие к вам отношения. Особенно важно соблюдать это правило в случае, когда суммы – крупные. И ни в коем случае не снимайте эти деньги наличными.
  • Нельзя давать свои банковские карты другим людям, даже если это – ваши родственники. Вероятность, что карточку используют, чтобы обналичить деньги или сделать транзит, есть всегда.
  • Снимать наличные стоит, только когда в этом есть необходимость. Особенное значение это имеет, когда зачисление средств происходит в безналичной форме.
  • Лучше использовать безналичные формы расчета, где это возможно.
  • Нельзя соглашаться на просьбы знакомых, предлагающих формально оформить вас в качестве ИП или директора предприятия.
  • Отправляясь в другую страну, рекомендуется обратиться в банк и сообщить о планируемой поездке, указав, где именно вы собираетесь тратить деньги. Это поможет обезопасить себя от блокировки по причине того, что расчеты по карточке ведутся в подозрительном месте, то есть в другой стране.
  • Если сотрудники банка задают вам вопросы по поводу операций по вашей карте, нужно отвечать на них как можно полнее, отправлять запрошенные документы в сроки, которые указывает банк. Сотрудничество – хорошая тактика в этой ситуации, а отказ от него заставляет банковских служащих задуматься о том, не делаете ли чего-то противозаконного. Чем более полными будут сведения, которые вы предоставляете в ответ на просьбы банка, тем выше вероятность решения вопроса в вашу пользу.

Банковские карты и предпринимательство

Обезопасить себя от блокировки карты поможет соблюдение закона о предпринимательской деятельности.

  • Не стоит пользоваться своими банковскими картами, чтобы вести незаконную предпринимательскую деятельность. Лучше зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель и работать легально.
  • Если вы являетесь индивидуальным предпринимателей и имеете карточку банка, не стоит пользоваться ею, чтобы получать оплату от клиентов. Для этого можно завести бизнес-карту и заботиться о документальном подтверждении операций по ней. Все документы, которые подтверждают законность переводов, необходимо всегда держать в порядке, чтобы по первому требованию банка их предъявить.
  • Нельзя переводить всю выручку со своего счета ИП на свою банковскую карточку физлица без наличия соответствующих подтверждающих документов.
Читать еще:  Запись в личной карточке об увольнении

Как говорят специалисты, если индивидуальный предприниматель правильно ведет бухучет и вовремя платит налоги, а также может предоставить документы, подтверждающие каждую операцию, урезать лимиты и блокировать карту банк не имеет права. Однако, как показывает практика, столкнуться с такой ситуацией можно, даже если быть полностью законопослушным.

Кто в группе риска?

Больше других рискуют узнать о том, что их карта «Сбербанка» заблокирована, граждане РФ, которые постоянно живут за границей и обмениваются переводами с теми, кто живет в России, а также те, кто отправляется за рубеж в поездку и тратит там значительные суммы.

В интернете уже появились описания примеров, когда банковские карточки блокировались. Россиянин, живущий на острове Бали, консультирует по интернету соотечественников по вопросам подводного плавания. Однажды, получив за удаленную консультацию три тысячи рублей на карту «Сбербанка», получает «бонусом» блокировку этой самой карточки, на которой на тот момент лежало сто тысяч рублей.

Однако и те, кто работает и живет в нашей стране, тоже рискуют. Например, человек, оказывающий услуги такси, получает за них оплату в виде наличных, но иногда клиенты переводят ему деньги за поездки через «Сбербанк онлайн». В очередной раз, получив некую сумму через этот сервис, он на следующее утро обнаруживает, что карта заблокирована, счет арестован, а данные отправлены налоговикам.

В другом случае индивидуальный предприниматель торгует в небольшом магазинчике обувью, имеет счет в банке как физлицо. Некоторым покупателям удобно платить ему через «Сбербанк онлайн». Одна из покупательниц, заплатив за товар, оказалась перед фактом: ее карту заблокировали. Карточку заблокировали и у предпринимателя.

По словам экспертов, проблема масштабной блокировки карт физических лиц «Сбербанком», действительно, существует. Однако, если соблюдать требования закона и работать легально, вероятность, что заблокируют карту, практически нулевая.

Если же это произошло, рекомендуется обратиться к опытному юристу, специализирующемуся в области финансового и налогового права.

Что делать, если банк заблокировал карту?

Каждый держатель пластиковой карты может столкнуться с тем, что банк заблокировал карту. В свою очередь, блокировка накладывает запрет на проведение любых операций по карте, в том числе оплату покупок или снятие наличных. По каким причинам банк заблокировал карту и что делать в подобной ситуации?

Почему банк заблокировал карту?

1. Неверный пин-код.

Каждая карта имеет ограниченное число попыток ввода пин-кода. Банки намеренно вводят такое ограничение для защиты от подбора числовой комбинации. Как правило, допускается три неправильных ввода, после чего карта блокируется.

2. Окончание срока действия карты.

На лицевой стороне всех банковских карт расположена информация о длительности действия карты. Указанный год и месяц – это крайний срок ее работоспособности. По достижению этой отметки наступает автоматическая блокировка. Несмотря на то, что банковской картой люди пользуются ежедневно, многие не обращают внимание на данную информацию или забывают о ней.

3. Блокировка по причине задолженности.

Если за владельцем карты числятся долги по налогам, штрафам и иным обязательным платежам, банк вправе заблокировать карту или счет по решению суда. Таким образом, судебные приставы осуществляют исполнительное производство и принудительную уплату денежных средств. Также задолженность может быть перед самим банком, например, по кредиту. Это также повлечет блокировку.

4. Подозрительные операции по карте.

Некоторые операции по карте могут быть квалифицированы банком как сомнительные. Это происходит в случаях нестандартных для владельца оплатах или снятиях наличных. Например, внезапная дорогая покупка или транзакция за границей. Для банка это служит сигналом, о том, что карта могла быть утеряна или украдена, а воспользоваться ей пытаются третьи лица.

5. Компрометация карты.

По условиям договора и банковским правилам пользоваться дебетовой или кредитной картой может только держатель. Любое использование картой иными лицами запрещено. Если у банка есть подозрение на получение доступа к карте или средствам, хранящихся на ней, посторонних лиц, то банк блокирует карту, уведомляя клиента. Как правило, это происходит при выявлении мошенничества: хищение денег через банкоматы с помощью дополнительных устройств, копирование карты, получение реквизитов методом социальной инженерии и др.

6. Незаконное обналичивание денежных средств.

Если владелец карты часто получает переводы крупных сумм с последующим их быстрым снятием, то это признаки незаконного обналичивания денег. Банк расценивает такие операции, как попытки самостоятельно или сторонней организацией через держателя вывести с расчетных счетов деньги. В подобных случаях банк также вправе заблокировать карту до выяснения обстоятельств.

Что делать, если карту заблокировали?

Если банк заблокировал карту, первым делом лучше обратиться в сам банк. Техническая поддержка, как правило, работает круглосуточно. Поэтому позвонить в банк можно в любое время. Сотрудникам всего лишь нужно будет назвать кодовое слово и паспортные данные.

Ряд банков в телефонное меню включает пункт разблокировки карты, это экономит время и позволяет адресовать звонок напрямую к соответствующему специалисту.

В ходе разговора, представители банка просят подтвердить совершенные владельцем покупки или снятие наличных. После подтверждения банк разблокирует карту. Если карта была просрочена, с ней уже нельзя будет что-либо сделать. Однако, в отделении банка можно получить новую карту, которая наверняка уже выпущена и ожидает владельца.

При задолженностях на основании постановления соответствующих органов, сумма долга будет удержана с карты или ее придется внести. После погашения всех обязательств, карта станет активной.

Если причина блокировки – обналичивание денежных средств, то в банк придется представить доказательства их законного получения с предоставлением соответствующих документов. А вот в случаях с мошенничеством или утере карты, потребуется перевыпуск новой карты. Как правило, это занимает от одного до нескольких дней.

Ели же карта заблокировалась из-за неверного пин-кода, то у большинства банков блокировка действует 24 часа, затем карта будет автоматически разблокирована. Но, все же, лучше эту информацию уточнить у сотрудников банка.

Как снять деньги, если карта заблокирована?

Итак, карта заблокирована и, именно, с нее до разблокировки вы уже не сможете снять деньги, она попросту не сработает ни в одном терминале или банкомате. Однако, в зависимости от причины блокировки, для получения денег можно попробовать следующие варианты:

1. Перевод на другую карту или счет.

Через личный кабинет интернет-банкинга есть возможность перевести денежные средства на другую карту. Это может быть собственная карта другого банка, карта близкого друга или родственника. После чего через банкомат с нее снять нужную сумму.

2. Получение денег в отделении банка.

Для этого придется лично обратиться в одно из представительств банка, выпустившего карту. Для получения потребуется паспорт и, в некоторых случаях, заявление на выдачу наличных. Деньги можно будет получить в кассе этого же отделения.

3. Общение с банком.

При устном обращении в банк, возможно, получится разблокировать саму карту, подтвердив требуемую информацию. Не исключена и краткосрочная разблокировка карты, по просьбе владельца, если обстоятельства не предусматривают иного выхода. Например, находясь за рубежом лицо не имеет иных средств, кроме, как на карте.

Если блокировка произошла по судебному решению, то все средства будут заморожены. В этом случае ни снять, ни перевести деньги не получится. Более того, картой можно будет воспользоваться, только после погашения задолженности.

Что сделать, чтобы карту не блокировали?

Предсказать блокировку карты невозможно. Это может произойти в любой день и с каждым. Тем не менее, могут быть приняты определенные меры, которые позволят подстраховаться от подобного случая.

Для этого можно:

  • При выезде за границу сообщать об этом банку.
  • Открыть дополнительную карту в этом же или другом банке и распределить денежные средства в удобных пропорциях.
  • Отказаться от перечисления частых и крупных сумм со стороны организаций.
  • Не пользоваться сомнительными банкоматами, если имеются следы взлома или повреждения.
  • Не производить оплату товаров и услуг на подозрительных сайтах или в подобных магазинах.
  • Данные о своей карте не предоставлять посторонним лицам.
  • Указанный контактный телефон держать включенным и доступным.

Банк заблокировал банковскую карту. Что делать?

Оплата картой, телефоном и даже часами все больше вытесняет из оборота наличные деньги. Всего у жителей Башкирии 4,8 млн активных банковских карт и их количество постоянно растет. По статистике, все реже и реже люди снимают деньги, предпочитая оплачивать покупки картой. Как нам рассказали в республиканском отделении Банка России, за прошлый год жители республики оплатили картами товаров и услуг на 369,8 миллиардов рублей, это на четверть больше, чем годом ранее. С комфортом растут и риски пострадать от киберпреступников. Эксперты Банка России составили рекомендации, что делать, если вашу карту, а фактически весь кошелек внезапно заблокировали.

Читать еще:  Расчеты посредством банковских карт

Так за прошлый год мошенники украли у россиян 5,7 млрд рублей. Причем в 70% случаев люди сами сообщали им секретную информацию: номер карты, трехзначный номер с обратной стороны, а также пароли и коды из СМС. Вернуть клиенты смогли лишь седьмую часть потерь — 870 млн рублей.

Что делать: не разговаривать с людьми, которые вам звонят, а самостоятельно перезванивать на официальный номер горячей линии своего банка, он указан на обратной стороне карты, или обратиться в отделение. Только сотрудники банка расскажут, в чем причина блокировки, и подскажут, как лучше поступить в вашей ситуации.

Что делать: в большинстве случаев карта разблокируется сама — в полночь или через сутки после блокировки. Навсегда за такое банк блокирует карты крайне редко. Если вам не повезло и это случилось, останется только перевыпустить пластик.

Если вы не готовы ждать следующего дня или банк по какой-то причине не разблокировал карту автоматически, позвоните на горячую линию банка.

Например, вы впервые расплачиваетесь картой за рубежом, проводите неожиданно крупный платеж или делаете покупки в неожиданное время суток. Например, в четыре утра среды решили купить путевку. Это подозрительно.

Что делать: банк попытается связаться с вами и выяснить, вы ли отправляете деньги или это делают мошенники. Сотрудник банка может задать вам дополнительные вопросы. Например, уточнить, где вы пользовались картой в последний раз и какую сумму оплачивали.

Внимание. Как мы писали выше, иногда под видом сотрудника банка звонят мошенники! Если сомневаетесь, прервите разговор и сами позвоните на горячую линию банка по телефону, который написан на карте.

Как только вы подтвердите, что вы это действительно вы, банк разблокирует карту и проведет платеж или попросит его повторить. Если дозвониться не получится, карту заблокируют окончательно, ведь ее данные уже известны преступникам. Вам придется ее перевыпустить.

Чтобы вдали от дома не остаться без денег и связи, заранее предупреждайте свой банк о предстоящей поездке, крупной покупке или переводе и будьте на связи, чтобы ответить на звонок, прочитать СМС или push-уведомление.

Допустим, вы собираете деньги в фонд класса. Все родители со своих карт отправляют вам одинаковую сумму, а вы ее обналичиваете. По критериям банка такие операции могут попасть в категорию подозрительных. Банкомат откажется выдавать вам деньги, карту после двух отказов заблокируют, а информация о вас уйдет в базу Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг), которую неофициально называют «черным списком клиентов».

Что делать: обратиться в банк и выяснить причину блокировки, объяснить происхождение платежей и их цель. Обычно банки идут навстречу, разблокируют счета и вычеркивают вас из списка Росфинмониторинга. В сложных ситуациях можете обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. Порядок прописан по этой ссылке. Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России.

Обычно банк блокирует только ту сумму, которую вы задолжали. При этом счет и привязанная к нему карта по-прежнему будут работать: вы сможете распоряжаться оставшимися деньгами или пополнять счет.

Что делать: если вы не получали никаких судебных повесток и блокировка денег стала для вас сюрпризом, прежде всего обратитесь в банк. Там должны сообщить, какую сумму на вашем счете заблокировали и по какой именно причине вы не можете ею распоряжаться.

  • Если арест наложил суд, вы можете обратиться в него, чтобы участвовать в процессе и защищать свои права.
  • Если арест наложили судебные приставы, значит, суд уже вынес решение взыскать долг.
  1. Перевыпустить карту. Обычно это занимает несколько дней и платно.
  2. Снять деньги в кассе банка. Для этого нужно прийти в отделение банка с паспортом. Деньги вы получите сразу.
  3. Перевести деньги на другой счет. Если у вас несколько карт одного банка, можно перевести деньги с заблокированной карты на работающую (или на карту кого-нибудь из членов семьи) и потом снять их через банкомат. Иногда банки берут за перевод комиссию.
  4. Прикрепить к счету другую карту этого же банка. Такая услуга есть не у всех. Можно ли это сделать и сколько времени это займет, уточняйте по по телефону горячей линии или в офисе своего банка.

Блокировка платежной карты по инициативе банка: почему произошла и что теперь делать

В случае утери пластиковой карты ее владелец может связаться со своим банком и заблокировать платежный инструмент. После блокировки карты третьи лица, похитившие или нашедшие пластик, не смогут списать с него деньги.

Однако заблокировать карту пользователя может и сам банк по своей собственной инициативе. Денежные средства при этом никуда не исчезнут. Но владелец карты временно лишится доступа к своим деньгам, хранящимся на счету. Он не сможет снять их наличными, оплатить картой покупку или сделать денежный перевод другому человеку.

Случаи, когда банк может заблокировать карту клиента, строго регламентированы. Это становится возможным, если:

  • истек срок действия пластика;
  • человек три раза подряд неправильно набрал пин-код;
  • сотрудники банка заподозрили, что платежным инструментом завладели мошенники;
  • есть основания полагать, что владелец карты нарушает закон (пытается обналичить нелегальный доход или связан с террористическими организациями).

Как вести себя гражданину в случае блокировки его пластиковой карты, мы расскажем в нашей статье.

Истек срок действия карты

Разбор ситуаций мы начнем с самых простых. Банк может заблокировать карту клиента, если у нее закончился срок действия. Владельцу платежного инструмента это может доставить определенные неудобства. Он лишается прямого доступа к своим денежным средствам.

Однако в данном случае держатель карты сам виноват в сложившейся ситуации. Дата окончания действия пластика была известна ему заранее. Она указана на лицевой стороне карты. Банки заблаговременно предупреждают своих клиентов о возникновении потенциальной проблемы в смс-сообщениях. Финансовая организация, как правило, досрочно перевыпускает карту и отправляет ее в тот офис, в котором клиент ее получал. О времени и месте выдачи новой карты человеку также сообщается по смс. В большинстве случаев, чтобы решить проблему, достаточно подъехать в офис банка и забрать новую карточку.

Если банк не перевыпустил карту заранее, то клиент может подать заявление на выпуск нового пластика самостоятельно. Ждать карточки придется около двух недель.

Что делать, если деньги с карточного счета требуются срочно? Проконсультируйтесь с сотрудниками вашего банка по телефону или в офисе. Они подскажут вам, каким образом можно снять деньги со счета. Дистанционно сделать это не получится. В любом случае придется приезжать в офис. Для совершения операции необходимо иметь при себе паспорт.

Три раза подряд введен неправильный пин-код

Если вы при попытке совершить какую-либо операцию в банкомате три раза подряд введете неверный пин-код, то банк заподозрит, что ваша карта попала в чужие руки. И он заблокирует ее. Блокировка накладывается временно. В большинстве случаев вы не сможете пользоваться своим пластиком в течение ближайших 24 часов.

Как обезопасить себя от подобных неудобств? Достаточно точно знать пин-код карты и верно его вводить. О неправильном наборе кода банкомат уведомит пользователя на чеке. После двух неудачных попыток правильнее всего будет не рисковать и спокойно разобраться в ситуации.

Как быть, если в результате вашей ошибки банк все-таки заблокировал карту? Можно подождать в течение суток, и блокировка будет снята. Если деньги нужны срочно, необходимо обратиться в офис финансового учреждения. Порядок снятия денежных средств со счета карты будет таким же, как и в предыдущем случае.

Подозрение в попытке хищения денежных средств

Банк несет ответственность перед клиентами за правильное исполнение их платежных поручений. Если деньги с карточного счета списывают мошенники, финансовое учреждение обязано возместить ущерб владельцу счета. Поэтому банки тщательно контролируют все транзакции по картам клиентов в автоматическом режиме.

Кредитное учреждение может заблокировать пластик, если заподозрит попытку хищения с него средств мошенниками. Подозрения обычно вызывают транзакции, нетипичные для держателя карты. Чаще всего это:

  • попытка снять деньги за рубежом;
  • обналичивание крупной суммы, близкой к лимиту карты;
  • совершение большого количества покупок в интернете за короткий промежуток времени.
Читать еще:  Платежное поручение зарплата на карту сбербанка

Одновременно с блокировкой карты банк ограничивает доступ клиента к сервисам дистанционного управления счетами (личному кабинету в онлайн-банке и мобильному приложению).

По логике вещей, банк должен уведомить человека о блокировке его карты. В ходе телефонного разговора сотрудники кредитной организации могут попросить клиента назвать свою фамилию, имя, отчество, реквизиты пластика, секретное кодовое слово, детали сомнительной операции. Если выяснится, что вызвавшую подозрение транзакцию совершал владелец карты, блокировка снимается.

Но, судя по отзывам в интернете, у банков иногда возникают накладки. Их сотрудники не всегда могут вразумительно объяснить причину блокировки платежного инструмента. Процесс снятия ограничений затягивается во времени. Во избежание подобных недоразумений держателю пластика рекомендуется самому ставить в известность финансовое учреждение о планируемых переменах. Например, стоит сообщить банку о поездке за границу.

Иногда снять ограничения по заблокированной карте невозможно, и приходится досрочно выпускать новый пластик. Это происходит в тех случаях, если злоумышленникам удалось проникнуть в базу данных банка. Новая карточка будет выдана пользователю примерно через 2 недели. Снять деньги со счета наличными можно будет в офисе банка при предъявлении паспорта.

Подозрение в получении нелегальных доходов или причастности к террористической деятельности

И в завершении рассмотрим самый сложный случай, когда банк блокирует карточку на основании закона № 115-ФЗ. Этот закон называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». То есть банк может заблокировать карточку клиента, если подозревает его в получении нелегальных доходов или в причастности к экстремистской деятельности.

Какие операции по карте могут показаться банку сомнительными? Полный перечень подобных транзакций занимает 19 листов. Попасть под подозрение могут не только граждане, причастные к преступной деятельности (торговле оружием, наркотиками, организации террористических актов). Блокировку может вызвать также подозрение в незаконной предпринимательской деятельности (получении дохода и уклонении от уплаты налогов).

Ошибочно («на всякий случай») карту могут заблокировать, даже если переводились мелкие суммы в разовом порядке (возврат долга, перечисление денег на покупку лекарства и т. п.). Однако подобные блокировки снимаются, как правило, легко, после звонка сотрудника банка и пояснений клиента.

Более серьезные проблемы возникают, когда на карту:

  • происходит перечислениекрупной суммы, которую стремятся быстро обналичить;
  • денежные средства неизвестного происхождения поступают регулярно.

За соблюдением закона № 115-ФЗ государство следит строго. Банки-нарушители рискуют лишиться лицензии. Поэтому люди, проводящие по карточке сомнительные операции, становятся нежелательными клиентами для финансовых учреждений.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует отказаться от получения нелегальных способов заработка. При ведении какой либо деятельности, приносящей прибыль, необходимо зарегистрироваться в качестве ИП и регулярно вносить в бюджет налоги. Не рекомендуется использовать личную платежную карту для расчетов с покупателями и поставщиками. Все поступающие на пластик средства должны иметь документальное подтверждение.

В случае блокировки карты банк может запросить у клиента документы, способные прояснить происхождение денежных средств. В интересах держателя пластика — предоставить финансовой организации требуемые материалы. Отказ от сотрудничества с банком всегда трактуется против клиента, и блокировка продолжается. Ограничения также сохраняются, если, по мнению сотрудников банка, высланные документы не подтверждают законности поступления денег.

Что делать, если банк отказывается снимать блокировку? Самый простой путь выхода из данной ситуации — прекратить отношения с данной финансовой организацией и открыть счета и карты в новой. Остаток денежных средств с карточного счета можно будет перевести на счет в другом банке. Однако следует учесть, что после досрочного расторжения договора возврат денег банком может затянуться на срок до 45 дней. Кредитная организация имеет право вообще отказаться перечислять деньги сомнительного происхождения на счет клиента в новом банке. В этом случае они возвращаются отправителю.

Если вы не преступали закон и уверены в своей правоте, то можете оспорить необоснованную блокировку и нарушение своих прав в суде. Законность получения денег придется подтверждать документально. Если же вы действительно пытались уйти от уплаты налогов, то сделайте правильные выводы. После перехода в другой банк начните соблюдать закон.

Банк заблокировал карту

Оплата картой, телефоном и даже часами все больше вытесняет из оборота наличные деньги. Всего у жителей Башкирии 4,8 млн активных банковских карт и их количество постоянно растет. По статистике, все реже и реже люди снимают деньги, предпочитая оплачивать покупки картой. Как нам рассказали в республиканском отделении Банка России, за прошлый год жители республики оплатили картами товаров и услуг на 369,8 миллиардов рублей, это на четверть больше, чем годом ранее. С комфортом растут и риски пострадать от киберпреступников. Эксперты Банка России составили рекомендации, что делать, если вашу карту, а фактически весь кошелек внезапно заблокировали.

Так за прошлый год мошенники украли у россиян 5,7 млрд рублей. Причем в 70% случаев люди сами сообщали им секретную информацию: номер карты, трехзначный номер с обратной стороны, а также пароли и коды из СМС. Вернуть клиенты смогли лишь седьмую часть потерь — 870 млн рублей.

Что делать: не разговаривать с людьми, которые вам звонят, а самостоятельно перезванивать на официальный номер горячей линии своего банка, он указан на обратной стороне карты, или обратиться в отделение. Только сотрудники банка расскажут, в чем причина блокировки, и подскажут, как лучше поступить в вашей ситуации.

Что делать: в большинстве случаев карта разблокируется сама — в полночь или через сутки после блокировки. Навсегда за такое банк блокирует карты крайне редко. Если вам не повезло и это случилось, останется только перевыпустить пластик.

Если вы не готовы ждать следующего дня или банк по какой-то причине не разблокировал карту автоматически, позвоните на горячую линию банка.

Например, вы впервые расплачиваетесь картой за рубежом, проводите неожиданно крупный платеж или делаете покупки в неожиданное время суток. Например, в четыре утра среды решили купить путевку. Это подозрительно.

Что делать: банк попытается связаться с вами и выяснить, вы ли отправляете деньги или это делают мошенники. Сотрудник банка может задать вам дополнительные вопросы. Например, уточнить, где вы пользовались картой в последний раз и какую сумму оплачивали.

Внимание. Как мы писали выше, иногда под видом сотрудника банка звонят мошенники! Если сомневаетесь, прервите разговор и сами позвоните на горячую линию банка по телефону, который написан на карте.

Как только вы подтвердите, что вы это действительно вы, банк разблокирует карту и проведет платеж или попросит его повторить. Если дозвониться не получится, карту заблокируют окончательно, ведь ее данные уже известны преступникам. Вам придется ее перевыпустить.

Чтобы вдали от дома не остаться без денег и связи, заранее предупреждайте свой банк о предстоящей поездке, крупной покупке или переводе и будьте на связи, чтобы ответить на звонок, прочитать СМС или push-уведомление.

Допустим, вы собираете деньги в фонд класса. Все родители со своих карт отправляют вам одинаковую сумму, а вы ее обналичиваете. По критериям банка такие операции могут попасть в категорию подозрительных. Банкомат откажется выдавать вам деньги, карту после двух отказов заблокируют, а информация о вас уйдет в базу Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг), которую неофициально называют «черным списком клиентов».

Что делать: обратиться в банк и выяснить причину блокировки, объяснить происхождение платежей и их цель. Обычно банки идут навстречу, разблокируют счета и вычеркивают вас из списка Росфинмониторинга. В сложных ситуациях можете обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. Порядок прописан по этой ссылке. Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России.

Обычно банк блокирует только ту сумму, которую вы задолжали. При этом счет и привязанная к нему карта по-прежнему будут работать: вы сможете распоряжаться оставшимися деньгами или пополнять счет.

Что делать: если вы не получали никаких судебных повесток и блокировка денег стала для вас сюрпризом, прежде всего обратитесь в банк. Там должны сообщить, какую сумму на вашем счете заблокировали и по какой именно причине вы не можете ею распоряжаться.

  • Если арест наложил суд, вы можете обратиться в него, чтобы участвовать в процессе и защищать свои права.
  • Если арест наложили судебные приставы, значит, суд уже вынес решение взыскать долг.
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector