Первоначальный капитал на открытие бизнеса - Журнал про Деньги
Finkurier.ru

Журнал про Деньги
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Первоначальный капитал на открытие бизнеса

Где найти деньги?

5 источников первоначального капитала

Всё в этом мире упирается в деньги. Хочешь есть — иди в магазин и выкладывай честно заработанные рубли на кассе за молоко и хлеб. Хочешь не мёрзнуть зимой — будь добр отправиться в магазин за пуховиком или шубой. Хочешь развлекаться — готовься попрощаться с определённой суммой, которую ты отдашь только для того, чтобы занятно провести пару часов своего досуга.

И наконец, хочешь начать свой бизнес — ищи деньги для его запуска. Нельзя просто взять и начать бизнес без гроша в кармане — любое дело требует первоначальных вложений. Вопрос лишь в количестве денег, которые потребуются, чтобы начать работать и зарабатывать.

Естественно, размер первоначального капитала может быть разным в зависимости от того, какой бизнес вы планируете открыть. С одной стороны, нельзя сравнивать первоначальные инвестиции в открытие ресторана премиум-класса и магазина разливного пива. И при выборе идеи для бизнеса начинающий предприниматель должен трезво оценивать свои возможности, и прежде всего финансовые.

С другой стороны, если вы уверены на 150%, что Ваша идея для бизнеса жизнеспособна, вы проверили её на бумаге (просчитали бизнес-план), протестировали и оценили все возможные риски и барьеры, то не стоит останавливаться только лишь потому, что в Вашем распоряжении нет необходимых средств для старта.

Первоначальный капитал — это не сундук с сокровищами, который спрятан за семью печатями и путь к которому знают лишь избранные. Найти деньги легко — вопрос только в их количестве и способах выхода на них.

Открывать бизнес на собственные средства — идеальный вариант. Вы ни от кого не зависите, никому не должны, не отчитываетесь за каждый потраченный рубль и распоряжаетесь деньгами так, как считаете нужным.

«Собственные средства» — это зачастую размытое понятие, которое может включать в себя множество различных источников. Например, собственными средствами на открытие бизнеса может стать полученное наследство или деньги от продажи имущества или автомобиля.

Однако если у Вас нет богатого дедушки, с квартирой в центре Москвы, на которого можно рассчитывать, или Вам нечего продать, отчаиваться не стоит. Есть старый-добрый способ обзавестись собственными средствами для начала своего бизнеса — накопить. Работая «на дядю», вы можете не только кормить себя и свою семью, но и откладывать деньги на «чёрный день» или, как вариант, на «стартовый капитал» для начала своего дела. Да, процесс этот может затянуться, но тем больше ваше желание открыть свой бизнес, тем лучше будет работать мотивация где-то сэкономить, где-то обойтись без лишней покупки и т.д.

И пусть за год накопить необходимый миллион Вам вряд ли удастся, стоит поразмыслить, так ли уж необходим этот миллион, чтобы просто начать? Пускай начать с малого и не так масштабно, как вам бы хотелось. Но всё-таки начать. Может быть, Вам хватит и имеющихся средств чтобы запустить дело?

Сейчас, когда существует множество альтернативных способов получения стартового капитала, такой простой способ как накопление средств отходит на второй план. А зря, потому что остальные источники стартового капитала имеют свои минусы, с которыми придётся считаться.

К кому в первую очередь мы обращаемся за помощью? Конечно, к своей семье, к близким и родным, к друзьям. Так почему же не воспользоваться этим источником для того, чтобы набрать необходимый стартовый капитал?

Близкие люди охотнее смогут одолжить нужную сумму, с пониманием отнесутся к Вашей затее начать свой бизнес, не будут брать проценты и будут терпеливо ждать, когда вы сможете вернуть взятые взаймы деньги. Более того, не обязательно просить в ` у одного родственника или одного друга. Как говорится, с миру по нитке — голому рубашка. Да и небольшие суммы давать в долг психологически проще, а возвращать — удобнее.

Конечно, имея дело с близкими людьми, возрастает ответственность и может появиться давление со стороны «кредитора». Испортить отношения с друзьями и родными из-за бизнеса вы всегда успеете, поэтому нужно на первоначальном этапе обговорить сроки и условия возврата.

Если с близкими людьми можно договориться, объяснить причину невозможности сейчас вернуть взятые в долг деньги, то с банком поговорить по душам и договориться не получится. Бизнес-кредит — это один из возможных вариантов источника средств для запуска бизнеса, но не стоит на него полагаться.

Сегодня кредиты для начала бизнеса банки выдают не то, чтобы с неохотой, а скорее скрепя и сердцем, и зубами. В целом, кредитование малого и среднего бизнеса банкам не выгодно, даже если кредит берётся на дальнейшее развитие уже функционирующего предприятия. Что уж говорить о выдаче кредита на несуществующий бизнес, потенциальный успех которого, дай Бог, описан в бизнес-плане.

Можете убедиться в этом сами: почти у всех банков есть специальные программы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, с особыми условиями, подходящими для начинающих бизнесменов — с отсрочкой первоначального платежа или различными сроками погашения. Выбирайте понравившуюся или наиболее приемлемую для Вас по сумме, процентной ставке и срокам кредитную программу и действуйте. Однако помните, взять кредит в банке — это одно дело, а вот выплачивать в срок платежи, оплачивать пенни и штрафы — совершенно другая история

Тем не менее, с банками можно работать и по другим схемам — например, взяв потребительский кредит или кредит под залог автомобиля или недвижимости. На такие кредиты банки идут более охотно, однако и процентные ставки по ним бывают гораздо выше. Ещё один вариант — лизинг. Зачастую, основные затраты на запуск бизнеса приходятся именно на покупку оборудования. Лизинг в этом плане становится наиболее приемлемым видом взаимодействия банка и предпринимателя.

Другим, достаточно новым и вполне перспективным источником средств для старта бизнеса может стать p2p-кредитование. Если банки и микрофинансовые организации вас по каким-то причинам не устраивают, то p2p-кредитование даёт возможность обойтись без посредников и взять кредит напрямую у конкретного лица или сразу у нескольких лиц по более низкой процентной ставке. Такую возможность предоставляют сегодня несколько сервисов в России. Оформить такой кредит вы можете не выходя из дома, онлайн.

В любом случае, имея дело с кредитами, подумайте несколько раз, ещё раз просчитайте свои возможности и перспективы бизнеса на пару лет вперёд с учётом кредитных обязательств, чтобы не иметь дело с коллекторами, штрафами и кабалой.

Инвесторы и партнёры

Получить деньги на открытие бизнеса можно и от людей, которые заинтересованы в успехе, также как и Вы. В погоне за приумножением своих средств богатые мира сего вкладывают свои средства в чужой бизнес в ожидании отдачи и дивидендов. Они инвестируют в проекты, которые, по их мнению, жизнеспособны и в краткосрочной или долгосрочной перспективе будут приносить ощутимую пассивную прибыль.

Инвестиции — слово, которое радует ухо любого начинающего бизнесмена. Как было бы хорошо получить их, сколько всего можно сделать с их помощью, к каким успехам прийти! Однако, в погоне за инвестициями от сторонних людей или организаций, даже косвенно заинтересованных в успехе вашего бизнеса, можно попасть впросак.

Во-первых, найти и получить инвестиции от кого бы то ни было — далеко не просто. Инвесторы в большинстве своём ещё трусливее, чем банки. Во-вторых, никто никогда не даст Вам деньги просто так, пора с этим смириться. За свой вклад в ваш бизнес-инвесторы, будь они венчурными инвесторами, бизнес-ангелами или кем бы то ни было, потребуют свою долю в бизнесе, а это означает, что с получением необходимых средств на создание и развитие предприятия вы теряете автономность и независимость. Подумайте и решите, к этому ли вы стремились, уходя с работы «на дядю» и открывая свой бизнес?

То же касается и бизнес-партнёров. Часто, чтобы открыть дело, начинающие предприниматели объединяются, вкладывая в проект кто что может: деньги, мозги, время и усилия. Так появляется партнёрский бизнес. Однако подобные совместные проекты таят в себе скрытые негативные последствия. При таком совместном участии в бизнесе необходимо чётко разграничивать долю партнёров и зону ответственности каждого из них. Однако ответственность за принятие стратегически важных решений для бизнеса всё равно будет лежать на каждом из учредителей, а расхождение во мнениях может быть чревато разрывом и «разводом», который не только не принесёт новоиспечённому бизнесу никакой пользы, но и может погубить его.

Несмотря на то, насколько вы хорошо относитесь к своему будущему потенциальному бизнес-партнёру, насколько ему доверяете и насколько нуждаетесь в его вкладе в будущее предприятие (материальном или нематериальном), решившись открывать совместный бизнес установите чёткие рамки, обсудите устав и обговорите все возможные варианты дальнейшей «совместной жизни».

Мы привыкли ожидать от государства очередных запретов, ограничений, повышений налогов, ставок и т.д. Однако, не всё так плохо и не всегда стоит слушать тех, кто беспрестанно жалуется и ругает ту страну, в которой живёт. Несмотря на расхожее мнение, государство тем не менее делает попытки поддержать малый и средний бизнес. Пусть не в том объёме, который хотелось бы и по своим правилам, но факт остаётся фактом — в каждом регионе существует ряд мер, конкурсов, грантов, льгот и субсидий, на которые могут претендовать начинающие предприниматели. Искать информацию об этих программах поддержки стоит на сайтах государственных комитетов по поддержке малого и среднего предпринимательства, в различных фондах и министерстве экономики отдельно взятого региона.

Суммы, которые безвозмездно предоставляются начинающим предпринимателям, разнятся от региона к региону, как и условия их получения, и требования к самому предпринимателю и его будущему бизнесу. Так, например, одним из распространённых обязательных требований к соискателю гранта или субсидии является его регистрация в центре занятости (который кстати тоже выдаёт безвозмездные средства для начала бизнеса), а также наличие регистрации ИП или ООО.

Читать еще:  Уставной капитал ресторана

Безвозмездные денежные средства от государства предоставляются не только на создание бизнеса, но и на возмещение затрат. Существуют и конкурсы на льготные ставки по аренде или на сниженные проценты для лизинга. Кроме того, появляющиеся бизнес-инкубаторы и бизнес-акселераторы не только предоставляют материальную помощь и поддержку, но и дают необходимые знания о бизнесе, которых зачастую так не хватает начинающим предпринимателям. Мастер-классы, семинары, юридические и бухгалтерские консультации — отличная возможность бесплатно воспользоваться преподносимой на блюдечке полезной информацией.

Однако, чтобы получить все эти привилегии от государства, придётся постараться и побегать — подготовить все необходимые документы, расчёты, данные, бизнес-план и т.д. Но это будет стоить того, если вам всё же удастся воспользоваться поддержкой государства.

Естественно, даже государство не предоставит вам всю сумму для начала собственного дела. Вполне логично, что наравне с государственной поддержкой вы, как владелец бизнеса, вкладываете собственные средства в его запуск, а также должны будете показать, что выделяемые вам казённые деньги ушли на покупку необходимых материальных активов или основных средств.

Помните, что ваши возможности не ограничены. Начните с малого, зарабатывайте тем, что умеете и чем можно заниматься без больших затрат, копите деньги и придерживайтесь цели. Деньги будут нужны всегда — не только при запуске бизнеса, но и впоследствии, при его становлении и дальнейшем развитии. Поэтому вы можете на своём бизнес-пути использовать сразу все источники финансирования сразу или поочерёдно, в зависимости от ситуации и возможностей.

Где найти или заработать стартовый капитал для малого бизнеса?

Открытие собственного бизнеса требует наличия стартового капитала. Но что делать, если на текущий момент необходимая сумма средств отсутствует? Это вовсе не повод отказываться от перспективы создания своего дела. Тем более, что способов поиска денег для открытия малой фирмы существует немало.

Взять кредит

Большинство бизнесменов, которые начинают свое дело с нуля используют банковское кредитование в качестве источника средств для открытия компании. Однако этот источник средств не настолько прост в использовании, как это может показаться на первый взгляд.

  • Во-первых, российские банки выдвигают к заемщикам достаточно жесткие требования, в том числе:
  1. Наличие статуса резидента.
  2. Подготовка детального бизнес-плана.
  3. Идеальная кредитная история.
  4. Отсутствие судимости, в том числе и погашенной в законном порядке.
  • Во-вторых, процентные ставки по банковским займам достаточно высоки и составляют порядка 15-20% в год.

Принимая во внимание высокие риски финансирования новой фирмы, многие банки обязуют своих заемщиков предоставить им залоговое имущество или поручительство.

В то же время банковский кредит модно оформить всего за несколько дней, причем в той сумме, которая необходима для создания собственного дела.

Занять у друзей

Если такая возможность существует, то этот вариант крайне выгоден, поскольку:

  • Процентная ставка будет минимальной или вовсе будет отсутствовать.
  • Друзья не потребуют обширного пакета бумаг, залога или поручительства.
  • Погасить долг можно будет единым платежом в конце срока.

Тем не менее важно принять во внимание и некоторые негативные стороны привлечения зама через своих друзей:

  1. Просрочка в уплате долга может стать причиной серьезной размолвки.
  2. Если друзьям вдруг срочно потребуются средства, то их придется возвращать, что может негативно сказаться на функционировании бизнеса.

Важный момент: Уберечь себя от негативных моментов можно оформив простую расписку в получении суммы средств, с указанием сроков их использования. Этот документ в дальнейшем заверяют в нотариальной конторе.

Накопить

Достаточно сложный путь, который для себя выбирают лишь единицы. Это связано с тем, что накопительство всегда предполагает изъятие части текущего дохода в копилку и жесткую экономию.

Что следует сделать, чтобы скорее скопить на свое дело:

  • Во-первых, точно определить, какая сумма стартового капитала необходима.
  • Во-вторых, определить – какую часть текущего дохода можно будет откладывать.
  • И наконец, рассчитать период, в течение которого нужная сумма будет собрана.

Продать золото

У многих граждан дома имеются золотые украшения, монеты и даже слитки. При открытии собственного дела их всегда можно продать в ломбард, на специализированных аукционах или частным лицам.

Важный момент: Во второй половине 2016 года продать 1 грамм золота в российских ломбардах можно было за 350-2000 рублей (в зависимости от пробы). Именно поэтому такая сделка может стать источником средств для покрытия части затрат по открытию бизнеса.

Заложить квартиру

Квартира – имущество чрезвычайно ценное. Продавать собственную квартиру для того, чтобы открыть фирму – мероприятие крайне рискованное. Но представить ее в качестве залога вполне реально. При столь внушительном залоге даже банки предоставят начинающему предпринимателю заем по выгодной ставке и в большой сумме.

При этом не следует забывать и того, что в любой момент залоговую квартиру могут забрать за долги.

Найти инвесторов

Этот способ признают действенным источником получения средств для открытия фирмы даже опытные предприниматели.

Суть способа заключается в следующем:

  1. Начинающий бизнесмен генерирует идею будущего бизнеса.
  2. На ее основании составляется бизнес-план с аргументированным и убедительным обоснованием.
  3. Проект презентуется перед инвесторами, которые могут заинтересоваться им и вложить в него свои средства.

Важный момент: Крупные инвесторы никогда не согласятся финансировать избитые и сомнительные идеи. Их интересуют в основном инновационные и перспективные стартапы с детальной проработкой доходов и затрат, а также способов защиты от рисков.

Первоначально большая часть прибыли будет уходить к инвесторам. Однако постепенно предприниматель может выкупить нужную ему часть бизнеса и зарабатывать на нем немалые деньги.

Оформить государственную субсидию

Этот вариант можно рассматривать в качестве оптимального способа формирования стартового капитала. Дело в том, что государство заинтересовано в том, чтобы безработные граждане РФ нашли работы или же реализовали себя в предпринимательской деятельности.

Именно поэтому в российском бюджете ежегодно закладываются средства для субсидирования новых компаний.

Главное преимущество государственной субсидии – отсутствие необходимости возврата средств; а ее недостаток – небольшая сумма средств (как правило, до 300 000 рублей).

Для получения финансирования от государства может потребоваться:

  • Представление в государственные органы пакета документов (паспорт предпринимателя, ИНН и др.).
  • Разработка бизнес-плана с указанием сроков его окупаемости и финансовой состоятельности.

Важный момент: Государство чаще всего предоставляет субсидии тем предпринимателям, которые предлагают значимые для экономики или социальной жизни отдельных регионов проекты.

Получить наследство

Получить наследство от богатого дядюшки мечтают многие начинающие бизнесмены. Однако этот способ обогащения может показаться сказочным лишь на первый взгляд.

На практике новоиспеченный наследник может столкнуться с некоторыми трудностями:

  • Во-первых, оформление наследства – длительная и сложная процедура, которая требует привлечения профессиональных юристов.
  • Во-вторых, принимая наследство, лицо берет на себя не только имущество, но и долги усопшего родственника.

При всем этом, такой способ обогащения нельзя списывать со счетов.

Важный момент: Прежде чем принимать чье-либо наследство следует удостовериться в отсутствии серьезных задолженностей у наследодателя.

Попросить у родителей

Один из самых легких способов получения первоначального капитала для открытия компании.

Однако с моральной точки зрения – привлечение сбережений родителей выглядит не столь привлекательно: им и без того уже немало пришлось вложить в свое чадо. Тем не менее, если других вариантов нет – стоит воспользоваться этим способом, но при условии полного возврата заимствованных средств.

Продать домашнюю технику

Если вопрос создания собственной фирмы стоит ребром, то имеет смысл рассмотреть возможность продажи домашней техники. Начать можно с тех приборов, которые используются реже.

Каким образом можно продать технику? Можно разместить объявления на тематических форумах и сбыть ее частным лицам, сдать в комиссионные магазины или ломбарды.

Найти клад

Удача не оставляет находчивых предпринимателей, которые верят в успех своего дела. Быть может, кому-то из них посчастливиться найти, если не сундук с сокровищами, то редкую старинную монету или иной артефакт.

Важный момент: Если клад найден на участке, принадлежащем лицу, то ему возмещают 100% стоимости клада, в любых других местах – только 50%. Клад лучше передать государству законным образом, а не пытаться сбыть на «черном» рынке, поскольку уголовная ответственность начинающему предпринимателю совсем ни к чему.

Заработать на акциях

Этот метод не предполагает возможность превращения начинающего предпринимателя в опытного трейдера. Здесь речь идет о реализации тех акций, которые имеются у него. В российской практике встречаются случаи, когда бабушки и дедушки оставляли в наследство своим внукам акции, полученные ими в ходе приватизации.

Важный момент: Продать акции можно на фондовом рынке или предложить выкупить их самому акционерному обществу.

Подработать в интернете

Заработок в интернете давно превратился в источник дополнительного дохода сотен людей во всем мире. Если основная зарплата обеспечивает текущую жизнедеятельность человека. То заработанные в интернете средства смогут аккумулироваться и накапливаться в целях формирования стартового капитала.

Чем можно заработать в сети? Писать тексты, создавать и продвигать сайты, рисовать баннеры, вести собственный блог, выступать посредником крупных торговых площадок и т.п.

Устроиться на вторую работу

Аналогичный предыдущему вариант, который предполагает, что средства от второй работы станут источником накоплений для бизнеса.

Важный момент: В этом случае придется искать место с почасовой оплатой и гибким графиком или рассмотреть возможность трудоустройства в качестве совместителя.

Сдать квартиру/машину в аренду

Имея дополнительную жилую площадь в виде квартиры или машину, можно на время сдавать их в аренду. Все вырученные средства складывать на банковский счет до того момента, пока не наберется необходима для открытия бизнеса сумма.

Важный момент: При сдаче в аренду такого дорогостоящего имущества крайне важно составить и подписать с арендатором договор и заверить его в нотариальной конторе во избежание неприятных казусов.

Читать еще:  Внесен вклад в уставный капитал проводки

Воспользоваться деньгами партнеров

В конце концов, бизнес можно начинать не в одиночку, а найти серьезных и состоятельных партнеров. В этом случае можно предложить свою идею, взять на себя улаживание всех формальностей с регистрацией, решение организационных вопросов, в то время как партнеры обеспечат финансирование проекта.

Важный момент: Во избежание разногласий в будущем имеет смысл сразу заключить с партнерами договор, который будет содержать информацию о точном распределении долей в бизнесе между участниками.

Таким образом, отсутствие стартового капитала не может быть причиной отказа от создания собственной компании. Ведь существует не менее шестнадцати вполне реальных способов получения средств для открытия фирмы.

Деньги на бизнес с нуля, на развитие

Открыть дело, не зависеть от работодателя и исполнить давние мечты – так многие представляют бизнес. Но начало деятельности сталкивается с препятствиями. И первое, где найти средства на открытие бизнеса. Выберем источники финансирования, и на развитие существующего дела.

Деньги на малый бизнес — сколько нужно

Решающий этап – начальный капитал. Чтобы понять, сколько потребуется средств, сначала учитывают обязательные расходы и вложения.

На что требуются деньги при открытии дела:

  • средства на юридическое оформление предпринимателя или организации (регистрация в ФНС, счета);
  • получение документации (для мини-пекарни потребуются санитарные книжки, разработки ТУ, разрешения от СЭС и других органов);
  • аренда или покупка места под бизнес, открытие интернет-магазина.
  • приобретение франшизы;
  • зарплата на первые месяцы. Когда ИП планирует работать один, включаются средства на личные нужды;
  • оборудование, транспорт – затратная часть;
  • покупка сырья или товаров для перепродажи;
  • реклама.

Когда с видом деятельности не определились, идеи для малого бизнеса есть на сайте. Изучите прибыльные, выберите нишу, и легче определитесь с возможностями.

Ищем стартовый капитал для бизнеса

Есть множество источников финансирования для открытия дела.

  • Личные сбережения. Не зависите от займов, нет необходимости возвращать вложения с процентами – прибыль ваша.
  • Помощь от государства для малого бизнеса . Сейчас возможно получение безвозмездной субсидии.
  • Заемные средства и инвестиции. Обратиться в банк или к инвесторам. И без промедления запустите бизнес, но прибыль придется делить с «помощниками».

Способов получения необходимых сумм немало. Поговорим о каждом подробнее.

Деньги на развитие бизнеса из собственных капиталов

Хорошо, когда у предпринимателя есть необходимая сумма. Плюсы:

  • Рискуете личными деньгами – когда идея не даст ожидаемых доходов, не останется долгов.
  • Не отчитываетесь перед банками или государственными органами.
  • Не делите прибыль с инвесторами – тратите на бизнес или другие цели.

Собственные средства для старта – незначительная сумма. «Свои» капиталы выглядят и иначе:

  • Хобби становится делом. Набирают опыт, клиентуру, заказы и «официально» запускаются.
  • Когда будущий предприниматель работает как наемный персонал и хочет открыть дело в этой сфере, то нет смысла увольняться. Выгоднее накопить необходимую сумму, когда работаешь параллельно «на себя».
  • Вложения бывают не в денежной форме – использование личного транспорта, недвижимости сокращают расходы.

Например, планируете шить на заказ. Предприниматель имеет швейную машину, оверлок и профессиональные навыки. Аренда помещения не требуется – пошив на дому. Но чтобы наладить сбыт продукции и обойти конкурентов, потребуются вложения в рекламу и раскрутку.

  • Краудфандинговые платформы – любопытный способ накопить на открытие дела. «Заразив» окружающих идеей, возможно получите от них необходимую сумму, причем на безвозмездной основе. Таким методом пользуются при запуске оригинальных проектов или социальном предпринимательстве.

Когда собственных средств недостаточно для открытия дела, рассмотрите и источники финансирования.

Как получить деньги под бизнес от государства

Такие программы действуют и помогли тысячам граждан открыть собственное дело.

Основные плюсы такого финансирования:

  • Получить несложно, и когда речь о субсидии от ЦЗН . Но потребуется бизнес-план и проект.
  • Выдаются на безвозмездной основе – требуется «освоить» в указанный срок и предоставить подтверждающие документы о целевом использовании.
  • Этой суммы хватит для открытия микробизнеса (от 60 тысяч рублей и выше).
  • Получают не одну субсидию от разных органов – денег хватит на открытие, развитие.

В государственной помощи есть и минусы – ограничения по видам бизнеса. Выдаются деньги на приоритетные направления (производство, социальные проекты, сельское хозяйство).

Деньги под бизнес от государства – неоценимая помощь и поможет открыть дело – обувную или швейную мастерскую, центр обучения, домашний детский сад, косметологический или парикмахерский кабинет, мини-пекарню. Но когда речь заходит о покупке оборудования, недвижимости или транспорта, субсидий и собственных накоплений оказывается недостаточно.

Объем бюджетных ассигнований на реализацию федеральной финансовой программы поддержки малого и среднего предпринимательства в 2005–2014 годах.

Кредитные деньги на бизнес с нуля

Часто бизнес требует больших вложений. И потому стоит пойти на риск и привлечь заемные средства.

Получить начальный капитал можно следующими путями:

  • Банковский кредит. Ссуда для малых предприятий, потребительский заем физическому лицу. Минус в том, что начинать платежи нужно через месяц.

При выборе кредита ознакомьтесь с тарифами. Неподъемные проценты по ссуде сведут на «нет» работу. По этой же причине не берите деньги на бизнес у микрофинансовых организаций.

  • Получение грантов возможно, когда готов бизнес-план и имеете дар убеждения. В таком методе есть плюс – средства не возвращают.

Получение займа хотя и сопряжено с требованиями и ограничениями, но это возможность запустить дело быстро.

Заключение

Когда есть прибыльная идея для бизнеса, не бойтесь отсутствия накоплений. Часто на открытие дела требуются маленькие суммы. Когда необходима покупка оборудования, транспорта, большого объема товаров, тогда обращаются к другим источникам финансирования.

Деньги на бизнес берутся из собственных сбережений и получают извне. Популярны кредиты, государственные субсидии, вложения инвесторов.

Статья оказалась для вас интересной и полезной – просим оставлять комментарии и оценки. Это поможет нам становиться лучше!

Где получить стартовый капитал для малого бизнеса

Как любитель поиска на просторах Интернета различных идей для частного бизнеса, я пришел к одному простому заключению. Без собственных средств не обойтись в любой сфере деятельности, даже в посреднической. По этому я написал эту статью о том, где взять стартовый капитал и еще одну (ВОТ более новая статья)

Содержание

Отсюда напрашивается элементарный вопрос: где взять пресловутый первоначальный капитал, если его нет?

Особенно этот вопрос волнует, пожалуй, людей, полных гениальных идей и грандиозных планов, обобщенных модным ныне словом «стартапер». А среди них я выделяю для себя такие основные категории:

— студенты последних курсов, которые наслышаны о движении «стартап» от преподавателей и однокурсников. Они зачастую даже ходят на специальные собрания и полны всевозможных оригинальных замыслов (жаль только, что немногие из них воплощаются в жизнь);

— отдельным звеном среди студентов, да и более опытных специалистов, можно выделить программистов. Как правило, они либо ищут компаньонов для воплощения какого-либо проекта, либо желают примкнуть к уже существующему проекту и помочь в его раскрутке;

— менеджеры среднего уровня, вдохновленные историями быстрых стартап – взлетов и быстрых обогащений;

— корпоративные стартаперы, организованные в своеобразные предпринимательские корпорации. Это – модное и активно развивающееся направление.

«Подвидов» стартаперов можно выделить еще предостаточно, но, оставляя теорию, перейдем к практике, т.е. к вопросу инвестирования.

Родственники или друзья

Самый простой путь – занять деньги у родственников, друзей или просто платежеспособных знакомых (последние, правда, могут быть заинтересованы в получении процента от будущей прибыли).

Последние плавно объединяются в категорию профессиональных стартап-инвесторов. Вроде бы, отличная, а главное – модная идея – финансировать стартапы. Жаль только, что людей с профессиональным подходом к этому вопросу – очень мало, а дилетанты, как правило, не устанавливают четких правил и не слишком лояльно относятся к неудачам свои «подопечных».

Таких инвесторов можно условно разделить на две категории – добрых и злых «ангелов». С добрыми все вроде бы ясно: в основе желания проинвестировать какой-либо проект лежит в первую очередь спортивный интерес и реальное желание помочь в начинании, а уже во вторую – прибыль, получаемая в перспективе.

«Злые» же «ангелы-инвесторы» сразу четко расставляют все точки над «и». И в итоге, под предлогов минимизации своих рисков и дополнительной мотивации стартаперу могут потребовать 50% от суммы взамен и 25% — в залог + четкие сроки выполнения бизнес-плана. В результате таких «драконовских» условий можно просто лишиться наработанного и раскрученного бизнеса, т.к. прибыль от него будет уходить в совершенно другом направлении.

Субсидии

Следующий источник инвестирования, о котором хотелось бы упомянуть, к сожалению, сейчас доступен в реальности только жителям столицы и крупных мегаполисов. Речь идет о субсидиях, которые выдает Департамент науки, промышленной политики и предпринимательства. По слухам, получить там субсидию сложно, но – вполне реально, т.к. схема очень прозрачна и лишена коррупционных моментов.

Если какой-либо продукт или проект уже разработан и живет своей жизнью, но почему-то не особенно успешно продается, то участие в конкурсе – отличный способ заявить о себе, такой своеобразный тест-проверка своих возможностей и дополнительный способ «засветиться» перед инвесторами.

Результатом конкурса для его победителя в отдельных случаях может быть не только финансирование, но и поддержка в виде нужных контактов, офисного помещения и т.д. Такую помощь, как правило, оказывает фонд-акселератор, представляющий собой своеобразную смесь конкурсной основы и венчурного фонда.

Фонды

Продолжая разговор о последнем, стоит признать, что это очень модное ныне направление, а потому – очень активно растущее. Разделить их можно на фонды, дающие т.н. посевное (вышеупомянутые фонды-акселераторы) и позднее финансирование.

Фонды, дающие позднее финансирование, как правило, ожидают от стартапа стабильных и динамичных продаж и поэтому их гораздо больше, чем посевных.

Читать еще:  Ооо символ уставной капитал

На современном рынке можно выделить следующие самые крупные фонды: Главстарт, AdVenture, InCubeAccelarator, TexDrive, Farminers. Еще раз повторюсь: венчурный фонд сам по себе сейчас является отличным способом заработка, требующего, конечно, определенных знаний и наработок.

Бизнес-инкубаторы

Стоит, конечно, упомянуть о стратегических инвесторах, которые, разумеется, финансируют уже достаточно раскрученные проекты, которые врядли можно назвать стартапами.

К вариантам инвестирования можно отнести бизнес-инкубаторы. Конечно, известный венчурный специалист из США Набар Афеян назвал в свое время инкубаторы местом для слабых детей (подразумеваются стартаперы), сильные должны выживать самостоятельно. Это утверждение, по моему мнению, довольно далеко от истины. Бизнес-инкубатор может стать отличной взлетной полосой для бизнеса любого уровня.

Суть его заключается в том, что начинающему предпринимателю на очень льготных условиях, либо даже бесплатно предоставляются такие услуги как аренда офиса, бухгалтерия, консалтинг и т.п.

Кроме того, важный «плюс» инкубатора — присутствие рядом «себе подобных», из чего вытекает обмен идеями и данными, решение общих проблем, да и просто дух здоровой конкуренции.

Подводя итог всему, что было сказано выше, я не могу обойти вниманием такой тонкий момент, как умение разговаривать с инвесторами. А это не так просто, как кажется на первый взгляд. Неправильно построенный процесс привлечения инвестиций может сильно затянуть результат или даже дать обратный эффект.

Отлично, если в команде есть человек, умеющий построить общение с инвестором в нужном русле. Если такового не имеется, то есть смысл прибегнуть к услугам инвестиционного брокера. При всех положительных моментах, цена на их услуги приятно удивляет, т.к. колеблется в диапазоне 3-5% привлеченной в бизнес суммы.

А какие возможности получения стартового капитала можете добавить вы?

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Как получить кредит на открытие бизнеса

Специалисты рекомендуют взять кредит для малого бизнеса, ведь сумма будет больше стандартного потребительского. Она зачисляется сразу на расчетный счет, открыть который можно в этом же или любом другом банке. Однако следует быть готовым предоставлять ликвидный залог и привлекать поручителей.

Такие продукты часто выдаются на:

  • Старт дела и развитие.
  • Овердрафт.
  • Приобретение недвижимости для коммерческих целей.
  • Пополнение оборотных средств или закупку оборудования.

Если целевое назначение четко прописано в договоре, использовать наличные на иные цели попросту нельзя.

Какие документы нужны

Когда планируется открытие своего дела с нуля, начать следует с подготовки бизнес-плана. Его в паре со свидетельством о регистрации ИП в первую очередь запросит банк при подаче заявки.

Требования к пакету документов у каждого учреждения свои. После заполнения короткой анкеты на сайте и получения предварительного ответа по заявке лучше задать интересующие вопросы менеджеру.

Для взятия кредита нужны:

  • Документы предпринимателя и поручителя. Это паспорт, ИНН, другие документы для подтверждения личности, справка 2-НДФЛ, если заемщик трудоустроен. Нужны справки из наркологического и психологического диспансеров и выписка об отсутствии судимостей.
  • Документы на бизнес. Справка об открытии ИП, бумаги на залоговый объект, устав предприятия, разрешительные документы или лицензии на ведение деятельности. Нужны выписки из расчетного банковского счета.

Обязательно нужна выписка из ЕГРЮЛ, полученная не позднее двух недель назад. Если имеются договора об аренде помещения или покупке техники, их тоже прикрепляют к заявке. Здесь работает правило: чем больше документов предоставлено, тем выше шансы.

Требования к заемщику и бизнесу

Специфика кредитов на открытие бизнеса с нуля – у заявителя еще нет на руках финансовой отчетности, следовательно, риски для банка больше. Залог или поручительство повышают шансы на одобрение. На роль залога подходит транспортное средство или недвижимость, главное при этом – получить экспертную оценку имущества и застраховать его.

Помимо этого, клиент должен отвечать базовым условиям:

  • Быть резидентом РФ с пропиской на территории страны.
  • Иметь максимальную долю в уставном капитале фирмы (или не менее 25%).
  • Бизнес существует от 3 месяцев.
  • Выручка не более 400 млн в год.

Если клиент отвечает требованиям, он в возрасте 25−65 лет включительно и у него готовы все документы, время подавать заявку. В среднем рассмотрение длится 5−7 дней, изредка меньше. В случае положительного решения останется подписать договор.

Порядок подачи заявки

Малый и средний бизнес заполняют заявку онлайн на сайте. Анкета небольшая: ФИО заявителя, контактный номер телефона, сумма и срок. Некоторые банки сразу предлагают рассчитать на онлайн-калькуляторе сумму будущего кредита. После получения предварительного одобрения остается подготовить полный пакет бумаг. Необходимый перечень меняется в зависимости от формы бизнеса (ИП и ООО готовят разные справки), а также специфики.

Какие банки кредитуют малый бизнес

В РФ многие организации включили в линейку программы, позволяющие получить деньги на инвестиционные цели, приобретение франшизы или устранение кассовых разрывов.

Условия Сбербанка

Программа «Кредит на проект» подходит только для ООО и ИП, выручка которых в год не превышает 400 млн рублей. Минимальная ставка по договору начинается с 11% в год, минимальная сумма 2,5 млн руб., получить которые можно на срок 120 месяцев. Допускается залог: имущество, поручительство третьей стороны или коммерческая недвижимость.

Использовать наличные позволяется для следующих целей:

  1. Вложить в оборотные активы.
  2. Использовать для старта строительства.
  3. Рефинансировать долги сторонних банков.

Возраст заемщика ограничен 70 годами на момент обращения. Банк не удерживает дополнительные комиссии за выдачу. В числе обязательных справок паспорт клиента, учредительные и регистрационные свидетельства, финансовая отчетность.

Предложение Райффайзенбанка

Небольшой экспресс-кредит станет решением, если требуется быстро получить деньги. Условия: ставка 17,9%, сумма в пределах 300 тыс. — 2 млн руб., срок 6−48 месяцев. Требования к заемщику подразумевают регистрацию ИП или ООО дольше 12 месяцев, заемщик (учредитель фирмы) в возрасте 23−65 лет. Предпринимателю не придется привлекать поручителей и залог, в ООО в роли поручителей выступают все собственники. Комиссия за выдачу денег не взимается, а банк обещает рассмотреть заявку за 1 день.

Кредиты Тинькофф

На любые цели и без залога выдают 2 млн рублей под 12% годовых, однако это предложение ориентировано только на индивидуальных предпринимателей. Второй вариант для ИП и ООО – «Инвестиционные цели». На период до 5 лет выдают 15 млн руб. при условии наличия в сделке ликвидного залога. Весомый плюс предложения – заявителю не требуется расчетный счет.

Что предлагает банк Открытие

Кредитная линия открывается на 15 лет. Ставка равна 8,5% годовых, сумма 2−250 млн рублей, погашение производится ежемесячно по аннуитетной схеме. На сайте банка еще до заполнения заявки можно рассчитать итоговую сумму на онлайн-калькуляторе. Деньги выдаются малому и среднему бизнесу, период существования которого больше 12 месяцев или когда прошло больше 3 месяцев с момента регистрации заемщика. Обязательное оформление страховки на залоговое имущество требуется только для договоров на сумму свыше 50 миллионов рублей.

Кредит бизнесу в Альфа-Банке

Этот кредит подразумевает целевое использование средств. В роли заемщика выступает предприниматель, ООО или физическое лицо. Пройти предварительную проверку и узнать решение по анкете получится в режиме онлайн.

Получить можно от 300 тысяч до 10 млн рублей под 14−17%. Кредит учитывается в налогах, что снижает долговую нагрузку. Используется дифференцированный график погашения, задолженность уменьшается ежемесячно. Санкции к клиентам, решившим погасить долг досрочно, не применяются.

Подробней сравнение условий по программам российских банков видно в таблице:

Как повысить шансы на одобрение

Аналогично изучают договор залога. Лучше предоставить их для ознакомления опытному юристу. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, придерживайтесь рекомендаций:

  • Погасите текущие задолженности.
  • Предоставьте залог. Такому заемщику готовы выдать большую сумму.
  • Составьте грамотный бизнес-план, отражающий аспекты будущего дела.
  • Если есть дополнительный доход, добавьте справку 2-НДФЛ.

Положительную роль сыграет наличие надежного поручителя. Практика показывает, что охотнее банки выдают кредиты на приобретение бизнеса по франшизе, чем на свое дело с нулевой доходностью и предпринимателю без опыта. Поэтому в крайнем случае можно рассмотреть и этот вариант.

Кто принимает решение о выдаче

Основная задача банка перед одобрением заявки – оценка надежности и кредитоспособности клиента. Для этой цели созданы специальные отделы верификации, а также работает скоринговая система.

Затем субъективное решение выносят инспекторы финансового учреждения. Предварительное одобрение действует на протяжении 30 календарных дней. Столько времени дается заемщику на подготовку документов и обращение в офис для подписания договора.

Что делать при отказе

Остается обратиться в другой банк, но нет никаких гарантий, что и там не откажут. Узнать причину подобного решения тоже нельзя. Закон на стороне банков и дает право не разглашать причины отклонения заявки. Даже в такой непростой ситуации есть другие способы:

  1. Потребительский кредит. Сумма меньше, но и процедура упрощается. Некоторые банки в таком случае даже не проверяют КИ, а клиент вправе использовать деньги на любые нужды.
  2. Небанковский кредит. При выборе такого способа важно убедиться, что у небанковской организации есть лицензия.
  3. Фонды поддержки. В каждом городе и области есть коммерческие и государственные центры, готовые предоставить финансирование среднему бизнесу или для оригинальных проектов.

До 15% суммы будущего кредита берут брокеры, оказывающие помощь в подборе подходящего предложения. Помимо поисков отвечающей потребностям программы в их обязанности входит помощь в подготовке и заполнении документов заемщика, а также поиск в них ошибок и неточностей. Если по какой-то причине в нескольких банках вы услышали отказ, есть смысл обратиться к брокеру.

Заключение

Кредит на развитие бизнеса доступен как в коммерческих банках, так и в государственных фондах. В любом случае будущему бизнесмену потребуется полный пакет документов. Сравнить подходящие предложения можно на сайтах банков, здесь же предлагаем подать онлайн-заявку и сэкономить время.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector