Вклады для нерезидентов в россии - Журнал про Деньги
Finkurier.ru

Журнал про Деньги
11 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Вклады для нерезидентов в россии

Как иностранцу открыть вклад в России?

Легко ли иностранцу, как частному лицу, открыть вклад в российском банке, не самый простой ответ на простой, казалось бы, вопрос в материале Сравни.ру.

Почти как дома

«Выбирая банк для размещения вклада, нерезиденты, как правило, обращают внимание на российские подразделения иностранных банков. Поэтому доля депозитов, размещенных нерезидентами в нашем банке достаточно высока. Предпочтение нерезиденты отдают прежде всего вкладам в долларах США и евро» – рассказывает начальник управления страховых и финансовых продуктов Росбанка Кристина Буганова. Росбанк – дочерняя структура международной группы Сосьете Женераль, помимо нее в России активно работает американская финансовая группа «Сити», представленная одноименным банком, и многие другие. Впрочем, среди банков, в которых предпочитают хранить деньги иностранцы значатся Сбербанк и ВТБ24.

Набор документов

Документы, необходимые для открытия депозита иностранному гражданину, временно находящиеся на территории РФ:

— паспорт иностранного гражданина либо иной документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность;
— миграционная карта (за исключением граждан Белоруссии и лиц, имеющих вид на жительство);
— один из документов, подтверждающий право иностранного гражданина на пребывание (проживание) в Российской Федерации: разрешение на временное проживание или действующая виза (если применимо).

Это набор документов, который всегда под рукой у любого добропорядочного иностранца. К тому же сама процедура почти аналогична той, через которую нужно пройти любому российскому вкладчику. Очевидно, что принять депозит – не кредит выдать.

Документы, необходимые для открытия депозита иностранному гражданину, постоянно проживающему на территории РФ:

— паспорт иностранного гражданина либо иной документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность;
— вид на жительство на территории Российской Федерации.

Здесь набор документов и вовсе минимальный. При этом вклады иностранцев наравне с депозитами граждан России застрахованы государством на сумму 700 тысяч рублей или эквивалент в иностранной валюте по курсу Центрального банка РФ. Однако в итоге с иностранца удержат налог: 30% от суммы дохода, то есть начисленных по договору процентов, как и с любого другого его дохода, полученного на территории РФ.

То есть особенных «чудес», если говорить о доходности депозитов гостю из-за рубежа ожидать не следует. Однако если поискать, то вполне можно найти депозит с более высокой доходностью.

Can I help you?

Другое дело, что далеко не в каждом отделении или дополнительном офисе есть специалист, владеющий иностранным языком на уровне достаточном, чтобы заграничный гость не просто понял о чем речь, а смог сделать вывод на предмет выгодности того или иного предложения. Потому если есть необходимость открыть вклад на территории Российской Федерации, то иностранному гражданину лучше всего предварительно позвонить по телефону и узнать о наличии сотрудника, владеющего нужным языком. По крайней мере, высока вероятность того, что в контакт-центре банка найдется сотрудник со знанием хотя бы английского языка.

Языковая проблема была, остается, и, скорее всего, вряд ли исчезнет в ближайшее время. Все-таки российская банковская система, в отличие, например, от швейцарской, ориентирована по большей части на местного потребителя, а держать повсеместно в штате высокооплачиваемых специалистов, знающих один или несколько иностранных языков ради престижа попросту невыгодно. Отсюда и отсутствие договоров, переведенных на иностранные языки. Впрочем, Россия вступает во Всемирную торговую организацию. Это может стать отличным поводом для дальнейшей интеграции в международную финансовую систему, что увеличит объем банкиров, говорящих на разных языках мира.

Очевидно, что иностранные вкладчики в российских банках не являются «системообразующими». Однако те, кто постоянно проживают в России, постепенно «обрастают» и банковскими счетами. У многих иностранцев уровень владения русским языком достаточен для того, чтобы выяснить все интересующие вопросы у менеджера в банке.

Куда меньше проблем с русским языком у трудовых мигрантов из стран ближнего зарубежья, однако им не до накопительства, большая часть зарплаты не задерживается на депозитах и сразу же переводится домой, для повседневных нужд. По объективным причинам большинство трудовых мигрантов предпочитают, не копить, а пересылать деньги.

Ставка для нерезидента или как иностранцу открыть вклад в России

Граждан из-за рубежа с их деньгами в российских банках совсем не ждут

О том, как открыть вклад в российском банке нерезиденту, я впервые заинтересовалась после прошлогодней поездки в США и общения со знакомой, работающей в тамошнем банке. От моего замечания, что в России ставки по депозитам в рублях даже в госбанке могут доходить до 14% (в прошлом году это действительно было так), а на доллары легко получить 10-12% годовых, у знакомой был шок. Она спросила, может ли нерезидент открыть вклад в России. Я знала, что может, но, честно говоря, не знала, как. Наконец, в марте 2010 года, после настойчивой просьбы знакомого европейца, я решила этот вопрос изучить досконально.

Go down, Moses

В понедельник вечером звоню в » Альфа-банк «. 23:14 на часах — и 16 минут ожидания на телефоне после слов «все операторы заняты». Ну, конечно, ведь с 23-00 у банков самый прайм-тайм. Go down Moses, let your people go. Как же мне надоела эта песня! Ничего не имею против Луи Армстронга, но на месте «Альфа-банка» я бы подумала уже о смене мотива, по ощущениям, они крутят эту песню уже лет пять. Дозвонилась. Ура!

-С кем можно поговорить про депозиты? Добрый вечер!

-Добрый! Что вас интересует?

-Можно ли открыть вклад нерезиденту?

-Минуточку, пожалуйста, я уточню.

В общем, прошло еще 3 минуты после слов «я уточню» (радует, что без песни), после чего последовали бойкие ответы:

Читать еще:  Инвестиционный вычет рб

-Да, конечно, можно, в любом отделении.

-А документы, какие нужны?

-Но человек — гражданин другой страны, у него паспорт на иностранном языке.

-Паспорт, переведенный на русский.

-Нет, не обязательно.

-Действует ли страхование вкладов для нерезидентов?

-Налоги какие-нибудь будут вычитаться?

-Какие налоги? Никаких налогов никто не платит.

-А вклад обязательно открывать лично или можно как-то заочно?

-Разве нельзя по доверенности?

-В принципе, можно, но в случае с нерезидентом, я не знаю, как это делается. Можно или нет, не могу подсказать.

-У вас есть отделения за границей, можно ли открыть вклад в них?

-Да, но это отдельные сторонние банки и там другие ставки.

-Ясно. Спасибо! — В общем, жаль, конечно, что оператор не была подготовлена к таким вопросам заранее, а фраза «не могу подсказать», причем уже без всякого «я уточню», не самый лучший ответ.

Позвоните завтра

На следующий день в 17:30 я решила попробовать позвонить на «горячую линию» организации, которая, на мой взгляд, должна знать о вкладах абсолютно все — «Агентство по страхованию вкладов»(АСВ). Ответили мне довольно быстро, после приветствий я попыталась начать диалог:

— Я хотела уточнить такой вопрос. Если нерезидент России, иностранец, открывает вклад в российском банке, его вклад тоже будет застрахован?

Да что ж такое-то! Неужели нигде нельзя без «минуточки»? Ведь вопрос, в общем-то, не должен вызывать затруднений. Но ответ меня сразил наповал:

— Перезвоните, пожалуйста, завтра после 10 часов. Сейчас не можем ответить.

Я в шоке кладу трубку. Если уж АСВ на своей горячей линии не способно ответить на элементарный вопрос, то я даже не знаю, чего ждать дальше. Такой некомпетентности от них я явно не ожидала.

С уважением, ВТБ 24

После всех этих «минуточек» с ВТБ 24 я решила пообщаться письменно, заодно проверить, насколько работает их электронная система вопросов-ответов. Заполнила форму на сайте, указала в ней следующие вопросы:

«Подскажите, пожалуйста, какие необходимы документы нерезиденту (гражданину США) для открытия вклада в вашем банке. Нужен ли заверенный перевод паспорта? Будет ли ему предоставлен договор на английском языке? В каком из ваших офисов в Москве есть англоговорящие сотрудники? Или ему лучше прийти с переводчиком? Спасибо!»

Через 2 дня я получила следующий ответ:

Уважаемая (мое имя)! Благодарим Вас за обращение.

Для открытия срочного вклада нерезидент должен предоставить следующие документы (если нерезидентом является иностранный гражданин или лицо без гражданства):

— документ, удостоверяющий личность;

— один из следующих документов: разрешение на временное проживание, виза и (или) миграционная карта.

Сообщаем Вам, что нерезиденту не требуется предоставлять заверенный перевод паспорта.

В настоящий момент договор срочного вклада выдается только на русском языке.

Рекомендуем нерезиденту обратиться в дополнительный офис Банка с переводчиком, так как мы не владеем информацией о том, в каком дополнительном офисе присутствуют англоговорящие сотрудники.

Благодарим Вас за интерес к банковским продуктам ВТБ 24.

Центр клиентского обслуживания ВТБ 24

В общем, весьма подробный ответ и вполне качественный, надо сказать. Огорчает только, что при всех стремлениях нашей страны к международной интеграции, в одном из крупнейших банков страны нет договора на банальную банковскую услугу на английском языке. При этом они даже не знают, владеют их сотрудники английским или нет, хотя вполне могли бы давно решить этот вопрос и, по крайней мере, для себя отметить, в какие офисы может обратиться иностранец за грамотной консультацией.

ВТБ 24 в этом смысле очень похож на столичный метрополитен, где ни одна табличка не переведена на английский, при том, что Москва принимает 4 млн иностранных туристов в год и мечтает развивать международный туризм. Честно говоря, я все больше начинаю сочувствовать любому иностранцу, который захотел бы открыть вклад в России.

Последняя надежда

Признаюсь, я весьма рассчитывала на банки с известными западными именами, работающие в России, но надежды обратились в дым уже при посещении их сайтов. У » Райффайзенбанк а», например, есть предложение на 9% годовых на вклад в евро и долларах, но при условии покупки страховки на срок не менее 10 лет по одной из программ накопительного страхования жизни («Райффайзен Перспектива», «Райффайзен Киндер»). Вероятно, это может заинтересовать только тех иностранцев, которые крепко «увязли» в России. По остальным вкладам ставки на валюту 1-3%. И только, разместив 100 тыс. долларов на 5 лет с условием выплаты процентов в конце срока можно получить ставку до 5, 8% годовых (страховка от АСВ покрывает сумму 700 тыс. рублей или около $23 тыс.). Не слишком выгодное предложение, прямо скажем, хотя и в наших ставки уже начали стремительно снижаться, они все равно остаются выше американских и европейских.

Депозиты от » Ситибанк а» оказались еще менее щедрыми. По обычному вкладу можно получить до 1,5% — на вклад в евро на сумму свыше 50 тыс. Ставка до 5,5% в долларах будет только при условии покупки 10-летней программы накопительного страхования жизни с ежегодным взносом от 30 тыс. рублей.

А вот, кто меня неожиданно удивил, так это «БТА банк». Я ожидала их полного провала в вопросе депозитов для нерезидентов, но слова сотрудницы допофиса «Крылатский» о том, что в отделении есть опытный переводчик, чьи услуги бесплатны, меня безусловно порадовал.

Поводя итог, могу сказать, что, наверное, я поспешила расхваливать иностранцам заманчивые перспективы депозитов в России. Наши банки совсем не ждут иностранных вкладчиков с их деньгами, а уровень оказания финансовых услуг в нашей стране все еще низок. Так что если нерезиденты решат отнести свои денежки в российский банк, надо быть морально готовым к сложностям. Впрочем, это касается не только финансовых услуг, но и проживания в России в целом. Так что, welcome!

Читать еще:  Валовые инвестиции являющиеся компонентом ввп равны

Как иностранцу открыть вклад в российском банке

Стабильность работы российского банковского сектора и привлекательные условия по вкладам все чаще привлекают иностранных граждан. Доход, который предлагают наши банки выгодно отличается от ставок по вкладам, которые существуют за рубежом. Иностранцы в России предпочитают хранить свои деньги в банковских структурах, которые являются филиалами зарубежных банков. Охотно иностранные граждане открывают депозиты и в крупнейших российских банках, таких как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24.

Просто ли открыть депозит иностранцу в России? Законодательство России стремится создать условия для привлечения капитала в страну, поэтому открытие вклада для иностранного гражданина не требует сбора большого пакета документов. Банки в работе с иностранцами при открытии вкладных счетов руководствуются инструкцией Центрального банка РФ от 14.09.2009г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».

Документы
Данной инструкцией предусмотрен перечень документов, который должен предоставить иностранец для открытия депозита.

При временном пребывании на территории РФ банк затребует:

  • паспорт или иной документ физического лица, удостоверяющий личность иностранца, который признается согласно международным договорам в Российской Федерации,
  • документ, подтверждающий основание на пребывание иностранца в России (если их наличие предусмотрено законами РФ): соответствующая въездная виза, миграционная карта или разрешение на проживание.

При постоянном проживании в России банк затребует:

  • паспорт или иной документ физического лица, удостоверяющий личность иностранца, который признается согласно международным договорам в РФ,
  • документ, подтверждающий основание иностранца на проживание в России – вид на жительство.

Требования к документам
Документы, которые предоставляет иностранный гражданин, не должны быть просрочены на дату подписания договора банковского вклада. Также, иностранцу надо быть готовым к тому, что если его документы, подтверждающие личность, составлены только на иностранном языке, то такие документы должны быть дублированы на русский язык. Перевод может быть выполнен как самостоятельно иностранным гражданином, так и работником банка, владеющим иностранным языком. Переведенные документы обязательно заверяется подписью лица, сделавшим перевод, с указанием его должности или паспортных данных.

Конечно, банки, чтобы подстраховаться, могут запросить перевод документов по удостоверению личности. Однако такое требование ограничено п. 1.13 инструкции Центрального банка РФ от 14.09.2009г. № 28-И, в которой говорится, что обязательный перевод не распространяется на тех иностранцев, у которых имеется соответствующим образом оформленное основание для пребывания в РФ (действующая виза или миграционная карта).

В настоящий момент Россией со многими странами заключены соглашения, которые предусматривают особые условия пребывания иностранных граждан на территории России. Так, с Республикой Беларусь и Республикой Казахстан заключены договора, согласно которым граждане этих государств имеют право пребывать в РФ по национальному паспорту. Таким образом, иностранцам, имеющим гражданство Беларуси и Казахстана, необходимо представить в банк лишь национальный паспорт.

Страхование вклада
В России все вклады, оформленные в банках, имеющих лицензию, подлежат страхованию. Специально для этого создано национальное Агентство по страхованию вкладов. Вклады иностранных граждан страхуются от банкротства банков на аналогичных условиях, как и депозиты российских граждан. На сегодняшний момент страхованию подлежит часть вклада и проценты по вкладу в сумме, которая не может превышать 700 тыс. российских рублей. На рассмотрение правительства вынесен законопроект о повышении лимита до 1 млн. рублей.

Налог на доход
Российским законодательством предусмотрено удержание налога на доход от процентов по банковскому вкладу. Для иностранцев ставка налога составляет 30%. Налог на доход удерживается только по тем вкладам, по которым годовая процентная ставка превышает уровень равный «ставке рефинансирования + 5%» (13,25%) для вкладов в российских рублях и 9% для валютных вкладов. По депозитам, по которым данного превышения нет, налог на доходы не взимается.

Языковой барьер
На первый взгляд кажется, что процедура открытия депозита в российском банке для иностранца совершенно проста и требования аналогичны требования к гражданам Российской Федерации. Однако есть одна небольшая проблема. Не в каждом филиале можно найти сотрудников, владеющими иностранными языками на должном уровне, чтобы объяснить иностранцу условия по тому или иному договору банковского вклада. Кстати, по российскому законодательству банковский договор оформляется только на русском языке, что также несколько настораживает иностранных клиентов. Поэтому необходимо заранее предусмотреть такую ситуацию, позвонить в контакт-центр банка и выяснить, есть ли в том или ином отделении сотрудник, говорящий на нужном языке.

По мере роста доверия к российской экономике все больше иностранцев хотели бы открыть депозиты в России, что, безусловно, очень положительная тенденция.

Вклады иностранных граждан в российских банках

В этой статье мы отвечаем на вопрос нашего зарубежного читателя о целесообразности и правовых аспектах открытия иностранными гражданами вкладов в российских банках.

Процентные ставки в банках РФ гораздо более привлекательны, чем во многих других странах. Что касается правовой части, то здесь есть три основных вопроса:

  • . Может ли иностранный гражданин открыть счёт в российском банке?
  • Распространяются ли страховые гарантии АСВ на вклады иностранных граждан?

Да, распространяются. Гарантия в пределах 700 тысяч рублей (или эквивалент в валюте).

  • Каковы принципы налогообложения подобных вкладов?

Более выгодные, чем для россиян.

Кроме вышесказанного следует учитывать, что банки, предлагающие максимальные процентные ставки по вкладам, ведут рискованную кредитную политику и могут обанкротиться, а следовательно, потерять лицензию на ведение банковской деятельности. Что означает наступление страхового случая. Вклад ориентировочно через две недели будет возвращён АСВ через уполномоченные банки. Получить вклад в этом случае может сам вкладчик, либо его доверенное лицо, имеющее нотариально заверенную генеральную доверенность (это относится и к гражданам РФ). Генеральная доверенность, оформленная на иностранном языке, должна быть нотариально (апостиль) переведена на русский язык переводчиком, имеющим соответствующие полномочия.

Читать еще:  Срок окупаемости инвестиционного проекта определяется

Если Вы доверяете нам, то можете принимать решение об открытии вклада. Для тех же, кто хочет более подробно разобраться в тонкостях российского законодательства, предназначена вторая часть статьи:

    Возможность открытия счётов иностранными гражданами в банках РФ прописана в законе № 173 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» глава 2, статья 13: «нерезиденты на территории Российской Федерации вправе открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте Российской Федерации только в уполномоченных банках».

Государственные страховые обязательства в рамках АСВ определены законом № 177 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Российской Федерации» статья 2: «к вкладчикам отнесены гражданине Российской Федерации, иностранные граждане или лица без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад».

  • Налогообложение банковских вкладов регулируется Налоговым кодексом РФ статьёй 214.2: «налоговая база определяется как превышение суммы процентов, начисленной в соответствии с условиями договора, над суммой процентов, рассчитанной по рублевым вкладам исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на пять процентных пунктов, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты, а по вкладам в иностранной валюте исходя из 9 процентов годовых, если иное не предусмотрено настоящей главой».
  • Согласно статье 224 НК «налоговая ставка устанавливается в размере 30 процентов в отношении всех доходов, получаемых физическими лицами, не являющимися налоговыми резидентами Российской Федерации, за исключением доходов, получаемых…» далее приводится список, в который банковские вклады не входят. Для налоговых резидентов Украины эта ставка равна 10% ( Соглашение от 8 февраля 1995 года ) при представлении соответствующих документов.

    При нынешнем уровне ставки рефинансирования – 8,25% годовых и процентных ставках по вкладам, не превышающих 12% годовых, все рассуждения о налогах носят абстрактный характер, поскольку вопрос об уплате налога возникает при ставке по вкладу более 13,25% (8,25% + 5%).

    Как иностранцу открыть банковский вклад в РФ?

    10 сентября 2014

    Легко ли нерезиденту, как физическому лицу, разместить депозит в российском банке? Определённые трудности, конечно, существуют, но они легко решаются, если всё делать правильно.

    Эксперты утверждают, что, выбирая банк для открытия вклада, иностранцы, как правило, предпочитают российские подразделения зарубежных финансовых учреждений. Помимо иностранных филиалов, нерезиденты доверяют также Сбербанку и ВТБ24. Что касается валюты вклада, то они отдают предпочтение в первую очередь вкладам в евро и долларах.

    Необходимые документы для открытия вклада

    Документы, необходимые иностранцу для открытия вклада, который временно находится на территории России:

    — паспорт иностранного подданного (гражданина) или другой документ, выданный зарубежным государством, который, основываясь на международном договоре, Россия признает в качестве удостоверяющего личность документа;
    — миграционная карта (кроме лиц, которые имеют вид на жительство, и граждан Белоруссии);
    — любой документ, подтверждающий право иностранца на пребывание (проживание) в РФ: временное разрешение на пребывание или действующая виза.

    Это перечень документов, который любой добропорядочный иностранец всегда имеет под рукой. Кроме того, сама процедура практически аналогична той, которую нужно осуществить любому вкладчику-россиянину. Понятно, что для банка открыть вклад гораздо проще, чем выдать денежный кредит.

    Документы, необходимые для оформления вклада иностранному гражданину, который постоянно проживает на территории России:

    — паспорт иностранного подданного (гражданина) или другой документ, выданный зарубежной страной, который, основываясь на международном договоре, РФ признает в качестве подтверждающего личность документа;
    — вид на жительство на российской территории.

    Здесь перечень документов ещё короче. При этом вклады нерезидентов застрахованы нашим государством на тех же условиях, что и депозиты россиян. Однако с зарубежного вкладчика возьмут налог — 30% от величины дохода, то есть начисленных по депозитному договору процентов. Это, кстати, относится к любому доходу нерезидента, полученному на территории России.

    В общем, сверхприбылей от размещения депозитов гостю из-за границы ожидать не следует.

    Can I help you?

    Проблема в другом. Далеко не в каждом банковском отделении найдётся сотрудник, владеющий нужным иностранным языком на таком уровне, чтобы иностранный вкладчик не просто понял смысл речи, но и смог сделать выводы о выгодности конкретного предложения. Поэтому, если возникла необходимость открыть депозит в России, иностранному гражданину рекомендуется предварительно позвонить и узнать о наличии работника, знающего нужный язык. По крайней мере, велика вероятность, что в колл-центре банковского учреждения найдётся сотрудник, знающий хотя бы английский.

    Языковая проблема есть и, вероятно, вряд ли исчезнет в ближайшие годы. Всё-таки банковская система России, в отличие, допустим, от банковской системы Швейцарии, ориентирована преимущественно на местного клиента, а держать в штате высокооплачиваемых сотрудников-полиглотов ради престижа элементарно невыгодно. Поэтому почти и нет договоров на иностранных языках. Впрочем, РФ вступила в ВТО, а это отличный повод для дальнейшей интеграции в мировую финансовую систему. В теории это должно увеличить количество банкиров, говорящих на различных языках мира.

    Ясно, что вкладчики из-за рубежа в банках России не являются «системообразующими». Но люди, постоянно проживающие в нашей стране, постепенно «обрастают» и счетами в банках. У многих нерезидентов владение русским находится на достаточном уровне, чтобы прояснить интересующие вопросы у банковского менеджера.

    Куда меньше трудностей с «великим и могучим» у трудовых мигрантов из ближнего зарубежья. Но им зачастую не до накопительства, поскольку большая часть дохода не задерживается на вкладах, а сразу же переводится на Родину для повседневных нужд. По понятным причинам большая часть трудовых мигрантов предпочитает не накапливать, а пересылать деньги.

    Актуальная цена на золотую монету «Георгий Победоносец» — Узнать ЗДЕСЬ

    Золото по самой низкой цене! – Уникальная монета «Шахматы» — Успей КУПИТЬ

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector