Finkurier.ru

Журнал про Деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Вклад пролонгируется что это

Пролонгация вклада – что это?

Пролонгация банковского вклада – это продление сроков договора депозита после окончания его действия.

Условия вклада сохраняются и для нового периода. Вклад с пролонгацией называется реинвестируемый.

Виды пролонгации договора вклада

  • автоматическую пролонгацию;
  • неавтоматическую.

При автоматической вкладчику не нужно приходить в банк и подписывать дополнительное соглашение. На следующий день после даты окончания старого договора вклад начинает действовать на оговоренных условиях.

В случае с неавтоматической пролонгацией после окончания срока действия вклада банк переводит деньги на счет до востребования. Проценты не начисляются, сбережения ждут хозяина.

С первого взгляда автоматическая пролонгация однозначно выигрывает:

  • нет дополнительной бумажной волокиты;
  • экономия времени;
  • на «второй круг» выходит не только первоначальная сумма вклада, но и начисленные проценты.

Однако автоматическое продление договора немного расслабляет вкладчика, он не так тщательно следит за сбережениями, доверяя банку.

Рассмотрим пример. Человек оформил вклад, скажем, в Сбербанке. Вклад назывался «Комфорт» (иллюстративный пример, такого вклада не существует). По условиям договора действует автоматическая пролонгация. Срок договора – 6 месяцев. Через полгода банк решает, что условия депозита ему не выгодны. Он закрывает предложение, а анонсирует вклад «Комфорт плюс». Подошел срок окончания договора, он должен автоматически продлиться. Но так как это предложение уже недействительно, банк переводит деньги на вклад до востребования. Проценты с 14 уменьшаются до 0,1.

Банк должен сообщить вкладчику о том, что вклад «Комфорт» перестал существовать. И он это сделает, но не настойчиво, потому что это не входит в интересы кредитной организации. Менеджер может сделать рассылку на электронную почту. Вкладчик не заметил письма, и считает, что его деньги работают. Хотя на самом деле деньги «отдыхают» на вкладе до востребования.

Еще один недостаток автоматической пролонгации – можно не успеть забрать деньги. А если по условиям нельзя вернуть деньги до окончания действия договора, то проценты могут сгореть.

Как происходит пролонгация вклада?

Все особенности и условия открытия депозита прописаны в договоре. Там есть пункт и относительно продления договора. Не все соглашения можно продлить в принципе.

Продляться вклад может на первоначальный период, а может на договорной – больше или меньше первоначального. Продление может происходить неограниченное количество раз или строго ограниченное. Опять же все зависит от соглашения.

От автоматической пролонгации можно отказаться, даже если опция заявлена в описании депозита.

При неавтоматической пролонгации можно подписать не новый договор, а дополнительное соглашение.

При вкладе без пролонгации возможно лишь заключение нового договора. Нужно прийти в банк с паспортом и заново оформить вклад. Сейчас банки предлагают интернет вклады, которыми можно управлять с помощью интернет-банкингов. В онлайн вкладах необязательна автоматическая пролонгация, потому что продление депозита займет немного времени.

Если хотите забрать деньги до продления действия вклада, позвоните предварительно в банк и сообщите о намерении. В противном случае в отделении может не оказаться нужной суммы денег. Но после телефонной заявки оператор забронирует нужную сумму денег.

Когда нужна пролонгация вклада?

Когда экономика страны стабильна, курсы не скачут – лучше оформлять вклады с автоматической пролонгацией. Нет риска изменения процентной ставки, поэтому нет и риска «сгорания» сбережений.

Когда происходит девальвация рубля, люди массово скупают иностранную валюту, начинается «валютная паника». Чтобы заставить народ хранить деньги в отечественной валюте, банки повышают процентные ставки. В подобной ситуации лучше не пользоваться опцией автоматического продления договора, а оформлять краткосрочные вклады и внимательно следить за курсом валют.

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке?

Крупнейший банк России является несомненным лидером по привлечению и обороту средств населения на депозитных счетах. На долю Сбербанка приходится более 45% вкладов частных клиентов. Правильно распорядиться своими накоплениями на депозите позволяет пролонгация вклада, как на рублевых, так и валютных счетах. Что это за инструмент и как им пользоваться?

  1. Подробнее о пролонгации вкладов в Сбербанке
  2. Виды пролонгаций
  3. Какие проценты будут потеряны?
  4. Тарифы и стоимость
  5. Возможен ли отказ в пролонгации?
  6. Как оформляется пролонгация вклада в Сбербанке?
  7. Что нужно знать?
  8. Что потребуется?
  9. Порядок действий
  10. Пролонгация в Сбербанк Онлайн
  11. Особенности автоматической пролонгации вкладов
  12. Плюсы и минусы пролонгации вкладов в Сбербанке

Подробнее о пролонгации вкладов в Сбербанке

С этим понятием сталкивался каждый, кто имел депозитный счет в Сбербанке или другом финансовом учреждении. Речь идет о продлении срока вклада по истечении ранее установленного временного периода. Как правило, продление делается на такой же срок, что был обозначен при открытии счета. Пролонгировать договор можно, обратившись в офис банка или связавшись с менеджером по телефону, или банк по умолчанию продлит срок его действия еще на один период.

Виды пролонгаций

Услуга предоставляется банком в двух режимах – автоматическом и ручном.

В первом случае банк самостоятельно продлевает вклад еще на один срок без участия вкладчика. Притом в дальнейшем суммой вклада считается основной депозит плюс начисленные по процентам деньги. Так происходит, если клиент не изъявил желания закрыть вклад или забрать проценты. Это удобно для вкладчика и для банка, потому что не тратится время на переоформление договора.

Второй вариант потребует присутствия вкладчика. В офисе банка он должен лично заявить о своем решении продлить договор, забрать набежавшие проценты или согласиться с их капитализацией, то есть, суммированием их с основным вкладом. Это выгодно клиенту, так как начисление процентов далее будет осуществляться на всю сумму с учетом прибыли.

Тем клиентам, которые пользуются банковской картой и Мобильным банком, можно обойтись и без визита в офис. На личной странице сервиса «Сбербанк Онлайн» можно осуществить все нужные операции по своему депозиту.

Какие проценты будут потеряны?

Проценты по вкладу теряются в случае досрочного закрытия депозита. В этом случае вкладчик получает только основную сумму. Если в день окончания срока вкладчик отказывается продлевать договор, то он получит всю сумму с процентами, но уже через день он такую возможность потеряет.

Можно потерять в выгоде и после автоматического продления договора. Дело в том, что Сбербанк часто (примерно раз в квартал) обновляет условия по своим продуктам, и процент по депозиту после пролонгации может оказаться ниже. И клиент не всегда об этом извещается.

Также банк может без предупреждения пролонгировать вклад, даже если на тот момент продукт уже не числится среди его предложений. Тогда он просто продлит вклад «до востребования» под минимальный процент.

Тарифы и стоимость

Тарифы процентных ставок зависят от суммы вклада. Поэтому в условиях к каждому продукту указываются значения «от» и «до». Кроме того, клиент может выбрать вид депозита:

  • с возможностью пополнения («Пополняй», ставка от 5%, сумма вклада – от 1000 руб.);
  • с возможностью частичного снятия и пополнения («Управляй», от 4,7%, от 30 тыс. руб.). Этот продукт позволяет частично снимать деньги без потери процентов при пролонгации;
  • без частичного снятия и пополнения, сроком от 1 месяца до 3 лет («Сохраняй», до 5,5%).

Возможен ли отказ в пролонгации?

Не все виды вкладов сопровождаются этой услугой. Некоторые продукты предполагают договоры только на один срок, после которого нужно закрывать счет и открывать новый. Информацию об этом следует уточнять при открытии депозита.

Также вклад может быть продлен ограниченное количество раз, после чего придется открывать новый счет и заключать новый договор.

Банк может отказать в пролонгации вклада, если при заключении договора клиент указал, что ему не нужна эта услуга. В день истечения срока он может перезаключить договор, не забирая денег. Но уже на второй день вклад будет заморожен до момента востребования клиентом.

Отказ в пролонгации может быть в том случае, когда в банк обращается не сам вкладчик, а его представитель, но без заверенной нотариусом доверенности.

Если говорить об отказе от услуги по инициативе самого вкладчика, это должно быть сделано в день заключения договора. Банк указывает, что услуга эта не обязательная. Но банковский служащий может не акцентировать на этом внимание клиента. И потому перед оформлением договора следует внимательно изучить все условия: процентную ставку, срок, пункт согласия с пролонгацией. От лишних услуг следует отказаться сразу в документе.

Как оформляется пролонгация вклада в Сбербанке?

Если клиент при заключении договора согласился получать эту услугу, то пролонгация происходит автоматически. В ином случае можно без проблем продлить вклад в офисе Сбербанка, написав заявление и предъявив нужные документы. Когда речь идет о вновь открываемом или первичном депозите, вкладчику следует обязательно узнать об основных условиях пользования услугой.

Что нужно знать?

Прежде чем подписать договор, нужно перестраховаться на случай непредвиденных недоразумений и поинтересоваться:

  • в каком режиме будет производиться пролонгация – автоматически или заявительным порядком;
  • можно ли будет отказаться от пролонгации вклада и как это сделать;
  • на какой срок будет продлеваться договор (бывает, что банк меняет срок по истечении первого периода действия договора);
  • возможно ли изменение процентной ставки после пролонгации депозита;
  • количество продлений вклада.

Что потребуется?

Для оформления продления срока депозита в ручном режиме нужно заполнить заявление, в котором указывается:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • номер вклада;
  • дата заключения предыдущего договора.

При этом нужно предъявить оригиналы паспорта и самого договора.

Порядок действий

Перед визитом в банк желательно внимательно изучить свой договор (его все равно нужно брать с собой) и в той части, что касается условий пролонгации вклада. Если не указана услуга автоматического продления депозита, или не устраивают условия, и их лучше поменять – нужно идти в банк. У менеджера нужно выяснить все условия договора, узнать все тонкости капитализации вклада, возможность и условия автоматического продления, более выгодные варианты. Если в заявлении клиент выбирает видом пролонгации автоматический, ему осатется подписать договор и не забыть забрать свой экземпляр договора с новыми условиями.

Пролонгация в Сбербанк Онлайн

Продление срока вклада онлайн возможно для любого депозитного продукта. Правда, это лишь теоретически, потому что пролонгация в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» происходит автоматически, если такое предусмотрено договором. Другое дело, что здесь удобно отслеживать все изменения в процентных ставках по этому виду продуктов, начисленной прибыли, сроках и другие нюансы.

Если по договору автоматическая пролонгация не предусмотрена, в режиме онлайн можно закрыть вклад и открыть новый. Для этого достаточно зайти в раздел «Вклады», выбрать выгодный процент, ввести сумму депозита и указать счет, с которого будут зачисляться деньги.

Особенности автоматической пролонгации вкладов

Если вкладчик не успел или не пожелал забрать свои деньги после окончания срока договора, или клиент сам изначально установил порядок автоматического продления, банк имеет право пролонгировать его действие на второй срок. Это удобно, поскольку избавляет клиента от необходимости идти в отделение банка и заключать новый договор. Выгодно и банку:

  • Не нужно тратить время на оформление нового договора.
  • Деньги клиента остаются в обороте банка.

Не все бывает однозначно для клиента. Если к моменту окончания срока вклада банк исключил этот продукт из своих предложений, он может пролонгировать вклад под самый минимальный процент без ведома владельца счета. Или может в одностороннем порядке изменить условия договора. Так что лучше всего контролировать статус своих сбережений лично.

Читать еще:  Регулирование иностранных инвестиций

Плюсы и минусы пролонгации вкладов в Сбербанке

Несмотря на кажущуюся простоту процедуры, клиента могут подстерегать неприятные сюрпризы. Особенно при автоматической пролонгации депозита. Так, за время действия договора процентная ставка по данному типу вклада может измениться в сторону уменьшения. Банк обязан предупредить об этом клиента, и он в принципе делает это в виде СМС-рассылок. Но человек может не обратить внимания на сообщения или не разобраться, о чем речь. На время действия договора банк по закону не имеет права менять условия размещения вклада. Но с момента автоматического продления договора прибыль на вклад будет рассчитываться уже по новой ставке. Поэтому клиенту все-таки предпочтительнее лично проследить за этим процессом. В личном кабинете всегда можно увидеть изменения условий по тому или иному типу вкладов.

Бывает и так, что в период действия договора данный вид депозита стал неактуален, и его исключили из перечня действующих продуктов. Тогда процентная ставка по вкладу может скатиться с 6-7 процентов до 0,1%. При этом банк не нарушает закон, что подтверждается статьей 842 ГК РФ. И чем больше будет пролонгироваться вклад, тем больше убытков понесет владелец счета. В таком случае лучшее решение – закрыть депозит и открыть его заново на новых условиях.

В Сбербанке часто практикуется изменение процентной ставки по вкладам, как меньшую, так и большую сторону. Отслеживая эти тенденции, клиент может счесть выгодным закрыть один депозит без пролонгации и открыть новый по более хорошей процентной ставке.

Что такое пролонгация вклада и как обойти ее подводные камни?

В банковской терминологии встречается немало слов, которые рядовые пользователи, не имеющие экономического образования, часто просто не понимают. Например, что такое пролонгация вклада, капитализация, грейс-период? Вы знаете? Если да, то вы отлично подкованы в финансовой тематике. А целью моих статей как раз является повышение финансовой грамотности большинства населения нашей страны, в том числе путем расшифровки непонятных слов.

В основном это иностранные термины, которые в русском языке имеют аналоги, но не используются. И я даже знаю ответ почему. Во-первых, это фанатичное подражание той свободной рыночной экономике, в которую мы рухнули с головой в 90-е годы прошлого века. А, во-вторых, запутывание граждан, которые зачастую мало интересуются, что написано у них в договоре. Банк на этом зарабатывает неплохие деньги.

Одним из таких слов была капитализация. С ней мы уже разобрались в предыдущих статьях. А сегодня самое время узнать, что значит пролонгация. Не оставим банку шанс на нас заработать.

Понятие и виды

Пролонгация – это слово, которое переводится (с английского prolongation) как продление, возобновление. В банковской практике используется при заключении договора вклада и означает продление на новый срок его действия после окончания.

Например, вы открыли депозит в банке на 1 год. Через год он пролонгируется, т. е. продлевается еще на 1 год, если в договоре есть пункт об этой возможности.

Казалось бы, все понятно и никаких подводных камней для клиента здесь нет. Но это не совсем так. Знания одного определения недостаточно, чтобы понять все плюсы и минусы этой процедуры. Именно на них я и хочу обратить внимание в статье, чтобы у вас не осталось белых пятен и вы научились грамотно пользоваться пролонгацией себе на пользу, а не на пользу банку.

Для начала разберем, какие виды этой процедуры существуют. Их всего два:

Практикует, например, Сбербанк. Означает, что вам нет необходимости после окончания указанного срока действия договора приходить в банк и перезаключать его заново. Банк делает это автоматически. Как раз при этом условии и возникает ряд ошибок, которые совершают клиенты. Об этом чуть ниже.

Это вариант, при котором после окончания срока депозита, вы должны либо забрать свои деньги, либо заключить новое соглашение с этим или другим банком.

Иногда автопролонгация предусматривает еще и ограничение по количеству ее проведений. Но в этом случае это условие будет обязательно оговорено.

Имейте в виду, что пролонгация – это не обязательная процедура. Вы можете на нее согласиться и оставить в банке деньги. А можете закрыть счет и воспользоваться деньгами с начисленными процентами по своему усмотрению. Важно только знать условия пролонгации и обратить внимание на ряд ключевых моментов при заключении договора вклада. Об этом речь пойдет дальше.

На что обратить внимание при заключении договора вклада?

Вы изучили предложения по депозитам, выбрали банк и пришли заключать договор. На что еще надо обратить внимание, кроме процентной ставки?

Во-первых, на то, предусмотрена ли автоматическая пролонгация в принципе. А во-вторых, если да, то на каких условиях. Обо всем по порядку.

В случае отсутствия возможности продлить действие соглашения вы должны после его окончания прийти в банк и забрать накопления вместе с начисленными процентами. Как ими распорядиться дальше – ваше дело. Вы можете потратить их на что-то или подобрать вариант нового вложения.

Обратите внимание, что после окончания действия соглашения, который не предусматривает автопролонгации, все деньги с процентами переводятся на счет владельца на условиях вклада “до востребования”. А это, как правило, 0,01 % годовых. Если вы не заберете деньги, то с такой доходностью они начнут обесцениваться стремительными темпами.

Если автопролонгация предусмотрена, то изучите условия ее проведения:

  1. Сколько раз банк имеет право ее проводить?Ограничения может не быть вовсе. В таком случае храните деньги столько времени, сколько вас будут устраивать условия по депозиту. Если ограничения все-таки есть, то не пропустите момент, когда число пролонгаций закончится и банк переведет деньги на депозит под минимальный процент.
  2. Какие тарифы будут действовать по вкладу при его продлении? Как правило, банк указывает, что процентная ставка назначается по текущей ситуации, которая сложилась по этому виду вклада. А это значит, что ставка может быть значительно ниже первоначальной.
  3. На какой срок продлевается депозит?В большинстве случаев точно на такой же, какой действовал при его заключении. В противном случае это обязательно прописано в документах.

“Подводные камни” пролонгации или что надо знать?

Давайте посмотрим, что следует предпринять, если автопролонгации не предусмотрено. И пропишем алгоритм действий, чтобы автоматическая пролонгация прошла без потерь денег и нервов.

Соглашение без автоматического продления срока:

  1. По окончании срока снимите ваши сбережения в полном объеме (вместе с процентами). Например, если в документах указан срок получения денег 6 августа, это значит, что именно 6 августа и надо это сделать. Конечно, никуда они не пропадут, если в этот день вы не сможете посетить офис банка. Он переведет их на депозит “до востребования” и каждый день пребывания там ваших денег будет их обесценивать.
  2. Уточните заранее, будет ли банк располагать в назначенный день суммой для выдачи в полном объеме. Часто банки требуют заказывать наличные, потому что их может не оказаться в кассе. Особенно это касается крупной суммы денег. Лучше позаботиться об этом за день до конца срока, чем тратить еще один день на визит в офис.
  3. Воспользуйтесь доверенностью на имя другого человека, если знаете, что не сможете получить накопления в оговоренные сроки.
  4. Выберите вариант использования снятых денег. Можно реализовать цель, на которую вы копили. А можете продолжить копить дальше на новом депозите и на других или таких же условиях.
  1. За несколько дней до окончания срока действия договора изучите текущую ситуацию на банковском рынке. У нас за год может многое измениться, а уж в банковском секторе иногда и не один раз. Если у вас заключен договор вклада под 7 % годовых, то после окончания срока он может пролонгироваться, например, под 4 или 5 %. Рассмотрите предложения в этом или другом банке и заключите выгодное для себя соглашение.
  2. Если условия полностью устраивают, то никаких проблем с вкладом не возникнет. Он продлевается еще на один срок без вашего участия. Начисленные ранее проценты включаются в основную сумму, если вы их не снимаете, и тоже работают. Если начисленный доход (проценты) все-таки хотите забрать, то лучше сделать это в день окончания срока. В противном случае снятие процентов в любой другой день будет расцениваться как досрочное расторжение договора со всеми вытекающими последствиями.
  3. Уточните на сайте банка или у менеджера, не перенесли ли ваш тариф в архив. Это часто происходит. Чем может грозить? А тем, что ваши деньги перейдут на депозит “до востребования” с минимальной доходностью.
  4. Не ждите, что банк оповестит вас всеми возможными способами о скором завершении срока действия депозита или изменении процентной ставки. Ему это не выгодно. Вы и только вы должны следить за своими финансами.

Помните, что ни один банк не может отказать вам в снятии ваших личных сбережений: до, во время или после окончания срока действия договора. Во всех случаях последствия могут быть разными, поэтому вы должны отдавать себе отчет, что потеряете, если нарушите условия соглашения.

Достоинства и недостатки

У любой банковской процедуры есть минусы и плюсы. Депозиты – хороший способ управления собственными деньгами. Они защищены от воров, не обесцениваются инфляцией, а при выгодном вложении способны приносить небольшой доход. Главное, для многих – это то, что вклад не требует особых усилий со стороны вкладчика. Обо всем позаботится банк. Вот здесь и кроются лазейки для него, чтобы заработать на вас лишнюю копеечку.

А наша с вами цель сделать так, чтобы этого не произошло. Что для этого нужно? Хорошо разбираться в терминах, внимательно изучать банковские документы, которые дают вам на подпись.

Какие преимущества дает пролонгация:

  1. Вы экономите время и нервы (в случае больших очередей) на посещении офиса банка. Продление происходит в автоматическом режиме.
  2. Вкладчик не всегда имеет свободное время, чтобы подъехать в банк и, например, перезаключить договор или снять деньги. Иногда и просто забывает об этом. В результате, теряется прибыль. В случае автопролонгации этого не произойдет. Деньги продолжат работать и без вашего участия.

Без минусов в банковском секторе никуда. Поэтому, будьте внимательны:

  1. Условия по вкладу после завершения его срока могут измениться, и он перестанет быть таким привлекательным, каким был до этого. Здесь важно следить за информацией и вовремя перезаключить договор на более выгодных условиях.
  2. Снятие денег со счета ранее срока окончания пролонгированного договора влечет потерю части прибыли. Это не касается процентов, начисленных за время действия первоначального соглашения. Все они сохраняются и на второй срок причисляются к сумме вклада. Но, если в середине второго срока вы захотите их снять, то потеряете доход.

Поясню на примере. Допустим, что после окончания срока действия договора (1 год под 4,44 % годовых) у вас на счете в Сбербанк – 1 000 000 руб. (первоначальная сумма + проценты). Дата автопролонгации 6 августа. Рассмотрим несколько вариантов развития дальнейших событий.

Читать еще:  Инвестиционные кредитно финансовые организации

1 вариант. Договор закончился, но вы решили воспользоваться автопролонгацией и оставили всю сумму на счете. Если вы не нарушили условия, то еще через год у вас уже 1 044 377,78 руб.

2 вариант. Во второй год вам понадобились срочно деньги и вы решили закрыть вклад. Произошло это 4 февраля (срок ранее, чем 6 месяцев со дня пролонгации). На руки вы получите только 1 000 049,86 руб. Капитализация процентов аннулируется и ставка составляет 0,01 %.

3 вариант. Вы тоже снимаете деньги раньше срока, но делаете это не 4 февраля, а 7 февраля или позже. В этом случае на руках у вас 1 014 698,63 руб. (2,9 % годовых). Капитализации тоже нет, но ставка выше. Почему? Сбербанк оставляет 2/3 процентной ставки, если договор аннулируется не ранее 6 месяцев со дня заключения.

Для наглядности сведем полученные суммы в одну таблицу.

Пролонгация вклада — что это такое? Зачем она нужна, включение, отключение, советы

Опытные вкладчики знают, что пролонгация вклада – это процесс увеличения периода действия договора по банковскому депозиту. С пролонгацией вклада рано или поздно может столкнуться каждый владелец счета, но что делать тем, кто только делает первые шаги? Сегодня мы постараемся ликвидировать пробелы в знаниях и дадим исчерпывающее представление о данном термине.

Содержание

Что это такое

Банки прочно вошли в нашу повседневную жизнь. С помощью финансовых учреждений мы имеем возможность взять необходимую сумму под проценты, оформить кредитку под личные нужды или открыть депозитный вклад для приумножения капитала.

Коммерческие учреждения сегодня и вовсе не могут обойтись без сотрудничества с банком, они постоянно имеют дело с прибылью и расходами на ведение бизнеса.

Финансовая грамотность населения России стремительно растёт, тому способствует яркая рекламная компания от главных банков страны.

Благодаря запоминающимся рекламным роликам и красочным баннерам, мы успели познакомиться с такими понятиями как «кэшбэк», «льготный период» и прочее. Но остались понятия, используемые в более узких кругах, такими можно считать термин «пролонгация».

Пролонгация вклада – это опция увеличения действия договора по депозиту, которая доступна по истечению срока его действия.

Иными словами, пролонгацией депозитного вклада можно считать процесс автоматического продления договора. Казалось бы, это бесполезная опция, ведь чего стоит пойти в ближайшее отделение банка и перезаключить договор. Но на практике всё выглядит не так просто. В ходе перезаключения могут измениться тарифы, вырасти стоимость обслуживания счёта, и не все люди располагают лишним временем.

Пролонгация помогает сохранить за клиентом те условия, на которых он согласен сотрудничать с банком, а так же позволяет осуществить увеличение срока действия соглашения дистанционно, без личного присутствия, что в значительной степени экономит время и ваши нервы.

Стоит сразу сказать, что пролонгированию подвержены далеко не все счета, необходимо заранее до окончания установленного срока, переговорить с экспертом. О пролонгации вклада сказано в договоре, заключаемом между пользователем услугой и банком, где он обслуживается.

Опция впервые появилась в США во второй половине 20 века и стала одним из нововведений модернизированной банковской системы. Основная цель пролонгации заключалась в экономии времени клиента. Постепенно многие банки внедряли идею в жизнь, и люди в начале 21 века повсеместно освобождались от необходимости ехать в банк с кучей документов, чтобы второй раз заключит идентичный предыдущему договору.

Сразу можно выделить два основных вида пролонгации вклада: автоматическая и ручная пролонгация (неавтоматическая). У многих людей сам термин «пролонгация вклада» ассоциируется именно с автоматическим продлением срока действия контракта. Они считают это само собой, но не стоит забывать, что не все депозиты можно пролонгировать автоматически.

В чём заключаются основные отличия двух видов?

В случае автоматического продления договора, клиент может не посещать банка, а с момента истечения устаревшего соглашения в силу моментально вступает новый договор. Когда подключается неавтоматическая пролонгация, средства «замораживаются» до того момента, пока у пользователя не возникнет необходимость ими воспользоваться.

Для многих, особенно новичков, приоритетным будет оформление автоматического пролонгирования вклада. Это оперативно, не нужно мчаться в банк, отложив все насущные дела, а так же пересматривать условия, искать выгодный тариф. Но и здесь не так всё просто. Дело в том, что банк по умолчанию может внести некоторые коррективы, а доверчивый владелец счета даже не проверит наличие обновлений.

Банк имеет полное право рассматривать депозиты с точки зрения выгоды для себя, и если действующий тариф, к примеру, будет упразднён, автоматическая пролонгация не произойдёт. К тому же велика вероятность в ходе таких неосторожных манипуляций потерять заветные проценты по депозиту.

Делаем вывод, что пролонгация вклада не означает возможность перекладывания финансовой ответственности на банк. Необходимо постоянно держать руку на пульсе и отслеживать ситуацию со счетом. Для этого лучше всего скачать мобильное приложение или чаще заходить в личный кабинет на сайте банке, где будут отображены все изменения и уведомления.

Зачем она нужна

Теперь детально разберёмся, в каком случае пролонгация вклада станет выгодным приобретением и когда стоит воздержаться от подобной услуги, в частности, автоматической.

Если вы только начали разбираться в системе, то важно обдуманно осуществлять каждый свой шаг. Если вы впервые открыли расчетный счет в банке и используете его как «кошелёк» для доходов и расходов, то необходимо внимательно подойти к процессу подбора банка-компаньона. Не стоит сразу соглашаться на автоматическую пролонгацию, так как в процессе работы вы сможете получить опыт, понять, устраивает ли вас учреждение. В том случае, если вы не согласны с тарификацией и желаете поменять банк, о пролонгации вклада не может идти и речи.

Опытным, которые вынуждены не первый раз продлевать срок действия договора по депозиту, опция придётся по душе, поскольку избавит их от лишней мороки. Услуга актуальна в период экономической стабильности в государстве, когда нет риска потерять сбережения.

В противном случае подключение опции нецелесообразно и может привести счет к банкротству.

Как пролонгировать свой вклад

Мы подошли к основной части статьи, пришло время рассмотреть, как проходит сам процесс. Информация будет актуальна для тех, кому впервые предстоит заключать договор с последующим продлением его срока эксплуатации.

  1. Все ключевые положения, тарифы, особенности продления и частные случаи должны быть прописаны в заключаемом с банком договоре. При первом открытии депозитного счета заранее поинтересуйтесь, подлежит ли счет дальнейшей пролонгации и на каких условиях;
  2. В банке вы интересуетесь, на какой промежуток времени можно продлить действие соглашения. Это может быть ровно такой же отрезок, который предлагается при первом оформлении депозита, вам могут предложить увеличенный срок продления;
  3. Продление депозита происходит согласно той процентной ставке, которая начислялась на первоначальный договор. Она остаётся неизменной, но иногда банки могут предложить несколько сниженную ставку по сравнению с первым этапом существования депозита;
  4. Ещё одним важным вопросом, который сразу стоит обсудить в банке, в ходе заключения договора, является начисление процентов. Оптимальным вариантом станет тот случай, если клиент не снимал проценты по депозиту, и они в том же виде прибавлены к новому счету;
  5. Далее вы рассматриваете вопрос об автоматической пролонгации. Она будет удобна обеим сторонам, но важно отслеживать все изменения, касающиеся деятельности банка и его предложений;
  6. Если подключить автоматическую пролонгацию вклада невозможно, то необходимо подписать дополнительное соглашение к основному договору о неавтоматической опции.

Как видно из приведенного алгоритма, все вопросы относительно пролонгации решаются непосредственно в ходе заключения основного договора об открытии депозита. Так вы видите перспективу дальнейшего существования депозита и ограждаете себя от лишних проблем.

В том случае, если в договоре сразу не была прописана опция, вам необходимо посетить отделение банка, чтобы составить и подписать новый договор. Необходимо иметь при себе старый договор, а так же паспорт гражданина РФ. Помимо официального визита в отделение, сегодня существует возможность осуществить пролонгацию депозита через сайт банка.

Стоит отметить, что существуют следующие условия пролонгации вклада:

  1. Согласно действующему договору, пролонгацию можно повторять ограниченное и неограниченное количество раз;
  2. Период, отведённый на пролонгацию, всегда будет равен тому сроку, который изначально был отведён действию договора. К примеру, если вы подписали договор сроком действия на год и подключили две дальнейшие пролонгации, можно говорить о том, что срок действия депозита будет равен трём годам;
  3. Срок действия договора продлевается со следующего, после истечения соглашения, дня. Например, срок истекает 31 июля, а период действия нового контракта начинается с 1 августа;
  4. Продление договора всегда осуществляется на тех условиях, что существуют сегодня. Таким образом, если была изменена ставка по вкладу, в продлённом периоде она будет начисляться согласно новой процентной ставке;
  5. Если во время действия первого договора, вы не снимали проценты, начисленные по депозиту, то они автоматически в полном объёме приписываются к новому счету;
  6. Возникают ситуации, когда срок действия депозита ещё не истёк, а то предложение, по которому оформлялся вклад, было упразднено, вклад переводится в состояние «до востребования» и далее переоформляется согласно пожеланиям клиента.

Как отключить пролонгацию

Предположим, возникла ситуация: вы не желаете в дальнейшем сотрудничать с банком, соответственно, возникает необходимость расторгнуть договор.

Как быть в таком случае?

  • Необходимо посетить отделение банка, в котором был подписан договор и уведомить сотрудников о желании отключить пролонгацию вклада. Рекомендуем делать это заранее, чтобы банк был поставлен в известность и имел возможность выдать все депозитные средства в полном объёме, иначе существует вероятность «застать организацию врасплох», когда нужную сумму не смогут выдать здесь и сейчас;
  • Можно подать заявление об отключении услуги через официальный сайт банка. Спустя пару минут с вами свяжется сотрудник учреждения для подтверждения намерений.

Примите к сведению, что в случае досрочного расторжения пролонгированного договора, все проценты, собранные за текущий период, безвозвратно списываются банком. Это рисковое мероприятие, которое грозит потерей денег, поэтому следует прибегать к нему в крайних случаях.

Советы

Вывод

Пролонгация вклада – удобная опция, позволяющая продлить срок действия соглашения по депозиту. Она крайне необходима тем лицам, которые не имеют лишнего времени на посещение банковского учреждения, но желают продолжить работу на тех же условиях как и раньше. Вместе с тем, пролонгация имеет и негативные стороны, важно постоянно отслеживать все возможные изменения, происходящие с вашим вкладом. Не стоит считать, что банк избавляет вас от всех сопутствующих с ведением счета забот, можно пропустить важные изменения в работе банка и подключиться к невыгодному тарифу.

«Помогла ли статья вам разобраться во всех тонкостях понятия? Оставляйте комментарии к статье и не забывайте ставить оценки, для нас важно ваше мнение!».

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы постараемся ответить на вопрос о том, что такое пролонгация вклада в Сбербанке, так как эта информация может оказаться полезной как действующим, так и потенциальным клиентами описываемой банковской структуры. Всем известно, что Сбербанк является крупнейшей банковской структурой на российском рынке. По этой причине большая часть наших сограждан при необходимости открыть вклад принимает решение воспользоваться услугами именно этой банковской структуры.

Читать еще:  Где выгоднее открыть вклад

Два моих лучших брокера

Если у вас есть определенный объем накоплений и вы желаете использовать его для создания депозита на длительный период, то вам обязательно пригодится информация о том, как, согласно правилам описываемой банковской структуры, осуществляется продление срока вкладов.

Что такое пролонгация вкладов в Сбербанке. Особенности процесса

Практически любой наш соотечественник, который пользовался услугами той или иной банковской структуры, слышал такой термин, как «пролонгация вклада». Вам полезно будет узнать о том, что за этим термином скрывается процесс продления срока действия депозита, который выполняется после завершения оговоренного в контракте на открытие вклада срока. Как правило, депозит продлевается на такой же период времени, на который он открывался изначально.

Чтобы выполнить продление открытого ранее депозита, вам придется посетить филиал описываемой банковской структуры или обратиться с просьбой о продлении вклада к сотруднику банка, связавшись с ним по телефону. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что согласно действующим правилам описываемой банковской структуры продление срока действия вклада осуществляется автоматически при условии, что клиент не забрал деньги после того, как изначальный срок депозита истек.

Таким образом, существует два основных варианта продления срока действия вклада:

В первом случае для того, чтобы срок депозита был продлен, вам придется посетить филиал описываемой банковской структуры и, обратившись к одному из сотрудников, заполнить специализированное заявление на продление срока депозита. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что при посещении филиала банковской структуры для продления срока действия вклада вы можете забрать все причитающиеся вам проценты. Если вы примите решение не забирать начисленные проценты, то вам следует заполнить специализированное заявление на их капитализацию, после чего они будут добавлены к телу депозита.

Вы должны понимать, что процедура капитализации начисленных процентов является довольно выгодной для вас, так как она приводит к увеличению тела вклада, а, следовательно, и к росту вашего пассивного дохода, который вы получаете в виде процентов.

Отличительная особенность автоматического продления срока действия депозита заключается в том, что все необходимые действия осуществляются без вашего непосредственного участия. При выполнении автоматического продления к вашему вкладу будут прибавлены все начисленные проценты. По этой причине, чтобы забрать начисленные проценты, вам необходимо заявить о своем желании сотрудникам кредитной организации за некоторое время до автоматического продления вклада. Также, обратившись в филиал банковской структуры, вы можете отказаться от автоматического продления вклада на новый срок и забрать свои деньги.

Процедура автоматического продления срока действия вклада обладает одним довольно важным достоинством, которое заключается в том, что клиентам не приходится тратить собственное время на посещение филиала банковской структуры и ожидание в очередях.

Вам полезно будет узнать про то, что при наличии платежного инструмента от описываемой банковской структуры, который подключен к мобильному сервису, вы сможете продлить срок действия вклада дистанционно. Также для осуществления этой процедуры вы обязаны быть клиентом онлайн-платформы от описываемой банковской структуры, так как продлевать срок действия депозита вам придется через личный кабинет.

Размер процентной ставки при продлении срока вклада

Вы должны четко осознавать, что в соответствии с правилами описываемой банковской структуры если вы примите решение закрыть вклад досрочно, то вы потеряете большую часть начисленных процентов. Если же после истечения срока действия вклада вы откажетесь его продлевать и просто заберете свои деньги, то начисленные проценты вам будут выданы в полном объеме.

При возникновении необходимости забрать деньги после того, как срок вашего вклада был продлен автоматически, для вычисления причитающихся вам процентов в обязательном порядке будет использоваться заниженная ставка.

Вам будет полезно знать про то, что условия вашего вклада после того, как он будет автоматически продлен, могут в некоторых случаях стать менее выгодными для вас. Подобный вариант развития событий является возможным из-за того, что описываемая банковская структура периодически пересматривает условия собственных депозитных предложений. Таким образом, при выполнении автоматического продления срока вклада новый депозит будет открыт на актуальных условиях, которые могут быть невыгодными для вас. Так, например, за время действия вашего вклада могла быть снижена процентная ставка для выбранного вами депозитного предложения.

Вы должны понимать, что согласно действующим правилам, банковская структура не обязана сообщать клиентам о том, что после автоматического продления процентная ставка по вашему депозиту была снижена. По этой причине после того, как ваш вклад был продлен, рекомендуется самостоятельно обратиться в банковскую структуру и поинтересоваться размером актуальной процентной ставки.

Действующие правила описываемой банковской структуры позволяют автоматически продлить срок вклада без получения согласия клиента. При этом клиента далеко не всегда уведомляют о том, что его вклад был продлен на новый срок.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что при автоматическом продлении вкладов, которых больше нет в ассортименте описываемой банковской структуры, для них действуют условия депозитов до востребования, процентная ставка по которым составляет 0,1%.

Отказ в пролонгации вклада

Вам полезно будет узнать про то, что часть вкладов из ассортимента описываемой банковской структуры не обладает возможностью пролонгации. Это вызвано тем, что продление таких вкладов невозможно согласно условиям депозитной программы, в рамках которой они были закрыты. Таким образом, если вы создали подобный депозит, то после окончания его срока действия, вам придется забрать деньги. Далее вы можете использовать полученные деньги для создания нового депозита.

В процессе выбора подходящей сберегательной программы, следует внимательно читать условия, чтобы у вас впоследствии не возникало вопросов о том, можно ли продлить выбранный вами вклад или нет. Отдельного упоминания заслуживают те вклады из ассортимента описываемой банковской структуры, которые можно продлить лишь ограниченное количество раз. Как только вы исчерпаете все возможности по продлению подобных вкладов, вам придется забрать деньги и при желании открыть новый депозит.

Согласно актуальным правилам описываемая банковская структура оставляет за собой право отказать конкретному клиенту в продлении вклада. Подобное решение банк может принять в том случае, если клиент в процессе оформления вклада отказался от возможности его продления. При подобном развитии событий у клиента есть возможность продлить срок вклада лишь, посетив филиал банковской структуры и перезаключив контракт. Для перезаключения контракта, вам придется посетить филиал описываемой банковской структуры в день окончания срока действия первого депозита. Если вы этого не сделаете, то на следующий день после окончания срока действия ваш вклад будет заморожен.

Получение в отказе на продление депозита является возможным в том случае, если соответствующее заявление будет заполнять не владелец вклада, а его представитель, который не может предъявить сотрудникам банковской структуры доверенность, оформленную в соответствии с действующим правилами. Вам полезно будет узнать о том, что в условиях договора, который вы заключаете при оформлении вклада, указывается, что его автоматическое продление является не обязательным. Несмотря на это, сотрудники банковской структуры забывают упомянуть об этом и подключают клиентам услугу автоматического продления.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, вам следует максимально подробно ознакомиться с условиями подписываемого договора и при необходимости отказаться от навязанных услуг, которые вам не нужны.

Процедура продления длительности вклада

Если ситуация сложилась таким образом, что в момент создания депозита вы решили воспользоваться услугой автоматического продления, то ваш вклад будет продлен без вашего участия. Если вы не сделали этого, то для того чтобы после окончания действия вклада продлить его на новый срок, вам придется посетить филиал описываемой банковской структуры и заполнить необходимую заявку.

Для исключения появления каких-либо трудностей с продлением вклада в будущем при подписании договора об его открытии требуется в обязательном порядке уточнить некоторые детали:

  1. Каким образом будет осуществляться процесс продления срока открываемого вклада(в автоматическом или ручном режиме).
  2. Можно ли в будущем отказаться от продления срока вклада. Если отказ является возможным, то вам следует поинтересоваться тем, как он выполняется.
  3. На какой срок будет продлен открываемый вами депозит. Существует ли у банковской структуры право изменить срок, на который будет продлен депозит.
  4. Может ли измениться размер процентной ставки при осуществлении автоматического продления срока действия вклада.
  5. Существуют ли ограничения по количеству продлений открываемого депозита.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в том случае, если вы желаете самостоятельно продлить срок вклада в филиале описываемой банковской структуры, то вам придется потратить время на заполнение специального заявления, в которое потребуется внести следующие данные:

  1. Ваши паспортные данные.
  2. Номер депозита, который вы желаете продлить, а также дату его открытия.

Перед тем, как посетить филиал описываемой банковской структуры для продления вклада, вам будет не лишним еще раз перечитать контракт, который вы подписывали при его открытии. Во время ознакомления с договором, пристальное внимание требуется уделить тем его частям, которые касаются условий продления срока действия вклада. Если в договоре вы не найдете запись о том, что депозит продлевается на новый срок автоматически, то посетить филиал банковской структуры вам все таким придется.

При посещении филиала описываемой банковской структуры вам необходимо обратиться к сотруднику и узнать особенности капитализации процентов, а также уточнить остальные условия продления вклада. Лишь после уточнения условий, на которых будет осуществляться продление депозита, можно приступать к заполнению заявки.

Дистанционное продление срока действия вклада

Как упоминалось ранее, описываемая банковская структура предусмотрела для своих клиентов возможность дистанционного продления срока действия вклада при помощи онлайн-сервиса. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что при помощи онлайн-сервиса вы сможете продлить срок действия вкладов, условия которых не предусматривают возможности пролонгации. Для осуществления подобной операции, вам необходимо посетить раздел «Вклады» и закрыть депозит, срок действия которого завершился. После этого вам потребуется открыть новый вклад в рамках этой же депозитный программы.

Особенности автоматической пролонгации депозита

Процедура автоматического продления срока действия вклада обладает собственными особенностями, среди которых отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если при заключении контракта вы выбрали опцию автоматического продления, то ваш депозит будет продлен на новый срок, если вы вовремя не заберете деньги.

С одной стороны, это очень удобно, так как экономит деньги, но с другой стороны, если вы передумали продлевать вклад, то до момента окончания его срока действия, вам придется сообщить сотрудникам банковской структуры о том, что вы планируете забрать деньги. Если сделать это не вовремя, то срок депозита будет продлен и для того, чтобы получить свои деньги, вам придется закрыть вклад досрочно.

Перед тем, как ваш депозит будет автоматически продлен, лучше всего узнать о том, присутствует ли сберегательная программа, в рамках которой он был открыт, в ассортименте описываемой банковской структуры. Это вызвано тем, что если программы больше нет в ассортименте банка, то депозит будет продлен на условиях вклада «До востребования», которые являются невыгодными.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×