Finkurier.ru

Журнал про Деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Вклад или недвижимость

Вложить в недвижимость или в банк — что выгоднее?

Скопили определённую сумму теперь на перепутье: банковский вклад под 10% или купить квартиру, чтобы потом её сдавать?

Скажем 3 000 000 рублей (точная цифра тут не важна, посыл в том что одну и туже сумму мы тратим на покупку квартиры или кладём на депозит), в банке они принесут 300 000 за год, без капитализации.

Однокомнатная квартира в московском регионе сдаётся за 25 000 рублей в месяц — возьмём среднюю стоимость. Получаем теже 300 000. Но, отнимите расходы на ремонт, на страховку, оплату услуг ЖКХ и т.д. Подробнее — выгодно ли сдавать квартиру. И мы забыли ещё огромное количество потраченного времени на покупку квартиры, поиск квартиросъёмщиков, ремонт и т.д.

Получается, что вклад в банк выгоднее вложения в недвижимость? Однако есть важный момент: инфляция съедает ваши сбережения. Причём, помните правила инвестора — не верьте официальным данным по инфляции. Ваши 3 миллиона будут обесцениваться быстрее, чем банк будет начислять проценты.

А вот недвижимость, как правило, всегда растёт в цене. Также растёт и стоимость аренды.

В итоге на недвижимости мы получаем меньше, но растёт стоимость актива, плюс эффективнее противодействуем инфляции.

В 1992 году в банке по выплате целевого чека сгорели первый раз, и тут же ообесценились вклады нс сберкнижкн, которые теперь затерялись, еще ранее были застрахованы дети, эти страховки тоже сгорели заметим это все сбербанк нашего родного госсударства. В недвижимость и только!

Предлагаю вложить денежные средства от 3000000 до 15000000 руб. в приобретение и перевод жилых помещений в нежилые. Многолетний опыт работы в в этом бизнесе в Санкт-Петербурге позволяет сделать вывод, что в результате вложения и оборота денежных средств в данный вид бизнеса позволяет получить за 1 год прибыль, равную или более вложенной схемы. Объективно коммерческое помещение в 2-3 раза дороже жилого. Затраты на перевод помещения (разработка проекта, согласования по инстанциям, получение распоряжение главы района, строительство отдельного входа, ввод объекта в эксплуатацию, получение статуса нежилого помещения) составляют около 1000000 руб. и в сроки около 1 года. Для примера купив квартиру за 5000000, затратив на перевод в нежилую 1000000, продав за 11000000, рентабельность проекта составит 100%. Возможна сдача коммерческого помещения в арендую Практика показывает,срок окупаемости составляем 3-5 лет. При этом риски минимальные, так как на всем протяжении времени перевода квартиры собственником остается хозяин квартиры. Очень выгодное вложение денег

Здравствуйте, богачи с лишними деньгами))))) Моё мнение, что вложив в недвижимость тоже много рисков и затрат это: коммунальные платежи, всякие поборы на охрану, домовые нужды какие то, налог, который хотят увеличить до 20 т.р. Много слышал рассказов от своих знакомых как им поганили квартиры съёмщики или съёмщики менялись каждые 2 месяца и это очень не удобно. Кстати, а последующий ремонт который вы сделаете не окупится год сдачей квартиры. Средненький ремонт 1 кв сейчас минимум 200 т.р. с самым дешёвым кафелем и материалами, а сдача квартиры в СПб около метро 20 т.р.(-4 т.р. коммуналка и налог со сборами, то остаток 16 т.р. чистыми за год 192 т.р.). Стоимость 1 квартиры в СПб около метро примерно 3,7 млн. Так что посчитайте!
Хранить деньги в банке риск только на случай гиперинфляции, а если она в России случится! Я думаю если это случится, то это будет гражданская война, но этого уже в России не случится. Так что в банке даже при сегодняшних 7% годовых хранить 3,7млн (стоимость квартиры) доход составит 259 т.р.( в месяц 21,5 т.р. чистыми) выгоднее или спокойнее чем со сдачей квартиры! Причём есть вклады и по 8-8,25 % годовых в банках, входящих в первую 30-ку самых надёжных банков России.

а теперь посчитайте тоже самое, но лет на 20 и с капитализацией? все еще выгодно купить квартиру?

На мой взгляд, лучше вложить свои деньги в недвижимость. Ну и что, что кажется доход примерно одинаковый за год, и что мороки со сдачей квартиры намного больше, чем просто положить деньги в банк под процент. Недвижимость — это недвижимость, деньги в любой момент могут обесцениться, а вот стоимость недвижимости уж точно не упадет ниже плинтуса, она хоть черепашьими шажочками, но будет расти.

а вот и упала, да еще как рухнула, и стоимость нед.без хорошей скидки не продаашь, и аренда, вообще не так просто здать стало, арендаторов нет или только по дешевке, недвижимость не выгодна,обложена налогами и поди ее еще продай, намучаешься , тут налог там налог

Однозначно в недвижимость. Во-первых, это надежность. Во-вторых, квартиру которую можно купить за три миллиона, а через года 3-4 она будет стоить четыре миллиона. В этом случае не проигрываешь ни в коем случае. Профит очевиден, если жилье не в кредит

Однозначно — сдача квартиры в наем для получения от этого прибыли намного эффективнее, тем более при таких инвестициях у вас минимизируются риски остаться вообще без своих денег, если банк например обанкротиться или прекратит свою работу.

В любом случае,если имеется сумма на приобретение недвижимости,то конечно в нее. Во первых раскидывать деньги по разным банкам,для выплаты страховки,не совсем удобно. Опять можно сдавать недвижимость например не на длительный срок,а посуточно,хлопотно конечно,но пользуется спросом. Кроме того детям,а потом и внукам жилье точно понадобиться.

1).Расскладываем по 700 тыс рублей, что обеспечивает сохранность.!
2). Не все живут в Москве , и сдать квартиру или просто трудно, или за деньги чуть выше коммуналки. 3). Недвижимость находиться на исторических максимумах (хаях), и покупать, в это время, мягко скажем «очень по русски».
И к тому же ликвидность у недвиги почти никакая, даже в Москве!
Цена недвижки удерживается искусственно (нерыночно), наворовавшими чиновниками, пока еще не посаженными! Скоро посадють, и кто будет удерживать цену!?

А можно эту сумму отложенную на покупку недвижимости потратить на открытие своего дела, например закупить оборудование и изготавливать рекламные стенды или вывески.
Или купить квартиру на первом этаже в людном месте и переоборудовать в офис, с последующей сдачей. Ну а, если не хотите заморачиваться — несите в Банк, главное не храните в чулке… деньги должны работать

Я бы потратила на покупку квартиры, такие деньги в банк вкладывать не стоит, на мой взгляд гораздо больше рисков, банки лопаются как мыльные пузыри и процент не велик. А квартиры в цене только растут. Затраты на оформление квартиры в собственность не велики. А если ее сдавать в последствии, то квартирантов в агенстве недвижимости найдут за неделю, для собственника жилья данная услуга бесплатна. Квартиранты оплачивают и услуги ЖКХ и вам сверху оговоренную сумму, или же вам они платят определенную сумму в месяц, а вы уже сами из данных средств оплачиваете ЖКХ. А ремонт, при положительных жильцах, можно делать не чаще чем вы делаете в своей квартире.

Как говорится, деньги должны приносить деньги, а не теряться в потоке жизни. Поэтому мне кажется, что лучше всего вложить деньги в недвижимость и поскорее реализовать эту идею. Тем более сейчас очень много банков ликвидируются и народ теряет свои сбережения.

Вот уж действительно, ответ очевиден. Зачем класть деньги в банк, если они обесцениваются? Плюс сейчас у банков отзывают лицензии, так что время на поиски надежного банка потратите столько же, сколько на поиски квартиры. Да и в договорах они прописывают один процент, а в итоге окажется совсем дургой, плюс разнообразные комиссии — на вкладе сейчас точно не заработаешь

И в чём вопрос? По-моему ответ очевиден — покупайте и сдавайте квартиру. А банкам не доверяйте. Я плохо осведомленам о вашем банке, но в моем процентные ставки банк изменяет как захочет. Явно неприятно видеть сниженную процентную ставку через месяц после вложения денег в банк.
Лучше вложить чуть больше денег в ремонт, выбирая в качестве материалла простые, недорогие вещи, покрытие пола, мебель и всё остальное. Но и договор заключайте официально, заверяйте у нотариуса. Если решите уйти от налогов не оповестив государство о вашей квартире, то ваш квартиросъёмщик через некоторое время может случайно устроить пожар в квартире. И очередной ремонт придется делать вам за СВОИ КРОВНЫЕ деньги, а не за его

Куда вложить миллионы: квартира или вклад?

Вклады перестали приносить высокий доход. Может, пришло время зарабатывать на недвижимости? Мы посчитали, что выгоднее.

Допустим, у вас есть 5 миллионов рублей. И вы выбираете: положить эти деньги в банк под проценты или купить на них небольшую квартиру в Москве для сдачи в аренду.

Что выгоднее?

1-комнатная квартира в Москве

Арендная ставка — 34 460 рублей в месяц

Ставка по вкладу — 7% годовых

Физлицо — 13%, ИП — 6% + налог на недвижимость – 0,1% от стоимости квартиры (зависит от региона)

260 000 рублей (13% на человека (но с суммы до 2 000 000 рублей))

Читать еще:  Управление портфелем инвестиционных проектов

Рост стоимости актива

4% в год (средняя инфляция, которую прогнозирует Минэкономразвития)

Доход за 5 лет (с учётом налогов и вычета)

8 263 520 рублей (стоимость квартиры 6 059 976 + 2 203 544 от сдачи)

7 018 899 рублей

Трудности и риски

Вас ждут трудности в обоих случаях. Если положить 5 000 000 в банк, то высок риск потерять деньги, ведь застрахованы только 1 400 000 рублей. Можно отнести эти деньги в четыре банка, тогда в каждом придётся разместить по 1 250 000 рублей. Или выбрать государственный банк — тогда меньше доходность.

Найти вклад с высокой ставкой на большой срок

С квартирой тоже всё непросто. В Москве придётся постараться, чтобы найти однокомнатную квартиру за 4–5 миллионов рублей. Скорее всего, это будет жильё в старом доме, плохом состоянии или далеко от центра. Нужно сделать косметический ремонт, найти арендатора, контролировать состояние квартиры и платить налоги.

Как увеличить доходность?

Вклады: Когда ключевая ставка снижается, ставки по вкладам также продолжат уменьшаться, прогнозирует директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина. Поэтому клиенты, которые нацелены на долгосрочные вложения, уже сейчас размещают вклады на максимально возможные сроки для того, чтобы зафиксировать текущие ставки по вкладам, подсказывает Ольга Михайловская из ЮниКредит банка.

Квартира: Управляющий партнёр «Метриум Групп» Мария Литинецкая советует покупать квартиры в строящихся объектах или в уже сданных новостройках (старые квартиры быстрее дешевеют). Лучше всего выбирать самые дешёвые варианты на первом или втором этаже, которые рассчитаны на 1–2 человек. Дома должны располагаться рядом с метро в хорошо развитых районах.

Вывод

Покупка квартиры выгоднее открытия вклада. При вложении 5 000 000 рублей в любом случае придётся помучиться. Нести деньги в четыре банка или размещать в одном, но с низкой процентной ставкой. Несмотря на необходимость уплаты налогов на квартиру, заработать в конечном счёте можно больше при сдаче жилья и за счёт роста цен на недвижимость.

Как считали?

За основу был взят бюджет в размере 5 000 000 рублей. В первом случае деньги размещались под 7% годовых (такую максимальную доходность предлагает калькулятор вкладов Сравни.ру) с капитализацией процентов раз в год на пять лет. Предполагалось, что в течение этого срока доходность останется неизменной (хотя скорее всего снизится). Во втором случае на 5 000 000 рублей покупалась квартира. В эту сумму входил косметический ремонт. Предполагалось, что квартира пять лет непрерывно сдаётся в аренду за 34 460 рублей — это средний размер стоимости сдачи однокомнатной квартиры в Москве за август 2017 года, по данным сервиса Домофонд. Считалось, что владелец квартиры зарегистрируется в качестве индивидуального предпринимателя с целью платить налог от сдачи жилья 6%, а ещё он заплатит налог на недвижимое имущество по ставке 0,1% от 5 000 000 рублей и получит на себя налоговый вычет в размере 260 000 рублей. Предполагалось, что квартира будет расти в цене каждый год на 4% — такой прогноз инфляции даёт Минэкономразвития. Коммунальные платежи оплачивает арендатор квартиры.

За и против: стоит ли инвестировать в недвижимость

Аргументы читателей Т—Ж

По данным опроса, 52% россиян хотели бы вложить накопленные деньги в недвижимость.

Среди читателей Т—Ж не утихают споры о том, имеет ли эта инвестидея право на жизнь. Мы внимательно изучили мнения обеих сторон и собрали их главные аргументы в одну подборку.

👍 За: вы можете зарабатывать на недвижимости, даже если совсем не разбираетесь в этом вопросе

Покупала в 2013 году квартиру в ипотеку. Стоимость — 1 650 000 Р , первоначальный взнос — 650 000 Р . Сделала в ней минимальный косметический ремонт и стала сдавать прямо без мебели. Моментально нашлись квартиросъемщики, которые искали именно такое жилье, так как у них все вплоть до газовой плиты было свое и им нужно было срочно съезжать с прошлого места. Сдавала квартиру за 14 000 Р , а за ипотеку платила 12 800. Так что еще и на коммуналку оставалось.

Реструктуризировала через полгода, а в 2016 году выплатила основной долг и закрыла ипотеку. После сразу же купила еще одну квартиру, но уже в рассрочку от застройщика. Жильцы из первой квартиры съехали через четыре года: отправились в Москву на заработки. Сделала снова недорогой ремонт, купила на «Авито» мебель и опять стала сдавать. Хватает и на платеж по рассрочке, и на коммуналку новой квартиры. ЖКУ в старой оплачиваю сама.

В 2013 году я не имела никакого представления об инвестициях. Это сейчас информация об этом из каждого утюга. Но я до сих пор ни разу не пожалела о покупках. И, несмотря на то, что я уже открыла для себя инвестиции в акции-облигации, все равно планирую приобрести недвижимость, но уже за границей. Сейчас коплю на первоначальный взнос и изучаю вопрос со всех сторон.

Имеющиеся квартиры — это моя пенсия. Более того, когда ребенок подрастет, со своей жилплощадью ему, думаю, будет легче начинать жить. Мне бы помогло в свое время.

👎 Против: недвижимость — слишком сложный объект инвестирования

Инвестирование в недвижимость не имеет ничего общего с «взять квартиру в ипотеку и сдавать». Инвестиция — это то, что зарабатывает деньги, а не экономит. Собственное жилье, особенно единственное, — это такой же пассив, как и съемное, просто на других условиях. К инвестициям это все не имеет отношения, инвестиции — это активы.

Квартира может быть активом, когда вы ее сдаете, но по причине низкой рентабельности, ликвидности и мороки с жильцами инвесторы этим не занимаются. Еще можно сдавать посуточно, но это по трудозатратам уже больше на бизнес смахивает.

Чтобы реально зарабатывать на жилье, нужно соблюдать несколько условий. Во-первых, квартира для инвестирования не должна быть вашей основной жилплощадью. Во-вторых, вы не должны приобретать ее на последние деньги, квартира должна быть одним из активов. В-третьих, прибыль формируется не за счет сдачи в аренду, а за счет повышения стоимости объекта после его сдачи и развития близлежащей инфраструктуры. В-четвертых, недвижимость изначально оценивается именно как инвестиция и не имеет другого назначения. То есть это что-то ликвидное, обладающее потенциалом вне зависимости от ваших личных взглядов на то, стоит ли жить в таком месте. Пример — апартаменты посреди промзоны без единого дерева, но в получасе от «Москва-сити». В-пятых, вы готовы регулярно тратить кучу времени на изучение всех нюансов, связанных с рынком недвижимости, ездить по Москве, изучать документацию, наблюдать за стойками, положением дел застройщиков и внимательно мониторить сарафанное радио на профильных форумах.

На мой взгляд, как объект инвестиций недвижимость очень сложна. Такого количества нюансов и подводных камней в ценных бумагах никогда не будет. Как следствие, если вас пугает фондовый рынок, то в недвижимость лучше вообще не соваться.

Так что для обывателя вроде меня недвижимость годится только как способ сохранить нажитое на случай больших перемен. В идеале — за границей. Потенциально — отдать потом детям.

👍 За: квартиры в хороших районах всегда будут пользоваться спросом

Недвижимость — один из инструментов, которые позволяют сохранить ресурсы в материальном формате. В ОФЗ вы жить не сможете, а в квартире — легко. Кроме того, черный лебедь может прилететь откуда угодно, а Россия — зона рискованного земледелия. Валютные вклады могут отменить, ОФЗ и ценные бумаги могут также оставить без штанов. Кто не верит — посмотрите на нашу историю за последние лет 30.

На мой взгляд, все зависит от конкретного объекта, места и предложения. В регионах есть более ликвидные объекты, чем недвижимость в столице или Петербурге, где рынок перегрет. Можно получать и 12—15%, но нужно знать места.

Более того, нужно понимать современные тренды на урбанизацию: в ближайшее время вся Россия будет жить в 5—6 городах. Квартиры в центре с хорошей инфраструктурой, расположенные рядом с основными местами работы, всегда будут пользоваться спросом.

👎 Против: вы потратите на квартиру больше, чем на ней заработаете

Забавляют люди, которые думают, что могут что-то заработать, взяв ипотеку под 10% и сдавая жилье за 5%. Например, взяли однокомнатную квартиру за 6 млн рублей с первоначальным взносом в 2,5 млн. Сдают ее так, чтобы 30 000 Р за аренду покрывали ипотечный платеж. И так 20 лет. Но простой депозит даст эти 6 млн лет через 10. И я уже не говорю про какие-то инвестиции в валютные облигации, ПИФы, ETF и прочее.

Квартира же за 20 лет станет вторичкой, в которую придется еще вложить деньги на ремонт. И она не подорожает настолько, чтобы это было выгодно: уже нет эффекта низкой базы, как в 1990-е и 2000-е.

Отдадите детям? Они ее просто продадут — и купят жилье там, где хотят строить свою жизнь, учиться, работать. Если так любите своих детей — научитесь инвестировать.

👍 За: цены на недвижимость продолжают расти

Инвестировать в недвижимость, конечно же, стоит. Например, в 1999 году, после кризиса, когда лежал весь строительный рынок, родители купили однушку в провинции за 120 000 Р . Еще 20 тысяч вложили в ремонт. Да, были такие цены 20 лет назад. В 2011 ее продали за 1,5 млн рублей. В 2006 году я купил трехкомнатную квартиру за 1,2 млн, а в 2017 продал ее за 4,5 млн. Если бы не кризис, мог бы продать еще на 500 тысяч дороже. Подсчитал, что за 10 лет получил где-то миллион рублей прибыли со сдачи в аренду.

Читать еще:  Инвестиционная составляющая в тарифе

Наконец, на днях сосед по гаражу хвалился, что продал однокомнатную квартиру за 2 млн. Хотя год назад он брал ее за 1,8 млн рублей. В кризис на пустом месте поднял 200 тысяч! Кто будет еще рассказывать о никчемности недвижимости и предпочтении фантикам вроде акций-облигаций?

Приобретать новое жилье в престижном районе всегда актуально. Если не стадия котлована, а уже скоро кровлю монтируют, то все нормально будет. К тому же за недвижимость заплатил — и вот она, постоянно рядом. Можно спокойно решать, что с ней делать: продавать, сдавать в аренду, жить самому. Реальный актив, только тупить не надо.

👎 Против: стоимость квартиры может и упасть

У квартиры низкая ликвидность, поэтому ее цена может как расти, так и падать. Например, если район превратится в криминальное гетто, под окнами построят хорду или жильцы затопят 10 соседей и сбегут.

При всей любви россиян к «своим» квартирам я все же не хочу ввязываться в подобные схемы и выбираю долгосрочные инвестиции.

👍 За: никто не заберет вашу недвижимость

Квартиры отбирали лишь однажды — в 1917 году. А сколько раз отбирали деньги и другие материальные ценности — не перечесть. Я скорее поверю, что могут с «Лукойлом» поступить так же, как с «Юкосом», или национализировать Сбербанк, выкупив акции по номиналу. Но то, что будут жилье у людей отбирать, — это вряд ли.

👎 Против: на самом деле вы можете лишиться квартиры в любой момент

Многие комментаторы пишут о квартирах как о супернадежной вечной ценности, которую можно передать даже внукам. Это вовсе не так.

Забрать можно почти любую квартиру: ОПГ, работающие на рынке недвижимости, разработали массу схем. Если вы покупали на вторичном рынке, то среди бывших собственников — независимо от длины цепочки продаж — может найтись хитрец, который войдет в сговор с психиатром и отнесет в суд заявление о своей невменяемости на момент продажи собственной недвижимости. И все, вы уже ничего не сделаете: квартира у вас будет изъята.

Если покупаете новостройку, то возможна схема с банкротством застройщика-подрядчика. По закону о банкротстве любая сделка за предыдущие четыре года — оспариваемая. И снова есть нехилый шанс лишиться квартиры.

За: вы всегда можете продать недвижимость и получить реальные деньги

Представьте, что вдруг крутые санкции, или кризис, как в 1998 году, или доллар по 200 рублей. ОФЗ вы покупали за рубли — и получите их же при погашении. Рублевые вклады обесцениваются, половина банков разоряется, свободное хождение валюты запрещается на законодательном уровне.

А недвижимость — это недвижимость. Пускай она и подешевеет, но бесплатно ее никто раздавать не будет. Хоть за какие-то деньги, но ее все равно можно будет продать. Кроме того, чтобы квартира не простаивала, ее можно сдавать. Пусть доход и небольшой, но все-таки доход. А налог с 2019 года, кстати, 4%, если сдаете жилье как самозанятый.

Но держать все сбережения в недвижимости так же неправильно, как и вкладывать весь свой капитал в ОФЗ. Диверсификацию никто не отменял: недвижимость, рублевый вклад, немного акций, ETF, ОФЗ на ИИС с налоговым вычетом, наличные доллары или евро в кубышке, обезличенный металлический счет.

Против: квартира может перестать приносить доход

Стоимость квартиры, скорее всего, вырастет, но зафиксировать прибыль можно только в момент продажи недвижимости — когда деньги оказались у вас в руках или на банковском счете. Конечно, все всегда предполагают лучший вариант: что квартиру получится продать с прибылью. Но могут ведь вообще ее не продать: всякое бывает.

Представьте ситуацию: вы купили квартиру в ипотеку для сдачи в аренду. За 15 лет она окупилась — то есть ваши расходы на жильё сравнялись с доходом, полученным от арендаторов. И тут ваш сын говорит, что хочет жениться и жить отдельно. Вы, как заботливый родитель, отдаете эту квартиру в безвозмездное пользование детям. Таким образом, ваша прибыль от инвестиций будет равна нулю. Это уже будет не инвестирование, а сохранение капитала от инфляции.

Что выгоднее вложить деньги в банк или купить квартиру для сдачи в аренду? Варианты +Видео

Многие люди мечтают о пассивном доходе. С этой целью они занимаются накоплениями денежных средств, которые потом планируют инвестировать с максимальной выгодой. Накопить значительную сумму не так то и просто, а распорядиться ее с умом, что бы деньги приносили прибыль еще сложнее.

Сегодня огромное количество вариантов для вложения денежных средств.

Для того что бы найти наиболее выгодный вариант, необходимо тщательно изучить все плюсы и минусы доступных способов. Наиболее популярные и доступные способы инвестирования собственных накоплений в России это вложение денег в недвижимость для последующей сдачи в аренду и размещение их на банковском депозите под проценты. Давайте разбираться, что же будет более выгодным вложением финансов.

Варианты обеспечения пассивным доходом

Квартира для сдачи в аренду

Приобретение

Вложение в недвижимости кажется наиболее выгодным способом распоряжения своими финансами, так как собственная недвижимость это большая стабильность, чем деньги, лежащие на депозите в банке пусть даже под высокие проценты. Но так ли это на самом деле выгодно? Как скоро можно рассчитывать на пассивный доход? От чего зависит уровень возможной прибыли?

До приобретения недвижимости стоит ответить себе на ряд важных вопросов:

  • В каком районе стоит приобрести недвижимость?
  • Какая сумма необходима для покупки квартиры?
  • Как сдавать квартиру: самостоятельно или через агентство?
  • Какие доходы планируются через год или два?
  • Какая квартира будет более рентабельна на рынке аренды недвижимости?

Если квартира будет предназначаться под сдачу в аренду, то стоит подумать о создании наиболее комфортных условий для будущих жильцов. Это означает, что при выборе объекта недвижимости следует учесть:

  • Наличие в районе хорошей транспортной развязки,
  • Наличие в квартире мебели, техники, предметов быта для постояльцев,
  • Наличие ремонта в квартире.

ВАЖНО по результатам статистических исследований средняя окупаемость квартиры по России, приобретенной для сдачи в аренду, составляет 16-17 лет.

Расчет прибыли от сдачи квартиры в аренду

Цена на аренду жилья зависит от многих факторов. Как правило, недвижимость сдается за 8-16% годового дохода от общей стоимости недвижимости. Например, при стоимости квартиры в три миллиона, она в месяц будет приносить порядка 20 000 рублей. Наиболее выгодным вариантом станет сдача в аренду однокомнатной квартиры, так как ее ремонт и приведение в порядок потребует значительно меньшего количества финансовых затрат, коммунальные платежи будут на порядок ниже, да и спрос на рынке на однокомнатные квартиры выше.

Квартиру можно сдавать на постоянной основе либо посуточно. Посуточная аренда является более выгодной с финансовой точки зрения, такие квартиры пользуются спросом у людей бизнеса, командировочных и туристов. Основная цель аренды – ночлег.

Но минусом такой аренды является необходимость постоянного поиска клиентов. Если собственник не обладает достаточным временем для поиска новых клиентов, то стоит отдать предпочтение более стабильной сдаче квартиры в долгосрочную аренду, либо обратиться за помощью к риэлторам.

Естественно, что в этом случае финансовые затраты будут увеличены на оплату его работы, а это приблизительно 10-20% от арендной платы. Но в этом случае ответственность за поиск клиентов, поддержания чистоты и порядка в квартире, и даже при необходимости проведение ремонта будет лежать на агентстве или частном риэлторе.

Конечно, приобретение недвижимости и сдача ее в аренду – выгодное вложение денег. Но это сопряжено с высокими рисками, так как жильцы могут быть разные. Не стоит исключать вероятности поломки вещей в квартире, нанесение материального ущерба, отказ от уплаты коммунальных платежей и так далее.

Советы арендодателям

  • Выставляйте цену на аренду жилья исходя из ситуации на рынке, она должна быть приемлемой, чтобы жильцы не искали вариантов для переезда.
  • Составляйте договор аренды, это обезопасит вас от возможных материальных расходов, возникших по вине постояльцев, конечно, если эти условия будут прописаны в тексте договора.
  • Перед сдачей квартиры обязательно нужно провести в нем ремонт и генеральную уборку.
  • Мебель и технику для квартиры в аренду стоит покупать недорогую и практичную.

ВАЖНО однокомнатная квартира окупается в среднем за 10-15 лет, при учете возникновения всевозможных рисков.

Банковский депозит, как вариант пассивного дохода

Банковский депозит – это не тот инструмент, который сделает вас сказочно богатыми. Но организовать себе пассивный доход вполне реально. Его размер будет зависеть от имеющегося капитала и условий, которые предлагает современный финансовый рынок. Чем больше сумма капитала, тем больше возможность заработать. Депозит, прежде всего, стоит рассматривать как способ сохранения своих денежных средств.

Читать еще:  Порядок проведения операций по вкладам

Преимущества размещение денег на банковском депозите:

  • Ограничения на оформление депозита отсутствуют, он доступен каждому, причем с минимальной суммой вложений и минимальным набором документов для оформления,
  • Депозит можно оформить как в национальной, так и в зарубежной валюте,
  • Депозит в аккредитованных банках защищен государством, то есть в случае прекращения деятельности банковской структуры, дефолта сумма вклада до 1400 000 рублей застрахована государством, и вкладчики могут рассчитывать на ее возврат.
  • Банковский депозит страхует от соблазна потратить имеющиеся деньги.
  • Стабильнее проценты, вклад будет ежемесячно прирастать, пусть и на незначительную сумму, зато стабильно.

Минусы денежных вложений в банковские депозиты

  • Главным минусом банковского депозита являются низкие процентные ставки в банке, которые в лучшем случае покрывают инфляцию. Если основная цель вкладчика заработать денег, то банковский депозит это не самый лучший вариант.
  • Кроме того, высоки риски потерять все проценты, в случае, если понадобиться срочно воспользоваться деньгами с вклада (при наличии соответствующего условия в договоре).
  • При высоких процентных ставках, то с полученной прибыли нужно будет уплатить налог.
  • Значительное снижение общего дохода по депозиту, в случае если проценты будут сниматься на ежемесячной основе. Такая схема не дает возможности для капитализации процентов, да и сама ставка по таким депозитам будет ниже на 1-2%.
  • Чувствительность банковских ставок к инфляции. Банковский депозит в большинстве случаев лишь перекрывает уровень инфляции.

Расчет дохода по банковскому депозиту

Для расчета прибыли от размещения денег на банковском депозите следует учитывать следующие факторы.

  • Срок депозита,
  • Процентная ставка,
  • Наличие капитализации процентов,
  • Сумма вносимых на вклад денежных средств.

ВАЖНО Процентная ставка в банке озвучивается годовая. Это означает, что если вы открыли вклад под 10 процентов в год на 6 месяцев, то это не означает, что получите через шесть месяцев прибавку к своему вкладу на 10% процентов. Доход будет пересчитан на количество дней вклада.

Что выгоднее банковский депозит или сдача квартиры в аренду?

Вопрос спорный и индивидуальный, ключевым критерием является сумма имеющегося стартового капитала. Если говорить о стабильности и надежности, то банковский депозит будет выигрывать у приобретения квартиры для сдачи в аренду. В банке деньги будут находиться в сохранности весь срок вклада, по его завершению клиент получит свои средства и проценты на них.

Если говорить о сдаче квартиры в аренду, то тут предполагаются больше затраты денежных средств на первоначальном этапе (покупка квартиры, ремонт, закупка мебели и техники). Деньги от квартирантов поступают ежемесячно, при этом достаточно велик соблазн их потратить. Сдача квартиры сопряжена с дополнительными расходами на оплату коммунальных платежей, осуществление ремонта, уплатой налогов с получаемого дохода. К тому же временные затраты на поиск квартиры, периодический поиск жильцов и косметический ремонт могут стать для многих значительными.

Рассмотрим на примере. У гражданина Н. имеется в наличии 1 500 000 рублей.

  • Если их вложить в банк под проценты по текущей ставке 8%, то в итоге с учетом капитализации процентов он получит 2 700 000 рублей.
  • Если использовать 1 500 000 рублей как первоначальный взнос за квартиру стоимостью 2 500 000 рублей на тот же срок в 10 лет, то ежемесячный платеж при ставке в 10 % составит 13 000 рублей.
  • Если эту квартиру сдать за 20 000 рублей в месяц, то за вычетом расходов на оплату коммунальных услуг и выплаты по ипотеке доход составит порядка 4000 рублей. За 10 лет доход от квартиры будет равен 480 000 (чистый доход от сдачи квартиры в аренду) + 2 500 000 (стоимость недвижимости), итого общих доход равен 2 980 000 рублей.
  • Разница не большая в плюс за покупку квартиры, но стоит еще дополнительно учесть расходы на ремонт и закупку мебели на начальном этапе, периодические ремонты за время сдачи в аренду и время простоя квартиры.
  • Очевидно, что банковский депозит более стабильный вариант получения пассивного дохода.

Очевидным плюсом покупки квартиры для аренды можно считать относительно быстрый доступ к деньгам, которые в нее вложены. При росте цен на недвижимость можно ее выгодно продать и получить гораздо больший доход. Если рассматривать в перспективе, то вложение капитала в недвижимость будет наиболее рациональным решением.

В каждом конкретном случае стоит принимать решение о вложении денег индивидуально, при этом тщательно все взвесив и просчитав. Оптимальным вариантом будет диверсификация рисков и разделение имеющейся суммы на несколько частей. На одну из них приобрести недвижимость, а остальное положить в банк под проценты, или в несколько банков для большей уверенности.

Хочу вложить деньги! Новостройка, депозит или коммерческая недвижимость?

Кто не мечтает выгодно инвестировать средства? Наверное, только тот, у кого их совсем нет. Или же тот, у кого денег несметное количество. Но большинство из нас находится между двумя этими крайностями, и совсем не прочь увеличить свои накопления.

Как же это сделать – с минимальным риском и максимальной выгодой?

Рассмотрим самые популярные варианты инвестирования средств и попробуем вычислить самый беспроигрышный .

1. Жилье на стадии строительства.

Вложения в недвижимость всегда считались надежными, однако за последние годы они стали менее популярны. Сегодня только каждая 10-я квартира покупается для инвестиций. Причина проста – времена, когда доходы с перепродажи одного объекта достигали 100%, уже закончились . Но и сегодня заработать на жилой недвижимости – реально. Особенно в мегаполисах.

Есть простое правило – чем крупнее город, тем выгоднее в нем инвестировать деньги в недвижимость.

По вполне понятным причинам активнее всего цены растут в новостройках – от «котлована» до внутренней отделки и фасадных работ.

Инвесторы покупают квартиры на стадии строительства для перепродажи (доходность в этом случае может составлять 10-25% в зависимости от разных факторов), либо для сдачи в аренду .

Выбор диктует рынок. Если цены на недвижимость в вашем регионе растут быстро – берите квартиру, чтобы потом продать. В противном случае, лучше аренда.

В Москве цены на жилье растут стремительно, но выгодным считается и тот, и другой способ инвестиций в недвижимость.

Выяснили динамику цен в целом? Тогда приступайте к конкретике. Ищите самые популярные районы и жилые комплексы (смотрите рейтинг наиболее востребованных новостроек ).

Помните, что сейчас тренд на покупку квартир комфорт-класса, а «малогабаритное» жилье проще продать – в первую очередь, из-за низкой цены.

Средняя площадь инвестиционного жилья за последние 5 лет снизилась на 15-30% . При этом покупатели (и инвесторы тоже) всё чаще выбирают 3- и 4-комнатные квартиры , а рынок в некоторых городах уже перенасыщен студиями – внимательно изучайте ситуацию с недвижимостью в конкретной локации.

Смотрите также:

2. Вклад в банке

По мнению экспертов, банковские депозиты являются самым популярным инструментом инвестирования среди россиян . Его огромное преимущество – это простота . Вы просто приносите (или перечисляете) средства на банковский вклад и ждете начисления процентов. Никаких документов, кроме паспорта, для этого не нужно.

Конечно, инвестору придется потратить время и силы, чтобы выбрать оптимальный для себя продукт – банков много и предложений тоже . И все-таки, как правило, это намного проще и быстрее, чем подбирать подходящий объект для инвестиций на рынке жилой или коммерческой недвижимости.

Самый главный недостаток банковского депозита – его низкая доходность . 9% годовых – сейчас «потолок». Именно поэтому профессиональные инвесторы обычно используют этот способ для временного хранения средств . И никогда не вкладываются в одну валюту – оптимальным вариантом считается, как минимум, три вклада : в рублях, долларах и евро.

3. Коммерческая недвижимость

Качественная коммерческая недвижимость – отличный объект для инвестиций. Однако у этого варианта есть свои особенности.

Во-первых, порог входа на рынок коммерческой недвижимости довольно высок .

Стоимость наиболее качественных и доходных объектов коммерческой недвижимости стартует примерно с 30 млн. руб. В Москве и Санкт-Петербурге это сейчас самый низкий ценовой порог для объектов с хорошей локацией и надежными арендаторами.

Во-вторых, приобретение коммерческой недвижимости сопряжено с многочисленными рисками . Это и стандартные, распространенные схемы мошенничества типа многократной продажи одного и того же объекта. И очень «узкие», специфические, связанные с тем, что оформить в собственность коммерческие помещения сложнее, чем жилые.

Но и доходность коммерческой недвижимости стабильно высока — она может достигать 10–17% годовых . Средний срок окупаемости таких объектов в России сейчас составляет 8-10 лет . То есть, инвестировать средства в коммерческую недвижимость, как правило, выгоднее, чем в квартиры и жилые дома, хотя первоначальный капитал для этого должен быть больше.

Таким образом, вложения в коммерческую недвижимость – это выбор опытных и состоятельных инвесторов.

Если денег и опыта недостаточно – лучше остановиться на варианте попроще. И все-таки помните – риск есть всегда. Снизить его может только очень тщательное и взвешенное изучение вопроса. И материалов нашего канала, ведь мы рассказываем о самых актуальных вопросах и проблемах в сфере городской, загородной и коммерческой недвижимости .

Понравилось? Ставьте лайк!

Хотите облегчить себе выбор квартиры в Москве или за ее пределами? Воспользуйтесь нашим рейтингом самых популярных новостроек .

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector