Finkurier.ru

Журнал про Деньги
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование вкладов в казахстане

О системе гарантирования депозитов в Казахстане

Целью системы обязательного гарантирования депозитов является обеспечение стабильности финансовой системы Казахстана, в том числе поддержание доверия к банковской системе путем выплаты гарантийного возмещения вкладчикам в случае принудительной ликвидации банка-участника.Вопросы гарантирования депозитов регулируются Законом Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов,размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» и Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в РК».

АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» (далее — КФГД), единственным акционером и учредителем которого является Национальный Банк Республики Казахстан,выплачивает вкладчикам – физическим лицам возмещение по их банковским депозитам в пределах максимальной суммы государственной гарантии в случае, если деятельность банка будет прекращена по решению суда.

Гарантия распространяется на депозиты в национальной и иностранной валютах.Гарантируются деньги физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, без образования юридического лица в национальной и иностранной валютах, независимо от их гражданства, находящиеся на счетах и вкладах банков, в том числе:срочные депозиты, депозиты до востребования, условные депозиты; деньги на текущих счетах и платежных картах.

Государственная гарантия по всем депозитам и банковским счетам на одного вкладчика в каждом из банков составляет:

до 10 миллионов тенге – по депозитам в национальной валюте,

до 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте, по курсу обмена валют, установленному на дату вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника).

Если вкладчик имеет несколько гарантируемых депозитов, различных по видам и валюте в одном банке, то размер государственной гарантии не превышает 10 миллионов тенге.

Если баланс депозита превышает сумму 10 миллионов тенге или 5 миллионов тенге (в эквиваленте) по депозитам и счетам в иностранной валюте, то КФГД выплатит возмещение в пределах максимальной суммы возмещения. После того, как вкладчик получил возмещение от КФГД, остаток сверх этой суммы возмещает ликвидационная комиссия принудительно ликвидируемого банка в порядке очередности, установленной законодательством.

В соответствии с законодательством Республики Казахстан каждый банк, получивший от Национального Банка РК лицензию на прием депозитов, открытие и ведение счетов физических лиц, за исключением исламских банков, автоматически становится участником системы обязательного гарантирования депозитов, а значит депозит, размещенный в таком банке, находится под защитой КФГД.

Согласно банковскому законодательству, государственная гарантия на вознаграждение не распространяется, то есть оно возмещается ликвидационной комиссией принудительно ликвидируемого банка.

По законодательству и в общепринятой банковской практике, если договором банковского вклада предусмотрена капитализация вознаграждения, то капитализированное вознаграждение прибавляется к балансу депозита и становится объектом гарантии.

Более подробную информацию можно получить в Костанайском филиале Национального Банка Республики Казахстан по телефонам: 8(7142)53-27-89, 53-31-11.

Кто и как гарантирует сохранность депозитов казахстанцев

Открывая депозиты в банках второго уровня, казахстанцы уверены в их сохранности: в стране действует государственная система гарантирования. За время своего существования, с 1999 года, система подтвердила свою надежность. С 1 октября 2018 года система стала более дифференцирована. И это важная информация для всех вкладчиков. О чем надо помнить, открывая депозит, объяснили на сайте fingramota.kz.

Кто гарант?

Система гарантирования депозитов существует в 123 странах мира. Казахстанский фонд гарантирования депозитов — дочерняя организация Национального банка Казахстана — работает с 1999 года.

КФГД входит в Международную ассоциацию систем страхования депозитов IADI. Эта организация объединяет 110 организаций страхования депозитов, центральных банков и международных финансовых организаций. В том числе США, Великобритании, стран Европы, Азиатско-Тихоокеанского региона, Латинской Америки.

IADI была создана в мае 2002 года и базируется при Банке международных расчетов в г. Базель (Швейцария).

КФГД получил две престижные награды ассоциации IADI. Это означает, что эксперты — главы иностранных фондов гарантирования депозитов — признают, что депозиты казахстанцев застрахованы по международным стандартам.

Что гарантируется государством?

Закон Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» гарантирует сохранность денег — банковских вкладов, остатков на текущих банковских счетах и банковских картах физических лиц и индивидуальных предпринимателей как в тенге, так и в иностранной валюте.

Если банк будет закрыт по решению суда, то вкладчик получает возмещение от Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) через банк-агент, выбранный из числа действующих банков.

При условии внесения денег на сберегательный тенговый вклад, введенный с октября 2018 года, максимальная сумма гарантии составит до 15 млн тенге включительно. По другим видов вкладов в национальной валюте сумма гарантии осталась на прежнем уровне — до 10 млн тенге включительно; по депозитам в иностранной валюте — до 5 млн тенге включительно.

Также следует учитывать, что при наличии у вкладчика двух и более депозитов, размещенных в одном банке одновременно как в тенге, так и в иностранной валюте выплачивается гарантийное возмещение до 15 млн тенге включительно.

Если вы — крупный вкладчик, то разместите депозиты в разных банках в пределах гарантируемой суммы.

Под защитой КФГД находятся:

— Вклады — срочные, условные, до востребования, сберегательные;
— Деньги на текущем счету;
— Деньги на платежной карточке.

Не подпадают под гарантию КФГД:

— Металлические счета физических лиц;
— Деньги и ценности, размещенные в банковских ячейках;
— Депозитные сертификаты;
— Депозиты, размещенные в исламских банках.

Какие банки входят в систему страхования депозитов?

В системе гарантирования депозитов участвует каждый банк, получивший от НБ РК лицензию на прием депозитов, открытие и ведение счетов физических лиц, за исключением исламских банков, автоматически становится участником системы обязательного гарантирования депозитов, а значит, депозит, размещенный в таком банке, находится под защитой КФГД.

Проверьте, входит ли ваш банк в систему гарантирования депозитов, на сайте КФГД: www.kdif.kz.

Как застраховать депозит?

Для этого не нужно оформлять страховку депозита самостоятельно, подписывать дополнительный договор и платить за гарантию. Гарантия по депозитам предусмотрена законом. С момента открытия или пополнения депозит попадает под защиту КФГД. Резерв для выплаты гарантийного возмещения формируется за счет взносов банков, которые постепенно накапливаются в Фонде. Если вы открыли вклад, банковский счет или платежную карту как физическое лицо, индивидуальный предприниматель, частный нотариус или адвокат, сохранность денег в пределах суммы возмещения гарантирована.

Сумма возмещения

КФГД возмещает полную сумму депозита с учетом пополнений, но в пределах максимальных гарантированных сумм.

Государственная гарантия на вознаграждение не распространяется. Оно возмещается ликвидационной комиссией принудительно ликвидируемого банка.

Читать еще:  Инвестиционный портал республики коми

Но если договором банковского вклада предусмотрена капитализация вознаграждения, то капитализированное вознаграждение прибавляется к балансу депозита и становится объектом гарантии.

С 1 января 2020 года на вознаграждение по депозиту, вне зависимости от того, начисленное оно или капитализированное, будет распространяться гарантия КФГД в пределах максимальных гарантированных сумм.

Гарантируемая сумма

КФГД выплачивает возмещение только в тенге. Сумма возмещения по депозиту в иностранной валюте выплачивается по курсу валют, установленному на дату, когда вступает в силу решения суда о принудительной ликвидации банка. Если у вкладчика в одном банке депозиты в тенге и в иностранной валюте или мультивалютный депозит — КФГД возместит все деньги в тенге.

Сумму гарантии по депозиту можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора на сайте Фонда.

Чтобы обезопасить свои накопления, рекомендуется размещать депозиты в разных банках. Гарантия Фонда не суммируется: в каждом банке депозиты будут защищены отдельно, в пределах гарантируемой суммы.

Если на депозите больше гарантируемой суммы

Если сумма депозита или остатка на счете больше гарантируемой суммы, то КФГД возместит деньги в пределах гарантируемой суммы. Остаток выплатит ликвидационная комиссия в ходе продажи имущества и активов банка в порядке очередности, установленной законодательством.

Ликвидационная комиссия также будет возмещать начисленное вознаграждение вне зависимости от суммы депозита.

Срок выплаты компенсации

Уже в течение 14 рабочих дней с даты вступления в законную силу решения суда о ликвидации банка КФГД через банк-агент начинает выплату гарантийного возмещения вкладчикам и клиентам банка. А именно — физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, а также держателям карточек.

Банк-агент производит выплату не позднее пяти рабочих дней со дня поступления к нему всех необходимых документов, подтверждающих права требования вкладчика. В стандартном случае, при личном обращении вкладчика и при условии предоставления им всех документов и наличии информации о нем в реестре гарантийного возмещения, а также отсутствии спорных моментов, банк-агент выдает наличные деньги в кассе или осуществляет перевод денег на счет вкладчика в день обращения (с учетом проведения всех процедур и проверок).

По истечении шести месяцев со дня выхода объявления в СМИ о начале выплаты вкладчики вправе обратиться за выплатой гарантийного возмещения непосредственно в КФГД.

Сотрудники банка, работники, партнеры, кредиторы будут получать компенсацию от ликвидационной комиссии в ходе продажи активов и имущества банка в порядке очереди — Фонд гарантирования депозитов работает только с физическими лицами.

Заем и депозит в одном банке

Может случиться так, что вы оформили заем и депозит в одном банке, и этот банк признан банкротом. В этом случае будет проведен взаимозачет и выплачена компенсация по депозиту за минусом долга перед банком. Начисленное, но не полученное, вознаграждение по вкладу будет учтено в расчете, и сумма обязательств перед банком уменьшится.

Система страхования депозитов Казахстана

Рис Сегменты казахстанского депозитного рынка.

Рис. Институциональная структура депозитного рынка РК.

С 2000 года в Казахстане действует Казахстанский фонд гарантирования вкладов физических лиц. Единст­венным учредителем и акционером данного фонда является Национальный Банк Республики Казах­стан.

Исходя из существующих на депозитном рынке Казахстана финансовых инструментов, структуру депозитного рынка можно представить следующим образом:

Рост сбережений населения в банках является одним из важнейших факторов их оз­доровления, укрепления их кредитоспособности и ликвидности. Это залог их самостоя­тельности, устойчивости и надежности. При этом, необходимость комплексной и системной зашиты сбережений населения является объективной, включающей в себя законодательные, административные и регулирующие инструменты.

С 1 января 2000 г. в Республике Казахстан стала функционировать система страхова­ния вкладов физических лиц, центральным органом которой является Фонд гарантирования (страхования) вкладов физических лиц.

Казахстанский фонд гарантирования (страхова­ния) вкладов физических лиц (КФГВ) создан в форме Акционерного Общества в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан в целях защиты интересов вкладчиков банков второго уровня. В данную систему входят коммерческие банки, соответствующие определенным требованиям по следующим направлениям:

1) включение в Программу по переходу к международным стандар­там;

2) соответствие размера собственного капитала банка установленным нормативам;

3) соблюдение пруденциальных нормативов в течение 3-х последова­тельных месяцев до момента подачи заявления в Фонд. При этом значения коэффициен­тов kl и k2 должны составлять в течение указанного периода не менее 0,06 и 0,12 соответственно;

4) наличие рекомендации Национального Банка по данному вопросу (рекомендация является конфиденциальным документом и направляется непосредственно в Фонд);

5) годовая финансовая отчетность банка за последний год должна быть подтвер­ждена одной из международных аудиторских организаций, перечень которых ус­тановлен Национальным Банком.

После подачи заявления банком, претендующем на вступление в КФГВ, фонд проводит анализ возможности включения в систему на основании рекомендации Национального Банка с учетом предоставленных банком документов. Решение Правления Фонда должно быть принято в течение 1 месяца со дня подачи заявления.

Если в течение 15 календарных дней со дня принятия Правлением Фонда положительного решения по данному вопросу банк перечислил Фонду первый обязательный календарный взнос в размере 0,375% от суммы срочных депозитов физических лиц в тенге, долларах США и евро на первое число месяца, сле­дующего за последним кварталом, то он становится членом системы.

В случае не вступления в систему гарантирования вкладов сегодня, банк имеет право подать повторное за­явление о вступлении в систему не ранее, чем через три месяца. В случае если банк становиться участником системы страхования, то на входных дверях головного офиса и отделений банка размещается логотип фонда, свидетельствующий об участии банка в системе коллективного гарантирования вкладов физических лиц.

Объектом обязательного коллективного страхования де­позитов являются денежные средства физических лиц, размещенные в срочные де­позиты в коммерческих банках, которые являются участниками системы коллективного га­рантирования вкладов физических лиц.

Объектами страхования депозитов не являются:

• вклады на предъявителя;

• деньги, переданные в доверительное управление банку;

• вклады лиц, занимающихся предпринима­тельской деятельностью без образования юридического лица, если эти вклады открыты в связи с указанной деятельностью;

• вклады-гарантии по обязательствам перед данным бан­ком либо третьими лицами;

• вклады работников или акционеров данного банка, имеющих более 5% акций банка с правом голоса;

• иные вклады по договорам, не предусматривающие их гарантирование.

Банки-участники пополняют резерв фонда, предназначенный для выплаты возмеще­ния вкладчикам, путем внесения обязательных календарных взносов в соответствии с прави­лами, утвержденными Национальным банком. Ставка обязательного календарного взноса устанавливается индивидуально для каждого банка-участника в зависимости от его финан­сового состояния.

Читать еще:  Разница между вкладом и счетом

Вклады в различных банках гарантируются по отдельности, поэтому при ликвида­ции какого-либо из банков, для расчета суммы возмещения применяется сумма всех застрахованных депозитов, которые размещены только в этом банке. Если банк, не смотря на вынесенное судом решение о его принудительной ликвидации, сам исполнил обязательство по вкладу и выплатил причитающуюся по вкладу сумму, то выплата возмещения фондом не производится.

Ниже представлена первоначальная схема осуществления расчетов по возмещению сумм вклада при ликвидации банка – участника системы страхования депозитов. На сегодня страховое возмещение по вкладам физических лиц не превышает 400000 тенге.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (полное наименование – рус. Акционерное общество «Казахстанский фонд гарантирования депозитов», каз. «Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры» акционерлік қоғамы, англ. Kazakhstan Deposit Insurance Fund joint-stock company) является некоммерческой организацией, осуществляющей гарантирование депозитов физических лиц, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан, посредством выплаты гарантийного возмещения вкладчикам в случае принудительной ликвидации банка.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (далее – КФГД) был основан 15 ноября 1999 года. Его учредителем и единственным акционером выступает. Национальный Банк Республики Казахстан. [1]

Содержание

Задачи и Функции

В соответствии с Законом Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» от 7 июля 2006 года, основными задачами КФГД являются: 1) участие в обеспечении стабильности финансовой системы Республики Казахстан; и 2) защита прав и законных интересов вкладчиков гарантируемых депозитов в случае принудительной ликвидации банка-участника. Выполняя данные задачи, КФГД способствует поддержанию доверия к банковской системе страны и росту депозитной базы населения. Так, за последние пять лет совокупная депозитная база физических лиц в банках Казахстана выросла в 2,7 раза — с 597 млрд. тенге до 2,2 трлн. тенге.

К основным функциям КФГД относятся:

  • выплата гарантийного возмещения физическим лицам-депозиторам принудительно ликвидированного банка-участника системы обязательного гарантирования депозитов;
  • формирование специального резерва, предназначенного для выплаты гарантийного возмещения;
  • инвестирование собственных активов в различные финансовые инструменты с целью получения инвестиционного дохода;
  • определение условий Договора присоединения и иных нормативных актов, обязательных для исполнения банками-участниками системы гарантирования депозитов;
  • участие в составе временной администрации, назначаемой в период консервации банка-участника системы гарантирования депозитов, а также в период лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций;
  • участие в составе ликвидационной комиссии и комитета кредиторов принудительно ликвидируемого банка-участника; и др.

Выплаты гарантийного возмещения вкладчикам

С начала своей деятельности КФГД осуществил выплату гарантийного возмещения вкладчикам трех банков – ЗАО «Комир-банк», АО «Наурыз банк Казахстан» и АО «Валют-Транзит банк», которые были принудительно ликвидированы за систематическое нарушение банковского законодательства в 2002, 2005 и 2007 годах, соответственно. Всего около 70 тысяч вкладчиков ликвидированных банков оперативно получили компенсацию по своим депозитам в общей сумме около 15 миллиардов тенге.

В соответствии с Законом Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» КФГД обязан в течение 14 рабочих дней после вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника начать выплаты гарантийного возмещения вкладчикам. Соответствующее объявление о начале выплат гарантийного возмещения вкладчикам, с указанием периода выплат, а также выбранного на конкурсной основе банка-агента, который будет осуществлять выплаты, КФГД публикует в периодических республиканских печатных изданиях. Помимо этого, информация о предстоящем проведении выплат размещается на основных телевизионных каналах и радиостанциях, на интернет-сайте КФГД, а также в иных популярных периодических печатных изданиях, в том числе региональных.

В течение шести месяцев со дня выхода объявления вкладчики вправе обратиться за получением гарантийного возмещения в банк-агент. При подтверждении прав требования депозитора банк-агент выплачивает гарантийное возмещение вкладчику не позднее пяти рабочих дней со дня поступления документов банку-агенту.

По истечении шести месяцев депозитор вправе обратиться за получением гарантийного возмещения непосредственно в КФГД. При этом право на получение гарантийного возмещения по депозитам имеют все вкладчики-физические лица или индивидуальные предприниматели, которые разместили свои депозиты в банках-участниках системы обязательного гарантирования депозитов.

Гарантийное возмещение может быть выплачено другому лицу по доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан, наследникам вкладчика в случае его смерти при наличии у них документов на наследство, а также родителям (опекунам, попечителям и т.п.) вкладчика-несовершеннолетнего лица при предъявлении соответствующих документов.

Объекты и сумма гарантийного возмещения

Система гарантирования депозитов в Казахстане является обязательной, в нее входят все банки второго уровня Республики Казахстан, имеющие лицензию на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц (34 коммерческих казахстанских банка по состоянию на 01.01.2011). В соответствии с законодательством КФГД не гарантирует депозиты в исламских банках.

Объектами гарантирования выступают все депозиты, текущие и карт-счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей, включая нерезидентов Республики Казахстан, открытые в банках-участниках системы обязательного гарантирования депозитов.

В настоящее время максимальный размер гарантийного возмещения составляет пять миллионов тенге на одного вкладчика в одном банке.

Резерв для выплаты гарантийного возмещения

Специальный резерв КФГД, предназначенный для выплаты гарантийного возмещения вкладчикам ликвидированных банков, формируется на накопительной основе (“ex-ante funding”) из следующих источников:

  • обязательные календарные взносы банков-участников системы гарантирования депозитов, а также дополнительные взносы банков-участников в случае недостаточности специального резерва КФГД для покрытия его обязательств по выплате гарантийного возмещения ликвидируемого банка;
  • средства, полученные в порядке удовлетворения принудительно ликвидируемым банком-участником требований КФГД по суммам выплаченного им гарантийного возмещения вкладчикам;
  • инвестиционный доход от размещения активов КФГД;
  • средства уставного капитала КФГД в пределах 50% (по решению Акционера).

С 1 января 2007 года уплата банками-участниками обязательных календарных взносов в КФГД осуществляется согласно системе дифференцированных ставок взносов, в соответствии с которой все банки-участники системы обязательного гарантирования депозитов оплачивают взносы в КФГД согласно их финансовому состоянию и степени подверженности рискам.

Административные органы КФГД

1) высший орган – Акционер; 2) орган управления – Совет директоров; 3) исполнительный орган – Председатель КФГД; 4) консультативный орган – Консультативный совет.

Решения по вопросам, отнесенным к компетенции Акционера, принимаются должностным лицом Акционера – заместителем Председателя Национального Банка Республики Казахстан.

Общее руководство деятельностью КФГД осуществляет Совет директоров, состоящий из представителей Национального Банка Республики Казахстан, Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, двух независимых директоров, один из которых является представителем Ассоциации финансистов Казахстана, и Председателя КФГД. Возглавляет Совет директоров заместитель Председателя Национального Банка Республики Казахстан.

Читать еще:  Под сроком окупаемости инвестиций понимается

Руководство текущей деятельностью осуществляется Председателем КФГД, назначаемым и освобождаемым от должности Акционером.

Консультативный совет формируется из представителей банков-участников, избранных по результатам голосования общего собрания всех банков-участников. Консультативный совет предоставляет КФГД предложения, рекомендации, проводит консультации, содействует в разработке документов по вопросам обязательного гарантирования депозитов

С октября 2002 года Председателем КФГД является Маженова Бахыт Мурсалимовна.

Организационная структура

В настоящий момент КФГД состоит из пяти отделов: Отдел правового обеспечения и организации выплат гарантийного возмещения, Отдел по работе с проблемными банками, Отдел методологии и расчёта дифференцированных ставок взносов, Отдел анализа и общественных связей и Финансово-административный отдел.

Результаты деятельности

По состоянию на 1 января 2011 года размер специального резерва КФГД составил более 126 млрд. тенге, в том числе чистый доход за период 2000-2009 гг. — 13,7 млрд. тенге, а средства уставного капитала, используемые в случае недостаточности суммы возмещения – 60,5 млрд. тенге. Активы КФГД по состоянию на 1 января 2011 года составили 202,4 млрд. тенге.

Международное сотрудничество

КФГД является членом Международной Ассоциации Систем Страхования Депозитов (International Association of Deposit Insurers, IADI, www.iadi.org) с 2003 года. Миссия Ассоциации — повышение эффективности деятельности систем страхования депозитов путем взаимообмена опытом и развития международного сотрудничества между ними. В данных целях Ассоциация проводит регулярные международные конференции, семинары и симпозиумы, а также разрабатывает различные документы по деятельности СГД стран-участниц и изучению их опыта.

В мае 2005 года в г. Алматы была проведена международная конференция IADI на тему “Система раннего реагирования: пути и методы реализации” собравшая около 100 участников из 26 стран, включая представителей систем гарантирования депозитов, центральных банков и регуляторных органов, коммерческих банков и аудиторских компаний, а также руководства Национального Банка Казахстана и Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. Конференция была организована КФГД при содействии IADI, Государственного секретариата по экономическим делам Швейцарии (SECO), Европейского Банка Реконструкции и Развития (EBRD) и Агентства США по международному развитию (USAID).

В 2009 году КФГД принимал в Алматы участников седьмого годового собрания Азиатского регионального комитета IADI. В рамках собрания была проведена международная конференция «Основная ответственность системы гарантирования депозитов при банкротстве банков». В мероприятиях приняли участие более 50 человек из 20 стран мира.

В настоящее время Председатель КФГД является Казначеем IADI, членом Исполнительного комитета, Комитета по управлению и Исследовательского комитета IADI, а также Председателем Евразийского Регионального Комитета IADI.

Система гарантирования депозитов в Казахстане

Система гарантирования депозитов в Казахстане

АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» был создан в 1999 году для администрирования системы гарантирования депозитов. Фонд является некоммерческой организацией. Учредителем – единственным акционером Фонда является Национальный Банк Республики Казахстан.

Фонд за счет ежеквартальных взносов банков формирует резерв для выплаты гарантийного возмещения в случае принудительной ликвидации банка.

Правовые основы системы гарантирования депозитов, а также права и обязанности ее участников определяются Законом Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан».

Какие банки участвуют в системе гарантирования депозитов?

Каждый банк, получивший от Национального Банка РК лицензию на прием депозитов, открытие и ведение счетов физических лиц, за исключением исламских банков, автоматически становится участником системы обязательного гарантирования депозитов.

Актуальный список банков – участников системы обязательного гарантирования депозитов всегда доступен на сайте www.kdif.kz

Какие депозиты подлежат гарантии?

1) физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, независимо от их гражданства;

2) в национальной и иностранной валютах;

3) находящиеся на текущих счетах, платежных картах, и всех видах депозитов.

Что НЕ включает в себя гарантия КФГД?

1) Металлические счета физических лиц;

2) депозитные сертификаты;

3) деньги и ценности, размещенные в банковских ячейках;

4) депозиты, размещенные в исламских банках.

Что такое «гарантийное возмещение»?

Это совокупная сумма денег, которую КФГД выплачивает определенному вкладчику в случае принудительной ликвидации банка.

Вкладчик получает гарантийное возмещение в сумме остатка по депозиту (-ам) без начисленного вознаграждения, не превышающую сумму максимальной государственной гарантии на каждого вкладчика по каждому банку в отдельности.

Какая максимальная сумма гарантии по депозитам в тенге и в иностранной валюте?

Государственная гарантия по всем депозитам и банковским счетам на одного вкладчика в каждом из банков составляет:

до 15 миллионов тенге включительно – по сберегательным депозитам в национальной валюте,

до 10 миллионов тенге включительно – по депозитам в национальной валюте,

до 5 миллионов тенге включительно – по депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте, по курсу обмена валют, установленному на дату вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника).

При наличии у вкладчика 2-х и более депозитов, размещенных в одном банке одновременно как в тенге, так и в иностранной валюте выплачивается гарантийное возмещение до 15 миллионов тенге включительно.

1. У вкладчика открыт несрочный вклад на 11 миллионов тенге. Максимальная сумма гарантии составляет 10 миллионов тенге, 1 миллион тенге – не гарантируется.

2. У вкладчика в банке открыт вклад в тенге на 8 миллионов тенге и текущий счет в долларах США на сумму, эквивалентную 8 миллионам тенге. Сумма возмещения из средств Фонда составит 13 миллионов тенге: 8 миллионов тенге – по вкладу в тенге и 5 миллионов тенге по текущему счету в иностранной валюте.

Гарантируется ли вознаграждение?

Гарантия не распространяется на вознаграждение по депозитам. В случае, если договором банковского вклада предусмотрена капитализация вознаграждения, то капитализированное вознаграждение прибавляется к балансу депозита и становится объектом гарантии.

У вкладчика в одном банке размещен сберегательный вклад на сумму 10 миллионов тенге. Накопленное вознаграждение — 1,2 миллиона тенге, при этом капитализированная часть составляет 600 тысяч тенге. В данном случае сумма гарантийного возмещения составит полную сумму вклада и капитализированное вознаграждение по вкладу – 10,6 миллионов тенге.

Гарантируются ли по отдельности депозиты, размещенные в разных банках?

Да, если Вы разместите депозиты в нескольких банках – участниках системы обязательного гарантирования депозитов, то Ваши вклады гарантируются отдельно в каждом из этих банков в пределах максимальной суммы государственной гарантии.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector