Статистика вкладов и сбережений населения - Журнал про Деньги
Finkurier.ru

Журнал про Деньги
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Статистика вкладов и сбережений населения

Объём банковских вкладов населения к началу января 2020 впервые превысил 30 трлн рублей

© previews.123rf.com

Объём банковских вкладов населения или физических лиц достиг 30,665 трлн руб. к 01.01.2020 г. и вырос в рамках одного года на 7,3% .

Доля валютных банковских сбережений граждан от общего портфеля составляют 19,8%.

01.01.2013 г. 14,22 трлн руб.

01.01.2014 г. 16,938 трлн руб.

01.01.2016 г. 23,259 трлн руб.

01.01.2018 г. 26,02 трлн руб.

01.01.2019 г. 28,577 трлн руб.

01.01.2020 г. 30,665 трлн руб

Читайте также.

  • Объем вкладов населения в банках вырос на 8,7% по сравнению с этим периодом прошлого года
  • Объем вкладов населения в банках вырос на 10% по сравнению с этим периодом прошлого года
  • Объем вкладов населения в банках вырос на 9,2% по сравнению с этим периодом прошлого года

Вступайте в наши группы и добавляйте нас в друзья 🙂

    Комментарий удален

      Какая глупость. В реальности это говорит о том, что на каждого жителя России (включая пенсионеров, новорожденных, душевнобольных и прочих) приходится в среднем более 200 тысяч рублей накоплений. То есть у большинства населения наконец-то можно сказать что какие-то значимые деньги, но всё-таки есть.

      Единственное что в этом можно увидеть условно плохого — побольше денег должно идти в реальный сектор, а не в банки. Но тут уж как получается пока что

      Разве не понятно,что товарищ шутит,иронизирует некоторые информационные штампы.

      Дружище, Вы неправы. Банк — не хранилище для денег, а кредитная организация. Ни один уважающий себя банкир не позволит даже одному рублю лежать на корреспондентском счёту более 12 часов +/- поясная разница. Деньги, будучи подсчитаны и учтены, немедленно приступают к работе. Например к кредитованию, в том числе и реального сектора.

      А вот реальный сектор что-то не больно стремится вкладывать деньги банков в производство. Гуглить печальную историю Сбербанка и Антипинского НПЗ, где директор украл 250 миллиардов рублей кредитной линии Сбера.

      Сбербанк после потери 4 млрд долларов уже банкрот

      Это 3 (три) моста через Лену в Якутии.

      С чего Сбербанку быть банкротом? Банкрот — Антипинский НПЗ, он сейчас переходит в собственность Сбербанка и стоит гораздо больше 4 млрд долл.

      Завод задолжал банку $2,9 млрд и подал на банкротство

      Сбербанк имеет какое-то отношение к казенным деньгам?

      Отдельные случаи воровства кредитных денег,не надо делать кардинальные выводы.

      Действительно обанкротить такой НПЗ преступление…вообще великолепное предприятие-впрочем творение тогдашнего губернатора Тюменской области Сергея Собянина.Мэр Москвы-безусловно лучший городской менеджер,городской руководитель в мире, и любой государственник должен быть гордым с построением такого завода.

      Антипинский НПЗ — частный, промышленный нефтеперерабатывающий завод, подключенный к магистральным нефтепроводу (мощностью 7,5 млн тонн в год) и нефтепродуктопроводу (мощностью 2,3 млн тонн в год), установленная мощность переработки которого составляет 7,5 млн тонн нефти в год, качество дизельного топлива соответствует стандарту Евро-5, а глубина переработки в 2016 г. достигла 98%. В 2018 году начато производство бензинов стандарта Евро-5.

      Уже сегодня Антипинский НПЗ занимает достойное место среди крупнейших участников нефтеперерабатывающей отрасли России, формируя рынок Уральской и Западно-Сибирской нефтепереработки, и известен далеко за рубежом.

      Почему у населения нет денег? Поясните.

      Может потому,что у них долги?у всех моих коллег работяг,как минимум ипотека.О накоплениях речи не идет вообще. ;(

      Работяг? Кого именно Вы так пренебрежительно называете? Какая профессия?

      Тех,кто работает своими руками,а не чужими ;).Мои ближайшие коллеги по работе — это электромонтеры,кем и я работаю.И не надо провокаций,выискивая и приписывая воображаемое пренебрежение.

      Рост 7.3% при доходности вкладов 5% означает, что новых денег никто не несет?

      Объем относительно стабилен,а 7,3-5 = 2,3% прирост реальных вкладов населения.Тут не считаем и юридических лиц,ИП…это тоже сбережения граждан.

      Объём банковских вкладов населения к началу января 2020 впервые превысил 30 трлн рублей

      © previews.123rf.com

      Объём банковских вкладов населения или физических лиц достиг 30,665 трлн руб. к 01.01.2020 г. и вырос в рамках одного года на 7,3% .

      Доля валютных банковских сбережений граждан от общего портфеля составляют 19,8%.

      01.01.2013 г. 14,22 трлн руб.

      01.01.2014 г. 16,938 трлн руб.

      01.01.2016 г. 23,259 трлн руб.

      01.01.2018 г. 26,02 трлн руб.

      01.01.2019 г. 28,577 трлн руб.

      01.01.2020 г. 30,665 трлн руб

      Читайте также.

      • Объем вкладов населения в банках вырос на 8,7% по сравнению с этим периодом прошлого года
      • Объем вкладов населения в банках вырос на 10% по сравнению с этим периодом прошлого года
      • Объем вкладов населения в банках вырос на 9,2% по сравнению с этим периодом прошлого года

      Вступайте в наши группы и добавляйте нас в друзья 🙂

        Комментарий удален

          Какая глупость. В реальности это говорит о том, что на каждого жителя России (включая пенсионеров, новорожденных, душевнобольных и прочих) приходится в среднем более 200 тысяч рублей накоплений. То есть у большинства населения наконец-то можно сказать что какие-то значимые деньги, но всё-таки есть.

          Единственное что в этом можно увидеть условно плохого — побольше денег должно идти в реальный сектор, а не в банки. Но тут уж как получается пока что

          Разве не понятно,что товарищ шутит,иронизирует некоторые информационные штампы.

          Дружище, Вы неправы. Банк — не хранилище для денег, а кредитная организация. Ни один уважающий себя банкир не позволит даже одному рублю лежать на корреспондентском счёту более 12 часов +/- поясная разница. Деньги, будучи подсчитаны и учтены, немедленно приступают к работе. Например к кредитованию, в том числе и реального сектора.

          А вот реальный сектор что-то не больно стремится вкладывать деньги банков в производство. Гуглить печальную историю Сбербанка и Антипинского НПЗ, где директор украл 250 миллиардов рублей кредитной линии Сбера.

          Сбербанк после потери 4 млрд долларов уже банкрот

          Это 3 (три) моста через Лену в Якутии.

          С чего Сбербанку быть банкротом? Банкрот — Антипинский НПЗ, он сейчас переходит в собственность Сбербанка и стоит гораздо больше 4 млрд долл.

          Завод задолжал банку $2,9 млрд и подал на банкротство

          Сбербанк имеет какое-то отношение к казенным деньгам?

          Отдельные случаи воровства кредитных денег,не надо делать кардинальные выводы.

          Действительно обанкротить такой НПЗ преступление…вообще великолепное предприятие-впрочем творение тогдашнего губернатора Тюменской области Сергея Собянина.Мэр Москвы-безусловно лучший городской менеджер,городской руководитель в мире, и любой государственник должен быть гордым с построением такого завода.

          Антипинский НПЗ — частный, промышленный нефтеперерабатывающий завод, подключенный к магистральным нефтепроводу (мощностью 7,5 млн тонн в год) и нефтепродуктопроводу (мощностью 2,3 млн тонн в год), установленная мощность переработки которого составляет 7,5 млн тонн нефти в год, качество дизельного топлива соответствует стандарту Евро-5, а глубина переработки в 2016 г. достигла 98%. В 2018 году начато производство бензинов стандарта Евро-5.

          Уже сегодня Антипинский НПЗ занимает достойное место среди крупнейших участников нефтеперерабатывающей отрасли России, формируя рынок Уральской и Западно-Сибирской нефтепереработки, и известен далеко за рубежом.

          Почему у населения нет денег? Поясните.

          Может потому,что у них долги?у всех моих коллег работяг,как минимум ипотека.О накоплениях речи не идет вообще. ;(

          Работяг? Кого именно Вы так пренебрежительно называете? Какая профессия?

          Тех,кто работает своими руками,а не чужими ;).Мои ближайшие коллеги по работе — это электромонтеры,кем и я работаю.И не надо провокаций,выискивая и приписывая воображаемое пренебрежение.

          Рост 7.3% при доходности вкладов 5% означает, что новых денег никто не несет?

          Объем относительно стабилен,а 7,3-5 = 2,3% прирост реальных вкладов населения.Тут не считаем и юридических лиц,ИП…это тоже сбережения граждан.

          Вклады населения в банках превысили 30 трлн рублей

          Несмотря на существенное снижение ставок по вкладам в рублях и валюте в течение года, депозиты как инструмент сбережения в 2019 г. остались востребованными у населения, следует из статистики ЦБ.

          Совокупный портфель вкладов физлиц в банках во всех валютах в рублевом эквиваленте к началу 2020 г. достиг 30,55 трлн руб., отчитался регулятор. За год прирост составил 7,3%, или 2,09 трлн руб. (рост за 2018 г. – 9,5%). При этом рублевые вклады населения увеличились на 2,22 трлн руб. до 24,576 трлн. Из-за укрепления рубля стоимость валютных вложений населения снизилась на 2,2%.

          В долларовом эквиваленте же валютные вклады, напротив, выросли на $8,6 млрд до $96,5 млрд (против сокращения на $4,9 млрд в 2018 г.). Это переоценкой уже не объяснить: курс евро к доллару за год упал примерно на 2%.

          Наибольший приток денег населения традиционно пришелся на конец года. Только в декабре россияне разместили в банках (с учетом начисленных процентов) почти половину годового рублевого притока – 1,078 трлн руб., а также $1,3 млрд (во всех иностранных валютах). «На конец года пришелся приток бюджетных средств в экономику, и банки аккумулировали значительную часть этих средств, так как альтернативных (с точки зрения рисков) инструментов для физлиц просто нет», – объясняет декабрьский результат главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

          Ставки по вкладам снижались вместе с инфляцией, объясняет сохранение интереса населения к дешевеющим вкладам регулятор в информационно-аналитическом материале «О развитии банковской системы в 2019 г». За 2019 г. инфляция упала до 3%, ключевая ставка была снижена с 7,75 до 6,25% годовых, средняя максимальная ставка топ-10 банков – с 7,53 до 6,01%. Ставки вкладов в долларах упали до 1–1,7% годовых, в евро – до 0,1% под влиянием в том числе снижения учетных ставок ФРС США до 1,5–1,75% и ставки депозитов ЕЦБ до минус 0,5%.

          Откуда деньги

          Вклады населения росли в значительной степени за счет обеспеченных клиентов, считают эксперты. Главный экономист «Нордеа банка» Татьяна Евдокимова напоминает, что в 2019 г. заработные платы в реальном выражении выросли на 2,5%, так что «обеспеченная часть населения стала располагать бОльшими свободными средствами». Основным источником роста вкладов населения являются накопления среднего класса и более богатых людей (их валютные вклады обычно гораздо больше рублевых), солидарен профессор Банковского института Высшей школы экономики Михаил Сухов. «Маловероятно, что различия в процентных ставках по вкладам в валютах сильно повлияют на предпочтения данной категории клиентов вкладывать в депозиты в рублях. Поэтому склонность к сбережениям немногочисленной, но достаточно состоятельной части населения определяет темпы изменения объемов вкладов», – пишет он в колонке для «Ведомостей».

          Что дальше

          В этом году ставки по вкладам продолжат падение, единодушны опрошенные «Ведомостями» эксперты. По мнению Монастыршина, рублевые ставки упадут в среднем на 0,25–0,75 процентного пункта (п. п.) в зависимости от того, на сколько снизится ключевая ставка. По разным прогнозам, она может опуститься до 6–5,75% годовых. В госбанках, например, ставки сместятся к 3–4,5% годовых при условии снижения ключевой ставки до 6%, полагает начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс» Георгий Ващенко.

          Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банках по итогам года опустится ниже 5%, уверен предправления «ФК Открытие» Михаил Задорнов. Долларовые ставки упадут на 0,25 п. п. вслед за прогнозируемым снижением ставки ФРС, а ставки по вкладам в евро сохранятся на околонулевых значениях, продолжает Монастыршин.

          Но падение ставок не сократит притока средств физлиц на вклады, единодушны банкиры и аналитики: свободных средств у населения в текущем году станет больше. По прогнозу Евдокимовой, рост реальных зарплат в 2020 г. превысит 2%, а прирост вкладов в рублях составит 10%. Монастыршин ожидает общего прироста портфеля вкладов на 7%.

          Предпочтение россияне, как и годом ранее, отдадут рублю, но вклады в валютах также будут востребованы, полагают эксперты. Например, президент Сбербанка Герман Греф в интервью телеканалу «Россия 1» признал, что его личная стратегия накоплений предполагает мультивалютную корзину: «Большая часть в рублях, но у меня есть деньги, часть накоплений – в долларах, часть – в евро».

          Анализ рынка вкладов в I полугодии 2019 года

          Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» провела анализ развития рынка вкладов в I полугодии 2019 г. Наиболее значимые тенденции следующие.

          Объём средств населения в банках по состоянию на 1 июля 2019 г. составил 28 982,5 млрд руб. В относительном выражении рост вкладов физических лиц в I полугодии 2019 г. составил 4,1% (в I полугодии 2018 г. – рост на 2,5%) [1] .

          Общий объём застрахованных вкладов в банках по состоянию на 1 июля 2019 г. составил 32 508,8 млрд руб. В относительном выражении рост составил 3,1% (в I полугодии 2018 г. – увеличение на 2,7 %). В том числе:

          сумма застрахованных вкладов населения составила 28 886,8 млрд руб. (88,9% общей суммы вкладов ), увеличившись с начала года на 4,6%;

          с умма застрахованных вкладов индивидуальных предпринимателей – 604,6 млрд руб. (1,8% общей суммы вкладов ) , увеличившись с начала года на 3,4%;

          сумма застрахованных вкладов малых предприятий – 3 017,4 млрд руб. (9,3% общей суммы вкладов ), уменьшившись с начала года на 8,3% (в I квартале наблюдался отток средств, во II квартале – небольшой рост).

          Структура вкладов по размеру

          В I полугодии 2019 г. наибольший прирост показали вклады физических лиц в диапазоне от 1 млн до 1,4 млн руб. – увеличение на 5,5% по сумме и на 5,4% по количеству счетов.

          Вклады в диапазоне от 100 тыс. до 1 млн руб. и от 1,4 млн до 3 млн руб. выросли на 3,9% по сумме и на 3,1% и 3,5% по количеству счетов соответственно.

          Сбережения свыше 3 млн руб. выросли на 0,4% по сумме и на 4,4% по количеству счетов. Вклады до 100 тыс. руб. уменьшились на 5,1% по сумме, при этом количество счетов выросло на 1,5%.

          По итогам полугодия доля вкладов от 1 млн до 1,4 млн руб. увеличилась с 11,9% до 12,3%. Доля вкладов в диапазоне от 100 тыс. до 1 млн руб. увеличилась с 36,2% до 36,8% . Доля вкладов от 1,4 млн до 3 млн руб. практически не изменилась, составив 10,4% . Доля вкладов свыше 3 млн руб. уменьшилась с 32,6% до 32,1%, а доля вкладов размером менее 100 тыс. руб. – с 9,0% до 8,4%.

          Средний размер вкладов физических лиц (без счетов до 1 тыс. руб.) на 1 июля 2019 г. составил 174 тыс. руб., увеличившись с начала года на 4,9%.

          Средний размер вкладов малых предприятий (без счетов до 1 тыс. руб.) на 1 июля 2019 г. составил 1332 тыс. руб.

          Доходность и её влияние на динамику вкладов

          Результаты мониторинга процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках свидетельствуют о следующем. По итогам I полугодия 2019 г. 47 из 100 банков понизили ставки, в 39 банках ставки повысились, а в 14 – остались неизменными.

          Средние процентные ставки по рублёвым годовым вкладам в размере 1 млн руб. остались на прежнем уровне, составив 7,1%. При этом средний уровень ставок (взвешенных по объёму вкладов) по аналогичным вкладам уменьшился с начала года на 0,6 п.п. до 6,5% годовых.

          Валютная и срочная структура вкладов

          В I полугодии 2019 г. доля депозитов в иностранной валюте вследствие укрепления курса рубля уменьшилась на 0,6 п.п. до 20,9%.

          Доля долгосрочных вкладов свыше 1 года увеличилась с 39,5% до 40,7%, доля вкладов до 1 года уменьшилась – с 36,9% до 35,8%. Доля вкладов до востребования почти не изменилась, составив 23,5%.

          Доля 30 крупнейших по объёму вкладов банков в I полугодии 2019 г. увеличилась с 89,6% до 90,5%. При этом доля Сбербанка в отчётном периоде снизилась с 45,1% до 44,6%.

          Страховая ответственность АСВ

          По состоянию на 1 июля 2019 г. страховая ответственность Агентства (потенциальные обязательства по выплате страхового возмещения) составила 64,5% всех застрахованных вкладов (без Сбербанка – 58,5%).

          [1] На формирование относительных показателей рынка вкладов оказывает влияние динамика курса рубля, а также отзыв и аннулирование лицензий ряда банков, за исключением случаев аннулирования лицензий в связи с реорганизацией. Поэтому для более корректного отражения фактической динамики показателей рынка вкладов в данном разделе настоящей информации приведены данные о темпах роста по банкам, действовавшим на отчётную дату (включая ранее реорганизованные банки), с исключением влияния валютной переоценки. Динамика показателей в абсолютном выражении приведена без исключения влияния валютной переоценки.

          Показатели статистики денежных вкладов

          На состояние денежного обращения оказывает влияние размер вынужденных сбережений населения.

          Сбережения и временно свободные денежные средства населения привлекаются сберегательными кредитными учреждениями на выгодное хранение. В сбережениях заинтересовано как государство, так и население.

          К числу основных показателей денежных вкладов относятся:

          — средний размер вклада;

          — оборачиваемость вкладного рубля;

          эффективность вкладных операций.

          Средний размер вклада характеризует достигнутый уровень сбережений, который формируется под влиянием множества факторов: уровня жизни населения, изменения покупательной способности денег, степени удовлетворения предметами потребления, уровня цен на товары, услуги, склонности населения к сбережениям и т.д.

          Средний размер вклада определяется по формуле:

          где В – сумма вкладов;

          N – количество вкладов.

          Уровень среднедушевого вклада – наиболее общий показатель по сравнению со средним размером вклада (в расчете на один лицевой счет) и определяется как сумма всех вкладов на численность населения.

          Важное место в статистическом изучении сберегательного дела занимает уровень оборачиваемости вкладного рубля, измеряемого средним сроком хранения вкладов и количеством оборотов вкладов за период.

          Средний срок хранения вкладовопределяется по формуле:

          где — средний остаток вкладов;

          — оборот по выдаче вкладов или сумма выданных вкладов за

          Д – число календарных дней в периоде.

          Второй показатель оборачиваемости средств – число оборотов:

          Он показывает, сколько раз обернулись денежные средства во вкладах за определенный период. Чем больше оборотов совершают средства, тем эффективнее они используются.

          Рассмотренные показатели оборачиваемости во вкладах взаимосвязаны между собой:

          Вопросы для самопроверки

          1. В чем суть закона денежного обращения?

          2. Что входит в систему показателей денежного обращения?

          3. Какие показатели характеризуют скорость обращение денежной массы?

          4. Что понимается под купюрным строением денежной массы?

          5. Назовите показатели статистики денежных вкладов.

          Тест для самопроверки к теме 19 «Статистика денежного обращения»

          1. Для определения длительности пребывания средств в расчетах не используется:

          1. число дней в периоде

          2. средний остаток средств на счете

          3. оборот по расходу средств со счета

          4. остаток средств на начало года

          2. Для определения количества оборотов денег в обращении за рассчитываемый период используются агрегатные денежные массы:

          3. Величина средней купюры определяется по средней:

          Читать еще:  Оценка состояния инвестиционного рынка национальной экономики
      Ссылка на основную публикацию
      ВсеИнструменты
      Adblock
      detector