Finkurier.ru

Журнал про Деньги
15 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Срочный вклад депозит

Срочные вклады

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Срочные вклады – популярный продукт в банках. Договор действует в течение определённого периода, проценты начисляются по указанной в нём ставке. Именно ограниченный срок действия отличает срочные вклады от других. Подробнее о них расскажем в статье.

Что такое срочные банковские вклады

Вклады делятся на 2 вида: срочные и «до востребования». Это классификация по такому критерию, как срок размещения средств на счете. В первом случае он ограничен, во втором период бессрочный. Срочные вклады бывают пополняемые и нет, со снятием, с капитализацией начисленных процентов, рублёвые и валютные.

По любым депозитам государство даёт гарантию возврата накоплений в пределах 1,4 млн руб.

Срочные вклады – это счета, на которых вкладчик хранит свои деньги и получает доход. Их отличает бо́льшая доходность по сравнению с продуктами «до востребования».

Плюсы срочных вкладов физических лиц

Главный плюс срочных депозитов – повышенная доходность. Есть возможность открыть срочный вклад под высокий процент. Если ставка по вкладам «до востребования» – около 0,1%, то на рынке срочных вкладов она доходит до 8% и даже выше.

Дополнительное преимущество – большое разнообразие таких продуктов, клиенту есть из чего выбрать.

К минусам можно причислить возможные запреты на частичное снятие и пополнение. Условия срочных депозитов сложнее, чем по депозитам «до востребования». Кроме того, нужен первоначальный капитал выше установленного банком предела, иначе открыть вклад не получится.

Виды срочных вкладов в банках

Существует несколько классификаций. Одна из них – по возможности пополнения. Если хотите получить более высокую ставку, выбирайте сберегательные срочные вклады. Пополнять их нельзя. Клиент вносит сумму и забывает о ней до окончания срока действия договора. Такие продукты выгодны тем, у кого достаточно накоплений для ощутимого дохода. Но у них есть минус: сумма сбережений растёт только за счёт процентов.

Если же планируете использовать счёт как копилку, откройте накопительный вклад. По таким продуктам доступны дополнительные взносы. Можно положить минимальную сумму на счёт и пополнять его с удобной периодичностью. Лучше заранее уточнить в банке, есть ли ограничения по сумме и сроку внесения допсредств. Управляемые продукты дают возможность снимать часть средств со счёта.

Также есть разделение на срочные вклады в рублях и иностранной валюте. Вторые выгодны тем, кто получает доход в валюте или планирует потратить накопленные средства не в России. Также таким образом можно спасти деньги от инфляции и даже выиграть на разнице курса. К минусам таких продуктов отнесём более низкие ставки, а также риски ослабления валюты и потери части средств при переводе в рубли.

Самые большие процентные ставки по срочным вкладам

Срочные вклады под самые большие проценты – это инвестиционные вклады. Рассмотрим особенности этих продуктов. Инвестиционный вклад имеет две составляющие. Часть средств идёт на традиционный депозит под фиксированную ставку. Эти деньги клиент точно вернёт себе с процентами. Вторая часть средств инвестируется в определённые финансовые инструменты. Такие продукты высокодоходны, но непредсказуемы. Если с традиционным вкладом всё ясно, то деньги, которые пошли на инвестиции, клиент может и потерять.

Этот вариант не стоит выбирать людям, которые хотят накопить на что-то, например покупку или поездку. Планы могут сорваться. Не готовым на риск вкладчикам такой продукт также не подойдёт. Дело в том, что инвестиционная часть не застрахована государством.

Читать еще:  Система обязательного страхования вкладов

Где открыть крупный срочный вклад

VIP–вклады от 1 млн руб. предлагают Райффайзенбанк, Хоум Кредит, ЮниКредит, Возрождение. Срок действия договора колеблется от 1-3 месяцев до нескольких лет.

Кроме того, многие банки имеют сервис под названием private banking и предлагают состоятельным клиентам особые условия по вкладам. Узнать об этом можно в офисе кредитного учреждения или у персонального менеджера.

Самые выгодные срочные вклады в 2018 году

Приведём примеры выгодных срочных вкладов из разных категорий.

Со страхованием

Яркий пример – вклад «Стратегия лидерства» в Банке Зенит. Минимальная сумма – 100 тыс. руб. Ставка – до 9,5%. Вклад можно открыть, только купив полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Срок размещения средств – 300 дней. Возможности частичного снятия и пополнения нет. Проценты банк выплачивает в конце срока вклада на карту или счёт.

В чём суть схемы? Клиент оформляет страховой полис и вносит денежные средства в программу. Часть средств размещается в инструменты с фиксированной доходностью, что гарантирует возврат всей суммы по окончании срока действия договора, другая часть идёт в высокодоходные инструменты. При наступлении страхового случая вкладчик получает выплату.

Сезонные

Сезонные продукты вводятся в линейку в честь какого-то события. В год своего юбилея Уралсиб предлагает клиентам вклад «Мы вместе». Проценты выплачиваются ежедневно. Минимальная сумма вклада – 100 тыс. руб. Депозит можно открыть на 367, 732 или 1100 дней. Пополнения и снятия нет. Ставка – до 8%.

С возможностью частичного снятия

В ТКБ доступен вклад со снятием «Залоговый». Не пугайтесь названия. Оно лишь означает, что средства на вкладе можно использовать в качестве обеспечения по кредиту. Минимальная сумма вклада – 200 тыс. руб., срок размещения – 1100 дней. Ставка – 7,5%. Возможность пополнения не предусмотрена. Зато снять какую–то сумму можно досрочно, однако расходные операции ограничены неснижаемым остатком.

С пополнением

Выгодный продукт в этой категории – вклад «Рекордный процент» Совкомбанка. Ставка зависит от срока. Для 2 месяцев это 7,6% годовых, для года – 7%. Минимальная сумма вклада 50 тыс. руб. Внести денежные средства можно в течение 10 дней. Минимальная сумма пополнения – 1000 руб. В течение срока действия договора сумма всех допвзносов не может превышать первоначальную сумму, внесённую в течение 10 календарных дней с момента открытия вклада. Возможен как наличный, так и безналичный способ пополнения. Частичное снятие не предусмотрено.

Ставка по вкладу будет выше на 1% для владельцев карты «Халва» при выполнении следующих условий:

  • сделано не менее 5 операций за отчётный период;
  • совокупная сумма покупок от 10 тыс. руб. за отчётный месяц (собственные или заёмные средства);
  • по карте «Халва» отсутствует просроченная задолженность.

Мультивалютные вклады

Один из таких продуктов – «СмартВклад» Тинькофф. Проценты выплачиваются каждый месяц – на вклад или карту. Необязательно ждать закрытия вклада, чтобы снять часть денег. Копить можно одновременно в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов. Есть возможность конвертации валюты внутри вклада без потери накопленных процентов.

Срочный вклад в банке в Москве

Вклады на 300 000 руб. на 1 год

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
Читать еще:  Внутренние и внешние источники инвестиций

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежеквартально
  • Без возможности пополнения
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Информация о ставках и условиях вкладов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка вкладчику
  • Интересное о банковских вкладах

Все банковские вклады делятся на бессрочные (до востребования) и срочные — с оговоренным сроком действия. Вклады на срок размещаются (в отличие от вкладов до востребования) для получения дохода – под хорошие проценты, период действия договора варьируется от 1 месяца до 5 лет. Чем больше срок и сумма вложенных средств, тем выше процентная ставка. В среднем договоры заключаются на 2-3 года. Доходность срочных вкладов в банках Москвы также зависит от наличия различных опций, например, возможности пополнения и снятия средств со счета, времени капитализации и т.д. После окончания срока действия депозита существует возможность его пролонгации – с прежними или иными условиями.

Банки принимают денежные вклады срочные в любой валюте – в рублях, долларах или евро. Минимальная сумма, как правило, составляет 1000 рублей, 100 долларов или 100 евро.

На портале Выберу.ру представлены программы по срочным вкладам в банках Москвы с различными условиями договора.

Срочные вклады

Срочные вклады

Срочный вклад «Стандартный»

Процентные ставки по вкладу:

Минимальная сумма вклада

  • минимальная сумма вклада:
    250 000 рублей;
  • первоначальный взнос во вклад принимается как наличными деньгами, так и по безналичному перечислению.

Дополнительные взносы

  • минимальная и максимальная сумма дополнительного взноса не установлена;
  • дополнительный взнос может быть внесен во вклад в любой рабочий день срока действия договора.

Начисление и выплата процентов

  • проценты начисляются ежедневно;
  • при внесении дополнительного взноса во вклад, начиная со дня, следующего за днем внесения дополнительного взноса, проценты начисляются на новую сумму вклада по ставке процента, действующего на дату заключения настоящего договора, в случае если договор был ранее пролонгирован, проценты начисляются по ставке процента на дату последней пролонгации договора;
  • проценты по вкладу выплачиваются вместе с основной суммой вклада в последний день срока вклада;
  • при досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых.
Читать еще:  Социальная эффективность инвестиций учитывает главным образом

Пролонгация вклада

  • если вклад не востребован в день окончания срока, то вклад пролонгируется на тот же срок вместе с суммой начисленных процентов по ставке, утвержденной Банком на день пролонгации договора.

Распоряжение вкладом

  • вкладом может распоряжаться вкладчик, либо его представитель, действующий на основании закона или по доверенности;
  • доверенность на распоряжение вкладом может быть оформлена непосредственно в Банке. В таком случае не требуется заверять доверенность у нотариуса. Эта услуга бесплатна.

Завещание вклада

  • денежные средства, находящиеся на срочном вкладе, могут быть завещаны другому физическому или юридическому лицу с оформлением данной операции в порядке, установленном действующим законодательством;
  • также завещательное распоряжение может быть составлено непосредственно в Банке, в этом случае не требуется его нотариального заверения.

Выдача вклада

  • выплата вклада производится Банком по первому требованию, для этого вкладчику, либо представителю вкладчика, необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность и доверенность (в случае, если представитель вкладчика распоряжается вкладом на основании доверенности).

Срочный вклад «Ключевой»

Процентные ставки по вкладу:

Процентные ставки при досрочном расторжении вклада:

Минимальная сумма вклада

  • минимальная сумма вклада: 1 500 000 рублей;
  • первоначальный взнос во вклад принимается как наличными деньгами, так и по безналичному перечислению.

Дополнительные взносы

  • минимальная и максимальная сумма дополнительного взноса не установлена;
  • дополнительный взнос может быть внесен во вклад в любой рабочий день срока действия договора.

Начисление и выплата процентов

  • проценты начисляются ежедневно;
  • при внесении дополнительного взноса во вклад, начиная со дня, следующего за днем внесения дополнительного взноса, проценты начисляются на новую сумму вклада по ставке процента, действующего на дату заключения настоящего договора, в случае если договор был ранее пролонгирован, проценты начисляются по ставке процента на дату последней пролонгации договора;
  • проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно на текущий счет вкладчика в Банке или на счет банковской карты, открытой на имя вкладчика в Банке;
  • при досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются по ставке процента досрочного расторжения, действующего на дату заключения настоящего договора, в случае если договор был ранее пролонгирован, проценты начисляются по ставке процента досрочного расторжения на дату последней пролонгации договора.

Пролонгация вклада

  • если вклад не востребован в день окончания срока, то вклад пролонгируется на тот же срок по ставке, утвержденной Банком на день пролонгации договора.

Распоряжение вкладом

  • вкладом может распоряжаться вкладчик, либо его представитель, действующий на основании закона или по доверенности;
  • доверенность на распоряжение вкладом может быть оформлена непосредственно в Банке. В таком случае не требуется заверять доверенность у нотариуса. Эта услуга бесплатна.

Завещание вклада

  • денежные средства, находящиеся на срочном вкладе, могут быть завещаны другому физическому или юридическому лицу с оформлением данной операции в порядке, установленном действующим законодательством;
  • также завещательное распоряжение может быть составлено непосредственно в Банке, в этом случае не требуется его нотариального заверения.

Выдача вклада

  • выплата вклада производится Банком по первому требованию, для этого вкладчику, либо представителю вкладчика, необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность и доверенность (в случае, если представитель вкладчика распоряжается вкладом на основании доверенности).
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector