Finkurier.ru

Журнал про Деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Система страхования вкладов это

Как работает государственное страхование вкладов

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Чтобы защитить вклады населения от возможных рисков, государством разработана и внедрена государственная система страхования вкладов. Суть работы данного механизма заключается в возмещении полного или частичного размера сбережений физических лиц при наступлении страхового случая. В нашей стране система финансовой защиты заработала в 2003 году, почти на век позже, чем в США. Теперь и наши вкладчики уверены в сохранности своих накоплений. Как действует данная схема страхового возмещения и на какие ситуации она распространяется, расскажем далее.

Что такое страхование вкладов

Государственная система страхования вкладов – это программа, которая возмещает потери вкладчиков при невозможности банком выполнить свои обязательства. Реализуется она за счет постоянных взносов, полученных специальным агентством от аттестованных кредитных организаций.

Таким образом, государство решает несколько задач:

  • повышается уровень доверия населения к финансовой структуре государства (в том числе к банкам);
  • увеличивается денежный оборот в кредитной системе (люди хранят деньги на банковских счетах, а не под подушкой, тем самым пуская их в оборот);
  • снижаются риски кредитных организаций лишиться лицензии и оставить граждан государства обманутыми.

Вкладчики, зная, что их счета и депозиты застрахованы государством, не так бурно реагируют на колебания в финансовом мире и намного лояльнее относятся к сотрудничеству с банком. Но даже в системе страхования вкладов (ССВ) есть свои подводные камни, которые обязательно стоит учитывать. О них мы расскажем далее.

Система работает следующим образом. Лицензированные банки вступают в ассоциацию и делают обязательные взносы на постоянной основе. За счет этих финансовых вливаний образуется резерв. Если ЦБ отбирает лицензию у кредитной организации или банк обанкротился, то за счет этого резерва осуществляется исполнение обязательств перед вкладчиками частично или в полном размере. Сумма выплаты зависит от величины депозита.

В системе участвуют несколько сторон:

  • Вкладчики. К их числу относятся физические лица (граждане РФ без возрастных ограничений), индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса (нововведение с 2019 года). Главные условия для попадания под действие программы – это заключение договора на депозит и соответствие банковского продукта предъявляемым законом требованиям.
  • Лицензированные кредитные организации, предоставляющие населению услуги по кредитованию и депозитам.
  • Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Структура, которая выполняет задачу по аккумулированию резерва за счет взносов кредитных организаций и осуществляет выплаты населению при наступлении страхового случая.
  • Центральный банк. Играет роль гаранта и контролера соблюдения возложенных обязанностей всеми сторонами программы.

С 2019 года в список вкладчиков, попадающих под действие программы, входят и юридические лица, квалифицированные как представители малого и среднего бизнеса. Действие системы страхования не распространяется на крупные корпорации и банки иностранных государств. ССВ действует как для рублевых, так и для валютных депозитов. Во втором случае при определении суммы страхового возмещения применяется курс валюты на данный момент.

Но далеко не все продукты кредитных организаций подлежат страхованию государством. Банковский клиент сможет получить компенсацию по следующим счетам:

  • депозиты с определенным сроком в месяцах и годах;
  • вклады до востребования с установленными процентами;
  • счета зарплатных карт;
  • вклады и счета, проходящие по специализированным программам для студентов или пенсионеров;
  • именные сертификаты;
  • счета индивидуальных предпринимателей (независимо от осуществляемого вида деятельности и применяемой системы налогообложения);
  • счета структур, осуществляющих распределение опекунских средств и средств предназначенных для иных незащищенных слоев населения.

Обратите внимание, что есть исключения. Под ССВ не попадают средства обеспечения профессиональной деятельности, отложенные на предъявителя, счета ЭКСКРОУ, залоговые и иные обезличенные средства. Чтобы проверить, попадает ли заключенный вами банковский договор под действие программы страхования, загляните в текст документа или попросите предоставить вам ссылку на закон об обязательной защите данного продукта.

В государственной системе страхования депозитов зарегистрированы 769 банков. Это серьезные кредитные организации, которые отличаются надежностью и повышенным доверием со стороны населения. К числу таковых относятся: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Открытие, Совкомбанк, Восточный, Промсвязьбанк, Тинькофф, Газпромбанк и другие. Полный перечень кредитных организаций можно посмотреть на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Сумма страхования вкладов в 2020 году

Банки перечисляют в агентство по 0,1% от суммы каждого депозита для формирования резерва. За счет этих средств вкладчик может получить полное или частичное возмещения средств со своего вклада.

Минимальная сумма возмещения ущерба при страховании накопительного счета не определена, а максимальная составляет – 1 400 000 руб. в совокупности по всем депозитам. То есть если вкладчик открыл в одном банке 4 вклада по 500 000 руб., общей суммой 2 000 000 руб., то возместить он сможет не более 1 400 000 руб. Если бы общая сумма его депозитов составляла 1 050 000 руб., то клиент сумел возместить бы её в полном размере.

Другое дело, если бы вкладчик открыл 4 счета в четырех разных банках, входящих в программу государственного страхования вкладов. В случае, если все они будут лишены лицензии, человек сможет получить возмещение по каждому из счетов в каждом банке в пределах 1 400 000 руб.

Именно поэтому намного безопаснее и выгоднее распределять свои депозиты по нескольким кредитным организациям. Главное – выбирать именно те учреждения, которые заботятся о своих вкладчиках и вступили в программу ССВ.

Как понять, застрахован ли вклад

Если депозитный счет полностью соответствует требованиям, предъявляемым к нему (то есть не является обезличенным, на предъявителя и т.д.), и открыт в аккредитованной в Агентстве по страхованию вкладов кредитной организации, он будет являться застрахованным. Узнать, входит ли банк в Государственную систему страхования можно несколькими способами:

  • Посетить официальный сайт агентства. В разделе «Перечень участников ССВ» можно найти информацию о всех аккредитованных кредитных организациях, а в разделе «Список лишенных лицензии компаний» можно ознакомиться с перечнем учреждений, связываться с которыми не стоит.
  • Позвонить по телефону горячей линии агентства (8-800-200-0805) и задать все интересующие вопросы.
  • Перейти на электронный ресурс ЦБ РФ и ознакомиться с данными, представленными в разделе «Информация по кредитным организациям».

Процедура возмещения

Возмещение страховой суммы вкладчику предусмотрено Федеральным законом Российской Федерации. При этом средства возвращает не обанкротившийся банк, а АСВ. Весь процесс находится под контролем Центробанка, который отслеживает соблюдение прав всех сторон.

Если случилось так, что аккредитованный банк обанкротился или был лишен лицензии Центробанком, то процесс возмещения страховой суммы происходит следующим образом:

  1. После прекращения деятельности банк обязан передать в агентство полный перечень своих вкладчиков и иных контрагентов.
  2. Агентство публикует сообщение на своем официальном ресурсе и в специальном газетном издании. В сообщении указывается дата и место, куда вкладчик должен обратиться со своим пакетом документов для подачи заявления на возмещение.
  3. Банковский клиент, собрав необходимый пакет документов (паспорт, нотариальная доверенность при невозможности личного присутствия, подтверждающие документы при смене фамилии или изменении паспортных данных, заявление по форме, договор на открытие депозита, реквизиты счета в другом банке), приходит в оговоренное место и подает заявление.
  4. Агентство в течение трех дней с момента подачи заявления возмещает вкладчику полную или частичную (в пределах 1 400 000 руб.) сумму депозита.
Читать еще:  Участников региональных инвестиционных проектов

Физическим лицам страховая сумма выдается наличными или перечисляется на банковский счет другой кредитной организации. Способ выплаты указывается в заявлении, при необходимости прикладываются банковские реквизиты. Для ИП и юридических лиц возмещение осуществляется только посредством перевода выплаты на расчетный счет другого банка.

Когда могут отказать в выплате компенсации

Есть ряд случаев, когда агентство может отказать в выплате возмещения вкладов. Обычно это связанно с действиями вкладчиков мошеннического характера, направленных на увеличение суммы возмещения. Кредитные организации устанавливают максимальные процентные ставки на вклады, размером от 1 500 000 руб. и выше. Вкладчики пользуются этой возможностью, и открывают крупный депозит в одном банке. А при появлении слухов о наступлении страхового случая, они пытаются раздробить общую сумму, перечислив часть средств родственникам и знакомым. Такую схему агентство расценивает как мошенническую. Поэтому возмещение получит только сам вкладчик в пределах максимально допустимой суммы.

Часто случается, что и добропорядочные клиенты случайно попадают в список мошенников, поскольку осуществляли перевод между своими счетами и счетами родственников, открытых в том же банке. Чтобы избежать этого, лучше передавать деньги в наличной форме или не осуществлять крупные переводы на счета, открытые в том же банке.

Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что государственная система страхования вкладов – это не просто гарантия надежности банков и защиты средств населения, это еще одна ступень к укреплению банковской системы в России и избавления от лиц, желающих обогатиться нечестным путем.

Вкладчики могут быть спокойны за свои средства, если они хранятся на счетах аккредитованной в агентстве кредитной организации. А банки получают дополнительный стимул вступить в программу и вести честную деятельность по отношению к государству и своим клиентам.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!

АСВ. Страхование банковских вкладов

Если ваши деньги хранятся на депозитном счету, то вы наверняка слышали об Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Известно, что система страхования вкладов страхует вкладчиков от невыполнения обязательств банков — однако не все средства в банках являются застрахованными в АСВ. Вкладчикам важно помнить про потолок страховой суммы и понимать порядок возмещения физическим лицам, действующий в АСВ при ликвидации банков.

Государственное страхование вкладов

Страховое Агентство учреждено в РФ в январе 2004 года на основании федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ о страховании вкладов физических лиц в банках России.

Кроме обеспечения выплаты суммы возмещения держателям банковских депозитов при страховом случае, миссия АСВ включает:

  • ведение реестра банков, делающих обязательные страховые взносы в фонд АСВ. Полный список банков АСВ доступен на официальном сайте asv.org.ru;
  • контроль за формированием страхового фонда;
  • управление средствами этого фонда с целью их приумножения для выполнения функций, возложенных на АСВ по выплатам вкладчикам ликвидированных банков.

Согласно действующим юридическим нормам к застрахованным денежным средствам, размещенным на вкладах и счетах в российских банках, относятся:

  • срочные вклады в рублях и любой иностранной валюте (от доллара и евро до «экзотики» вроде юаня или швейцарского франка);
  • вклады до востребования;
  • вклады, удостоверенные именными сберегательными сертификатами;
  • текущие счета — как расчетные, так и карточные, включая используемые для зачисления зарплат, стипендий, пенсий и других собственных средств клиентов-физлиц;
  • деньги, находящиеся на счетах ИП (не распространяется на случаи, наступившие до 2014 года);
  • деньги на счетах попечителей (опекунов);
  • деньги на счетах эскроу, открытых для расчетов с застройщиками при покупке строящегося жилья (не распространяется на случаи, наступившие до 2015 года)

Обратите внимание: суммы начисленных процентов по вышеперечисленным вкладам тоже входят в состав средств, подлежащих возмещению при произошедшем страховом случае. При валютном вкладе он будет пересчитан в рубли по валютному курсу на момент отзыва лицензии (объявления о возможности возмещения)

Не осуществляется страхование банковских вкладов физических лиц:

  • на счетах, открытых адвокатами и нотариусами для операций, связанных с профессиональной деятельностью;
  • находящиеся во вкладах на предъявителя (в т.ч. удостоверенные сертификатами на предъявителя);
  • переданные банковским учреждениям в доверительное управление;
  • находящиеся во вкладах в заграничных филиалах российских банковских структур;
  • в виде электронных средств, включая деньги на предоплаченных картах;
  • в субординированных депозитах индивидуальных предпринимателей;
  • на залоговых счетах;
  • размещенные на обезличенных металлических счетах

Как работает страхование банковских вкладов

Порядок возмещения через АСВ денежных средств физических лиц не зависит от основания официальной ликвидации, которым руководствуется агентство — отзыв лицензии Центральным банком РФ, или процедура банкротства по инициативе владельцев, или решение суда.

Важно: право на возмещение также появляется при введении регулятором против банка моратория по требованиям ее кредиторов.

В каждом случае деньги, относящиеся к застрахованным средствам частных лиц, подлежат безусловному возмещению клиентам в пределах действующей максимальной суммы.

До 9 августа 2006 года предельная сумма возмещения ограничивалась потолком в 100 тыс. руб. В дальнейшем она постепенно повышалась:

  • 190 тыс. руб. — с 9 августа 2006;
  • 400 тыс. руб. — с 25 марта 2007;
  • 700 тыс. руб. — с 1 октября 2008;
  • 1,4 млн руб — с 29 декабря 2014 года

Соответственно, чтобы на 100% обезопасить свои деньги от утраты в связи с лишением банка лицензии, достаточно хранить на всех вкладах и счетах сумму, не превышающую 1 млн 400 тыс. рублей (для валютных средств — в эквиваленте).

Деньги, положенные в разные филиалы, считаются вкладами (средствами) в одной кредитной организации.

Если же в российском банке, прекратившем деятельность, находилась превышающая потолок гарантированного АСВ возмещения сумма, у вкладчика остаются только весьма призрачные шансы получить остальные деньги или их часть в ходе ликвидационных процедур.

Порядок возмещения вкладов

В течение семи дней со дня официального происхождения страхового случая агентство официально публикует на сайте ликвидируемого банка, у себя на сайте и в печатном СМИ специальное сообщение. В нем перечислены отделения банка-агента, куда вкладчик вправе обратиться за выплатой из фонда АСВ.

Читать еще:  Получение инвестиционного кредита

Если вкладчик пребывает за рубежом либо проживает в РФ там, где офисов банка-агента нет, заявление можно отослать по почте, приложив копию паспорта, и получить выплаты или почтовым переводом, или на свой счет в неликвидированном банке. Если отделение агента находится в транспортной доступности, заявление оформляется на месте. Уточнить адрес ближайшего офиса легко по телефону горячей линии АСВ либо банка-агента.

Как утверждает сайт АСВ, в банке-агенте достаточно предъявить паспорт, других документов подавать не нужно.

Сумма возмещения по вкладу или счету ИП перечисляется на банковский счет ИП, по любому другому депозитному вкладу — переводится на счет физлица (текущий или карточный) по реквизитам, которые вкладчик дает агенту АСВ, или выплачивается наличными.

При страховом случае из-за моратория по требованиям кредиторов банка, нужно обратиться за возмещением вклада до истечения срока моратория. При банкротстве / отзыве лицензии — в течение 2 лет в любое удобное время.

На какую сумму в 2020 году застрахованы вклады физических лиц

В России в настоящее время работает система страхования вкладов физических лиц: какова сумма возмещения, и как узнать застрахованы депозиты в банке или нет?

Как действует система страхования вкладов в банках

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (ССВ) является специальной государственной программой. Она реализуется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для исполнения закона государством создана специальная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая возвращает вкладчику сумму его накоплений вместо банка.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы в «общий котел». Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия), то вкладчикам – физическим лицам, в том числе ИП, из этого «котла» АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы.

Для получения этого возмещения, вкладчик лопнувшего банка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по специальной форме.

Страхование вкладов: сумма возмещения для физических лиц в 2020 году

Согласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается клиенту в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Сумма возмещения по вкладам физических лиц рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по депозитам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.

Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Сбербанк

Какие вклады застрахованы государством в 2020 году

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  • текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Какие деньги в банках не подлежат страхованию

В соответствии с законодательством Российской Федерации НЕ подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
  • переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
  • средства на обезличенных металлических счетах.

Застрахованы ли в настоящее время вклады в валюте

Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит.

Смотрите, вклады физических лиц в каких банках сегодня самые выгодные

Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах

Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета). На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

Смотрите, какие льготы по вкладам предоставляет Сбербанк пенсионерам

Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

В каких банках вклады застрахованы государством

В настоящее время в России работают около 500 банков — участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает.

Прежде всего, сведения об участии в системы страхования вкладов должны быть размещены на информационном стенде в самом банке. Вы также можете задать этот вопрос сотрудникам финансовой организации перед тем, как открыть вклад.

Читать еще:  Постановление правительства о приоритетных инвестиционных проектах

Если вы сомневаетесь, является ли ваш банк участником системы страхования вкладов, уточнить информацию можно с помощью горячей линии Агентства по страхованию вкладов по телефону: 8 (800) 200-08-05.

Эти же сведения опубликованы на официальном сайте АСВ www.asv.org.ru . Вам необходимо выбрать «Перечень банков-участников ССВ». Кроме того, на сайте агентства есть информация о банках, исключенных из системы страхования.

Как проверить, застрахованы ли вклады в банке

В последнее время было вскрыто несколько фактов ведения банками двойной бухгалтерии. Это приводило к тому, что средства некоторых депозитов не учитывались официально, а соответственно, получить возмещение клиенты банка не могли, хотя были добропорядочными вкладчиками. Такие неучтенные вклады физических лиц сегодня называют «забалансовыми».

Нужно обязательно убедиться, что ваш вклад при его открытии и в дальнейшем учтен на балансе кредитного учреждения. Для этого нужно как минимум следующее.

  • Хранить договор и все квитанции о внесении денег на счет и их снятии.
  • Проверить наличие своего вклада и все движения по нему в «личном кабинете» на сайте банка. Звонить в колл-центр и просить подтвердить текущую сумму вклада и его условия.
  • Регулярно (раз в квартал или полугодие) брать официальные выписки со счета, на которых должны быть реквизиты банка, информация о вкладчике и его договоре, подписи должностных лиц и печати. При наличии документов возможно будет в крайнем случае доказать наличие и сумму вклада.

Если при любом из описанных действий вы получаете отрицательный ответ, нужно немедленно обратиться в подразделение Центрального банка.

Кому могут отказать в получении возмещения по вкладам

Мошеннические схемы используют не только нерадивые банкиры, но и некоторые богатые вкладчики. Известно, что застрахованы государством только вклады на сумму 1,4 млн рублей. Но многие банки устанавливают максимальные процентные ставки по депозитам от 1,5 млн рублей!

Уже известны случаи, когда физлица открывают вклады под высокие проценты на 2-3 и более млн рублей, а когда появляется информация об отзыве у банка лицензии, они дробят свои крупные депозиты на мелкие части, переводя деньги на счета родственников, чтобы получить возмещение на всю сумму. Такие действия АСВ считает незаконными и отказывает «дробильщикам» в выплате денег. Но ведь признаки «дробления вкладов» можно при желании найти и у добропорядочных клиентов!

Чтобы случайно не попасть в число «дробильщиков», финансовые эксперты советуют ограничить переводы средств по банковским счетам:

  • Не открывать близким родственникам вклады в одном банке и уж тем более не переводить средства между счетами.
  • После окончания срока вклада забирать деньги из банка, обналичивая их. Если хотите еще раз вложить их, заключите новый договор, внеся «наличку», а не перемещайте деньги с одного счета на другой.

И главное: если хотите открыть вклад на сумму более 1,4 млн рублей, выбирайте наиболее надежный банк, чтобы вероятность отзыва лицензии у него была минимальной.

Правительство поддержало законопроект об увеличении страховой суммы вкладов до 10 млн рублей

Правительство вынесло положительное заключение на законопроект об увеличении страховки с 1,4 млн до 10 млн руб. для вкладчиков, получивших крупные средства при определенных обстоятельствах, но не успевших оперативно снять их до отзыва лицензии банка.

Речь идет о гражданах, получивших крупные средства при определенных обстоятельствах, но не успевших оперативно снять их до отзыва лицензии банка. Например, если человек продал жилье или земельный участок, получил наследство или страховое возмещение и т.д. Планировалось, что если средства лежат на счете не более трех месяцев, то вкладчик получит возмещение в пределах 10 млн рублей, если дольше — 1,4 млн рублей.

Страхование вкладов

Страхование вкладов – система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд, откуда производятся выплаты в случае дефолта.

История страхования вкладов

Первая система обязательного страхования вкладов физических лиц появилась в США во время Великой депрессии в 1933 году на основании Акта Гласса-Сигала. Сначала специально созданная Федеральная корпорация страхования депозитов выплачивала не более 5 тыс. долларов на одного вкладчика. Впоследствии эта сумма была увеличена до 100 тыс. На зиму 2017 года она составляет 250 тыс. долларов. Аналогичные системы страхования вкладов существуют и в других странах.

Страхование банковских вкладов в России

В России система страхования вкладов физических лиц впервые появилась с принятием Федерального законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. В 2004 году было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

При этом обязательное страхование вкладов физических лиц в РФ служит условием получения лицензии на привлечение денег граждан.

Размер компенсации по страхованию вкладов

При наступлении страхового случая у банка возмещения выплачиваются не только физическим лицам, но и — во вторую очередь — индивидуальным предпринимателям (ИП). Российские клиенты получают 100%* от суммы застрахованного банковского вклада, но не более 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке. Также, с 1 января 2019 года система страхования вкладов распространится на микро- и малый бизнес. В случае отзыва Центробанком лицензии компания, входящая в Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, сможет вернуть размещенные на счете или депозите деньги в пределах 1,4 миллионов рублей.

При этом валюта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. Страховые выплаты по вкладу в одном банке не влияют на размер компенсации в случае дефолта в другом банке для того же клиента.

*Однако в случае наличия кредита в этом же банке, клиент получит сумму вклада за вычетом суммы долга.

К нестраховым, т. е. не подпадающим под систему страхования вкладов физических лиц, относятся следующие виды средств:

  • вклады на предъявителя;
  • средства, переданные банку в доверительное управление;
  • вклады в зарубежных филиалах российских банков;
  • денежные переводы без открытия счета;
  • средства на обезличенных металлических счетах.
  • Для того чтобы гарантированно получить компенсацию в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства, вкладчику необходимо убедиться в том, что кредитная организация, в которой он открывает счет, является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Такую информацию можно получить, например, на сайте АСВ.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector