Finkurier.ru

Журнал про Деньги
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Предоставим залоги активы под кредитование инвестиции

Инвестиционный кредит

Инвестиционное кредитование – это продукт, появившийся на финансовом рынке более 10 лет назад. Он актуален для начинающих предпринимателей или уже существующих организаций, и способствует их скорейшему развитию за счет привлечения кредитных средств на покупку оборудования, зданий и иного имущества.

Что такое инвестиционное кредитование простыми словами

Итак, инвестиционное кредитование — это одалживание денег бизнесу (начинающему или действующему) для его развития. По структуре источников финансирования оно делится на несколько видов:

  • Банковское: деньги выделяются в виде целевого кредита, либо возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии;
  • Государственное, когда средства перечисляются из федерального или муниципального бюджета. Это доступно только для отдельных отраслей, развитие которых будет экономически выгодно для страны;
  • Деньги от иностранных организаций. В российское предприятие вкладываются инвестиции, а инвестор получает прибыль от дохода. Также кредиторами могут быть иностранные банки.

Наибольшей популярностью пользуются инвестиционные банковские кредиты, выдающиеся на следующие цели:

Обратите внимание! Существует и валютное инвестиционное кредитование, при котором предприятию выдаются деньги в иностранной валюте. Например, такое предложение есть в банке «Уралсиб»: срок кредита – до 6 лет, минимальная сумма – эквивалентна 50 000 000 долларов США, форма – единовременный заем или кредитная линия (возобновляемая или не возобновляемая). В залог передается имущество.

Инвестиционный кредит: виды и классификация

Инвестиционные кредиты делятся на несколько видов:

  • По капиталовложениям: на открытие нового предприятия или расширение действующего бизнеса, техническое переоборудование производства, на реконструкцию;
  • По периодичности кредитования: одноразовые либо кредитная линия (циклические и сезонные);
  • По отраслям: для промышленности, аграрной отрасли, торговых сетей, связи, транспортных услуг;
  • По объектам инвестиций: увеличение капитализации, пополнение оборотных средств, нематериальные или трудовые активы;
  • По срокам кредита: краткосрочные (1-3 года), среднесрочные (3-5 лет), долгосрочные (от 5 лет).

Формула расчета инвестиционных кредитов

Каждый банк использует индивидуальные формулы для расчета сроков, сумм и обязательных платежей по кредитам. Рассмотрим условный пример ежемесячных платежей, который может заметно отличаться от предложения конкретного банка.

Предприятие берет в кредит 5 000 000 руб. на срок в 1 год (12 месяцев) по ставке 10%. Ежемесячный платеж будет рассчитан следующим образом:

Определяется ежемесячная процентная ставка: 10/12 = 0,83%

Далее сумма долга умножается на полученную ставку и на срок кредитования:

(5 000 000 × 0,83%) × 12 = 498 000 руб. в месяц. Итого, за год нужно будет выплатить 5 976 000 рублей, переплата составляет 976 000 руб.

Обратите внимание: переплата равна почти 20% от суммы кредита, хотя ставка по нему 10%.

Если же кредит берется на более долгий срок – например, на 10 лет — то переплата может вырасти в разы, хотя соответственно сокращается и ежемесячный платеж.

Требования к заемщикам для инвестиционного кредитования

Инвестиционное кредитование – это большой риск для банков, поэтому они предъявляют к заемщикам повышенные требования:

  • Обязательно наличие бизнес-плана с четкими и обоснованными экономическими расчетами;
  • Платежеспособность. Она подтверждается документами о доходности предприятия, лицензиями на осуществление деятельности, контрактами с контрагентами. Также оценивается количество человек в штате, стабильность поставок сырья, рынок сбыта;
  • Наличие собственных средств для вложений. Обычно кредиторы требуют от 25%, но некоторым нужно финансирование из бюджета клиента от 50%;
  • Предоставление обеспечения. Залогом может стать имущество и иные активы организации;
  • Отсутствие долгов. Если у юридического лица есть задолженность перед государством или кредиторами, шансы на одобрение кредита сводятся к минимуму.

Это лишь общие критерии. Для оценки благонадежности и платежеспособности заемщиков банки пользуются индивидуальными методами. По сути, инвестиционное кредитование схоже с другими залоговыми кредитами, но, в отличие от них, кредитор и заемщик преследуют одну цель – увеличение прибыли на предприятии. Предпринимателю это выгодно по понятным причинам, но его финансовое благосостояние немаловажно и для кредитора: если есть риск снижения доходности после заключения договора, это может повлечь убытки и для него.

Программы инвестиционного кредитования

Рассмотрим несколько банковских предложений:

Получение финансирования под залог нематериальных активов

Нематериальные активы (НМА) в настоящее время становятся все более популярным инструментом с точки зрения их влияния на финансовое положение предприятия.

Содержание

Принятие к учету НМА способствует росту активов и улучшению финансовых показателей предприятия. Но не следует забывать и о рыночной ценности НМА как объектов интеллектуальной собственности, которые могут покупаться, продаваться, а значит и использоваться в качестве залогового обеспечения.

Кредитование в России

К сожалению, российский рынок кредитования существенно отстает от мирового в вопросе предоставления кредитов под залог НМА. Это объясняется тем, что доля интеллектуальной собственности в структуре активов российского бизнеса ничтожна мала, даже у крупнейших компаний страны она редко превышает 10%.

Наверное, мало кто сталкивался с предприятиями, получившими банковский кредит под залог патента на изобретение или под залог других интеллектуальных прав. Чаще такое финансирование распространено между связанными структурами, когда залог интеллектуальной собственности обеспечивает обязательства по займу, выданному, например, материнской компанией на развитие бизнеса дочернего предприятия.

Однако сегодня государство намерено изменить сложившуюся ситуацию. Прежде всего это планируется осуществить за счет развития предприятий малого и среднего бизнеса. Владимир Путин в послании Федеральному собранию озвучил, что к 2025 году вклад малого и среднего бизнеса в ВВП страны «должен приблизиться к 40%».

Ключевыми мерами поддержки стали:

программа кредитов под залог НМА (выделяется 31 млрд руб.);

предоставление субсидий через ФСИ (28 млрд руб.);

создание 129 технопарков (109,8 млрд руб.);

льготная ставка по кредитам для МСП (8,5 % годовых);

освобождение от уплаты налога на прибыль по выявленным объектам НМА до конца 2019 года.

Залог нематериальных активов

Для кредиторов залог является гарантией возврата денежных средств, поэтому использование нематериальных активов зависит от рынка интеллектуальной собственности. Оценка банками ликвидности обеспечения в виде залога объектов интеллектуальной собственности эволюционирует вместе с бизнесом. Сейчас на рынке работают предприятия, стоимость которых выражена, в большей степени, результатами их интеллектуальной деятельности. Например, торговая компания может иметь узнаваемый бренд, но при этом не обладать значительными материальными активами.

Отметим, далеко не каждое предприятие учитывает свои нематериальные активы по справедливой цене. Более того, иногда имеющаяся технология, дающая львиную часть выручки, вообще не поставлена на баланс.

Данную ситуацию можно быстро и достаточно просто изменить, выявив объект интеллектуальной собственности в результате инвентаризации. Подобным механизмом уже воспользовались многие отечественные предприятия.

Таким образом, можно сделать вывод, что кредитование под залог интеллектуальной собственности становится новым перспективным трендом, который будет актуален в ближайшие годы. Уже сегодня ряд банков и инвестиционных фондов разработали и начинают внедрять программы финансирования под залог нематериальных активов. Кроме того, улучшение финансовых показателей за счет нематериальных активов дает возможность получить дополнительное финансирование и снизить процентную ставку по действующему кредиту.

Полезные статьи

Льготы бизнесу из-за коронавируса

Пандемия коронавируса нанесла удар не только по здоровью тысяч человек во всем мире, но и по экономике многих стран.

В России экономическая ситуация дополнительно пострадала от резкого падения курса рубля из-за снижения мировых цен на нефть. В сложившейся ситуации Правительство РФ пошло на беспрецедентные меры поддержки малого и среднего бизнеса.

Инвестировать в США и Китае. Сравнение: бизнес, недвижимость, фондовый рынок.

Лидерами мировой экономики на протяжении последних трех десятков лет неизменно остаются США и Китай. Поэтому инвестирование в эти две страны часто видится наиболее привлекательным вариантом инвестирования. При этом, экономика каждой из них имеет существенные отличия, что влечет за собой формирование определенных особенностей получения прибыли инвестором.

Рассмотрим инвестиции в бизнес, недвижимость, фондовый рынок.

Полезные сервисы для малого бизнеса

Ведение любой предпринимательской деятельности предполагает ежедневное решение множества задач. Некоторые из них можно успешно решать с помощью различных он-лайн сервисов, которые в большом количестве представлены в сети интернет. И ошибочно полагать, что их использование требует больших финансовых вложений и малому бизнесу их «не потянуть». Множество полезных ресурсов работают абсолютно бесплатно или имеют бесплатный тариф с ограниченным функционалом, но которого вполне достаточно для небольшой компании. Некоторые из этих сервисов мы и рассмотрим далее.

Инвестиции в нефтяные компании. Особенности и доход.

О доходах на нефти ходят легенды. Недаром она уже давно получила название «чёрное золото». Причины высокой доходности этого продукта две. Во-первых, это ограниченность самого природного ресурса. Во-вторых, высокий спрос на продукты нефтепереработки. Современную жизнь трудно представить без использования бензина, мазута и иных производных из компонентов нефти. Поэтому большая прибыль для нефтяной отрасли гарантирована до тех пор, пока не получат широкое распространение альтернативные источники энергии.

Читать еще:  Что такое срочный вклад

Новые законы для бизнеса в 2020 году. К чему готовиться?

Наступление нового года традиционно связано с определенными изменениями в законодательстве. Не стал исключением и наступивший 2020 год, принесший в жизнь предпринимателей ряд серьезных изменений. Мы выбрали четыре события, которые смогут оказать серьезное влияние на российский бизнес.

Инвестиции в зарубежную недвижимость. Сколько можно заработать.

Недвижимость всегда рассматривалась как один из самых надежных вариантов инвестирования. Особенно надежным считается инвестирование в зарубежные объекты, позволяющие не только получать стабильный доход, но иметь его надежную защиту от различных неблагоприятных ситуаций на родине. На сегодняшний день существует несколько вариантов вложить деньги в недвижимость за границей. Каждый из них имеет свои особенности и дает разную степень доходности, что позволяет выбрать наиболее интересный вариант каждому инвестору.

Факторинг. Как пополнить оборотку для бизнеса.

Алексей — крупный поставщик электроизделий в различные магазины города. У него своя компания ООО «Свет» (В нашем случае он кредитор)

ООО «Заря» — компания, которой Алексей поставляет большие партии электроизделий для строительства объекта. (ООО «Заря» дебитор)

Недавно Алексей поставил очередную партию товара для ООО «Заря» на условиях отсрочки платежа. Через некоторое время ему срочно понадобились денежные средства в большом объеме для новой крупной поставки, а так как от ООО «Заря» сумма придет только через 60 дней, то полной суммы для приобретения у Алексея нет. Крупный заказ Алексей упускать не хочет, но достаточного объема денежных средств тоже нет.

Самозанятые: преимущества и особенности статуса

2020 год богат на изменения в российском законодательстве, в том числе и налоговом. С января месяца вступают в силу законодательные акты, касающиеся нового вида налогоплательщиков, именуемых «самозанятыми».

Самозанятые – это та категория граждан, которые работают сами на себя, без образования ИП или юридического лица.

Таких профессий российские законотворцы пока насчитали около 65, но список будет дополняться, а некоторые виды деятельности, включенные в него, наоборот, пока освобождаются от уплаты налогов.

Частный инвестор. Займ под залог недвижимости и ПТС.

На рынке финансовых услуг есть несколько вариантов получения денежных средств. Всем известны кредиты в банке, услуги микрофинансовых организаций, в том числе займы под залог ПТС и недвижимости.

Есть посредники между банками, финансовыми компаниями и клиентом – кредитные брокеры. Иногда получить деньги через такого посредника быстрее, т.к. он обладает информацией по большинству предложений и условий, поэтому может направить заявку в те компании, которые больше подходят для клиента.

Одним из вариантов получения нужной суммы является кредит от частного инвестора.

Кредит бизнесу под залог недвижимости . Обзор рынка.

Недвижимость — это ценность, которая признана практически неизменной. Многие другие активы, от валюты до ценных бумаг, могут обесцениваться со временем, тогда как капиталовложения в этом направлении остаются достаточно стабильными. В связи с этим кредит под залог квартиры получить проще, однако здесь уже потенциальному клиенту банка или другой организации стоит подобрать наиболее оптимальный вариант, чтобы не переплачивать по процентной ставке и получить выгодную сделку.

Инвестиции в жилую недвижимость -нужно ли сегодня?

Многие рассматривают инвестиции в жилую недвижимость как оптимальный вариант для приумножения средств и обеспечения безбедной старости. Жизнь рантье, который имеет несколько квартир под сдачу в Москве и нигде не работает, занимаясь только приятными для себя вещами – мечта многих.

Экономия в бизнесе в начале пути. На чем?

Начало или удержание собственного бизнеса на плаву – это дело не слишком простое и под силу далеко не каждому. В первую очередь потому, что необходимо искать пути оптимизации и уменьшения расходов. Именно поэтому мы предлагаем наш собственный рейтинг трат, на которых можно и стоит экономить.

Инвестиции в золотые монеты — прибыльно ли?

Золото со временем не теряет своей ценности – ни войны, ни революции, ни экономические кризисы не подорвали веру людей в этот металл.

Несмотря на это, в поисках вариантов для максимально выгодного и безопасного инвестирования мало кто задумывается о возможности вложить личные денежные средства в золотые монеты. И напрасно.

Как защитить коммерческую информацию от налоговой?

Налоговая служба в глазах большинства предпринимателей – это нечто великое и ужасное по своей природе. В некотором роде с таким подходом можно согласиться, поскольку законодательство позволяет представителям данной структуры изымать при проверке любые документы. Они не понесут никакой ответственности за получение конфиденциальной информации через документы с коммерческими тайнами.

ТОП 10 вредных советов для инвестора

Инвестициями может заниматься даже бабушка вашего друга. Ведь это так просто и элементарно, что не требует никаких знаний. Просто ориентируемся на обещания большой прибыли и вкладываем деньги.

 1. Никогда не диверсифицируйте. Всегда вкладывайте деньги в один инструмент, который принесет максимальную прибыль. Ведь риск обвала этого актива – это лишь запугивание от недоброжелателей.

Может ли ИП получать выручку на карту физического лица?

Несмотря на множество взглядов и мнений, закон однозначно гласит о том, что каждый индивидуальный предприниматель может по своему усмотрению использовать свои личные банковские счета. В том числе и для получения выручки, вне зависимости от вида деятельности.

7 признаков грамотного управления деньгами

Сегодня, многие стараются стать более грамотным в отношении с финансами, при этом, не всегда понимая, что именно несет в себе это загадочное понятие – «Финансовая грамотность».

Давайте разберём 7 признаков того, что вы всё делаете правильно.

  1. Вы не живете «от зарплаты до зарплаты».

Кстати, это миф, что «от зарплаты до зарплаты» живут только бедные, существует много примеров, когда с такой проблемой сталкиваются и очень обеспеченные люди. Почему? Потому что их богатство неликвидно, а растущие расходы начинают быстро превышать доходы.

Автомобили под налогом на роскошь?

Успешные люди неотъемлемым атрибутом роскоши считают достойный автомобиль. Сергей не олигарх, но автомобиль выше среднего класса может себе позволить.

Он остановил свой выбор на новеньком автомобиле, стоимостью 4 млн. рублей. Сергей столкнулся с относительно “молодым” налогом на роскошь. Так называемый повышенный транспортный налог.

Деньги под залог ПТС в Перми. Как это работает и на что обратить внимание.

Суть получения займа под залог ПТС заключается в том, что собственник автотранспорта получает денежные средства предоставляя свой автомобиль в качестве объекта залога. Здесь есть 2 основных направления: автотранспорт ставится на стоянку или остается у владельца. Разница в предоставляемой сумме – для автомобиля, который ставится на стоянку выдаваемая сумма может быть больше.

Депозитарные расписки. Как инвестировать?

Дмитрий планирует инвестиции в депозитарные расписки и задает вопрос, в чем разница депозитарной расписки и акций?

Задались вопросом тоже?

Депозитарная расписка (ДР) — ценная бумага, которая удостоверяет право собственности на акции или облигации иностранной компании. По своей сути это вторичная ценная бумага, которая позволяет без преград работать с акциями зарубежных компаний. Депозитарные расписки предоставляют все права базовых активов, оставаясь в статусе внутренних ценных бумаг.

Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Если отлаженный бизнес стал топтаться на месте, значит, ему требуется обновление — модернизация производства, капитальный ремонт помещений или оборудования, обучение персонала или что-то еще. Понять это не сложно, сложно найти средства, которые помогут сдвинуть процесс достижения бизнес-целей с мертвой точки.

Долгосрочное кредитование на крупные суммы (от 2,5 миллионов рублей) доступно в формате инвестиционного кредита. Для его получения необходимо обратиться в банк с заявкой, где указывается, что денежные средства нужны на развитие бизнеса. Также потребуется пакет документов, подтверждающих благонадежность компании и ее способность вернуть заемные средства с процентами.

Когда и зачем нужен кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса является для банка его инвестиционным проектом. Банк вкладывает деньги в ваше предприятие, чтобы получить часть его прибыли на условиях, определенных в договоре кредитования. При этом — в качестве инвестора — банк принимает на себя часть рисков предприятия. Поэтому кредит выдается только при наличии убедительной инвестиционной программы, разработанной заемщиком.

Инвестиционный кредит может быть предоставлен для решения следующих задач:

  • оптимизация бизнес-процессов, включая управленческие;
  • внедрение современных технологий производства;
  • запуск новых бизнес-направлений;
  • капитальный ремонт, реконструкция, строительство, покупка коммерческой недвижимости;
  • приобретение транспортной и любой другой необходимой техники;
  • расширение и обучение штата сотрудников;
  • рефинансирование других кредитов предприятия.
Читать еще:  Формирование инвестиционного климата

Список целей инвестиционного кредитования может быть шире. Главное — продемонстрировать банку, что он не только вернет вложенные в ваше предприятие деньги, но и получит прибыль. Чтобы упростить процедуру принятия решения, банки разрабатывают стандартные требования к заемщику.

Это интересно!

На решение о выдаче инвестиционного кредита влияет и сфера деятельности предприятия. Например, в сельском хозяйстве выгодно инвестировать в закупку современной техники, использование которой снижает себестоимость продукции. Также аграрии берут инвестиционные кредиты для покупки земли, обеспечения своих хозяйств топливом, удобрениями, кормами, посевным материалом. Однако каждый банк имеет список некредитуемых им видов бизнеса, в который может входить и сельское хозяйство.

Требования к заемщику

За инвестиционными кредитами могут обращаться крупные производственные компании, торговые фирмы, предприятия малого и среднего бизнеса.

Индивидуальным предпринимателям инвестиционные кредиты также доступны, но, как правило, на меньшие суммы. Если ИП собирается взять кредит на развитие бизнеса в сумме более 15 000 000 рублей, от него могут потребовать оформить страховку жизни и трудоспособности и/или поручительство одного из прямых наследников (в случае если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст индивидуального предпринимателя, которому может быть выдан инвестиционный кредит, — 65 лет на момент погашения кредита. Обязательно гражданство РФ.

Предприятие или индивидуальный предприниматель не должны:

  • иметь просроченные задолженности перед государственными органами и банками;
  • находиться в стадии банкротства или ликвидации;
  • иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания;
  • иметь опротестованные векселя.

В общем случае от заявителя требуются:

  1. Инвестиционная программа, состоящая из следующих разделов:
    • общие инвестиционные и производственные издержки;
    • коммерческая привлекательность проекта для инвесторов;
    • финансовая состоятельность предприятия;
    • риски инвестирования;
    • обоснование привлечения инвесторов.
  2. Бизнес-план. Детальное описание проекта, для которого привлекаются инвестиции. Бизнес-план должен давать ответы на следующие вопросы:
    • Соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу. Не всегда проект готовы профинансировать филиальные структуры. Будьте готовы к тому, что заявку могут отправить в головной офис, где придется открыть новый расчетный счет [1] .
    • Каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств.
    • Каковы определяющие показатели реализации проекта.
    • Что представляет из себя рынок и какой будет маркетинговая концепция проекта.
    • Какое сырье, материалы, техника будут использоваться и в каком объеме.
    • Стадии осуществления проекта и график его реализации.
    • Оценка эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.

Кстати!

При составлении инвестиционной программы и бизнес-плана не следует скрывать или занижать риски. Если вы объективно опишете слабые стороны проекта и внешние угрозы, это будет выглядеть значительно солиднее и может стать вашим плюсом в глазах инвестора. Значительно хуже, если на эти факторы вам укажут специалисты банка и откажут в кредите.

  1. Учредительные документы предприятия. Юридическое лицо должно быть коммерческой организацией-резидентом РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%. Срок фактического ведения бизнеса и регистрации должен составлять не менее двух лет.
  2. Финансовая отчетность предприятия за последний год.
  3. Поручительство собственников предприятия.
  4. Документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товаров в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования, находящихся в корпоративной или личной собственности).

То, насколько грамотно будут составлены инвестиционная программа и бизнес-план, напрямую влияет не только на само решение банка о выдаче кредита, но и на те условия, которые банк будет готов вам предоставить. Особенно важны финансовые показатели и объем залогового обеспечения. Чем солиднее предприятие, тем проще ему договориться с банком.

Подготовкой инвестиционной программы, бизнес-плана и комплекта документов должна заниматься рабочая группа, состоящая из ключевых фигур предприятия: генерального директора, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера. Возможно привлечение сторонних специалистов, но только в качестве консультантов [2] .

Условия выдачи инвестиционного кредита

Формальные условия в общем случае будут выглядеть следующим образом:

  • Кредит может быть предоставлен единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии.
  • Отсрочка погашения основного долга возможна на срок до 6 месяцев.
  • Погашение кредита возможно по индивидуальному графику или аннуитетными платежами (равными фиксированными суммами через равные промежутки времени).
  • Срок кредитования может составлять от 12 до 120 месяцев. Для обновления материально-технологической базы, как правило, достаточно 5–7 лет [3] .
  • Процентная ставка может составлять от 12 до 14,5% годовых. Обратите внимание, что чем быстрее вы хотите получить деньги, тем выше будет ставка. Для получения лучших условий по процентам разумнее подождать, чем пользоваться экспресс-программами кредитования.
  • Некоторые банки могут брать комиссию за досрочное погашение кредита.

Если формальная часть устраивает обе стороны, следует учесть, что инвестиционные отношения — это долгосрочное партнерство. Банк вправе требовать, чтобы на каждом этапе проекта вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Поэтому представители банка могут участвовать, например, в переговорах о цене закупаемого оборудования, сроках и условиях поставки. Кроме того, банк может полностью взять на себя заключение соглашений с поставщиками [4] . Это снижает коррупционные и другие риски.

Отличие инвестиционного кредита от других кредитных продуктов состоит в том, что банк и заемщик выступают в качестве полноправных партнеров по конкретному проекту и совместно рассматривают вопросы получения прибыли. Это пример зрелых отношений между предпринимателями и финансовыми структурами, способных улучшить показатели не только отдельно взятого бизнеса, но и экономики страны в целом.

В каком банке можно оформить инвестиционный кредит

Вступать в длительные партнерские отношения имеет смысл только с солидным банком, который будет работать с вами в течение всего срока кредитного договора и предоставлять необходимые средства в соответствии с утвержденным графиком. Это особенно важно понимать в период экономического кризиса, когда многие банки теряют лицензии. Мы попросили дать комментарий для наших читателей представителя «ЮниКредит Банка» — одной из ведущих финансовых организаций, которая работает в России с 1989 года:

«Подавая заявку на получение инвестиционного кредита, будьте готовы к тому, что срок ее рассмотрения будет длительным и может потребоваться внести изменения в бизнес-план. Это окупится более выгодными условиями по сравнению с формализованными экспресс-программами кредитования.

«ЮниКредит Банк» предоставляет инвестиционные кредиты для приобретения коммерческой недвижимости, оборудования, транспорта и прочего имущества, используемого в хозяйственной деятельности предприятия. Также возможно получение инвестиционного кредита для рефинансирования кредитов заемщика в других банках. Сумма кредита — от 500 000 до 73 000 000 рублей, срок — от 1 года до 10 лет. Возможно досрочное погашение без комиссии.

Сотрудники «Юникредит Банка» готовы оказать профессиональную консультацию по продукту «Инвестиционный кредит», рассчитать и подробно рассказать обо всех расходах, связанных с оформлением кредита, подобрать оптимальный срок кредитования. Кроме того, облегчить процедуру оформления кредита позволяет наличие у каждого клиента персонального менеджера. Он сопровождает клиента на всех стадиях оформления кредита и после его выдачи».

P.S. «ЮниКредит Банк» не предоставляет инвестиционные кредиты предприятиям шоу-бизнеса, казино и прочим игорным заведениям, производителям и экспортерам табачных изделий и крепких спиртных напитков, финансовым организациям, девелоперским компаниям, предприятиям сельскохозяйственной отрасли.

*Информация не является публичной офертой и актуальна на март 2018 года.

Генеральная лицензия №1 ЦБ на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

4science: Кредиты под залог интеллектуальной собственности — для МСП и не только. Часть I

Часть 1: как механизм работает в России, что можно отдать банку в качестве обеспечения ссуды, кто может получить кредит и кому положена субсидия

На конференциях, затрагивающих интересы технологического предпринимательства в России, регулярно обсуждается кредитование под залог интеллектуальной собственности (ИС), в частности, патентных прав. Очередной виток интереса к этой теме вызван последними государственными инициативами.

В частности, с 15 мая 2019 года субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) могут получить субсидии на возмещение расходов по кредитам, полученным под залог ИС. Схема субсидирования определена постановлением Правительства Российской Федерации от 30 апреля 2019 года № 533 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета субъектам малого и среднего предпринимательства на возмещение расходов, связанных с получением кредитов под залог прав на интеллектуальную собственность».

Субъекты малого и среднего предпринимательства могут получить субсидии на возмещение расходов по кредитам, полученным под залог интеллектуальной собственности.

Благодаря субсидиям, кредиты под залог прав на интеллектуальную собственность должны стать более доступными для субъектов МСП, говорится в документе. 4science разбирается, как получить кредит под залог патентных прав и как оформить субсидию.

Читать еще:  Основы инвестиционной деятельности

Общая схема кредитования под залог ИС

Прежде чем говорить о том, как получить субсидию, стоит понять общую схему кредитования под залог интеллектуальной собственности в России.

Чтобы получить такой кредит, нужно сделать два шага: во-первых, зарегистрировать права на результаты интеллектуальной деятельности (например, получить патент на изобретение), а во-вторых, оценить стоимость этих прав. После этой подготовительной работы уже можно заключать кредитный договор с банком.

Что произойдет с заложенной интеллектуальной собственностью, если предприниматель не сможет погасить кредит? В этом случае банк получит всю полноту или часть прав на ИС и сможет реализовывать их любым способом по своему усмотрению: продавать, лицензировать, вносить в уставной капитал.

Залог прав на результаты своей интеллектуальной деятельности (РИД) — чуть ли не единственная возможность для технологических стартапов и наукоемкого бизнеса получить кредит на развитие бизнеса, поскольку зачастую у таких предприятий на начальном этапе нет никакой собственности, способной выступить в качестве обеспечения ссуды: ни недвижимости, ни производственных мощностей. Начинающие предприниматели владеют только идеями: научными разработками, изобретениями, технологическими решениями. Отдав патенты в качестве обеспечения по кредиту, на полученные от банка средства предприниматели смогут сделать те самые капитальные вложения: закупить станки, найти помещение, нанять персонал.

«У крупных предприятий, как правило, в собственности есть более традиционные, более ликвидные с точки зрения банков активы: недвижимость, земля, оборудование, — комментирует Григорий Ивлиев, руководитель Федеральной службы по интеллектуальной собственности (Роспатента). — И с точки зрения организации процесса крупным предприятиям быстрее и выгоднее получить кредит именно под залог таких активов. Другое дело, если речь идет о стартапе, основанном энтузиастами, или небольшой фирме, работники которой встречаются в коворкинге, а то и вовсе связываются друг с другом через интернет. Часто бывает, что даже при стабильно налаженных производственных процессах интеллектуальная собственность субъектов МСП — их основной актив».

«Часто бывает, что даже при стабильно налаженных производственных процессах интеллектуальная собственность субъектов МСП — их основной актив», — Григорий Ивлиев, руководитель Роспатента.

Несмотря на то, что российское законодательство предусматривает кредитование под залог ИС, начинающие технологические предприниматели практически не используют эту возможность. Отчасти потому, что боятся риска потерять заложенные права на РИД из-за высоких процентных ставок.

Однако недавно появился шанс на позитивные изменения: теперь малые и средние российские предприниматели могут получить государственную субсидию на возмещение части затрат на такой кредит.

Что можно отдать банку в качестве залога

Чтобы использовать ИС в качестве залога по кредиту, ее нужно зарегистрировать соответствующим образом в Роспатенте. «Если вы хотите получить кредит, у вас должны быть охранные документы, подтверждающие ваши исключительные права на РИД или средства индивидуализации, — комментирует руководитель Роспатента Григорий Ивлиев. — Возможность получить кредит — еще один важный довод в пользу патентования».

В качестве залога по кредиту может быть отдана интеллектуальная собственность, на которую оформлены исключительные права. Их залог регулирует статья 358.18 ГК РФ. «Исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации (п. 1 статьи 1225 ГК РФ) могут быть предметом залога в той мере, в какой правила ГК РФ допускают их отчуждение», — уточняет заместитель руководителя Федеральной службы по интеллектуальной собственности Михаил Жамойдик.

При этом субсидирование кредита для МСП под залог ИС четко регламентировано. «Положения Правил распространяются на ограниченный круг объектов интеллектуальной собственности», — обращает внимание эксперт. Они перечислены в пункте 3 Правил: это зарегистрированные в Роспатенте изобретения, полезные модели, промышленные образцы, программы для электронных вычислительных машин, базы данных, а также селекционные достижения, которые зарегистрированы в федеральном органе исполнительной власти по селекционным достижениям, используются в деятельности заемщика и исключительные права на которые принадлежат заемщику, либо зарегистрированные в Роспатенте товарные знаки в совокупности с иными объектами интеллектуальной собственности, указанными выше.

В залог банку можно отдать запатентованные изобретения, полезные модели, промышленные образцы, компьютерные программы, базы данных, а также зарегистрированные селекционные достижения, либо товарные знаки в совокупности с другими объектами ИС.

Кто может получить кредит под залог ИС и субсидию

Кредит под залог интеллектуальной собственности по закону может получить любая организация. «Хотелось бы обратить внимание, что на договор залога прав на ИС, согласно действующему законодательству, распространяются общие положения о залоге (статьи 334-356 ГК РФ). Поэтому никаких ограничений по размеру (МСП или крупные корпорации), виду деятельности (исследовательские, научные организации или производственные компании) или иным характеристикам нет», — подчеркивает Григорий Ивлиев.

А вот субсидии на возмещение расходов по кредиту могут получить не все. Сегодня на такую господдержку могут рассчитывать только заемщики, являющиеся субъектами малого и среднего предпринимательства.

По словам Григория Ивлиева, инструмент кредитования под залог прав на ИС для МСП реализуется в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Он нацелен на поддержку малых и средних технологических компаний, нуждающихся в привлечении финансирования для реализации своих проектов. «И здесь, прежде всего, мы говорим о кредитовании под залог исключительных прав на изобретения, поскольку именно изобретение характеризуется мировой новизной, изобретательским уровнем и промышленной применимостью, в них содержится техническое решение, которое позволяет добиться принципиально лучших результатов, чем ранее известные технологии», — комментирует глава российского патентного ведомства.

Куда обращаться за кредитом и субсидией

Разъяснения по процедуре получения кредита и субсидии 4science дали в АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорации МСП).

Какие российские банки выдают выдают кредиты под залог интеллектуальной собственности? Единого реестра банков, предоставляющих такую услугу, сегодня не существует. Крупным предприятиям или научно-исследовательских организациям, желающим получить кредит под залог ИС, следует обращаться напрямую в интересующие их банки, рекомендует заместитель генерального директора Корпорации МСП Елена Маркина.

Что касается субъектов МСП, то им нужно обращаться в банки, которые сотрудничают с Корпорацией МСП, чтобы затем иметь возможность получить субсидию на возмещение затрат по кредиту.

Чтобы получить субсидию, субъекты МСП должны обращаться за кредитом в банки — партнеры Корпорации МСП.

Список банков, заключивших соглашение о сотрудничестве с Корпорацией МСП, можно найти на сайте организации.

Кто может получить субсидию на возмещение затрат на кредит

Чтобы претендовать на субсидию, заемщик должен удовлетворять следующими критериями (п. 8 Правил):

заемщиком заключен кредитный договор с кредитной организацией под залог (созалог) прав на ИС, при этом их стоимость должна составлять не менее 50 % общей стоимости залога;

в отношении заемщика Корпорацией МСП предоставлена независимая гарантия в пользу кредитной организации;

у заемщика отсутствует просроченная (неурегулированная) задолженность перед кредитной организацией по уплате процентов за пользование кредитом;

у заемщика отсутствует просроченная (неурегулированная) задолженность перед Корпорацией МСП по уплате вознаграждения за предоставление независимой гарантии.

Заемщиком может быть как юридическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. Они не должны находиться в процессе ликвидации и банкротства и должны быть свободными от задолженностей по налогам и сборам. Если это юрлицо, то в его уставном капитале не должны иметь совокупную долю более 50% иностранные юридические лица, зарегистрированные в офшорных зонах.

Кроме того, на субсидию может претендовать только заемщик, который работает в одной или нескольких отраслях, входящих в число приоритетных видов экономической деятельности МСП.

На субсидию может претендовать заемщик, работа которого относится к приоритетным видам экономической деятельности МСП.

Перечень приоритетных отраслей приведен в приложении к Правилам. Среди прочих, к ним относятся следующие виды экономической деятельности:

Разработка компьютерного программного обеспечения, консультационные услуги в данной области и другие сопутствующие услуги.

Деятельность в области информационных технологий.

Деятельность в области здравоохранения.

Деятельность в области архитектуры и инженерно-технического проектирования; технических испытаний, исследований и анализа.

Научные исследования и разработки.

Деятельность профессиональная научная и техническая прочая.

Предприниматели, удовлетворяющие всем этим условиям, могут рассчитывать на возмещение части своих затрат по кредиту, в том числе выплат процентов банку и вознаграждения Корпорации МСП.

О том, что такое независимая гарантия, как оформить субсидию на затраты по кредиту и как оценивать права на результаты интеллектуальной деятельности, — в следующей части статьи.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector