Оформление документов по завещательным распоряжениям вкладчиков - Журнал про Деньги
Finkurier.ru

Журнал про Деньги
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Оформление документов по завещательным распоряжениям вкладчиков

Как получить вклад в Сбербанке за умершего родителя

Правом распоряжаться банковским вкладом обладают наследники, после смерти самого вкладчика. Любой гражданин может оформить и завещание на депозит. Данная практика регламентируется нормами ГК РФ. Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке может быть сделано вкладчиком бесплатно при личном обращении.

Как завещать вклад в кредитном учреждении

Вкладчик должен представить свой паспорт и договор банковского клада или документ его заменяющий (например, сберкнижку). Распоряжение оформляется обязательно в письменном виде. Завещание содержит следующие данные:

  • дата его составления;
  • место составления;
  • личные данные вкладчика: ФИО, адресные данные, сведения о паспорте;
  • номер счета (счетов), включенный в данное распоряжение;
  • ФИО и адрес наследников;
  • доли наследования.

Вкладчик обязательно ставит свою подпись под документом. Сотрудник банка, имеющий соответствующие полномочия, заверяет своей подписью и банковской печатью полученное распоряжение. Один экземпляр остается в банке, о чем делается соответствующая пометка в лицевом счете вкладчика, другой передается наследодателю. Любые пометки и приписки запрещены, иначе документ может быть признан недействительным.

Завещать вклад можно родственникам, любым третьим физическим или юр. лицам. Оформление такого документа подходит под понятие банковской тайны, так же как и сам депозит.

Отмена завещательных распоряжений

Вкладчик в любое время без объяснения причин, может отменить ранее составленное завещание и оформить новое. Все данные действия фиксируются банковскими сотрудниками в лицевом счете клиента. Юридическую значимость имеет поданный позднее документ.

Получение по завещаниям, оформленным в банке

После ухода из жизни вкладчика, наследнику следует идти к нотариусу по последней прописке ушедшего, удостоверить свою личность и предоставить документы:

  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • экземпляр завещания;
  • вкладные документы (договор, сберкнижка).

Нотариус открывает дело о наследовании после проверки всех документов. Получение вкладов в Сбербанке станет возможным после истечения полугодового срока с даты смерти вкладчика, предусмотренного законом.

Когда пройдет 6 месяцев с даты смерти, наследник получает у нотариуса необходимый документ. После этого можно идти в банк и завершить получение вклада.

При обращении к кредитному учреждению, наследник представляет такие документы:

  • удостоверяющее его личность;
  • право на наследование, оформленное у нотариуса;
  • свидетельство о факте смерти.

Сотрудник банка фиксирует полученную информацию и передает документы для проверки и последующего контроля. После проведенной проверки, производит закрытие банковского счета с начислением всех причитающихся процентов. Выдача производится наследникам при соблюдении установленного отделением лимита кассы.

Когда обращается только один из наследников, имеющих право на свою часть во вкладе, то ему выдается его доля, а данное действие фиксируется в лицевом счете. Наследник предъявляет в кассу расходный кассовый ордер и свой паспорт, где проставляются подписи:

  • самого наследника;
  • операционного работника;
  • контролирующего сотрудника.

Получение вклада до истечения полугода

Для многих наследников становится неожиданностью факт, что получить средства со вклада можно будет только через 6 месяцев. Но как получить вклад умершего родственника, если требуются средства на его достойное захоронение? Закон предусматривает такую возможность, но максимальная сумма для выдачи при этом ограничена сорока тысячами рублей. Для этого потребуется написать соответствующее заявление у нотариуса, который выдает разрешение на получение необходимой суммы. С данным разрешением надо обратиться в банк по месту хранения депозита. Банковский сотрудник производит выдачу после идентификации личности наследника и проверки полученных документов.

Завещательные распоряжения, оформленные ранее марта 2002 г.

Выдача депозитов по таким распоряжениям имеет другой регламент. Обращения к нотариату не требуется, так как такие вклады не принадлежат к наследственным. Заинтересованным лицам просто надо подойти в банк по месту открытия депозита, и предъявить завещание на вклад в Сбербанке. Банковскому сотруднику предъявляются:

  • завещание;
  • паспорт наследника;
  • свидетельство о смерти вкладчика;
  • документы по вкладу.

Выдача производится после проверки всех сведений, и в соответствующие внутреннему регламенту банка сроки.

Завещание или доверенность

Так как наследование вкладов занимает сегодня длительное время, в Сбербанке и других кредитных учреждениях предлагают оформлять доверенности для своевременного получения денежных средств. Юридически, доверенность утрачивает силу после ухода из жизни вкладчика. Но, если банк не был уведомлен о факте смерти, он не имеет никаких оснований препятствовать выдаче. После, конечно, наследники могут оспорить эту операцию через суд.

Нотариально удостоверенное завещание

Как оформить завещание на вклад у нотариуса? Надо определить нотариальную контору по месту своей регистрации. Кроме удостоверения личности, необходимо предоставить правоустанавливающее основание на использование подлежащего завещанию имущества. На банковский вклад предоставляется договор либо сберегательная книжка. Обязательно указание номера банковского счета и номера подразделения Сбера, где он обслуживается.

Как оформить завещание на вклад без помощи нотариуса?

Как завещать вклад, если существуют непреодолимые обстоятельства? Ст. 1127 ГК РФ предусматривает возможность оформления такого документа без обращения в нотариальную контору. При этом такие завещания приравниваются к нотариальным, если они удостоверяются:

  • Главными врачами либо их заместителями, начальниками медицинских учреждений, где граждане находятся на излечении, либо содержании.
  • Капитанами судов при нахождении в плавании под флагом государства РФ.
  • Начальниками экспедиций при нахождении граждан в составе арктических, антарктических разведывательных групп.
  • Командирами военных частей, в распоряжении которых служат и проживают военные и их семьи.
  • Начальниками колоний при нахождении лиц в местах лишения или ограничения свободы.

Распоряжение на завещание подписывается при личном присутствии вышеуказанных лиц, а также при наличии свидетеля. При первой же возможности такой документ должен быть направлен нотариусу или другому уполномоченному лицу, с учетом места постоянной прописки лица, совершившего распоряжение.

Получение вклада в банке по нотариально удостоверенному завещанию

Процедура ничем не отличается от вышеописанных. Единственное, сотрудникам банка понадобится больше времени для проверки такого документа. Обязательно должны быть верно указаны номера счетов и отделения банка, в которых они находятся. Наследник обязательно предъявляет паспорт.

Как получить вклад, если завещание не оформлялось

Сначала супруги, дети и родители. Заинтересованные лица обязательно должны обратиться к нотариусу по месту проживания вкладчика до истечения полугода, чтобы получить денежные средства без завещания. При этом наследники более низкой очереди имеют на это право, если родственники более высокой очередности отсутствуют. Например, сестры и братья имеют на это право, если у вкладчика не было супруга и детей, находящихся в живых родителей.

Нотариус делает запросы в кредитные учреждения, где могут находиться депозиты, принадлежащие умершему. Банки в установленный срок предоставляют ответ с информацией:

  • о наличии вкладов, имеющихся на имя умершего на дату его смерти;
  • об остаточной сумме на указанную дату с учетом всех причитающихся процентов;
  • о виде вкладов и номерах счетов;
  • о наличии действующих завещательных распоряжений.

Кто может оспорить завещание

Если у вкладчика имелись близкие нетрудоспособные родственники, находящиеся у него на иждивении за последний год накануне смерти, они имеют право на обязательную долю в наследстве. Супруги имеют право на половину имущества умершего, как на совместно нажитое, если иное не было предусмотрено брачным контрактом или не было нажито до заключения брака.

Лица, имеющие право на наследство по закону, но не вступившее в него в течение полугода после смерти родственника, при наличии объективных причин могут восстановить свои права в суде и позже установленного законом срока.

Распределение наследства осуществляется в долях.

Как получить завещанный вклад в Сбербанке

Тема грамотной передачи имущества наследникам волнует не только пожилых людей. Тем более, если речь идет о сбережениях, которые копились долгие годы. Правильно оформленное завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке гарантирует получение денежных средств именно тем человеком, которого назвал наследодатель. Наличие документа предоставляет наследнику юридическое право распоряжаться средствами, размещенными на депозите в крупнейшем банке страны.

  1. Что такое завещательное распоряжение по вкладу?
  2. Регистрация завещательного распоряжения в Сбербанке
    1. Необходимые документы
    2. Поход к нотариусу
    3. Поход в Сбербанк
  3. Принцип наследования по распоряжению
  4. Как получить завещанный вклад в Сбербанке?
  5. Вклад и затраты на похороны
  6. Налоги по завещательному распоряжению в Сбербанке

Что такое завещательное распоряжение по вкладу?

Под завещательным распоряжением понимается юридический документ, позволяющий завещателю передать определенное имущество – вклады, банковские счета или карточки — одному или нескольким наследникам. Такое распоряжение имеет юридическую силу, равную обычному завещанию. Более того, одно или несколько завещательных распоряжений могут быть включены в завещание в качестве части документа.

Суть понятия

Для того, чтобы понять, как получить завещанный вклад, необходимо детально разобраться с юридическими особенностями завещательного распоряжения. Фактически, документ выступает разновидностью завещания, обладая при этом несколькими характерными чертами. Первая и главная из них – завещательное распоряжение относится к трем видам банковских продуктов, а именно:

  • депозитам;
  • сберегательным вкладам;
  • дебетовым счетам и карточкам.

Другими не менее важными особенностями рассматриваемого документа выступают:

  • распоряжение оформляется в банке, в данном случае – Сбербанке, вклады и счета которого фигурируют в документе;
  • законодательство не ограничивает количество наследников, включенных в распоряжение, как и пропорции, по которым распределяется наследуемые финансовые ресурсы;
  • документ вступает в силу только в случае наличия на вкладах, счетах и карточках средств на дату передачи прав наследнику или наследникам. На практике нередко возникают ситуации, когда после смерти завещателя выясняется, что на счетах и вкладах пусто;
  • правила составления, регистрации и исполнения завещательного распоряжения регламентируются ст. 1128 действующего в России ГК.

Необходимо отметить, что по действующему законодательству и правилам работы Сбербанке определенные категории лиц не имеют права составлять завещательные распоряжения. В их число входят:

  • обладатель размещенных в банке денежных средств, признанный судебным решением недееспособным;
  • обладатель вклада или счета, не достигший совершеннолетия;
  • лицо, опекающее недееспособного или несовершеннолетнего обладателя депозита, карточки или счета;
  • представитель владельца вклада, карточки или счета;
  • обладатель номинального счета, который используется для социальных выплат.

Обязательное условие юридической силы документа – собственноручная подпись распорядителя. Единственное исключение – если завещатель физически не в состоянии (тяжелая болезнь, увечья, неграмотность) лично подписать документ – допускается подписание другим физическим лицом. В этом случае обязательным является присутствие при подписании нотариуса.

Не менее серьезное значение имеет тот факт, что существует несколько категорий наследников, которые имеют право на обязательную долю всего наследуемого имущества. Это касается:

  • супруги, если распределяется имущество, нажитое в браке;
  • несовершеннолетних детей;
  • родителей, которые являются инвалидами или пенсионерами;
  • других родственников, которые не имеют возможности самостоятельно зарабатывать и находятся на иждивении.

Указанные категории наследников должны получить, как минимум, половину наследства, независимо от содержания завещательного распоряжения. Вместе с тем, необходимо учитывать, что в первую очередь их доля формируется за счет незавещанного имущества. Вклады, счета и карточки по распоряжению могут быть им переданы только в том случае, если незавещанной собственности умершего оказалось недостаточно.

В завещательное распоряжение обязательно включается следующая информация:

  • дата составления;
  • место оформления документа;
  • адрес регистрации и проживания завещателя;
  • список наследников с указанием информации о каждом из них;
  • подписи завещателя и ответственного сотрудника Сбербанка.

В чем разница распоряжения от завещания?

Распоряжение имеет два серьезных отличий от завещания. Первое из них уже упоминалось выше. Если в завещание может быть включено любое имущество, то в распоряжение – исключительно денежные средства во вкладах и депозитах, на счетах и картах, причем конкретного финансового учреждения, например, Сбербанка.

Второе важное отличие заключается в месте оформления документа. Завещание составляется нотариусом и подписывается в его присутствии. Распоряжение оформляется в банке, в котором завещатель хранит свои сбережения.

В остальном, документы крайне похожи. Они имеют одинаковую юридическую силу. Более того, одно или несколько распоряжений по разным банкам нередко включаются в завещание как его часть.

Читать еще:  Анализ и прогноз инвестиций

Срок действия распоряжения

Как и в случае с завещанием, срок действия распоряжения по вкладу в Сбербанке не ограничен. Документ действителен в течение всего срока, пока открыт депозит, счет или карточка финансового учреждения. Он не нуждается в обновлении и других подобных действиях.

При этом необходимо учитывать, что завещатель имеет право оформить в банке или заверить у нотариуса новый документ, составленный позднее. Именно он будет иметь юридическую силу.

Регистрация завещательного распоряжения в Сбербанке

Действующее законодательство предусматривает два варианта оформления завещательного распоряжения. Первый – это посещение нотариуса. Фактически, в этом случае составляется полноценное завещание со всеми особенностями этого документа.

Второй вариант – визит в банк, в котором у завещателя оформлены карты, открыты счета или депозиты. Учитывая, что Сбербанк оформляется завещательное распоряжение быстро и бесплатно, большая часть клиентов предпочитают именно этот способ.

Необходимые документы

Для оперативного и беспроблемного оформления завещательного распоряжения вкладчик должен четко ответить на три вопроса:

  • кто получает наследство в виде депозита и денег на счетах;
  • какова доля каждого из наследников;
  • какие обязательства возлагаются на них после получения наследства.

Помимо ответов на вопросы, для оформления распоряжения необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • паспорт как удостоверяющий личность завещателя документ;
  • договора с банком на открытие вклада или счета;
  • выписки по всем банковским продуктам, включаемым в распоряжение;
  • данные по каждому наследнику, который упоминается в документе, включая паспортные реквизиты и адрес регистрации.

Поход к нотариусу

Несмотря на лояльное отношение Сбербанка, часть клиентов предпочитают оформить завещательное распоряжение у нотариуса. В этом случае составляется, по сути, полноценное завещание.

Важно отметить, что все услуги нотариуса являются платными. Даже если документ полностью составил завещатель, ему придется заплатить нотариальный сбор. В ситуации, когда завещание полностью составляется нотариусом, плата нередко оказывается весьма существенной.

Поход в Сбербанк

Для оформления завещательного распоряжения по любому банковскому продукту – вкладу, депозиту, счету или дебетовой карте — достаточно прийти в Сбербанк и обратиться к сотруднику. Он направит клиента к нужному специалисту финансового учреждения, который предоставит все необходимые консультации.

Для беспроблемного составления документа необходимо выполнение нескольких условий:

  • обращение в тот офис, где у клиента открыты счета, депозиты или вклады;
  • наличие документа, подтверждающего личность завещателя;
  • при необходимости – комплект документов, ранее заключенных с банком.

В большинстве случаев последнее условие не является критичным, так как все необходимые документы уже имеются в финансовом учреждении. Намного проще и правильнее заранее договориться о времени оформления завещательного распоряжения, чтобы сотрудник банка подготовил все необходимое.

Необходимо отметить, что распоряжение может быть в любой момент изменено. Причем Сбербанк снова сделает это совершенно бесплатно, а при оформлении изменений у нотариуса придется повторно заплатить госпошлину.

Принцип наследования по распоряжению

Действующее в России законодательство предусматривает несколько основных принципов, которые необходимо учитывать при реализации завещательного распоряжения. В их число входят:

  • ограничение по возрасту. Несовершеннолетние дети вступают в право наследования только после достижения 18-летнего возраста. Допускает расходование части денежных средств наследства при соответствующем решении опекуна;
  • отсутствие ответственности банка за поиск наследников. Сбербанк, как и любая другая финансовая организация страны, не должен самостоятельно заниматься поиском наследников, включенных в распоряжение вкладчика банка;
  • дополнительные условия. В распоряжение могут быть включены условия выдачи денежных средств, например, по достижении определенного возраста или при окончании вуза и т.д.;
  • наличие родственников, обязательно включаемых в наследство. Этот принцип уже был описан выше. Он заключается в том, что ряд наследников – несовершеннолетние дети, жена (если имущество нажито в браке) и т.д. — получат половину наследства независимо от содержания завещания или распоряжения;
  • госпошлина. Полученные по распоряжению денежные средства не облагаются налогом (если наследник является родственником. Постороннему человеку придется заплатить 13% НДФЛ). Однако, наследнику придется заплатить госпошлину в размере 0,3% (не более 100 тыс. руб.), а также отдельную плату за перерегистрацию вклада, депозита, счета или карточки на его имя;
  • ограничение на сумму, выделяемую на организацию и проведение похорон. Лимит установлен на уровне 100 тыс. рублей.

Как получить завещанный вклад в Сбербанке?

Стандартная процедура получения завещанного вклада предусматривает посещение офиса Сбербанка, в котором оформлялся документ, через полгода после смерти завещателя. Более раннее вступление в наследство предусматривает выполнение трех обязательных условий, доказанных в суде:

  • отсутствие других завещаний;
  • в распоряжении нет других наследников;
  • отсутствие других распоряжений, касающихся данных банковских продуктов.

В Сбербанке необходимо предъявить следующий комплект документов:

  • договор с банком об открытии вклада, счета или депозита;
  • справка о смерти завещателя (копия);
  • завещательное распоряжение (копия);
  • удостоверяющий личность паспорт;
  • при наличии и необходимости – документы, подтверждающие родственные отношения с завещателем (необходимо в целях налогообложения).

Вклад и затраты на похороны

Законодательство позволяет воспользоваться частью средств, включенных в завещательное распоряжение, до истечения необходимых 6 месяцев. Речь идет о расходах на организацию и проведение похорон завещателя. В этом случае сумма возможного возмещения определяется нотариусом. Ее максимальная величина установлена на уровне в 100 тыс. руб. При этом выдаваемая сумма не может превышать общий остаток по всем депозитам, вкладам и счетам завещателя.

Правила банка позволяют воспользоваться подобным правом даже в том случае, если завещательное распоряжение не оформлено. Родственнику умершего достаточно обратиться в Сбербанк с соответствующим постановлением нотариуса и удостоверяющим личность документом.

Налоги по завещательному распоряжению в Сбербанке

Как уже было отмечено выше, если в завещательном распоряжении в качестве наследника указан родственник, такой доход налогом не облагается. При получении завещания посторонним человеком используется стандартная ставка НДФЛ, равная 13%.

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке гарантирует, что в случае смерти прежнего обладателя счета находящиеся на вкладе деньги достанутся тем людям, которым он планировал их передать.

Завещательное распоряжение по вкладу

Если владелец счета скончался, то его наследнику необходимо собрать все бумаги и подать их в банк – деньги будут выданы без лишних вопросов. Если распоряжение сделано после 2002 года, то сначала понадобится обратиться к нотариусу и официально вступить в наследование.

Один из часто задаваемых вопросов у вкладчиков Сбербанка

Завещательное распоряжение отчасти дублирует функцию стандартного завещания. Его удобно применять, если у клиента банка имеется несколько счетов, и каждый он хочет завещать разным людям. Оно может быть исполнено не только в связи со смертью обладателя вклада, но и при других обстоятельствах, указанных в документе.

Чтобы было более понятно, что такое завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, имеет смысл указать его особенности:

  • документ хранится у самого обладателя вклада и в банке;
  • составление у нотариуса – предпочтительнее, так меньше шансов, что документ потеряется;
  • обладателем вклада может стать любое лицо, причем не обязательно являющееся родственником;
  • оспорить распоряжение, иначе чем через суд, нельзя;
  • средства, учитываемые в рамках данного документа, не включаются в общий пул наследования;
  • нет очередности обладателей наследства;
  • средства могут быть переданы наследнику непосредственно в дату смерти (т.е. не нужно ждать 6 месяцев вступления в наследство, но только если распоряжение оформлено до 2002 года), либо в оговоренный срок.
  • Иждивенцы вкладчика, так же, как и супруг/супруга, имеют право на половину денежных его средств, несмотря на распоряжение, поэтому могут заявить свои права при открытии наследства.
  • При наследовании средств несовершеннолетним, деньги переводятся на счет, открытый на его имя, но распоряжаться ими без разрешения родителей и органов опеки и попечительства он не может.

Завещательный документ может быть оформлен абсолютно на любой вид р/с – депозитный, срочный, накопительный и т.д. Если у человека имеется несколько счетов, то ему нужно будет создать распоряжение на каждый из них по отдельности.

Содержание распоряжения в Сбербанк

В данной бумаге должны быть указаны следующие пункты:

  • день и место составления распоряжения;
  • паспортные данные завещателя;
  • указание, при каких обстоятельствах происходит перехода права владения (обычно при смерти владельца);
  • реквизиты вклада, который завещается;
  • данные наследника (или же ряда наследников);
  • число действительных копий распоряжения и их местонахождение.

В конце ставится подпись завещателя, сотрудника банка, принявшего распоряжение, и печать банковского подразделения.

Образец завещательного распоряжения по вкладу

При обращении в банк или к нотариусу вам выдадут бланки и они могут отличаться от представленных на сайте, главное внимательно проверьте в них наличие всех необходимых пунктов (см. выше).

Бланк для составления распоряжения можно скачать тут:

Данное распоряжение составляется минимум в 2 экземплярах, один из которых остается в банке, а другой забирает с собой наследодатель.

Документ не подлежит корректировкам. Если владелец счета передумал и решил изменить его, то составляется новое, прежнее распоряжение аннулируется. Можно вносить любые изменения — состав наследников, распределение долей.

Если планируемых наследников несколько, то лучше указать, в каком соотношении между ними делится вклад. Если указания на долю не будет, то средства распределяться между ними пропорционально.

Срок действия завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке не ограничен. Обновлять его нет никакого смысла. Распоряжение будет действительно, пока вклад активен. Если заявитель закрыл депозит и вывел деньги, то, соответственно, оно прекращает срок действия.

Виды распоряжения

Существует две условные разновидности распоряжения:

  • обычное – деньги передаются наследнику, упомянутому в документе, в случае смерти владельца счета;
  • особое – средства передаются указанному лицу только при выполнении им специальных действий.

Список действий формально ничем не ограничен, это могут быть:

  • достижение совершеннолетия;
  • женитьба;
  • поступление в высшее учебное заведение;
  • покупка квартиры;
  • приобретение заболевания и т.д.

Конкретный список ситуаций определяет сам податель распоряжения в Сбербанк. Деньги будут переданы указанному в бумагах лицу, даже если сам обладатель окажется жив.

Процесс оформления

Согласно ГК РФ (гл.62 ст. 1128) завещательное распоряжение на вклад может быть составлено у нотариуса или в отделении банка.

Через нотариальную контору

Как и обычное завещание, бланк завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке можно заверить у нотариуса. Порядок действий таков:

  • заполнить бланк по предоставленному образцу;
  • вместе с распоряжением, удостоверением личности и сберкнижкой подойти к нотариусу;
  • оплатить его услуги по заверению;
  • получить заверенное распоряжение;
  • отнести документ в офис Сбербанка.

Стоимость процедуры составит 700-1000 рублей за одно распоряжение.

Но учтите, что при самостоятельном составлении документа наследодатель может совершить ошибку, и в этом случае Сбербанк может отказаться принять его. Поэтому лучше обратиться непосредственно в отделение и произвести операцию там.

Через офис банка

Вам понадобится стандартный набор документов:

  • паспорт;
  • данные наследника (или нескольких наследников);
  • реквизиты счета (вклада).

Владельцу депозита нужно просто прийти в Сбербанк и заявить, что он хочет оставить завещательное распоряжение. Специалист предоставит готовый бланк и поможет тут же на месте составить текст.

Затем распоряжение подписывается и визируется специалистом банка и остается в отделении. Виза сотрудника Сбербанка равносильна с юридической точки зрения нотариальному заверению.

Вся операция полностью бесплатна.

Как получить деньги по завещательному распоряжению

Если несчастье случилось, и наследодатель скончался, то процедура, как получить деньги наследнику с завещательным распоряжением по вкладу, будет зависеть от того, когда сформирован документ в Сбербанке. В 2002 году изменилось законодательство в сфере наследования, поэтому процесс получения средств несколько сложнее.

Пакет документов для получения

В марте 2002 года изменился гражданский кодекс. Согласно ст. 1128 денежные средства, оставленные по завещательному распоряжению и размещенные в банке, наследуются в общем порядке по истечение 6 месяцев с момента открытия наследства. В этом случае в банк предоставляются:

  • Свидетельство о праве на наследство — оформляется у нотариуса. Чтобы вклад был включен в наследственную массу, нотариусу предъявляется оригинал завещательного распоряжения или заверенная банком копия.
  • Паспорт;
  • Свидетельство о смерти;
  • Реквизиты счета, на который должны быть перечислены средства.
Читать еще:  Учет инвестиционных налоговых кредитов

На основании постановления нотариуса, наследник, фактически оплатившее организацию проводов, может получить со счетов наследодателя сумму до 100 тыс. руб. на возмещение расходов («достойные похороны») сразу после открытия наследства.

По вкладам до 2002 года

Если завещательное распоряжение было оформлено до 2002 года, вклад не входит в наследственную массу, поэтому обращаться к нотариусу нет необходимости. В отделении, где открывался вклад предъявите:

  • Свидетельство о смерти;
  • Паспорт;
  • Оригинал завещательного распоряжения;
  • Реквизиты счета, на который должны быть перечислены средства.

При пролонгации вклада

Получение раньше срока

Что делать, если завещательное распоряжение утеряно

Если документ утерян наследодателем/наследником:

  • Проблему может решить нотариус. Согласно п.13 Постановления Правительства № 351 от 2002 года, нотариус направляет запрос в банк с просьбой подтвердить факт наличия конкретного завещательного распоряжения или предоставить его копию.

Обратите внимание, отказ банка в предоставлении копии со ссылкой на электронный документооборот незаконен! Согласно п.12 указанного Постановления, завещательное распоряжение создается в двух экземплярах, один из которых выдается наследодателю, а второй регистрируется в специальной книге, подшивается папку завещательных и хранится в несгораемом шкафу.

Если документ утерян и у вас, и в банке – обращайтесь в суд для установления юридически значимого факта (составление завещательного распоряжения). В этой ситуации очень помогут любые доказательства, особенно – письменные (например, чек об оплате услуги из Сбербанка).

К сожалению, практика показывает, что истцы редко выигрывают дела против Сбербанка, когда утеряно завещательное распоряжение. При отказе в суде, вы будете наследовать вклад по общему правилу – в порядке очереди.

Видео: Банковский вклад — передача по наследству

Общее представление и особенности составления завещательного распоряжения на вклад для супругов.

Заключение

Таким образом, завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке служит для выражения посмертной воли умершего. Он может оставить его в качестве альтернативы обычному завещанию. Дополнительно в нем могут быть прописаны случаи, когда наследник может выступить во владение деньгами, например, в случае покупки недвижимости или при вступлении в брак. Распоряжение быстрее и проще оформить непосредственно в Сбербанке – это делается бесплатно.

Как оформить завещательное распоряжение по вкладу в банке?

Заключая договор на вклад в кредитной организации, можно заранее предусмотреть получателя на случай гибели. Такую услугу оказывает практически каждый банк. В нашей статье мы рассмотрим, как оформить завещательное распоряжение, как его найти наследникам и как его оспорить. Кроме того, нужно выделить момент получения компенсации на похороны вкладчика с его счета.

Можно ли завещать вклад в банке?

Содержание (кликните, чтобы открыть)

Денежные средства на счетах в банковских организациях включаются в состав наследственного имущества. Это такое же имущество покойного, как и недвижимость, транспортные средства и личные вещи.

Поэтому каждый вкладчик вправе самостоятельно предусмотреть порядок распоряжения денежными средствами в случае его гибели.

Закон предусматривает следующие варианты распоряжения:

  1. Оформление завещания в соответствии с гл. 63 ГК РФ.
  2. Оформление завещательного распоряжения в соответствии со ст. 1128 ГК РФ.

Каждый из документов начинает действовать только в случае гибели собственника денежных средств. Причем права вкладчика на использование денег ограничивается только условиями вклада.

Что такое завещательное распоряжение?

Под завещательным распоряжением понимается документ, который позволяет распорядиться средствами вклада в банке на случай гибели.

Особенности при оформлении:

  • Если у гражданина есть депозиты в нескольких организациях, на них нельзя оформить общее распоряжение. Документ оформляется в каждой организации индивидуально.
  • Если у вкладчика несколько счетов в одном банке, то он может составить общее распоряжение или индивидуальное (на каждый из вкладов).
  • Документ составляется в любой момент, пока действует договор на вклад. То есть вкладчик может составить распоряжение при открытии счета или в любой другой момент.
  • Распоряжение составляется в письменной форме и заверяется специалистом кредитной организации. Правила оформления могут различаться в зависимости от конкретной организации.

Назначение и подзнаначение

В качестве получателей гражданин может указать любых физических и юридических лиц, а также государство.

Если правила организации не предусматривают иного, то вкладчик не может предусмотреть подназначение наследника. Это функция завещания.

Отличия от завещания

На первый взгляд, завещание и распоряжение мало отличаются друг от друга.

Но, на практике есть ряд значительных различий:

  • распоряжение может быть заверено только сотрудником банка, при том, что завещание может быть удостоверено нотариусом, лицами, которые заменяют его (главврач, начальник военной части, руководитель экспедиции), а также сотрудниками органа местного самоуправления;
  • распоряжение оформляется абсолютно бесплатно, а минимальная стоимость завещания в 2020 году составляет 1 000 р.;
  • распоряжение может включать данные только о банковских счетах, а завещание может предусмотреть порядок раздела всего имущества покойного (акций, ценных бумаг, недвижимости, транспортного средства);
  • для получения наследства по завещанию нужно оплатить госпошлину, правовые и технические услуги нотариуса, а денежные вклады освобождаются от госпошлины.

Ограничения в предписании

Распоряжение – это удобный вариант для передачи прав на имущество после смерти, но закон предусматривает ряд ограничений.

Завещательное распоряжение не может:

  • содержать информацию о другом имуществе, кроме денежных вкладов;
  • содержать данные о вкладах в других банках;
  • включать двусмысленные сведения, которые не дают возможности однозначной трактовки воли покойного.

Порядок оформления завещательного распоряжения по вкладу

Оформление завещательного распоряжение возможно только по инициативе вкладчика. На момент оформления он должен быть в трезвом уме и твердой памяти.

Хотя закон не обязывает сотрудников банка проводить анализ состояния здоровья завещателя.

  1. Заключение договора по вкладу.
  2. Обращение к банковскому сотруднику.
  3. Оформление завещательного распоряжения.
  4. Подписание.
  5. Удостоверение сотрудником банка.

Где оформляется?

Оформить распоряжение может только лично вкладчик. Закон не предусматривает возможность подготовки документа через представителя.

Для этого гражданин должен обладать полной дееспособностью. Правила банка должны предусматривать порядок установления факта полной дееспособности.

С одной стороны, данный факт можно подтвердить гражданским паспортом. Лицо, достигшее 18 лет, по закону считается полностью дееспособным. С другой, гражданин может быть лишен своих прав по состоянию здоровья.

Для заключения завещательного распоряжения нужно обратиться в отделение банка. Данный вопрос не решается дистанционно.

Форма, содержание и образец документа

Содержание документа не устанавливается законом. Она определяется локальными нормативными актами организации, которая имеет право на принятие вкладов от населения.

Документ должен быть подписан лично завещателем. Только в исключительных случаях (тяжелая болезнь, отсутствие рук) обязанность может быть возложена на рукоприкладчика.

Образец завещательного распоряжения по вкладу в банке:

Стоимость оформления

Документ оформляется полностью на безвозмездной основе. Требование оплаты за удостоверение распоряжения возможно только, если установлено правилами банка.

Срок действия и вступления в силу

Срок действия распоряжения ограничивается только сроком действия договора вклада. Если договор расторгается, то документ теряет силу.

Но вступить в действие он может только в случае гибели вкладчика. Поэтому при наличии вклада, распоряжение будет действительно и 10, и 20 лет.

Отмена и изменения завещательного распоряжения

Закон устанавливает возможность изменить или отменить распоряжение в любое время по инициативе вкладчика.

Распоряжение считается измененным:

  • если владелец денежных средств оформляет аналогичный документ, который частично меняет условия первого;
  • если собственник составляет завещание, которое предусматривает переход прав на часть денежных средств со вклада.

Документ считается отмененным:

  • если гражданин подал в банк заявление об отмене;
  • если гражданин оформил новое распоряжение, которое полностью изменило порядок распределения денежных средств на вкладе;
  • если договор закрыт, а деньги сняты;
  • если гражданин составил завещание, в котором указал деньги на данном вкладе.

Но новый документ должен включать информацию, что предыдущий в данной части признается утратившим силу.

Как найти завещательное распоряжение?

Одним из насущных вопросов наследников является поиск завещательного распоряжения. Если вопрос с поиском завещания уже решен (существует единая база завещаний по всей стране), то с распоряжением ситуация обстоит иначе.

Раньше данная ситуация разрешалась проще. Каждый вкладчик получал сберегательную книжку, которая являлась доказательством внесения денежных средств. С 2016 года данный порядок упрощен.

Для получения информации о завещательном распоряжении наследник должен:

  1. Подать нотариусу заявление о поиске счетов покойного.
  2. Подготовить перечень кредитных организаций, в которые необходимо сделать запрос. Например, Тинкофф, Почта банк, Альфа банк.
  3. Оплатить пошлину за поиск. В 2020 году 1 запрос стоит от 200 р. в зависимости от региона.

Самостоятельный поиск в данной ситуации невозможен. Кредитная организация не может сообщить данную информацию третьему лицу.

Также в базе отражается информация о наличии/отсутствии завещательного распоряжения на каждый из вкладов.

Как получить вклад по завещательному распоряжению?

После смерти вкладчика, его наследники получают право на снятие денежных средств со вклада.

  1. Обратиться в нотариальную контору.
  2. Обратиться в банк для получения выписки со счета.
  3. Оплатить нотариальные и технические услуги.
  4. Получить свидетельство о правах на наследство.
  5. Обратиться в банк для получения денежных средств.

Куда обращаться?

До 2018 года получить денежные средства по завещательному распоряжению можно было, не вступая в права наследования. Для получения денег гражданин просто обращался в кредитную организацию с паспортом и свидетельством о смерти.

В 2020 году для этого необходимо вступить в наследственные права. Денежные средства выдаются исключительно на основании свидетельства о правах на наследство.

Для получения свидетельства наследник должен:

  1. Обратиться в нотариальную контору (по месту регистрации вкладчика).
  2. Подать заявление о вступлении в права.
  3. Оплатить госпошлину и другие платежи.
  4. Получить свидетельство (через 6 месяцев после гибели собственника).

Документы

Для получения денежных средств в кредитной организации необходимо представить:

  • гражданский паспорт наследника;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетнего получателя;
  • гражданский паспорт представителя наследника;
  • свидетельство о правах на наследство.

В качестве дополнительных документов может понадобится:

  • свидетельство о выделении супружеской доли (если вклад оформлялся в период брака;
  • нотариальное соглашение о разделе наследственного имущества (если наследники изменили доли по соглашению).

Сроки получения денег по вкладу

Сроки получения могут различаться в зависимости от конкретной кредитной организации. В среднем, денежные средства перечисляются в течение 3 дней с момента обращения.

Оспаривание завещательного распоряжения

К завещательному распоряжению применяются все требования действительности, что и для завещания.

Поэтому документ может быть признан недействительным в следующих случаях:

  • наследник, на которого оформлено право получения, признан в суде недостойным;
  • наследодатель не был дееспособным;
  • гражданин не осознавал последствий своих действий.

Компенсации наследникам

Расходы на похороны в 2020 году могут быть весьма высоки. Поэтому закон позволяет снять деньги со счета покойного в размере до 100 000 р. для проведения достойных похорон.

Выплату нельзя получить заранее. Она носит форму компенсации.

Для получения компенсации необходимо:

  1. Провести погребение покойного.
  2. Собрать квитанции о расходах на похороны.
  3. Обратиться к нотариусу с документами.
  4. Получить постановление на возмещение расходов, на сумму которая не превышает 100 000 р.
  5. Обратиться в банк с заявлением.
  6. Получить денежные средства в течение 3 дней.

Компенсация на погребение имеет приоритет. Поэтому, если на вкладе недостаточно средств для оплаты похорон и выплаты наследнику по завещательному распоряжению, то деньги передаются в качестве компенсации.

Заключение Эксперта

  1. Передать права на банковский вклад после смерти можно при помощи завещательного распоряжения.
  2. Документ может быть оформлен исключительно в кредитной организации.
  3. Распоряжение может быть оформлено на один или несколько вкладов, но только в одной банковской организации.
  4. Документ не может содержать порядка распоряжения другой собственностью (недвижимостью, акциями).
  5. Для того, чтобы получить деньги по вкладу, наследнику надо полностью оформить наследство через нотариуса.
Читать еще:  Государственная инвестиционная и инновационная политика

Ответы юриста на частые вопросы

Месяц назад умерла бабушка. У нее осталось 3 счета. Тетя хочет получить долю со всех счетов. Но на один из них оформлено завещательное распоряжение на меня. Может ли она получить с него долю?

Бабушка оформила на меня завещательное распоряжение. Но я не снимал со счета деньги. Я пришел к нотариусу, а он сказал, что распоряжение действует только 6 месяцев. Что делать?

Отец оформил завещательное распоряжение на племянника. Мог ли он лишить меня наследства и передать все счета племяннику. Это же не прямой наследник?

Дедушка оформил на меня завещательное распоряжение. Мать (основной наследник) открыла наследственное дело в Другом городе (где жил дедушка). Что мне делать? Я живу в Москве. Нужно ли мне ехать к тому нотариусу или я могу обратиться к нотариусу в Москве.

Отец составил завещательное распоряжение на меня. Но мать сказала, что ничего оформлять не надо. Сейчас я узнала, что она одна вступила в наследство на все его имущество. Могла ли она снять деньги со счета сама? С момента смерти отца прошло 8 месяцев.

Как получить деньги по завещательному распоряжению от Сбербанка

В случае кончины или пропажи вкладчика значительно упростить алгоритм получения денежного наследства поможет завещательное распоряжение. Характерные особенности этой бумаги раскрыты ниже.

Определение завещательного распоряжения

Распоряжение, составленное у юридически уполномоченного человека или в отделении Сбербанка – и есть завещательное. Его, в отличие от завещания, оформить легко и быстро. При этом юридическая сила бумаги не становится от этого меньше. В этом основные преимущества завещательного распоряжения, которые делают его самым популярным способом передачи прав не вклад или депозит.

Наследодатель имеет право многократно переделывать распоряжение, указывать там любых наследников и различные условия получения средств.

Завещательное распоряжение упрощает процесс передачи денежного наследства. Имея на руках этот документ, без оформления права на наследство выдают средства. Правда, сделать это можно не всегда: упрощенный алгоритм получения денег предусматривается только при небольшом размере вклада.

В каких случаях действует документ

Распоряжение начинает действовать после смерти вкладчика. Согласно закону от 2002 года, вклады – это наследуемое имущество. Поэтому действие документа, как разновидности завещания, начинается в день кончины составителя. Если вкладчик был объявлен пропавшим без вести, а затем был признан погибшим, дата начала действия документа – это дата судебного заседания, когда вкладчики объявили погибшим.

Распоряжение действительно только в том случае, если оформление произошло у юридически уполномоченного лица (в нотариальной конторе) или в филиале Сберегательного банка. Если в бланке распоряжения нет определенных данных (паспортные данные владельца депозита, реквизиты счетов, подписи составителя и юриста или сотрудника финансовой организации), то бумага считается недействительной. Также не действуют любые поправки, внесенные прямо поверх готового документа: сделанные вручную надписи, дополнения, зачеркивания. Исправленный вариант может быть действительным, только если распоряжение было полностью переписано или дополнено официально, у нотариуса или в отделении Сбербанка.

Особенности передачи средств

Наследодатель может указать практически любые условия передачи средств. В частности, он не ограничен кругом законных наследников. Вкладчик может указать и не родственников или супруга, а просто знакомого. Средства с вклада переданаются не только родственнику или другому человеку. Допускается передача:

  • юр. лицу (фирме или индивидуальному предпринимателю);
  • международной организации;
  • школе, университету, лаборатории;
  • любой стране.

Вкладчик имеет право указать особые условия передачи вклада. Вот некоторые примеры:

  • Средства будут переданы наследнику после достижения совершеннолетия. До наступления 18 лет (если наследник – гражданин другого государства, совершеннолетие определяется законами его страны и может отличаться от отметки в 18 лет) счетом распоряжается опекун или родитель ребенка.
  • Забрать деньги с вклада получится после женитьбы.
  • Условие получения средств – покупка квартиры. Тогда необходимо предоставить документ о заключении договора ипотеки или о покупке квартиры на вторичном рынке.
  • Рождение ребенка. При себе, помимо основного пакета документов, перечисленного ниже, нужно иметь свидетельство о рождении ребенка.

Эти и другие случаи полностью разрешены законом. Условия передачи ограничиваются только фантазией вкладчика.

Наследодатель также вправе указать, кому перейдет право распоряжения депозитом при отказе от наследства первоначально указанного лица. Прописать разрешается родственника, постороннее физ. или юр. лицо.

Место и порядок оформления бумаги

Завещательное распоряжение, согласно закону, составляется в нотариальной конторе или в филиале финансовой организации, которая занимается ведением депозита. Вкладчик сам определяет, какой из двух вариантов больше ему подходит.

Пакет документов, необходимый для составления распоряжения, небольшой. Он не отличается в зависимости от того, где будет оформляться документ. Будущему наследодателю необходимо предоставить:

  • личный паспорт;
  • документ о депозите или сберегательную книгу.

Документ составляется строго по имеющемуся шаблону. Бланк выдается у уполномоченного лица. В бланке обязательно отображаются:

  • ФИО и паспортные сведения вкладчика (наследодателя).
  • Условия получения средств с депозитов. При отсутствии условий наследующее лицо получит права на деньги через полгода согласно установленному законом порядку.
  • ФИО и паспортные данные, а также адрес проживания наследников.
  • При большом количестве наследников рекомендуется указать причитающиеся каждому доли. В противном случае депозита будет раздроблен на равные доли.
  • Дату составления договора.
  • Подписи составителей.

Делается два экземпляра распоряжения. Оригинал остается в месте, где была оформлена бумага, а дубликат передается вкладчику. В случае если наследодатель потеряет документ, он или его наследник снимут копию, обратившись в филиал банка или в нотариальную контору. При этом копию обязательно нужно заверить, иначе не получится снять средства.

Порядок исправления распоряжения

На протяжении жизни вкладчик может неограниченное количество раз изменять содержание распорядительного документа. Однако делать это нужно грамотно, иначе документ потеряет свою силу.

Любые исправления следует осуществлять под надзором уполномоченных заверять распоряжение лиц – в банке или у нотариуса. Есть два варианта изменения документа: составление отказа от первого и написание нового либо составление приложения к оригинальному документу. На самом деле отказ от первоначального документа не обязателен. Вкладчик может просто составить новый документ, и он будет считаться действующим, поскольку приходится на более позднюю дату. Однако оптимально, если наследодатель все-таки напишет отказ от первоначального документа. Тогда наследникам не удастся совершить мошенничество, манипулируя разными вариантами распоряжения и скрывая самый поздний из них.

Алгоритм исправления следующий:

  • Обратиться к нотариусу или в Сбербанк с пакетом документов. Желательно принести с собой дубликат распоряжения, чтобы не тратить время на поиск оригинала в архивах организации.
  • Полностью переписать или дополнить документ. В первом случае составляется новый договор на чистом бланке, где вкладчик может указать любые условия и любых наследников. Во втором случае используется дополнительный бланк, который затем прикрепляется к оригинальному. В нем прописаны дополнения: например, что указанный ранее наследник получит долю только после вступления в брак, или что к числу наследник присоединяется еще одно лицо.
  • Поставить собственную подпись и дату оформления. Дождаться подписи нотариуса или работника Сбербанка.

Когда получить средства

Деньги можно получить через полгода после смерти вкладчика. Для этого необходимо предоставить определенный пакет документов нотариусу, а затем работнику отделения Сбербанка. Подробнее об алгоритме получения средств рассказано ниже.

Деньги получают и раньше, но для этого требуется соблюсти несколько условий. Распоряжение должно быть неоспоримым, то есть без помарок и заверенное. В нем может быть указан только один наследник. Если вкладчик действительно указал единственного наследника, и при этом у него нет иждивенца или супруга, то деньги удасться получить раньше. Для этого требуется обратиться в суд.

Небольшую часть вклада отдаются для определенных нужд без суда. Законом предусмотрено, что наследник может снять до 40 тысяч рублей, чтобы покрыть расходы на похороны вкладчика или на его лечение. Чтобы это сделать, необходимо подтвердить факт смерти наследодателя или его болезни. Если наследодатель предусматривает другие условия срочного получения средств, он может указать их в распоряжении.

Если наследник не обратился в банк через полгода после даты смерти вкладчика, средства распределяются по счетам государства. При этом их получится вернуть. Для этого наследник должен доказать, что были обстоятельства, помешавшие ему взять наследство:

  • лицо не уведомили об уходе наследодателя из жизни;
  • наследник был заграницей;
  • наследник пребывал в больнице.

Важно. Восстановление средств происходит через суд.

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке: как получить деньги

Порядок, как получить деньги в Сбербанке по завещательному распоряжению, устанавливается Гражданским кодексом Российской Федерации. Точный алгоритм действий зависит от того, какова сумма вклада, когда он оформлен и есть ли у наследника распорядительный документ.

Если у наследника есть распорядительный документ, а вклад был открыт позднее 2002 года, прежде всего, необходимо обратиться к нотариусу. У него необходимо составить документ о правах на вступление в наследство. Для получения данной бумаги необходимо:

  • свидетельство о смерти вкладчика;
  • доказательство родства;
  • завещание или распоряжение умершего.

Также при себе необходимо иметь паспорт. Заранее или с помощью нотариуса составляется заявление о принятии наследства. ГК РФ устанавливает две формы данного заявления. Наследник волен выбрать любую из них, руководствуясь своими соображениями.

После оформления права необходимо обратиться в финансовое учреждение. Необходимо обратиться в филиал, ответственный за оформление бумаги или открытие депозита. Сотрудники Сбербанка потребуют стандартный пакет документов, необходимых для получения наследуемого имущества. Также требуется показать копию распоряжения (ее заверяют у юриста), сберегательную книжку и заверенный у нотариуса документ о кончине наследодателя. После этого наследник может забрать причитающуюся ему долю. Если пункт о размере наследства отсутствует, он определяется согласно закону:

  • при наличии единственного наследника весь объем депозита переходит ему;
  • если у бывшего владельца депозита есть нетрудоспособные родственники, находящиеся на обеспечении, или супруг, им полагается 50% суммы.

При открытии депозита до 2002 г. деньги получают в упрощенном порядке. Согласно закону, депозиты, оформленные в банках до 2002, не считаются наследуемым имуществом. Однако при себе все равно необходимо иметь свидетельство из ЗАГСА о смерти наследодателя, паспорт, копию распоряжения.

Важно. Депозит снимают без бумаг на наследство, если средства незначительные – не более 0,1 миллиона.

Как оспорить содержание распоряжения

Завещание на вклад в Сбербанке оспаривать нельзя. Существуют лишь ситуации, когда средства перераспределяются согласно закону. Вот эти случаи:

  • Вкладчик нажил средства депозита в период брака. Тогда, независимо от содержимого бумаги, 50% средств отходит супругу, так как депозит по закону является имуществом, нажитым в браке.
  • У владельца депозита имеется нетрудоспособное лицо, живущее за его счет. Это может быть несовершеннолетний, инвалид или индивид с психическими расстройствами. Нетрудоспособному лицу, согласно закону, полагается 50%.

Если наследующие лица недовольны содержимым распоряжения и не попадают ни под один из перечисленных выше случаев, получат свою долю они только одним способом. Необходимо найти более позднюю бумагу, где вкладчик указывает новых лиц. Если такового дополнительного распоряжения нет, то документ о передаче средств по вкладку оспаривать нельзя.

Наследники обращаются в суд, только если вкладчик не определил, кому передать средства, или не указал доли. В таком случае оспаривается как факт передачи (добиться, чтобы наследнику, согласно закону, выделили долю), так и размер получаемых средств.

Если наследником является юридическое лицо, необходимо предоставить реквизиты расчетного счета. Факт передачи средств должен быть заверен двумя лицами организации: директором и бухгалтером. Они должны поставить свои подписи.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector