Finkurier.ru

Журнал про Деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Депозит образовательный накопительный вклад

Образовательный депозит AQYL


Образовательные депозиты AQYL –

это выгодное вложение в себя и в будущее своего ребенка

Благополучие каждого из нас и наших детей сегодня напрямую зависит от уровня образования. Однако для многих казахстанских родителей вопрос оплаты обучения ребенка в вузе переносится на последний момент, при поступлении в вуз, и тогда финансовым решением становятся – неподъемный кредит в банке либо взять в долг у друзей.

Одним из оптимальных решений проблемы может стать планомерное накопление денег – сберегать дома, копить в банковских ячейках и на различных видах депозитов.

На депозитном рынке самым выгодным финансовым инструментом, за счет ежегодного денежного стимулирования со стороны государства, является образовательный депозит «AQYL» , реализуемый в рамках Государственной образовательной накопительной системы.

Образовательные депозиты «AQYL» это :

1.Ежегодное денежное вознаграждение от государства

Кроме вознаграждения банка на образовательный депозит «AQYL», начисляется государственная премия в размере 5-7 % от накопленной суммы. При этом премия государства и банковское вознаграждение капитализируются, то есть прибавляется к основному вкладу. В итоге «AQYL» имеет самую высокую доходность на депозитном рынке и при поддержке государства можно существенно сократить затраты на обучение, соответственно значительно снизить нагрузку на семейный бюджет.

2. Гарантирование вкладов

Образовательный депозит «AQYL» застрахован Казахстанским фондом гарантирования депозитов на сумму до 10 млн тенге. Таким образом, образовательные депозиты полностью защищены.

3. Защищенность от взысканий

Образовательный депозит «AQYL» также защищен от любых взысканий, как со стороны государства, так и третьих лиц. Никакие ограничения и взыскания на образовательные депозиты «AQYL» накладываться не могут.

4. Возможность самостоятельно определять периодичность взносов

Вкладчик сам определяет размер и регулярность пополнения открытого депозита, исходя из возможностей и нагрузки семейного бюджета. Пополнить образовательный депозит «AQYL» можно через кассы, интернет-банкинг, а также с помощью переводов с карты на накопительный счет. Это удобно и значительно экономит время вкладчиков.

5. Возможность распоряжаться депозитом

Если держатель депозита или его ребенок сможет поступить в вуз по гранту, он вправе продолжить накопление средств для оплаты обучения других уровней образования, либо снять с государственной премией в полном объеме, также может перевести средства на образовательный депозит «AQYL», открытый (открываемый) в пользу третьего лица. Например, на второго ребенка (братишек, сестренок).

В случае нецелевого использования депозита либо досрочного расторжения образовательного депозита «AQYL» вкладчик возвращает в бюджет государства только начисленную сумму государственной премии.

6. Нет ограничений по выбору места обучения

Накоплениями можно оплатить учебу в вузах или колледжах Казахстана, а также любую форму обучения за рубежом, в том числе на образовательных и языковых курсах.

7. Нет ограничений по возрасту

Образовательный депозит «AQYL» могут открыть все граждане Казахстана в независимости от возраста на получение технического, высшего и послевузовского образования.

Следует отметить, что образовательные депозиты «AQYL» интересны не только для рядовых казахстанцев, но и для компаний, реализующих корпоративно-социальные программы для своих сотрудников, а также меценатов, желающих помочь детям из социально уязвимых категорий населения. Например, два года назад известные спортсмены Илья Ильин, Серик Сапиев, Александр Левит открыли образовательные депозиты на детей воспитанников столичного детского дома, также есть множество других положительных примеров.

Копить на образование может каждый. Открыть образовательный депозит «AQYL» можно не только на ребенка, но и на себя. На сегодняшний день уже открыто порядка 20 тыс. образовательных депозитов. Это казахстанцы, которые имеют гарантию успешного будущего.

Государственная премия с 2015 года выплачена вкладчикам в размере порядка 1,6 млрд тенге.

Воспользуйтесь шансом. Инвестируйте в свое образование и образование своего ребенка. AQYL поможет вам в этом.

Для открытия депозита, Вам понадобится: удостоверение личности, свидетельство о рождении ребенка и обратится в один из банков-партнеров: Нурбанк; Цеснабанк; Народный банк; ВТБ Банк.

Узнайте больше о депозите AQYL на depozit.fincenter.kz , fincenter.kz

Сall-центр: 8 800 080 28 28 (звонок бесплатный)

Как оформить вклад в Сбербанке для будущего обучения ребенка

Всем привет! Многие родителя интересуются, предлагает ли оформить Сбербанк вклад на обучение ребенка, если да, то на каких условиях.

Как такового депозитного вклада именно для будущего обучения ребенка в Сбербанке не существует. Депозиты, открываемые на детей, могут быть использованы в последующем на любые цели.

В том числе, накопленными деньгами по окончании срока действия депозита можно оплатить и обучение в вузе.

Крупнейший в стране государственный банк предлагает родителям и законным представителям детей открыть удобный депозитный вклад.

Позже по достижении совершеннолетия, ребенок сможет использовать эти деньги с начисленными процентами для оплаты учебы.

Также существуют в Сбербанке ряд финансовых инструментов, используя которые ребенок по достижении определенного возраста может самостоятельно копить деньги. Об этом мы сегодня расскажем подробнее.

Нюансы депозитных вкладов Сбербанка для детей

Сегодня оформить вклад в Сбербанке для будущего обучения ребенка и других целей можно только в отделении финансовой организации.

Открытие депозита доступно родителям ребенка, попечителям или опекунам.

Депозит оформляется на имя ребенка, и при этом лицо, открывшее вклад, не видит счета ни в интернет банке, ни в приложении для мобильного телефона.

Когда ребенку наступает 14 лет, он может стать клиентом Сбербанка. При этом в его личном кабинете в устройствах удаленного управления счетами отобразится депозитный счет.

Важно то, что депозит могут пополнять третьи лица – дедушки, бабушки, дяди, тети, крестные родители и т.п. в кассе банка при наличии паспорта либо безналичным переводом по реквизитам депозитного счета.

На сумму, находящуюся на депозитном счете, установлен ряд ограничений:

  • до того как ребенку исполнится 14 лет, деньги со счета могут снять только его родители, если у них есть документально оформленное согласие на это органов опеки;
  • после наступления 14 лет ребенок может снимать начисленные проценты и пополнять депозитный вклад;
  • при наступлении совершеннолетия лицо, на имя которого оформлен депозит, становится полноправным владельцем счета, и распоряжается деньгами по собственному усмотрению.

Перечисленные требования установлены законодательством, и не могут изменяться по решению финансовой организации.

Накопительные инструменты для детей

Кроме накопительного вклада «Пополняй», Сбербанк разработал ряд других накопительных инструментов для лиц, не достигших совершеннолетия.

При наступлении определенного возраста, несовершеннолетние дети могут ими воспользоваться и оформить самостоятельно.

Депозит «Пополняй»

Депозитный вклад открывается независимо от возраста ребенка. Главное, чтобы ребенок не достиг совершеннолетия.

  • счет может быть открыт как в рублях, так и в долларах (от 1 тыс. ₽ или 100 $);
  • депозитный договор оформляется на срок от 90 дней до 3 лет с возможностью пролонгации;
  • банк автоматически продлевает действие договора, пока владельцу не исполнится 18 лет;
  • размер процентной ставки зависит от суммы вклада и периода действия депозитного договора;
  • при увеличении суммы вклада и срока хранения денег на счете вклада, ставки автоматически повышаются.

На данный момент размер процентных ставок составляет от 4,1% до 4,75% для рублевых вкладов. Если вклад открыт в американских долларах, ставки составят от 0.01% до 0.45% годовых.

Это наглядно показано в таблице:

Карта с возраста 7 лет

С целью обучения финансовой грамотности, родители ребенка могут открыть специальную банковскую карту на его имя. Такой продукт становится доступен при достижении ребенком 7 лет.

  • пластик открывают как дополнительную карту, привязанную к счету одного из родителей;
  • карта является персонифицированной, и может иметь индивидуальный дизайн;
  • стоимость обслуживания продукта зависит от тарифа основной карты;
  • есть возможность установить лимит на расходование средств по карточке ребенка;
  • ребенок может обналичивать деньги с карточного счета в банкоматах и расплачиваться карточкой в торговых сетях, оснащенных POST-терминалами.

Карточка ребенка отображается в интернет банке родителя, и все средства снимаются с основного счета.

Оформление карточки с 14 лет

При наступлении 14 лет, ребенок может стать клиентом финансовой организации, и оформить карточку, разработанную специально для его возраста.

На счет карты можно получать стипендию, различные выплаты и пр. Помимо этого владельцу карты становится доступно открытие ряда депозитных вкладов банковской организации.

Депозит можно открыть через устройства дистанционного управления счетом без обязательного согласия родителей или других законных представителей. Есть несколько способов пополнения депозитного счета.

На обналичивание средств до наступления 18 лет установлены ограничения:

  • снятие денег с депозитного счета возможно исключительно в отделении финансовой организации;
  • собственные деньги можно снимать без ограничений;
  • к пополнениям вклада, совершенным третьим лицом и деньгам, поступившим в качестве социальных выплат, доступ разрешен при наличии разрешения органов опеки.
Читать еще:  Инвестиции в бухгалтерском учете

Как только ребенок становится дееспособным, все ограничения снимаются. Карточкой, как и депозитным вкладом, владелец может пользоваться до тех пор, пока ему не исполнится 25 лет.

О целевых вкладах на обучение ребенка

Целевого вклада на обучение ребенка или на иные потребности в Сбербанке не существует.

Депозитный вклад, оформленный на ребенка в Сбербанке можно закрыть и полностью снять сумму, если родители решили потратить деньги для блага ребенка:

  • внести первый внос ипотеки;
  • купить компьютер для наследника;
  • оплатить выпускной и пр.

Для совершения этих действий родителям нужно взять письменное разрешение органов опеки. Документ оформляется в свободной форме и предоставляется в банк.

Оформление депозитного вклада

Чтобы оформить депозитный вклад на имя несовершеннолетнего лица для оплаты его будущего обучения или для других целей, законному представителю владельца вклада нужно посетить офис банка и представить:

  • свой паспорт;
  • документ, удостоверяющий личность ребенка.

Заключается депозитный договор и родитель вносит на счет вклада необходимую сумму в кассе банковской организации. Для контроля средств на счете используют сберегательную книжку.

Возврат депозитных вкладов финансового учреждения гарантируется государством.

Подводя итоги

При оформлении детского депозита возраст ребенка не имеет значения. Пополнять счет может любое третье лицо.

Расходовать средства, находящиеся на депозитном счете, могут только законные представители ребенка при наличии документального разрешения органов опеки и попечительства.

Государство надежно защищает депозиты, оформленные на детей. Использование ряда финансовых инструментов банка при достижении определенного возраста, приучает детей бережно относиться к финансам и грамотно их использовать.

На этом на сегодня вся информация по детским депозитам в Сбербанке. Ставьте статье оценки, комментируйте прочитанное, делитесь публикацией в соцсетях. Подпишитесь на обновления, и получайте новый материал первыми. До скорой встречи на блоге!

Депозит образовательный накопительный вклад

&nbspНакопительные вклады на обучение

Деньги в рост. Абитуриента

У вас мальчик или девочка? А где учить собираетесь? Нет, разговор не о школе, а об институте. Вы хотите сказать, что ваш отпрыск не то, что в школу не ходит, а вообще еще не ходит? Ну и что, а как же мировой опыт воспитания: родился детеныш — и его сразу в Принстон записывают. Вам тоже ничего не мешает уже сейчас определить, скажем, по цвету глаз малыша, какое образование ему понадобится лет через десять-пятнадцать — и оплатить обучение, сэкономив на этом несколько тысяч долларов. Кстати, в такой ситуации вы уже сейчас, глядя на мокрые пеленки, сможете гордо заявить: абитуриент растет.

Физик или лирик определяется по пеленкам
Безусловно, думать о том, где чадо получит высшее образование, и понадобится ли оно ему вообще в момент, когда любимый детеныш с трудом осваивает азы букваря, рано. И все-таки. Недавно негосударственный пенсионный «Доброе дело» ввел в обращение новый вид вкладов — студенческие. То есть при желании любой родитель может открыть специальный счет, на котором будут накапливаться средства на обучение отпрыска в вузе. И чем раньше открывается такой счет, тем дешевле обходится высшее образование. Причем, сам по себе факт открытия этого счета гарантирует ребенку поступление в ВУЗ. Правда, ни на Гарвард, ни на Оксфорд вам рассчитывать не следует — здесь ни одно доброе дело не поможет, не менее 15-20 тысяч долларов ежегодно. А вот что-нибудь поближе — пожалуйста.
Для начала давайте посчитаем, во сколько нам обойдется подготовка к поступлению в престижный вуз, если идти классическим путем — репетиторы, экзамены, в общем, школа плюс полгода «усиленного погружения». Помните собственную весну накануне поступления? Выпускной бал на носу, а у вас — ни дня без строчки: репетиторы, бесконечная зубрежка и ни сна, ни отдыха измученной душе. Все может вернуться на круги своя и уже не у ваших родителей, а у вас будет болеть голова, кого и из какого вуза пригласить на помощь будущему академику. Сейчас стоимость одного урока по самым скромным расценкам в Москве колеблется от 15 до 20 долларов (в других городах России расценки ниже — от $ 3 до $ 15, но речь идет о московских вузах, поэтому и ориентироваться мы будем на московские цены).
Возьмем по минимуму — один урок раз в неделю по четырем, например, предметам. Ежемесячно такое удовольствие вам будет стоить около трехсот долларов. А если месяца мало, и вы понимаете, что для успешного исхода дела вашему оболтусу потребуется полгода? Причем, даже самая серьезная подготовка не может гарантировать, что любимое чадо, переволновавшись, не наделает в сочинении ошибок и не «завалит» вступительные экзамены.
Хотя теперь этих проблем с репетиторством можно избежать и выбрать путь наименьшего сопротивления — просто заплатить за учебу. Цена будет зависеть от выбранного вами вуза — в обычных институтах она колеблется от $ 1,5 до $ 2 тысяч за год обучения. В медицинских вузах год обучения стоит уже $ 2,5 тысячи. Лидируют среди московских вузов по размерам оплаты МГИМО, Государственная академия управления и Российская экономическая академия(Плехановский): в зависимости от факультета год занятий обойдется вам уже от $ 3 тысяч до $ 3,5 тысяч. Но эти вузы предпочитают, чтобы им оплачивали сразу все годы обучения единовременно.
В такой ситуации есть о чем подумать, а главное — на чем сэкономить. Схема оплаты обучения через НПФ «Доброе дело» довольно проста — вы платите деньги в фонд и в зависимости от года поступления фонд либо полностью оплачивает учебу, либо последние годы обучения в институте (если счет открыт незадолго до поступления). При взносе можно оговорить конкретный вуз и специальность. Все это строится по принципу пенсионных схем — чем больше времени остается до поступления, тем меньше будет вступительный взнос в фонд. Скажем, родителям первоклашек — в зависимости от выбранного вуза и специальности, придется внести в НПФ от 600 тысяч до 1 млн 117 тысяч рублей. Правда, не исключено, что за достаточно долгий срок взросления потенциальных студентов российские вузы могут поднять плату за обучение. Если повышение будет незначительным, фонд не потребует дополнительных сумм, но если плата за учебу повысится в несколько раз, не исключено, что студенческий счет вам придется пополнить.
Если у вас до вступительных экзаменов в запасе есть пять лет, то обучение отпрыска обойдется вам от 3 млн 404 тысяч рублей (в ВУЗах, где обучение стоит $ 1 тысячу за год) до 6 млн 806 тысяч (для более престижных институтов, обучение в которых стоит $ 2 тысячи). Но если ваш ребенок уже научился читать, знает таблицу умножения и даже успешно извлекает корни квадратные, то вы сможете рассчитывать лишь на оплату последних лет обучения в ВУЗе своего гениального отпрыска. И все-таки старшеклассники, во-первых, поступать будут вне конкурса, а во-вторых, могут рассчитывать хотя бы на один бесплатный год обучения. И если, например, вы хотите уже в этом году видеть своего ребенка студентом, то сейчас ради этого единственного бесплатного года вам придется внести в НПФ 1млн 235 тысяч. И вас не должен смущать тот момент, что вносите вы вклад в рублях, а ВУЗы предпочитают валюту — это уже забота НПФ
— разбираться с ними.
Как ни прискорбно, избежать всех треволнений, связанных с вступительными экзаменами, не удастся. Но переживать вам придется лишь по единственному поводу — чтобы наследник не схватил двойку на экзамене — все остальное вполне приемлемо. По соглашению НПФ с Государственным комитетом России по высшему образованию данные о вкладчике фонда передаются в комитет, и он заказывает определенное количество мест в указанных институтах, поэтому проходной балл вас интересовать не должен — ваше чадо пойдет вне конкурса.

Что выросло, то выросло
Да, согласитесь, идея неплоха. Правда, в этой затее есть несколько обескураживающих моментов. Во-первых, нам с вами предлагается с прозорливостью оракулов определить, к каким наукам будет тяготеть любимый отпрыск через 5-10 лет, что, согласитесь, затруднительно. То есть, представляете себе ситуацию: вы честно заплатили за будущего медика или бухгалтера, а у вас вырос физик или лирик. Что делать? По большому счету это, конечно, не страшно — вам потребуется лишь переоформить будущую профессию. Но тут же придется скорректировать оплату и, учитывая, что время вас уже будет «поджимать», доплачивать придется по максимальным ставкам.

Читать еще:  В инвестиционном анализе используется метод

ВЫНОС
Вузы, с которыми НПФ «Доброе дело» заключил договора о оплате учебы
Государственная академия управления, МГТУ им. Баумана, МГУ, Санкт-Петербургский университет экономики и финансов, Российский университет дружбы народов, Российская экономическая академия, Российский государственный социальный институт (бывшая партшкола МГК КПСС). В перспективе должны быть заключены договоры еще с семью ВУЗами.
КОНЕЦ ВЫНОСА

Во-вторых, студенческие вклады в НПФ не страхуются, так же как и пенсионные, поскольку, как объяснили в фонде, нет стабильной российской страховой компании. То есть в какой-то момент вы можете оказаться при «пиковом интересе» — детеныш рвется к уже оплаченным знаниям, а с НПФом (не дай Бог) случилась беда и его уже волнуют не проблемы абитуриента, а лишь свои собственные. Правда, в такой ситуации сам НПФ будет чувствовать себя гораздо лучше, чем будущий студент — инвестиции «Доброго дела» страхуются компанией по управлению активами НПФ «Вентана-М» в международной страховой фирме La compagnie de conceil groupe Edmond de Rothschild. Кстати, «Вентана-М» и зарабатывает средства для будущих пенсий и оплаты учебы.
«Вентана-М» — компания, созданная для управления активами фонда. Учредитель — торгово-промышленная компания «Вентана». Основными вложениями НПФ стали недвижимость и промышленные объекты. В Москве фирма создает сеть магазинов, а в Петербурге компания «Вентана-М» участвует в строительстве петербургского торгового порта. Кроме того, на деньги вкладчиков совместно с Московским институтом образовательных систем налажен выпуск учебников для средней школы.

Пожалуй, отсутствие гарантий — наиболее скользкий момент. В России вообще сложно загадывать на мало-мальски обозримый период, а уж на 5-10 лет тем более. В такой ситуации, когда законодательство по НПФ практически отсутствует, а готовящийся закон даже у самих пенсионных фондов вызывает значительные сомнения, мы можем оказаться крайними.
Мы поинтересовались в «Добром деле», а что случится со вкладами, если управляющая компания обанкротится. Ответ звучал так: «Уставный капитал фонда — 4 млрд руб., и объем вкладов пока не перекрывает нашего уставного капитала. Кроме того, мы подстрахованы банком-учредителем, чей уставный капитал в случае неприятностей тоже может быть привлечен для расчета с вкладчиками».
Свой счет в «Добром деле» вы можете закрыть в любой момент. При этом, если студенческий вклад пролежал в фонде 3 года, на него начислят 170 процентов годовых в рублях. Но если вы решите прервать отношения с фондом до этого срока, ваша сумма вернется с процентом Сбербанка «до востребования» (сейчас она составляет 150% годовых). В принципе, если необходимость оплаты учебы отпала, можно переоформить вклад из студенческого в пенсионный и получать по нему ежемесячную пенсию.

Как накопить деньги для ребенка?

У нас недавно родился сын. Мы хотим откладывать деньги на его будущее, чтобы отдать ему примерно в 23 года, к окончанию вуза.

Как лучше эти деньги хранить?

Елена, финансовый план на 23 года вызывает искреннее уважение.

На мой взгляд, ваши варианты такие:

  1. Депозит или накопительный счет на свое имя.
  2. Депозит на имя несовершеннолетнего.
  3. Накопительное страхование жизни (НСЖ).
  4. Брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
  5. Монеты из драгоценных металлов.

Депозит или накопительный счет на свое имя

Самый простой вариант, который вам предложат в любом банке. По согласованию с супругом вы выбираете банк и открываете в нем вклад. Поскольку вклад открывается на имя взрослого члена семьи, то никаких затруднений с этим не будет.

Вкладов на 20—23 года вы не найдете. Поэтому с определенной периодичностью депозиты будут закрываться, и вам нужно будет перекладывать постепенно увеличивающуюся сумму в новые депозиты.

Можно в качестве альтернативы открыть накопительный счет. Такие счета, как правило, бессрочные или же их открывают на очень длительные сроки. Вам не нужно будет регулярно переоформлять вклады.

Плюсы:

  • большой выбор вариантов вкладов и счетов в разных банках;
  • можно оформить вклад с нужными опциями — например, с возможностью пополнения. Для накопительных счетов пополнение обычно не ограничено;
  • есть фиксированный доход в пределах срока действия вклада;
  • деньги застрахованы в АСВ до суммы 1,4 млн рублей;
  • если что-то случится, можно будет забрать деньги с вклада или счета. За 23 года всякое может произойти.

Минусы:

  • вклад оформлен не на ребенка, поэтому вы сами можете воспринимать его как некий резерв на будущее. Есть риск израсходовать деньги: на машину, первый взнос по ипотеке и так далее;
  • по накопительным счетам процентную ставку банк может пересматривать в одностороннем порядке;
  • застрахованы только 1,4 млн рублей. Если превысите эту сумму за 23 года, придется открывать второй вклад;
  • если решите разводиться, деньги придется как-то делить с мужем и договариваться об этом.

Депозит на ребенка

Некоторые банки предлагают открыть вклад на имя несовершеннолетнего ребенка. Такие длительные вклады как раз и рекламируют как подарок к совершеннолетию.

Чтобы открыть такой вклад, достаточно паспорта родителя и свидетельства о рождении ребенка. Пополнять такие депозиты, как правило, может любой человек. Чтобы тратить деньги с этого вклада до того, как ребенку исполнится 14 лет, нужно согласие органов опеки.

Плюсы:

  • это целевой вклад на длительный срок с ограничением доступа;
  • можно пополнять;
  • можно приучать ребенка к финансовым инструментам: с 14 лет он сможет сам получать проценты по вкладу;
  • фиксированный доход, правда не на весь срок, а только на 2—3 года. После этого вклад формально пролонгируется, что позволяет банку изменить ставку;
  • вклад застрахован АСВ.

Минусы:

  • с 18 лет ребенок получит полный доступ к депозиту, и не факт, что сможет распорядиться им оптимально. Возможно, поэтому вы и хотите передать ему деньги только в 23 года. Как вариант — можно не говорить ему до этого возраста о существовании такого вклада;
  • с одной стороны, если вам понадобятся деньги, без согласия органов опеки вы получить их не сможете. С другой стороны, вы же хотели копить деньги именно для ребенка;
  • нет обязанности пополнения;
  • АСВ страхует только суммы до 1,4 млн рублей.

Накопительное страхование жизни — НСЖ

Ранее мы уже писали об НСЖ. Этот способ гарантирует, что ребенок получит запланированную вами сумму. Единственное условие: эту сумму надо будет запланировать сейчас, а потом дисциплинированно копить следующие 23 года.

Если вы потом решите увеличить сумму, надо будет заключать второй договор НСЖ или дополнительное соглашение к действующему.

Плюсы:

  • пополнять надо регулярно, и это обязательно. Размер взносов и их периодичность зависит от условий договора. Условно: если вы хотите накопить миллион рублей за 20 лет, то обязательный ежегодный взнос будет около 50 тысяч;
  • страхование жизни взрослого, который платит взносы. Если в течение 23 лет он уйдет из жизни или станет инвалидом, то страховая компания все равно сделает так, чтобы ребенок получил запланированную сумму. Можно застраховать и другие риски, в том числе и у ребенка;
  • получаете инвестиционный доход. Гарантированная доходность невелика, всего 2—4% , но в зависимости от финансовых результатов вам могут начислить дополнительный доход;
  • можете получать социальный налоговый вычет 13% от суммы ежегодных взносов, но не более чем от 120 тысяч рублей в год. Это позволит одновременно и копить деньги для ребенка, и возвращать часть денег;
  • юридические преимущества: деньги, которые вы внесете на НСЖ, нельзя арестовать или разделить при разводе.

Минусы:

  • с НСЖ нельзя частично снять деньги, даже если очень надо. За 23 года такие ситуации могут возникнуть, поэтому заранее учитывайте это;
  • если расторгнете договор НСЖ досрочно, с вас удержат определенный штраф и придется вернуть все полученные налоговые вычеты. Зато это стимулирует продолжать накопление;
  • непредсказуемый инвестиционный доход: он может быть большим, а может — и нулевым. Убытки исключены по закону, но результат может оказаться хуже, чем на вкладе.

Брокерский счет или ИИС

Можно копить для ребенка не деньги на счетах, а ценные бумаги. У вас в запасе есть 23 года, чтобы сформировать ребенку капитал с помощью акций и облигаций. Многие инвесторы считают стратегию «купи и держи» оптимальной, так как на длительном горизонте ценные бумаги имеют устойчивую тенденцию к росту.

Читать еще:  Объем инвестиций в экономике

Простой пример: 10 лет назад, в ноябре 2009 года, акция Сбербанка стоила 70 рублей. В ноябре 2019 года она стоит 236 рублей. За 10 лет были взлёты и падения, но акция подорожала на 237%. А еще все эти годы по акции выплачивались дивиденды.

До 14 лет открыть брокерский счет или ИИС на ребенка можно только с согласия органов опеки. Более того, ваш брокер может отказаться открывать счета и на более взрослого, но все равно несовершеннолетнего ребенка.

На мой взгляд, оформлять счет нужно на кого-то из взрослых. Зато и управлять этим счетом вы сможете без всяких разрешений органов опеки.

Об отличиях обычного брокерского счета от ИИС мы тоже уже писали.

Плюсы:

  • потенциально высокий доход;
  • можно получить промежуточный доход в течение срока инвестирования: дивиденды, купоны;
  • брокерский счет и ИИС открываются бессрочно, что удобно при 23-летнем горизонте планирования;
  • большой выбор брокеров, возможность сменить их или перейти от одного к другому;
  • возможность пополнения. Брокерский счет можно пополнять без ограничений, ИИС — на сумму не более миллиона рублей в год;
  • налоговые льготы по ИИС, о которых в Т—Ж и так пишут постоянно;
  • налоговая льгота по «обычному» брокерскому счету: можно не платить НДФЛ от продажи ценных бумаг, которыми вы владели более трех лет. А вы как раз и планируете копить ценные бумаги 23 года, так что такая льгота вполне актуальна.

Минусы:

  • инвестиционный доход не гарантирован. Да, за 23 года он должен быть большим, но брокер и рынок вам ничего не обещают. За месяц до окончания срока инвестирования может случиться обвал на рынке, который съест ранее накопленную прибыль;
  • отсутствие системы страхования брокерских счетов и ИИС;
  • требуется контроль тарифов брокера. За 23 года их успеют изменить не раз. Возможно, в какой-то момент комиссии слишком сильно вырастут и надо будет переводить ценные бумаги к другому брокеру;
  • налоговые льготы за 23 года в России тоже могут сильно измениться.

Монеты из драгоценных металлов

О возможностях вложения в монеты из драгоценного металла мы тоже уже писали. На мой взгляд, в вашей ситуации можно рассмотреть золотые инвестиционные монеты как способ накоплений на будущее для ребенка.

Самый простой вариант — это золотой «Георгий Победоносец». Его легко купить, наценка к цене металла минимальна. Ликвидность «Победоносца» выше, чем у памятных монет, поэтому продать будет легче.

«Георгий Победоносец», номинал 50 рублей, 7,78 г золота 999 пробы

Цена инвестиционных монет стабильно растет. Десять лет назад «Георгий Победоносец» стоил около 8500 рублей, сейчас — 25 500 рублей, это +200%, в среднем +20% в год.

Плюсы:

  • потенциально высокая доходность;
  • можно купить сколько угодно монет;
  • можно сменить инвестиционную стратегию — начать покупать коллекционные монеты или монеты из другого металла;
  • можно продать часть монет, если очень нужны деньги.

Минусы:

  • инвестиционный доход не гарантирован. Может быть, через 23 года золото не будет стоить ничего, а ценностью станет другой металл. Впрочем, за последние несколько тысяч лет такого пока не случалось;
  • покупать монеты лучше через банки или специализированные магазины, чтобы быть уверенными в подлинности;
  • монеты надо как-то хранить, чтобы не потерять и не испортить внешний вид. Если у вас будет много монет, возможно, понадобится сейф или ячейка в банке;
  • через 23 года надо будет заняться продажей монет. Продавать лучше не через банк, а через специализированные сайты или аукционы. Впрочем, у вас будет 23 года, чтобы разобраться с этим вопросом.

Так какой способ выбрать?

Чтобы определиться, я рекомендую обсудить с супругом ряд вопросов:

  1. Насколько для вас принципиально, чтобы накопления велись на счете, открытом непосредственно на ребенка? Такие варианты есть, но их немного, и они сложнее в оперативном управлении.
  2. Каким образом вы планируете защитить детские накопления в случае развода? Готовы ли вы заключить брачный договор, регламентирующий этот вопрос? Тематика не самая приятная, но лучше решить вопрос до того, как возникнут проблемы.
  3. Готовы ли вы вкладывать деньги в потенциально доходные, но более рисковые продукты? Или согласны на маленький, но предсказуемый доход?
  4. Насколько для вас важно иметь возможность приостанавливать накопления или частично изымать средства?
  5. Будет ли для вас удобно распределить накопления по нескольким инструментам? Например, открыть депозит на ребенка, оформить НСЖ на взрослого и раз в год покупать золотые монеты.

Удачи вам с вашим решением.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Депозит «Образовательный накопительный вклад» является объектом обязательного гарантирования депозитов физических лиц.

ДЕПОЗИТЫ: Народного Банка

Образовательный накопительный вклад

Откройте депозит «Образовательный накопительный вклад» и получите доход с учетом премии государства до 16,5%!

ДОПОЛНИТЕЛЬНО

Образование стало доступнее!

Срок вклада:5, 10 лет, с возможностью пролонгации на срок вклада, но не более 20 лет;

Валюта вклада: тенге;

Целевое назначение:на оплату образования в Казахстане и за рубежом

Ставка вознаграждения Банка: до 10% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения до 10,60 % годовых);

Ежегодная премия государства*: 1) 5%** от остатка вклада; 2) 7%** от остатка вклада для приоритетной категории Вкладчиков***;

Минимальный размер вклада/неснижаемый остаток: 15 000 тенге;

Пополнение вклада: допускается. Минимальный размер дополнительного взноса – 10 000 тенге. Дополнительные взносы могут приниматься от третьих лиц на основании доверенности от Вкладчика/законного представителя Вкладчика;

Капитализация: ежемесячная;

Частичное изъятие вклада: предусмотрено на оплату образования путем безналичного перечисления на счет учебного заведения;

Ставка при досрочном расторжении вклада;при фактическом сроке хранения вклада менее 30 календарных дней включительно вознаграждение на сумму вклада не начисляется.

При фактическом сроке хранения свыше 30 календарных дней вознаграждение начисляется по стандартной ставке;

Особые условия: Вкладчиком может быть только гражданин РК, независимо от возраста.

На одного Вкладчика может быть оформлен только один договор вклада по республике;

Документы необходимые для оформления вклада:

— документ, удостоверяющий личность Вкладчика, с наличием ИИН;

— документ, подтверждающий социальный статус Вкладчика (по приоритетной категории Вкладчиков);

Если вклад открывается на имя совершеннолетнего/несовершеннолетнего Вкладчика третьими лицами, необходима доверенность от Вкладчика/законного (-ых) представителя (-ей) Вкладчика.

Депозит «Образовательный накопительный вклад» является объектом обязательного гарантирования депозитов физических лиц.

*Премия государства начисляется ежегодно на фактически накопленный остаток суммы вклада по состоянию на 1 января отчетного года и присоединяется к основной сумме вклада (капитализируется).

Начисление премии государства прекращается:

— в случае превышения фактического срока вклада 20 лет;

— в случае истечения срока действия договора;

— со дня смерти, вступления в законную силу решения суда о признании Вкладчика недееспособным, безвестно отсутствующим либо объявления умершим.

Возврат премии государства осуществляется в случаях:

1) расторжения договора или прекращения обязательств по договору вклада в связи с истечением срока без соблюдения целевого назначения по инициативе Вкладчика либо его законного представителя;

2) истечения трех календарных лет со дня отчисления вкладчика из организации образования;

3) обнаружения факта выплаты премии государства при сроке накоплений меньше срока, установленного Законом О ГОНС;

4) утраты Вкладчиком гражданства Республики Казахстан.

** Не более стократного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год.

*** Приоритетная категория Вкладчиков:

— дети сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, в том числе дети, достигшие совершеннолетия, но не более чем до достижения 23-летнего возраста;

— дети из многодетных семей, имеющих четырех и более совместно проживающих несовершеннолетних детей, в том числе детей, обучающихся по очной форме обучения в организациях среднего, технического и профессионального, послесреднего, высшего и послевузовского (магистратуре) образования, после достижения ими совершеннолетия до времени окончания учебных заведений, но не более чем до достижения 23-летнего возраста;- дети из семей со среднедушевым доходом ниже стоимости продовольственной корзины.

Процентные ставки по депозиту «Образовательный накопительный вклад»*

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector