Что такое накопительный вклад - Журнал про Деньги
Finkurier.ru

Журнал про Деньги
11 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое накопительный вклад

Накопительный вклад: что это такое? Виды накопительных вкладов

  • 1. Накопительный вклад
  • 2. Что такое накопительный вклад и его особенности
  • 3. Проценты по накопительным вкладам
  • 4. Срок действия договора
  • 5. Основные отличия накопительного вклада от счета
  • 6. Лучшие предложения по размещению средств
    • 6.1 Накопительные вклады Сбербанка
    • 6.2 Накопительные вклады ВТБ24
    • 6.3 Накопительные вклады Альфа банка
    • 6.4 Накопительные вклады Газпромбанка
    • 6.5 Накопительные вклады Россельхозбанка
    • 6.6 Накопительные вклады Почта Банка

    Накопительный вклад

    Современных людей уже не удивишь таким явлением, как накопительный вклад. Он позволяет владельцу не только хранить денежные средства в надежном месте, но и периодически снимать нужные суммы на определенные цели. Несмотря на распространенность рассматриваемого явления, мало кто знает, какими бывают депозиты, и как выбрать банковскую программу для сбережения накоплений. Кроме того, на нашем сайте можно перейти на страницу калькулятор вкладов и рассчитать все необходимые показатели. Разберемся в этом подробнее.

    Что такое накопительный вклад и его особенности

    Под накопительным вкладом понимается счет, на котором хранятся денежные средства вкладчика в банке. При этом у вкладчика сохраняется способность пользоваться собственными финансовыми вложениями, снимая их. Также на остаток по накопительному вкладу начисляется некоторая процентная ставка. Благодаря этому свойству такой счет является не просто банковской копилкой, но и средством для спасения денег от инфляции.

    Проценты по накопительным вкладам

    Согласно статистике, накопительный вклад в Ренессанс Банке и других востребованных организациях России, дает пользователю меньший процент по сравнению со стандартным банковским депозитом. Это связано с тем, что риски банка выше, т.к. клиент может свободно распоряжаться денежными средствами, снимая нужные суммы, а также досрочно закрывая депозит. Тем не менее, ставки приемлемые – от 5 до 6 процентов в месяц.

    Срок действия договора

    Сама суть накопительного вклада предполагает неограниченный срок его действия. Тем не менее, многие банки предлагают клиентам открывать такие депозиты на определенный период, например, на 3 года. В таком случае сразу после закрытия депозита и получения денег, пользователь может сразу же заключить новый договор на подходящий срок. Таким образом получается, что депозит действительно неограничен по времени.

    Основные отличия накопительного вклада от счета

    Многих людей искренне интересует ответ на вопрос о том, чем отличается накопительный счет от вклада. Первое серьезное различие – накопительные депозиты куда более гибкие по сравнению со стандартными. Пользователь вместе с оформлением депозита получает широкую свободу по распоряжению вложенными финансами. Можно как пополнять счет, так и снимать определенные суммы. Неснижаемый остаток зачастую отсутствует.

    Помимо уже указанного ранее отличия, есть и другие различия между депозитами и накопительными счетами:

    • Стандартные вклады открываются на строго определенный срок. Накопительные депозиты создаются на неограниченное время. Если срок банком все же обозначен, после истечения его можно продлевать;
    • В рамках стандартных депозитов банковскими организациями устанавливаются ограничения на опции пополнения и снятия денежных средств во время действия вклада. У накопительных ограничений нет;
    • Клиент, располагающий накопительной версией денежного депозита, может досрочно закрыть вклад и не потерять при этом начисленные проценты. Проценты по обычному вкладу в такой ситуации сгорают.

    У накопительных вкладов Сбербанка и ряда других популярных российских банков есть не только достоинства, но и недостатки. Пожалуй, главный минус – меньшая процентная ставка по сравнению со ставкой по обычным депозитам. Однако этот недостаток нивелируется гибкостью управления и меньшими рисками для вкладчика.

    Лучшие предложения по размещению средств

    Заинтересовались в оформлении выгодного банковского вклада с возможностью снятия и пополнения в удобный момент? Представляем предложения популярных банковских организаций страны, после сделайте выбор.

    Накопительные вклады Сбербанка

    У рассматриваемой банковской организации свыше десяти тарифов, в рамках которых можно выгодно открыть вклад. Однако под критерии накопительного депозита попадают не все предложения, а только указанные ниже:

    • «Управляй». Сумма от 30 000 рублей на срок от 3 до 36 месяцев с процентной ставкой 3,82% годовых;
    • «Сберегательный счет». Без ограничения по сумме и сроку под процентную ставку 1,32% годовых.

    Остальные предложения популярного российского банка не предполагают возможность частичного снятия и пополнения, а также льготного закрытия депозитного счета. По этой причине их нельзя назвать накопительными.

    Накопительные вклады ВТБ24

    Для желающих открыть накопительный вклад в ВТБ банк предлагает депозит с опциями пополнения и снятия. Срок действия – от 6 месяцев до 5 лет. Процентная ставка – не более 3,61% годовых. Сумма – от 30 000 рублей.

    Также банк предлагает накопительный вклад, процент по которому достигает 5,8% годовых. Для открытия счета надо вложить как минимум 30 000 рублей. Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Однако нет возможности снятия денег.

    Накопительные вклады Альфа банка

    Под критерии накопительного депозита в этом банке попадает предложение под названием «Потенциал+». В его рамках клиент может оформить вклад со ставкой до 5,5% годовых. Сумма от 5 000 000 рублей. Срок – 550 дней.

    Накопительные вклады Газпромбанка

    В этой компании доступно два предложения с возможностью пополнения и частичного снятия денег с вклада:

    • Пенсионный. Под ставку 4,6% годовых можно положить сумму от 500 рублей. Срок действия – 367 дней;
    • Бизнес. Доступен от суммы инвестиций в размере 1 000 000 рублей. Ставка – 4,8% в год. Срок – 91 день.

    Также эта банковская компания предлагает ряд сберегательных вкладов без опции снятия денежных средств, но с возможностью пополнения. Например, вклад «Жизнь» со ставкой 5,7% годовых и суммой от 1 000 000 рублей.

    Накопительные вклады Россельхозбанка

    Под описание накопительного в этой компании подходят только два депозита – «Комфортный» и его онлайн-версия. Стандартное предложение позволяет положить от 10 000 до 10 000 000 рублей на срок от месяца до трех лет со ставкой 5,97% годовых. Интернет-версия вклада предлагает те же условия, но с процентной ставкой в размере 6,02% годовых. Расторгнуть накопительный вклад в Россельхозбанке на льготных условиях нельзя.

    Накопительные вклады Почта Банка

    Среди многообразия накопительных вкладов Почта Банка условия депозита «Накопительный» больше всего подходят под определение банковской копилки. В рамках этого предложения можно создать депозит на сумму от 5 000 рублей на срок до 367 дней. Процентная ставка составляет 5,97% годовых. Проценты начисляются раз в 92 дня. Опция частичного снятия средств отсутствует. Также есть онлайн-версия описываемого предложения.

    ​Кому и зачем нужен накопительный счет?

    Мы постепенно уходим от хранения наличной валюты. Самый распространенный инструмент сбережения средств у населения — банковский вклад. Еще можно открыть карту или текущий счет в кредитной организации. Это давно изученные и практически всем известные продукты. Накопительный счет — новинка, продиктованная временем. Такие счета становятся популярными, а ведь не так давно о них мало кто знал.

    Из самого названия продукта следует, что на таком счете можно не просто хранить средства, но и получать некий доход. Чаще других с накопительными счетами встречаются держатели банковских карт. Большинству из них в момент оформления пластика предлагается сразу открыть такой счет. Что это за продукт, чем он отличается от вклада, кому будет удобно пользоваться, в каком банке открыть — разберемся ниже.

    Зачем открывать накопительный счет?

    Накопительный счет, как правило, открывается в рамках какого-либо пакета услуг или является частью договора комплексного банковского обслуживания.

    Причины открыть такой счет могут быть разными. Держатели карт, например, пользуются счетом, если ставка начисления процентов по нему выше, чем по карточному счету. А также если по последнему начисление процентов вообще не предусмотрено.

    Случается, что банк ограничивает максимальный размер лимита на пластике, и тогда излишки можно перекидывать на накопительный счет.

    Кроме того, накопительный счет является островком безопасности для тех, кто опасается хранить крупные суммы на карточном счете из-за риска утраты карты или мошенничества.

    Для действующих клиентов банка пользоваться счетом удобно, так как открыть его можно дистанционно с использованием интернет- или мобильного банка. Управлять счетом также предлагается в режиме онлайн. Используя интернет- или мобильный банк, клиент сможет переводить средства с карты на счет и обратно в любое удобное время.

    Можно ли пользоваться накопительным счетом без карты?

    Не все банки позволяют пользоваться накопительным счетом без карты. Этот продукт сложно назвать автономным. Как упоминалось выше, накопительный счет — скорее часть пакета услуг.

    Для открытия и использования накопительного счета, например, в Райффайзенбанке наличие карты не требуется. Также пополнить счет или снять с него деньги можно как наличным, так и безналичным способом.

    Некоторые банки могут устанавливать различные ограничения по внесению или снятию средств. Так, у ВТБ 24 пополнить накопительный счет можно только в безналичной форме, а у Альфа-Банка — снять только после перевода на банковскую карту (на карту банка — без комиссии).

    Если вы все же планируете, пользуясь накопительным счетом, снимать средства наличными через кассу банка, лучше убедиться, что эта операция будет бесплатной. К указанным счетам могут применяться тарифы РКО, которые, как правило, предусматривают комиссию, особенно за снятие тех средств, которые были зачислены безналичным путем и пролежали непродолжительное время.

    Накопительный счет — альтернатива вкладу?

    Банки активно рекламируют накопительные счета, предлагая достаточно высокие ставки по ним. Их доходность иногда превышает доходность срочных вкладов.

    Ставки по накопительным счетам могут зависеть от величины остатка, статуса пакета услуг, в рамках которого он был открыт, а иногда и от срока, в течение которого хранились средства, и достигают 10% годовых (ВТБ 24).

    Главное отличие и преимущество накопительного счета от вклада — отсутствие срочности. Счет открывается на неопределенное время, и сроки хранения на нем средств не устанавливаются. Когда вносить и снимать средства, клиент решает сам. Правда, от срока хранения средств может зависеть величина процента.

    Расходно-пополняемые депозиты встречаются все реже, к тому же они могут предусматривать ограничения по операциям: установление неснижаемого остатка, максимальной суммы расходных операций, минимального размера дополнительного взноса, а также сроков пополнения или снятия. Вклад без каких-либо ограничений — редкость, хотя бы одно из них всегда присутствует.

    Однако по вкладу вам гарантируется неизменность ставки на весь срок договора (если она фиксированная). Существуют вклады и с плавающей ставкой, размер которой зависит, например, от ключевой ставки ЦБ РФ. Она может меняться во время размещения средств, но такое условие обязательно прописывается в договоре.

    По накопительному счету вы точно будете знать ставку, актуальную только в день его открытия. Далее в любой момент ставка может измениться даже по действующему счету. С учетом общей тенденции к падению ставок вряд ли она возрастет.

    Средства физических лиц, как на вкладах, так и на накопительных счетах, застрахованы АСВ.

    Отличия вклада от депозита

    Отличия вклада от депозита

    Все знают, что хранить деньги лучше не дома, а в банке, так как они должны работать и приносить доход. Банковские организации предлагают клиентам различные сберегательные программы, которые могут помочь не только сохранить свои накопления, но и неплохо заработать на этом. К числу самых популярных и известных банковских продуктов относятся вклад и депозит, однако не все знают, в чем же отличия этих двух понятий.

    Определение вклада

    Вклад – это деньги, которые клиент размещает на банковском счете, чтобы получить доход. Прибыль складывается из начисляемых процентов и зависит от срока и суммы размещения. Храниться средства могут как определенное время, установленное договором, так и до востребования, пока клиент их не решит снять. Сделать это можно в любое удобное время.

    Сегодня разработано много видов вкладов. Основные из них:

    1. До востребования – вклад, не имеющий четко установленного срока. То есть вкладчик (физическое лицо) может получить средства в любое время. К тому же он также самостоятельно выбирает, когда ему удобно забирать проценты. Доход по такому виду размещения не самый большой, но зато стабильный.
    2. Срочные вклады – размещение денежных средств, оговоренное определенным сроком. Как правило, такой тип вклада подразумевает под собой заключение договора на размещение денег на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка также определяется сроком и суммой размещения. Однако стоит учитывать, что если вкладчик решит забрать деньги раньше срока, он теряет начисленные ему проценты.
    3. Накопительный вариант – это продукт для тех людей, которые хотят разместить деньги на длительный срок с возможностью периодического пополнения и снятия наличных.

    Открывать вклад можно не только в российских рублях, но и в иностранной валюте, тем самым получая дополнительную прибыль. Однако здесь необходимо быть предельно внимательным и выбирать валюту осознанно, предварительно проанализировав рынок.

    Плюсы и минусы

    Основным достоинством сберегательного вклада считается возможность безопасного хранения денег. Накопления, которые хранятся дома, можно потерять в любой момент, а вот если они размещены на банковском счете, то будут защищены государством, так как банковские вклады застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей. В случае банкротства того или иного банка вкладчик в любом случае сможет вернуть свои деньги в пределах застрахованной суммы.

    Если говорить о недостатках, то для получения максимального дохода необходимо разместить крупную сумму на короткий срок. Если сумма вклада невелика, то получить хорошую прибыль не получится. Если в среднем по стране процентная ставка по вкладу составляет, например, 5%, а уровень инфляции 3%, то прибыль будет чисто условной.

    Что такое депозит

    Депозит – это любые ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием. В качестве размещаемых активов выступают не только деньги, но и ценные бумаги, золото, драгметаллы и многое другое.

    Встречается несколько видов депозитов:

    • пополнения в финансовом виде, например деньги;
    • депозитные средства (активы), например ювелирные украшения, золото, ценные бумаги, облигации и т. д. ;
    • записи в книгах учета по поводу требований, закрепленных за их держателями.

    Достоинства и недостатки

    Среди достоинств данного вида инвестирования обычно отмечают его высокую доходность и ликвидность. Если, например, речь идет о золоте, то это хороший актив, который принесет неплохой доход. К тому же инфляция никак не влияет на стоимость хранящегося на депозитном счете металла.

    Что касается минусов, то это необходимость иметь определенный багаж знаний и опыта. Чтобы получать прибыль от размещения драгметаллов и ценных бумаг, необходимо обладать некоторыми познаниями в этой сфере. Да и позволить себе размещать на депозитном счету металлы могут только состоятельные граждане России. Такой вариант не каждому доступен.

    Сравнение вклада и депозита

    Многим может показаться, что это два идентичных понятия, которые означают одно и то же – желание клиента заработать. На самом деле разница все же есть. Пожалуй, самое большое различие заключается в том, что в случае вклада на хранение в банк передаются только денежные средства клиента, за размещение которых вкладчик получит процент. Что же касается депозита, то на хранение могут быть переданы не только деньги, но и другие активы, в том числе и драгметаллы и бумаги.

    Какие могут быть условия при сбережении средств

    Российские банки предлагают различные условия инвестирования средств, поэтому к выбору кредитной организации необходимо относиться со всей ответственностью. Также особое внимание всегда советуют уделить возможности пополнения и снятия денег, так как при регулярном пополнении можно не только сохранить свои средства, но и приумножить доход. Еще одним условием вкладов является капитализация процентов – причисление ранее начисленных процентов к общей сумме вклада. Таким образом, общая сумма размещения увеличивается, тем самым повышая доходность, ведь проценты будут начисляться уже на большую сумму.

    Отдавать предпочтение стоит тем банкам, которые хорошо известны и давно на слуху, например, Сбербанк или ВТБ. Эти компании давно известны, они уже не один год лидируют не только на рынке кредитования, но и на инвестиционном рынке.

    Заключение

    И напоследок хотелось бы сказать, что инвестирование – это лучший способ обеспечить себе будущее. Однако к этому вопросу необходимо подходить со всей ответственностью. К тому же не стоит забывать, что все вклады государства застрахованы на сумму только до 1 400 000 рублей. Поэтому, если вы хотите разместить на вкладе сумму, например, 2 500 000 рублей, то делать это следует в два разных банка (1 400 000 и 1 100 000 рублей), так вы точно будете защищены и сможете вернуть свои деньги в случае банкротства финансового учреждения.

    Накопительные вклады в 2020 году — условия, процентные ставки

    Накопительный вклад – это способ хранения сбережений в банке, когда нужно периодически пополнять счет, чтобы достигнуть определенной суммы накоплений. При этом каждый месяц начисляются проценты за хранение денег в банке, как и при обычном депозите.

    Накопительный счет хорош для тех, кто хочет собрать определенную сумму к будущему событию. Например, к свадьбе или юбилею. Часто открывают детские накопительные счета, чтобы ребенок к 18 годам имел в распоряжении солидную накопленную сумму. Есть также и специальные пенсионные накопительные вклады.

    Процентные ставки по накопительным вкладам и другие параметры

    Процентные ставки немного ниже, чем в обычных вкладах. Например, в Россельхозбанке максимальная процентная ставка – 5%.

    Иногда функции накопительного счета выполняет текущий, но с особыми условиями. Изменено название, но суть остается той же. Так, например, в Сбербанке есть вклад «Пополняй». Он не называется накопительным, но условия похожи. Процентная ставка в Сбербанке – от 3,1 до 4,15%. Причем проценты приводятся уже с учетом капитализации.

    В Газпромбанке процентная ставка тоже зависит от периода действия договора. Ставка высокая – до 6,7%. Но частичное снятие запрещено.Сумма дополнительных взносов не ограничена.

    В банке ВТБ самая выгодная ставка – 7%. Снимать проценты до окончания действия вклада нельзя. Отдельное предложение «Накопительный онлайн» для тех, кто хочет открыть депозит через систему «Телебанк». Снимать проценты можно ежемесячно. Ставка выше – до 7,1%.

    Общий диапазон ставок – от 2 до 7 процентов. Накопительные вклады с пополнением под процент меньше четырех процентов брать не стоит.

    Накопительный счет или вклад – что выбрать?

    По сути, вклады, которые можно пополнять – это накопительные, а те, которые пополнять нельзя, – сберегательные. То есть отличает накопительный вклад от всех остальных возможность вносить деньги на счет.

    Соответственно, прежде чем сделать выбор между двумя видами вкладов нужно ответить на вопросы:

    • Будут ли свободные средства для внесения их на счет?
    • Нужно ли снимать проценты, которые накопились на депозите в течение срока действия?

    Большинство банков не разрешают частичное снятие процентов с накопительных счетов. Но есть и менее категоричные, которые предоставляют полный доступ к управлению вкладом.

    У банка есть право не отдавать деньги с депозита при обращении вкладчика в банк, а вернуть сбережения в течение нескольких дней. Большой плюс накопительного счета состоит в том, что деньгами можно пользоваться всегда, а затем пополнять необходимой суммой. При условии, что в договоре указано – снимать деньги до окончания срока можно.

    Пополнение в накопительном депозите доступно не весь срок. Обычно последние тридцать дней этого сделать нельзя.

    Все остальные параметры могут быть одинаковыми и у накопительных вкладов, и у всех остальных. Это зависит от выбранной кредитной организации. Обращайте внимание на следующие функции:

    • возможность капитализации процентов, в том числе периодичность капитализации – ежемесячная, ежеквартальная и т.д.
    • когда начисляются проценты – ежемесячно или в конце срока?
    • продляется ли автоматически договор или нет?
    • можно ли управлять вкладом через интернет с помощью банковских онлайн сервисов?

    Физические лица могут открыть накопительные вклады в банках когда угодно, а вот юридические лица обязаны это сделать сразу после регистрации. Обоснование: юридическое лицо должно иметь уставной капитал, а он должен аккумулироваться на накопительных счетах.

    Что такое накопительный вклад и его отличия от обычного счета?

    Что такое накопительный счет?

    Накопительный счет – это форма вложения, финансовый инструмент, предоставляющий возможность пользователю получить прибыль от процентов сверху суммы, вложенной изначально, и снять сумму без препятствий. При наличии у пользователя банковского счета он вправе прислать письмо в банк, в котором сообщит о своем стремлении перевести свои деньги со счета на любой другой счет. В дальнейшем этот процесс происходит автоматически. Пополнение счета возможно на сумму, равную предыдущему выводу средств или большую. Проценты начисляются при условии, если средства пролежат один месяц.

    Открытие накопительного счета производится через интернет или в отделении банка. Также есть возможность открыть счет через своего представителя, при условии наличия у него доверенности. Некоторые организации предоставляют возможность открывать счета через банкинг. Физическому лицу для открытия накопительного вклада нужен паспорт, а остальные документы не потребуются. Деньги можно снимать со счета в любой валюте. В процессе открытия счета нужно подписать договор с банком, в котором будут описаны все нюансы, связанные с начислением процентов. Есть несколько разновидностей договоров.

    В зависимости от правил организации в последних числах месяца проценты в счете начисляются на остаток. Его подсчеты, как правило, не с наступлением нового месяца, а со времени открытия вклада. Желательно сумму денег внести в сутки открытия вклада. Все эти действия следует сделать, чтобы проценты начислили тут же. Например, к наступлению нового месяца на счету была сумма, которая равна 300 000 руб. В середине того же месяца вы сняли определенное количество денег – 20 000 руб., и остается 280 000. Потом вы положили на счет 30 000 руб. Логично, что в итоге на счету будет 310 000 руб. Таким образом, проценты будут начисляться на сумму, которая осталась после снятия (280 000 руб.). В правилах контракта было прописано, что при менее 300 000 прибыль составляет 1 процент от всей суммы. Приходим к выводу, что прибыль равна 2800 руб. сверх 280 000 руб. Если бы средства не снимали, то прибыль равна была 3000 руб.

    Чем накопительный счет отличается от обычного счета?

    В наше время банки динамично пропагандируют накопительные счета разными способами. Например, устанавливая высокую процентную ставку, после чего по прибыли такие счета обгоняют срочные вклады. Также на размер процентной ставки по накопительному вкладу влияет пакет с услугами и его статус. В некоторых случаях учитывают срок, на протяжении которого деньги находились на счету.

    Самым ярким отличительным признаком накопительного счета от обычного вклада является полное отсутствие срочности. Накопительный вклад открывается без определенных строгих сроков, на любое время. Другими словами, пользователь решает сам, в какое время он будет вносить свои средства или, наоборот, снимать. Стоит помнить, что сроки сохранения средств на накопительном счету влияют на размер процента.

    Пополняемые депозиты в наши дни стали редкостью. В таких условиях предусмотрены разные ограничения, которые касаются установки несгораемого остатка, предельной суммы операции. А сейчас вложения без ограничений редкость. Но в то же время ставка неизменна в период срока договора. Есть счета и с неопределенной ставной, она меняется в течение времени помещения денег на счет и зависит от ставки в ЦБ. Как правило, данный пункт обязательно обговаривается в договоре.

    Основные преимущества накопительного вклада:

    • Пополнение счета производится в любой момент.

    • Всегда есть шанс умножить свои вложения.

    • Отличная система снятия средств.

    • Регистрация счета очень проста.

    • Для регистрации физ. лица нужен только паспорт.

    Читать еще:  Эффективность инвестиционного проекта это
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector