Finkurier.ru

Журнал про Деньги
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Чем занимается агентство по страхованию вкладов

Что такое Агентство по страхованию вкладов и как оно работает?

  • 1. Как это работает АСВ
    • 1.1 Как банки страхуют вклады?
    • 1.2 Как мне узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов?
    • 1.3 Куда обращаться за выплатой страховой суммы?
    • 1.4 Какие вклады подлежат возмещению, а какие нет?
    • 1.5 При каких условиях наступает страховой случай?

    Изначально страховое возмещение ограничивалось суммой в 100 000 рублей и в Агентство по страхованию вкладов входили только банки федерального значения. С 2006 года сумма возмещения была увеличена почти в двое и составила 190 000 рублей, а уже в 2008 году 400 000 рублей выплачивалось пострадавшим вкладчикам.

    Источниками средств фонд АСВ являются: Страховые взносы банков, которые составляют основной источник и занимают более 80% Прибыль от инвестирования средств фонда составляет около 14% Имущественный взнос РФ 5% На данный момент в АВС входит уже более 800 банков, а размер страховой выплаты составляет 700 000 рублей. АСВ осуществляет процедуры по контролю банков участников, контролирует, формирует поступление средств и управляет средствами фонда. С недавнего времени на АСВ возложены так же функции по финансовому оздоровлению банков, а также назначение конкурсных управляющих и проведение ликвидационных процедур в несостоятельных банках.

    Как это работает АСВ

    Основная функция АСВ это защита сбережений вкладчиков, размещающих вклады в российских банках в рублях и в любой другой валюте, но только на территории России.

    Для любого банка имеющего лицензию на работу с вкладами физических лиц и действующего на территории РФ участие в системе государственного страхования вкладов обязательно. Гражданам делающих вклады в банки не нужно дополнительно подписывать договор страхования с АСВ, так как все банки включенные в реестр фонда обязательного страхования автоматически получают гарантию возмещения для своих вкладчиков в системе АСВ. Агентство страхования вкладов возвращает вкладчику сумму вклада при наступлении страхового случая, далее расчеты по возмещению выданной суммы вклада между банком и АСВ проводятся уже без участия вкладчика.

    Как банки страхуют вклады?

    Система страхования вкладов обязывает банк ежеквартально перечислять в фонд страховые взносы в размере 0,1% от суммы всех имеющихся депозитов физических лиц из собственных средств. Средства вкладчиков в отчислениях не участвуют. Так создается фонд страхования. Таким образом дополнительно страховать свой вклад клиенту банка не нужно, страхование уже выполнено. Таким образом все ваши вклады до границы максимально возмещения надежно защищены и вам не стоит беспокоиться о надежности банка и дополнительном страховании.

    Как мне узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов?

    Как уже отмечалось выше все банки имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности и работающие со средствами физических лиц обязаны заключить договор страхования с АСВ, проверить находится ваш банк в перечне банков участников или нет будет не лишним на сайте Агентства по страхованию вкладов. Многие банки на своих буклетах и сайтах обязательно предоставляют информацию для вкладчиков о том, что банк находится в системе страхования. Застрахованы ли проценты? Государственный лимит на выплату страховой суммы ограничен. До 700 000 рублей получит вкладчик закрытого банка. Проценты по вкладу, будут так же возмещены если они являются частью вклада (капитализированы), но если и проценты и вклад в пределах максимальной суммы. Если граждане имеют вклады в иностранной валюте, то при возникновении страхового случая возмещение производится по курсу на момент наступления страхового случая. Если у вас сумма превышающая размер максимального возмещения, есть смысл разделить ее на вклады в разных банках.

    Куда обращаться за выплатой страховой суммы?

    Если случилось так, что ваш банк не может больше выполнить обязательства выплату по страховому случаю производит либо сам Фонд АСВ или банк назначенный Фондом. Точную информацию, куда обращаться вы найдете или в СМИ (банк обязан проинформировать вкладчиков) или зайдя на сайт агентства по страхованию вкладов asv.org.ru или в самом банке. Для того чтобы получить положенную вам сумму возмещения достаточно прийти в Агентство по Страхованию вкладов или в банк -агент. назначенный АСВ с паспортом и заявлением стандартного образца, которое можно получить на сайте АСВ.

    Какие вклады подлежат возмещению, а какие нет?

    Застрахованы и подлежат возмещению вклады физических лиц (включая дебетовые карты) и вклады ИП Исключение: Вклады на предъявителя. Вклады на доверительном управлении. Вклады предпринимателей отдельных видов деятельности (адвокаты, юристы, нотариусы).

    Вклады в зарубежных филиалах. Депозиты в драгоценных металлах по закону драг. металлы не относятся к денежным средствам). Переводы без открытия счета, в том числе электронные переводы. Размер максимальной суммы которая подлежит возмещению 700 000 рублей. Государство гарантирует вкладчикам безусловный возврат вклада не позднее двух недель со дня подачи заявления. По закону все банки осуществляющие банковскую деятельность на территории России обязательно становятся участниками фонда страхования вкладов, то вклад до 700 000 рублей можно без опасений доверить любому банку, так как в случае банкротства или отзыва лицензии вы в течение 14 дней вернете свои сбережения.

    При каких условиях наступает страховой случай?

    Страховой случай наступает когда: У банка аннулирована или отозвана лицензия ЦБ. ЦБ вводит запрет на удовлетворение требований кредиторов (банкротство банка, серьезные финансовые трудности банка).

    Не обращайте внимание на «умные» советы о том, что нужно выбирать надежный банк, пусть и с низкими процентными ставками по вкладам. Выбирайте вклады с максимальной доходностью и капитализацией, а система страхования вкладов АСВ гарантирует возврат ваших сбережений в любом случае.

    Агентство страхования вкладов

    Что такое АСВ?

    Агентство по страхованию вкладов – это государственный фонд, который был создан в 2004 году. Его целью была защита интересов вкладчиков российских банков в области страхования депозитов. Прежде, возмещение, которое выплачивало АСВ, составляло всего 100 тыс. рублей, вне зависимости от того, какой была потерянная сумма. В 2006 году размер компенсации вырос до 190 тыс. рублей, а еще через два года вырос пока 400 тыс. рублей.

    Основной источник средств, которые идут на выделение компенсаций пострадавшим вкладчикам, составляют страховые взносы самих банков – эта доля в размере более 80%. Около 14% составляет прибыль от инвестирования средств. Всего 5% источников дохода – имущественный взнос РФ.

    Страхование вкладов позволяет значительно повысить доверие граждан к банкам. Дело в том, что россияне без особого желания открывают депозиты, считая их неприбыльными и небезопасными – особенно в связи с отзывами лицензий. Люди, не застраховавшие свои вклады, потеряли огромное количество денег, когда началась массовая волна закрытия недобросовестных организаций. Поэтому государством были приняты меры, которые значительно улучшили систему страхования и оптимизировали условия, в которых хранятся сбережения клиентов.

    Как страхуются депозиты?

    Система упрощена максимально. Для того, чтобы застраховать свои сбережения, вам достаточно обратиться в кредитную организацию и внести свой депозит, оформив стандартный договор с банком. При этом подписывать дополнительные бумаги вам не потребуется: банк берет на себя всю процедуру взаимодействия с АСВ и будет выплачивать ежеквартальный страховой взнос в размере 0,1% от вклада в течение всего времени его действия.

    Стоит при этом помнить, что защите АСВ не подлежат:

    1. Средства, переданные в доверительное управление банка,
    2. Депозиты, открытые в зарубежных филиалах российских банках,
    3. Средства, открытые в связи с профессиональной деятельностью адвокатов и нотариусов
    4. Электронные денежные средства,
    5. Вклады на предъявителя.

    Как происходит возмещение?

    При наступлении страховых случаев, вкладчик имеет право получить страховое возмещение от АСВ в размере 100% от суммы открытого в банке депозита. Впрочем, у размера возмещения есть ограничение – вы не можете получить сумму, превышающую 1 400 000 млн рублей. Это закреплено в российском законодательстве – в п. 2 ст. 11 ФЗ №177-ФЗ. Закон защищает не только физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей.

    Страховым случаем для АСВ являются:

    • Отзыв лицензии на осуществление банковских операций,
    • Введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

    Ст. 12 ФЗ №177 прописывает регламент обращения вкладчика за возмещением. Так, обратиться в Агентство или в его банк-агент можно с момента наступления страхового случая до завершения процедуры банкротства банка. В случае введения моратория – до окончания его действия.

    Если же вы по каким-то причинам не смогли обратиться в этот срок в Агентство, срок можно восстановить по решению правления АСВ – но только при наличии прописанных в ФЗ обстоятельств.

    При обращении необходимо предъявить:

    1. Заявление по форме Агентства по страхованию вкладов,
    2. Документ, удостоверяющий личность вкладчика, который также указан в реестре вкладчиков,
    3. Для представителей вкладчика – нотариально заверенная доверенность, подтверждающая право обращения с требованием о возмещении.

    Вкладчику выдается выписка из реестра с указанием размер положенного возмещения по его депозитам. Выплаты производятся в течение 3 дней со дня предъявления вкладчиком всех необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Получить средства можно как наличными, так и перечислением на счет в другом банке, указанном самим заявителем.

    Агентство по страхованию вкладов может вернуть не полную сумму вашего вклада, однако стоит помнить, что вы имеете право требовать от банка выплаты оставшейся части депозита – это подтверждает и действующее законодательство.

    Агентство по страхованию вкладов: что это такое, сайт государственной корпорации АСВ, отзывы сотрудников

    Агентство по страхованию вкладов или АСВ – это государственная корпорация, созданная на основании Федерального закона о защите страховых вкладов населения страны в банковских организациях в России, принятом в 2003 году. Основная задача организации – защищать инвестиции вкладчиков, а в случае возникновения форс-мажора делать выплаты и возмещать понесенный ущерб. Другими словами, если финансовая организация обанкротилась, что происходит достаточно часто в условиях нестабильной экономики нашего региона, вкладчики не остаются в обиде. Внесенные средства им возмещает полностью или частично именно государственная корпорация «Агентство Страхования вкладов».

    Что собой представляет «Агентство страхования вкладов»

    Агентство было создано в 2004 году после принятия упомянутого выше закона, по своей сути эта организация – государственный фонд, призванный обеспечивать страхование вкладов. Первое время сумма возмещения не превышала 100 тысяч рублей. Воспользоваться услугами ГК могли только банковские организации федерального значения.

    Но уже в 2006 году сумму возмещения подняли до 190 тысяч рублей, а в 2008 году на выплаты предоставляли 400 тысяч рублей. На сегодняшний день в Агентство страховых взносов входит более 180 банковских организаций с различными статусами. Сумма выплат составляет уже 700 тысяч рублей.

    На основе чего создано агентство и какие банковские учреждения подходят по участие в нем

    Агентство создано на основе страховых взносов банков – они составляют более 80% ресурсов корпорации. Согласно действующему закону РФ, каждый банк подлежит страхованию и вносится в специальный реестр.

    Другими источниками финансовых средств в случае форс-мажора для выплат пострадавшим вкладчикам являются:

    • доходы от инвестиций страхового фонда – около 14%;
    • имущественный взнос – около 5%.

    Вкладчики должны понимать, что с их вложенных средств банк не выплачивает никаких страховых взносов. Страховой взнос для АСВ банк вносит ежеквартально из личных средств в размере 0,1% от всех вкладов физических лиц.

    Согласно законодательству России, в программу страхования вкладов включается каждый банк, у которого есть лицензия на прием инвестиций от юридических или физических лиц. Клиентам банка подписывать дополнительный страховой договор не обязательно. Каждый банк на территории РФ с соответствующей лицензией включен в фонд страхования вкладов. А это означает, что в случае банкротства вкладчик сможет возместить свои потери.

    Как узнать, входит ли банк с АСВ

    Списки банков, которые входят в АСВ, можно просмотреть на официальном сайте государственной корпорации. Там же можно посмотреть подробный перечень страховых случаев. Он отличается в зависимости от устава банка, потому уточнять нужно всегда в индивидуальном порядке, можно ли рассчитывать на компенсацию вкладчикам.

    Для удобства предусмотрена подписка на рассылку новостей от АСВ для вкладчиков. Все новости будут приходить на электронную почту вкладчика.

    Обратите внимание на рекламные проспекты и буклеты вашего банка. Многие указывают информацию о том, что состоят в АСВ. По закону принимать участие в АСВ должен каждый банк, у которого есть лицензия на прием денежных вкладов

    В чем заключается деятельность АСВ

    Агентство занимается не только выплатами в случае, если банк обанкротится.

    Также организация выполняет такие основные процедуры и функции:

    • контроль деятельности банков-участников корпорации;
    • отслеживание поступлений в фонды банка;
    • управления средствами фонда;
    • «оздоровление» банковских структур при необходимости, посредством финансовых вливаний.

    В последние годы АСВ имеет также право назначать генеральных директоров и управляющих для банков-участников. Если банк приходит к банкротству, то ликвидационные процедуры берет на себя также АСВ.

    Важно! Агентство страховых вкладов на самом деле возмещает ущербы вкладчикам банков, которые входят в корпорацию. При этом не имеет значения, в какой валюте делались вклады. Но защита АСВ распространяется только на территорию России. Заграничные вклады россиян АСВ защитить не может.

    Какие выплаты делает агентство и что контролирует

    Агентство делает выплаты непосредственно банку. А уже банк выплачивает возмещение вкладчикам, если возникает страховой случай. Страховые случаи, как говорилось выше, в каждом банке определяются индивидуально. На официальном сайте АСВ указан перечень основных страховых случаев: это аннулирование лицензии банка или ее отзыв. Отзыв может осуществить только Центральный банк России, если банк финансово несостоятелен и не может покрывать выплаты кредиторам.

    Но право на страхование и возмещение ущерба распространяется на все вклады физических лиц (на дебетовые карты включительно) и на вклады индивидуальных предпринимателей.

    Внимание! Не возмещаются индивидуальные вклады на предъявителя.

    Также возмещению не подлежат такие виды вложений от физических лиц:

    • по доверенности;
    • от представителей определенных профессий – юристы, адвокаты, нотариусы;
    • депозитные счета в драгоценных металлах, так как драгметаллы, согласно законам России не являются денежными средствами;
    • заграничные вклады;
    • электронные переводы и переводы без открытия счета.

    Есть еще один важный момент, который нужно учитывать: выплаты делаются на сумму не более 700 тысяч рублей. Поэтому, если требуется вложить сумму более 700 тысяч рублей, нужно искать не самый надежный банк – они все застрахованы и компенсируют ущерб в случае банкротства. А лучше разбить крупный капитал на несколько небольших сумм и вложить их в различных банковских организациях.

    Вкладчик должен подать заявление как можно раньше после банкротства банка или ликвидации его лицензии. На протяжении 14 недель со дня подачи заявления, государство обязуется выплатить сумму компенсации.

    Что касается процентов с депозитных вкладов, то они возмещаются тоже. Но только в том случае, если сам вклад не являлся исключением и опять же, сумма не превышает установленного государством лимита на выплаты компенсаций.

    Если вклад был сделан в иностранной валюте (но на территории России, это важный момент!), то компенсация выплачивается в рублевом эквиваленте по актуальному на момент подачи заявления курсу.

    Как можно обратиться в АСВ

    Обратиться в агентство можно различным способами:

    • лично по адресу в офис корпорации;
    • на официальном сайте страхового агентства;

    Если вкладчик уведомлен о банкротстве банка, в котором у него были сбережения, он может обратиться за компенсацией или непосредственно в АСВ любым удобным для него способом или же в банк, который назначит фонд АСВ для возмещения ущерба.

    Обычно после ликвидации банка в СМИ появляется информация о том, куда и на протяжении какого периода времени могут обратиться вкладчики, чтобы получить компенсацию. Подготовить нужно паспорт гражданина РФ, подтверждающий личность вкладчика, и заявление. Образец заявления можно скачать здесь .

    Отзывы работников АСВ

    Отзывы сотрудников об услугах АСВ помогут понять, когда и зачем они нужны, на что может рассчитывать потребитель, оформивший страхование своего вклада.

    Очевидно, что агентство страхования вкладов было задумано с самыми лучшими намерениями. Простому человеку сложно определить, насколько надежен тот или иной банк. Хочется надежно разместить сбережения, да так, чтобы в случае форс-мажора не утратить их. Существование АСВ является гарантией того, что вкладчики свои средства все равно получат. Но на деле, при попытке вернуть вклады всплывает множество подводных камней. Особенно, если выясняется, что банковская организация была мошеннической.

    Поскольку основная подпитка фонда страхования осуществляется государством, очевидно, что в случае массовой ликвидации банковских организаций средств не будет хватать и их придется брать из бюджета. Центральный банк утверждает, что все просчитывает, прежде чем отзывать лицензию у банка. Но практика показывает, что лицензии отбираются сотнями, а возместить всем ущерб невозможно по той простой причине, что у фонда не хватает средств.

    То есть, фактически работники любой компании, которая платит налоги (а ведь именно из этого формируется государственный бюджет), сами оплачивают банкротство банков и собственные компенсации. Таким образом, банковская система «оздоравливается» за счет обычных потребителей и тех же вкладчиков, которые являются потерпевшими.

    Эксперты считают, что государственным банкам на руку такая ситуация. Когда частные банковские организации начинают массово терять лицензии, народ утрачивает к ним доверие и обращается в государственные финансовые структуры. Таким образом, деньги налогоплательщиков и вкладчиков опять же возвращаются в фонды государства. Выигрывают крупные государственные банки, которые в итоге получают новых клиентов и избавляются от конкуренции.

    Есть еще ряд нюансов и сложностей, которые возникают у вкладчиков, если их банк признан банкротом и нужно возместить вклады. Например, если вкладчику стало известно о несостоятельности банка, он может отозвать свой вклад. Но АСВ в этом случае отказывается компенсировать понесенный ущерб. Клиент имеет право досрочно расторгнуть договор, но это влечет за собой штрафы. Также много спорных вопросов возникает, если помимо депозитных вложений у клиента были кредиты в обанкротившемся банке.

    Если вас интересуют реальные и достоверные отзывы о том, насколько функционирует эта система, зайдите на сайт Банки. ру. В любом случае рекомендуется проконсультироваться с экспертом перед тем, как делать крупные вложения в коммерческий банк. И не доверять на 100% государственным страховым фондам, а заключить дополнительный страховой договор на свои вклады с независимой компанией.

    Артем, 44, Казань. «Это работает. У моих родителей были вклады в «Мастер-Банке», если помните, его закрыли еще в 2013 году. И ничего страшного не произошло. Да, все люди сразу поле сообщения ринулись в Сбербанк, но паника оказалась напрасной. Очереди и ажиотаж создали сами вкладчики, сами же и сеяли смуту в очередях по залам. Но выплаты все получили, по крайней мере, из моей родни и знакомых.»

    Илона, 37, Тула. «Я тоже получила свою компенсацию после ликвидации «Коммерческого» четыре года назад. Слышала от знакомых, что банкротство – обычное дело сейчас, так государственные банки чистят систему от коммерческих «однодневок». Но поскольку вклад был еще мужем сделан, не стала его забирать, а дождалась когда сообщат, у какого банка-агента можно забрать вклад. Все прошло быстро и спокойно. Пришла с паспортом, написала заявление. А вот у моей подруги возникла проблема, потому что она сменила фамилию после замужества. Пока собрала справки, прошло больше 14 дней и пришлось повозиться».

    Тамара, 41, Питер. «И у нас была та же проблема – заключали договор на одну фамилию, а потом она сменилась на другую. Но это все решаемо. Мы обошлись без юристов и получили весь вклад полностью именно за две недели. Главное – не зевать и правильно заполнять все документы. Это вам не 90-ые, когда деньги могли улететь в никуда».

    Сергей, 33, Златоуст. «А вот у нас ничего не вышло, сколько мы не бегали. Сначала заявление приняли, а потом прислали отказное письмо, из которого мы сначала ничего не поняли. Молодая девушка в банке агенте – это был ВТБ, — разъяснила причину отказа: мол, договор с агентством у нашего банка был заключен уже после того, как мы открыли депозит. То есть, когда мы депозит открывали, вклады еще не были застрахованы, а потом их застраховали, но наших вкладов это якобы не касалось. Юристы смогли доказать, что банк не прав, тогда нам сказали, что общая сумма компенсации больше лимита 1,4 рублей, потому выплаты возможны только по частям. Оказалось, все дело в набежавших процентах, а их у нас не страхуют. И вот, таким образом мы спорим уже полгода. Чем окончится, пока не могу сказать, конца не видно».

    Мария, 35, Москва. «Вот и я такого мнения. Людям просто морочат голову, чтобы открывали накопительные счета – банкам же надо откуда-то средства брать. А чтобы верили, придумали эту систему страхования. Я туда звонила и спрашивала, меня так заверяли сладким голосом – спите спокойно, государство все застраховало. А с каких денег оно все застраховало? И потом эта путаница с валютами. Почему вклады в долларах можно получить только в рублях? Лично у меня нет депозитов и я не хочу их заводить, не доверяю никаким АСВ».

    Агентство по страхованию вкладов: чем занимается и кто может рассчитывать на выплаты

    В условиях экономических санкций и сложной политической обстановки владельцам сберегательных депозитов важно осознавать, что их личные накопления застрахованы. За 2018 год свыше пятидесяти банков России лишились лицензий. По прогнозам аналитиков, в текущем году лицензии могут быть отозваны у более 40 кредитных организаций. Мы внимательно изучили, чем занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и как оно может помочь сберечь и вернуть накопления.

    Чем занимается АСВ

    АСВ-корпорация создана в 2004 году. Вопреки распространённому мнению, АСВ занимается не только страховыми договорами.

    За прошедшие 15 лет добавились следующие обязанности:

    • выплаты возмещения по счетам малых предприятий (с 1 января 2019 г.);
    • ликвидация банков, НПФ и страховых организаций;
    • финансовое оздоровление кредитных организаций;
    • обеспечение деятельности системы гарантирования прав застрахованных лиц.

    Также осуществляет продажу имущества, рассматривает прошения и принимает решения по срокам погашения кредитов должниками при ликвидации или оздоровлении организаций.

    Страхование вкладов

    Чтобы защитить права вкладчиков и укрепить доверие к кредитным организациям 23 декабря 2003 года был принят Закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» №177-ФЗ, на основании которого создана специальная государственная программа — ССВ. Участие в программе обязательно для всех банков.

    АСВ обеспечивает работу данной системы:

    • выплачивает денежные компенсации;
    • ведёт реестр участников;
    • контролирует поступление взносов;
    • управляет средствами фонда.

    Корпорация хоть и государственная структура, но деньги выделяет не государство, а участники, которые присоединяются на платной основе. Членство в АСВ — это дополнительный показатель надёжности, поэтому организации стремятся получить свидетельство участника. На 15 июля 2019 года под защитой системы находятся 738 банков.

    Какой случай является страховым

    Страховой случай наступает при отзыве лицензии на осуществление банковских операций, либо введение Банком России моратория на погашение долгов кредиторам. Выплата положена вносителям, заключившим депозитные договора или счета в рублях или в иностранной валюте. Страховой гарантии подлежит основная сумма и начисленная премия.

    Например, на депозит в 900 тысяч рублей начислен бонус 72 тысячи, выплата составит 972 тысячм рублей. Если в данном банке у клиента открыто несколько счетов, то возмещение положено по всем депозитам, но не более 1,4 млн рублей, включая проценты.

    Исключения составляют денежные суммы:

    • адвокатов, нотариусов и иных лиц, необходимых для осуществления деятельности;
    • сумму, вложение которых было удостоверено депозитным сертификатом;
    • переданные банкам в доверительное управление;
    • размещённые в филиалах за границей;
    • являющиеся электронными;
    • находящиеся на номинальных счетах, за исключением открытых опекунами или попечителями, залоговых и счетах эскроу;
    • субординированных депозитов;
    • принадлежащие юридическим лицам, за исключением малых предприятий, включенных в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

    Обязательное условие — банк должен быть участником ССВ.

    Перечень банков-участников опубликован на странице АСВ в интернете.

    Куда обращаться

    Информация о наступлении страхового случая публикуется на официальных сайтах Банка России и АСВ.

    АСВ в течение 5 рабочих дней размещает в интернете на своей странице и в периодичном печатном издании по месту нахождения банка сообщение, содержащее сведения о:

    • месте;
    • времени;
    • форме;
    • порядке приёма заявлений от вкладчиков.

    Также в течение месяца направляет личное почтовое сообщение каждому вкладчику.

    Страховое возмещение можно получить в офисе или в банках-агентах, выбранных на конкурсной основе и выступающих от имени АСВ. Для агентов — это дополнительная возможность привлечь новых клиентов и повысить свой рейтинг.

    Как рассчитать сумму возмещения

    Возмещение выплачивается вносителю в размере сто процентов внесённых средств, включая премию, но не более 1,4 млн рублей в общей сумме. По счетам эскроу — не более 10 млн рублей.

    По депозитам в иностранной валюте выплата производится в рублях РФ по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. При наличии кредита, взятого в этом банке, его сумма вычитается.

    Рассчитать сумму можно с помощью калькулятора.

    После погашения займа вкладчик имеет право получить страховое возмещение в полном размере.

    Если у клиента несколько вкладов, превышающих 1,4 млн рублей, выплата осуществляется по каждому из них, пропорционально их размерам.

    Например, если человек имеет два депозита на сумму 3,8 млн и 1,8 млн рублей, то ему будет выплачено по первому — 950 тысяч рублей, по второму — 450 тыс рублей. Остаток задолженности будет включён в первую очередь в реестр требований кредиторов.

    Проценты по вкладу подлежат возмещению только в том случае, если они были начислены на дату наступления страхового случая.

    Например, вклад был открыт 1 февраля 2017 года на сумму 100 тысяч рублей сроком на 1 год, с ежемесячной капитализацией. 2 марта 2017 года у банка отзывают лицензию — в этом случае вкладчик получит основную сумму вклада и начисленные за месяц проценты.

    Если же вклад был открыт с условием начисления процентов в конце срока, возмещению подлежит только основная сумма вклада, т.е. 100 тысяч рублей.

    Какие документы понадобятся

    Для получения выплаты следует заполнить заявление по утвержденной форме и представить действующий документ, удостоверяющий личность, по которому подписывался договор.

    Как правило, сотрудники банка-агента распечатывают уже заполненный бланк, который нужно только подписать.

    Подать заявление можно через представителя, имеющего нотариально удостоверенную доверенность, или отправить по почте — в этом случае получить возмещение можно почтовым переводом.

    Как происходит выплата

    Возмещение производится в течение трёх рабочих дней со дня подачи заявления. Выплата осуществляется наличными денежными средствами или перечислением на банковский счёт строго в национальной валюте. Индивидуальным предпринимателям и малым предприятием — только безналичным путём.

    Вкладчику предоставляется информация о:

    • его вложениях;
    • встречных требованиях;
    • сумме выплаты.

    Если он согласен, то может получить страховку сразу.

    При несогласии необходимо подать письменное заявление и приложить документы, обосновывающие разногласия.

    В течение 10 дней вкладчику обязаны сообщить о результатах рассмотрения. При нарушении срока уплачиваются проценты по ставке рефинансирования.

    Если сумма вложений превышает 1,4 млн рублей, то оставшаяся часть погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур в банке.

    Ликвидация банков

    Выполняет следующие задачи:

    • устанавливает и регулирует требования кредиторов;
    • формирует конкурсную массу;
    • обеспечивает сохранность иммущества;
    • проводит расчёты по претензиям.

    Также регулярно публикует информацию о ходе ликвидационных процедур и отвечает на письменные запросы. Имеет право оспаривать сомнительные сделки и устанавливать основания для привлечения к ответственности лиц, виновных в доведении кредитной организации до банкротства. В интернете на главной странице публикует реквизиты для погашения кредитов в ликвидируемых банках.

    Финансовое оздоровление банков

    В соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» АСВ осуществляет меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками ССВ.

    Корпорация может покупать акции банка или привлекать для этих целей частных инвесторов. Также законом предусмотрена возможность предоставления финансовой помощи кредитным организациям путём получения кредитов от Банка России и использования средств фонда.

    В качестве имущественного взноса государство выделило 200 млрд рублей. На 1 июля 2019 года проводится финансовое оздоровление 18 банков с привлечением инвесторов.

    Страхование клиентов НПФ

    Система выступает гарантом сохранения пенсионных накоплений физических лиц, получающих накопленные пенсии от Пенсионного фонда РФ или от негосударственных пенсионных фондов (НПФ), входящих в систему гарантирования. Защита построена по двухуровнему принципу: внутренние резервы фондов-участников ПФР и средства фонда гарантирования пенсионных накоплений (ФГПН).

    • формирование и сбор гарантийных взносов;
    • выплату возмещений;
    • инвестиционные размещения средств фонда;
    • полномочия ликвидатора и конкурсного управляющего;
    • ведет реестр НПФ.

    В сумму возмещения не входят инвестиционные доходы. При наступлении гарантийного случая все средства застрахованного лица в течение трёх месяцев будут переведены в ПФР.

    Ликвидация НПФ и страховых организаций

    Федеральным законом от 28 декабря 2013 года № 410-ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» и Законом № 422-ФЗ АСВ наделено полномочиями ликвидатора и конкурсного управляющего в делах о банкротстве фондов, даже не внесённых в реестр.

    Оно обязано выполнять следующие действия:

    • обеспечить приём и сохранность иммущества;
    • провести его инвентаризацию, оценку и продажу;
    • осуществить поиск и возврат;
    • при необходимости предъявлять требования о взыскании материальных ценностей;
    • вести реестр требований кредиторов и заявлять им возражения;
    • передавать документы фонда на хранение с соблюдением законодательных требований.

    Конкурсное производство вводится сроком на один год и может продлеваться. Назначенный представитель от АСВ имеет право выдавать и отзывать доверенности от имени страховой организации.

    Агентство по страхованию вкладов — государственная структура, занимающаяся не только страхованием вкладов, но и финансовым оздоровлением и ликвидацией банков, ликвидацией НПФ и страховых компаний, а также выступает гарантом обеспечения прав застрахованных в рамках обязательного пенсионного страхования.

    Об Агентстве

    • 27.11.2019: Интервью Ю.О. Исаева газете «Аргументы и факты»: «Банк закрыт. Кто защитит наши вклады?»
    • 22.11.2019: Передача «Утро России» на канале «Россия 1» с участием Ю.О. Исаева
    • 20.11.2019: Коммерсантъ: «АСВ переоценит оценщиков»
    • 14.11.2019: Коммерсантъ: «Возмещение в особом размере»
    • 08.11.2019: Banki.ru: «АСВ за октябрь выплатило кредиторам ликвидируемых банков 11,3 млрд рублей»

    Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» создана в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

    В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещения по вкладам физических лиц, в том числе по вкладам индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности (с 1 января 2019 г. по вкладам юридических лиц, отнесенных в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, открытым в банке-участнике системы страхования вкладов) при наступлении страхового случая в отношении банка-участника системы страхования вкладов; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов. Число банков-участников – 716 (данные на 8 апреля 2020 г.), страховых случаев — 508 (данные на 4 марта 2020 г.).

    С принятием Федерального закона от 20 августа 2004 года № 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» в России введен институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого возложены на Агентство. Количество ликвидационных процедур в отношении банков — 703, количество завершенных ликвидационных процедур — 340.

    27 октября 2008 года был принят Федеральный закон № 175-Ф3 «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года», согласно которому Агентство было наделено еще и функциями по финансовому оздоровлению банков. Количество проектов санации банков, в которых Агентство приняло участие — 17.

    В соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 года № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений», вступившим в силу с 1 января 2014 года, создана система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

    Для обеспечения функционирования системы гарантирования прав застрахованных лиц Агентство ведет реестр негосударственных пенсионных фондов ‒ участников системы гарантирования; формирует и инвестирует средства фонда гарантирования пенсионных накоплений; контролирует полноту и своевременность поступления гарантийных взносов в фонд гарантирования пенсионных накоплений; при наступлении гарантийного случая будет осуществлять выплату гарантийного возмещения фонду-участнику или Пенсионному фонду Российской Федерации.

    Структура и органы управления

    Совет директоров Агентства

    Исаев
    Юрий Олегович

    Правление Агентства

    Заместители Генерального директора Агентства

    Департаменты и управления Агентства

    Департамент информационных технологий

    Отчеты о деятельности

    Экспертный совет

    Экспертно-аналитический совет при Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» представляет собой постоянно действующий общественный орган, в состав которого входят представители банков, ведущих банковских ассоциаций и научной общественности.

    Основными задачами Совета является оказание экспертно-аналитического и методического содействия ГК «АСВ» в решении всего комплекса проблем, связанных с обеспечением функционирования системы страхования вкладов и деятельностью Агентства в качестве корпоративного конкурсного управляющего при банкротстве и ликвидации кредитных организаций.

    Положение об Экспертно-аналитическом совете

    Положение об Экспертно-аналитическом совете // doc, 51 Кб

    Состав Экспертно-аналитического совета

    Заседания Экспертно-аналитического совета

    • 29.08.2019: «Гармонизация систем страхования вкладов в государствах-членах Евразийского экономического союза (ЕАЭС)»
      С докладом выступил директор по международному сотрудничеству — заместитель директора Департамента исследований и анализа государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Евстратенко Николай Николаевич.
    • 28.03.2019: «О совершенствовании системы страхования вкладов»

    С докладом выступил директор Департамента страхования банковских вкладов государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Абрамов Алексей Юрьевич.

    17.10.2018: «О перспективах совершенствования ликвидационных процедур, осуществляемых государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в отношении финансовых организаций»

    С докладом выступила заместитель Генерального директора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Филатова Мария Владиславовна.

    25.10.2017: «Концепция обеспечения доступности услуг Агентства в электронной форме»

    С докладом выступили директор Департамента информационных технологий государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Печёнкин Юрий Львович и советник Генерального директора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Равинская Екатерина Львовна.

    08.12.2016: «Осуществление Агентством ликвидационных процедур в отношении негосударственных пенсионных фондов: особенности, промежуточные итоги и перспективы»
    С докладом выступила директор Департамента ликвидации финансовых организаций государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Кудрякова Лариса Алексеевна.

    Приложение 1Приложение 2
    09.06.2016: «Социальные риски как контекст деятельности финансовых институтов»

    С докладом выступил Президент Фонда «Общественное мнение» Ослон Александр Анатольевич.

  • 31.03.2016: «Поиск и возврат активов ликвидируемых и санируемых банков: результаты и перспективы»
    С докладом выступила директор Экспертно-аналитического департамента государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Медведева Юлия Сергеевна.
    Приложение к материалам.
  • 10.12.2015: «О проекте Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части наделения ГК «Агентство по страхованию вкладов» функциями по проведению процедуры банкротства страховых организаций»
    С докладом выступил Первый заместитель директора Юридического департамента государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Виноградов Сергей Васильевич.
  • 08.06.2015: «Тенденции на рынке вкладов физических лиц: текущая ситуация и ближайшие перспективы»
    С докладом выступил Ведущий эксперт Института «Центр развития» национального исследовательского университета «Высшая школа экономики» Мирошниченко Дмитрий Владимирович.
  • 16.03.2015: «О рекомендациях Совета по финансовой стабильности в части совершенствования российской системы санации банков»

    С докладом выступил директор по международному сотрудничеству Управления планирования и стратегического развития государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Евстратенко Николай Николаевич.

  • 15.09.2014: «Вопросы, связанные с регулированием именных сберегательных сертификатов и целесообразностью установления страхового возмещения по вкладам, удостоверенным именными сберегательными сертификатами, в зависимости от срока их действия»
    С докладом выступил Директор Банковского института национального исследовательского университета «Высшая школа экономики», к.э.н., профессор Солодков Василий Михайлович.
  • 16.06.2014: «Банкротство страховых организаций: концептуальные подходы»

    С докладом выступил Первый заместитель директора Юридического департамента государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Виноградов Сергей Васильевич.

  • 24.03.2014: «Оспаривание сделок кредитных организаций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»
    С докладом по теме выступил директор Экспертно-аналитического департамента государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Медведева Юлия Сергеевна.
  • 17.09.2013: «Применение закона о публично-правовых компаниях к деятельности государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»»

    С докладом по теме выступил заместитель генерального директора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Мельников Андрей Геннадьевич.

  • 24.09.2012: «Инвестиционно-сберегательное поведение населения: посткризисные тенденции»
    С докладом по теме выступил генеральный директор Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Имаева Гузелия Ринатовна.
  • 18.06.2012: О практике и перспективах судебного преследования лиц, виновных в банкротстве кредитных организаций
    С докладом по теме выступил первый заместитель генерального директора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Мирошников Валерий Александрович.
  • 12.03.2012: О Ключевых атрибутах эффективных режимов урегулирования несостоятельности финансовых институтов (документ Совета финансовой стабильности, октябрь 2011 г.)
    С докладом по теме выступил директор по международному сотрудничеству Управления планирования и стратегического развития государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Н.Н. Евстратенко.
  • 19.12.2011: О совершенствовании корпоративного управления в Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов
    С докладом по теме выступил эксперт Консультационной компании ПАКК Д.В. Хлебников.
  • 26.09.2011: Использование информации независимых рейтинговых агентств для анализа рисков банков – участников системы страхования вкладов
    С докладом по теме выступил профессор кафедры банковского дела Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики», доктор экономических наук, профессор А.М. Карминский.
  • 01.07.2011: Модернизация систем страхования вкладов и механизмов урегулирования несостоятельности банков в мире в результате глобального финансового кризиса 2008 г.: возможности использования зарубежного опыта в России
    С докладом по теме выступил заместитель начальника Управления планирования и стратегического развития АСВ Н. Н. Евстратенко.
  • 14.03.2011: О санации банков в рамках Стратегии развития Агентства по страхованию вкладов на период до 2015 года
    С докладом по теме выступил Первый заместитель Генерального директора ГК АСВ В.А. Мирошников.
  • 13.12.2010: Динамика финансового поведения населения в 2008-2010 гг.
    С докладом(*.pptx)по теме выступила Генеральный директор Национального агентства финансовых исследований, кандидат экономических наук, доктор социологии О.Е. Кузина.
  • 20.09.2010: Проблемы выявления финансовых правонарушений при банкротстве банков и привлечения к ответственности их менеджеров и собственников
    С докладом(*.ppt) по теме выступила директор Экспертно-аналитического департамента ГК АСВ Ю.С. Медведева.
  • 21.06.2010: О проекте Стратегии развития Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на период до 2014 г.
    С докладом по теме выступил начальник Управления планирования и стратегического развития Андрей Пехтерев.
  • 29.03.2010: Информационная деятельность Агентства по страхованию вкладов
    С докладом по теме выступил руководитель Центра общественных связей А.Е. Загрядский.
  • 14.12.2009: Стратегия Агентства по страхованию вкладов
    С докладом по теме выступил заместитель генерального директора ГК АСВ А.Г. Мельников.
  • 21.09.2009: Проблема «токсичных» долгов и возможные пути ее решения
    С докладом(*.ppsx) по теме выступил заведующий кафедрой банковского дела Московской финансово-промышленной академии, к.э.н. С.Р.Моисеев. С докладом по теме выступил советник Генерального директора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» В.Л. Жегалов.
  • 29.06.2009: О новеллах законодательства о несостоятельности (банкротстве)
    С докладом по теме выступил заместитель директора Департамента корпоративного управления Минэкономразвития России Д.В.Скрипичников.
  • 30.03.2009: Дробление вкладов: факты и последствия
    С докладом по теме выступил заместитель генерального директора ГК АСВ А.Г. Мельников.
  • 22.12.2008: Участие Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в предупреждении банкротства банков
    С докладом по теме выступил первый заместитель генерального директора ГК «АСВ» В.А. Мирошников.
Читать еще:  Основные финансовые показатели инвестиционного проекта
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector