Finkurier.ru

Журнал про Деньги
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Агентство по страхованию вкладов физических лиц

​Агентство по страхованию вкладов

Представляет собой Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ) специально созданную на территории Российской Федерации государственную компанию. Назначением является максимально возможное обеспечение актуальной системы страхования сделанных ранее физическими лицами денежных вкладов.

Обеспечение страхования вкладов граждан

Как указывает сайт агентства по страхованию вкладов, основной задачей созданной организации является обеспечение полноценной защиты сделанных населением вкладов. Предусмотрено обязательное участие всех без исключения банковских организаций в данной программе. Вклады граждан считаются надежно застрахованными, когда банк включается в реестр участников и до самого момента выплаты средств по наступившему случаю.

Согласно регламенту работы, государственное Агентство по страхованию вкладов, непосредственной защите денежных вложений материальных средств подлежат фактически все средства, за исключением:

  • Денежных активов, расположенных непосредственно на банковских счетах, открытых нотариусами, юристами, при условии, если они будут оформлены в связи с определенной деятельностью.
  • Если депозит оформлен «на предъявителя».
  • В ситуации, когда деньги будут переданы банковским учреждениям непосредственно на условиях доверительного управления.
  • Вклады, сделанные в иностранных филиалах современного банка, где бы ни предоставлялись подобные услуги.
  • Не подлежат государственному обеспечению в рамках программы страхования и деньги, оставленные на металлических счетах. Связано это с тем, что действующее законодательство в рамках установленных правовых актов определяет как денежные средства исключительно российскую и иностранную валюту, драгоценные металлы и сплавы в эти категории не входят.
  • Государством не будут страховаться и многочисленные денежные переводы, денежные средства, открытие которых осуществляется без предварительного открытия счета.

Специфика формирования фонда

На официальном сайте агентства по страхованию вкладов можно проследить, каким образом осуществляется обеспечение аккумулирования фонда. По состоянию на 2016 год размер данного фонда составлял порядка 23 миллиардов рублей. Среди главных источников пополнения, можно отметить страховые взносы, переданные государству со стороны банковских организаций, а также возвращенные средства в рамках конкурсного отбора. Занимается АСВ и инвестированием, для его используются свободные средства из фонда, а также различные прочие поступления.

Система анализа рисков

Со стороны администрации Агентства была максимально проработана система непосредственного анализа возможных рисков, что позволяет без проблем оценивать текущую достаточность имеющихся в наличии средств. Применяется с не меньшим успехом методика актуальной оценки финансовой устойчивости. Используется и универсальная методика обработки данных документов отчетности, переданных со стороны банковских организаций. Чтобы проводить ежеквартальную оценку рисков страхования, предусмотрена эконометрическая модель в сочетании с прочими инструментами, позволяющими проанализировать кредитные рейтинги, рыночные котировки.

Осуществляется инвестирование на принципах непосредственной возвратности, ликвидности и прибыльности активов. Устанавливается правительственными структурами также и порядок инвестирования, условия, обеспечиваются механизмы контроля средств. Сегодня это единственно возможное решение для защиты собственного вклада в банке.

АСВ — Агентство по страхованию вкладов

АСВ (Агентство по страхованию вкладов) — российская государственная корпорация, обеспечивающая систему страхования вкладов (ССВ).

В свою очередь ССВ представляет собой государственный механизм, направленный на защиту денежных средств на банковских счетах. Такая защита обеспечивается путём страхования.

Основной функцией АСВ является страхование вкладов населения. При этом следует отметить, что такое страхование является обязательным для всех банков, которые имеют право на работу с частными вкладами. В свою очередь вклады признаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков-участников ССВ.

Перечень банков-участников ССВ

Страхование является обязательным для всех денег во вкладах, а также на счетах физических лиц и ИП без образования юридического лица в банках. Исключением являются средства на счетах адвокатов и нотариусов (в том случае, если они открыты в связи с указанной деятельностью), а также средства переданные банкам в доверительное управление.

Кроме того, страхованию не подлежат вклады на предъявителя и вклады в зарубежных филиалах российских банков. Помимо этого, не требуется страхование для средств на металлических счетах, а также электронных денежных средств и денежных переводов, которые осуществляются без открытия счёта.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) было создано в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

В августе 2004 года был введён институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого возложили на АСВ.

С января 2014 года начала действовать система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования. В связи с этим Агентство по страхованию вкладов начало работу по ведению реестра негосударственных пенсионных фондов-участников системы гарантирования. Также АСВ стало заниматься формированием и инвестированием средств фонда гарантирования пенсионных накоплений.

Реестр негосударственных пенсионных фондов-участников системы гарантирования

Кроме того, агентство осуществляет контроль полноты и своевременности поступления гарантийных взносов в фонд гарантирования пенсионных накоплений, а при наступлении гарантийного случая осуществляет выплату гарантийного возмещения фонду-участнику или Пенсионному фонду Российской Федерации.

В задачи АСВ также входит осуществление выплат вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, ведение реестра банков-участников системы страхования вкладов, контроль формирования фонда страхования вкладов (в том числе за счёт взносов банков), а также управление средствами фонда страхования вкладов.

В числе прочего АСВ осуществляет функции ликвидатора и конкурсного управляющего кредитных организаций. При этом процедура принудительной ликвидации осуществляется по заявлению ЦБ РФ на основании решения арбитражного суда.

Официальный сайт Федеральных арбитражных судов РФ

Арбитражный суд назначает Агентство по страхованию вкладов конкурсным управляющим (ликвидатором) в нескольких случаях. Одним из таковых является случай, при котором
кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц. АСВ также будет являться конкурсным управляющим (ликвидатором) при непредставлении в арбитражный суд в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего — физического лица, при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение средств граждан во вклады.

К числу случаев относятся и освобождение или отстранение арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) — физического лица, а также банкротство отсутствующих кредитных организаций-должников.

Помимо прочего, Агентство по страхованию вкладов выполняет функции санации банков. При этом АСВ может осуществлять соответствующие функции путём оказания финансовой помощи инвесторам, которые приобретают акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесённым к компетенции общего собрания его акционеров (участников).

АСВ — Санация банков (список)

Функции санации банков также осуществляются путём оказания финансовой помощи приобретателям имущества и обязательств банка; приобретения акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесённым к компетенции общего собрания его акционеров (участников); оказания финансовой помощи банку при условии, что АСВ и (или) инвестором приобретены у данного банка его акции (доли) в установленном размере.

Органами управления АСВ являются Совет директоров, правление и генеральный директор. Высшим органом управления, в состав которого входят семь представителей Правительства Российской Федерации, пять представителей Банка России и генеральный директор агентства, является Совет директоров. Председателем Совета директоров АСВ является Председатель Банка России.

Совет директоров АСВ

В состав Агентства по страхованию вкладов включены Департамент организации страхования вкладов, Департамент реструктуризации банков, Департамент ликвидации банков, Экспертно-аналитический департамент, Департамент урегулирования требований кредиторов, Департамент инвестирования фонда страхования вкладов, Департамент управления активами, Юридическое управление, Управление бухгалтерского учёта и отчётности, Управление планирования и стратегического развития, Центр общественных связей, Управление информационных технологий, Управление обеспечения защиты информации и режима, Управление делами, Служба внутреннего аудита, Представительства Агентства в федеральных округах.

При АСВ действует Экспертно-аналитический совет, который представляет собой постоянно действующий общественный орган, включающий представителей банков, ведущих банковских ассоциаций и научной общественности. К числу основных задач данного Совета относится оказание экспертно-аналитического и методического содействия АСВ в решении всего комплекса проблем, связанных с обеспечением функционирования ССВ и деятельностью агентства как корпоративного конкурсного управляющего при банкротстве и ликвидации кредитных организаций.

Читать еще:  Инвестиционный вычет по основным средствам 2020

Положение об Экспертно-аналитическом совете при АСВ

Постоянно действующим совещательным органом, образованным с целью общественного обсуждения вопросов, касающихся интересов вкладчиков, застрахованных лиц, страхователей, иных кредиторов и клиентов финансовых организаций, является Общественный совет по взаимодействию с кредиторами финансовых организаций при АСВ.

В состав данного Совета входят кредиторы финансовых организаций и представители функционирующих в сфере деятельности финансовых организаций, общественных объединений, союзов, ассоциаций, партнёрств, фондов, иных органов и организаций. Также в состав Общественного совета по взаимодействию с кредиторами финансовых организаций входят представители федеральных органов законодательной и исполнительной власти, Центрального банка Российской Федерации, агентства и научной общественности.

Положение об Общественном совете АСВ

Основными документами, регулирующими деятельность АСВ, являются Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», Федеральный закон «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счёт средств пенсионных накоплений», Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты РФ».

Головной офис агентства расположен по адресу Москва, улица Высоцкого, д.4. Кроме того, имеется пять представительств агентства, среди которых Представительство Агентства в Южном федеральном округе (Ростов-на-Дону), Отделение Представительства в Республике Крым (Симферополь), Представительство Агентства в Приволжском федеральном округе (Самара), Представительство Агентства в Уральском федеральном округе (Екатеринбург) и Представительство Агентства в Сибирском федеральном округе (Новосибирск).

Получить всю необходимую информацию о деятельности Агентства по страхованию вкладов можно на официальном сайте АСВ. Помимо сайта, полезную информацию также можно отыскать в официальных группах агентства в различных социальных сетях, ссылки на которые также доступны через веб-ресурс.

Официальный сайт АСВ

Агентство по страхованию вкладов: что это такое, сайт государственной корпорации АСВ, отзывы сотрудников

Агентство по страхованию вкладов или АСВ – это государственная корпорация, созданная на основании Федерального закона о защите страховых вкладов населения страны в банковских организациях в России, принятом в 2003 году. Основная задача организации – защищать инвестиции вкладчиков, а в случае возникновения форс-мажора делать выплаты и возмещать понесенный ущерб. Другими словами, если финансовая организация обанкротилась, что происходит достаточно часто в условиях нестабильной экономики нашего региона, вкладчики не остаются в обиде. Внесенные средства им возмещает полностью или частично именно государственная корпорация «Агентство Страхования вкладов».

Что собой представляет «Агентство страхования вкладов»

Агентство было создано в 2004 году после принятия упомянутого выше закона, по своей сути эта организация – государственный фонд, призванный обеспечивать страхование вкладов. Первое время сумма возмещения не превышала 100 тысяч рублей. Воспользоваться услугами ГК могли только банковские организации федерального значения.

Но уже в 2006 году сумму возмещения подняли до 190 тысяч рублей, а в 2008 году на выплаты предоставляли 400 тысяч рублей. На сегодняшний день в Агентство страховых взносов входит более 180 банковских организаций с различными статусами. Сумма выплат составляет уже 700 тысяч рублей.

На основе чего создано агентство и какие банковские учреждения подходят по участие в нем

Агентство создано на основе страховых взносов банков – они составляют более 80% ресурсов корпорации. Согласно действующему закону РФ, каждый банк подлежит страхованию и вносится в специальный реестр.

Другими источниками финансовых средств в случае форс-мажора для выплат пострадавшим вкладчикам являются:

  • доходы от инвестиций страхового фонда – около 14%;
  • имущественный взнос – около 5%.

Вкладчики должны понимать, что с их вложенных средств банк не выплачивает никаких страховых взносов. Страховой взнос для АСВ банк вносит ежеквартально из личных средств в размере 0,1% от всех вкладов физических лиц.

Согласно законодательству России, в программу страхования вкладов включается каждый банк, у которого есть лицензия на прием инвестиций от юридических или физических лиц. Клиентам банка подписывать дополнительный страховой договор не обязательно. Каждый банк на территории РФ с соответствующей лицензией включен в фонд страхования вкладов. А это означает, что в случае банкротства вкладчик сможет возместить свои потери.

Как узнать, входит ли банк с АСВ

Списки банков, которые входят в АСВ, можно просмотреть на официальном сайте государственной корпорации. Там же можно посмотреть подробный перечень страховых случаев. Он отличается в зависимости от устава банка, потому уточнять нужно всегда в индивидуальном порядке, можно ли рассчитывать на компенсацию вкладчикам.

Для удобства предусмотрена подписка на рассылку новостей от АСВ для вкладчиков. Все новости будут приходить на электронную почту вкладчика.

Обратите внимание на рекламные проспекты и буклеты вашего банка. Многие указывают информацию о том, что состоят в АСВ. По закону принимать участие в АСВ должен каждый банк, у которого есть лицензия на прием денежных вкладов

В чем заключается деятельность АСВ

Агентство занимается не только выплатами в случае, если банк обанкротится.

Также организация выполняет такие основные процедуры и функции:

  • контроль деятельности банков-участников корпорации;
  • отслеживание поступлений в фонды банка;
  • управления средствами фонда;
  • «оздоровление» банковских структур при необходимости, посредством финансовых вливаний.

В последние годы АСВ имеет также право назначать генеральных директоров и управляющих для банков-участников. Если банк приходит к банкротству, то ликвидационные процедуры берет на себя также АСВ.

Важно! Агентство страховых вкладов на самом деле возмещает ущербы вкладчикам банков, которые входят в корпорацию. При этом не имеет значения, в какой валюте делались вклады. Но защита АСВ распространяется только на территорию России. Заграничные вклады россиян АСВ защитить не может.

Какие выплаты делает агентство и что контролирует

Агентство делает выплаты непосредственно банку. А уже банк выплачивает возмещение вкладчикам, если возникает страховой случай. Страховые случаи, как говорилось выше, в каждом банке определяются индивидуально. На официальном сайте АСВ указан перечень основных страховых случаев: это аннулирование лицензии банка или ее отзыв. Отзыв может осуществить только Центральный банк России, если банк финансово несостоятелен и не может покрывать выплаты кредиторам.

Но право на страхование и возмещение ущерба распространяется на все вклады физических лиц (на дебетовые карты включительно) и на вклады индивидуальных предпринимателей.

Внимание! Не возмещаются индивидуальные вклады на предъявителя.

Также возмещению не подлежат такие виды вложений от физических лиц:

  • по доверенности;
  • от представителей определенных профессий – юристы, адвокаты, нотариусы;
  • депозитные счета в драгоценных металлах, так как драгметаллы, согласно законам России не являются денежными средствами;
  • заграничные вклады;
  • электронные переводы и переводы без открытия счета.

Есть еще один важный момент, который нужно учитывать: выплаты делаются на сумму не более 700 тысяч рублей. Поэтому, если требуется вложить сумму более 700 тысяч рублей, нужно искать не самый надежный банк – они все застрахованы и компенсируют ущерб в случае банкротства. А лучше разбить крупный капитал на несколько небольших сумм и вложить их в различных банковских организациях.

Вкладчик должен подать заявление как можно раньше после банкротства банка или ликвидации его лицензии. На протяжении 14 недель со дня подачи заявления, государство обязуется выплатить сумму компенсации.

Что касается процентов с депозитных вкладов, то они возмещаются тоже. Но только в том случае, если сам вклад не являлся исключением и опять же, сумма не превышает установленного государством лимита на выплаты компенсаций.

Читать еще:  Какие бывают инвестиции

Если вклад был сделан в иностранной валюте (но на территории России, это важный момент!), то компенсация выплачивается в рублевом эквиваленте по актуальному на момент подачи заявления курсу.

Как можно обратиться в АСВ

Обратиться в агентство можно различным способами:

  • лично по адресу в офис корпорации;
  • на официальном сайте страхового агентства;

Если вкладчик уведомлен о банкротстве банка, в котором у него были сбережения, он может обратиться за компенсацией или непосредственно в АСВ любым удобным для него способом или же в банк, который назначит фонд АСВ для возмещения ущерба.

Обычно после ликвидации банка в СМИ появляется информация о том, куда и на протяжении какого периода времени могут обратиться вкладчики, чтобы получить компенсацию. Подготовить нужно паспорт гражданина РФ, подтверждающий личность вкладчика, и заявление. Образец заявления можно скачать здесь .

Отзывы работников АСВ

Отзывы сотрудников об услугах АСВ помогут понять, когда и зачем они нужны, на что может рассчитывать потребитель, оформивший страхование своего вклада.

Очевидно, что агентство страхования вкладов было задумано с самыми лучшими намерениями. Простому человеку сложно определить, насколько надежен тот или иной банк. Хочется надежно разместить сбережения, да так, чтобы в случае форс-мажора не утратить их. Существование АСВ является гарантией того, что вкладчики свои средства все равно получат. Но на деле, при попытке вернуть вклады всплывает множество подводных камней. Особенно, если выясняется, что банковская организация была мошеннической.

Поскольку основная подпитка фонда страхования осуществляется государством, очевидно, что в случае массовой ликвидации банковских организаций средств не будет хватать и их придется брать из бюджета. Центральный банк утверждает, что все просчитывает, прежде чем отзывать лицензию у банка. Но практика показывает, что лицензии отбираются сотнями, а возместить всем ущерб невозможно по той простой причине, что у фонда не хватает средств.

То есть, фактически работники любой компании, которая платит налоги (а ведь именно из этого формируется государственный бюджет), сами оплачивают банкротство банков и собственные компенсации. Таким образом, банковская система «оздоравливается» за счет обычных потребителей и тех же вкладчиков, которые являются потерпевшими.

Эксперты считают, что государственным банкам на руку такая ситуация. Когда частные банковские организации начинают массово терять лицензии, народ утрачивает к ним доверие и обращается в государственные финансовые структуры. Таким образом, деньги налогоплательщиков и вкладчиков опять же возвращаются в фонды государства. Выигрывают крупные государственные банки, которые в итоге получают новых клиентов и избавляются от конкуренции.

Есть еще ряд нюансов и сложностей, которые возникают у вкладчиков, если их банк признан банкротом и нужно возместить вклады. Например, если вкладчику стало известно о несостоятельности банка, он может отозвать свой вклад. Но АСВ в этом случае отказывается компенсировать понесенный ущерб. Клиент имеет право досрочно расторгнуть договор, но это влечет за собой штрафы. Также много спорных вопросов возникает, если помимо депозитных вложений у клиента были кредиты в обанкротившемся банке.

Если вас интересуют реальные и достоверные отзывы о том, насколько функционирует эта система, зайдите на сайт Банки. ру. В любом случае рекомендуется проконсультироваться с экспертом перед тем, как делать крупные вложения в коммерческий банк. И не доверять на 100% государственным страховым фондам, а заключить дополнительный страховой договор на свои вклады с независимой компанией.

Артем, 44, Казань. «Это работает. У моих родителей были вклады в «Мастер-Банке», если помните, его закрыли еще в 2013 году. И ничего страшного не произошло. Да, все люди сразу поле сообщения ринулись в Сбербанк, но паника оказалась напрасной. Очереди и ажиотаж создали сами вкладчики, сами же и сеяли смуту в очередях по залам. Но выплаты все получили, по крайней мере, из моей родни и знакомых.»

Илона, 37, Тула. «Я тоже получила свою компенсацию после ликвидации «Коммерческого» четыре года назад. Слышала от знакомых, что банкротство – обычное дело сейчас, так государственные банки чистят систему от коммерческих «однодневок». Но поскольку вклад был еще мужем сделан, не стала его забирать, а дождалась когда сообщат, у какого банка-агента можно забрать вклад. Все прошло быстро и спокойно. Пришла с паспортом, написала заявление. А вот у моей подруги возникла проблема, потому что она сменила фамилию после замужества. Пока собрала справки, прошло больше 14 дней и пришлось повозиться».

Тамара, 41, Питер. «И у нас была та же проблема – заключали договор на одну фамилию, а потом она сменилась на другую. Но это все решаемо. Мы обошлись без юристов и получили весь вклад полностью именно за две недели. Главное – не зевать и правильно заполнять все документы. Это вам не 90-ые, когда деньги могли улететь в никуда».

Сергей, 33, Златоуст. «А вот у нас ничего не вышло, сколько мы не бегали. Сначала заявление приняли, а потом прислали отказное письмо, из которого мы сначала ничего не поняли. Молодая девушка в банке агенте – это был ВТБ, — разъяснила причину отказа: мол, договор с агентством у нашего банка был заключен уже после того, как мы открыли депозит. То есть, когда мы депозит открывали, вклады еще не были застрахованы, а потом их застраховали, но наших вкладов это якобы не касалось. Юристы смогли доказать, что банк не прав, тогда нам сказали, что общая сумма компенсации больше лимита 1,4 рублей, потому выплаты возможны только по частям. Оказалось, все дело в набежавших процентах, а их у нас не страхуют. И вот, таким образом мы спорим уже полгода. Чем окончится, пока не могу сказать, конца не видно».

Мария, 35, Москва. «Вот и я такого мнения. Людям просто морочат голову, чтобы открывали накопительные счета – банкам же надо откуда-то средства брать. А чтобы верили, придумали эту систему страхования. Я туда звонила и спрашивала, меня так заверяли сладким голосом – спите спокойно, государство все застраховало. А с каких денег оно все застраховало? И потом эта путаница с валютами. Почему вклады в долларах можно получить только в рублях? Лично у меня нет депозитов и я не хочу их заводить, не доверяю никаким АСВ».

Страхование вкладов

Многие вкладчики стараются защитить свои вклады от наступления различных банковских форс-мажорных обстоятельств в виде кризиса и заранее заботятся о процедуре страхования. При этом многих интересует вопрос — как именно происходит процедура страхования, а также основные нюансы возврата средств при возникновении банкротства финансовой организации. В данной статье речь пойдет о стандартных механизмах процедуры страхования депозитов в банковских организациях.

  1. Механизм страхования вкладов
  2. Страховое возмещение
  3. Действия при наступлении страхового случая
  4. Причины отказов в возмещении
  5. Как работает российская система страхования вкладов?
  6. Агентство по страхованию вкладов ASV
  7. Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?
  8. Как проверить, застрахован ли вклад?
  9. Сумма возмещения по страхованию вкладов
  10. Реестр банков с застрахованными вкладами
  11. Какие вклады не подлежат страхованию?
  12. Страхование вкладов в валюте
  13. Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами
  14. Страхование металлических счетов
  15. Страхование вкладов юридических лиц

Механизм страхования вкладов

Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.

В настоящее время процедура страхования значительно упрощена — вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор. При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно — всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя. Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.

Читать еще:  Управление инвестициями осуществляют

Страховое возмещение

При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов. При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение — вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб. Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ.

Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

Действия при наступлении страхового случая

Основной порядок действий при выплате возмещения страховки регламентирован ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ. Данная статья предусматривает, что агентство по страхованию вкладов в течение 1 недели с момента получения реестра от банковской организации обязуется опубликовать в издании «Вестник Банка России » информационное сообщение о назначенном месте и времени приема заявлений от граждан, которым причитается страховка. Дополнительно каждому вкладчику в течение месяца должно быть отправлено повторное сообщение об возможности страховых выплат.

Причины отказов в возмещении

Не всем вкладчикам могут быть осуществлены компенсационные выплаты — существует ряд причин, по которым страховое возмещение не возможно.

Основаниями для отказа могут выступать следующие случаи:

  • Умышленные действия вкладчиков, которые направлены на непосредственное наступление страхового случая;
  • Совершение умышленного преступления страхователями, а также лицом, на которого оформлен договор страхования с целью получения компенсационных выплат;
  • Предоставление страхователем ложных сведений о процедуре страхования.

Таким образом, причинами отказа в компенсационных выплатах выступают любые незаконные действия страховщика и страхователя, направленные на получение компенсации.

Как работает российская система страхования вкладов?

В Российской Федерации обязательная система страхования банковских вкладов является особой мерой социальной поддержки граждан. Данная программа регламентируется специальным положением закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23. Для реализации и исполнения данного положения была создана специальная организация, именуемая АСВ (агентство по страхованию вкладов). Данная система занимается возвратом страховки и организует все действия по выплате страховщику.

В случае если банковская система, в которой совершён вклад, обанкротилась, вкладчик должен обратиться с документом, подтверждающим личность, в агентство по страхованию вкладов со специальным заявлением.

Агентство по страхованию вкладов ASV

Специальное агентство, занимающееся страхованием вкладов, было создано в 2004 году с целью обеспечения возмещения по вкладам при наступлении любых страховых случаев, предусмотренных договором. Организация помимо выплаты страховых компенсаций занимается следующими видами деятельности:

  • Производит ведение стандартного реестра банков, которые являются основными участниками процедуры страхования;
  • Производит качественный контроль над пополнением и ведением основного фонда, куда идут поступления всех страховых взносов;
  • Производит управление средствами, содержащимися в фонде страхования.

Дополнительно агентство производит главный реестр пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

Организация занимается контролем над своевременностью и качеством поступления специальных гарантийных взносов.

Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?

В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:

  1. Специальные вклады «до востребования», срочные виды вкладов, а также все виды валютных депозитов;
  2. Все расчетные счета клиентов — сюда входят пластиковые карты, стипендии, а также пенсии;
  3. Финансы, находящиеся на индивидуальных счетах предпринимателей;
  4. Денежные средства, находящиеся на счетах попечителей, а также опекунов — бенефициарами в данном случае являются их подопечные.

Как проверить, застрахован ли вклад?

Некоторые банки производят нечестную политику по отношению к вкладчикам и используют двойную бухгалтерию для создания неофициальных учетных записей отдельных видов депозитов. В таких случаях страховое возмещение клиентам не выплачивается. Поэтому перед процедурой создания вклада необходимо убедиться, находится ли он на балансе финансового учреждения. Для этого необходимо совершить ряд следующих действий:

  1. Необходимо сохранять основной договор, а также все существующие квитанции о произведенных выплатах;
  2. Следует обязательно посещать личный кабинет банка, где открыт депозит и проверять наличие собственного вклада на учете финансовой организации;
  3. После открытия вклада необходимо обязательно позвонить в колл-центр и через оператора убедиться о наличии подтвержденной суммы вклада на личном счете;
  4. Необходимо раз в несколько месяцев обязательно брать банковские выписки, подтверждающие наличие главной документации — реквизитов банка, а также информацию о собственном счете и о количестве находящихся на нём денежных средств;

Наличие стандартной документации позволит доказать существование вклада в случае, если банком были произведены мошеннические действия по отношению к вкладчику.

Сумма возмещения по страхованию вкладов

При наступлении страхового случая согласно текущим законодательным актам вкладчику выплачивается 100% суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей. При этом стандартная сумма выплат рассчитывается исходя из основного остатка средств, находящихся на депозитном счете клиента.

Реестр банков с застрахованными вкладами

В Российской Федерации более 500 банков являются участниками основной системы страхования вкладов в 2018 году. Если вклад открыт в государственном банке, он подлежит обязательной процедуре страхования.

Существует перечень банковских организаций, которые являются участниками конкретной системы государственного страхования вкладов. Чтобы узнать, находится ли финансовая организация в реестре банков, относящихся к данной категории, необходимо обратиться на горячую линию агентства по страхованию вкладов — 8 (800) 200-08-05.

Какие вклады не подлежат страхованию?

Некоторые виды вкладов не подлежат обязательному государственному страхованию:

  1. Денежные средства, которые находятся на банковских счетах нотариусов, адвокатов, в случае, если данные счета были открыты для непосредственного осуществления профессиональной деятельности.
  2. Вклады, которые были открыты физическими лицами на предъявителя.
  3. Все вклады, которые были переданы физическими лицами на управление банковской организации.
  4. Денежные средства, которые были размещены на депозит за пределами территории Российской Федерации.
  5. Вклады в виде электронной валюты.
  6. Средства, которые находятся на металлических счетах.

Страхование вкладов в валюте

Валютные депозиты, также как и рублевые вклады подлежат обязательному страхованию государством.

При этом сумма возмещения при наступлении страхового случая рассчитывается только в рублях независимо от того, в какой валюте был открыт вклад.

Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами

Некоторые вклады могут быть удостоверены специальным именным сертификатом. Данный документ оформляется на физическое лицо, которое указано в основном бланке сертификата. Оформленный вклад будет являться застрахованным на законных основаниях.

В случае, если основной Сберегательный сертификат был оформлен непосредственно на предъявителя, данный вклад не подлежит страхованию.

Страхование металлических счетов

Все денежные средства, которые были размещены на стандартных металлических счетах, не могут быть застрахованы государством. Основанием для этого служит специальный закон — «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который предусматривает, что основной процедуре страхования могут подлежать лишь денежные начисления, которые были размещены в банке на основании договора личного банковского вклада.

На металлических счетах ведется учет не денежных средств, а драгоценных металлов. Ценность данных металлов «измеряется» в граммах — через данную единицу рассчитываются их стоимость. Данные счета являются металлическими и процедуре страхования не подлежат.

Страхование вкладов юридических лиц

В современном государственном законодательстве не предусмотрено положение, по которому юридические лица могут воспользоваться услугами государственного страхования. Соответственно, все юридические лица, открывшие личный вклад в банке, не имеют права застраховать взносы и несут определенные риски, связанные с потерей собственных средств в случае банкротства и ликвидации финансовой организации.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×