Finkurier.ru

Журнал про Деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Риски страхового агента

Стоит ли откликаться на объявление работа страховым агентом?

публикации сайта | 02.12.2014

На рынке труда постоянно можно увидеть открытые вакансии, где предлагается работа в сфере страхования. Но, заинтересованные соискатели быстро расстраиваются, почитав более детально условия сотрудничества. Оказывается, что компании ищут не сотрудников в офис, а внештатных страховых агентов. Фактически агент осуществляет такие функции как поиск клиентов, страхование работников, продажа полисов и прочих продуктов фирмы, но зарплата ему не полагается. Точнее, у него не будет оклада, а его прибыль — это процент от суммы проданных полисов. Такие условия труда часто отпугивают потенциальных работников в компаниях по страхованию жизни и имущества.

Но, давайте разберемся более детально в этой профессии, чтобы иметь адекватное о ней представление:

  • Какие риски и перспективы данного трудоустройства?
  • Работа страховым агентом — кто для нее подходит?
  • Что продает страховой агент и от чего зависят его доходы?

Какие риски и перспективы данного трудоустройства?

Естественно, что тем, кого интересует работа в сфере страхования гораздо более интересны риски, чем преимущества — так уж устроены люди. Но, перед тем, как их анализировать стоит сначала разобраться с тем, что значит быть “страховым агентом”. Не важно в каком виде страхования -обязательном (автомобильном и медицинском) или необязательном (страхование жизни, здоровья, корпоративная страховка) — будет работать агент, ведь в любом случае он вне штата компании. У него только одна задача — продавать продукт компании, хотя она при этом ничем его не обеспечивает, кроме процента с продаж и, иногда, бесплатными курсами обучения. Из этого и вытекают недостатки такого вида занятости:

  • нет стабильного гарантированного оклада;
  • нет социальных гарантий;
  • нет рабочего места;
  • нужно самому создавать себе базу клиентов;
  • неоднозначное отношение к системе страхования в российском обществе и высокий уровень недоверия.

Да, многих действительно пугает такая работа. Страхование — это бизнес, где не все могут найти себе место. Тем более, что в обществе существует действительно достаточно разные мнения по поводу необходимости страхования своей жизни, здоровья или имущества. Об обязательном страховании, скажем, что есть например, такие пункты как о медицинском или автомобильном страховании. Польза от них неоспоримая — они не только повышают уровень жизни и защищенности граждан, но и решают ряд важных юридических моментов. Тогда как решение о добровольном медицинском страховании, страхование имущества или корпоративные полисы — это выбор лично каждого человека. А люди склонны недооценивать риски для своего здоровья. Ведь не секрет — каждый уверен, что плохие вещи происходят с другими. Поэтому агенту нужно не только найти потенциального клиента и его заинтересовать, но еще и преодолеть негатив общественных предубеждений против страхования.

Но, если глянуть глубже, то эта работа имеет целый ворох приятных моментов:

  • занятость агентом в страховой компании может быть лишь дополнительным приработком к основной работе;
  • работа имеет гибкий график — нет ни норм, ни обязательств;
  • нет строгой отчетности о выполнении нормы перед начальством;
  • нет ни выговоров, ни замечаний от руководства — агент сам себе хозяин;
  • есть возможность самостоятельно выбирать вид продукта, который предлагать своим покупателям;
  • агент может не общаться с потенциальным клиентом, если он ему не по душе — все зависит только от его желания;
  • бесплатные обучающие курсы от страховых компаний;
  • никаких серьезных финансовых вложений не требуется для старта — только желание и время;
  • эта работа может первой ступенькой серьезной карьерной лестницы в виде штатного сотрудника фирмы хорошие показатели, если показать хорошие показатели в работе агента;
  • даже если по каким-то причинам агент решил больше не заниматься продажей полисов, то полученный опыт всегда остается с ним.

Главный плюс в этом виде деятельности — это отсутствие каких либо рамок или графиков, поэтому такая работа легко может быть дополнительным источником дохода. Кроме того, основная работа станет плюсом для поиска потенциальных клиентов, ведь это существенно расширяет социальные контакты агента. В конце-концов, даже один-два контракта в пару месяцев — это тоже деньги, которые не падают с неба никому.

Если же агенту удалось проявить себя и продать достаточно большое количество полюсов о автомобильном или медицинском страховании, то высока вероятность продолжения его карьеры уже в штате компании. Ведь на обязательном страховании можно хорошо заработать. А любая фирма, а особенно в сфере страхования, заинтересована в активных деловых людях.

Как оказалось, на самом деле, работа страхового агента гораздо больше имеет преимуществ, чем недостатков. Самое сложное — это решиться и начать. Правда, нужно действительно четко понимать в чем будет заключаться будущая работа, чтоб определить подходит ли эта деятельности именно вам.

Работа страховым агентом — кто для нее подходит?

Работа в сфере страхования — это особый труд, который, скажем прямо, не каждому по плечу. Ответственность, грамотность, хорошее образование и поставленная речь не являются гарантией того, что соискатель сможет достичь хороших показателей. Многие страховые фирмы проводят специализированный базовые обучающие курсы для всех желающих, но даже их отличное завершение тоже не залог успеха.

Агенты страховых компаний люди амбициозные, активные, напористые, коммуникабельные, с хорошими чутьем в отношении человеческой натуры и, что самое главное, уверенны в необходимости своей деятельности. Практика показывает, что работа агентов по страхованию чаще всего интересует молодых людей до тридцати лет, которые хотят “сделать себя сами”. Эти люди, как правило, стремятся, чтобы основная их работа или учеба (присутствует немалый процент студентов) были совместимы с поиском клиентов на покупку полиса о медицинском или другом страховании. К тому же им гораздо проще найти корпоративных клиентов среди своего руководства на страхование работников — а это будет уже очень “крупным уловом”.

У молодых людей круг общения и сеть социальных контактов гораздо больше, чем у людей старших возрастных групп, что дает им существенное превосходство и работа агентом дается им легче. К тому же они быстрее учатся, и лучше осведомлены в возможностях современных информационных технологий.

Часто соискатели из этой возрастной группы еще находятся в поиске, и потому жадно ищут любые способы, чтобы проверить и испытать себя. Они логично рассуждают, что даже если со страхованием “не срастется”, то знания, полученные на бесплатных курсах в компаниях, и новый опыт останутся с ними навсегда.

Негосударственное страхование в нашей стране — это достаточно молодая отрасль, поэтому нет ничего удивительного, что именно молодые люди стали ее опорой и основой. Кому же еще как не молодежи пробивать слой железобетонных устарелых предубеждений общества против страховой сферы? Во все времена именно молодые люди были двигателем прогресса и продвижения новаторств.

Что продает страховой агент и от чего зависят его доходы?

Кроме всех личных качеств, которые так необходимы, работа страховым агентом отличается еще и важным моментом личной уверенности в необходимости предлагаемого продукта. Ведь, сталкиваясь с негативом и недоверием сложно быть убедительным, если сам не уверен, что делаешь все правильно. Поэтому стоит упомянуть непосредственно о том, продукте, который агенты предлагают своим клиентам.Важно знать с чем именно придется работать после оформления договора о внештатном сотрудничестве со страховой фирмой. Правда, на бесплатных курсах агентам подробно все рассказывают.

Конечно же, проще всего работать с клиентами, которые нуждаются в обязательном страховании (медицинском или автомобильном, например). В таком случае нет необходимости уговаривать или ломать негативные тенденции — нужно как можно детально и грамотно описать все условия существующих предложений с акцентом на их преимущества. В процессе работы с клиентом главная задача — склонить его в сторону своей компании, показать все существующие для него выгоды. Ведь разные страховые фирмы предлагают неодинаковые условия страхования.

Отдельный пункт — это страхование туриста. При выезде за границу для оформления визы наличие такого полиса, как правило, на обязательном условии. А потому конкуренция в этой сфере большая. Но, те, кому удалось заполучить себе здесь “место под солнцем” будут постоянно обеспечены заказами и работа у них всегда тоже будет.Можно сказать, что речь идет практически об обязательном страховании. Речь, кончено же, не о медицинском или автомобильном (полис ОСАГО) страховании, но поток клиентов постоянный.

Самый распространенный продукт с которым будет работать агент — это полисы о автостраховании, медицинском страховании, а также страховании жизни и здоровья и имущества.

Автострахование, по сути, делится на два типа: ОСАГО и КАСКО. В первом случае речь идет об обязательном страховании, а втором о желании клиента. Хорошая работа агента — это убедить потребителя приобрести и договор КАСКО, который не входит в перечень закона транспортных средств об обязательном страховании. В среднем агент получает за свою работу по заключению такого страхового договора от 15 до 25 процентов от суммы. На одном договоре по КАСКО он может получить около 150 $. На обязательном страховании нужно меньше платить, так как и сумма выплат меньше в данном случае.

Ведя речь о медицинском страховании скажем, что оно тоже фактически двух видов: добровольное и обязательное. Работа агента в этой сфере заключается чаще всего в предложении данных двух пунктов. Но, есть ее и другие виды — страхование от несчастного случая и прочие виды личного страхования здоровья и жизни. Если полис для автострахования имеет свой определенный срок (например, ОСАГО заключают, как правило, на один год), то, говоря о медицинском страховании или страховании от несчастных случаев, отметим, что они могут иметь самый разный период. Именно от этого и зависит процент страховщика. Так как это сложный вид страховки, то иногда его профит может составить от 30 до 50 процентов от суммы. Да, такая работа ценится компаниями.

Очень интересный вид под собирательным называнием “корпоративное страхование” или же, проще говоря, страхование работников. Чаще всего разговор идет о медицинском обязательном страховании, но иногда возможны и другие виды. Для агента — это просто “работа мечты”, ведь он одним усилием получает целую толпу клиентов. Правда, чаще всего такие сделки заключаются штатными сотрудниками компании.

Кроме позиций о медицинском и автомобильном страховании существуют еще много более специфических, таких как банковское, авиастрахование, перестрахование и прочие. Но, работа внештатных страховых агентов с этими продуктами бывает крайне редко связана. Зачастую с такими контрактами занимаются штатные сотрудники компаний: именно они ведут переговоры с корпоративными клиентами и заключают такие договора. Эффективность такой деятельности гораздо выше, чем с единичными клиентами, поэтому перспективы для дальнейшей карьеры достаточно заманчивы. К тому же такие клиенты сами зачастую приходят в страховые компании и потому нет особой необходимости в активном поиске клиентов.

Как стать страховым агентом? Вся правда из первых уст.

С 2009 года мы начали заниматься страхованием и прошли весь путь: от страхового агента на дому до брокерского агенства и основателей сервиса онлайн страхования — Pampadu.ru , где можно оформлять страховки клиентам и получать вознаграждение с каждого полиса.

Читать еще:  Характеристика проектных рисков

Мы расскажем вам, как стать страховым агентом или брокером, какие конкретные шаги нужно для этого сделать и ответим на часто задаваемые вопросы, которые возникали у нас самих в процессе работы. Дочитав до конца, вы будете знать большую часть информации, которую многие продают на так называемых «тренингах».

Вопросы на которые мы ответим:

  1. Кто такой страховой агент/брокер и чем занимается?
  2. Кто может стать страховым агентом?
  3. Сколько зарабатывают агенты?
  4. Есть ли перспектива быть страховым агентом?
  5. Обязанности страхового агента?
  6. Что делать чтобы стать агентов/брокером?

Кто такой страховой агент / брокер и чем он занимается?

Стать страховым агентом — означает быть представителем одной или нескольких страховых компании по консультированию и продаже различных страховых продуктов с возможностью работы из дома. Вы можете заключить агентский договор только с одним страховщиком, но всегда выгодно предлагать клиенту на выбор разные компании и условия, что и делает вас настоящим страховым агентом, который знает, где выгоднее и надежнее страховать свой автомобиль, порекомендует программу для защиты квартиры или здоровье. Именно в этом ваше преимущество — выбор для клиентов. Как заключить агентские договора с компаниями, мы писали подробно в другой статье.

Являться агентом в страховой компании, означает обладать полной независимостью. Вы работаете по свободному графику, но если вы хотите добиться результатов и собрать лояльную клиентскую базу, придется усердно поработать. Полюсом будет, что вы можете заниматься страхованием из дома, вам нужно будет только ездить к клиентам, сдавать отчеты и брать бланки в офисе страховой компании. Это классическая работа страхового агента, но сейчас, когда развивается интернет страхование, можно часть продуктов оформлять онлайн.

К примеру по обязательному страхование автомобилей (ОСАГО) вы заполняете все данные клиента, выбираете нужную страховую компанию из списка и отправляете ссылку на оплату клиенту. Клиент по ссылке оплачивает напрямую в страховую компанию, а полис приходит ему на почту и появляется у вас в личном кабинете. Вознаграждение сразу начисляется в личном кабинете на ваш счет. Не нужно ездить к клиенту, в страховую компанию, брать/сдавать бланки, отчеты. Именно так работает наш сервис для агентов и брокеров Pampadu.ru . Многие наши агенты успешно совмещают его с работой напрямую через страховые компании.

Есть ли перспектива быть страховым агентом/брокером?

Ответить на вопрос перспективы страховых агентов можно очень быстро, приведя всего лишь несколько фактов:

  1. Больше 70% всех страховых премий компаниям приносят именно страховые агенты. Это значит, что лучшим каналом для привлечения новых клиентов являются страховые агенты. Именно поэтому страховщики постоянно набирают новых агентов.
  2. Во всем мире страхование продается через агентов и брокеров, потому что тут нужно личное общение. Вспомните, своих друзей, знакомых которые точно страхуют автомобиль. Чаще всего у них есть свой «страховщик», который помогает им с оформлением. Онлайн страхование, конечно, развивается, но чем сложнее вид страхования, тем меньше возможностей для его электронной покупки, а многие клиенты, особенно автомобилисты не хотят усложнять себе жизнь и обращаются к агентам, все равно цена не отличается. К примеру, в нашем сервисе Pampadu.ru , по большей части зарегистрированы агенты и брокеры из регионов РФ, а не из Москвы и Санкт-Петербурга. В регионах все продолжают пользоваться услугами агентов и брокеров.
  3. На данный момент в России больше 100 тысяч страховых агентов. Компаниям сложно быть представленными во всех уголках нашей большой страны. Поэтому, страховщикам легче платить вознаграждение агентам, чем самостоятельно искать клиентов и открывать офисы.

Кто может стать страховым агентом?

Страховым агентом может стать любой дееспособный человек достигший совершеннолетия. Вы можете быть как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель или ООО. Но есть нюансы. Стать страховым агентом — это значит заключить агентский договор со страховой компанией на право являться ее представителем, продавать и оформлять страховки от ее лица. Не со всеми страховая компания будет готова заключить агентский договор. Каждого кандидата обязательно проверяет служба безопасности, так как вы будете работать с деньгами и иметь доступ к бланкам строгой отчетности.

Факторы, которые повлияют на шанс заключения агентского договора:

Если коротко: Вы просто должны быть нормальным, адекватным и честным человеком, тогда у вас есть все шансы. К примеру, некоторые из наших сотрудников, начинали свою карьеру агента без опыта и знаний, сразу после школы или института. Подробнее, как заключить агентский договор со страховыми компаниями мы писали в отдельной статье.

Обязанности и профессия страхового агента и брокера

ПОИСК КЛИЕНТОВ

Вам нужно будет искать клиентов на основные страховые продукты. Тут каждый сам выбирает, как работать. Кто-то страхует всех знакомых, но это слабо масштабируемая схема. Можно открыть сайт, и привлекать туда потенциальных клиентов. Открыть группу в социальных сетях или работать рядом с потенциальными клиентами. К примеру, на автострахование около мест где покупают/регистрируют авто и т.п. схемы. Вариантов очень много.

Вы будете рассчитывать и оформлять договора в личных кабинетах страховых компаний, после чего распечатывать и отдавать клиенту и принимать деньги. Если вы оформляете электронный договор, то вам нужно будет просто завести данные клиента и передать ему ссылку на оплату. На нашей площадке Pampadu.ru это как раз так и работает. Вы заполняете данные клиента, выбираете страховую компанию. После оплаты вознаграждение зачисляется вам на счет.

ОПЛАТА И ОТЧЕТНОСТЬ

Оформленные договора нужно будет привозить в отделение страховой компании, где у вас заключен агентский договор и подписывать акты выполненных работ. Собранные страховые премии переводить в страховую компанию или сдавать вместе с договорами. Электронные полисы упрощают этот процесс. Не нужно никуда ездить, а клиент оплачивает сразу страховщику, а вы позже получаете свою комиссию. Но помните, что не все виды можно оформить онлайн.

Агент по автострахованию или другим видам?

Многие спрашивают, каким видом страхования заниматься в первую очередь?

Тут мы рекомендуем автострахование (ОСАГО, КАСКО). Во первых, это самый массовый сегмент, что позволит вам быстро получить первых клиентов и наработать базу. Этим же клиентам вы позже предложите другие виды. Во-вторых, автострахование — это достаточно простой вид, и вы быстрой поймете что да как. Чтобы быстро начать уже сейчас, вы можете зарегистрироваться у нас на Pampadu.ru и через 10 минут оформить первый полис осаго.

  1. АВТОСТРАХОВАНИЕ: Осаго, каско, зеленая карта
  2. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ: гражданская, арендаторов, и т.п.
  3. ДМС: Добровольное медицинское страхование
  4. ИМУЩЕСТВО: дом, дача, ипотека, магазины и т.п.
  5. НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ (НС): спортсменам, детям в секции и т.д.
  6. НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

Сколько зарабатывает страховой агент?

Заработок страхового агента сильно зависит от города и от того, как давно работает и какие виды оформляет. Средние доходы такие: в Москве, Санкт-Петербурге: 40 — 100 тысяч рублей в месяц. Крупные города России: 30-60 тысяч рублей. Регионы: 25 — 45 тысяч рублей.

Чем больше клиентская база, тем выше доход агента, поэтому с каждым годом заработок будет расти, если вы будете бережно вести клиентскую базу и не забывать продлевать клиентам страховые договора. Многие агенты впоследствии работают только на пролонгациях.

Как зарабатывают страховые агенты?

Страховые агенты и брокеры зарабатывают процент от стоимости с каждого проданного полиса. Процент комиссии (КВ на сленге страховщиков) зависит от типа страховки, компании и региона.
В таблице вы можете увидеть примерный процент по каждому продукту.

Пример 1: Вы оформили полис обязательного страхования ОСАГО стоимостью 8.500 руб. Ваша комиссия (КВ) 18% или 1530 руб.

Пример 2: Вы оформили КАСКО стоимость. 49.500 руб. Ваша комиссия 25% или 12.375 руб.

Как стать страховым агентом

Преимуществом этого занятия является простота трудоустройства. Страховые компании не предъявляют высоких требований к кандидатам на должность агента. Эта работа может стать источником как основного, так и дополнительного дохода.

Законы о деятельности страховых агентов

  • Трудовой кодекс Российской Федерации. Регулирует общие вопросы взаимодействия сотрудника и работодателя.
  • Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела». Рассматривает особенности работы в бизнесе по возмещению нанесенного ущерба.

Согласно закону, агент – это физлицо, действующее от имени страховой компании (СК) в соответствии с подписанным трудовым договором. Самое распространенное занятие такого специалиста – продажа полисов и расширение клиентской базы.

Реестр страховых агентов

Он включает работников, которые имеют право подписывать договоры страхования. Основная цель создания такого списка – сокращение возможности мошенничества со стороны третьих лиц, выдающих себя за агентов. Любой желающий может проверить полномочия конкретного человека и его права на оказание услуг. Для того, чтобы попасть в такой список, гражданин должен иметь действующий договор с конкретным страховщиком.

Чем страховой агент отличается от брокера

  • Профессиональная сфера интересов. Брокер – это независимый эксперт, который представляет клиента и подбирает для него самый подходящий вариант страховки из имеющихся предложений на рынке. Агент СК действует в ее интересах.
  • Информационный охват. Для эффективной работы брокеру нужно знать особенности услуг как можно большего числа компании, агенту – лишь той, с которой у него подписан договор.
  • Организационно-правовая форма. Брокер – это индивидуальный предприниматель (ИП) или ООО, ЗАО или ПАО. Агент – это в большинстве случаев физическое лицо, которое работает на СК.
  • Наличие лицензии. Есть у страхового брокера. Агенту лицензия не нужна, ее получает СК.
  • Тип услуги. Брокер может выступать как страховщик. Агент в любом случае будет только посредником, который не фигурирует в договоре СК с клиентом.
  • Ответственность перед застрахованным лицом. Брокер полностью отвечает по услугам договора. Агента это не касается, при наступлении страхового случая взаимодействовать с клиентом будет страховщик.
  • Комиссионные. Брокер получает оплату непосредственно от клиента – величина отчислений может достигать 50 % стоимости полиса. Агент получает выплаты от СК – до 30– 40 %.
  • Компетенция. Брокер самостоятельно оценивает страховые риски клиента. В обязанности агента это не входит, это делает страховщик.

Как работает страховой агент

В обязанности сотрудника входит:

  • Заниматься поиском и привлечением клиентов.
  • Оформлять новые договоры и продлевать существующие.
  • Создавать собственную клиентскую базу.
  • Составлять отчетность по проделанной работе.
  • Грамотно консультировать заинтересованных лиц о предложениях компании.

График работы

  • Для наемных сотрудников. Нормированный рабочий день, в течение которого нужно договариваться о встречах с клиентами, предлагать им страховые услуги, выезжать для подписания договоров.
  • У лиц на договоре график свободный. Гражданин сам определяет продолжительность трудового дня и количество клиентов, с которыми должен побеседовать. Он может работать на дому, предлагать приобретение полисов по телефону или через интернет.

Заработок

Основная часть дохода формируется за счет вознаграждения с заключенных договоров, при этом на каждый тип страхования есть диапазон ставок:

  • ОСАГО – 10–25 %.
  • КАСКО – 15–30.
  • Зеленая карта – 15–30.
  • Имущество – 25–30.
  • Несчастный случай – 25–30.
  • Добровольное медицинское страхование – 15–25.
  • Строительные риски – 15–20.
  • Перевозка грузов – 15–20.

Порядок трудоустройства

Вакансии можно найти на сайтах страховщиков, интернет-ресурсах или в печатных изданиях для поиска работы. Часто устроиться страховым агентом предлагают лицам, которые зарегистрированы в Центрах занятости населения. Вариантами может быть работа в штате либо по договору.

Читать еще:  Какие риски при договоре мены

По найму

  1. Обратиться в СК, у которой есть вакансия.
  2. Пройти собеседование.
  3. Написать заявление о приеме на работу.
  4. Подать его в отдел кадров, дождаться рассмотрения (на это может уйти до 3 суток).
  5. При положительном решении – подготовить пакет документов для приема на работу.
  6. Подписать трудовой договор с компанией.
  7. Получить доступ в личный кабинет на сайте, раздаточные материалы (буклеты, листовки с условиями страхования, визитки и др.) и приступить к поиску клиентов.

В пакет документов входит:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
  3. Документ о семейном положении – для тех, кто в браке или разводе.
  4. Трудовая книжка.
  5. Свидетельство о рождении детей (если они есть).
  6. Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).

По агентскому договору

Действия и пакет документов такие же, как при трудоустройстве по найму, за исключением:

  • С гражданином подписывается агентский договор.
  • Пакет документов готовится без трудовой книжки.

Требования к страховому агенту

  • Гражданство РФ.
  • Возраст – от 18 лет.
  • Регистрация в регионе работы.
  • У кандидата не должно быть просроченных штрафов и долгов.
  • Отсутствие судебных разбирательств со страховщиками.

Личные качества

  • Опрятный внешний вид – работник должен производить хорошее впечатление, только тогда с ним захотят общаться.
  • Коммуникабельность – нужно уметь в доступной форме рассказывать о преимуществах страховых продуктов и выгодах, которые получит гражданин, если приобретет полис.
  • Хорошая память – надо помнить условия разных вариантов страхования, особенно если работа ведется с несколькими компаниями.
  • Настойчивость – необходимо ставить перед собой цель и двигаться к ней. Сотрудник должен понимать, что временные неудачи являются особенностью работы.
  • Стрессоустойчивость – требуется спокойно реагировать на реплики и возражения собеседника, даже когда они сделаны в грубой форме.
  • Умение убеждать, находчивость, знание психологии – необходимо не просто рассказать, а заинтересовать собеседника в покупке полиса.
  • Пунктуальность – нельзя опаздывать на назначенную встречу.
  • Ответственность – необходимо работать с бланками строгой отчетности, принимать от клиентов наличные суммы.

Образование

Для того, чтобы работать агентом по страхованию, не требуется диплом вуза, хватит аттестата о среднем образовании. Все необходимые знания можно получить на специальных курсах. Их периодически проводят страховщики для своего персонала.

Обучение на страхового агента

На специальных курсах за 1–2 недели работнику:

  • Расскажут о самых востребованных страховых продуктах.
  • Научат вести переговоры с клиентом, увеличивать его заинтересованность.
  • Объяснят, как работать с возражениями.
  • Покажут, как заполнять документы при продаже полиса.

Обучение бесплатное, во многих случаях это групповые занятия. Отдельные компании практикуют онлайн-курсы по скайпу. После прохождения обязательной программы проводится аттестация по пройденным дисциплинам. Успешно сдавшие экзамен получают сертификат о прохождении курсов и могут приступать к работе.

Во многих компаниях (РЕСО-Гарантия и др.) персонал обучают поэтапно:

  • Начальный курс по работе сотрудника и популярным продуктам страхования.
  • Дополнительное обучение.
  • Специализация на отдельных направлениях (КАСКО, страхование имущества и др.).

Подводные камни профессии

  • Ежемесячный доход зависит от числа проданных полисов.
  • Общение с большим количеством людей. Необходимость постоянно быть вежливым, избегать конфликтных ситуаций.
  • Если характер работы разъездной, большие затраты на поездки.

Эта профессия подойдет:

  • Тем, кому нужен дополнительный заработок.
  • Энергичным лицам с активной жизненной позицией.
  • Тем, у кого много свободного времени – пенсионерам, студентам, домохозяйкам и др.

Профессия не подходит:

  • Необщительным лицам.
  • Неорганизованным, недисциплинированным людям.
  • Тем, кому важен стабильный размер зарплаты.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Особенности профессии страхового агента, его права и обязанности

Страховой агент — это сотрудник компании, которая продает гражданам и организациям полисы, где предусматривается материальная компенсация урона, который они понесли в силу причин, указанных в заключенных соглашениях. Практически все без исключения люди не имеют гарантий, что в один из не самых прекрасных дней с ними не произойдет какая-либо неприятность, связанная с финансовыми убытками, порчей имущества или ухудшением состояния здоровья. Чтобы не оказаться один на один со своими проблемами, человек приобретает полис, в котором прописываются возможные риски, связанные с его личностью, профессией или увлечениями. При наступлении перечисленных случаев ответственность по возмещению ущерба возлагается на СК. А права и обязанности и агента как раз и заключаются в том, чтобы этот механизм исправно работал в интересах обеих сторон сделки.

Кто такой страховой агент

Профессия страховщик заключается в установлении делового, зафиксированного документально контакта между гражданином и страховой компанией. Представляя конкретную фирму, ее работник разъясняет, с какими возможными рисками может столкнуться человек, их последствия и трудность решения своими силами. Одновременно доводятся все преимущества сотрудничества со страховой компанией в материальном плане. Суть действующих программ заключается в том, что вложив немного, страхователь получает почти или полную сумму, соответствующую стоимости утраченного или поврежденного имущества.

Для того, чтобы понять, кто такой страховой агент, необходимо разобраться, какие предъявляются требования к отбору людей на данную специальность:

  1. Гражданин Российской Федерации.
  2. Ограничения по возрасту. Человек должен достичь совершеннолетия.
  3. Официальное сотрудничество с организаций, имеющей лицензию на подобную деятельность.
  4. Наличие трудовой и медицинской книжки, работа по трудовому договору.

По закону человек может устроиться на работу с зачислением в штат организации или осуществлять свою деятельность на основе контракта о нештатном сотрудничестве. При зачислении в списки фирмы доходы слагаются из зарплаты и процентов. Внештатный специалист живет только на комиссионные от заключенных сделок. Но он может трудиться на несколько компаний одновременно. Не следует путать агента с брокером, который представляет организацию, работающую по продвижению услуг нескольких СК.

Работа страховым агентом на дому заключается в общении с потенциальными клиентами по телефону или интернету. В ходе диалога страховщик предлагает услуги компании, раскрывает аспекты соглашения, правила возмещения ущерба и особенности сотрудничества. Договор заключается после того, как обе стороны приходят к консенсусу.

Преимущества и недостатки профессии

Основным положением в должностных обязанностях страхового агента является инициатива. В подавляющем большинстве случаев люди сами не задумываются об этой услуге, кроме случаев автострахования ОСАГО, которое является обязательным для всех владельцев транспортных средств. Работник должен искать клиентов, независимо от того, это физические лица, коммерческие структуры или общественные организации.

Должностная инструкция страхового агента дает ему следующие преимущества:

  1. Свободный график работы. Он выстраивается исходя из того, какой контингент потенциальных клиентов запланировано привлечь к сотрудничеству. Если это организации — то обходить их лучше днем. Частных лиц целесообразно навещать вечером и в выходные дни.
  2. Прямая зависимость доходов от количества проданных полисов. Агент на дому может работать онлайн или выбрать живое общение. Эффективность деятельности оценивается по конечному результату.
  3. Широкий круг общения. Страховые агенты встречаются со многими интересными людьми, от которых могут получить интересную и поучительную информацию. Кроме этого? есть возможность попутешествовать, ознакомиться с достопримечательностями родного края.

Не зная, чем занимается уполномоченный СК, люди могут подумать, что суть его работы заключается в праздном гулянии по улицам и подъездам.

На самом деле, чтобы выполнить правила, установленные страховой компанией, ее представителю приходится испытывать на себе следующие невзгоды и лишения:

  • отсутствие твердых гарантий на хороший заработок. У большинства агентов он зависит от удачи и везения;
  • необходимость преодолевать большие расстояния, проводя агитационную работу среди жителей;
  • возможность нарваться на грубость и хамство, необходимость выслушивать неприятные слова, не имея права ответить взаимностью, так как человек является лицом компании.

Внимание! Принимая решение о работе страховым агентом, следует тщательно изучить плюсы и минусы профессии, а только потом принимать решение.

Личностные качества и требования к навыкам страхового агента

Для работы в страховании требуются всесторонне развитые люди, обладающие следующими чертами характера:

  1. Стрессоустойчивость. Необходимо сохранять самообладание в нервных и конфликтных ситуациях, невзирая на имеющиеся полномочия.
  2. Представительность. Первое впечатление о человеке складывается по его одежде, обуви, прическе и ухоженности. С неопрятной личностью никто не захочет иметь дела.
  3. Общительность. Человек должен уметь интересно, понятно и логично излагать требования страхового договора. При этом, нужно уметь слушать и слышать собеседника.
  4. Аналитические способности. Следует просчитывать результативность и целесообразность повторных визитов, чтобы не тратить на них время зря.
  5. Трудолюбие. Клиенты редко сами проявляют заинтересованность. Их нужно искать, убеждать и стимулировать. Чтобы выполнять свои обязанности качественно, нужно ходить, ездить, звонить, проявлять максимум фантазии и усердия.
  6. Находчивость и чувство юмора. Эти качества помогут с честью и выгодой выйти из любой затруднительной ситуации.
  7. Отличная память. Нюансы всех видов страховых услуг нужно держать в голове, а не рыться в портфеле в поисках нужного буклета. Следует хорошо помнить, что входит в тот или иной полис, суммы, сроки и прочие атрибуты сотрудничества.

Отдельно следует остановиться на том, что нужно знать страховому агенту. Человек должен хорошо разбираться в юриспруденции, финансах, последних изменениях в законодательстве. Не лишней будет и общая эрудированность, чтобы можно было поддержать разговор на любую тему.

Права и обязанности страховых агентов

Страховой агент может представлять интересы компании в рамках тех полномочий, которые ему предоставлены трудовым договором.

Представитель СК обязан выполнять следующие функции:

  • Набирать клиентуру. От количества заключенных договоров зависит прибыльность компании, взявшей человека на работу.
  • Уметь правильно составлять соглашения о страховании. Документы должны быть оформлены грамотно и полно. Необходимо знать правила продления и аннулирования договоров.
  • Оценивать нанесенный гражданам урон. Многие страховые компании предпочитают возлагать эту обязанность на своих сотрудников, чтобы не тратить деньги на платных специалистов.
  • Обеспечивать сохранность документации, своевременно загружать информацию в базу данных и вносить в нее изменения.
  • Осуществлять рекламу услуг страховой компании. Делать это нужно всеми доступными способами, не нарушая нормы размещения информационной продукции.

Права страхового агента такие:

  • Получать доступ к информации, касающейся работодателя. В полномочия агента входит возможность ознакомления с лицензией фирмы, величиной ее уставного капитала, статистические данные.
  • Подписание от имени компании договоров на предоставление страховых услуг.
  • При наличии удостоверения проводить осмотр мест происшествий с целью выяснения их обстоятельств и определения размера ущерба.
  • Требовать от руководства фирмы справедливой оплаты результатов своей работы.

Важно! Для предотвращения возникновения конфликтных ситуаций следует внимательно читать условия договора, при необходимости ставя вопрос об их изменении или дополнении.

Ответственность агентов страховых компаний

Представитель страховой компании может быть привлечен к ответственности за такие виды нарушений:

  • низкие показатели в работе, отсутствие или незначительное количество заключенных договоров;
  • несвоевременная подача отчетных документов;
  • подлог или неправдивая подача данных;
  • разглашение конфиденциальной информации относительно клиентов или компании;
  • утрата бумаг строгой отчетности;
  • незаконное получение денег от клиентов или указание своего счета в договоре;
  • не внесение реквизитов полисов в электронную базу данных.

В зависимости от вида совершенного проступка, страховой агент может быть привлечен к материальной, административной, дисциплинарной или уголовной ответственности. Также руководством компании решается вопрос о его увольнении.

Какую зарплату получают страховые агенты

Зарплата агента по страхованию напрямую зависит от количества заключенных сделок. Комиссионные выплаты составляют 10-25% от суммы, указанной в полисе. Начинающие сотрудники без опыта могут заработать 12-18 тыс. руб. Профессионалы со стажем получают намного больше. Их содержание доходит до 50-70 тыс. руб. в месяц. Наиболее опытные специалисты, имеющие за спиной десятилетия трудовой деятельности, зарабатывают до 150 тыс. руб. Агенты платят налоги с размера своего денежного содержания. Данная процедура происходит автоматически после отправки данных в бухгалтерскую систему.

Читать еще:  Портфельный риск аналитик

Как можно стать страховым агентом

Обязательным условием приема на работу является наличие среднего образования. Большинство руководителей СК, принимая людей на работу, оценивают их личные качества на предмет умения общаться с людьми и общей эрудиции. Предпочтение отдается специалистам с опытом работы в сфере педагогики, психологии и медицины. Не принимаются на работу лица с криминальным прошлым и не умеющие поддерживать деловой разговор.

Подготовка кадров проводится при компаниях, на коммерческих курсах городского, регионального, государственного и международного уровня. Обучение проводится очно или дистанционно. В зависимости от его уровня, слушатели получают удостоверения или дипломы. Возможность и условия работы на дому оговаривается отдельно после собеседования с претендентом на должность.

Перспективы в карьере агента страховой организации

Перспективы страхового агента, в первую очередь, зависят от него самого. Первое время придется потерпеть, так как недостаток опыта будет сказываться на доходах. Как показывает практика, адаптационный период длится до 3 месяцев. Затем приходит понимание, появляются наработки, зарплата начинает постепенно расти. Уже через год можно рассчитывать на 25-30 тыс.руб. Если постоянно развивать свои профессиональные навыки, то выйти на достойные 50 тыс. руб. можно уже через пару лет. Дальше можно думать уже о карьерном росте, переходя на руководящий уровень, так как хороших специалистов руководство ценит и поощряет.

Видеофайлы

Страховой агент: кто это такой, права и обязанности, в чем заключается работа, как работать на дому

Страховой агент — это сотрудник компании, которая продает гражданам и организациям полисы, где предусматривается материальная компенсация урона, который они понесли в силу причин, указанных в заключенных соглашениях. Практически все без исключения люди не имеют гарантий, что в один из не самых прекрасных дней с ними не произойдет какая-либо неприятность, связанная с финансовыми убытками, порчей имущества или ухудшением состояния здоровья. Чтобы не оказаться один на один со своими проблемами, человек приобретает полис, в котором прописываются возможные риски, связанные с его личностью, профессией или увлечениями. При наступлении перечисленных случаев ответственность по возмещению ущерба возлагается на СК. А права и обязанности и агента как раз и заключаются в том, чтобы этот механизм исправно работал в интересах обеих сторон сделки.

Кто такой страховой агент

Профессия страховщик заключается в установлении делового, зафиксированного документально контакта между гражданином и страховой компанией. Представляя конкретную фирму, ее работник разъясняет, с какими возможными рисками может столкнуться человек, их последствия и трудность решения своими силами. Одновременно доводятся все преимущества сотрудничества со страховой компанией в материальном плане. Суть действующих программ заключается в том, что вложив немного, страхователь получает почти или полную сумму, соответствующую стоимости утраченного или поврежденного имущества.

Для того, чтобы понять, кто такой страховой агент, необходимо разобраться, какие предъявляются требования к отбору людей на данную специальность:

  • Гражданин Российской Федерации.
  • Ограничения по возрасту. Человек должен достичь совершеннолетия.
  • Официальное сотрудничество с организаций, имеющей лицензию на подобную деятельность.
  • Наличие трудовой и медицинской книжки, работа по трудовому договору.

По закону человек может устроиться на работу с зачислением в штат организации или осуществлять свою деятельность на основе контракта о нештатном сотрудничестве. При зачислении в списки фирмы доходы слагаются из зарплаты и процентов. Внештатный специалист живет только на комиссионные от заключенных сделок. Но он может трудиться на несколько компаний одновременно. Не следует путать агента с брокером, который представляет организацию, работающую по продвижению услуг нескольких СК.

Работа страховым агентом на дому заключается в общении с потенциальными клиентами по телефону или интернету. В ходе диалога страховщик предлагает услуги компании, раскрывает аспекты соглашения, правила возмещения ущерба и особенности сотрудничества. Договор заключается после того, как обе стороны приходят к консенсусу.

Преимущества и недостатки профессии

Основным положением в должностных обязанностях страхового агента является инициатива. В подавляющем большинстве случаев люди сами не задумываются об этой услуге, кроме случаев автострахования ОСАГО, которое является обязательным для всех владельцев транспортных средств. Работник должен искать клиентов, независимо от того, это физические лица, коммерческие структуры или общественные организации.

Должностная инструкция страхового агента дает ему следующие преимущества:

  • Свободный график работы. Он выстраивается исходя из того, какой контингент потенциальных клиентов запланировано привлечь к сотрудничеству. Если это организации — то обходить их лучше днем. Частных лиц целесообразно навещать вечером и в выходные дни.
  • Прямая зависимость доходов от количества проданных полисов. Агент на дому может работать онлайн или выбрать живое общение. Эффективность деятельности оценивается по конечному результату.
  • Широкий круг общения. Страховые агенты встречаются со многими интересными людьми, от которых могут получить интересную и поучительную информацию. Кроме этого? есть возможность попутешествовать, ознакомиться с достопримечательностями родного края.

Не зная, чем занимается уполномоченный СК, люди могут подумать, что суть его работы заключается в праздном гулянии по улицам и подъездам.

На самом деле, чтобы выполнить правила, установленные страховой компанией, ее представителю приходится испытывать на себе следующие невзгоды и лишения:

  • отсутствие твердых гарантий на хороший заработок. У большинства агентов он зависит от удачи и везения;
  • необходимость преодолевать большие расстояния, проводя агитационную работу среди жителей;
  • возможность нарваться на грубость и хамство, необходимость выслушивать неприятные слова, не имея права ответить взаимностью, так как человек является лицом компании.

Внимание! Принимая решение о работе страховым агентом, следует тщательно изучить плюсы и минусы профессии, а только потом принимать решение.

Личностные качества и требования к навыкам страхового агента

Для работы в страховании требуются всесторонне развитые люди, обладающие следующими чертами характера:

  • Стрессоустойчивость. Необходимо сохранять самообладание в нервных и конфликтных ситуациях, невзирая на имеющиеся полномочия.
  • Представительность. Первое впечатление о человеке складывается по его одежде, обуви, прическе и ухоженности. С неопрятной личностью никто не захочет иметь дела.
  • Общительность. Человек должен уметь интересно, понятно и логично излагать требования страхового договора. При этом, нужно уметь слушать и слышать собеседника.
  • Аналитические способности. Следует просчитывать результативность и целесообразность повторных визитов, чтобы не тратить на них время зря.
  • Трудолюбие. Клиенты редко сами проявляют заинтересованность. Их нужно искать, убеждать и стимулировать. Чтобы выполнять свои обязанности качественно, нужно ходить, ездить, звонить, проявлять максимум фантазии и усердия.
  • Находчивость и чувство юмора. Эти качества помогут с честью и выгодой выйти из любой затруднительной ситуации.
  • Отличная память. Нюансы всех видов страховых услуг нужно держать в голове, а не рыться в портфеле в поисках нужного буклета. Следует хорошо помнить, что входит в тот или иной полис, суммы, сроки и прочие атрибуты сотрудничества.

Отдельно следует остановиться на том, что нужно знать страховому агенту. Человек должен хорошо разбираться в юриспруденции, финансах, последних изменениях в законодательстве. Не лишней будет и общая эрудированность, чтобы можно было поддержать разговор на любую тему.

Права и обязанности страховых агентов

Страховой агент может представлять интересы компании в рамках тех полномочий, которые ему предоставлены трудовым договором.

Представитель СК обязан выполнять следующие функции:

  • Набирать клиентуру. От количества заключенных договоров зависит прибыльность компании, взявшей человека на работу.
  • Уметь правильно составлять соглашения о страховании. Документы должны быть оформлены грамотно и полно. Необходимо знать правила продления и аннулирования договоров.
  • Оценивать нанесенный гражданам урон. Многие страховые компании предпочитают возлагать эту обязанность на своих сотрудников, чтобы не тратить деньги на платных специалистов.
  • Обеспечивать сохранность документации, своевременно загружать информацию в базу данных и вносить в нее изменения.
  • Осуществлять рекламу услуг страховой компании. Делать это нужно всеми доступными способами, не нарушая нормы размещения информационной продукции.

Права страхового агента такие:

  • Получать доступ к информации, касающейся работодателя. В полномочия агента входит возможность ознакомления с лицензией фирмы, величиной ее уставного капитала, статистические данные.
  • Подписание от имени компании договоров на предоставление страховых услуг.
  • При наличии удостоверения проводить осмотр мест происшествий с целью выяснения их обстоятельств и определения размера ущерба.
  • Требовать от руководства фирмы справедливой оплаты результатов своей работы.

Важно! Для предотвращения возникновения конфликтных ситуаций следует внимательно читать условия договора, при необходимости ставя вопрос об их изменении или дополнении.

Ответственность агентов страховых компаний

Представитель страховой компании может быть привлечен к ответственности за такие виды нарушений:

  • низкие показатели в работе, отсутствие или незначительное количество заключенных договоров;
  • несвоевременная подача отчетных документов;
  • подлог или неправдивая подача данных;
  • разглашение конфиденциальной информации относительно клиентов или компании;
  • утрата бумаг строгой отчетности;
  • незаконное получение денег от клиентов или указание своего счета в договоре;
  • не внесение реквизитов полисов в электронную базу данных.

В зависимости от вида совершенного проступка, страховой агент может быть привлечен к материальной, административной, дисциплинарной или уголовной ответственности. Также руководством компании решается вопрос о его увольнении.

Какую зарплату получают страховые агенты

Зарплата агента по страхованию напрямую зависит от количества заключенных сделок. Комиссионные выплаты составляют 10-25% от суммы, указанной в полисе. Начинающие сотрудники без опыта могут заработать 12-18 тыс. руб. Профессионалы со стажем получают намного больше. Их содержание доходит до 50-70 тыс. руб. в месяц. Наиболее опытные специалисты, имеющие за спиной десятилетия трудовой деятельности, зарабатывают до 150 тыс. руб. Агенты платят налоги с размера своего денежного содержания. Данная процедура происходит автоматически после отправки данных в бухгалтерскую систему.

Как можно стать страховым агентом

Обязательным условием приема на работу является наличие среднего образования. Большинство руководителей СК, принимая людей на работу, оценивают их личные качества на предмет умения общаться с людьми и общей эрудиции. Предпочтение отдается специалистам с опытом работы в сфере педагогики, психологии и медицины. Не принимаются на работу лица с криминальным прошлым и не умеющие поддерживать деловой разговор.

Подготовка кадров проводится при компаниях, на коммерческих курсах городского, регионального, государственного и международного уровня. Обучение проводится очно или дистанционно. В зависимости от его уровня, слушатели получают удостоверения или дипломы. Возможность и условия работы на дому оговаривается отдельно после собеседования с претендентом на должность.

Перспективы в карьере агента страховой организации

Перспективы страхового агента, в первую очередь, зависят от него самого. Первое время придется потерпеть, так как недостаток опыта будет сказываться на доходах. Как показывает практика, адаптационный период длится до 3 месяцев. Затем приходит понимание, появляются наработки, зарплата начинает постепенно расти. Уже через год можно рассчитывать на 25-30 тыс.руб. Если постоянно развивать свои профессиональные навыки, то выйти на достойные 50 тыс. руб. можно уже через пару лет. Дальше можно думать уже о карьерном росте, переходя на руководящий уровень, так как хороших специалистов руководство ценит и поощряет.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector