Сберегательный банк определение

БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ

Найдено 3 определения термина БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ

БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ

кредитное учреждение, основная функция которого — привлекать денежные сбережения и временно свободные денежные средства населения.

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК

кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты. При этом использование привлеченных ресурсов регламентируется законодательством страны и направляется на обеспечение интересов вкладчиков. Они являются т.ж. учреждениями по обеспечению безналичных расчетов и кассового обслуживания населения, кредитования потребительских нужд граждан. С.б. ведут счета по сберегательным книжкам, могут выдавать чековые книжки, предоставлять частные ссуды. Функционируют в форме сберегательных касс, ссудно-сберегательных ассоциаций, взаимно-сберегательных банков, кредитных союзов. С.б. участвуют в размещении и реализации государственных ценных бумаг, в том числе в их покупке у владельцев за счет привлекаемых ресурсов. Они действуют в пределах конкретных территорий, под контролем местных органов власти и под их гарантии. С.б. воздерживаются от вложения средств в рискованные кредитные операции. В России широкая сеть таких учреждений имеет тенденцию к укрупнению за счет объединения мелких банков и касс, превращению их в коммерческие банки универсального типа. В таком виде они являются центром сосредоточения денежных ресурсов и важнейшим средством накопления денежных масс государством, направляемых на решение важных народнохозяйственных задач. В большинстве государств мира С.б. — это учреждения, в которых аккумулируется внутренняя задолженность населению, так называемый государственный долг.

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ БАНКИ

кредитные организации, основной целью деятельности которых является привлечение на регулярной основе денежных средств физических лиц на различных условиях и осуществление за счет указанных средств активных операций. Система С.б. развита во многих странах и ориентирована в основном на работу в сфере индивидуального строительства. потребительского кредита, коммунального хозяйства и т.д.. т.е. в программах, имеющих значение для местного хозяйства и для местных органов власти (самоуправления).

Первые С.б. появились в Гамбурге в 1778 г. В современных государствах С.б. представлены обычно как особого рода система, подлежащая специальному надзору со стороны государства. — централизованная (государства с переходной экономикой) либо децентрализованная (государства с рыночными традициями).

В Российской Империи сберегательные кассы появились в 1842 г. при сохранных казнах в Петербурге и Москве; позднее — при отделениях Госбанка, казначействах и т.д. С середины XIX в. также получили развитие ссудо-сберегательные товарищества, кредитные кооперативы. По уставу 1895 г. сберкассы стали официально именоваться государственными, для их руководства было создано специальное управление при Совете Госбанка. Пользовались государственной гарантией. Большинство вкладчиков — средние и нижние слои населения (крестьяне). После Октябрьской революции 1917 г. первоначально были сохранены, однако в период «военного коммунизма» слиты с Народным банком РСФСР. Самостоятельность восстановлена в 1923 г. в связи с проведением денежной реформы, однако дореволюционные вклады не были компенсированы. На базе Гострудсберкасс в 1988 г. был создан Сбербанк СССР (специализированный банк в форме акционерного общества), который в 1991 г. на территории РФ был преобразован в Сбербанк РФ (учредитель — ЦБ и более 300 тыс. юридических и физических лиц). Среди действующих кредитных организаций Сбербанк РФ обладает наиболее разветвленной системой филиалов и отделений.

Сберегательный банк

Сберегательный банк (ссудо-сберегательный банк или сберегательная касса) — кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты.

Содержание

История

Считается, что сама концепция сберегательных банков была разработана английским писателем Даниелем Дефо, который в 1697 году предложил организовать «Общества друзей для развития предусмотрительности у населения» (англ. Friendly Societies for Provident Habits in General ). Однако, первые сберегательные общества возникли не ранее 1765 года, и их развитие было медленным. Название «сберегательный банк» впервые появилось в 1810 году, когда священник Генри Дункан из деревни Ратвелл графства Дамфришир в Шотландии основал маленький банк для своих прихожан. В первый год он привлек примерно 750 долларов депозитов [1] . Впоследствии сберегательные банки получили развитие в Германии, Франции, России и других странах.

Деятельность банков

На ранних этапах развития эти учреждения занимались аккумуляцией сбережений малоимущих слоёв населения. Постепенно круг операций сберегательных банков расширялся, и сейчас они представляют из себя универсальные коммерческие банки. Универсализация банков привела к усилению конкурентной борьбы сберегательных банков с другими кредитными учреждениями за средства населения как источник капиталов. В настоящее время сберегательные банки осуществляют большой спектр банковских операций, в том числе депозитные, кредитные, инвестиционные, валютные и иные операции. Банки работают как с частными вкладчиками, так и с компаниями, другими кредитными учреждениями и государством.

Читать еще: Совкомбанк страхование вкладов физических лиц проверить

В некоторых промышленно развитых странах сберегательные банки занимают ведущие позиции в кредитной системе, а в развивающихся странах они в основном ориентированы на стимулирование сбережений, развитие жилищного строительства и сельскохозяйственного производства, финансирование социальных программ.

Сберегательные кассы в разных странах

Италия

Сберегательные кассы (итал. Cassa di risparmio ) в Италии занимаются аккумуляцией мелких сбережений населения. Первая сберегательная касса Cassa di Risparmio di Venezia появилась 12 января 1822 года в Венеции. Впоследствии они распространились по всем провинциям Италии. В 1880 году в Италии работало 183 кассы, а в 1927 году их насчитывалось уже 204. Но впоследствии начался процесс слияния банков, что привело к их значительному сокращению. На декабрь 2010 года в Италии работало 87 сберегательных касс [2] .

Россия

В Российской империи сберегательные кассы появились в 1842 году по указу императора Николая I в Санкт-Петербурге и Москве. После национализации банков в Советском союзе в 1922 году были организованы Гострудсберкассы СССР, преобразованные в ходе банковской реформы 1987 года в Сбербанк СССР.

В современной России сберегательной деятельностью занимаются все коммерческие банки. Самым крупным банком по объёму сбережений населения является Сбербанк России, на долю которого в январе 2012 года приходилось свыше 5,5 трлн рублей [3] .

Сберегательные учреждения в США представлены коммерческими банками и специализированными институтами: ссудо-сберегательными ассоциациями и взаимно-сберегательными банками.

Литература

Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М .: Юнити-Дана, 2003. — С. 308, 540. — 50 000 экз. — ISBN 5-238-00474-5

Примечания

↑Чарльз Дж. Вулфел.Банки сберегательные // Энциклопедия банковского дела и финансов. — М .: Фёдоров, 2000. — С. 134. — ISBN 5-88833-064-7
↑Список сберегательных банков Италии (итал.) . Ассоциация сберегательных банков Италии. Архивировано из первоисточника 9 февраля 2012.Проверено 4 декабря 2010.
↑Рейтинг банков по объёму вкладов частных лиц на 1 января 2012 года. Банки.ру. Архивировано из первоисточника 1 июня 2012.Проверено 4 марта 2012.

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое «Сберегательный банк» в других словарях:

Сберегательный банк — (savings bank) Банк, который специализируется на открытии и ведении сберегательных счетов (savings accounts) и обычно имеет дело с относительно небольшими вкладами. В Великобритании функции сберегательных банков выполняют Национальный… … Финансовый словарь

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК — кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты. При этом использование привлеченных ресурсов регламентируется… … Юридическая энциклопедия

Сберегательный банк — SAVINGS BANK Финансовое учреждение, аккумулирующее вклады населения и инвестирующее накопленные средства в акции, облигации и государственные ценные бумаги. В Великобритании эти функции выполняет Национальный сберегательный банк (National Savings … Словарь-справочник по экономике

сберегательный банк — Сберегательный финансовый институт, основная деятельность которого заключается в принятии вкладов от клиентов и предоставлении жилищных ипотечных кредитов. Исторически сберегательные банки функционировали как взаимные фонды (находящиеся в… … Финансово-инвестиционный толковый словарь

Сберегательный банк — см. Банк сберегательный … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

сберегательный банк — Syn: сбербанк … Тезаурус русской деловой лексики

Сберегательный банк Российской Федерации — государственное кредитное учреждение, основной функцией которого является привлечение сбережений и временно свободных денежных средств населения. Имеет самую обширную сеть отделений. Находится под контролем Банка России. Синонимы: Сбербанк России … Финансовый словарь

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ — универсальный банк, сочетающий функции сберегательного и коммерческого. Учрежден в Москве в 1922 (государственные трудовые сберегательные кассы). С 1991 акционерное общество с контрольным пакетом акций за Центральным банком Российской Федерации.… … Большой Энциклопедический словарь

Читать еще: Выгодный банк для вклада под проценты

Сберегательный банк Российской Федерации — универсальный банк, сочетающий функции сберегательного и коммерческого. Учреждён в Москве в 1922 (государственные трудовые сберегательные кассы). С 1991 акционерное общество с контрольным пакетом акций у Центрального банка Российской Федерации.… … Энциклопедический словарь

Доверительно-сберегательный банк

Доверительно-сберегательный банк – это финансовая организация, которая проводит как доверительные, так и сберегательные операции. Данная разновидность банков широко распространена на территории Великобритании.

Особенности доверительно-сберегательного банка

Банковское учреждение, в прерогативе которого являются доверительно-сберегательные операции, отличается следующими особенностями:

создается по инициативе самого государства или деловых кругов;
основная задача данной кредитной организации состоит в депозитном обслуживании клиентов;
управляется советом доверенных лиц, который обычно назначается местной властью;
не имеет акционерного каптала.

Общая координация деятельности таких учреждений проводится центральной доверительно-сберегательной кредитной организацией. Большая часть аккумулированных денежных средств вкладывается в государственные ценные бумаги.

Функции доверительно-сберегательного банковского учреждения

Финансовая организация такого типа в своей деятельности имеет следующие направления:

Выполнение доверительных операций:

управление собственностью клиента (недвижимостью);
принятие ценностей на депонирование;
образование инвестиционного портфеля;
распоряжение имуществом недееспособного лица;
устранение конфликтной ситуации между клиентом и кредитором по вопросам разорившейся компании.

Выполнение сберегательных операций:

оформление и выдача вкладов;
покупка и реализация гражданам иностранной валюты;
кредитно-расчетное обслуживание;
оформление поручительств, гарантий за третьих лиц.

Выполнение доверительных операций с ценными бумагами:

первичное размещение облигаций, акций и других видов ценных бумаг;
руководство активами по поручению клиента;
регистрация сделок с ценными бумагами;
ведение реестра акционеров;
депозитарное обслуживание.

Основными доходами доверительно-сберегательного банка являются:

прибыль от Центробанка государства за предоставленные кредитные средства;
проценты, которые уплачиваются за пользование ссудой;
сумма комиссионных вознаграждений за операции, что осуществляются данным банковским учреждением;
прибыль от операций с валютой;
доходы от ценных бумаг;
разница по курсу в области государственных облигаций.

Краткий обзор развития доверительно-сберегательной системы в мире

Финансовая структура такого типа возникла на территории Великобритании примерно в 1697 году. Затем система доверительно-сберегательных банков распространилась и в другие страны: Франция, Германия, США, Россия.

Но, следует отметить, в различных государствах несколько отличается система функционирования подобных организаций:

в США активно работают взаимно-сберегательные банковские учреждения;
во Франции, Японии, Германии, Индии функционируют почтово-сберегательные банки;
в Великобритании распространены доверительно-сберегательные кредитные организации.

Концепция сберегательного счета может использоваться по-разному. В некоторых странах тип банковского счета называется сберегательным счетом .

Сберегательный счет, в этом смысле, является счетом, на котором клиент вносит свои деньги, так что банк хранит их и выплачивает проценты за внесенную сумму. Указанные деньги доступны пользователю, который может извлечь их со сберегательного счета в любое время.

С этими сберегательными счетами могут быть связаны различные продукты и услуги, такие как дебетовые карты, кредитные карты и электронные банковские операции . Владелец сберегательного счета может также передать номер кассира другим людям, чтобы сделать вклады на этом счете или сделать денежный перевод.

Например, переводчик, который предлагает свои услуги самостоятельно, может управлять сберегательным счетом для сбора своей работы. Когда вы получаете заказ, таким образом, переводчик отправляет данные с вашего сберегательного счета, чтобы подрядчик вносил или переводил согласованные сборы.

В отличие от текущего счета, сберегательный счет не позволяет вам иметь чеки или использовать больше денег, чем доступно на балансе. Владелец текущего счета, с другой стороны, может совершить овердрафт, что подразумевает заключение долга.

Говоря о сберегательном банке с последним термином во множественном числе, можно упомянуть кредитную организацию, которая ориентирована на финансирование малых предприятий и семейных групп. Эти сберегательные банки имеют социальную цель и нехватку прибыли.

Сберегательный банк, будучи кредитной организацией, входит в ту же группу, что и кредитные кооперативы и банки. Тем не менее, он имеет определенные четко определенные характеристики, которые отличают его от других компонентов; Например, хотя банки являются корпорациями, характер сберегательных банков является основополагающим, поэтому они обязаны распределять часть своего дохода на социальные цели.

Читать еще: Сберегательные коммерческие банки это

Другой пример обязательств, которые сберегательные банки имеют в отличие от обязательств банка или кредитного союза, заключается в том, что в высшем руководящем органе, Генеральной Ассамблее, должны быть представлены учредители, заинтересованные группы, органы государственного управления, сотрудники и вкладчики. Кроме того, характер сберегательного банка является строго территориальным.

В Испании сберегательные банки — это организации, которые пользуются той же свободой, что и другие финансовые учреждения, для осуществления своих операций. Хотя их цель социальная, они работают на основе рыночных критериев. После финансового кризиса, который произошел в 2008 году, сектор должен был пройти процесс реструктуризации и концентрации, и в скором времени исчезли почти все сберегательные банки, за исключением двух: Колония, Caixa Pollença и Caixa Ontinyent .

Регулирование сберегательных банков в Испании находится в ведении Закона о сберегательных банках и банковских фондах, и его создание регулируется Указом 1838/1975. Точно так же положения, которые относятся к нарушениям, санкциям и собственным ресурсам, среди прочего, которые относятся к кредитным организациям, непосредственно затрагивают их.

В прошлом Конфедерация сберегательных банков Испании была той точкой, в которой эти организации были сгруппированы, хотя после вступления в силу Закона 26/2013 кредитные учреждения и банковские фонды также стали его частью., До 2009 года 96, 3% населения Испании имели по крайней мере одну ветвь по месту жительства.

БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ

Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. . Современный экономический словарь. — 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. 479 с. . 1999 .

Смотреть что такое БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ в других словарях:

БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ

БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ — служат главным образом для привлечения денежныхсбережений и свободных денежных средств населения. Они осуще. смотреть

БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ

банк, привлекающий мелкие сбережения и доходы, которые без помощи кредитной системы не могут функционировать как капитал. Существуют разные типы сберегательных учреждений: сберегательные банки и кассы, взаимно-сберегательные банки (разновидность кооперативных банковских учреждений в США), доверительно-сберегательные банки (в Великобритании), ссудосберегательные ассоциации (в США), кредитные кооперативы (союзы, ассоциации). В РФ среди сберегательных учреждений доминирует Сбербанк РФ. смотреть

БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ

служит, главным образом, для привлечения денежных сбережений и свободных денежных средств населения, осуществляет прием и выдачу вкладов по поручени. смотреть

БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ

БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ — служат главным образом для привлечения денежных сбережений и свободных денежных средств населения. Они осуществляют прием и выдачу вкладов по поручению вкладчиков, зачисляют безналичным путем на счета по вкладам суммы заработной платы рабочих и служащих, денежные доходы крестьян, пенсии и другие поступления, принимают платежи за жилье, коммунальные услуги и др.

БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ

служат главным образом для привлечения денежных сбережений и свободных денежных средств населения. Они осуществляют прием и выдачу вкладов по поручению вкладчиков, зачисляют безналичным путем на счета по вкладам суммы заработной платы рабочих и служащих, денежные доходы крестьян, пенсии и другие поступления, принимают платежи за жилье, коммунальные услуги и др. смотреть

БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ

— служат главным образом для привлечения денежныхсбережений и свободных денежных средств населения. Они осуществляют при ем и выдачу вкладов по поручению вкладчиков, зачисляют безналичным путем на счета по вкладам суммы заработной платы рабочих и служащих, денежные доходы крестьян, пенсии и другие поступления, принимают платежи за жилье, коммунальные услуги и др. смотреть

БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ

англ. saving bank банк, занимающийся операциями по обслуживанию вкладов физических лиц, а также проводящий расчетно-кассовое обслуживание организаций, . смотреть

БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ

– финансово-кредитное учреждение, действующее, как правило, в региональном масштабе. Вклады населения привлекаются на текущие, инвестиционные и другие счета. Средства размещаются в форме ипотечных кредитов, покупки облигаций государства и ценных бумаг корпораций, потребительских кредитов и выпуска кредитных карточек. смотреть

БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ

кредитное учреждение, основная функция которого — привлекать денежные сбережения и временно свободные денежные средства населения. * * * — см. Сберегат. смотреть

БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ

БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ — кредитное учреждение, основная функция которого — привлекать денежные сбережения и временно свободные денежные средства населения.

БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ

БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ — кредитное учреждение, основная функция которого — привлекать денежные сбережения и временно свободные денежные средства населения.
. смотреть