Finkurier.ru

Журнал про Деньги
8 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Купить квартиру или вклад в банке

Что выгоднее: купить квартиру или положить деньги в банк

Накопили, заработали, получили наследство. не важно как, но у вас на руках оказалось несколько миллионов рублей. И если нет острых проблем с жильем или здоровьем, возникает вопрос, что с ними делать: положить в банк на счет или приобрести квартиру, как способ сохранения капитала.

Во-первых, просчитаем возможные риски.

Во-вторых, выясним с какой суммы какой банковский процент будем получать.

В-третьих, узнаем какую квартиру лучше купить.

Возможные риски

Квартира

Банковский вклад

  • Если квартиру не сдавать в аренду, она превращается в пассив, требующий оплаты (коммуналка, налог, страховка и т.д.)
  • Если сдавать квартиру, получая с этого доход, вы приобретете вторую работу (подбор квартирантов, составление договоров, контроль за сохранностью своего имущества)
  • Риск снижения стоимости жилья, при последующей продаже можно получить гораздо меньше денег.
  • Если понадобятся деньги, их сложно быстро обналичить, т. е. продать квартиру.
  • Риск обесценивая валюты, инфляция (рубли, доллары, евро, монгольские тугрики, не важно в какой валюте открыт вклад)
  • Деньги легко забрать из банка, при необходимости, но можно потерять весь накопленный процент при досрочном закрытие вклада.
  • Банк может обанкротиться и тогда вкладчик получит от Агентство по страхованию вкладов сумму до 1,4 млн руб. Депозиты в валюте конвертируются в рубли и также возвращаются в пределах установленной суммы.

Совет. Решили положить деньги в банк, не превышайте страховую сумму. Если денег больше, чем 1 млн 400 тыс руб, откройте счета в нескольких банках, предварительно убедившись, что они являются участниками системы страхования вкладов.

На какой банковский процент можно рассчитывать

1. Поскольку для расчета нам все же необходимо оперировать конкретной суммой, возьмем 1,4 млн руб. В вашем случае это может быть несколько 1,4 млн руб, поэтому рассчитанные нами суммы вам предстоит умножить на их количество.

2. Для расчета будем использовать топ банков входящих в ССВ АСВ по тем финансовым продуктам, которые представлены в данный момент (январь 2019 года).

Проверьте свой банк! На сайте Агентства по страхованию вкладов asv.org.ru. На январь 2019 года 398 банков России включены в список ССВ.

Список банков взятых для примера: Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк (бывший «Российский Сельскохозяйственный банк»).

Что выгоднее: вложить деньги в банк или приобрести квартиру для сдачи в аренду?

​Накопить приличную сумму в современном мире не так просто. Возникает вопрос о том, как правильно поступить со своими личными финансами, чтобы остаться с прибылью. Вариантов вложения денежных средств сейчас есть очень много. Прежде чем остановиться на одном из них, необходимо просчитать все преимущества и недостатки. Сегодня мы выясним, что выгоднее: сдавать квартиру или положить деньги в банк (внизу статьи будет подробный разбор примеров расчета).

Насколько выгодно сдавать квартиру

На первом этапе нужно решить несколько важных вопросов.

  1. Какая сумма нужна будет для приобретения квартиры.
  2. В каком районе покупать недвижимость.
  3. Сдавать квартиру самостоятельно, или воспользоваться услугами агентства.
  4. Какой доход будет получен через год, два и т.д.

Какая квартира лучше всего подойдет для аренды?

Если человек решил сдавать квартиру, он должен понимать, что необходимо создать благоприятные условия для постояльцев.

Факторы, которые необходимо учесть:

  • район должен иметь хорошую транспортную развязку;
  • в помещении должна быть мебель и техника;
  • минимальный косметический ремонт.

Сдача жилой площади может принести, примерно, 7-15% годового дохода от стоимости недвижимости (т.е. если ваша квартира стоит 1 000 000 рублей, то, скорее всего, сдать вы ее сможете за 7000-15000 рублей в месяц). Причем более выгодно предлагать в аренду именно однокомнатную квартиру. Тут меньший расход на реставрацию и коммунальные платежи.

Посуточно или в долгосрочную аренду?

Сдавать жилье посуточно очень выгодно. Чаще такие квартиры пользуются спросом у деловых людей. Им не нужно много готовить или стирать свои вещи. Основная цель – ночлег. В результате владельцу квартиры реже придется тратиться на ремонт.

Что касается долгосрочной аренды, она выгодна владельцу жилья в том случае, если у него нет времени на постоянный поиск новых клиентов. Однако тут очень важно найти таких постояльцев, которые будут чистоплотными, постоянно поддерживать в жилье порядок.

Сдавать самостоятельно или обратиться в агентство?

Поиск квартиросъемщика, оплата коммунальных услуг и прочие нюансы – если у человека нет на них времени, лучше обратиться в агентство. Оплата риелтора составляется около 10-20% от ежемесячной арендной платы, получаемой за жилплощадь.

При этом риелтор полностью несет ответственность за состояние квартиры, самостоятельно ищет жильцов и даже занимается ремонтом (если есть необходимость).

Выгодно или нет?

Вклад в недвижимость – это всегда выгодно. Однако перед тем как сдать свою квартиру в аренду необходимо учесть все риски.

  1. Люди бывают разными. Не исключена возможность, что будут повреждены некоторые вещи в жилье. Часто случается, что недобросовестные постояльцы и вовсе могут съехать, не оплатив коммунальные услуги.
  2. Рано или поздно в квартире будет что-то ломаться – а это ремонт (дополнительные расходы).

Полезные советы

  1. Не нужно ставить слишком высокую цену за свою квартиру. Она должна быть такой, чтобы человек мог себе позволить проживание и не искал новое место жительства.
  2. Обязательно составляется договор с квартиросъемщиком. Желательно даже заверить его нотариально. Это необходимо как раз на случай непредвиденных поломок. Например – вышел из строя холодильник, кто будет приобретать новый? Такие нюансы в договоре должны быть учтены.
  3. Перед тем, как сдать жилье, его необходимо привести в надлежащий вид. Если покупаются новые вещи, то они должны быть неприхотливыми и недорогими.

Можно сделать вывод, что сдавать квартиру выгодно, если уладить все нюансы с постояльцами. Если владельцу жилья есть, где жить, и он предлагает свою недвижимость в долгосрочную аренду – это хороший ход. Постояльцам не придется постоянно перескакивать с места на места, а владелец жилья постоянно будет получать пассивный доход. В среднем однокомнатная квартира окупается за 10-15 лет, с учетом возможных рисков.

Читать еще:  Выгодный банк для вклада под проценты

Вложение в банк: преимущества и риски

Важно понимать, что депозит – это не способ заработать баснословную сумму. Да, пассивный доход будет, но его процент напрямую зависит от суммы вклада. Чем больше сумма, тем больше прибыль. Депозит лучше принимать в качестве метода сохранения своих денег. Доход, полученный от вклада, будет приятным дополнением.

Вложения в банк имеет свои положительные стороны и риски. Необходимо с ними ознакомиться, только потом принимать решение о дальнейших действиях.

Преимущества банковских вложений

  1. Оформить депозит может каждый желающий, ограничений нет. Для этого потребуется минимальный пакет документов. Вложение можно сделать как в отечественной валюте, так и в зарубежной.
  2. Надежность. Если обратиться в «правильный» банк, депозит будет защищен. Что это означает? Договор подразумевает, что в случае ликвидации предприятия или дефолта вкладчик получит свое вложение обратно (но не более 1 4000 000 рублей, т.к. рублевые вклады в России застрахованы именно на эту сумму).
  3. Хранить в банке выгодно – не будет постоянно соблазна пойти что-то купить.
  4. Гарантированные проценты. Пусть доход будет и не большой, но минимальный пассивный процент получать все равно приятно. Если вложить крупную сумму, это будет отличная прибавка.

Недостатки банковских вложений

  1. Самый существенный минус – это мизерные процентные ставки. Порой человек ожидает огромного дохода, а в итоге получает «копейки» по ставкам, которые бывают ниже инфляции. Если цель вклада – заработать, то это не выгодно.
  2. Когда вкладчик оформляет договор, в нем указан срок, в течение которого средства будут находиться в банке. В случае форс мажора, если вдруг человеку срочно потребуется забрать свой капитал, и он снимает все со счета раньше срока, теряются все проценты (если это предусмотрено договором).
  3. Если предлагаемый банком процент очень высокий, есть вероятность, что нужно будет уплатить с него налог. Это обязательно нужно уточнить.

Кредитных организаций сейчас очень много, все они предлагают различные условия для вкладчиков. Именно по этой причине необходимо тщательно изучить все программы вкладов и выбрать менее рискованный.

Доход по вкладу: как его рассчитать

Для того чтобы посчитать, какой доход человек получит от вклада, необходимо учесть следующие факторы:

  • срок, на который размещается депозит;
  • процентная ставка;
  • условия вклада (с капитализацией или без);
  • сумма депозита.

Необходимо понять, что если банк предлагает на вклад сроком на 3 месяца 10% ставку, это не означает, что доход тоже будет составлять 10%. Полученный процент будет зависеть о того, сколько дней деньги пролежать в учреждении.

Например, рассчитать доход для приведенного примера очень просто. Процентная ставка (10%) делится на результат, полученный от 12/3. Получается, что вкладчик получит доход в 2,5% от суммы.

Банковское вложение или сдача квартиры в аренду: что выгоднее

Учитывая все преимущества и риски можно сделать вывод, что выгоднее будет все же сделать депозитное вложение, чем покупать квартиру и сдавать ее в помесячную или посуточную аренду.

Почему? Все очень просто. В банке деньги будут в сохранности. Все проценты скапливаются на счете, человек их не снимает. Получатся, что через какое-то время он получит свою сумму + пассивный доход.

Что касается аренды квартиры. Квартиросъемщик дает деньги владельцу жилья ежемесячно – появляется соблазн потратить полученную сумму, кроме того необходимо оплачивать коммунальные услуги, периодически делать ремонт в квартире, а также придется платить подоходный налог с полученного от сдачи в аренду дохода.

Для того чтобы более наглядно обрисовать картину и понять, что все-таки выгоднее: банковский вклад или сдача квартиры в аренду, давайте рассмотрим несколько реальных примеров из жизни.

Пример 1.

Молодая семья имеет на руках 1 000 000 рублей. Что делать с деньгами: положить на банковский депозит или купить квартиру в ипотеку?

  1. Решено положить эти деньги в банк на 15 лет под 8% годовых с капитализацией. Итого, по истечении обозначенного срока молодые люди получать на руки 3 306 000 рублей.
  2. Решено купить квартиру в ипотеку стоимостью 2 300 000 рублей, с первоначальным взносом 1 000 000 и сроком 15 лет. Ежемесячный платеж банку при этом составит 14 000 рублей. Если данную квартиру удастся сдать, например, за 20 000 рублей в месяц, то за вычетом квартплаты и платежа по ипотеке у молодых людей на руках будет оставаться, примерно, 4000 рублей ежемесячно. Таким образом, за 15 лет они заработаю 720 000р + стоимость квартиры (720 000 + 2 300 000 = 3 020 000 рублей). А если учесть, что за 15 лет в квартире придется несколько раз сделать косметический ремонт, обновить технику, заплатить налог со сдачи квартиры в аренду, к тому же не исключены месяцы простоя жилплощади, то становится очевидно, что вложить деньги в банк намного выгоднее, чем приобрести квартиру в ипотеку для сдачи ее в аренду.

Пример 2.

Молодая семья имеет на руках 2 300 000 рубелей.

  1. Решено положить деньги в банк под 8% годовых и ежемесячно снимать проценты, чтобы иметь дополнительный источник дохода. Т.е. каждый месяц молодые люди будут иметь дополнительный гарантированный доход с депозита в размере 15 300 рублей.
  2. Решено купить квартиру за 2 300 000 рублей и сдавать ее в аренду. Для того чтобы эта операция была более выгодной, чем вклад в банке, с учетом налогов и квартплаты необходимо найти квартиросъемщиков, которые готовы платить за нее хотя бы 20 000 рублей ежемесячно и при этом квартиры должна быть все время сдана, без простоев (ремонт и другие расходы на поддержание жилплощади в пригодном для сдачи в аренду состоянии в расчет не берем). А ведь за состоянием квартиры еще нужно постоянно следить, наводить порядок после очередных квартирантов и т.д. В общем и в этом случае, очевидно, что держать деньги в банке, даже под 8 процентов (не говоря уже о 10), получается намного выгоднее, чем покупать квартиру для сдачи в аренду.
Читать еще:  Сберегательный счет в банке

В любом случае каждый выбирает для себя, что будет выгоднее – депозитный вклад или вклад в недвижимость. Все зависит от индивидуальной ситуации. Главное помните, что перед любым решением, связанным с вложением личных финансов, нужно все тщательно продумать и просчитать.

Что выгоднее: купить квартиру или положить деньги в банк

Накопили, заработали, получили наследство. не важно как, но у вас на руках оказалось несколько миллионов рублей. И если нет острых проблем с жильем или здоровьем, возникает вопрос, что с ними делать: положить в банк на счет или приобрести квартиру, как способ сохранения капитала.

Во-первых, просчитаем возможные риски.

Во-вторых, выясним с какой суммы какой банковский процент будем получать.

В-третьих, узнаем какую квартиру лучше купить.

Возможные риски

Квартира

Банковский вклад

  • Если квартиру не сдавать в аренду, она превращается в пассив, требующий оплаты (коммуналка, налог, страховка и т.д.)
  • Если сдавать квартиру, получая с этого доход, вы приобретете вторую работу (подбор квартирантов, составление договоров, контроль за сохранностью своего имущества)
  • Риск снижения стоимости жилья, при последующей продаже можно получить гораздо меньше денег.
  • Если понадобятся деньги, их сложно быстро обналичить, т. е. продать квартиру.
  • Риск обесценивая валюты, инфляция (рубли, доллары, евро, монгольские тугрики, не важно в какой валюте открыт вклад)
  • Деньги легко забрать из банка, при необходимости, но можно потерять весь накопленный процент при досрочном закрытие вклада.
  • Банк может обанкротиться и тогда вкладчик получит от Агентство по страхованию вкладов сумму до 1,4 млн руб. Депозиты в валюте конвертируются в рубли и также возвращаются в пределах установленной суммы.

Совет. Решили положить деньги в банк, не превышайте страховую сумму. Если денег больше, чем 1 млн 400 тыс руб, откройте счета в нескольких банках, предварительно убедившись, что они являются участниками системы страхования вкладов.

На какой банковский процент можно рассчитывать

1. Поскольку для расчета нам все же необходимо оперировать конкретной суммой, возьмем 1,4 млн руб. В вашем случае это может быть несколько 1,4 млн руб, поэтому рассчитанные нами суммы вам предстоит умножить на их количество.

2. Для расчета будем использовать топ банков входящих в ССВ АСВ по тем финансовым продуктам, которые представлены в данный момент (январь 2019 года).

Проверьте свой банк! На сайте Агентства по страхованию вкладов asv.org.ru. На январь 2019 года 398 банков России включены в список ССВ.

Список банков взятых для примера: Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк (бывший «Российский Сельскохозяйственный банк»).

Вложите это немедленно. Что делать с депозитами: закрывать или открывать?

Последнее время доверие к вкладам упало. Одна из главных причин — снижение доходности. Из-за падения ключевой ставки проценты по долгосрочным вкладам в течение года снизились почти на 1%. Усугубило ситуацию решение властей ввести налог на доходность по вкладам. На самом деле он не столь страшен и даже оказался меньше, чем мы рассчитывали изначально. Редакция «Выберу.ру» разбиралась, действительно ли вклады больше не выгодны и какие альтернативы этому есть.

Альтернатива и выбор есть всегда

Никто не запрещает хранить и приумножать деньги с помощью других инвестиционных инструментов. Но надо честно ответить себе на вопрос: знаю ли я о таких инструментах.

Что делать с акциями. Фото: yourprofession.info

Сейчас растёт популярность инвестиционных счетов, поскольку по ним можно делать налоговый вычет. То есть, получаешь доход от сделок с ценными бумагами, уплачиваешь с них налог, а потом его возвращаешь (как с покупкой квартиры).

От налога так можно избавиться, но от комиссии брокера — нет. От рисков вложения — тоже нет. Чтобы зарабатывать на акциях, надо знать, как это сделать. Новичок на них чаще всего теряет деньги.

Впрочем, есть надёжные инструменты инвестирования в ценные бумаги, что можно рассматривать как альтернативу вкладам.

Доллары — один из любимых способов вложений. Сам по себе хороший, поскольку доллар показывает рост. Однако это тоже деньги, которые где-то надо хранить. Тут два основных варианта:

  1. В банке на вкладе. Однако доходность по ним ниже, чем у рублёвых и с неё тоже придётся платить налог. В данном случае надо считать: какой доход выше, от изменения курса или от доходности по вкладу, а это будет зависеть от экономической обстановки.
  2. Дома наличными. Деньги в таком случае не работают. Есть и другие опасности хранения наличных в сейфе.

Доллары — это долгосрочное вложение. Например, на пенсию. Переводить рубли в доллары на время не удобно. Заначки на чёрный день надо хранить в той валюте, в которой планируешь тратить, чтобы не было проблем с конвертацией.

Пока вклад остаётся основным консервативным способом инвестирования. Он не требует особых знаний и постоянного анализа экономической обстановки.

Налогов бояться — на работу не ходить

Налоги были ещё во времена Древнего Рима. Уже тогда их не любили и избегали. Ничего не изменилось. Сообщение о повышении налоговой ставки или новом налоге заставляет паниковать.

Налоги — не повод для паники. Фото: zen. yandex.ru

Сейчас происходит то же самое. Налог на доходность по вкладам восприняли в штыки и отправились гордо снимать деньги со счетов. Прежде, чем это делать, надо внимательно изучить условия и посчитать. Новую систему налогообложения мы подробно описали. Здесь вынесем лишь главные тезисы:

  1. Законом предусмотрен необлагаемый минимум — ставка рефинансирования на начало налогового периода, помноженная на миллион. Начало налогового периода — первый день года. Ставка рефинансирования — ключевая ставка (в 2020 — 6%). В 2020 году необлагаемая база 60 000 рублей (1 000 000 * 0,06 = 60 000). Получается, что если на счету хранится миллион под 5,45% годовых, то ничего платить не придётся.
  2. Даже с учетом налога доходность по вкладам превышает инфляцию. На март 2020 года инфляция составляет 2,5%, а цель по ней — 4%. Средняя доходность по вкладам — 5,45%. Получается, что деньги не сгорят от роста инфляции и ещё даже появится прибыль. За наличные в сейфе налог платить не надо, но и доход они не приносят. Зато их поглощает инфляция.
  3. Налог на доходность с вкладов вводится со следующего года, платить по нему надо в 2022. Снимать деньги в этом году — не разумно.
  4. Если снимать деньги с вклада досрочно, то теряется доходность. Как минимум надо подождать окончания договора. Расход на налог окажется меньше, чем потеря доходности.
Читать еще:  В каком банке открыть вклад форум

Налоги начисляются почти на все доходы: зарплата, продажа имущества, инвестиции, дивиденды, накопительная пенсия. Получается, что ради ухода от налогов надо отказаться от этого всего. Заметим, что даже с минимальной зарплаты НДФЛ выше, чем с вклада. Работник с ежемесячным доходом 12 130 рублей вносит в государственную казну примерно 19 000 рублей в год.

Чтобы не потерять часть клиентов, которые всё-таки пожелают забрать вклад ради ухода от налогов, банки повышают проценты по вкладам. Этим обстоятельством тоже надо пользоваться, поскольку налога пока нет, а в будущем не весь вклад будет облагаться им. Проценты же по вкладам в некоторых банках уже превышают 6%.

Кризис — не повод отказаться от вклада

Нынешний кризис показал, насколько важны сбережения. Если есть финансовые запасы, то можно спокойно сидеть на карантине. Обычно советуют иметь в заначке три месячные зарплаты в национальной валюте. Больше — лучше, поскольку после того, как карантин будет снят, бизнес и страна некоторое время будет приходить в себя.

С запасами и карантин не страшен. Фото: askmoyra.com

Открыть вклад никогда не поздно. Если были отложены деньги на покупку квартиры, машины, шубы, то сейчас самое время получить с них доход, а не тратить. Банки подстроились под современные условия, когда люди заперты по домам, и предлагают открыть вклады онлайн.

Редакция «Выберу.ру» регулярно изучает банковские продукты. На основании этого мы составляем рейтинги. Это не реклама, а наше мнение, которое основывается на аналитике. Проанализировав сотни банков по показателям надёжности, позициям в рейтингах, доходности по вкладам, мы составили рейтинг вкладов, которые можно открыть из дома без посещения отделения.

Ознакомиться с результатами рейтинга и выбрать наиболее выгодное предложение на сегодня можно тут.

Лидеры рейтинга:

  • валюта вклада — рубли;
  • срок вклада от 91 до 1095 дней;
  • минимальная сумма вклада — 50 000 рублей;
  • максимальная процентная ставка — 6,5%;
  • для владельцев карты “Халва” увеличение процентов на 1%;
  • минимальная сумма пополнения — 1000;
  • проценты выплачиваются по истечении срока вклада.
  • валюта вклада — рубли;
  • срок вклада от 181 до 450 дней;
  • минимальная сумма вклада — 50 000 рублей;
  • максимальная процентная ставка — 6,5%;
  • проценты выплачиваются в конце срока;
  • дополнительных взносов нет.
  • валюта вклада — рубли, доллары США;
  • срок вклада от 91 до 1080 дней;
  • минимальная сумма вклада — 10 000 рублей;
  • максимальная процентная ставка — 6,15%;
  • минимальная сумма пополнения — 1000 рублей;
  • расходные операции не предусмотрены.

Новая альтернатива вкладам. Сколько можно заработать на коммерческой недвижимости?

Когда доходность рублевых вкладов постоянно падает, единственным надежным способом вложений остается недвижимость. Если у вас достаточно накоплений, можно купить жилье и сдавать его в аренду. Но доходность от аренды рискует оказаться ниже, чем по банковскому депозиту. А на ремонт и поиск квартиросъемщиков придется потратить много собственных сил.

Инвестиции в коммерческую недвижимость сравнимы с расходами на покупку квартиры. При этом вложения приносят по-настоящему пассивный доход: вам не придется бегать за арендаторами и самому красить стены. Мы поговорили с главой краудфандинговой компании AKTIVO Егором Клименко и выяснили, как вкладывать в такую недвижимость, и сколько можно на этом заработать.

К коммерческой недвижимости относятся любые здания, сооружения и земельные участки, которые используются для зарабатывания денег. Это могут быть офисные или торговые центры, пространства для коворкинга и даже магазины. При этом приобрести такую недвижимость бывает намного легче, чем жилье. К примеру, если за квадратный метр московской квартиры в среднем придется отдать 130-140 тысяч рублей, то офисные помещения можно найти за 90-100 тысяч. И доходность наверняка будет выше.

«От жилой недвижимости инвестор получит доходность в 3-5% в год, а вот от коммерческой – 9-10% после уплаты налогов», – пояснил Клименко.

Такая разница в прибыли объясняется отличием ценообразования. Квартира сдается в аренду как отдельный объект, а величина ренты коммерческой недвижимости рассчитывается за 1 кв. м. Также влияют факторы местоположения: доступность транспорта, близкое расположение магазинов и столовых, а также парковка, – все это значительно повышает ставки на коммерческие помещения.

Но самостоятельное ведение инвестиций требует большой вовлеченности и вложений. Поэтому проще выбрать схему коллективных инвестиций через управляющую компанию и стать пайщиком.

«Краудфандинговые инвестиции — это когда инвесторов много, но вложения их небольшие. Их части складываются в пул, которым управляет профессиональный менеджер, чтобы пайщики получали максимальный и при этом действительно пассивный доход», – пояснил глава AKTIVO.

Прибыль пайщика формируется из доходов с аренды помещений и распределяется пропорционально вложениям в отдельный проект. Из доходов с аренды вычитаются налоговые сборы на имущество и землю, НДФЛ и траты на эксплуатацию объекта недвижимости. Оставшаяся сумма составляет чистый заработок инвестора.

«При доходности в 9-10% и прописанной в долгосрочном договоре аренды индексации на 5% вложения окупаются за 8 лет», – добавил Клименко.

Новичкам будет удобнее всего инвестировать через управляющую компанию вроде AKTIVO. Так вам не придется самостоятельно искать арендаторов, заниматься капитальным ремонтом здания и разбираться с налогами. Это сделает компания.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector