Finkurier.ru

Журнал про Деньги
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Трансформация функций денег

Сущность и функции денег. Трансформация функций денег

Существует множество подходов к определению денег. Деньги можно определить как особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Данная формулировка сохраняет свою актуальность в течение длительного времени, хотя в современной экономической литературе встречаются и другие формулировки, в которых обычно указывают на отдельные их функции или свойства.

Деньги – это металлические и / или бумажные знаки, являющиеся мерой стоимости при купле-продаже и выступающие в качестве всеобщего эквивалента, т. е. выражающие стоимость всех других товаров и обмениваемые на любой из них[4].

П. Самуэльсон пишет о том, что поток денег – это источник жизненной силы, деньги служат как мера стоимости. Кроме того, деньги выступают как средство обмена и как единица масштаба цен или счета[5].

Сущность денег лучше всего проявляется в их функциях. В целом можно выделить пять функций денег.

1. Деньги как мера стоимости – приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает количественное выражение стоимости товара. Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой. Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. С его помощью цена товара как показатель величины стоимости приобретает выражение в определенных денежных единицах.

2. Деньги как средство обращения позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который может быть использован для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынке. Как средство обмена деньги позволяют национальной экономике избежать неудобств бартерного обмена.

3. Деньги как средство образования сокровищ. Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, то деньги, изъятые из обращения, оседают и могут выполнять функцию средства образования сокровищ.

4. Деньги как средство платежа. В силу ряда обстоятельств товары не всегда могут продаваться за наличные деньги. Поэтому возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т. е. с отсрочкой платежа. Если товар продается в кредит, то средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства (например, векселя). Однако по истечении срока кредита покупатель, являющийся одновременно должником, обязан уплатить продавцу – кредитору сумму денег, выраженную в долговом обязательстве. Являясь орудием погашения долгового обязательства, деньги тем самым выполняют функцию средства платежа. Деньги как средство обращения служат мимолетным посредником в обмене товаров; в качестве средства платежа деньги являются завершающим звеном в процессе обмена и выступают как самостоятельное воплощение товарной стоимости. Деньги функционируют как средства платежа не только при оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении других обязательств, например, при возврате денежных ссуд, внесении арендной платы за землю, уплате налогов.

5. Мировые деньги: предполагается использование денег в ходе осуществления международных операций. Долгое время функцию мировых денег выполняло золото. После первой мировой войны эту функцию наряду с золотом стали выполнять национальные валюты развитых стран – доллар США, английский фунт стерлингов, французский франк. В настоящее время появились различные международные средства расчетов, заменяющие золото.

Все перечисленные функции полностью выполнялись деньгами в условиях золотого стандарта, т. е. когда роль всеобщего эквивалента была закреплена за золотом. Отмена золотого стандарта привела к тому, что деньги перестали выполнять две функции в их традиционном понимании (средства образования сокровищ и мировых денег), которые не могут осуществляться без золота в качестве денег. Поэтому в современных условиях в экономической литературе часто указывают лишь на три функции денег – меры стоимости, средства обращения и средства платежа, хотя это спорная точка зрения.

Здесь нужно учитывать, что, действительно, в выполнении современными деньгами их функций произошли кардинальные изменения, но это не означает, что две из пяти функций теперь не существуют вовсе. Вместе с тем следует видеть существенные изменения в характере выполнения функций деньгами в современных условиях:

1. Функция образования сокровищ фактически трансформируется в функцию средства сбережения, когда деньги выступают как особый ликвидный актив, сохраняемый после продажи товара и обеспечивающий его владельцу покупательную способность в будущем периоде.

2. Функция мировых денег выполняется современными деньгами, но ограничено. Во-первых, на сегодня она осуществляется не всеми деньгами. Во-вторых, даже те деньги (например, доллары США, евро, английские фунты стерлингов), которые сегодня активно используются в международных операциях, также не являются универсальными, не охватывают всей системы мирового денежного обращения.

Количественная теория денег. Теория трансформации функций денег

Количественная теория денег – доктрина, объясняющая зависимость между количеством денег в обращении, уровнем товарных цен и стоимостью самих денег. Количество денег в обращении является первопричиной пропорционального изменения уровня товарных цен и стоимости денег.

Для ранней количественной теории были характерны следующие утверждения:

1) причинности (цены зависят от массы денег)

2) пропорциональности (цены изменяются пропорционально количеству денег)

3) универсальности (изменение количества денег оказывает одинаковое влияние на цены всех товаров).

Очевидно, что по мере развития форм денег структура денежной массы становится далеко не однородной, так как включает не только наличные деньги, но и банковские вклады. По-разному реагируют на увеличение денежной массы и цены на различные группы товаров, которые растут неравномерно. Дальнейшее развитие количественной теории денег связано с включением в нее аппарата экономического анализа и элементов микроэкономической теории цены.

Существенный вклад в модернизацию этой теории внес И. Фишер (1867-1947). В своей работе «Покупательная сила денег. Ее определение и отношение к кредиту, процентам и кризисам» (1911) он попытался формализовать зависимость между массой денег и уровнем товарных цен. Поскольку количество денег, уплаченных за товары, и сумма цен проданных товаров равны, то Фишер проводит аналогию с весами.

M — среднее количество денег, находящихся в обращении в данном обществе в течение года

V — среднее число оборотов денег в их обмене на блага

P — средняя продажная цена каждого отдельного товар, покупаемого в данном обществе

Читать еще:  Денежная система рф презентация

Q — все количество товаров

Количественная теория денег получила дальнейшее развитие в работах английских экономистов А.Маршалла, А. Пигу, Д.Робертсона. В отличие от Фишера они поставили в основу своего варианта не обращение денег, а их накопление у субъектов экономических отношений.

М — количество денег

Q — объем товаров, входящих в конечный продукт

k — часть годового дохода, которую участники желают сохранить в форме денег

Данная формула по существу идентична уравнению обмена. Различия между приведенными формулами заключаются в следующем: если Фишер связывал постоянство скорости обращения денег с неизменностью факторов оборота, то Маршалл имел в виду психологические факторы участников оборота. Конечный вывод в обоих вариантах одинаков — изменение количества денег является причиной, а не следствием изменения цен. В данной теории основной ошибкой является то, что экономисты считают, что товары вступают в обращение без цены, а деньги без стоимости, затем определенная часть товара обменивается на определенную часть денег. Несостоятельность данной теории доказывается тем фактом, что скорость обращения денег имеет различные колебания, теория не учитывает воздействие монополистических объединений на практику ценообразования.

Монетаристская теория возникла в середине 50-х годов в США как «чикагская школа», во главе которой стоял М. Фридмен. Он считал, что стихийному товарному хозяйству свойственна особая внутренняя устойчивость, обусловленная действием рыночных механизмов конкуренции и ценообразования. Сторонники теории выступают противниками теории Кейнса о вмешательстве в экономические процессы. Они утверждают, что государственные мероприятия по стимулированию спроса порождают новые диспропорции и кризисы. Теория широко использовалась в 70-е гг. в качестве теоретической основы борьбы с инфляцией и программы денежно-кредитного регулирования. Наиболее популярные позиции Фридмена включают:

-количественную теорию денег, обосновывающую связь между количеством денег в обращении и уровнем товарных цен

-монетарную теорию промышленных циклов, согласно которой колебания спроса и предложения определяются предшествующими изменениями денежной массы

-механизм воздействия денег на реальные факторы производства не через норму процента, а через уровень товарных цен

-положение о неэффективности государственного регулирования

-«монетарное правило», по которому происходит автоматическое увеличение денежной массы в обращении на несколько процентов в год независимо от состояния экономики

-систему плавающих валютных курсов для регулирования внешнеэкономической деятельности.

Концепция Фридмена выражается формулой:

М — количество денег К — отношение денежного запаса к доходу

Р — индекс цен У – национальный доход в неизменных ценах

Трансформация отношений с деньгами за 4 шага (до уровня финансовой независимости)

Устраивает ли вас сегодняшний уровень доходов и ваша финансовая ситуация?

  • Если вы хотите перемен, то дочитайте эту статью до конца.

Каждый из нас сейчас находится именно там (в той точке), куда нас привели наши мысли, эмоции и действия.

В этой статье поделюсь несколькими инструментами, которые позволят вам и вашей семье через некоторое время стать финансово независимыми:

1) Отношение к своим деньгам как к бизнесу

Самый важный ключ к успеху — начните правильно обращаться со своими личными финансами.

Большинство людей испытывают постоянные сложности с деньгами именно по причине своей полнейшей финансовой безграмотности, которая приводит к разрастанию масштабов финансовых проблем.

Пришло время сменить свои неработающие «денежные» привычки на более правильные, гарантированно ведущие к финансовой независимости.

Уделите своим деньгам должное внимание, перестаньте безвольно «плыть по течению» и решать свои проблемы при помощи кредитов.

2) Задавайте правильные вопросы

Каждый человек может нас чему-то научить и поделиться своим жизненным опытом.

  • Богатые, финансово обеспеченные люди могут подсказать, как нам финансово преуспеть.
  • Малообеспеченные люди помогут нам понять, что ни в коем случае не нужно делать, от чего следует незамедлительно отказаться.

Получайте «денежную» мудрость от других. Как вариант, задайте эти 5 вопросов окружающим вас людям:

  1. Что бы вы изменили в своей жизни? Что бы вы сделали по-другому?
  2. Какие ошибки вы допустили?
  3. Какой лучший совет вы получили в жизни? Какой был худший совет?
  4. Знаете ли вы богатых, успешных людей? Что они сделали, чтобы стать богатыми?
  5. Знаете ли вы тех, кто потерпел неудачу? Что они сделали неправильно?

3) Сегодня — лучший день, чтобы начать

Если Вас не устраивает ваше финансовое положение, то никогда не поздно его исправить и все кардинальнейшим образом изменить.

Есть много реальных примеров людей, которые смогли в достаточно зрелом возрасте полностью трансформировать свою жизнь.

4) Станьте инвестором

Чтобы получать от инвестиций привычный уровень доходов, Вам предстоит при помощи регулярного инвестирования части своей зарплаты создать финансовый капитал в размере 25-30 ежегодных расходов своей семьи.

Используйте для этого индексные фонды, приобретайте валюту, держите свои накопления в банках с государственным участием.

Начните сегодня. Начните из той финансовой ситуации, в которой вы находитесь. Сделайте первый шаг.

ДЛЯ ЗАКРЕПЛЕНИЯ МАТЕРИАЛА ПОСМОТРИТЕ МОЕ ОЧЕРЕДНОЕ ВИДЕО:

Эволюция форм и видов денег

2.5. Демонетизация золота и дематериализация денег

Эволюция денежного обращения и общественного развития привела к демонетизации золота, а затем и дематериализации денег. Демонетизация денег означает утрату золотом функций денег, т. е. исключение золотых монет из внутреннего и внешнего денежного обращения во всех странах. Во внутреннем обращении демонетизация произошла в начале 30-х гг. ХХ века. Сейчас чеканка монет из драгоценных металлов проводится главным образом в нумизматических целях, причем номинальная стоимость подобных монет намного выше стоимости содержащегося в них металла. Такое же свойство имеет неполноценная (билонная) монета, которая чеканится с противоположной целью — для обслуживания мелких платежей.

Из внешнего обращения золото исключено к началу последней четверти ХХ века, когда в результате Ямайкской реформы мировой валютной системы были внесены изменения в Устав МВФ об отмене официальной цены золота и золотых паритетов валют. В современных условиях золото и другие драгоценные металлы как природная и ценная редкость являются частью золотовалютных резервов страны и используются в необходимых случаях после предварительной продажи за конвертируемую валюту.

Читать еще:  Возможно ли денежная компенсация за отпуск

В наше время под влиянием обострений в денежной сфере в ряде случаев высказывается идея возврата к золотому стандарту. Так, в США президент Р. Рейган в начале 80-х гг. XX века создал комиссию по изучению данного вопроса, которая после года работы сочла возврат к золотому стандарту нецелесообразным. Отрицательные последствия, к которым мог привести такой шаг: погоня за золотом и периодические денежно-кредитные паники, подрыв сложившихся систем банковского кредитования, государственного регулирования экономики, валютных отношений и международных расчетов.

В России после кризиса 1998 г. также высказывалась подобная идея, однако она не нашла государственной и общественной поддержки.

Дематериализация денег означает преимущественное использование безналичных (невещных) денег (не имеющих материально осязаемой формы) в виде записей их остатков по счетам в банковских книгах, а в современных условиях — в памяти компьютеров. Дематериализация денег, как и демонетизация золота, осуществлялась постепенно. Если до конца XIX века во всех странах преобладали расчеты наличными деньгами, то к концу XX века их удельный вес стал измеряться несколькими процентами. Необходимо подчеркнуть, что начальный период развития цивилизации, когда деньгами служили (как отмечалось в главе 1) различные товары, относится к этапу возникновения денег. Это был примитивный обмен, по словам К. Маркса, «деньги еще выступали больше в качестве меры, нежели в качестве действительного орудия обмена». Поэтому эволюцию денег целесообразно описывать примерно с периода, начавшегося 7 тысяч лет назад, когда денежным товаром стали золото и серебро.

Исходя из сказанного и абстрагируясь от ряда частностей, эволюцию форм и видов денег можно представить в виде схемы (рис. 2.1).

Итак, в ходе развития человечества произошла трансформация первой формы денег — полноценных денег во вторую форму — неполноценные деньги. Трансформация форм и внутри них видов происходила постепенно, так что одновременно могли иметь место все формы. Тем не менее, как отмечал К. Маркс, они «указывают, смотря по различным размерам применения и сравнительному преобладанию той или иной функции, на весьма различные ступени общественного процесса производства». Такие виды неполноценных денег, как банкноты, разменная монета, депозиты до востребования, превратились в средства для обмена, общепринятые в определенном платежном сообществе. Прямо и безотлагательно обслуживая наличный и безналичный оборот, они стали именоваться активными, или высокоэффективными, чистыми деньгами. Одновременно большой импульс получили различные ликвидные активы общества, которые, не будучи деньгами, могут быть легко обращены в них при небольшом риске потерь, принося при этом держателям некоторый доход. Они получили название «пассивные деньги» («квазиденьги», «почти деньги»). Эта группа включает в себя срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках и специальных кредитно-финансовых институтах, депозитные сертификаты, депозиты в иностранной валюте и др.

Поскольку квазиденьги оказывают на совокупный спрос товаров и услуг воздействие, сопоставимое с эффектом использования самих денег, возникла необходимость в группировках по мере снижения ликвидности различных видов денег и квазиденег, а также прочих ликвидных активов в виде агрегированных показателей. Совокупность денег и квазиденег, зафиксированных на определенную дату, стала именоваться денежной массой. В развитых странах агрегаты денежной массы стали рассчитываться в первой трети ХХ века (в России — с начала 90-х гг.). В современных условиях в отдельных странах определяются от 4 до 13 агрегатов, состав каждого из которых может быть различен, хотя МВФ проводит линию на их универсализацию.

В последнем десятилетии ХХ века в связи с ростом электронной коммерции невиданными темпами стали развиваться новейшие платежные средства — электронные деньги. Сущность электронных денег является предметом дискуссии. По мнению одних ученых, это безналичные деньги. По мнению других — наличные деньги. Ряд специалистов относят их к обоим этим видам. Согласно второй позиции электронные деньги есть электронный аналог наличных денег в виде файла, записанного на носитель ( жесткий диск компьютера или смарт-карту). «Чеканка» файла в виде «электронных купюр», передача и получение по каналам связи и защита данных (т. е. «денег») осуществляются посредством программного обеспечения. Файл содержит характеристику купюры: номинал, серийный номер, дату выпуска, наименование эмитента. Он защищен криптографическим протоколом и заверяется электронной подписью эмитента. Из 20 систем электронных денег, применяемых коммерческими банками и компьютерными информационно-технологическими фирмами, наиболее крупными являются две: «Mondex» на основе смарт-карт и персонального бумажника клиента (электронного «кошелька») и «DigiCash» на основе сети Интернет .

2.6. Свойства неполноценных денег

Выше, при рассмотрении полноценных денег, были отмечены их характерные свойства. Какими же свойствами обладают неполноценные деньги? Уже исходя из названия можно судить, что они являются прямо противоположными свойствам полноценных денег. Главная отличительная особенность — практически отсутствует внутренняя стоимость неполноценных денег и соответственно:

  1. их номинальная стоимость настолько превышает реальную, что почти несопоставима;
  2. они подвержены обесценению;
  3. их физически невозможно использовать как товар.

В силу этих свойств современных представителей денег утрачено преимущество полноценных денег — автоматическое приспособление к потребностям товарооборота. Значит, возникает объективная необходимость осуществления обществом в лице государства специальных мер по такому приспособлению. Эти меры превратились в неотъемлемую часть комплекса методов государственного регулирования экономики, главным институтом которой стал центральный банк. Вместе с тем есть для этого и объективная возможность. Она заключается в том, что превалирование кредитных денег, а в настоящее время достигнуто полное их господство во всех странах, создало одностороннюю эластичность денежного обращения, т. е. изменение (расширение или сжатие) посредством операций главным образом банковской системы (сферы создания кредитных денег): центрального банка — с помощью монопольного выпуска банкнот; коммерческих банков — в виде выпуска безналичных денег.

В современных условиях эластичность денежного обращения резко увеличилась в связи с развитием и невиданным ускорением безналичных расчетов (нередко в режиме реального времени, приближающем эти расчеты к платежам наличными деньгами), а также в результате расширения депозитной и банкнотной эмиссии, в свою очередь обусловливаемого возрастанием внутреннего и внешнего экономического оборота.

Читать еще:  Неоприходование денежных средств в кассу

Продолжая сопоставление полноценных (реальных) денег с их заменителями, следует выяснить, какова их природа. По мнению большинства ученых, современные деньги полностью утратили товарную природу полноценных денег, т. е. свои потребительные свойства. Как наличные, так и безналичные деньги никоим образом не могут использоваться на потребительские нужды. Однако распространена позиция, согласно которой деньги остались товаром. Есть и такая точка зрения: деньги — специфический, своеобразный денежно-кредитный товар , поскольку они активно «торгуются» на рынке. Безналичные деньги «покупаются» банком в виде депозитов до востребования, а затем «продаются», например в виде кредитов; наличные деньги покупаются и продаются в обменных валютных пунктах или отделах банков. Данная точка зрения вызывает сомнение, ибо в первом случае имеют место кредитные, а во втором — обменные операции .

Очевидна правовая сторона современных денег. Силой своего права государство узаконило неполноценные деньги: сначала — неполноценные монеты, заставляя принимать их за полноценные (к примеру, фунт стерлингов намного «похудел» с того времени, когда номинал совпадал с реальным содержанием — фунтом серебра); затем — выпускаемые им бумажные деньги. Далее, как уже отмечалось, государство монополизировало эмиссию наличных денег и стало регулировать эмиссии всех денег (наличных и безналичных). Следует отметить, что четкое однозначное толкование правовой стороны различных видов современных денег, в первую очередь безналичных, имеет большое практическое значение с позиции защиты прав собственности.

Окончательно деньги приобрели и свою кредитную природу, имеющую специфический характер.

В современных условиях чрезвычайно усилилась информационная составляющая денег: деньги — это язык рынка. Деньги дают информацию о состоянии экономики не только государства, но и отдельных регионов, отраслей, юридических и физических лиц. Сколько денег на счете? Каковы поступления? Откуда? Какие расходы оплачены? Когда, сколько, как часто? Об этом свидетельствуют записи на счетах. В таблице 2.1 приведена классификация форм и видов денег.

1.2. Функции денег и их трансформация в современных условиях

Функции денег представляют собой основные задачи, выполняемые деньгами. Таких задач множество, однако основных можно выделить три (см. таблицу). В отечественной финансовой науке принято выделять еще две функции денег: средство платеrnСредство обращения Средство накопления Мера стоимостиrnНатуральный обмен породил множество проблем, как то, например, нежелание владельца топоров продавать их за шкуры, раз ему нужны наконечники.

В современной экономической жизни золото утратило свое прежнее значение и больше не выполняет функцию всеобщего эквивалента и не определяет масштаб цен. Возможность обменять деньги на любые товары и услуги определяет одно из важнейших их свойств — ликвидность. Но понятие ликвидности шире понятия всеобщего эквивалента — оно включает также и время, необходимое для превращения денег в товар. Полезность денег определяется прежде всего их ликвидностью, но не только ею: она зависит от надежности той формы, в которой деньги становятся ликвидными только в том случае, когда форма их представления абсолютно надежна. В свою очередь ликвидность и надежность не определяют полностью полезность денег.

В нашей современной жизни деньги не могут быть средством сохранения стоимости, так как со временем изменяется (как правило, падает) их покупательная способность, т.е. попросту деньги обесцениваются. Поэтому для сохранения денег, их необходимо приумножать.

Мировые деньги. Эта функция имеет столь же давнюю историю, как и история экономических отношений между государствами. В настоящее время эта функция денег приобрела чрезвычайную по значимости роль в связи с бурно протекающими процессами глобализации мировой экономики.

Впервые единственной формой мировых денег было признано золото Парижским соглашением 1867 года.

Мировые деньги выполняют три функции:

служат всеобщим платежным средством;

служат всеобщим покупательным средством;

служат средством материализации общественного богатства.

В период действия золотого стандарта в международных расчетах преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота.

В 1922 году в Генуе было подписано международное соглашение, в котором фунт стерлингов и доллар были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот.

В 1944 году в Бреттон-Вудсе были заложены основы послевоенной валютной системы на основе валютных паритетов национальных валют. Основой валютных паритетов был признан дол-

лар США, разменный на золото по официальной цене (35 долларов за тройскую унцию — 31.1 грамма). Эта валютная система имела ряд существенных недостатков, которые привели ее к краху.

В 1976 году в Кингстоне (Ямайка) была создана валютная система с новой счетной валютной единицей — СДР (Special Drawing Rigts — специальные права заимствования).

СДР были созданы по инициативе Международного валютного фонда, как новый вид ликвидных средств. Первоначально в 1970 году за единицу было принято твердо фиксированное золотое содержание, как у доллара США — 0,888671 грамм чистого золота. Однако в связи с неоднократной девальвацией доллара с 1 июля 1974 года стоимость единицы СДР стала определяться на основе «корзины валют», т.е. средневзвешенного курса 16 валют ведущих капиталистических стран, доля внешней торговли которых составляла не меньше 1% объема мировой торговли. С 1 января 1981 года число валют в «корзине валют» было сокращено до пяти и теперь состав корзины пересматривается каждые пять лет.

Наряду мировыми деньгами в марте 1979 года была введена новая региональная валюта, используемая членами Европейской валютной системы (ЕВС) — ЭКЮ (Eurpean Currency Unit). В отличие от СДР (СДР не имеют реального обеспечения) ЭКЮ наполовину обеспечены золотом и долларами США за счет обязательных резервов стран — участниц ЕВС. Другая половина обеспечивается национальными валютами. Эмиссия ЭКЮ осуществляется путем записей на счетах центральных банков стран — участниц ЕВС в Европейском валютном институте. Стоимость ЭКЮ определяется методом «корзины валют» в зависимости от доли страны в ВНП ЕС во взаимном товарообороте средств Европейского валютного института. С введением евро ЭКЮ утратила свое значение как региональная валюта.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector