Стоимость денежных оборотов

Цена денег

Денежная масса

Функции эмиссии

Эмиссия денег имеет 3 функции:

1. Обеспечение экономики средствами обращения, платежа, накопления, мировыми деньгами для нормального ее функционирования — это главная функция.

2. Покрытие дефицита государственного бюджета в критической ситуации, когда других источников покрытия нет, а спасать государственные финансы необходимо, невзирая на последствия (типичные ситуации: война, революция, послевоенная разруха, глубокий и длительный кризис). Последствие избыточного выпуска денег — инфляция, легко переходящая в само воспроизводимую инфляцию, рост цен, дезорганизация хозяйственной жизни, социальная напряженность.

3. Путем увеличения или уменьшения эмиссии денег в разумных пределах государство может способствовать оживлению экономики путем вливания денежных средств, тормозить перегрев конъюнктуры, бороться с ростом цен, сокращая эти вливания — это регулирующая функция.

Денежная масса — совокупность всех денежных средств, находящихся в наличной и безналичной формах, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве.

В структуре денежной массы выделяют:

— активную (денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот)

— пассивы(денежные накопления и остатки на счетах, которые потенциально могут быть расчетными средствами)

— квази-деньги (т.е. средства на срочных счетах, сберегательных вкладах, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов)

Цена денег имеет три аспекта: внутренний (для денег — товарный), внешний (для денег — валютный) и кредитный.

Внутренняя цена — это цена денег «в товарах», или «товарная» цена денег, иначе именуемая покупательной способностью.

Внешняя (валютная) цена денег — это курс данной валюты по отношению к иностранным валютам. Вопросами валютной цены денег занимается валютная политика, цель которой — поддержание обменного курса национальной валюты на уровне, соответствующем интересам экономического развития страны и разумным параметрам ценовой стабильности.

Кредитная цена денег, или цена заемных средств ( процент ). Цена заимствования денег является вторичной по отношению к цене денежного кредита. Вопросами цены денежного кредита ведает кредитная политика.

Политика «дешевых» и «дорогих» денег

В зависимости от экономической ситуации центральный банк прибегает к политике «дешёвых» и «дорогих» денег.

Политика дешёвых денег.

Проводится в период низкой конъюнктуры. Центральный банк увеличивает предложение денег путём покупки государственных ценных бумаг на открытом рынке, понижения резервной нормы, понижения учётной ставки. Тем самым понижается процентная ставка, достигается рост инвестиций и повышение деловой активности.

Денежный оборот

11 февраля 2018

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Сегодня денежные средства направляются в систему оборота при помощи структуру банковских организаций и их внутренних манипуляций в экономической сфере. Благодаря денежным средствам вступают в силу договоры купли-продажи и иные платежные операции, где деньги, не останавливаясь, переходят из одной экономической области в другую.

Деньги при безналичном расчете исключаются из оборота, когда происходит погашение кредитной задолженности, а наличные «уходят» при старении денежной купюры. Данной операцией занимаются исключительно представители Центрального банка Российской Федерации.

Когда предприниматели хотят начать собственное дело, они стремятся за короткий промежуток времени получить наибольшую прибыль от реализации товаров и услуг. В большинстве случаев, бизнесмены и руководители подобных организаций не принимают в расчет тот факт, что для получения большего дохода необходимо достигнуть хорошего уровня товарооборота в короткие сроки.

Для эффективной деятельности, которая будет способна принести хорошую прибыль, организация нуждается в инвестициях или спонсорской помощи. Расчетные операции, которые проводятся с производимым товаром, активными средствами и иными услугами, оплачиваются при помощи наличных и безналичных денежных средств.

Денежным оборотом организации зовется группировка используемых способов для получения дохода (квитанции по оплате за товар, расчетные операции по кредитам, выплата зарплаты сотрудникам и т.д.).

Операции по наличным расчетам проводятся при помощи тех денежных средств, которые имеются в бюджете организации. Операции по безналичным расчетам проводятся при помощи кругооборота безналичных денег по запросу лица, которому организация должна перевести деньги. Данная операция осуществляется при наличии специального документа на данную операцию – оборотный документ.

Формы денежного оборота организации

Оборот организации – это группа действий, без которых повышение величины товарного оборота не является возможным. Для достижения этого используются некоторые способы для подсчета прибыли за товарооборот или предлагаемые услуги. Ими могут быть:

• Денежно-расчетный оборот. Он применяется при контакте различных фирм или их представителей для платежа по накладной за реализованный товар или услугу;
• Денежно-кредитный оборот. Он применяется, чтобы товар или услуга реализовывались под действием кредитного обязательства;
• Денежно-финансовый оборот. Он применяется при взаимодействиях материального характера при контакте клиента и изготовителя.

Помимо всего прочего, денежный оборот организации заключается в постоянном сотрудничестве большого количества фирм и предприятий, которые участвуют в непрерывном кругообороте денег. Такими кругооборотами можно назвать обороты денежных средств между юридическими организациями, банками, банковскими филиалами, а также простыми гражданами страны.

В большинстве случаев, подобное сотрудничество проводится при помощи безналичных перечислений от клиента к изготовителю или исполнителю. Выходит, что денежный оборот организации – это еще и группа всех зачисленных денежных средств за оказанные услуги или производство товара. Но, помимо этого, это выплаты за используемую электроэнергию, арендуемые помещения, закупка материалов и иные расходы.

Бухгалтерский баланс содержит в себе совокупность доходов и расходов, производимых в производственный процесс, с самого начала действия организации. Все имеющиеся ценные предметы фирмы делятся на активы и пассивы, которые оказывают сильное влияние на ее товарооборот. Данный факт подкрепляется тем, что более молодое предприятие будет иметь меньше пассивных средств, нежели то, у которого имеется хороший стаж на рынке.

Активы

Активы организации создаются в процессе жизнедеятельности компании. Они бывают:

• активными. Те активы, которые находятся в непрерывном обороте денег и применяются для закупки материалов и оплаты по имеющимся счетам;
• неактивными. Те активные средства, которые не имеют материального воздействия и не используемые для совершения платежных операций по задолженностям.

Активы всегда реализуются при помощи производственного процесса, манипуляций при продажах, внесенной предоплаты или же переведенных процентов по имеющимся вкладам.

Неактивные средства же, практически всегда, числятся в бюджете организации при ее становлении на рынке.

Многие неактивные средства можно увидеть невооруженным глазом – это строения организации, техническое оборудование, интеллектуальные способности работников, инновационные разработки, которые не применяются при производстве, но имеют силу при применении в области юриспруденции (наработанная база клиентов, взаимодействия с партнерами, статус компании и др.).

Между кем происходит денежный оборот

Денежный оборот может реализовываться между:

• организациями при помощи платежных квитанций за произведенный товар или услугу;
• организациями для осуществления оплаты по кредитно-долговым обязательствам;
• организациями, которые взаимодействуют с Центральным банком для погашения кредитно-долговых обязательств;
• организациями и гражданами для расчетно-кассовых операций;
• организациями, гражданами и местными органами финансирования для осуществления операций по социальным выплатам;
• гражданами для осуществления разного рода финансовых операций (например, получение наследства, оформление дарения или алиментов).

Оборотом организации зовется группа активных и материальных средств, которые реализуются при товарообороте за конкретный временной промежуток. Любая компания обязана контролировать запросы в капитале товарооборота, потому что именно он является главенствующим фактором для эффективной деятельности организации, и величины расходов на производственный процесс.

Организация увеличивает собственный товарооборот и повышает величину чистой прибыли – марживой коэффициент, которая остается на балансе после учета всех расходов на коммунальные услуги, кредиты и т.д. Стоит отметить, что данный коэффициент не является точной величиной для определения жизнеспособности организации.

Марживой коэффициент способен определить величину чистого дохода, которую фирма имеет право реализовать на собственные цели лишь в этом месяце. Получается, что организация, которая может увеличивать собственный товарооборот в короткие сроки, может наиболее быстрым способом повысить коэффициент оборачиваемости производства по системе «товар – клиент – денежные средства». Помимо этого, может повысить уровень запаса производственных материалов, которые постоянно находятся в работе.

При помощи расчетов любой опытный специалист в сфере экономики сможет выявить достаточность реализуемого оборота организации и соответствует ли данная компания показателям ликвидности и доходности. Также специалист может определить, какими темпами может осуществляться кругооборот товара, имеющихся средств организации и ее запасов, и имеется ли возможность у организации вернуть долг по кредитным обязательствам и сохранить при этом чистую прибыль.

Средний оборот денежных средств

Краткие сведения о понятии денежного оборота

Как всем известно из курса истории, с момента появления избытка продукции начала развиваться торговля. Сначала она носила характер простого обмена одного продукта на другой. Но это было не всегда удобно. Ведь покупатель не всегда мог предложить тот продукт, который требуется продавцу в обмен на продаваемый продукт. Так возникла потребность в определенном эквиваленте ценности товарной продукции – в деньгах.

История знает немало вариантов применения в качестве денег различных предметов и материалов. Это были и кусочки кожи, и слитки различных металлов, и зерна перца, и даже раковины моллюсков. Постепенно человечество перешло на применение монет из драгоценных металлов – золота, серебра, платины. Количество металла в монете определяло ее номинальную стоимость. Но постепенно металлические деньги были вытеснены бумажными купюрами – банкнотами (ассигнациями). В конце $ХХ$ века появились электронные деньги, банковские карты. Расчеты стали производить с помощью компьютера через интернет.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Несмотря на существенные изменения внешнего «облика денег», их сущность не изменяется вот уже несколько веков. Деньги выступают в качестве средств платежей, средств накопления, меры стоимости и средство оборота.

Благодаря последней из перечисленных функций денег, товарный оборот стал намного проще и удобнее. Деньги существенно облегчают переход товара из рук в руки (товарооборот). В качестве средства обращения деньги используются для оплаты приобретенной продукции или услуг, совершения различных платежей и расчетов между гражданами, предприятиями и государством.

Все виды движения денег в процессе выполнения ими своих функций называется денежным оборотом.

Деньги в процессе оборота могут применяться как в наличной, так и в безналичной формах. Еще существует понятие «денежная масса». Оно обозначает весь объем денег, находящихся как в наличном, так и безналичном обороте. Деньги находятся в постоянном движении. Они обмениваются на товары и услуги. Поэтому поток товаров и поток денежных средств – это два потока, имеющие противоположную направленность и абсолютную зависимость друг от друга.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Структура денежного оборота

В структуре денежного оборота выделяют несколько составных частей на основе определенных признаков. Принимая во внимание формы денег, выделяют наличный (налично-денежный) и безналичный оборот.

Если критерием являются формы и характеры отношений между субъектами экономической деятельности, то можно выделить денежно-расчетный, денежно-кредитный и денежно-финансовый обороты, как составные части общего денежного оборота.

В качестве критерия можно избрать и характер самих объектов экономики. Тогда можно выделить оборот между гражданами, между гражданами предприятиями, предприятий и банков между собой, между физическими и юридическими лицами с одной стороны и государством с другой стороны. Государство является не только активным участником денежного оборота, но и важным регулятором этого процесса.

Скорость денежного оборота

Каждая денежная купюра на протяжении года может совершить «путешествие» от банка к потребителю и вернуться в банк. Длительность и интенсивность движения денежных знаков зависит от многих факторов.

Скорость денежного оборота – это среднее количество оборотов за год каждой денежной единицы.

Она зависит от объема денежной массы (количества денег), количества товара и цены на него. Существует классическая формула Машалла-Фишера , отражающая скорость денежного оборота:

• $Y$ — скорость денежного оборота,
• $М$ — масса денег,
• $Р$ — цены товаров,
• а $Q$ — количества товаров, поступивших на рынок.

Показатели среднего оборота денег

Интенсивность денежного оборота меняется в зависимости от ситуации на рынке. Но оборот денег должен учитываться. Поэтому часто применяют средние показатели.

К примеру, с расчетного счета предпринимателя производятся различные операции с деньгами (приходы и расходы). В таком случае среднемесячный денежный оборот будет состоять из совокупности приходных и расходных операций (дебет и кребет).

Подобным образом можно рассчитать средний квартальный и средний годовой денежные обороты. Они показывают окупаемость вложенных средств за определенный отрезок времени (месяц, квартал, год).

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Стоимость денежных оборотов

Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой его является товарное производство. С помощью денег осуществляется процесс обращения товаров, движение ссудного и фиктивного капитала.

Денежный оборот представляет собой совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, выступая в функции средства обращения и средства платежа за определенный период времени. Он включает товарный оборот, нетоварный оборот и перераспределительные операции, распределялись по нескольким денежным потокам: товарным, трудовым, финансовым и кредитным

Денежный оборот подразделяется на налично-денежный и безналичный оборот. Налично-денежный оборот осуществляется с помощью различных видов наличных денег: банкнот, металлических денег, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек.) Эмиссию наличных денег осуществляет Центральный банк. Наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг, для расчетов по выдаче заработной платы, пособий, пенсий, при оплате ценных бумаг, платежей населения за коммунальные услуги.

Безналичный денежный оборот находит выражение в безналичных расчетах, совершаемые путем записи по счетам банка. Безналичную (депозитную) эмиссию осуществляют коммерческие банки. на верх

2 Безналичное денежное обращение и его виды

Безналичные расчеты — это платежи, осуществляемые путем документооборота в виде письменных документов и электронных средств.

Принципы организации безналичных расчетов:

• осуществляются только по банковским счетам;
• расчеты ведут только с согласия плательщика (акцепт, в письменной форме);
• расчеты выполняются только при наличии денежных средств на счете;
• осуществляется контроль со стороны со стороны всех участников;
• срочный характер платежа;
• свобода выбора субъектами форм безналичных расчетов и закрепления их в договорах.

Форма безналичных расчетов это совокупность следующих элементов:

1. Расчетные документы:
   • платежное поручение;
   • инкассовое поручение;
   • платежное требование;
   • чек;
   • аккредитив.
2. Схема документооборота.
3. Способ платежа:
   • плановый – осуществляет перечисления в определенное время;
   • прямой — по платежному документу;
   • гарантированный – при наличии денежных средств на счете в банке.

Согласно Положению 2П (от 03.102002г. в ред. от 22.01.2008г.) «О безналичных расчетах в РФ», безналичный расчет осуществляется в следующих формах: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо.

Расчеты платежными поручениями.

Платежное поручение – это распоряжение владельца счета банка, в котором ему открыт счет, о списании с него денег и зачислении их на счет получателя в оплату товаров или услуг.
Рисунок 1 — Расчеты платежными поручениями

1- отгрузка продукции с сопроводительными документами;

2- выписка платежного поручения своему банку;

3- списание денежных средств со счета покупателя;

4- уведомление о списании денежных средств со счета;

5- перечисление денежных средств на счет поставщика;

6- зачисление денежных средств на счет поставщика;

7- уведомление о зачислении денежных средств на счет.

Платежное поручение по расчетам за полученный товар принимаются банком к исполнению при наличии денежных средств на счете плательщика.

Преимущества: простой документооборот, низкие транзакционные издержки.

Недостатки: при получении продукции поставщику не гарантирована своевременная оплата за нее.

Чек – письменное распоряжение плательщика своему банку оплатить со счета чекодержателю указанную денежную сумму. Чеки бывают следующих видов: а) денежные; б) расчетные;
Рисунок 2 — Расчеты чеками

1- подача заявления на открытие чекового счета;

2- открытие чекового счета;

3- выдача чековой книжки;

4- получение товара или услуг;

5- передача чека в оплату товаров или услуг;

6- передача чека в банк поставщика;

7- передача чека в банк покупателя для идентификации;

8 – перечисление денежных средств на счет чекодателя;

9 – уведомление поставщика о получении средств.

Преимущества: нет риска неоплаты; сближает момент получения товара и получение денег; низкие трансакционные издержки

Недостатки: возможность подделки чеков.

Аккредитив – это обязательство банка плательщика произвести по поручению клиента и за его счет платежи определенному физическому или юридическому лицу в пределах суммы указанной в поручении.

Аккредитивный счет может быть открыт в банке поставщика или плательщика. Аккредитив открывается за счет собственных средств или за счет кредита. Для открытия аккредитива покупатель представляет обслуживающему его банку заявление. Если аккредитив принят к исполнению, то средства покупателя бронируются на специальном счете, и банк эмитент ставит об этом в известность исполняющий банк. Депонирование средств плательщика для расчетов с определенными поставщиками гарантирует последнему своевременность оплаты за отгруженные товары и оказанные услуги.

Виды аккредитивов:

• отзывной аккредитив может быть аннулирован по указанию плательщика);
• безотзывной — не может быть отменен без согласия получателя;
• возобновляемый (револьверный) при окончании денег на счете, они дополняются постоянно;
• не возобновляемый при использовании денежных средств, он не возобновляется.

Рисунок 3 — Расчеты аккредитивами

1- передача в банк заявления на открытие аккредитива;

2- снятие средств с расчетного счета покупателя;

3 — перевод средств в банк поставщика и зачисление их на счет «Аккредитивы»;

4- сообщение поставщику об открытии аккредитива;

5- поставка товаров и оказание услуг;

6- предъявление расчетных документов в банк;

7- сообщение банку покупателя об использовании аккредитива;

8 — сообщение об использовании аккредитива покупателю.

Достоинства: гарантированы своевременные платежи поставщику.

Недостатки: выставление аккредитива связано с отвлечением средств из оборота в течение длительного срока и может привести к временным финансовым затруднениям; задержка грузооборота; ослабление контроля покупателя за соблюдением поставщиком условий поставки.

Расчеты по инкассо.

Инкассо — банковская операция, посредством которой банк берет на себя обязательство получить от имени и за счет клиента и (или) акцепт платежа от третьего лица по представленным на инкассо документам. В основе инкассовых операций согласно праву большинства стран лежит договор поручения.

Различают несколько видов инкассовых операций:

Простое (чистое) инкассо — операций, по ней банк обязуется получить деньги с третьего лица на основании платежного требования, не сопровождаемого коммерческими документами и выставленного клиентом через банк. Оно применяется при расчетах неторгового характера.

Документарное (коммерческое) инкассо — операция, в результате которой банк должен предъявить третьему лицу полученные от своего клиента документы, как правило, товарораспорядительные, и выдать их этому лицу только против платежа наличными (в течение 30 дней от даты представления документов). Расчеты по инкассо осуществляют на основании платежного требования оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится в безакцептном порядке.

Расчеты по инкассо с использованием платежных требований.

Платежное требование представляет собой расчетный документ, содержащий требование кредитора к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.
Рисунок 4 — Расчеты платежными требованиями

1- отгрузка продукции с сопроводительными документами;

2- передача платежного требования в банк;

3- отправка платежного требования в банк покупателя;

4- отправка требования для акцепта;

5- получение акцепта;

6- списание денежных средств со счета покупателя;

7- перевод денежных средств в банк поставщика;

8 – зачисление денежных средств на счет поставщика;

9– сообщение клиенту о поступлении денежных средств на его счет.

Достоинства: покупателю обеспечивается возможность оперативно контролировать выполнение условий договора в части поставок и расчетов; покупателю нет необходимости отвлекать денежные средства из оборота для заблаговременного обеспечения платежа;

Недостатки: при этой форме оплаты наблюдается ущемление интересов поставщика, отсутствует гарантия платежа; длительный процесс расчетов (до 10-15 дней). на верх

3 Денежная масса

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса.

Денежная масса — это совокупный объем наличного и безналичного денежного оборота.

Денежная масса включает в свой состав разнообразные платежные и покупательные средства, которые обладают высокой степенью ликвидности. Денежная масса делится на активную и пассивную часть.

Активная часть – это наличные и безналичные деньги, участвующие в платежах.

Пассивная часть — это средства находящиеся у населения и не участвующие в обращении.

Денежная база — это сумма наличных денег в обращении, т.е. банкноты и монеты, находящиеся у населения и в кассах банков, денежные средства КБ, депонированные в ЦБ в форме обязательных резервов, и остатки на корреспондентских счетах КБ в Центральном банке.

Для оценки соотношения налично-денежного оборота и безналичного используется коэффициент наличности, который определяется делением наличной денежной массы М на денежный агрегат М₂ :

Величина этого коэффициента призвана характеризовать относительную обеспеченность оборота платежными инструментами.

Для анализа и количественной оценки объема денежной массы используют различные денежные агрегаты:

М – наличные деньги в обращении (монеты, бумажные деньги, остатки денежных средств в кассах предприятий и организаций);

М₁ = М + средства на трансакционных счетах (средства на расчетных счетах, корреспондентских и текущих счетах);

М₂ = М₁ + депозиты граждан и юридических лиц;

М₃= М₂ + депозитные сертификаты, и облигации государственного займа;

М₄ = М₃ + средства в иностранной валюте физических и юридических лиц.

Основой денежного обращения страны является товарное обращение, чем больше развиты рыночные отношения в стране, т.е. ВНП, который приводит в движение денежную массу страны. на верх

4 Законы денежного обращения

Денежное обращение должно быть устойчивым, а для этого деньги должны сохранять свою покупательскую способность длительное время и должны иметь устойчивый валютный курс.

Для металлического денежного обращения К. Маркс сформулировал закон, который гласит:

Количество денег, необходимое для обращения, рассчитывается как сумма цен на товары, деленная на оборачиваемость денег.

КД = ∑ Ц _{товаров} / V, (1)

КД = ∑ Ц _{товаров} + П – В –К/ V, (2)

где П — платежи по обязательствам;

В — взаимопогашающие платежи;

К – товары, проданные в кредит.

V = ВВП / М = PQ / M, (3)

где ВВП — валовой внутренний продукт;

М- масса денег в обращении.

где V- скорость обращения денег;

M — масса денег в обращении;

P- стоимость выпущенных товаров;

Q — количество выпущенных товаров.

При золотом стандарте, когда в обращении были золотые монеты, закон количества денег необходимых для обращения функционировал стихийно и лишние деньги покидали сферу обращения уходя в сокровища. Если товарное обращение расширялось, то слитки переплавлялись в монеты и возвращались в сферу обращения. В условиях, когда появились банкноты разменные на золото, то их покупательная способность зависела от количества золотых денег, которые они представляли. на верх

Основные понятия и термины: денежное обращение, денежный оборот, безналичный оборот, наличный оборот, аккредитив, инкассо, чек, платежное поручение, денежная масса, денежный агрегат.

Стоимость денежных оборотов

В большинстве западных изданий определение денежного оборота отсутствует. В учебнике «Денежное обращение и кредит» под редакцией проф.В.С.Геращенко в 1986 г. денежный оборот определяется как «совокупность денежных платежей, совершаемых в порядке безналичных перечислений и при помощи наличных денег».

В учебнике «Организация и планирование денежного обращения», изданном в 1988 г., денежный оборот рассматривается как совокупность безналичного и наличного денежных оборотов.

В томе 1 изданного в 1984 г. «Финансово-кредитного словаря» денежный оборот определяется «как проявление сущности денег в их движении».

В изданном в Киеве в 1992 г. учебнике «Гроши та кредит» дается такое определение денежного, оборота: «Взятый сам по себе процесс беспрерывного перемещения денег между субъектами экономических отношений для их взаимного удовлетворения представляет собой денежный оборот».

Все эти определения имеют недостатки и не раскрывают содержания денежного оборота. Первое определение — количественное, и оно более подходит для отражения величины денежного оборота; второе — характеризует его структуру, а не содержание; третье — неверно хотя бы потому, что сущность денег проявляется в их функциях, а не в их движении, денежный же оборот имеет свою собственную сущность.

Наиболее удачно, по нашему мнению, определение, данное в учебнике, изданном в Киеве, поскольку в нем денежный оборот характеризуется как процесс, причем процесс непрерывный. Однако нельзя согласиться, что перемещение денег происходит исключительно между субъектами экономических отношений. Деньги могут совершать движение и за рамками экономических отношений.

Более приемлемым является следующее определение: денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Такое определение соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно деньги, а не различные заменители или суррогаты денег.

В условиях обращения денег, обладающих собственной стоимостью, денежный оборот, как и товарный оборот, выступает в качестве стоимостного оборота, поскольку золотая или серебряная монеты имели собственную стоимость, отраженную в указанном на ней номинале. Стоимостной оборот объединял как денежный, так и товарный обороты.

Современный же денежный оборот совершается с помощью денежных единиц (в налично-денежном и безналичном оборотах), не обладающих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому стоимостным сейчас можно считать только товарный оборот.

В экономической литературе часто не разграничиваются понятия «денежный оборот», «платежный оборот», «денежное обращение», «денежно-платежный оборот». Между тем все эти понятия различаются между собой. Так, понятие «денежный оборот» более узкое, чем понятие «платежный оборот».

Платежный оборот — процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Нельзя не обратить внимание на то, что определенная, сравнительно значительная часть расчетов между их участниками осуществляется без денежных оборотов, в форме бартера, зачета и др. Денежныйоборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Например, банк выдает денежные знаки институту, которые поступают в кассу банка. Из кассы банка эти денежные знаки поступают студенту в форме стипендии. Студент покупает за эти денежные знаки товары на рынке. Продавец товара за эти денежные знаки приобретает товары в магазине. Магазин сдает эти денежные знаки в банк. Банк снова предоставляет денежные знаки институту и т.д.

Обращаться могут только наличные деньги. Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке. В подобной ситуации движение наличных денег замещается кредитными операциями, выполняемыми при участии банка, по счетам участников соответствующих операций. Поэтому понятие «денежное обращение» можно отнести только к части денежного оборота, а именно к налично-денежному обороту.

Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.

Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления.

Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот при установлении с их помощью цен на товары. Поэтому выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, следовательно; и на величину денежного оборота. Например, когда человек приходит на рынок, перед тем как купить товар и передать деньги продавцу, он торгуется, в результате чего устанавливается цена товара, и только после этого деньги совершают движение — передаются в руки продавца.

Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:

• центральным банком и коммерческими банками;

• предприятиями и организациями;

• банками и предприятиями и организациями;

• банками и населением;

• предприятиями, организациями и населением;

• банками и финансовыми институтами различного назначения;

• финансовыми институтами различного назначения и населением. По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение.

Структуру денежного оборота можно определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты. Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак — характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.

В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

• денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;

• денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;

• денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.

Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:

• оборот между банками (межбанковский оборот);

• оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);

• оборот между юридическими лицами;

• оборот между юридическими и физическими лицами;

• оборот между физическими лицами.

5.2. Особенности денежного оборота при разных моделях экономики

Различные модели экономики накладывают свой отпечаток на характер денежного оборота. Это отражается на особенностях денежного оборота при административно-распределительной и рыночной моделях экономики.

В условиях административно-распределительной модели экономики денежному обороту были присущи следующие особенности:

• как наличный, так и безналичный обороты обслуживали распределительные отношения в хозяйстве. Весь общественный продукт в виде средств производства и в виде продуктов и услуг (предметов потребления) распределялся: в первом случае — через систему материально-технического снабжения; во втором — через систему государственных торговых точек в соответствии с жалованьем (заработной платой), получаемым членами общества;

• законодательно делился на безналичный и наличный обороты, причем государство устанавливало, какие отношения должны обслуживаться безналичным, а какие — налично-денежным оборотом. При этом безналичный оборот преимущественно обслуживал распределение средств производства, а наличный оборот — распределение предметов потребления;

• служил объектом директивного планирования государством;

• функционировал в рамках единой государственной формы собственности;

• был централизован — его исходный и завершающий этапы были сосредоточены в государственном банке;

• существовала монополия государственного банка на эмиссию как безналичных, так и наличных денежных знаков;

• не существовал механизм банковского мультипликатора.

В условиях рыночной модели экономики особенности денежного оборота следующие:

• обслуживает преимущественно рыночные отношения в хозяйстве и только в незначительной части — распределительные отношения;

• служит объектом прогнозного планирования государством, коммерческими банками, юридическими и физическими лицами;

• функционирует в условиях существования различных форм собственности;

• децентрализован — его исходный и завершающий этапы рассредоточены в разных коммерческих и государственных банках;

• безналичный и налично-денежный обороты тесно связаны друг с другом — налично-денежный оборот совершается только на базе безналичного оборота;

• эмиссию безналичных денег осуществляет система коммерческих банков, эмиссию наличных денег — государственный банк.

5.3. Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений

Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений при рыночной модели экономики представлена на рис. 5.1.

Как видно из рисунка, система рыночных отношений распадается на две сферы: денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений. Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный (стоимостной) обороты, поскольку движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров.

При денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не происходит, меняются только владельцы денег. Например, на рынке кредитных ресурсов у кредитора временно уменьшается количество имеющихся у него денег и, тем самым, уменьшается его право выйти в другие сферы рынка. У заемщика же увеличивается количество имеющихся у него денег и тем самым увеличивается его возможность выйти на другие рынки.

Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений (см. рис. 5.1), причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка. В отличие от других рынков валютный рынок не обслуживается конкретно какой-то частью денежного оборота, он только увеличивает или уменьшает этот оборот.

Рис. 5.1. Взаимосвязь отдельных частей денежного оборота с системой рыночных отношений в хозяйстве

Таким образом, можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:

• денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;

• в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

Итак, как было отмечено ранее, денежный оборот в условиях рыночной модели экономики обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения в хозяйстве. Это прежде всего финансовые отношения, связанные с существованием федерального и местного бюджетов; кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам.

Вопросы для самоконтроля

1. Чем отличается понятие «денежный оборот» от понятия «денежное обращение»? Как они взаимосвязаны друг с другом?

2. Как взаимосвязаны денежный и товарный обороты?

3. Как и в каком из каналов денежного оборота обслуживается товарный оборот?

4. Почему денежный оборот не является стоимостным?

5. Где меньшие издержки обращения — в наличном или безналичном денежных оборотах?

6. Каковы преимущества и недостатки разных способов классификации денежного оборота?

7. Какие способы определения величины денежного оборота за год можно предложить?

8. Какие существуют преимущества и недостатки в денежных оборотах, функционирующих при разных моделях экономики?