Современная денежная пирамида - Журнал про Деньги
Finkurier.ru

Журнал про Деньги
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Современная денежная пирамида

Coinside.ru

Bitcoin для простых смертных

Топ-9 самых крупных финансовых пирамид

Является ли Биткоин финансовой пирамидой? Что общего у криптовалюты и крупных денежных афер? Мы решили разобраться в этом вопросе и рассказать вам о самых крупных финансовых махинациях последнего столетия.

Как вы уже знаете, буквально на днях ЦБ РФ приравнял Биткоин к финансовой пирамиде. Основные аргументы такой аналогии можно выразить цитатами директора департамента национальной платежной системы Банка России Тимура Батырева и его заместителя Андрея Шамраева:

Достаточно очевидна аналогия между Bitcoin и пирамидами в связи со спекулятивностью сделок с ним. Найдутся люди, которые будут готовы расстаться с деньгами в расчете на легкую прибыль или готовые повлиять на курс биткоин с целью получения максимальной прибыли. Но будут и те люди, которые оплатят эту прибыль. Биткоин обеспечен только временем, потраченным на его «добычу», в отличие от ценных бумаг, акций или облигаций.

Так что же такое финансовая пирамида?

Финансовая пирамида – это организация, обеспечивающая свой доход и доход инвесторов за счет постоянного привлечения денежных средств. Первые вкладчики пирамиды получают доход за счет вкладов новых участников, а те за счет вкладов последующих и так до полного ее краха. Как правило, истинный источник дохода организации скрывается, либо является ложным. Как только пирамида лишается новых финансовых вкладов – она рушится.

Является ли Биткоин пирамидой?

В финансовой пирамиде обещается высокая доходность, которую невозможно поддержать длительное время и погашение обязательств перед вкладчиками заведомо невыполнимо. Держателям же Биткоин никто не обещает высоких прибылей, криптовалюта по сути удобный способ хранить свои деньги и рассчитываться ими за различные товары и услуги. За биткоинами стоит реальный продукт с программным обеспечением и особыми свойствами (анонимность, низкая стоимость транзакций, децентрализованность, отсутствие инфляции), которым и обеспечена его ценности. Типичная же пирамида не является каким-либо продуктом.

Чтобы лучше разобраться в финансовых пирамидах и понять, имеет ли Биткоин что-либо общего с ними, мы предлагаем вам познакомиться с самыми крупными и разрушительными денежными аферами последнего столетия. И так, приступим.

1. Схема Понци

Одна из самых первых и известных пирамид принадлежит итальянскому мошеннику Чарльзу Понци, который в 1919 придумал бизнес схему быстрого обогащения. Однажды он получи письмо с вложенным внутри международным обменным купоном, который любой человек мог обменять на марки и отправить ответное письмо обратно. Самое интересное заключалось в том, что в Европе за такой купон можно получить лишь одну марку, в то время как в США за нее вы могли выручить целых шесть марок.

После этого Чарльз создал компанию «SXC», пригласил инвесторов и начал предлагать людям зарабатывать на простом арбитраже, т.е. покупке и продаже товара в разных странах. Вложившемуся в его бумаги, Понци обещал 150% от вложенной суммы за 45 дней. Жители Бостона рванулись скупать бумаги, при этом Чарльз поддерживал интерес проплаченными статьями в прессе.

Но в действительно, Чарльз Понци не скупал купоны, которые обменивались исключительно на марки, а выплачивал старым вкладчикам деньги новых участников. К июлю векселя Понци приносили ему до 250 тысяч долларов ежедневно. В августе того же года компания была проверена федеральными агентами и ликвидирована, как пирамида. В ходе суда часть денег была возвращена вкладчикам, более 2-х миллионов так и не были найдены, сам итальянец получил 5 лет тюрьмы.

2. Португальская пирамида Доны Бранки

Обычная португальская женщина Мария Бранка дос Сантос, которую чаще всего называют Дона Бранка, решила обогатиться, открыв собственный банк в 1970 году. Чтобы привлечь клиентов, она пообещала процентную ставку 10% в месяц любому вкладчику. Бедные жители со свей страны ринулись вкладывать деньги в банк, который мог обеспечить им такой быстрый финансовый прирост. Тысячи клиентов в течение 14 лет доверяли свои деньги Доне, которую к тому времени прозвали “народным банкиром”. В 1984 году пирамида рухнула, Бланка была арестована и осуждена на 10 лет тюрьмы. Умерла Мария в одиночестве, хотя в 1993 году ее махинации вдохновили Португальскую Национальную Оперу поставить «A Banqueira do Povo» (Народный банкир).

3. Схема «Двойной Шах»

Нет, несмотря на красивое название, ничего общего с шахматами данная схема не имеет. История начинается в 2005 году, когда обычный преподаватель высшей школы из Пакистана, Саед Сибтул Хассан Шах, вернулся из Дубаи в Вазирабад (провинции Пенджаб) и сделал своим соседям выгодное предложение. Убедив всех в том, то в командировке он обучился новейшей биржевой программе, он предлагал всем желающим удвоить свои сбережения всего за неделю!

Именно поэтому схема и получила название “Двойной Шах”. За полтора года пирамида разрослась по всей стране, более трех тысяч вкладчиков отдали ему сбережения более чем на 880 миллионов долларов по курсу того года. Саед Шах даже собирался стать политическим лидером региона, когда полиция произвела его арест. Тысячи людей вышли на улицы с требованием освободить их финансового гуру. В данный момент герой истории находится за решеткой, а следствие продолжается до сих пор.

4. Схема Лу Перлмана на $300,000,000

Возможно вы не слышали о Лу Перлмане, а вот созданные им группы наверняка. Благодаря ему на свет появились такие коллективы, как Backstreet Boys и ‘N Sync. Вот только свою известность он также получил благодаря преступной схеме на 300 млн. долларов, которые “поднял”, обманывая инвесторов и крупные банки. В 1981 году бывший магнат Лу Перлман основал компании Trans Continental Airlines Travel Services, Trans Continental Airlines Inc и десяток других организаций, которые существовали исключительно на бумаге. Что, в прочем, не помешало ему продавать доли в этих фирмах на протяжении 20 лет!

Когда схему раскрыли, Лу пытался убежать из страны и был приговорен к 25 годам тюрьмы и штрафу в 1 млн долларов. И это после того, как он пошел на сделку с судом, где признал мошенничество в адрес около 250 жертв, потерявших свыше $200kk, а также 10 финансовых институтов, потерявших около 100 млн долларов.

5. Европейский Королевский Клуб

Некоммерческая ассоциация ” European Kings Club” была организована Дамарой Бертгес и Хансом Гунтер Шпахтхольцем в 1992 году и позиционировалась как реальная сила, выступающая против крупных европейских банков и способная помочь малому бизнесу.

По этой схеме, новые члены Европейского Королевского Клуба должны были купить “письмо”, которое по сути представляло собой акцию клуба. Стоимость такой акции была 1400 швейцарских франков. Данное “письмо” давало владельцу право получать по 200 франков ежемесячно, что гарантировано инвестору удвоение своего вклада уже через год.

Преступная схема была раскрыта лишь через 2 года, когда около сотни тысяч немецких и швейцарских инвесторов потеряли в общей сложности около 1 млрд. долл. США. Даже во время вынесения приговора, жертвы отказывались признавать факт мошенничества и освистали судью. Предприимчивая Дамара Бертгес получала 7 лет тюрьмы, а ее напарник лишь 5.

6. Афера Бернарда Мейдоффа

Пирамида Барнарда Медоффа является одной из крупнейших финансовых афер современной истории. Среди потерпевших более трех миллионов человек и сотни финансовых организаций, которые потеряли свои сбережения на общую сумму более 64,8 млрд.

Бернард открыл инвестиционный фонд “Madoff Investment Securities”, который имел репутацию одного из самых надежных и прибыльных в США. Инвесторы, вложившие деньги в Мейдоффа, могли получить 12-13% годовых. Большинство вкладчиков были убеждены, что этой фирме удавалось добиться такого успеха благодаря инсайдерской информации, да и серьезный список клиентов, среди которых были многочисленные хедж-фонды, банки и знаменитости – являлся своего рода гарантией надежности этого фонда.

Осенью 2008 года ряд крупных инвесторов обратились к Мейдоффу с просьбой выдать вложенные ими средства на общую сумму около $7 млрд, но фонду просто нечем было платить. Пирамида рухнула. Выяснилось, что Madoff Securities не занимался инвестициями денег вкладчиков как минимум в течение последних 13 лет! На момент разбирательств хадолженность компании составила примерно 50 миллиардов долларов США. Примечателен и тот факт, что сдали ФБР Мейдоффа собственные сыновья, которым он рассказал о своей самой большой лжи по схеме Понци.

В отличие от относительно небольших сроков предыдущих создателей пирамид, Бернард Мейдофф был приговорен к 150 годам лишения свободы.

7. Муравьиные фермы Вана Фэна

Довольно необычную финансовую пирамиду возвел китайский бизнесмен Ван Фэн. В 1999 году он открыл фирму “Yilishen Tianxi Group of China” и предлагал любому желающему стать инвестором всего за $1500. За эти деньги вкладчики получила коробку с особыми муравьями, которых нужно было кормить и выращивать по специальной инструкции в течении 90 дней. По истечению этого времени приезжали представители компании и забирали насекомых назад, перерабатывая их в афродозиаки или лекарство для лечения артрита. По крайней мере так заявляла компания бедным китайским фермерам.

По истечению каждых 14 месяцев таких вот хлопот, вкладчики получили около $450, что равнялось 32% доходности годовых. Данная пирамида имела успех еще и потому, что Ван Фэн довольно быстро разбогател и сумел раскрутиться в газетах и телевидении. Он даже стал номинантом гос. премии “100 лучших бизнесменов Китая”.

Когда оборот компании составил около двух миллиардов долларов, муравьиная схема Вана рухнула, а его самого арестовали и приговорили к смертной казни.

8. МММ Сергея Мавроди

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида, основанная Сергеем Мавроди вместе с его братом Вячеславом и супругой Мариной. Название компании “МММ” представляло собой ничто иное, как аббревиатуру фамилий основателей. Как мы с вами помним, в начале 90-х эта частная компания предложила своим вкладчиком 1000% дивидендов, заманив в пирамиду миллионы жителей страны. За пять лет своей работы Мавроди получил свыше $ 1,5 млрд.

Его деятельность имела настолько серьезную огласку, что Сергей даже был избран в Государственную думу и получил депутатскую неприкосновенность, что в причем не спало его от ареста в 2003 году, когда пирамида наконец распалась. По заверениям же самого Сергея Мавроди, крах “МММ” это исключительно заслуга правительства страны.

Читать еще:  Выдача наличных денежных средств под отчет

9. Американская система страхования

Вы наверное удивитесь, но социальное страхование в США имеем довольно схожую структуру со смехой Понци, возглавляющей наш топ финансовых пирамид. В 1935 году данную страховку ввел президент Рузвельт в рамках борьбы с бедностью, которая накрыла пожилых американцев в эпоху Великой депрессии. Данные меры позволили безработным и пенсионерам получать деньги, которые поступали за чем налогообложения работающей части населения Штатов.

Несмотря на то, что социальное страхование в Америке за эти годы претерпело ряд изменений, суть осталась прежней: старые вкладчики получают деньги новых вкладчиков. Однако аналитические конторы подсчитали, что уже в 2018 году данная схема столкнется с серьезными, и вполне возможно, разрушительными последствиями. В эти годы на пенсию выйдет так называемое поклонение бейби-бумеров и денег на всех может просто не хватить.

Что такое финансовая пирамида

Финансовые пирамиды — инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Во многих странах, в том числе и в России, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо.

Причины появления финансовых пирамид

Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.

Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.

Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.

Принцип работы финансовой пирамиды

Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.

Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.

Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.

Кто зарабатывает

Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.

На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.

Как распознать финансовую пирамиду

Центробанк назвал признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить вкладчиков:

  1. Нет лицензии ЦБ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
  2. Обещание высокой доходности — в разы больше ставок по вкладам.
  3. Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг.
  4. Много рекламы в СМИ и интернете.
  5. Нет информации об активах, доходах и расходах.
  6. Выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики.
  7. Нет никакого дорогостоящего имущества.
  8. Непонятно, чем конкретно занимается организация.

Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.

Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:

  • выплаты не связаны с официальными доходами;
  • сотрудники постоянно используют в разговоре с клиентами термины из финансов — «форекс», «стокс», «фьючерс», «трейдинг»;
  • вклады лежат в иностранных банках;
  • неизвестно, кто руководит компанией;
  • нет офиса и устава.

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.

Одноуровневые финансовые пирамиды

Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.

Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.

Многоуровневые финансовые пирамиды

Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.

Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.

Матричные финансовые пирамиды

Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.

  1. Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число вкладчиков достигнет, например, восьми человек.
  2. Затем эти восемь вкладчиков переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по четыре человека. Им необходимо привлекать новых вкладчиков, выстраивая свою иерархию.
  3. Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится и все поднимутся на один уровень вверх.
  4. Вознаграждение вкладчик получит только когда достигнет верхушки, пройдя все уровни.

Финансовые пирамиды в интернете

С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.

Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга

Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.

Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно

Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.

Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.

В России работает Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров, через который государство выплачивает компенсации жертвам финансовых пирамид. Максимальная сумма — 25 000 Р , ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны — 250 000 Р . Такую выплату можно получить только раз в жизни.

Самые известные финансовые пирамиды

«Компания южных морей»

Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.

«Панамская компания»

Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.

Схема Понци

В начале 20 века итальянский эмигрант Чарльз Понци основал «Компанию по обмену ценных бумаг». Предприятие выдавало долговые расписки, обязуясь на каждые полученные 1000 $ выплатить через три месяца 1500.

Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая. Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.

В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.

Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.

Афера Мейдоффа

Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых. Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ. На деле это была обычная финансовая пирамида.

Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.

Когда вкладчики начали требовать свои деньги обратно, оказалось, что это финансовая пирамида и отдавать нечего: последние 13 лет предприятие не занималось никакими инвестициями. Ущерб вкладчикам от финансовой пирамиды оценили в 65 млрд $. Самого бизнесмена приговорили к 150 годам лишения свободы.

Финансовая пирамида с Айфонами

Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.

На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.

Читать еще:  Денежная база сша

Финансовая пирамида лекарств от СПИДа

Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь больных СПИДом. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.

Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.

MalBusiness.com

Все о малом бизнесе, все для малого бизнеса.

Навигация по записям

Самые известные современные финансовые пирамиды.

Современные финансовые пирамиды являются совсем недавним примером (а некоторые дейсвут до сих пор) финансовых пирамид. К современным финансовым пирамидам отнесем пирамиды, существовавшие в 21 веке. Сюда же следует отнести и ныне действующие пирамиды. Сразу же следует отметить, что в наше время наблюдается значительный рост количества финансовых пирамид. Это связано с тем, что этому очень помогает интернет. Можно без особых вложений приглашать «лохов», желающих быстро разбогатеть. Можно создавать пирамиду и на вымышленные имена, и на подставных сайтах. Но и обычных, земных пирамид, тоже хватает. Да и география их очень широка. Поэтому я и выбрал пирамиды из разных стран и континентов.

Финансовая пирамида «Двойной Шах».

Финансовые пирамиды не обошли стороной и Азию. Одной из самых известных стала пирамида «Двойной Шах».

Эта финансовая пирамида никакой связи с шахматами не имеет. Ее создатель, пакистанец Саед Шах, придумал мошенническую схему, как быстро разбогатеть. После своего возвращения из Дубаи (где он как будто пребывал в 2005 году в командировке), в свой родной город Вазирабад, Саед Шах решил создать финансовую пирамиду.

Первые очень выгодные предложения были сделаны своим соседям. Он убедил всех в том, что в Дубаи обучился новейшей, не доступной широкому кругу, финансовой программе, что он обладает новейшими знаниями по управлению финансами. Саед Шах предлагал всем желающим удвоить свои сбережения всего за неделю. Это и родило название пирамиды — «Двойной Шах», т.к. вклады удваивались за неделю.

Как всегда, жадность людей, их желание быстро и без труда заработать, сразу сделали схему Шаха популярной. И, как и в других пирамидах, первые вкладчики, за счет постоянного притока новых вкладчиков, получали все обещанные выплаты. Пирамида стала очень быстро набирать обороты. Вскоре она распространилась на всю территорию Пакистана. За полтора года в ней уже было около 300000 вкладчиков, которые внесли в пирамиду около 900 миллионов долларов.

Но очень скоро этой пирамидой заинтересовались правоохранительные органы. В результате проведенных проверок было выявлено мошенничество, и Саед Шах оказался за решеткой.

Пирамида «Муравьиная ферма Вана Фэна».

Очень интересную пирамиду придумал и создал китайский бизнесмен Ван Фэн на рубеже 20 и 21 веков. Эта пирамида получила название «Муравьиная ферма Вана Фэна». Фишка пирамиды заключалась в том, что всем, желающим поучаствовать вкладчикам, выдавалась на руки коробка с какими-то необычными муравьями и прилагалась инструкция о том, как их нужно выкармливать. Цикл выкармливания продолжался в течение трех месяцев. После окончания срока представитель компании забирал муравьев. Затем цикл повторялся. Предполагалось, что эти муравьи используются для изготовления лекарств.

Вкладчики, в виде инвестиций, должны были внести первоначальный взнос по 10000 юаней (1500 долларов). Доход вкладчиков составлял около 30% годовых и выплачивался по окончании каждых 14 месяцев вклада. Как видите, сроки выплат растянуты во времени, что увеличивало жизненный цикл пирамиды.

Фирма Ван Фэна очень быстро приобрела популярность. Этому во многом способствовали СМИ, которые, не разобравшись, рекламировали и восхваляли это предприятие. Сам Ван Фэн довольно быстро разбогател. Именно его пресса ставила в пример предприимчивости и успеха. Он даже был выдвинут на соискание государственной премии «100 лучших бизнесменов Китая».

Но, как только выплаты по обязательствам стали увеличиваться, а поток вкладчиков прекратился, муравьиная пирамида Ван Фэна рухнула. Это произошло в 2007 году. Оборот компании к этому времени составил около двух миллиардов долларов и около миллиона жителей Китая выращивали муравьев. Как видите, современные финансовые пирамиды могут строиться даже на муравьях.

Ван Фэна арестовали, судили и приговорили к смертной казни за мошенничество в особо крупных размерах. Китайские власти не церемонятся с мошенниками.

Пирамида Бернарда Мейдоффа.

Самой грандиозной финансовой пирамидой в современной истории является пирамида американца БернардаМейдоффа. Бернард, в отличии от большинства создателей пирамид, был действительно крупным бизнесменом и инвестором. Многие, и не без оснований, считают его финансовым гением. Он является одним из создателей американской фондовой биржи NASDAQ и председательствовал в ней в начале 1990-ых годов. Мейдофф был в совете директоров нескольких крупных финансовых компаний. У него, до разоблачения, была безупречная репутация крупного и порядочного инвестора. В 1960 году Мейдофф основал на Уолл-стрит свою компанию «Madoff Investment Securities». В основе компании был инвестиционный фонд, который очень быстро заимел репутацию одного из самых надежных и прибыльных в США.

Вкладчики и инвесторы, вложившие деньги в фонд Мейдоффа получали 12-13% прибыли в год. Это были реальные проценты, выше, чем банковские, но вполне сравнимые с другими инвестиционными фондами. Поэтому пирамида Мейдоффа и просуществовала более 40 лет. Учитесь, современные «лохотроны», «меркурии» и «элеврусы», со своими баснословными процентами.

Фонд Мейдоффа, как и он сам, имел безупречную репутацию. Благодаря репутации и разумным процентам, вкладчиками фонда были крупные, известные бизнесмены, крупные банки, многие крупные инвесторы. Фонд Мейдоффа стал одной из самых крупных финансовых компаний в мире. В 2008 году компания занимала 6-е место по объемам финансовых операций в США . Как видите, современные финансовые пирамиды могут долгое время обладать безупречной репутацией.

Падение компании Мейдоффа.

Многие считают, что падение компании Мейдоффа произошло из-за банальной случайности. В конце 2008 года он рассказал о мошеннической схеме работы его фонда своим сыновьям. Сыновья работали в компании Мейдоффа, и не догадывались о его аферах. Сыновья, испугавшись ответственности, сообщили об этом в правоохранительные органы США.

По срокам падения пирамиды Мейдоффа совпадает и другая версия. В ноябре 2008 года несколько крупных инвесторов обратились с просьбой вернуть им вложенные в фонд средства на общую сумму 7 млрд. долларов. Но фонду нечем было платить, и пирамида рухнула.

Не будем оспаривать, какая из версий привела к падению фонда. Возможно одна повлекла за собой другую. Проверка выявила, что Бернард Мейдофф никуда не инвестировал привлекаемые в фонд средства последние 13 лет. А проценты выплачивал за счёт привлечения в фонд новых инвесторов и вкладчиков. Задолженность компании перед вкладчиками составила более 50 млрд. долларов. Пострадали банки, финансово-инвестиционные компании, страховые фонды из США и многих стран Европы. Свои средства потеряли более трех миллионов человек и сотни финансовых организаций.

За организацию крупнейшей пирамиды, 29 июня 2009 года Бернард Мейдофф был осуждён федеральными властями США на 150 лет тюремного заключения.

Современные финансовые пирамиды на постсоветском пространстве.

Нельзя обойти вниманием и современные финансовые пирамиды на постсоветском пространстве. Они появляются, как грибы после дождя. Причины их появления стары и банальны, о них я уже неоднократно писал. Повторюсь, очень существенную помощь пирамидостроителям оказывает интернет.

Многие современные финансовые пирамиды и «лохотроны» уже упокоились. Я не буду их упоминать, их много и следа от своей деятельности они не оставили, кроме, естественно, обманутых вкладчиков. Но на смену им приходят все новые и новые. Поэтому я считаю, о них и нужно говорить, их нужно разоблачать. От них необходимо оберегать доверчивых вкладчиков.

Я не буду в этой статье писать о каждом «лохотроне». О пирамиде «меркурий» я уже достаточно написал. Об аналогичной пирамиде «сообщество «элеврус»» можно не писать. Нужно полностью повторить статьи о «меркурии».

Характерно то, что стоит появиться новой пирамиде, как ее тут же начинают копировать. О «меркурии» и «элеврусе» я уже упоминал. А вот и новая пара «вебтрансфер» и «проект нанобанк» — аналог вебтрансфера.

И еще одно наблюдение я хочу изложить. Наверное, многие из вас, уважаемые читали получали по почте или в соцсетях такое или подобное предложение. Полученное мной, я привожу дословно.

«После некоторого затишья и спада, я круто меняю свою жизнь. Приглашаю сделать это вместе! Когда-то помогли мне, сегодня я готов оказать помощь Вам! После общения в скайпе, увидите, что и ваша жизнь может стать другой! Общение Вас ни к чему не обязывает. Просто покажу, как работает система. Это не МЛМ. Вы будете управлять своими деньгами и зарабатывать даже, если не захотите никого приглашать!»

Я такие сообщения просто игнорирую, а приславших их удаляю из контактов. Я не вправе советовать так же поступать и вам. Но, не вступая в такие контакты, вы исключаете вероятность быть обманутым.

И перечень пирамид на постсоветском пространстве будет неполным, если не упомянуть о пирамиде Sky Way. Я написал о ней несколько статей, например статья и статья. Так что, повторяться не имеет смысла. Это на сегодня одна из самых крупных и, надо признаться, самых организованных пирамид.

Финансовые пирамиды в интернете

В МОДЕ – КРИПТОВАЛЮТЫ И ТОКЕНЫ

За первый квартал 2018 года Центробанк выявил 45 организаций с явными признаками финансовых пирамид. Это на 50% больше, чем за такой же период прошлого года. Но пирамиды уже не те. Нет былых размахов как во времена МММ. Нет пышных офисов и «консультантов» в дорогих костюмах. Но есть красивые сайты и яркие презентации будущих проектов, обещающие баснословные прибыли. Наживка осталась той же. Поменялась лишь оболочка.

Читать еще:  Письмо на взаимозачет денежных средств

К примеру, сейчас организуются схемы, предлагающие заработать на криптовалютах и токенах. Мошенники держат руку на пульсе. У них популярны инструменты, которые на слуху и вызывают наибольший интерес.

Нынешние аферисты работают очень быстро. Открыли сайт, раскрутили в соцсетях, собрали деньги и быстро закрылись. На все про все — два-три месяца. Как говорят эксперты, в большинстве случаев даже ушла традиция платить первым участникам. Зачем, если все общение через интернет и никто не видел организаторов вживую?! При этом клиентов можно долго кормить «завтраками»: мол, система зависла, банк счет заблокировал или «потерпи до завтра — точно куш сорвешь».

По сути, все, что нужно мошенникам, — это навыки создания красивых сайтов и их продвижения, например, в социальных сетях. А легенды придумываются различные: что они вкладывают деньги в инновационный проект, сверхприбыльное производство, золотодобычу, строительство. Как правило, конкретики нет. Есть компании, которые маскируются под кредитные организации или потребительские кооперативы. Вам могут предложить ипотеку на невероятно выгодных условиях или рефинансирование кредита под 1 — 2% годовых (при рыночных — 8 — 10%). Но суть одна: такие щедрые условия фирма предлагает только за счет притока новых клиентов.

Почему же многие на все это ведутся?

ХОЧУ БЫТЬ БОГАТЫМ!

Кто из нас не получал писем с рекламой «секретных методик обогащения». Адепты финансовых пирамид зовут стать «избранным», «воплотить мечту», «бросить ненавистную работу на заводе» и «зарабатывать до 100 тысяч рублей в неделю». Даже зная, что это наверняка обман, у многих закрадывается противоречивое чувство: «А вдруг?». Особенно у тех, кто зарабатывает немного и мечтает повысить свой доход.

Зачастую клиенту настойчиво предлагают обучение супертехнологиям успешного заработка. Как правило, это онлайн-курсы, в которых либо предлагают купить чудо-программу, либо рассказывают банальные вещи за баснословные деньги.

— Во всех способах быстро заработать скрывается многовековое чаяние народа — ничего не делать и все получать, — считает психотерапевт Александр Федорович. — Идеи, которые вошли в народный эпос: «золотые рыбки» и «скатерти-самобранки». Они внедряются в сознание и запускают глубинные процессы, которые дружно поддерживаются СМИ и киноиндустрией. И здесь важную роль играет психологический возраст человека. На эту тему есть куча анекдотов с общим смыслом «тебе уже 40 лет, а ты все веришь в чудеса?».

ТОРГОВЛЯ ВАЛЮТОЙ — ВЕРНЯК?

Но не пирамидой единой. В России много компаний, которые называют себя форекс-дилерами и предлагают «легкий заработок» на торговле валютой. Красивый сайт, онлайн-кабинет с котировками и заманчивые истории успеха клиентов. Все это ничего не значит. Полно историй, как подобные компании исчезали с деньгами клиентов или манипулировали котировками, чтобы «узаконить» проигрыш клиента. Доказать правоту в таких случаях очень сложно.

Чтобы не попасть в лапы мошенников, можно работать с поднадзорными Центробанку компаниями. С 2016 года деятельность форекс-дилеров лицензируется. Есть крупные компании, дорожающие репутацией. В этом случае для инвесторов остается лишь один риск — рыночный. Попытка играть на курсах валют — чистой воды спекуляции, причем рискованные. Это сродни казино, потому что гарантированно предугадать поведение курсов валют не может ни один, даже самый маститый инвестор.

ПРОФИЛАКТИКА ЛУЧШЕ ЛЕЧЕНИЯ

Если стал жертвой пирамиды, вернуть деньги не получится. Это аксиома. Найти их после обрушения почти невозможно. А если кого и ловят, то до выплат пострадавшим дело обычно не доходит. Куда важнее не отдать деньги изначально. Раньше власти работали с опозданием. В полиции традиционно разводили руками: мол, пока нет потерпевших, нет и повода возбуждать дело. Сейчас упор на профилактику. С использованием тех же современных технологий.

Подозрительные сайты выявляются почти сразу, как только они появились. Есть поисковые алгоритмы, которые помогают это делать. Мошенникам блокируют сайты, провайдеров обязывают проверять рекламу, которую они размещают. Всю информацию передают в правоохранительные органы. Именно с этим связан рост выявленных пирамид и других форм мошенничества в финансовой сфере. Не потому, что их стало больше, а потому, что находить стали чаще.

Кроме того, работает обратная связь. Любой человек может пожаловаться на подозрительный ресурс, обещающий стремительное обогащение (см. «Полезные ссылки»).

Крупнейшие финансовые пирамиды в мире

Для понимания сути финансовых пирамид рассмотрим самые интересные проекты, организаторами которых были талантливые финансисты и экономисты, что, правда, не помешало предприятиям окончиться полным крахом.

Топ крупных финансовых пирамид

Среди всех известных с XVIII века по сегодняшний день мошеннических схем одной из самых крупных финансовых пирамид в мире еще долго будет считаться компания «Madoff Investment Securities», просуществовавшая на рынке более 16 лет.

Основатель предприятия Бернард Мейдофф тщательно продумал каждую деталь своего проекта, не обещал своим клиентам «золотые горы», а выплаты инвесторам были лишь немногим больше, чем платили другие инвестиционные компании и банковские учреждения.

Неизвестно сколько еще десятилетий просуществовало бы «детище» гениального финансиста, если бы не кризис 2008 г. и собственные сыновья, разрушившие идеально отработанную схему.

В 2008 г. один из крупнейших инвесторов «Madoff Investment Securities» осуществил попытку вывода сразу 7 млрд долларов, а сыновья Бернарда дали показания о делах отца полиции. В результате компания обанкротилась, а организатора отправили в тюрьму. Общие потери вкладчиков составили 50 млрд долларов!

Возвращаясь же к нашей истории, нельзя не вспомнить Россию 90-х гг. прошлого века, в которой действовала «МММ» Сергея Мавроди, безусловно, достойная почетного места в топе финансовых пирамид мира.

Реклама компании демонстрировалась на центральном ТВ, а вкладчиками стали миллионы людей со всей страны. Финал истории прошел по вполне предсказуемому сценарию – Мавроди посадили в тюрьму, а четверть населения страны еще долго приходила в себя после потери всех сбережений.

Однако, спустя более 10 лет, оказалось что и это не конец истории. В январе 2011 года Мавроди вновь запустил проект МММ 2011, после плавно перетекший в МММ 2012 и в MMM Global Republic of Bitcoin, параллельно с которыми действовали национальные проекты:

  • МММ Южная Африка;
  • MMM China;
  • MMM JAPAN;
  • MMM Global USA;
  • MMM Global Peru;
  • MMM Ghana.

Точное количество обманутых вкладчиков по всему миру и сумма ущерба не определены до сих пор, и это несмотря на то, что со времени смерти Сергея Мавроди прошел уже год.

Тем не менее Мавроди и Мейдофф – не единственные «гении», помимо «МММ» и «Madoff Investment Securities», места в топе финансовых пирамид мира достойны:

  • Проекты Чарльза Понци;
  • Португальская пирамида Донны Бранки;
  • Двойной Шах;
  • Схема Лу Перлмана;
  • Европейский королевский клуб;
  • Муравьиные фермы Вана Фэна.

Новые и современные финансовые пирамиды в России

Несмотря на горький опыт, многие люди продолжают верить в чудо как маленькие дети. Ярким подтверждением этого факта является высокая популярность самых разнообразных проектов, которые продолжают свою деятельность и не жалуются на отсутствие клиентов. Список современных ФП включает:

  • Кэшбери. Попала в поле зрения Центробанка в конце 2018 года;
  • МММ 2011 (МММ 2012) – новые проекты Сергея, которые он организовал после выхода из тюрьмы;
  • «Бинар»;
  • SETinBOX – платная социальная сеть;
  • Goldenbirds – ФП под видом браузерной игры.

Законодательные органы большинства стран мира, включая РФ, работают по принципу 50-летней давности. Они просто не успевают следить за развитием подобных схем заработка, чем и пользуются мошенники.

Финансовые пирамиды в интернете

Развитие интернета открыло практически безграничные просторы для деятельности по созданию ФП талантливым финансистам, менеджерам, программистам и т.д. Анонимность, возможность совершать любые денежные операции, которые никто не проследит, дешевая реклама и постоянное увеличение количества пользователей – главные преимущества создания разнообразных видов финансовых пирамид в интернете.

Основные разновидноси ФП в сети:

  • Волшебные кошельки – достаточно примитивный способ получения дохода, который базируется на размещении в интернете реквизитов своего кошелька, например, Яндекс.Деньги, вместе с номерами предыдущих участников. Каждый новый пользователь перечисляет деньги на эти кошельки и занимается дальнейшим продвижением данного проекта. Как это ни странно, но, оказывается, сегодня еще есть люди готовые тратить свое время на подобные «проекты»;
  • Хайпы – идея основана на классических методах работы ФП. Организаторы заманивают пользователей при помощи какой-то интересной и перспективной продукции (которая часто оказывается бесполезной) или утверждают, что занимаются доверительным управлением. Реально узнать или проверить, как будут использоваться деньги участников пирамиды, очень сложно.

Кроме перечисленных проектов, онлайн организаторы могут использовать и другие схемы заработка, к которым относятся:

  • Коммерческие социальные сети;
  • Кассы взаимопомощи;
  • Опросники;
  • Некоторые виды сетевого маркетинга и др.

Примеры известных онлайн финансовых пирамид:

  • МММ 2011 и 2012;
  • Money Train;
  • «Семь кошельков»;
  • Программа «NewPro».

Финансовые пирамиды 2019

Несмотря на законодательные ограничения, финансовые пирамиды и сегодня не являются дефицитным продуктом. А легкость продвижения, с целью которой используется всемирная паутина, позволяет им «проникнуть» в каждый дом, с легкостью зарабатывая на десятках тысяч людей ежедневно.

Одним из таких популярных проектов стал не так давно закрытый «Кэшбери», предлагавший инвесторам заработок от выдачи микрокредитов через различные организации. Стоит ли говорить, что на официальном рынке инвестирование в кредитные портфели является исключительной прерогативой опытных инвесторов, т.к. отличается высокой степенью рисков.

Но несмотря на многочисленные упоминания в СМИ, агрессивную рекламу от именитых блогеров и личный успех организатора Артура Варданяна, предприятие в итоге оказалось банальной финансовой пирамидой. Компания использовала сайты подставных микрокредитных организаций, о существовании которых знали, по-видимому, только сам Варданян да люди, работавшие над дизайном.

Другим эталонным примером может послужить «Full-Relax», предлагающая скромное минимальное инвестирование размером всего в 50 руб, при этом максимальный размер не ограничен. По условиям вклада пользователь получает пожизненную доходность по ставке 3% в сутки, а еще может заработать 10% от вклада привлеченных инвесторов посредством реферальной системы.

При этом никакой легендой или конкретными фактами об источнике доходности создатели «Full-Relax» не озаботились. Тем не менее на сайте зарегистрировано более 12000 человек, искренне желающих превратить свой «кровный полтинник» в миллионы.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector