Finkurier.ru

Журнал про Деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Процент от денег данных взаймы

Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым

Чтобы потом получить их обратно

Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.

Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.

Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.

Не бойтесь оформлять факт передачи денег

Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.

— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!

Именно такие «не чужие» и не спешат обычно возвращать взятые деньги. Ведь родственник — это не банк. Пени не начислит, коллекторов не пришлет, а может, и вовсе простит долг.

Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.

Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.

Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.

Составьте расписку правильно

Если вы даете другому человеку в долг больше 10 тысяч рублей, сделку нужно оформлять письменно. Для займа между двумя людьми достаточно расписки. Только в этом случае можно ссылаться в суде на показания свидетелей. Даже если пять человек видели, как вы передаете деньги соседу, суд не примет их слова во внимание, если нет расписки. Это не значит, что не будет шанса доказать сам факт передачи денег: можно использовать другие доказательства, но с этим точно будут проблемы.

Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.

В расписке обязательно указать:

  1. ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика
  2. Сумму займа прописью
  3. Факт получения денег заемщиком
  4. Дату возврата долга
  5. Условия возврата (проценты или их отсутствие)
  6. Санкции в случае невозврата денег (штрафы)
  7. Дату составления документа
  8. Подпись заемщика

Назначьте проценты за пользование деньгами

Как частное лицо вы имеете право дать денег взаймы под проценты, как это делают банки.

Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.

С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.

Займы до 100 тысяч рублей. Если в договоре не указаны проценты, деньги сверх суммы долга можно вообще не получить. С 1 июня 2018 года такие займы по умолчанию считаются беспроцентными: сколько взял, столько и отдавай.

Займы больше 100 тысяч рублей. Если вы забыли установить процент, автоматически применяется ключевая ставка ЦБ , которая действовала, пока должник не отдавал вам деньги. Найти ее можно на сайте Банка России: вам нужна таблица с процентами по операциям в рублях.

Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.

Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».

Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок

Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.

Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.

Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.

Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»

Обращайтесь в суд в случае невозврата

По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.

Если срок выплаты не был указан в расписке, то, исходя из статьи 810 гражданского кодекса, деньги вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования. Чтобы доказать суду, что требование вы направили, отправьте должнику заказное письмо.

Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах. Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания. Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.

Для суда понадобится три экземпляра искового заявления

Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку. Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой. Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.

Если договорились, что долг вам возвращают частями, а какую-то часть должник не отдал вовремя, можно потребовать вернуть вообще все, вместе с процентами.

Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.

Как правильно давать деньги в долг и повысить шансы на их возврат

Сегодняшняя статья точно не про приметы и влияние луны. Под заголовком “Как правильно давать деньги в долг” я понимаю совсем другое. Это про то, как дать в долг юридически грамотно и постараться не испортить отношения с заемщиком, как вернуть собственные деньги законным способом.

Существует распространенное мнение о том, что давать взаймы друзьям, родственникам и знакомым без юридического оформления сделки – это нормально. А в противном случае неприлично и как-то неудобно. Мое личное мнение – в современном мире это заблуждение, которое может привести к нехорошим последствиям.

Боитесь попросить друга оформить расписку, потому что он перестанет быть другом? А кем он останется для вас, когда не вернет деньги, а у вас не будет законных оснований их требовать? К счастью или к сожалению, мы живем в мире денег. Так давайте относиться к ним уважительно, тогда они ответят взаимностью.

Документальное оформление долга

Итак, я обозначила свою позицию. Если мы хотим сохранить хорошие отношения с одолжившими у нас деньги людьми, если мы хотим вернуть долг в полном объеме и вовремя, то надо потратить всего несколько минут своего времени на грамотное заключение сделки.

В Гражданском кодексе предусмотрена процедура, когда можно оформить заем между физическими лицами путем составления:

  • долговой расписки;
  • договора займа;
  • и того и другого одновременно.
Читать еще:  Денежная масса денежная база денежные агрегаты

Оба документа довольно простые и не требуют привлечения юристов. Но если хотите максимально себя обезопасить, то, конечно, можно и проконсультироваться у специалистов, и нотариуса со свидетелями привлечь.

Оформляем расписку

При сумме займа до 10 000 руб. можно обойтись устной договоренностью. Но для сделки на большую сумму обязательно составьте расписку. Она подтвердит, что вы передали, а другой человек получил от вас определенную сумму денег. Важные правила оформления:

  1. Документ должен быть написан собственноручно заемщиком. Машинописный текст легко оспорить. Этот момент может быть очень важен, если дело дойдет до суда, а ответчик заявит, что он не брал взаймы. Почерковедческая экспертиза все расставит по своим местам.
  2. Можно привлечь свидетелей, которые своей подписью на документе подтвердят факт передачи денег. Понятно, что они не будут отвечать по долгам заемщика в случае отказа последнего платить.
  3. Расписка хоть и пишется от руки, должна содержать необходимые реквизиты:
  • Ф. И. О. заемщика и займодателя;
  • паспортные данные и адреса регистрации обеих сторон сделки;
  • дату получения денег и сумму займа (цифрами и прописью);
  • точную дату возврата долга;
  • дополнительные условия (проценты, штрафы за просрочку);
  • дату составления документа;
  • подпись заемщика.

Ни у кого не должно возникнуть вопросов по сделке, если дело дойдет до судебных разбирательств. Из текста расписки должно быть предельно ясно, кто у кого взял, какую сумму и на какой срок.

Распространенная ситуация, когда деньги передаются не наличным, а безналичным путем. Например, путем перечисления на банковскую карту. Чтобы у суда не возникли вопросы, распишите в назначении платежа подробности перевода. Например, “Перевод денег в сумме 110 000 рублей под 8 % годовых на срок 1 год по договору займа от 4 сентября 2019 года”.

Оформляем договор займа

Если сумма займа частному лицу превышает 10 000 руб., то может быть оформлен договор займа. Обязательно в письменной форме. Для подтверждения, что вы передали, а другой человек получил от вас деньги, лучше написать еще и расписку. Это и Гражданский Кодекс советует.

Договор займа – это юридический документ. Он вступает в силу в момент передачи денег от одного человека другому. Расписка всего лишь подтверждает сумму займа, но не является договором. Иногда неверно написанные слова в ней могут служить основанием отказать вам в удовлетворении иска к вашему должнику. Поэтому лучше перестраховаться и составить договор по всем юридическим правилам, особенно актуально для крупной денежной суммы.

В интернете довольно много образцов договора займа. Это несложный в составлении документ, который должен содержать необходимые реквизиты. Постарайтесь подробно расписать условия: кто, когда и в какой сумме передал и кто, когда и в какой сумме получил деньги в долг.

Особое внимание уделите условиям возврата: когда и в какой сумме заемщик должен вернуть заем, и что будет, если он нарушит срок. Если забыли оговорить срок займа, то по Гражданскому кодексу заемщик в течение 30 дней после требования займодавца обязан вернуть деньги.

Гражданский кодекс разрешает с заемщика брать проценты за пользование деньгами. Процентная ставка устанавливается договором и может быть фиксированной или изменяющейся в зависимости от оговоренных в документе условий.

Договор считается беспроцентным, если в нем ничего про проценты не сказано, а также если он заключен на сумму до 100 000 рублей. Для соглашения на сумму более 100 000 рублей судом будет применяться ключевая ставка (на сентябрь 2019 года она равна 7,25 %), даже если вы не прописали проценты в договоре.

Гражданский кодекс ввел понятие “ростовщические проценты”, чтобы защитить заемщика от займодавца и его чрезмерного желания заработать. Если проценты в 2 и более раз превышают обычные для таких случаев, то суд может их уменьшить до стандартных размеров. Правда, нигде не оговариваются эти самые стандартные или обычные размеры. Видимо, надо ориентироваться на ключевую ставку Центробанка.

Для еще большей безопасности расчетов предусмотрите штрафные санкции за несвоевременный возврат. Например, “В случае просрочки взимается штраф в размере 20 000 рублей”. Или “В случае невозврата долга в установленный договором срок со дня, следующего за днем погашения, процентная ставка увеличивается на 5 %”.

Еще пара лайфхаков, которые можно использовать при составлении договора займа:

  1. Документ, в отличие от расписки, обычно составляется в машинописном виде на компьютере. Попросите заемщика после подписи в договоре собственноручно написать расшифровку своих Ф. И. О. Это послужит лишним доказательством для суда в случае оспаривания заемщиком факта получения от вас денег.
  2. Добавьте в договор фразу, которая позволит вам рассматривать дело в суде вашего региона проживания, а не ответчика. Если не оговорите этот вариант заранее, дело будет слушаться там, где находится заемщик.

И еще одна крайняя мера, которая точно не оставит вас без денег, но почти наверняка оставит без друзей. Это обеспечение займа. Вы можете попросить оформить договор залога на какое-нибудь ценное имущество заемщика. Например, автомобиль, бытовую технику, дорогостоящий смартфон и пр. Лучше зарегистрировать документ у нотариуса.

Не вернули долг: порядок действий

Это все-таки случилось – вам не вернули деньги. Если в договоре оговорен срок, то уже в первый день просрочки вы можете подавать заявление в суд. Если срок не указан, то сначала надо послать заказное письмо на имя заемщика с требованием возврата долга. В течение 30 дней он обязан это сделать. В противном случае – суд.

Важные правила оформления искового заявления:

  1. Оплатить госпошлину и приложить квитанцию об оплате к заявлению.
  2. Составить исковое заявление в трех экземплярах: себе, ответчику и суду.
  3. Приложить копии расписки и договора займа, если таковые составлялись, к каждому экземпляру заявления.
  4. Согласно Гражданскому кодексу вы можете потребовать вернуть не только сумму долга, но и проценты в размере ключевой ставки ЦБ, даже если не оговаривали их в договоре.

Заключение

Перечисленные меры ни в коем случае не служат основанием для того, чтобы вы потеряли друга, разругались с близкими родственниками или окончательно испортили отношения с соседом. Документы, помимо их юридической силы, имеют еще и психологическую.

Если заемщик знает, что в случае нарушения условий договора он окажется в суде, это сильно его дисциплинирует. И юридические моменты его, вообще, никак не должны волновать, если он собирался полностью и своевременно вернуть вам долг.

Я никогда не смотрю косо на людей, которые требуют оформить документы для передачи денег в долг. Это их право. Они хотят сохранить финансовую стабильность в своей семье. И уважаю тех, кто в принципе никому и никогда не дает. К последним отношусь я сама. При этом важно и самим никогда и ни у кого не занимать.

А как вы относитесь к такой тонкой теме, как взять деньги в долг или одолжить знакомому или родственнику? Что делаете, если не отдают?

Как дать деньги в долг и получить их назад

Как правильно дать деньги в долг?

Передача денег во временное пользование (взаймы) в большинстве случае проводится между знакомыми и близкими людьми, которые не обременяют себя законным оформлением сделки. Однако такой подход – сильный риск для займодателя, который, во-первых, не имеет гарантий, что сможет получить денежные средства в оговорённое время, а во-вторых, теряет правовую защиту в случае невозврата.

Рассказываем как нужно действовать и как правильно дать деньги в долг, чтобы вы точно вернули переданные средства назад, а заёмщик компенсировал не только их использование, но и честно ответил за возможные отклонения от условий сделки.

1. Обозначьте свою позицию

О случаях, когда родственник или друг занял деньги под честное слово, а потом затянул с возвратом или вовсе пропал, наверное, слышал каждый. Конечно, далеко не всегда это говорит об изначальном злом умысле, ведь человек действительно может столкнуться с очень сложными обстоятельствами. Но и вам расставаться со своими деньгами никак не хочется. Поэтому всегда требуйте с заёмщика расписку или составляйте договор. Это дисциплинирует его, а вам – даёт гарантии. Не стоит бояться непонимания или ссоры. Во-первых, вы действуете искренне и просто защищаете свои интересы. Во-вторых, вы ничего не теряете в случае отказа. Это первичный момент в вопросе, как правильно дать деньги в долг.

2. Подкрепите факт передачи денег

Простейший документ, подтверждающий факт передачи денег одного лица другому – это расписка. Однако она не является договором займа и не заменяет его полностью. В некоторых случаях даже при её наличии деньги можно не получить.

Эксперты и юристы говорят, что расписка – оптимальный документ для подкрепления небольших займов, а при одолжении крупных сумм лучше потратить время и силы на оформление договора займа. В нём можно более подробно определить проценты, порядок и график выплат, штрафы за просрочку, залог, поручительство и другие моменты.

3. Грамотно составьте расписку

Как правильно дать деньги в долг небольшую сумму? Для оформления займа между двумя физическими лицами в небольших объёмах (от 10 до 100 тысяч рублей), как правило, достаточно письменного оформления сделки (расписка). Если её нет, попытки взыскать деньги в суде часто не венчаются успехом даже при наличии свидетелей, подтверждающих факт передачи (шансы остаются, но процесс сильно усложняется). Если расписка есть – эти показания становятся весомыми.

Читать еще:  Перевод собственных денежных средств

Письменная договорённость при наличии свидетелей – высокие шансы на возврат денег через суд

Рекомендуется обязательно включать в расписку следующие данные:

• фамилию, имя, отчество и паспортные данные сторон;
• точную сумму займа, как цифрами, так и прописью;
• факт передачи денежных средств;
• проценты и условия возврата;
• дату, до которой долг должен быть выплачен;
• санкции в случае просрочки возврата;
• дату, в которую был составлен документ;
• подпись сторон.

Расписка должна быть написана заёмщиком от руки. Это лишает возможности заявить, что он в составлении документа не участвовал, а подпись подделана. При ручном заполнении займодатель сможет подтвердить законность сделки с помощью почерковедческой экспертизы.

Важно! По закону (статья 317 п. 1 и 2 ГК РФ) все денежные обязательства в Российской Федерации выражаются в рублях. Иностранные валюты можно указывать только для выражения эквивалента.

Сделку можно сделать ещё надёжнее, проведя в присутствии свидетелей, которые смогут подтвердить факт передачи средств. Но помните, что свидетели не принимают на себя ответственность за должника.

4. Определите проценты

В соответствии со статьёй 809 Гражданского кодекса РФ, частные лица, подобно банкам, могут передавать деньги взаймы под проценты. Нужно устанавливать понятный порядок выплаты денег — такой, в котором при нарушении условий сделки, смогут разобраться заёмщик, приставы и суд. По закону можно определять любые проценты, но, если они слишком высоки, суд может урезать их до уровня, который обычно используется для таких займов (а договор – признать недействительным из-за кабальных условий). Вы должны иметь это ввиду чтобы знать, как правильно дать деньги в долг, если вы собираетесь дать их под проценты.

Начиная с 1.06.2018, в ГК РФ действуют поправки относительно расчёта выплат по договорам и распискам с неуказанными процентами:

• займы на сумму до 100 000 рублей считаются беспроцентными, если иное не предписано условиями сделки;

• займы на сумму больше 100 000 рублей рассчитываются по ключевой ставке ЦБ (установленной в период, когда заёмщик пользовался займом).

Обратите внимание, что законом предусмотрено сокращение процентов в случае досрочного погашения задолженности.

Пример. Вы одолжили другу 150 000 рублей на 1 год под 10%. Он возвращает вам всю сумму через 6 месяцев. В такой ситуации по закону заёмщик может выплатить лишь 5% сверх суммы займа, то есть не 15 000 рублей, а лишь 7 500 рублей.

5. Предусмотрите условия просрочки

В условиях сделки можно определять не только проценты, но и штрафы, которые накладываются на заёмщика в случае просрочки выплаты. Можно устанавливать фиксированный или условный размер штрафа:

• Вы даёте взаймы 60000 рублей под 9% со штрафом в размере 5000 рублей сверх процентов в случае невозврата в течение 3 месяцев.

• Вы даёте взаймы 70 000 рублей под 7% с увеличением процентной ставки вдвое, если заёмщик не вернёт денежные средства в течение 6 месяцев.

Можно также определить штраф, увеличивающийся в соответствии со сроком просрочки. Например, если заёмщик не вернул долг до 31 декабря 2018 года, с 1 января 2019 года пользование займом будет стоить 1% в день.

Если вы боитесь конфликта или отказа от сделки, рассуждайте об этом рационально. У заёмщика будет лишний стимул для своевременного погашения. А вы в случае неисполнения обязательств в срок получите компенсацию за нервы и силы, потраченные в суде. Добросовестного заёмщика не должны смущать такие условия, если он действительно планирует вернуть всё в срок.

Если в условиях расписки не определён штраф, а должник не платит своевременно, можно и без этого условия повысить сумму долга на проценты за просрочку. Согласно статье 395 ГК РФ, заёмщику начисляются проценты за невозврат по оговорённым срокам, равные ключевой ставке. Они начисляются на сумму, переданную в пользование.

6. Если дело дошло до суда

Законом установлено, что писать заявление в суд по поводу просрочки можно уже на следующий день после того, как срок возврата истёк. Это правило действует для сделок, в расписке и договоре, по которым был указан конкретный срок возврата. Если же стороны его не определили, статья 810 ГК РФ говорит, что денежные средства должны быть возвращены в течение 30 дней после первого требования. Подтверждением отправки требования в суде служит заказное письмо на имя должника.

Исковое заявление в случае невозврата должно быть составлено в трёх экземплярах: один – для вас, второй – для суда, третий – для заёмщика. Каждый экземпляр заявления надо дополнить копией расписки. Оригинал оставьте у себя — он пригодится для судебного процесса. Для своевременной обработки заявления и начала делопроизводства не забудьте оплатить госпошлину и приложить квитанцию.

7. Виды займов и большая сумма денег

Как правильно дать деньги в долг большую сумму? Более надёжным документом, чем расписка, является договор займа. Его составляют при одолжении крупных сумм. Точный размер в законодательстве не указан, но юристы советуют опираться на порог в 100-150 тысяч рублей. В договоре, как и в расписке, указываются проценты, условия и порядок возврата, сроки, штрафы и неустойки.

Для правильного составления договора можно скачать шаблон в интернете или обратиться к юристу. Второй вариант надёжнее, поскольку профессионал поможет оформить предельно безопасную сделку с учётом актуальных законодательных нюансов.

Важно! При составлении и договоров, и расписок обязательно проверяйте сведения, указанные заёмщиком в договоре, на соответствие с первоисточниками.

Займодатель может указать в договоре свои предпочтения в выборе суда на случай невозврата или спора. Поскольку договор не составляют письменно, имеет смысл потребовать от заёмщика не только подписи, но и полного написания имени, фамилия и отчества от руки. Эту информацию можно будет использовать для проведения почерковедческой экспертизы. Присутствие свидетелей – приветствуется.

Обратите внимание, что при получении долга или его части заёмщик вправе требовать от займодателя расписки о получении.

При необходимости вы можете также заключить договор на следующие виды займов, что также позволит вам более детально разобраться в вопросе о том, как правильно дать деньги в долг:

• Целевой. Выдаётся для траты денег на конкретные цели, указанные в договоре. По статье 814 ГК РФ, займодатель имеет право контролировать использование займа. В случае нецелевого использования, он может потребовать досрочной выплаты долга и процентов (требуется указание срока в договоре). Важно, чтобы цели не были расплывчатыми, как «продвижение бизнеса» или «улучшение здоровья». Такая формулировка создаст большие сложности для досрочного возврата.

• Под залог имущества. При установлении залога на движимое имущество нужно указывать все его данные (марка, модель, размер, цвет, серийный номер), включая стоимость по оценке сторон. Имущество остаётся у заёмщика, но он не может им распоряжаться, пока долг не возвращён. При установлении залога на недвижимое имущество требуется письменное заключение договора об ипотеке (с государственной регистрацией).

• Под поручительство. Поручители берут на себя ответственность за исполнение обязанностей заёмщика. Как правило, ответственность должника и поручителя солидарна, то есть они погашают долг совместно, но можно указать в условиях договора и частичную ответственность. Согласно статье 365 п.1 ГК РФ, поручитель вправе требовать от заёмщика ту сумму, которую потратил на исполнение его долговых обязательств.

Деньги в долг срочно

Получите деньги в долг срочно в 19 проверенных МФО. Не менее 20 предложений по займам со ставками от 0%. На 09.04.2020 доступно 19 МФО, информация по условиям и ставкам указана в каталоге.

* Сайт Banki.ru бесплатно предоставляет пользователям информацию о микрозаймах. Процентные ставки и срок погашения займа индивидуальны, зависят от выбранной организации и могут составлять от 0% до 1% в день (365% годовых), срок от 1 дня до 1825 дней.

Пример расчета: займ 10 000 руб., срок пользования 12 недель под 0.83% в день; проценты за весь период составят 4 164.52 руб. Итого к выплате 14 164.52 рублей Администратор сайта ООО «Информационное агентство «Банки.ру».
Адрес: 117638, г. Москва, улица Одесская, д. 2, этаж 19.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Предложения

Где занять в долг под проценты?

Когда очень нужны деньги в долг, человек бывает вынужден обращаться к родственникам или знакомым и просить взаймы. Однако не всем это подходит.

Взять ссуду можно в банке или микрофинансовой организации (МФО). При этом сегодня экономическая ситуация в России такова, что банки практически полностью отказались от предоставления необеспеченных кредитов, а в особенности от экспресс-кредитов, за которыми граждане обращаются, когда деньги нужны, а где их взять – неизвестно.

Читать еще:  Поступление денежных средств от учредителя проводки

Получить деньги можно, оставив онлайн-заявку на сайте МФО. После подачи анкеты с клиентом свяжется специалист и задаст уточняющие вопросы. Решение обычно принимается сразу или в течение нескольких часов. Скорость рассмотрения заявки имеет решающее значение, когда очень нужны финансы.

Куда обратиться за деньгами?

Сегодня у россиян есть огромный выбор финансовых продуктов. Если вы хотите быстро и удобно получить деньги, то отличным решением станет займ денег в долг. Данную услугу предлагают микрофинансовые компании, которые еще недавно предоставляли средства малому бизнесу. Сегодня оформить займ в МФО могут и физические лица. При этом популярность такого способа получения денег растет с каждым годом. Причина в том, что банки стараются работать только с проверенными клиентами, поэтому взять займ в крупной кредитной компании становится сложнее.

Особенно это относится к тем клиентам, кто ранее имел просрочки по займам. Если в банке этот факт — причина для отказа, то в МФО можно получить деньги даже с плохой кредитной историей. Разумеется, на крупный займ не стоит рассчитывать. Но при грамотном использовании даже небольшие средства способны решить множество проблем. К тому же маленький долг вы погасите быстрее, улучшив свою историю, что позволит в будущем претендовать на займ с более выгодными условиями.

Как получить деньги в долг?

Приняв окончательное решение, вы подаете заявку на официальном сайте, в офисе МФО или в точках обслуживания, расположенных на территории вашего города. В анкету вносятся следующие данные:

  • сведения о займе денег в долг;
  • личные данные;
  • способ получения (наличные, карта или денежный перевод).

Чтобы оформить деньги в долг, вам не нужен специальный пакет документов, достаточно только паспорта. Это выгодно отличает микрофинансовые компании от банков в, которые требуют собрать несколько бумаг, на подготовку которых уходит пара дней.

В заключение стоит сказать, что взять средства в МФО — простой и быстрый способ решения денежных проблем. Компании предоставляют множество заемных линий для людей с разными возможностями, поэтому вы обязательно найдете подходящий вариант. Главное — грамотно распорядиться займом и не тратить деньги на ненужные вещи.

Процентные деньги и простой процент

Всякий собственник, имеющий квартиру или гараж, которые он не использует, может сдать их в наем, получая за это определенную плату.

Точно также человек, имеющий деньги, которые он не использует, может их дать взаймы другому лицу (или, используя термин, — инвестировать) за определенное вознаграждение. Доход от инвестированного капитала или, в более узком смысле, вознаграждение за использование денег, называется процентными деньгамиили кратко процентами.Сумма денег, данных взаймы, называется основнойили капиталом.Обычно заем дается на определенное время — период. Сумма процентных и основных денег, полагающаяся в конце периода, называется итогом.В общем случае отношение процента за период к основной сумме (капиталу) называется нормой процента.Эта норма чаще всего выражается в форме процентов, при расчетах используются эквивалентные десятичные дроби. При заключении конкретных сделок для обозначения годовой нормы процента обычно используется другое название — процентная ставка.

Учет фактора времени при проведении финансовых операций осуществляется с помощью методов наращения и дисконтирования, в основу которых положена техника процентных вычислений.

С помощью этих методов осуществляется приведение денежных сумм, относящихся к различным временным периодам, к требуемому моменту времени в настоящем или будущем. При этом в качестве нормы приведения используется процентная ставка.

Под наращенной суммой ссуды (долга, депозита, других видов выданных в долг или инвестированных денег) понимают первоначальную ее сумму с начисленными процентами к концу срока начисления. Наращенная сумма определяется умножением первоначальной суммы долга на множитель наращения, который показывает, во сколько раз наращенная сумма больше первоначальной. Расчетная формула зависит от вида применяемой процентной ставки и условий наращения.

К наращению по простым процентам обычно прибегают при выдаче краткосрочных ссуд (на срок до 1 года) или в случаях, когда проценты не присоединяются к сумме долга, а периодически выплачиваются. Для записи формулы наращения простых процентов примем обозначения;

I — проценты за весь срок ссуды;

P — первоначальная сумма ссуды;

S — наращенная сумма, т.е. сумма в конце срока ссуды;

i — ставка наращения процентов (десятичная дробь);

n — срок ссуды в годах.

Если срок ссуды измеряется в годах (как это обычно и бывает), то i означает годовую процентную ставку. Соответственно каждый год приносит проценты. Начисленные за весь срок проценты составят

Наращенная сумма, таким образом, находится как

S = P + I = P + Pni = P (1 + ni). (1.1)

Выражение (1.1) называют формулой наращения по простым процентам или кратко — формулой простых процентов, а множитель (1 + ni) — множителем наращения простых процентов.

Пример 1. Определить проценты I и сумму накопленного долга S, если ссуда равна P=700 тыс.руб., срок 4 года, проценты простые по ставке 20% годовых (i= 0,2):

I = 700×4×0,2 = 560 тыс. руб.;

S = 700+560 = 1260 тыс. руб.

Увеличим теперь ставку в два раза. Сумма процентов при этом удвоится, а наращенная сумма увеличится в (1+2×4×0,2 ) /( 1+4×0,2 ) =1,444 раза.

Практика расчета процентов для краткосрочных ссуд.Поскольку процентная ставка, как правило, устанавливается в расчете за год, то при сроке ссуды менее года необходимо определить, какая часть годового процента уплачивается кредитору. Сходная проблема возникает и в случаях, когда срок ссуды меньше периода начисления.

Рассмотрим наиболее распространенный в практике случай — с годовыми периодами начисления. Очевидно, что срок ссуды необязательно равен целому числу лет. Выразим срок n в виде дроби

n=t/K, (1.2)
где t — число дней ссуды, К — число дней в году, или временная база начисления процентов. При расчете процентов применяют две временные базы: К =360 дней (12 месяцев по 30 дней) или К = 365/366 дней. Если К = 360, то получают обыкновенные или коммерческие проценты, а при использовании действительной продолжительности года (365, 366 дней) рассчитывают точные проценты. Число дней ссуды также можно измерить приближенно и точно. В первом случае продолжительность ссуды определяется из условия, согласно которому любой месяц принимается равным 30 дням. В свою очередь точное число дней ссуды определяется путем подсчета числа дней между датой выдачи ссуды и датой ее погашения. День выдачи и день погашения считаются за один день.

Итак, возможны и применяются на практике три варианта расчета простых процентов:

1.Точные проценты с точным числом дней ссуды. Этот вариант, естественно, дает самые точные результаты. Данный способ применяется центральными банками многих стран и крупными коммерческими банками, например, в Великобритании, США. В коммерческих документах он обозначается как 365/365;

2.Обыкновенные проценты с точным числом дней ссуды. Этот метод, иногда называемый банковским, распространен в межстрановых ссудных операциях коммерческих банков, во внутристрановых — во Франции, Бельгии, Швейцарии. Он обозначается, как 365/360.

3.Обыкновенные проценты с приближенным числом дней ссуды. Такой метод применяется тогда, когда не требуется большой точности, например при промежуточных расчетах. Он принят в практике коммерческих банков Германии, Швеции, Дании. Метод условно обозначается как 360/360.

Очевидно, что вариант расчета с точными процентами и приближенным числом дней ссуды лишен смысла и не применяется. Поскольку точное число дней ссуды в большинстве случаев, больше приближенного (в чем легко убедиться, определив среднее за год число дней в месяце, которое равно 30,58), то метод начисления процентов с точным числом дней ссуды обычно дает больший рост, чем с приближенным.

В России, применяются как обыкновенные (360/360), так и точные проценты (365/365). В частности, точные проценты используются в официальных методиках ЦБР и МФ РФ для расчета доходности по государственным обязательствам. Начисление по формуле точных процентов требует определения фактического числа дней проведения операции, которое осуществляется по специальным справочным таблицам. Обыкновенные проценты в России используются в основном при проведении операций с векселями.

Применение специальных функций ППП EXCEL позволяет реализовать любой из известных в мировой практике методов начисления процентов, и освобождают аналитика от необходимости использования различных справочных материалов.

Пример 2. Ссуда в размере 1 млн. руб. выдана 20.01 до 05.10 включительно под 18% годовых. Какую сумму должен заплатить должник в конце срока при начислении простых процентов? При решении применим все три метода. Предварительно определим число дней ссуды: точное — 258, приближенное — 255.

1. Точные проценты с точным числом дней ссуды (365/365):

S = 1000 000(1 +(258/365)0,18) = 1 127 233 руб.

2. Обыкновенные проценты с точным числом дней ссуды (365/360):

S = 1000 000(1 + (258/360)0,18) = 1 129 000 руб.

3. Обыкновенные проценты с приближенным числом дней ссуды (360/360):

S = 1000 000(1 + (255/360)0,18) = 1 127 500 руб.

Если общий срок ссуды захватывает два смежных календарных года и есть необходимость в делении суммы процентов между ними ( например, при определении годовых сумм доход и т.д.), то общая сумма начисленных простых процентов составит сумму процентов, полученных в каждом году:

I= + = P i+P i,

Здесь и — части срока ссуды, приходящиеся на каждый календарный год.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector