Finkurier.ru

Журнал про Деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Покупательная способность денег увеличивается

Покупательская способность денег: понятие, уровни, влияние инфляции и финансовые последствия

Покупательская способность денег – это важный момент в системе финансового образования для каждого человека, который желает привести свои дела в порядок и разобраться в работе денежного механизма с тем, чтобы достичь личного успеха и процветания.

Вводная информация

Во время эволюции развития видов и форм денег на первый план вышел вопрос об их стоимости. Его по праву можно считать самым сложным в экономической теории в общем, а в частности и в теории денег. После того как в роли господствующей формы утвердились кредиты, не обладающие собственной внутренней стоимостью, этот вопрос дополнительно усложнился. Ведь как было до этого?

Стоимость полноценных денег зависела от товара, который выполнял их роль. Благодаря этому обеспечивалось доверие субъектов рынка. И они принимали все платежи. Когда была проведена демонетизация золота (оно потеряло свои денежные функции), то уже возникла совершенно иная ситуация. И стало еще более актуально понимать, что собой представляет покупательская способность денег. Кратко – это количество товаров и услуг, что можно приобрести за одну их единицу.

Как сложилась современная ситуация?

Нынешние носители денежных функций не обладают внутренней стоимостью. Но их принимают при оплате реальных ценностей. То есть, у них существует настоящая стоимость. Объяснить такую ситуацию можно тем, что все виды современных денег – это долговые обязательства определенных субъектов рыночной экономики. Сложно понять? Давайте рассмотрим небольшой пример.

Банкноты и монеты являются долговыми обязательствами, выпущенными центральным банком. За ними стоит экономика целых стран. Депозитные деньги являются обязательствами коммерческих банков, векселя выпускают предприятия и прочие коммерческие структуры. Следует отметить, что существует немалый риск, связанный с покупательской способностью денег.

На чем строится доверие?

Этому способствуют такие факторы:

  1. Экономический потенциал эмитента (того, кто организовал выпуск).
  2. Предыдущий опыт субъектов рынка по использованию данных денег в процессе экономического оборота.
  3. Осуществление государством такой монетарной и экономической политики, что исключала бы инфляционных ожиданий у субъектов рынка и понижения уровня доверия в будущем.
  4. Формирование системы гарантий по чекам и векселям.
  5. Предоставление бумажным знакам и монетам статуса законного платежного средства, из-за чего кредитор/продавец не может отказаться от их приема.
  6. Формирование системы регулирования, надзора и страхование в банковской сфере.

Обеспечение доверия для кредитных (неполноценных) денег и позволяет им придавать специфическую форму стоимости, известную, как покупательская способность.

Специфика взаимоотношений

Покупательская способность денег не является неизменным показателем. Она может изменяться. Падение покупательской способности денег называется инфляцией. Рост – это дефляция. Множество товаров, которые могут быть приобретены за единицу денег, зависит от уровня их цен. Так, чем они выше, тем меньше получится купить и наоборот.

Таким образом, между стоимостью кредитных денег и уровнем цен наблюдается обратная зависимость. При этом изменение осуществляется под влиянием времени. Связано это непосредственно с механизмом формирования денежных средств, а также их проявления, как финансов и как капитала. Большую роль при этом играет процент. Так называют цену денег как капитала.

Есть еще одно понятие, которое нужно знать. Это альтернативная стоимость денег. Что она собой представляет? Подобно тому, как стоимость товаров можно оценить через деньги, так и финансы измеряются через продукты и услуги, которые они позволяют приобрести. Благодаря этому дефляция/инфляция и покупательская способность денег неразрывно связаны.

О специальных показателях

Они используются для определения покупательской способности денег. Например, это индексы оптовых и розничных цен. В первом случае так обозначается стоимость, которую платят предприятия и организации, а во втором – население в рамках обычной торговли для собственного употребления. Правда расчет таких индексов не является делом легким. Ведь они показывают изменения не для отдельных товаров, а их совокупности.

То есть, индексы обозначают общий уровень цен. Например, розница 1990 года по отношению к 1985 (он принят как базовый) составлял 110. То есть, был рост на 10 % (110-100=10). Если бы значение индекса составляло бы 95 %, то это говорит о том, что наблюдалось бы падение цен на 5 %.

Индекс стоимости жизни

Показывает цены на потребительские товары и услуги. Рассчитать его еще сложнее, чем предыдущий. Первоначально составляют так называемую потребительскую корзину. Так называют набор основных товаров и услуг, употребляемых населением. Рассчитывается он по каждой группе продукции.

Затем посредством опроса определяют, сколько на каждый товар приходится в потребительских расходах семьи. Общий индекс находится, как средневзвешенное по каждой группе потребительской продукции, то есть, с учетом их доли.

Процессы изменения стоимости

Всего их два – инфляция и дефляция. Следует отметить, что первый вариант в нашем мире встречается куда чаще, нежели второй. В этом плане важной является количественная теория денег.

Ее основателем считают французского мыслителя шестнадцатого века Жана Бодена. Именно он один из первых заметил, что в его время увеличение притока серебра и золота в Европу из Нового Света привело к тому, что цены на эти драгоценные металлы понизились. И одновременно выросла стоимость всего другого. Но в современном виде количественную теорию денег представил экономист Ирвинг Фишер. Именно он сформулировал уравнение обмена.

В своей работе «Покупательная способность денег» Фишер написал, что предложение кредитных бумажек, умноженное на скорость их обращения, равняется сумме расходов, которые идут на все проданные товары и услуги. При экстраполировании этого утверждения на всю хозяйственную жизнь выходит одно известное утверждение. А именно: предложение денег и определяет цену товара. То есть, быть такого, что покупательская способность денег увеличивается в период инфляции просто не может.

Развитие теории

На сделанном выше выводе была разработана целая концепция, которая сейчас известна как монетаризм. Наиболее известный ее представитель – Милтон Фридман. Он сделал из количественной теории денег еще более далеко идущий вывод. Он сформулировал и популяризировал, что правительство должно заниматься только регулированием предложения денег. И на этом их вмешательство в экономику обязано ограничиваться.

Эта формулировка обладает весьма рациональной экономической подоплекой. Так, чем большего размера созданный в стране национальный продукт, тем выше количество денег должно пребывать в обращении. Ведь финансы являются по сути отражением продукции. Когда увеличивается физическое количество доступного товара, то приходится наращивать денежную массу и наоборот.

Об инфляции замолвим слово

А теперь давайте перейдем к самому интересному в наших условиях. Покупательская способность денег в условиях инфляции имеет свойство падать. При этом масса денег, которая пребывает в обращении, оказывается чрезвычайно чувствительной по отношению к уровню цен. Поэтому, хочется нам этого или нет, но в данном случае приходится действовать соразмерным образом. Несоблюдение этого правила может привести к различным сбоям в процессе функционирования всей товарно-денежной системы.

В качестве примера можно привести ситуацию в России, которая сложилась в первой половине 1992 года. Тогда началась либерализация цен. За несколько месяцев и опт, и розница выросли примерно в пять раз. Покупательская способность денег в период инфляции в столько же упала. Но вот масса кредитных бумажек увеличилась всего в два-три раза. Из-за этого образовалась острая нехватка денег.

Так предприятиям не хватало средств для выплаты заработной платы, осуществление платежей за поставки материалов и на реализацию готовой продукции. Из-за этого пришлось срочно вводить в обращение денежные купюры высокого достоинства. Было резко увеличено количество наличности, облегчен безналичный расчет, допущены взаимозачеты задолженностей разных предприятий, то есть делалось многое для нормализации обращения.

Читать еще:  Выданы подотчет денежные средства проводка

Особенности инфляционных процессов

Когда говорят о массе финансов, то подразумевают без/наличность. Влияние инфляции на покупательскую способность денег осуществляется не только посредством эмиссии, но и изменения количества средств на банковских счетах. Второй вариант влияет на количество финансов, которые можно расходовать при отсутствии на счетах. Дополнительные средства получаются в таком случае не благодаря выручке и доходу, а посредством кредитов, дотаций и субсидий. При адекватном использовании данного финансового инструментария, это позволяет поддерживать ситуацию на плаву.

Если перейти разумную черту, то изменение покупательской способности денег проявляется через определенное время. Чем большую отметку взяло государство, тем скорее и сильнее это даст о себе знать. Причем это зависит не только от включения печатного станка, но и от регулирования. Из приведенного выше уравнения обмена получается, что нужная для обращения масса денег является обратно пропорциональной скорости их перемещения от одних людей к другим.

Про скорость финансов

Чем выше скорость обращения, тем «резвее бегают» деньги. Соответственно, при осуществлении товарообменных операций можно обойтись их меньшим количеством. Есть разные способы для ускорения денежного потока и увеличения скорости обращения. Например, сокращение продолжительности банковских операций, которые являются перечислением финансов.

Повышение оперативности работы финансово-кредитных учреждений также позитивно сказывается на этом показателе. Именно по этим соображениям и была увеличена скорость функционирования современных банков, что позволяет обходиться несколькими днями, а по существу, даже несколькими минутами для работы. Но имейте ввиду, что под скоростью обращения подразумеваются доходы. Не нужно поддаваться ложным представлением, что увеличением скорости расходования денег можно приумножить свое богатство. В первую очередь необходимо трудиться над ростом доходов, быстрее создавать реальные ценности, больше зарабатывать. Только такой путь может привести нас к процветанию.

Тест по теме » Инфляция. Денежная масса» с ответами

При пользовании «Инфоуроком» вам не нужно платить за интернет!

Минкомсвязь РФ: «Инфоурок» включен в перечень социально значимых ресурсов .

Тест по теме: « Денежная масса. Инфляция» ( для решения на уроке)

1. Если количество бумажных денег увеличивается и превышает потребности товарообмена, то

1) покупательная способность бумажных денег возрастает

2) цены на товар падают

3) покупательная способность бумажных денег падает, и цены на товары растут

2 . Вещи, обладающие неизменной стоимостью

1) не существуют

2) существуют – это драгоценные металлы

3) существуют, это валюта развитых стран

4) существуют, это полезные ископаемые

3 . При увеличении скорости обращения количество бумажных денег, необходимое для оборота

1) увеличится 2) уменьшится 3) останется прежним 4) нет правильного ответа

4 . От чего зависит стоимость денег

1) от затрат на их изготовление

2) от материала, из которого они сделаны

3) от возможности обменять их на какой-либо товар

4) от всего вышеперечисленного

1) всеобщий эквивалент всех товаров 2) предмет потребления

3) ценные бумаги 4) золото

6 . Инфляционный спрос – это

1) возможность выразить стоимость товара в денежной единице

2) ситуация, когда имеется слишком много денег, но малое количество товара

3) дополнительный выпуск денежных знаков

4) возможность накапливать богатства

7 . Предприятия покупают дорогостоящие товары. Люди стремятся тратить деньги сейчас. Такие действия обусловлены

1) ростом инфляции 2) подъёмом экономики

3) товарным дефицитом 4) товарным перепроизводством

8 . Если норма обязательных денежных резервов уменьшается, то это приводит к _____________ денежной массы в обращении

1) уменьшению 2) стабилизации 3) увеличению 4) нет правильного ответа

9. Укажите, какое из приведенных здесь утверждений является правильным. Инфляция – это:

1) долговременное повышение цен на небольшую группу отдельных товаров;

2) долговременное повышение общего уровня цен на товары и услуги:

3) кратковременное (сезонное) повышение общего уровня цен на всё или большую часть товаров и услуг.

10. Укажите, какие из перечисленных здесь источников спроса на товары и услуги порождают избыточный спрос:

1) увеличение суммы выплаченной заработной платы вследствие роста занятости;

2) расходование накопленных ранее сбережений;

3) прирост продаж товаров и услуг в кредит;

4) увеличение выплат пенсий и других социальных пособий за счёт доходов государственного бюджета;

5) повышение процентной ставки;

6) рост дефицита государственного бюджета;

7) увеличение выплат пособий по безработице вследствие роста числа безработных.

11. Укажите, какие социальные группы несут большие потери от инфляции:

1) менеджеры крупных процветающих фирм;

2) представители мелкого бизнеса;

3) лица, получающие фиксированные доходы;

4) коррумпированные чиновники;

5) собственники фирм, работающих на сырье и полуфабрикатах, выпускаемых фирмами-монополистами.

12. Если фактическая инфляция превышает ожидаемую инфляцию, то в этом случае проигрывают:

3) страховые компании;

4) лица, доходы которых рассчитываются как процент от объема произведенных ими продаж (в денежном выражении).

13. Последствия инфляции для потребителя проявляются в том, что

1) повышается покупательная способность;

2) увеличиваются расходы государства на социальные выплаты; 3) увеличивается потребительский бюджет;

4) снижаются реальные доходы.

14. Инфляция 3% в месяц представляет собой:

1) подавленную; 2) ползучую; 3) галопирующую; 4) гиперинфляцию.

15. Менее всего пострадают от непредвиденной инфляции:

1) те, кто получают фиксированный номинальный доход;

2) те, у кого номинальный доход растет, но медленнее, чем повышается уровень цен;

3) те, кто имеют денежные сбережения;

4) те, кто стал должником, когда цены были ниже.

16. Инфляция обычно сопровождается (последствия):

1) отсутствием экономического ущерба; 2) повышением занятости;

3) перераспределением богатства и доходов; 4) все предыдущие ответы верны.

17. Инфляция спроса вызывается следующими причинами:

1) рост издержек производства; 2) энергетический кризис и рост стоимости нефти;

3) рост безработицы; 4) милитаризация экономики и рост военных расходов.

18. Инфляция издержек вызывается следующими причинами:

1) милитаризация экономики и рост военных расходов;

2) рост дефицита госбюджета;

3) рост стоимости сырья в результате энергетического кризиса;

4) чрезмерное инвестирование в тяжелую промышленность.

19. Инфляция, рост которой обусловлен ростом затрат производства, ростом цен на готовую продукцию, приводящих к увеличению денежной массы в обращении — это:

1) ползучая инфляция; 2) инфляция спроса; 3) инфляция издержек; 4) галопирующая инфляция.

20. В рыночной экономике инфляция, как правило, проявляется в форме:

1) роста курса национальной валюты и массового перемещения отечественных товаров за границу;

2) установления административного ценообразования по всем товарным группам;

3) дефицитности экономики, снижения качества товаров и услуг и функционирования рынка;

4) роста цен на товары и услуги, снижения покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы.

21. Выбрать денежные факторы, влияющие на уровень инфляции:

1) милитаризация экономики; 2) дефицит бюджета; 3) чрезмерное регулирование экономики;

4) рост государственного долга; 5) эмиссия бумажных денег.

22.Скрытая инфляция характеризуется:

1) Отсутствием платежеспособного спроса населения;

2) Значительным увеличением общего уровня цен;

3) Ростом цен в государственной торговле при стабильных ценах в частной и кооперативной торговле;

4) Дефицитностью экономики, снижением качества товаров и услуг, функционированием «черного» рынка.

23.Галопирующая инфляция и гиперинфляция характерны:

1) Развивающихся стран и стран, перестраивающих свою экономическую систему; 2) Развитых стран;

3) Всех стран; 4) Стран с высоким уровнем государственного сектора экономики.

24.При инфляции капитал:

1) Устремляется в сферу высоких технологий;

2) Перемещается из сферы обращения в сферу производства;

3) Перемещается из сферы производства в сферу обращения;

Читать еще:  Денежное обращение в китае

4) Функционирует без изменения отраслевой принадлежности.

25.Денежные факторы инфляции определяются:

1) Структурной несбалансированностью экономики, политикой монополий, политической нестабильностью в обществе;

2) Дефицитом госбюджета, увеличением государственного долга, перекредитованием народного хозяйства;

3) Только долларизацией экономики;

4) Только структурной несбалансированностью экономики.

Финансы и кредит. Тест 2

Поможем успешно пройти тест. Знакомы с особенностями сдачи тестов онлайн в Системах дистанционного обучения (СДО) более 50 ВУЗов.

Закажите решение теста для вашего вуза за 470 рублей прямо сейчас. Решим в течение дня.

1. Какое из следующих утверждений верно
деньги – это всеобщий эквивалент
деньги – это продукт соглашения людей

2. Покупательная способность денег
увеличивается с ростом цен
может расти и уменьшаться
всегда остается постоянной

3. Причиной отмены золотого стандарта во всех странах с конца 1970-х годов (после Конференции МВФ на Ямайке) является
то, что привязка к золоту давала преимущества только странам, обладавшим его запасами
стремление изолировать свои страны от нашествия иностранных товаров и капиталов
стремление жестко контролировать валютные операции внутри каждой страны государственными учреждениями
развязывание неуправляемых инфляционных процессов в условиях золотого стандарта

4. Функции денег это
распределение стоимости
средство обращения
образование финансовых фондов

5. Гарантийная надпись на чеке или векселе называется
индоссамент
акцепт;
аваль.

6. Имеет смысл чеканить металлические монеты из чистый меди
да
нет

7. Закон денежного обращения определяет
скорость оборота денег
величину денежной массы
покупательную способность денег

8. Какой вид денежного агрегата включает в себя наличные деньги и безналичные деньги
М0
M1
M2

9. Какой вид денежного агрегата включает в себя наличные деньги, безналичные деньги, ценные бумаги, обращающиеся на финансовом рынке
М1
М2
M3

10. Дефляция – это явление, связанное
с ростом уровня цен
с падением уровня цен
с объявлением обесцененных денег недействительными

11. Как историческая категория финансы появились
во времена превобытно-общинного строя
в рабовладельческом государстве
в феодальном государстве

12. Какой из перечисленных источников в большей степени способствовал созданию первоначальных капиталов
государственные налоги
система протекционизма
государственные финансы

13. Какое из высказываний неверно
финансы – это эквивалент, с помощью которого измеряются затраты труда
финансы – экономический инструмент распределения и перераспределения ВВП
финансы – это инструмент контроля над образованием и использованием фондов денежных средств

14. Сущность финансов проявляется в следующих функциях
структуризация
трансформация
контроль

15. Содержание финансов как экономической категории заключается в том, что
они являются условием существования производства
они являются источником формирования государственного бюджета
они всегда имеют денежную форму выражения

Тест по теме » Инфляция. Денежная масса» с ответами

При пользовании «Инфоуроком» вам не нужно платить за интернет!

Минкомсвязь РФ: «Инфоурок» включен в перечень социально значимых ресурсов .

Тест по теме: « Денежная масса. Инфляция» ( для решения на уроке)

1. Если количество бумажных денег увеличивается и превышает потребности товарообмена, то

1) покупательная способность бумажных денег возрастает

2) цены на товар падают

3) покупательная способность бумажных денег падает, и цены на товары растут

2 . Вещи, обладающие неизменной стоимостью

1) не существуют

2) существуют – это драгоценные металлы

3) существуют, это валюта развитых стран

4) существуют, это полезные ископаемые

3 . При увеличении скорости обращения количество бумажных денег, необходимое для оборота

1) увеличится 2) уменьшится 3) останется прежним 4) нет правильного ответа

4 . От чего зависит стоимость денег

1) от затрат на их изготовление

2) от материала, из которого они сделаны

3) от возможности обменять их на какой-либо товар

4) от всего вышеперечисленного

1) всеобщий эквивалент всех товаров 2) предмет потребления

3) ценные бумаги 4) золото

6 . Инфляционный спрос – это

1) возможность выразить стоимость товара в денежной единице

2) ситуация, когда имеется слишком много денег, но малое количество товара

3) дополнительный выпуск денежных знаков

4) возможность накапливать богатства

7 . Предприятия покупают дорогостоящие товары. Люди стремятся тратить деньги сейчас. Такие действия обусловлены

1) ростом инфляции 2) подъёмом экономики

3) товарным дефицитом 4) товарным перепроизводством

8 . Если норма обязательных денежных резервов уменьшается, то это приводит к _____________ денежной массы в обращении

1) уменьшению 2) стабилизации 3) увеличению 4) нет правильного ответа

9. Укажите, какое из приведенных здесь утверждений является правильным. Инфляция – это:

1) долговременное повышение цен на небольшую группу отдельных товаров;

2) долговременное повышение общего уровня цен на товары и услуги:

3) кратковременное (сезонное) повышение общего уровня цен на всё или большую часть товаров и услуг.

10. Укажите, какие из перечисленных здесь источников спроса на товары и услуги порождают избыточный спрос:

1) увеличение суммы выплаченной заработной платы вследствие роста занятости;

2) расходование накопленных ранее сбережений;

3) прирост продаж товаров и услуг в кредит;

4) увеличение выплат пенсий и других социальных пособий за счёт доходов государственного бюджета;

5) повышение процентной ставки;

6) рост дефицита государственного бюджета;

7) увеличение выплат пособий по безработице вследствие роста числа безработных.

11. Укажите, какие социальные группы несут большие потери от инфляции:

1) менеджеры крупных процветающих фирм;

2) представители мелкого бизнеса;

3) лица, получающие фиксированные доходы;

4) коррумпированные чиновники;

5) собственники фирм, работающих на сырье и полуфабрикатах, выпускаемых фирмами-монополистами.

12. Если фактическая инфляция превышает ожидаемую инфляцию, то в этом случае проигрывают:

3) страховые компании;

4) лица, доходы которых рассчитываются как процент от объема произведенных ими продаж (в денежном выражении).

13. Последствия инфляции для потребителя проявляются в том, что

1) повышается покупательная способность;

2) увеличиваются расходы государства на социальные выплаты; 3) увеличивается потребительский бюджет;

4) снижаются реальные доходы.

14. Инфляция 3% в месяц представляет собой:

1) подавленную; 2) ползучую; 3) галопирующую; 4) гиперинфляцию.

15. Менее всего пострадают от непредвиденной инфляции:

1) те, кто получают фиксированный номинальный доход;

2) те, у кого номинальный доход растет, но медленнее, чем повышается уровень цен;

3) те, кто имеют денежные сбережения;

4) те, кто стал должником, когда цены были ниже.

16. Инфляция обычно сопровождается (последствия):

1) отсутствием экономического ущерба; 2) повышением занятости;

3) перераспределением богатства и доходов; 4) все предыдущие ответы верны.

17. Инфляция спроса вызывается следующими причинами:

1) рост издержек производства; 2) энергетический кризис и рост стоимости нефти;

3) рост безработицы; 4) милитаризация экономики и рост военных расходов.

18. Инфляция издержек вызывается следующими причинами:

1) милитаризация экономики и рост военных расходов;

2) рост дефицита госбюджета;

3) рост стоимости сырья в результате энергетического кризиса;

4) чрезмерное инвестирование в тяжелую промышленность.

19. Инфляция, рост которой обусловлен ростом затрат производства, ростом цен на готовую продукцию, приводящих к увеличению денежной массы в обращении — это:

1) ползучая инфляция; 2) инфляция спроса; 3) инфляция издержек; 4) галопирующая инфляция.

20. В рыночной экономике инфляция, как правило, проявляется в форме:

1) роста курса национальной валюты и массового перемещения отечественных товаров за границу;

2) установления административного ценообразования по всем товарным группам;

3) дефицитности экономики, снижения качества товаров и услуг и функционирования рынка;

4) роста цен на товары и услуги, снижения покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы.

21. Выбрать денежные факторы, влияющие на уровень инфляции:

1) милитаризация экономики; 2) дефицит бюджета; 3) чрезмерное регулирование экономики;

Читать еще:  Приказ о расходовании денежных средств

4) рост государственного долга; 5) эмиссия бумажных денег.

22.Скрытая инфляция характеризуется:

1) Отсутствием платежеспособного спроса населения;

2) Значительным увеличением общего уровня цен;

3) Ростом цен в государственной торговле при стабильных ценах в частной и кооперативной торговле;

4) Дефицитностью экономики, снижением качества товаров и услуг, функционированием «черного» рынка.

23.Галопирующая инфляция и гиперинфляция характерны:

1) Развивающихся стран и стран, перестраивающих свою экономическую систему; 2) Развитых стран;

3) Всех стран; 4) Стран с высоким уровнем государственного сектора экономики.

24.При инфляции капитал:

1) Устремляется в сферу высоких технологий;

2) Перемещается из сферы обращения в сферу производства;

3) Перемещается из сферы производства в сферу обращения;

4) Функционирует без изменения отраслевой принадлежности.

25.Денежные факторы инфляции определяются:

1) Структурной несбалансированностью экономики, политикой монополий, политической нестабильностью в обществе;

2) Дефицитом госбюджета, увеличением государственного долга, перекредитованием народного хозяйства;

3) Только долларизацией экономики;

4) Только структурной несбалансированностью экономики.

ПОКУПАТЕЛЬНАЯ СПОСОБНОСТЬ ДЕНЕГ

Покупательная способность денег — это количество товаров, которые можно приобрести на одну денежную единицу.

Долгие годы покупательная способность денег связывалась с материальной обеспеченностью, которую видели в золотом эквиваленте денег. Такой взгляд был связан с представлением, что бумажные деньги являются заменителями золота и поэтому могут быть обменены на золото.

Сегодня поддержание покупательной способности денег обеспечивается не золотым эквивалентом, а в основном наличием золотого запаса страны и всей произведенной товарной массой.

Немецкий экономист Р. Гильфердинг указывал, что материальное содержание денег связано со стоимостью обращающихся товаров. Если растет товарное предложение, то денежная масса становится более устойчивой, ее покупательная способность стабилизируется.

Потребность измерения покупательной способности денег возникает у бизнеса. Бизнес может быть успешным, если темп ожидаемых доходов перекрывает темп инфляции.

Измерение покупательной способности денег нужно правительству и денежным властям, которые обеспечивают устойчивость денежного обращения. Покупательная способность денег падает, если растут цены. Поэтому необходимо следить за индексами цен, которые используются для измерения темпов инфляции и анализа динамики покупательной способности денег.

Сохранению покупательной способности денег способствует развитие производства и увеличение предложения товаров. Но для этого необходимо соблюдать два условия со стороны государства и населения:

Деньги должны выпускаться от имени государственной власти и под ее гарантии.

Деньги должны пользоваться доверием народа. В противном случае население не станет признавать их.

Покупательная способность денег на различных рынках может различаться, так как колебания цен на них не совпадают (цены на компьютеры, например, могут падать, а на недвижимость — расти). Поэтому надо исчислять индексы цен на различных рынках.

Покупательная способность денег зависит не только от того, какой рынок они обслуживают. Она отличается и по отношению к различным компонентам обращающейся денежной массы.

ДЕНЕЖНЫЕ АГРЕГАТЫ

· Структура денежной массы

· Денежные агрегаты в России

· Некоторые виды активов

Денежная масса включает в себя элементы денежного обращения, образующие денежные агрегаты Денежное обращение должно измеряться и контролироваться государством.

Структура денежной массы строится по принципу расширения, то есть все последующие денежные агрегаты включают в себя предыдущие. Расширение идет по степени ликвидности активов. Единой структуры денежных агрегатов для всех стран не существует.

Принципы построения денежных агрегатов:

1. Каждый последующий агрегат включает в себя все предыдущие плюс еще некоторую группу активов (рис 5.2).

2. По мере продвижения от агрегата с меньшим индексом к агрегату с большим индексом, средняя ликвидность входящих в него активов убывает, поскольку продвижение от менее крупного агрегата к более крупному означает последовательное включение в денежную массу все менее ликвидных активов.

3. По мере продвижения от агрегата с меньшим индексом к агрегату с большим индексом средняя доходность входящих в него активов возрастает, поскольку чем ниже ликвидность актива, тем выше должна быть компенсация в виде процентного дохода. Поэтому продвижение от менее крупного агрегата к более крупному означает последовательное включение в денежную массу все более доходных активов

Рассмотрим денежные агрегаты России.

Мовключает

· наличные деньги в обращении (бумажные деньги и монеты),

Ml включает

· депозиты до востребования в сбербанках,

· депозиты до востребования в коммерческих банках,

· средства на расчетных, текущих и других счетах,

М2 включает

· срочные вклады в сбербанках,

МЗ включает.

· облигации государственных займов,

· депозитные сертификаты банков

Под узким определением денег понимают только агрегат Ml, поскольку он наиболее ликвиден

Некоторые виды активов

· трансакционные депозиты, в том числе вклады до востребования, не приносящие доход в виде процентов.

· депозитные счета, приносящие доход, но с ограниченным количеством чеков,

· сберегательные вклады, защищенные от снижения своей номинальной стоимости, но не использующие чеки,

· срочные вклады с относительно высоким процентным доходом и зашитой от снижения номинальной стоимости. Но они должны находиться на счетах в течение определенного периода

СПРОС НА ДЕНЬГИ

· Влияние уровня цен

Спрос на деньги определяется необходимостью и полезностью обладания платежными средствами. Кейнс рассматривал три мотива, определяющих спрос на деньги:

Трансакционный мотив (деньги необходимы для текущего приобретения товаров и услуг):

· спрос на деньги увеличивается с увеличением дохода за определенный период времени. Средний запас наличности за период равен половине получаемого дохода;

· спрос на деньги увеличивается с уменьшением ставки процента, поскольку индивид лишается части процентного дохода от хранения денег на сберегательном счете;

· спрос на деньги увеличивается при увеличении издержек, связанных с оперированием деньгами (перевод денег и т. д.);

· спрос на деньги увеличивается при уменьшении количества выплат, то есть увеличивается средний запас наличности и возрастает предельный доход от дополнительной выплаты. При уменьшении количества выплат процентные издержки увеличиваются. Оптимальное количество выплат минимизирует общие издержки хранения денег.

Мотив осторожности. Предусматривает спрос на деньги для непредвиденных расходов:

· спрос на деньги увеличивается при уменьшении издержек на непредвиденные расходы. Обычно объем непредвиденных платежей, следовательно, и издержек увеличивается с увеличением дохода индивида;

· спрос на деньги увеличивается при уменьшении ставки процента, так как процентные издержки сокращаются;

· спрос на деньги увеличивается при повышении степени неопределенности в расходах. Предельный доход от хранения денег на непредвиденные расходы убывает с увеличением объема этих денег.

Спекулятивный мотив.

· спрос на деньги увеличивается с уменьшением доходности других активов. Неопределенность ценности других активов порождает спрос на деньги как самый ликвидный актив. Деньги сохраняют ценность (при неизменном уровне цен), в то время как ценнее бумаги могут приумножить ценность, но могут и уменьшить ее. Доходность ценных бумаг определяет издержки индивида при использовании денег;

· спрос на деньги увеличивается с уменьшением ставки процента, поскольку процентные издержки сокращаются.

Спрос на деньги, независимо от мотива, определяется уровнем цен. При повышении уровня цен спрос на деньги падает, то есть возрастаю’ издержки держания денег.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЕНЕГ

· Государственное регулирование предложения денег

· Основные факторы, влияющие на предложение денег

На предложение денег влияют депозитные институты и население. Но главная роль в обеспечении предложения денег принадлежит государственному органу, осуществляющему денежно-кредитную политику (Центральный банк в России или Федеральная резервная система — ФРС в США) Этот орган осуществляет эмиссию денег.Поддержание фиксированного объема денежной массы является одной из главных тактических целей ФРС, что требует применения определенной денежной политики

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×