Организация денежного обращения в россии

Организация наличного денежного обращения в РФ

Правовые основы денежной системы

Расчетные обязательства

Банковский счет

Организация безналичных платежей

Организация наличных расчетов

Организация наличного денежного обращения в РФ

Правовые основы денежной системы

Тема 12. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ В РФ

Под денежным обращением понимается движение денежной массы внутри страны в наличной и безналичной формах.

Основной задачей регулирования денежного обращения является поддержание правильного соотношения между доходами населения в денежной форме и стоимостью товаров и платных услуг, предлагаемых на внутреннем рынке.

Правовой основой денежного обращения выступают: нормы Конституции Российской Федерации, Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.10.2011, с изм. от 21.11.2011) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 21.11.2011) «О банках и банковской деятельности», нормативные акты Президента и Правительства Российской Федерации (например, Указ Президента РФ от 04.08.1997 N 822 (ред. от 03.12.2001) «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен», Постановление Правительства РФ от 18.09.1997 N 1182 (с изм. от 18.02.1998) «О проведении мероприятий в связи с изменением нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен»). Нормативную базу денежного обращения составляют также акты Центрального банка Российской Федерации.

Денежная система РФ — это вся совокупность денежных знаков, находящихся в обращении на территории России. В настоящее время денежная система включает в себя:

· официальную денежную единицу (банкноты — билеты Банка России, а также металлическую монету);

· эмиссию наличных денег;

· организацию наличного денежного обращения.

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Валюта Российской Федерации включает в себя банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России, являющиеся единственным законным средством платежа на территории страны.

Банк России принимает решение о выпуске банкнот и монеты нового образца и об изъятии из обращения банкнот и монеты старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Указанное решение в порядке предварительного информирования направляется в Государственную Думу и Правительство Российской Федерации.

В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

— прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;

— установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

— установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты;

— определение порядка ведения кассовых операций.

Банк России проводит мониторинг состояния наличного денежного оборота, проходящего через кассы банков, изменения его структуры, осуществляет анализ купюрного состава наличной денежной массы, находящейся в обращении, адекватности его потребности в платежном обороте. Банк России принимает меры для своевременного и полного удовлетворения потребностей экономики и населения в наличных деньгах, отслеживая срок службы наличных денежных знаков различных номиналов, производя расчеты потребности в наличных деньгах в разрезе купюр по регионам, составляя планы изготовления банкнот и монет, организовывая их производство на предприятиях «Гознака» и распределение по регионам.

Объединение «Гознак» Министерства финансов Российской Федерации — объединение государственных предприятий и организаций по производству государственных знаков — единственный в России комплекс предприятий по производству специальных видов бумаги, банкнот, бланков документов и ценных бумаг, акцизных, специальных и почтовых марок, монетно-орденской продукции, в состав которого входят четыре полиграфических предприятия, две бумажные фабрики, два монетных двора и научно-исследовательский институт. Таким образом, «Гознак» является монопольным производителем денежных знаков.

Банк России ведет регулярный выпуск в обращение памятных монет.

Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Такое положение характерно для большинства стран мира. Официальный курс рубля к денежным единицам других государств устанавливается по результатам торгов на ММВБ (Московской межбанковской валютной бирже) и публикуется Центральным банком РФ.

В зависимости от изменения курса валюты различают процессы ревальвации и девальвации. Ревальвация — повышение курса валюты по отношению к валютам других стран, международным счетным единицам. Девальвация — обесценение национальной валюты, выражающееся в снижении ее курса по отношению к иностранным валютам или международным счетным денежным единицам.

В Российской Федерации правом осуществления эмиссии наличных денег, то есть дополнительного выпуска в обращение денежных знаков, наделен только Банк России. Центральный банк РФ имеет оборотную кассу и резервные фонды.

В оборотную кассу ежедневно поступают и из нее ежедневно выдаются наличные деньги. Резервные фонды Банка России используются для хранения запаса денег. Таким образом, при эмиссии наличных денег они передаются из резервных фондов в оборотную кассу.

Регулирование денежного обращения в стране осуществляется с помощью таких операций, как денежная реформа и деноминация.

Денежная реформа представляет собой- полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью стабилизации и укрепления денежного обращения.

Деноминация является технической операцией, выражающейся в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к большему количеству рублей в старых знаках. В процессе осуществления деноминации не затрагиваются экономические основы государства, а происходит сокращение денежной массы, находящейся в обращении, а также изменяется масштаб цен. Деноминация может проводиться как отдельно, так и одновременно с денежной реформой.

Эмиссия — это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия бывает наличная и безналичная.

Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Этот принцип эмиссионной монополии Банка России, являющийся одним из основных принципов организации наличного денежного обращения.

Эмиссионная монополия необходима Банку России прежде всего для реализации функции проведения единой государственной денежно-кредитной политики. Монополия предоставляет Банку России право выпускать бумажные деньги.

Кроме того, монополия на эмиссию наличных денег является способом контроля за расширением всей денежной массы, включая средства на счетах коммерческих банков. Таким образом, монопольное положение Банка России как эмиссионного центра делает возможным осуществление контроля денежного обращения как на стадии наличной эмиссии, так и на последующих стадиях обращения денежных средств (в форме текущих платежей, средств безналичного расчета).

Эмитируемые Банком России наличные деньги сохраняют свою ключевую роль только при условии, если их количество ограничено.

В России действуют следующие принципы эмиссии наличных денег:

• принцип необязательности обеспечения (не устанавливается официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами);
• принцип монополии и уникальности (эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия на территории России осуществляются исключительно Центральным банком России);
• принцип безусловной обязательности (рубль является единственным законным платежным средством на территории России);
• принцип неограниченной обмениваемости (не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена; при обмене банкнот и монеты на денежные знаки нового образца срок их изъятия из обращения не может быть менее одного года и более пяти лет);
• принцип правового регулирования (решение о выпуске денег в обращение и изъятии их из обращения принимает Совет директоров Банка России).

Организация денежного обращения. Денежно-кредитная политика цб рф

Денежное обращение – это 1) непрерывное движение денег в ходе их использования как средства оплаты труда, услуг, покупки товаров, осуществления расчетов и платежей, выдачи пособий, возврата долгов; 2) совокупность всех платежных средств, используемых в стране в определенный период времени (величина денежного обращения).

Принципы организации налично-денежного обращения в России:

1) Обращение наличных денежных знаков в нашей стране планируется и регулируется;

2) Управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

3) Обращение наличных денег концентрируется в функционирующих банках страны. Текущие запасы находятся в кассах предприятий и на руках населения;

4) Обращение наличных денег организуется исходя из принципа наибольшей экономичности и систематического снижения издержек обращения.

Постоянный оборот наличных денег обеспечивается строгим порядком их использования, который характеризуется правилами:

1) Все организации, предприятия, учреждения обязаны хранить денежные средства на счетах в банках.

2) Наличные деньги, поступившие в кассы предприятий, организаций, учреждений, должны сдаваться ими в банки, либо предприятиям связи. Только небольшая часть наличных денежных средств может быть израсходована на собственные нужды.

3) Наличные денежные знаки, необходимые для выплаты заработной платы и др. расходов, предприятия, организации и учреждения получают в соответствующих банках, в которых ведутся их расчетные, текущие и др. счета.

Денежная система РФ – это вся совокупность денежных знаков, находящихся в обращении на территории РФ. В настоящее время включает в себя:

· официальную денежную единицу (банкноты – билеты Банка России, а также металлическую монету),

· эмиссию наличных денег,

· организацию наличного денежного обращения.

Банк России Является органом, координирующим, регулирующие и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых систем в РФ. ЦБ РФ устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов является одной из основных целей деятельности ЦБ РФ. В нормативных актах ЦБ РФ, регулирующих расчетные операции, сочетаются организационные и имущественные элементы, непосредственно связанные с движением денежных средств предприятий и организаций через банки. В соответствии с главами 6 и 7 ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)», в целях организации на территории РФ наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:

· прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты ЦБ РФ, создание их резервных фондов;

· установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

· установление признаков платежеспособности банкнот и монеты ЦБ РФ, порядка уничтожения банкнот и монеты ЦБ РФ, а также замены поврежденных банкнот и монеты ЦБ РФ;

· определение порядка ведения кассовых операций.

Основная задача денежно-кредитной политики ЦБ РФ – удержание достигнутой внутренней и внешней стабильности рубля как необходимого условия для восстановления не инфляционного роста экономики. Необходимыми условиями выполнения данной задачи являются:

1) жесткий контроль за темпами денежной эмиссии и структурой денежной массы;

2) проведение политики контроля за колебаниями валютного курса;

3) дальнейшее развитие и совершенствование действия рыночных механизмов рефинансирования банков;

4) активное использование таких инструментов денежно-кредитной политики, как процентные ставки по операциям ЦБ РФ и механизм формирования обязательных резервов кредитными организациями;

5) реализация мер со стороны ЦБ РФ, направленных на повышение надежности российской банковской системы.

Первостепенным условием является контроль за темпами денежной экспансии (увеличение предложения денег Центральным банком), поскольку именно они в значительной степени определяют движение цен в среднесрочной перспективе.

Для выполнения поставленных задач ЦБ РФ использует традиционные рыночные методы денежно-кредитного регулирования.

Денежно-кредитная политика страны утверждается в начале года. Она разрабатывается Правительством совместно с ЦБ РФ при участии депутатов Госдумы, сенаторов, Президента РФ и т. д. Эта политика является единой для страны. Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики ЦБ РФ являются:

1) Процентные ставки по операциям ЦБ РФ: ЦБ РФ использует процентную политику, в том числе для воздействия на рыночные процентные ставки по различным видам банковских операций.

2) Нормативы обязательных резервов, депонируемых (хранимых) в ЦБ РФ (резервное требование): эти резервные требования не могут превышать 20% обязательств кредитной организации и могут быть различными для разных банков. При нарушении нормативов резервов ЦБ РФ имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета банка, открытого ЦБ РФ, сумму недовнесенных средств, а также взыскать штраф в судебном порядке.

3) Операции на открытом рынке: это купля-продажа ЦБ РФ казначейских (государственных) векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций ЦБ РФ, а также совершение краткосрочных операций с ними, в т. ч. сделки «репо» (залог ценных бумаг с их обратным выкупом).

4) Рефинансирование (кредитование) ЦБ РФ кредитных организаций: ставка на данный момент 10%

5) Валютные интервенции: это купля/продажа ЦБ РФ иностранной валюты на валютном рынке (ММВБ – московская межбанковская валютная биржа) для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.

6) Установление ориентиров роста денежной массы: в 90-е годы (до 08.1998) проводилась политика ЦБ РФ на сжатие денежной массы в экономике с целью снижения инфляции. Для этого, например, был установлен «коридор движения доллара» (6р.10коп.–6р.30коп.). В итоге все это привело помимо дефолта (отказом платить) по ГКО к финансовому кризису.

7) Прямые количественные ограничения: установление лимитов на кредитование (рефинансирование) кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

8) Эмиссия облигаций от собственного имени: ОБР – облигации Банка России.

Особенности денежного обращения в России

Понятие и виды денежного обращения

Денежным обращением называют движение денег внутри государства, которое выражается в наличной и безналичной формах и возникает в процессе осуществления различных платежей.

К таким платежам можно отнести выплату заработной платы, покупки в магазинах, выдача и возврат кредита, выплату пенсии и т.д. В основе денежного обращения лежит производство товаров и услуг.

Как отмечено выше, денежное обращение протекает в двух формах: наличная; безналичная.

Наличным денежным обращением называется процесс движения наличных денежных знаков.

Наличное обращение денег возможно благодаря наличию специальных денежных знаков. На территории РФ существуют такие формы денежных знаков как банкноты и металлические монеты. Выпуском банкнот и монет занимается государство в лице Центрального Банка Российской Федерации.

Как правило, расчеты наличными средствами применяются при взаимодействии между физическими лицами, и дополнительно при расчетах между населением и предприятиями. Центральный банк или Банк России регламентирует использование наличных расчетов юридическими лицами между собой.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Безналичное денежное обращение заключается денег между счетами без участия наличных денежных знаков.

Безналичные расчеты производятся за счет чеков, кредитных карточек и т.д. Безналичный расчет имеет ряд преимуществ перед наличным. Например, скорость обращения денег повышается при переходе на безналичный расчет, т.к. деньги двигаются между счетами в виде информации, которую отправить намного легче, чем наличные.

Помимо этого, безналичный расчет пользуется большой популярностью благодаря ряду особенностей: деньги поступают продавцу только после того, как они были списаны у покупателя; любые операции с деньгами возможны только при указании владельца счета; любое предприятие должно сберегать и накапливать свои деньги на счетах в банках на основе договора о сотрудничестве; время проведения платежей ограничено (примерно 2-3 дня).

Особенности российского законодательства в области денежного обращения

Законодательные нормы в области денежного обращения в Российской Федерации закреплены в Конституции Российской Федерации и законе «О Центральном банке», который пришел на смену закону «О денежной системе Российской Федерации» в 1995 году.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

В статье 75 Конституции РФ указано, что денежной единицей на территории страны является рубль, а эмиссией денег позволено заниматься только Центральному банку. Помимо этого, в Конституции устанавливается приоритет работы Центрального банка – это обеспечение устойчивости государственной валюты.

Особенности денежного обращения в РФ можно подробно рассмотреть в шестой главе закона «О Центральном банке». В законе устанавливается:

1. Отсутствие официального соотношения национальной валюты и драгоценных металлов, например, золота, серебра.
2. Единственным способом поведения наличных расчетов является использование банкнот и монет Банка России.
3. Подделка наличных денежных знаков наказуема.
4. Государство вправе признать денежные знаки недействительными, однако, государство обязано обеспечить их обмен на купюры и монеты нового образца.
5. Временные рамки для возможного обмена вышедших из строя денежных знаков на новые устанавливается в пределах от одного до пяти лет.
6. Ветхие, потертые, износившиеся бумажные купюры могут обмениваться банком на новые без ограничений, согласно описанных в указании Центрального Банка «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монет Банка России» норм.
7. Любые действия по отношению к денежным знакам РФ, такие как выпуск, изъятие, утверждение образцов, предпринимаются Советом директоров Центрального банка.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь