Finkurier.ru

Журнал про Деньги
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Классификация денежного оборота

Понятие и классификация денежного оборота

Денежный оборот – это:

— не техническое движение, а проявление сущности денег в их движении;

— не простое движение денег, а их кругооборот;

— кругооборот не только наличных, но и безналичных денег;

— кругооборот совокупных платежей;

— сумма платежей за определенное время.

Денежный оборот – это процесс кругооборота денег в наличной и безналичной формах, выполняющих функции обращенияи платежа.

Денежный оборот – это совокупность всех потоков денежных средств юридических и физических лиц, кредитных учреждений, образующихся в процессе совершения платежей с помощью денег, выступающих в функции обращения и платежа.

Денежным обращением называется движение денег в связи с реализацией товаров, оплатой оказываемых услуг, работ и совершением розничных платежей.

Платежный оборот – это движение наличных и безналичных денег и других средств платежа (инструментов денежного рынка), выполняющих функцию средств платежа.

Инструментов денежного рынка – это выпущенные кредитными организациями дополнительные финансовые инструменты, являющиеся близкими заменителями денег, облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя и др.

Структура денежного оборота определяется по различным признакам:

1. В зависимости от связи денежного оборота с производством и движением совокупного общественного продукта:

— товарный денежный оборот, который связан с процессом производства и реализации продукции, выполнением работ, оказанием услуг;

— нетоварный денежный оборот, который связан с выполнением финансовых обязательств и осуществлением других платежей нетоварного характера (штрафы, страховые платежи и т.п.).

2. В зависимости от формы функционирующих в денежном обороте денег, т.е. по способу платежа:

— безналичный денежный оборот;

— наличный денежный оборот.

3. В зависимости от характера отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота:

— денежно — расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по не товарным обязательствам юрид. и физ. лиц;

— денежно — кредитный оборот, который охватывает кредитные отношения, возникающие во всех формах кредита (предоставление кредита и т.п.);

— денежно — финансовый оборот, в который вовлечены финансовые отношения, финансовые обязательства, в том числе связанные с формированием и использованием бюджетов различных уровней.

4. В зависимости от субъектов, между которыми происходит движение денег:

— оборот между банками (межбанковский оборот);

— оборот между банками и юридическими и физическими лицами, т.е. одним из участников является банк, а его партнерами выступают юр. и физ. лица (банковский оборот);

— оборот между юридическими лицами (межхозяйственный оборот);

— оборот между физическими лицами (оборот домашнего хозяйства);

— оборот между юридическими и физическими лицами.

Денежный оборот, его содержание и структура. Безналичный денежный оборот и его организация. Налично-денежный оборот.

Денежный оборот, его содержание и структура. Безналичный денежный оборот и его организация. Налично-денежный оборот. Денежная система. Законы денежного обращения. Денежная масса, скорость обращения денег.
Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Понятие «денежный оборот» более узкое, чем понятие «платежный оборот». Платежный оборот — процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Обращаться могут только наличные деньга.
Поэтому понятие “денежное обращение” можно отнести только к части денежного оборота, а именно — к налично-денежному обороту.
Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа, независимо от того безналичный это оборот или наличный.

Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления.
Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:
• центральным банком и коммерческими банками;
• коммерческими банками;
• предприятиями и организациями;
• банками и предприятиями и организациями;
• банками и населением;
• предприятиями, организациями и населением;
• физическими лицами;
• банками и финансовыми институтами различного назначения;
• финансовыми институтами различного назначения и населением.
Структуру денежного оборота можно определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты.
Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак — характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.
В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:
• денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;
• денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;
• денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.
Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:
• оборот между банками (межбанковский оборот);
• оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);
• оборот между юридическими лицами;
• оборот между юридическими и физическими лицами;
• оборот между физическими лицами.
Система рыночных отношений распадается на две сферы: денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений.
Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный (стоимостный) оборот, поскольку движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров.
При денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не происходит, меняются только владельцы денег.
Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать» их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка.
В отличие от других рынков, валютный рынок не обслуживается конкретно какой-то частью денежного оборота, он только увеличивает или уменьшает этот оборот.
Две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений:

  • денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;
  • в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

Подавляющее большинство расчетов между фирмами осуществляется в безналичном порядке путем перечисления средств со счета плательщика на счет их получателя, а также путем зачета взаимных требований. Предпринимательские фирмы хранят денежные средства на счетах в банке, куда поступают все причитающиеся им платежи и откуда перечисляются средства по обязательствам фирмы. Безналичные расчеты по сравнению с налично-денежными расчетами сокращают издержки обращения, т.к. в данном случае отпадает необходимость в перевозке и хранении наличных денег.
Основными законодательно-нормативными документами, регламентирующими в настоящее время общие подходы к организации расчетов в РФ и единый документооборот в коммерческих банках, являются:

  • Гражданский кодекс РФ, гл. 45 «Банковский счет», гл. 46 «Расчеты» (ч. 2);
  • Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
  • Положение ЦБ РФ «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 12.04.2001 г. № 2-П.

Принципы организации безналичных расчетов — основополагающие начала их проведения.
1 — правовой режим осуществления расчетов и платежей.
2 — осуществление расчетов по банковским счетам.
3 — поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей.
4 — наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж.
5 — срочность платежа.
6 — контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения.
7 — их имущественной ответственности за несоблюдение договорных условий.
Налично-денежный оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.
Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам — юридическим и физическим лицам. Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов.
Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг и т.д.
В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты остатка наличных денег в их кассах. Деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для коммерческих банков также устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения.
Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:
1 — все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;
2 — банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;
3 — обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;
4 — управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;
5 — организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;
6 — наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.
Денежная система — организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение страны. Известны различные типы денежных систем. Так, в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.
Биметаллизм — денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами — золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях.
Монометаллизм — денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно находится в обращении.
Денежная система состоит из элементов:

  • Денежная единица;
  • Масштаб цен;
  • Вид денег, имеющий законную платежную систему;
  • Порядок эмиссии и обращения;
  • Гос. аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.
Читать еще:  Эволюция форм денег кратко

ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ был сформулирован К. МАРКСОМ в его фундаментальном труде «Капитал». Денег должно быть столько, сколько необходимо для того, чтобы приобрести все товары и услуги, подлежащие реализации по определенным ценам:
КД = СЦ / О,
КД – кол-во денег, необходимое в качестве средства обращения в данном периоде;
СЦ – сумма цен товаров и услуг, подлежащих реализации в данном периоде;
О – скорость обращения денег
КД = (СЦ – К + П – ВП) : О,
К – сумма цен товаров и услуг, проданных в кредит, срок погашения которого в данном периоде не наступит;
П – сумма платежей по долговым обязательствам, срок погашения которых наступит в данном периоде;
ВП – сумма взаимопогашенных платежей.
Вывод: денежная масса должна соответствовать товарной массе!
Уравнение обмена ФИШЕРА:
MV = PQ,
M – кол-во денег в обращении;
V – скорость оборота денег в данном периоде;
P – уровень товарных цен;
Q – товарная масса, подлежащая реализации в данном периоде.
M = PQ / V (аналогично закону денежного обращения Маркса).
Таким образом, важное значение для обеспечения устойчивости денежного обращения имеет товарное обеспечение денег.
Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, которая представляет собой совокупный объем покупательных и платежных средств.
Классификация, учитывающая специфику денежкой массы, может состоять из следующих денежных агрегатов:
М0 — наличные деньги в обороте, в т.ч. на руках у населения и в кассах предприятий и организаций;
M1 — М0 + вклады до востребования физических и юридических лиц и местных органов управления;
М2 — M1 + срочные вклады физических и юридических лиц и местных органов управления;
М3 (общая денежная масса в национальной валюте) — М2 + накопительно-целевые вклады и средства в ценных бумагах физических и юридических лиц и местных органов управления;
М4 (общая денежная масса, включая иностранную валюту) – М3 + вклады (до востребования, срочные и накопительно-целевые) физических и юридических лиц и местных органов управления.
Скорость обращения денег — среднее число оборотов, совершаемое денежной единицей в течение года.

Классификация денежного оборота

Понятие денежного оборота

В последнее время в экономической литературе и в повседневной жизни мы часто встречаем понятие «денежный оборот». Этим термином обозначают систему движения денег как в наличном, так и в безналичном виде, обслуживающих процессы производства, распределения и потребления товара, не товарных платежей и расчетов.

Товарный оборот всегда служит основой для денежного обращения. Деньги должны находиться в обороте. Так они приносят пользу (прибыль) тем, кто с ними соприкасается. Это значит, что деньги являются активом.

Основные направления движения денег:

  • между каким-либо банком и предприятием,
  • между различными банками,
  • между банками и физическими лицами,
  • между самими предприятиями и организациями,
  • между предприятиями и населением,
  • между гражданами,
  • и т.п.

Процесс движения денег происходит в противоположном направлении движения товаров и услуг и имеет постоянный характер. Размер денежного оборота олпределяется по совокупности платежей, которые совершаются в виде как наличных, так и безналичных расчетов за определенный период времени.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Через банки происходит самая большая часть оборота денег. Выбор банка для проведения расчетно-кассового обслуживания, как правило, зависит от самого клиента (предприятия или физического лица). Все учреждения-субъекты экономической деятельности обязаны хранить свои деньги на банковских счетах. Расчеты между субъектами экономической деятельности производятся через банки в безналичной форме. Это основополагающие принципы денежного оборота.

Структура денежного оборота

Структура – это разделение целого на составные части по какому-либо критерию.

Исходя из этого, структура денежного оборота отражает возможность его классификации в зависимости от взятого во внимание критерия. Основными критериями, влияющими на структуру денежного оборота являются: формы функционирующих денег; особенности платежей; характер отношений, обслуживаемых той или иной частями денежного оборота; субъекты, между которыми осуществляются платежи и функциональная структура денежного оборота.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Если критерием являются формы используемых денег, то денежный оборот бывает безналичным и наличным (налично-денежным). Обе эти формы самым тесным образом взаимосвязаны между собой и оказывают влияние друг на друга.

Наличный денежный оборот

Наличный денежный (или налично-денежный) оборот отражает экономические связи между предприятиями и населением, между населением и финансово-кредитной системой, между отдельными лицами. Оборот наличных денег наблюдается как на организованном рынке, так и на неорганизованном.

Данный вид оборота осуществляется в ходе применения наличных денег. Эти деньги призваны обслуживать потребительский спрос населения. Наличность остается в обращении даже после того, как была завершена оплата услуг или были реализованы товары потребления.

Процесс накопления наличных денег недостаточно поддается регламентации и регулировке. Наличный денежный оборот может испытывать влияние посредством платежеспособного спроса населения, через объем и структуру товарооборота и услуг.

Безналичный денежный оборот

На безналичный денежный оборот приходится наибольшая доля структуры денежного оборота. Именно безналичный расчет отражает экономические отношения между субъектами экономической деятельности и обслуживает организованный рынок.

При безналичном обороте происходит движение денег по счетам или при зачете встречных требований. Каждая банковская операция осуществляется одной отдельной записью по банковским счетам. Оформить одной записью несколько операций нельзя.

Читать еще:  Заявка на выплату денежных средств

Безналичный денежный оборот осуществляется через открытые банковские счета. Это позволяет осуществлять его оперативный контроль, анализ и регуляцию.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Классификация и принципы организации денежного оборота

Структура денежного оборота характеризует его от­дельные целостные части. Она может определяться по различным признакам. Наиболее распространенными является классификация денежного оборота в зависи­мости:

• от формы функционирующих в нем денег;

• характера отношений, которые обслуживает та или иная часть денежного оборота; особенностей платежа;

• субъектов, между которыми осуществляется дви­жение денег;

• функциональной структуры денежного оборота.

Наиболее распространенной является классифика­ция денежного оборота в зависимости от форм используемых в нем денег. По этому признаку денеж­ный оборот делится на безналичный и наличный. Наи­больший удельный вес в структуре денежного оборота приходится на безналичный денежный оборот. Между безналичным и наличным денежными оборотами име­ются важные экономические различия. Безналичный оборот является отражением экономических отноше­ний между предприятиями, организациями, учрежде­ниями, финансово-кредитной системой и населением (в части безналичных расчетов), т.е. обслуживает глав­ным образом организованный рынок. В наличном де­нежном обороте находят отражение экономические связи между предприятиями и населением, финансово-кредитной системой и населением, между отдельны­ми членами общества. Наличные деньги обращаются как в сфере организованного рынка, так и на неоргани­зованном рынке.

Обе части денежного оборота осуществляются по-разному. Безналичный денежный оборот предпола­гает, как правило, движение денег путем перемещения по счетам или зачета встречных требований. Каждая операция требует новой записи по банковским счетам. Одной и той же записью нельзя оформить несколько операций. Наличный денежный оборот совершается с участием наличных денег. Движение наличных денег происходит прежде всего в связи с обслуживанием пот­ребительского спроса населения. Наличные деньги ос­таются в сфере обращения и после того, как были реа­лизованы предметы потребления, оплачены услуги, оказываемые населению. Обе сферы денежного оборота имеют свои принципы организации и свои орудия обра­щения.

Способы управления, регулирования безналичным и налично-денежным оборотом разные. Безналичный денежный оборот обычно проводится через открытые счета в банках, что позволяет его обозревать, анализи­ровать и при необходимости корректировать. Накопле­ние и расходование наличных денег в меньшей степени может регламентироваться и регулироваться. Можно воздействовать на наличный денежный оборот через влияние на платежеспособный спрос населения, объем и структуру товарооборота, услуг, цены.

Движение денег должно происходить постоянно в двух направлениях: из сферы безналичного оборота в сферу наличного денежного оборота и обратно. Если происходит нормальный процесс превращения денег безналичного оборота в наличные деньги, но нет обрат­ного движения наличных денег, то в обращении могут появиться излишние наличные деньги.

Превращение наличных денег в денежные средства безналичного оборота совершенствуется в результате использования наличных денег для покупки товаров, оплаты услуг, платежей нетоварного характера. Про­цесс перехода наличных денег в сферу безналичного оборота происходит при поступлении торговой выруч­ки, выручки предприятий бытового обслуживания, транспортных, зрелищных предприятий, организаций и др.; уплате наличными налогов населением; погаше­нии кредитов на индивидуальное жилищное строи­тельство; оплате путевок и т.д. Значительным каналом поступления наличных денег в сферу безналичного оборота являются вклады населения в банки, приобре­тение населением ценных бумаг. По мере развития общества происходит количественный рост массы на­личных денег в обращении при одновременном сниже­нии удельного веса налично-денежного оборота в об­щем объеме денежного оборота за счет более широкого использования безналичных расчетов. Нахождение средств в безналичном обороте более экономично(ускоряет расчеты, экономятся издержки обращения).

» к зависимости от особенностей платежа выделяется движение денег, опосредующее товарный и нетоварный оборот. Товарный оборот связан главным образом с процессом производства и реализации продукции, оказанием услуг, выполнением работ, нетоварный — с выполнением финансовых обязательств и осуществлением других платежей нетоварного характера.

Характер отношений, который возникает в рамках товарного и нетоварного денежного оборота, позволяет выделить такие основные части, как денежно-рас- четный оборот, который обслуживает расчеты по товарным операциям и по отдельным нетоварным обязательствам юридических и физических лиц; денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения, возникающие во всех формах кредита (предоставление кредита, его погашение, уплата процента и т.д.); денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения, финансовые обязательства, в том числе связанные с формированием и использованием бюджетов различных уровней. Особенностью денежно-расчетного оборота является то, что движение денег здесь всегда связано с движением товара (услуг, работ). При обслуживании денежно-кредитного и денежно-финансового оборота меняются в основном только владельцы денег.

Структура денежного оборота в зависимости от субъектов, между которыми осуществляется движение денег, складывается с учетом каналов (потоков) денежного оборота. Это может быть межбанковский оборот (между банками); банковский оборот, где один из участников оборота банк, а его партнерами выступают юридические и физические лица; межхозяйственный оборот между юридическими лицами; оборот домашнего хозяйства между физическими лицами и др.

Функциональная структура денежного оборота включает в себя денежные обороты звеньев народного хозяйства — сферы материального производства, не. производственной сферы, населения, финансово-кредитной системы.

Принципы денежного оборота — основополагающие положения при организации денежного оборота. При формировании принципов денежного оборота в национальной экономике следует учесть исторический аспект этого процесса. Так, произошло замещение золота как денег обращением кредитных денег. Замещение золота является полным, т.е. охватывает всю совокупность денежных оборотов; постоянным, т.е. не требует вступления в оборот золота в какие-либо моменты экономического развития.

Основные принципы денежного оборота:

большая часть денежного оборота осуществляется через банки;

предприятия, организации, предприниматели, физические лица, как правило, самостоятельно выбирают банк для расчетно-кассового обслуживания;

все предприятия (объединения), организации, учреждения обязаны хранить денежные средства на счетах в банках. Установлен единый порядок открытия банками всех видов счетов и он обязателен для исполнения всеми банками, иными юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами;

регулирование порядка осуществления расчетов и платежей. Банки должны обеспечить ведение счетов, проведение по ним операций в наличной и безналичной формах, хранить средства на счетах и выдавать их по требованию владельцев;

разграничение по экономическому признаку сферы обращения наличных денег и сферы безналичного оборота;

выполнение центральным банком роли эмиссионного, кассового, расчетного центра страны.

Вопросы для самоконтроля

1. В чем сущность денежного оборота, его значение?

2. Каковы основные каналы (потоки) движения денег?

3. Каковы критерии классификации денежного оборота?

4. Что представляет собой товарный и нетоварный (финансовый) денежные обороты?

5. Какова структура денежного оборота?

6. Какие выделяются принципы денежного оборота?

Глава 6. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА И ЕЕ ВИДЫ 6.1. Платежная система и ее элементы

Для организации движения безналичных и наличных денежных средств создаются платежные системы. Они функционируют в каждой стране как важнейший компонент финансовой системы государства и инфраструктуры финансовых рынков.

Платежная система представляет собой совокупность правил, процедур, технической инфраструктуры и инструментов платежей, обеспечивающих перевод денег, осуществление расчетов и урегулирование долговых обязательств между участниками денежного оборота.

условными элементами современной платежной системы являются:

• институты, осуществляющие переводы денег и расчетные операции (центральные и коммерческие банковские кредитно-финансовые организаций

• законодательная база и контрактные соглашения между участниками системы, определяющие их права

и обязанности и регламентирующие порядок перевода денег, совершения расчетов и платежей и другие процедуры, связанные с организацией платежного оборота;

• коммуникационные системы перевода денежных средств и платежных сообщений — почтовая связь, телефонная связь, телетрансмиссионные средства, электронная почта, система S.W.LF.T. и др.;

• инструменты платежей — наличные деньги, расчетные документы, аккредитивы, векселя, чеки, банковские пластиковые карточки и т.д.

Функционирование и взаимодействие этих элементов осуществляется в соответствии с правилами, действующими в рамках каждой конкретной платежной б) системы. Институты, осуществляющие переводы денег и расчетные операции от имени своих клиентов, называются участниками платежной системы. Юридические и физические лица (клиенты этих институтов) являются пользователями системы.

Читать еще:  Опись сомнительных денежных знаков образец

Основными участниками платежной системы страны выступают центральный банк, коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые организации (клиринговые палаты, клиринговые дома и т.д.). Они являются институтами, предоставляющими услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств. Как правило, центральный банк играет ключевую роль в развитии платежных систем страны. Он заинтересован в обеспечении безопасности и повышении эффективности платежных систем как важном условии устойчивого функционирования денежно-кредитной сферы государства.

Платежные системы играют значительную роль в обеспечении экономической деятельности: создают условия для движения денежных средств между участниками экономического оборота, дают возможность эффективно использовать финансовые ресурсы, проводятся государственную финансовую политику и т.д. Организация национальной платной системы оказывает непосредственное влияние на финансовую стабильность в стране, уровень издержек денежного обращения, стоимость экономических операций в общественном хозяйстве, ликвидность финансовых рынков и банковской системы, т.е. на эффективность функционирования экономики в целом.

В связи с этим к современным платежным системам предъявляются высокие требования. Они должны обеспечивать:

надежность и стабильность расчетов, т.е. сохранность средств в процессе расчетов, гарантированность и, их перевода получателю; высокую скорость проведения платежей, включая быстроту входа в систему и минимизацию времени обработки, передачи и получения платежных сообщений; рентабельность расчетных операций — поддержание оптимального объема средств, отвлеченных в расчеты, снижение затрат на совершение платежей;

• равные условия для всех участников;

• минимизацию расчетных, операционных и других рисков;

• условия для рационального управления участниками расчетов своими денежными средствами. Это подразумевает обеспечение свободного доступа к счету (в том числе с использованием современных технологий — в сети Интернет, мобильной связи и др.), платежным и другим услугам системы; широкий выбор режимов счетов; простоту процедуры расчетов и т.д.;

• возможность для коммерческих банков эффективно управлять своей ликвидностью;

• условия для оперативного регулирования центральным банком ликвидности коммерческих банков и банковской системы в целом;

проведение международных расчетов и эффективное управление участниками расчетов своими ресурсами в иностранной валюте.

Таким образом, платежная система должна быть быстродействующей, безопасной и экономичной ц предоставлять ее пользователям широкие возможности по маневрированию своими денежными средствами в целях повышения эффективности их использования.

Денежный оборот и его законы

9.2. Понятие и содержание совокупного платежного оборота

Совокупный платежный оборот представляет собой процесс движения денег в наличной и безналичной формах и инструментов денежного рынка, выполняющих функции средства обращения и средства платежа и обслуживающих экономические отношения между субъектами хозяйственной деятельности.

Совокупный платежный оборот — совокупность всех денежных потоков. Независимо от формы организации оборота они представляют собой стоимость всех товаров, произведенных в обществе.

Наличные и безналичные деньги в совокупном платежном обороте — это деньги, принимающие различные формы на разных стадиях обращения. Безналичные деньги эмитируются в виде записей на счетах банков. В зависимости от потребностей экономики (и ее субъектов) можно обменять их на наличные денежные знаки (банкноты и монеты). Наличные деньги постоянно переходят из наличной формы в безналичную и наоборот. Безналичные деньги — это стадия кругооборота денег, принадлежащих конкретному экономическому субъекту.

Соотношение между наличными и безналичными денежными знаками в денежном обороте в последние годы в России сохраняется в пропорции: 1 : 3 — наличные и 2 : 3 — безналичные денежные знаки. Например, по состоянию на 1 октября 2007 года объем денежной массы в России в национальной валюте составил 11494,0 млрд руб., в том числе наличные денежные знаки 3220,9 млрд руб., безналичные — 8273,2 млрд руб.

Что касается инструментов денежного рынка в целом, то они исследованы в меньшей степени, поскольку официальные статистические данные об объеме инструментов, обращающихся вместо денег, не анализируются и, по оценкам специалистов, они составляют 637159,2 млн руб. всего платежного оборота.

Чем больше удельный вес безналичного денежного оборота в совокупном платежном обороте, тем эффективнее он организован, более эластичен, подвержен прогнозированию, менее инфляционен, более прозрачен.

Экономические отношения, складывающиеся между субъектами совокупного платежного оборота, образуют единую систему.

9.3. Система совокупного платежного оборота

Система совокупного платежного оборота представляет собой взаимосвязь различных элементов и организационных форм движения денег и инструментов денежного рынка, обслуживающих экономические отношения в обществе (рис. 9.4).

Классификация платежного оборота

Состав и структура совокупного платежного оборота классифицируются следующим образом.

В зависимости от форм функционирующих в совокупном платежном обороте денег различают:

  1. безналичный денежный оборот;
  2. налично-денежное обращение.

Центральное место в этой системе занимает безналичный оборот.

Безналичный оборот — оборот денег, в котором они выполняют функцию средства платежа.

Обслуживается безналичный оборот банковскими депозитами, деньгами на расчетных, текущих, бюджетных счетах с использованием платежных поручений, платежных требований-поручений, платежных требований, инкассовых поручений, чеков, аккредитивов, банковских карточек.

Каналами движения денег безналичного оборота является оборот между:

  • юридическими лицами;
  • юридическими лицами и кредитными организациями;
  • юридическими лицами и государственными организациями;
  • физическими лицами и государственными организациями (налоги, получение денег из бюджета).

Объем безналичного оборота связывают с товарной массой национальной экономики, суммой цен, степенью развитости распределительных и перераспределительных отношений в финансовой системе.

Безналичный оборот измеряется в денежных единицах.

Система безналичного оборота представлена на рис. 9.5.

Налично-денежное обращение — часть денежного оборота, относящаяся к обращению наличных денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.

Налично-денежное обращение обслуживается банкнотами, казначейскими билетами и монетами.

Налично-денежное обращение применяется при обороте товаров и услуг, а также платежей, не связанных оборотом товаров и услуг ( по оплате труда, премий, пособий, пенсий, страховых компенсаций, коммунальных платежей).

Каналами движения денег наличного обращения является кругооборот между:

  • физическими лицами и хозяйствующими субъектами (организациями);
  • физическими лицами;
  • физическими лицами и государством;
  • хозяйствующими субъектами (организациями) и государством.

По экономическому признаку наличные платежи бывают:

  • по товарным сделкам;
  • по нетоварным сделкам (платежи в государственный бюджет, налоги);
  • по ссудным операциям;
  • по страховым долгам;
  • по ценным бумагам.

Налично-денежное обращение не имеет конкретного измерения, а характеризуется денежными параметрами:

  • денежной массой;
  • скоростью обращения денег;
  • денежным мультипликатором.

В зависимости от характера экономических отношений различают:

  • денежно-товарный оборот — платежи за товары и услуги и платежи по нетоварным операциям юридических и физических лиц;
  • денежно-кредитный оборот — отношения по поводу предоставления и погашения кредита;
  • денежно-финансовый оборот — отношения по поводу формирования и распределения средств бюджета; покупка и продажа различных финансовых обязательств;
  • валютный оборот — оборот национальной валюты. Расчеты государств иностранной валютой (и его субъектов) друг с другом; операции по продаже и покупке иностранной валюты.

В зависимости от субъектов отношений, участвующих в совокупном платежном обороте, различают:

  • оборот между физическими лицами;
  • оборот между юридическими лицами;
  • оборот между физическими и юридическими лицами;
  • оборот между кредитными организациями, физическими и юридическими лицами;
  • оборот в пределах кредитной организации (межбанковский оборот);
  • оборот между центральным банком и кредитными организациями.

Элементы системы совокупного платежного оборота

Система совокупного платежного оборота включает некоторые организационные и регулирующие элементы.

К организационным элементам относятся принципы организации совокупного платежного оборота, виды счетов, открываемых участникам платежного оборота, источники и способы платежа, виды и формы платежей, методы определения рисков, организация документооборота и др.

К регулирующим элементам относится законодательная и нормативная база: общие законы и специальные нормативные акты, обслуживающие совокупный платежный оборот. Например, общие законы: Гражданский кодекс Российской Федерации, законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; специальные регулирующие акты: Положение Банка России от 3 марта 2003 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

Структура платежных средств

Структура платежных средств по видам технологии и по количеству проведенных платежей различными системами в платежном обороте проиллюстрирована в табл. 9.1. Но в целом общий объем платежей, проходящих, например, через расчетные НКО, составляет не более 1% к общему объему платежей.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×