Finkurier.ru

Журнал про Деньги
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Использование безналичных денег

Безналичные деньги — это. Виды и преимущества безналичных денег

Расчеты между предприятиями с помощью безналичных денег проводятся уже давно. Никого не удивишь тем, что для передачи огромной суммы в другой город или страну нужно лишь несколько минут. Радует и усиление тенденции к тому, что такой удобный вид расчетов все плотнее входит в жизнь обычного человека.

Огромное количество людей делает покупки за безналичные деньги. Это и бытовые платежи (за коммунальные услуги, мобильную связь, интернет), и плата через терминал за товары в магазинах, и перечисления за онлайн-приобретения.

К сожалению, многие пользуются какой-то одной формой безналичных расчетов. Люди просто не знают, что их существует множество. И иные способы могут оказаться гораздо удобнее, экономнее, быстрее. Это касается как простых людей, так и владельцев крупного и мелкого бизнеса.

Для того чтобы сделать использование безналичных денег максимально эффективным, стоит ознакомиться с существующими видами расчетов, особенностями операций, преимуществами и недостатками их использования. Многим это поможет выбрать для себя оптимальный способ проведения платежей. А особо осторожные и недоверчивые люди, еще пользующиеся только наличными деньгами, могут пересмотреть свои взгляды.

Безналичные деньги: функции

Использование банкнот при плате за товары и услуги часто бывает неудобным. Предназначение безналичных денег состоит в частичной или полной замене купюр при расчетах. Такая функциональная направленность достаточно весома для экономики:

  • ускоряется оборот средств;
  • сокращается количество находящихся в обращении банкнот, что ведет к снижению издержек.

Безналичные деньги – это ассигнования, существующие в виде записей на различных счетах (электронных, сберегательных, карточных, кредитных). Суть их использования заключается в том, что при расчетах банкноты не передаются от одного человека другому. Совершение оплаты сопровождается записью о пересылке средств.

Остатки, полученные в результате операции, обязательно фиксируются. Цифра на счете, с которого заплатили, становится меньше. У получателя средств она, наоборот, увеличивается.

Особенности

Существует отличительная черта, характерная для всех платежей, в которых используются безналичные деньги. Это – участие в сделке не только плательщика и получателя, но и третьей стороны. Ею является финансовое учреждение. Именно оно делает все записи по проведенной операции, фиксирует оборот и остатки средств на счетах.

Если безналичные деньги контрагента ушли из одного финансового учреждения, а пришли в другое, то каждое из них ведет учет по своему клиенту. В такой сделке уже принимают участие четыре стороны.

Формы расчетов для бизнеса

Безналичные деньги переводятся от одного клиента к другому различными способами. Юридические лица и предприниматели для расчетов между собой чаще всего используют:

  • чеки;
  • платежные поручения или требования;
  • аккредитивы;
  • инкассовые поручения.

Удобная форма выбирается по усмотрению руководства предприятия. А документ, используемый при проведении платежа, имеет обязательные реквизиты:

Для того чтобы получить возможность пользоваться такими возможностями, субъект хозяйственной деятельности обязан заключить договор с банком.

Представитель предприятия должен прийти в финансовое учреждение, имея при себе удостоверяющий личность документ и атрибуты, подтверждающие свои полномочия. Это – печать, приказ о назначении или доверенность.

Как удобнее рассчитываться обычным людям

Для участия в платежах (без использования банкнот) населения имеется очень эффективный инструмент, позволяющий быстро переводить безналичные деньги. Это – банковская карточка. Чаще всего она используется:

  • для зачисления заработных плат, пенсий, стипендий, социальных выплат;
  • для расчетов людей в магазинах через специальные терминалы или систему интернет;
  • для погашения начислений за коммунальные услуги, мобильную связь.

Платежную карту можно использовать не только при ее непосредственном предъявлении. Практически во всех финансовых учреждениях имеется система интернет-банкинга. Любой клиент, имеющий текущий или карточный счет, может зарегистрироваться в ней. Это дает возможность:

  • в удобное время самостоятельно контролировать оборот безналичных денег, их остатки;
  • совершать платежи онлайн с помощью компьютера, планшета, телефона.

Для того чтобы стать клиентом банка, нужно заключить с ним договор. Человеку для этого необходимо прийти лично и иметь при себе паспорт.

Электронные кошельки

Кроме использования интернет-банкинга, существуют другие альтернативные варианты расчетов. В них фигурируют электронные виды безналичных денег. Самыми популярными и проверенными (а значит, надежными) являются системы:

  • «Яндекс. Деньги»;
  • WebMoney;
  • PayPal;
  • Qiwi.

Для того чтобы получить возможность проводить безналичные операции, в любой из них необходимо зарегистрироваться и создать электронный кошелек. Делается это через систему интернет.

Электронные безналичные средства можно не только перечислять и выводить, но и получать. На возможность открытия кошелька не влияет местонахождение человека или его гражданство.

Электронные платежные системы имеют очень высокие уровни защиты. Однако при регистрации кошелька специалисты все же рекомендуют:

  • предварительно установить на компьютер или гаджет надежную антивирусную программу;
  • использовать сложный пароль;
  • пройти идентификацию;
  • внимательно прочитать правила пользования сервисом.

Эти несложные действия помогут избежать затруднений в работе с системой и сделают электронный кошелек недосягаемым для мошенников.

Преимущества безналичных платежей

Некоторые консервативно настроенные люди продолжают совершать расчеты только при помощи банкнот, утверждая, что им так удобнее. Однако преимущества безналичных денег бесспорны.

  • Денежный оборот находится под контролем финансового учреждения. Это минимизирует риски, связанные с мошенничеством контрагентов. Позволяет легко восстанавливать утерянную документацию.
  • Уменьшаются расходы, связанные с хранением и учетом наличных денег. На предприятиях упраздняется должность кассира. Ведь малую толику, оставшуюся от его обязанностей, может выполнять любой бухгалтер.
  • Безналичные средства переводятся очень быстро. Другой город или страна не являются препятствием для расчетов.
  • Финансовые учреждения предоставляют возможность открытия счетов не только в национальной валюте.

Для простого человека огромным плюсом безналичных денег является отсутствие необходимости их хранения дома. Это позволяет не бояться воровства.

Недостатки

При использовании безналичных средств можно выявить некоторые неудобства:

  • в отличие от банкнот виртуальные деньги не всегда возможно подарить;
  • за банковские операции и обналичивание средств финансовое учреждение может взимать комиссию;
  • за пользование карточными и текущими счетами нередко устанавливается абонплата;
  • при покупке валюты за безналичные деньги устанавливается более невыгодный для клиента курс;
  • проблемы с ликвидностью банка могут сказаться на установлении лимитов по оборотам и снятию денег.

Иногда возникают неудобства, зависящие не от банка. Например, может отсутствовать возможность рассчитаться через терминал на рынке или в торговой точке.

При выборе удобной безналичной системы расчетов каждый сам взвешивает важность и преимущества предлагаемого к использованию продукта. Однако рекомендации специалистов сходятся в одном – открывать счета и переводить безналичные деньги нужно только в проверенных и надежных финансовых учреждениях.

Безналичные деньги

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Понятие безналичных денег в последнее время становится все более популярным.

Это — основа всей денежной массы средств, сюда можно отнести как валюту юридических лиц и организаций, так и денежные средства физических лиц, находящихся на счетах банковских учреждений.

Обращение безналичных денег

Безналичным оборотом признают все платежи за конкретный временной период, совершенные только безналичным путем. Денежное обращение во многих странах мира рассчитывается исходя из пропорционального соотношения наличных и виртуальных расчетов. Такое пропорциональное соотношение показывает развитость платежной системы государства.

Читать еще:  Жд билеты это денежные документы

Вообще, наличный и виртуальный расчет в своей сумме составляют денежный оборот государства. Денежные средства постоянно перемещаются от одной сферы обращения в другую, например, когда лицо открывает депозитный счет в банке.

С обратной стороны, как бы не были прочно связаны между собой наличный и виртуальные расчеты, существуют закономерности, не связанные с наличными расчетами. Данные свойства относят к специфическим свойствам. Виртуальный расчет возможен только с помощью так называемых кредитных денег, к ним относят: депозит, чек, вексель и иные ценные бумаги.

Депозитные деньги

К примеру, Центральный банк открывает депозит, кредитовать его может любой коммерческий банк путем создания его корреспонденции (корреспондентского счета).

Деньги депозитные на данное время являются самыми распространенными среди безналичных денежных средств. Такой депозит открывается по личному заявлению юридического либо физического лица на размещение в банковском учреждении его наличных денежных средств. Получается, что наличные деньги меняют на долговое обязательство банковского учреждения перед клиентом. Такая операция признается пассивной.

Депозит, открытый до востребования, считается наименее выгодным для банковских учреждений, так как невозможно заранее определить срок снятия денежных средств из такого вклада, из-за чего банку сложно прогнозировать возможную отдачу от такого вклада.

Самыми выгодными для банковских учреждений являются срочные вклады, особенно если это долгосрочный вклад (таким вкладом признают вклад, открытый более чем на один год). По таким вкладам персонально рассчитывается процент прибыли, зависящий от суммы и срока, на который открывается вклад.

Вне конкуренции по привлекательности являются депозитные сертификаты. Таким сертификатом признают ценную бумагу, которую банковское учреждение передает клиенту на заранее установленный срок за определенную плату с обязательством выкупа.

Операции пассивного характера не дают банковским учреждением роста их денежной массы, этим лишь заменяют наличные деньги на безналичные. На рост денежной массы влияют операции активного характера. К ним можно отнести выдаваемые банком кредиты своим клиентам, тем самым создав депозит. Проведение банком таких операций позволяет рассчитать банковский мультипликатор (увеличение/сокращение денежной массы по итогам проведения активных операций). Этот показатель основной в работе банковского учреждения.

Сами банки могут размещать свои денежные средства на депозитных счетах других банков, получая от этого процент. Если у банка не хватает собственных денежных средств, они могут заимствовать их в форме кредитов у Центрального банка.

Все активные операции, в основном, всегда выше по своей сумме всех собственных денежных средств банка. Для того чтобы увеличить спрос на кредитные средства, Центральный банк имеет право снижать учетную ставку по кредитам и резервам для банковских учреждений. Это позволит увеличить депозитные расчеты и возрастет спрос.

Плюсы и минусы безналичных денег

Преимущества

  • Возможность объединения и делимости. Безналичные деньги – это деньги, которые система переводит из наличных купюр в безналичные, в процессе расчетов, в результате чего, нет необходимости передавать денежные средства от одного лица другому лично в руки. Это полностью устраняет передачу крупных сумм наличными.
  • Безопасность операций. Безналичные деньги не поддаются подделке, а все проводимые операции, фиксируются системой.
  • Отсутствие изнашивания денежных знаков.
  • Минимальные временные рамки между расчетами. Безналичным путем деньги переводятся в считанные секунды, тогда как расчет наличными деньгами может быть затруднен удаленностью контрагентов друг от друга.
  • Отсутствует необходимость выпуска дополнительных денежных знаков для страны, что приводит к экономии расходов.
  • Легко отследить уплату налоговых платежей в бюджет.
  • Отсутствуют сложности в переводе денежных средств из безналичной формы в наличную форму в любое время.

Недостатки

  • Отсутствие нормативных правовых актов, регулирующих виртуальные расчеты в некоторых государствах.
  • Необходимость выпуска пластиковых карт, установление банкоматов и терминалов.
  • Низкая безопасность хранения денежных средств в безналичной форме. Это связано с тем, что все данные по счетам хранятся на серверах банков. Если данные сервера будут взломаны, вернуть свои денежных средства будет невозможно.
  • Пока еще многие торговые отделы не принимают безналичный расчет.

Из истории безналичных денег…

Самая первая система виртуальных расчетов установилась в Великобритании. Там безналичные расчеты осуществляли с помощью чеков и векселей. С 1775 г. возникают расчетные палаты — специальные межбанковские организации, которые осуществляли безналичный расчет по чекам и другим платежным документам зачетом взаимных требований. Члены расчетных палат принимали к оплате чеки, выписанные на любой банк. Затем чеки поступали в расчетные палаты, где они подлежали сортировке и проводился зачет несколько раз в день.

В Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии, Швейцарии преобладали жирорасчеты — безналичные расчеты, которые проходили сначала через специализированные жиробанки, а только лишь потом поступали в банки и кассы. То есть расчеты проводились на основе жироприказов — письменных распоряжений о перечислении денежных средств с одного счета на другой.

Уже в семидесятых годах в некоторых государствах появляется электронная система приема платежей. Широкое распространение тогда получили так называемые переводы по телеграфу.

Формы безналичных расчетов


Формы расчетов безналичного характера:

  • по товарным операциям – расчеты за купленный товар или выполненные услуги, работы;
  • по финансовым расчетам – различные обязательные платежи в бюджет страны или различные внебюджетные фонды, оплата кредитов, процентов по ним, платежи в страховые фирмы и прочие;
  • по платежным поручениям – в РФ эта форма признана самой популярной;
  • аккредитив – это когда клиент поручает банковскому учреждению провести расчет с поставщиком или иным лицом денежными средствами, имеющимися на его счету;
  • чековые расчеты;
  • инкассо — банк-эмитент по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению платежа.
  • использование для расчетов пластиковых карт;
  • вексельная форма – расчет производится с предоставлением отсрочки платежа на основе векселя.

Разновидности безналичного расчета и его преимущества

Про особенности безналичных расчетов

295 Views

Приветствуем вас, дорогие читатели! Сегодня поговорим о проведении безналичных расчетов. Каждый человек не раз расплачивался за покупки в продуктовом магазине зарплатной картой или перечислял долг знакомому. Но мало кто задумывался над тем, что безналичные деньги — это разновидность финансов, требующая документального подкрепления. Сейчас все подробно расскажем.

Особенности проведения оплат

Движение наличных и безналичных денежных средств значительно различается. Но разобраться в этих особенностях несложно. При проведении безналичного расчета нужное количество денег с одного счета автоматически переводится на другой.

Подобные переводы невозможно осуществить без привлечения банков, но в то же время финансовая организация упрощает процесс перемещения денежных средств. Проведение безналичных операций становится отличным решением при проведении деловых сделок. Благодаря этому способу оплаты отпадает необходимость носить с собой крупную сумму.

Разновидности безнала

Документальное подкрепление безналичных денежных средств имеет несколько форм:

  • Аккредитив представляет собой специальный счет. На нем имеется определенная сумма, которая требуется для оплаты. Он списывается она только в том случае, если представлен документ, подтверждающий выполнение всех условий деловой сделки.
  • Чековая книжка. Этот вид скорее налично-безналичного расчета. Использование чековой книжки позволяет не только переводить деньги с одного на другой счет, но и получать наличные в банке. При этом сумма ограничивается объемом денежных средств, хранящихся на счете собственника документа.
  • Платежное требование либо поручение представляет собой документ, обязывающий финансовую организацию осуществить перевод определенного количества денег на счет получателя.
  • Инкассовое поручение применяется с целью взыскания задолженности. Человек, желающий получить в банке определенную сумму, должен предъявить документ, который подтверждает его право доступа к деньгам должника.
  • Электронные деньги. О них мы уже рассказывали неоднократно. Например, в статье про обналичивание денег с WebMoney. При использовании электронных денег переводы производятся с учетом требований законодательства нашей страны и при посредничестве сторонних финансовых организаций.
Читать еще:  Денежные проекты в интернете

Как рассчитываются представители бизнеса

Юридические лица при осуществлении переводов денежных средств используют несколько способов:

  • инкассовые поручения;
  • чеки;
  • аккредитивы;
  • платежные требования либо поручения.

Какая из форм будет участвовать в определенной сделке, определяет руководство фирмы. В документе, используемом для проведения платежа, присутствуют такие реквизиты:

  • коды;
  • номера счетов;
  • названия банковских организаций.

Чтобы воспользоваться возможностью осуществлять безналичные переводы средств, необходимо заключить с финансовой организацией договор.

Какие способы оплаты удобны для обычных людей?

Население нашей страны имеет эффективный инструмент, который позволяет производить безналичные расчеты. Сегодня практически у всех есть банковская карта, на которую переводят зарплату, стипендию или пенсию. Используя терминалы либо интернет, с помощью “пластика” погашают задолженность по квартплате или оплачивают услуги мобильных операторов.

Многие финансовые учреждения предлагают систему интернет-банкинга, благодаря которой рассчитываться картой можно без непосредственного ее предъявления. Пользуются услугой те, кто имеет карточный или сберегательный счет. В личном кабинете доступна информация по остаткам и обороту безналичных средств. Используя планшет, телефон или компьютер, владельцы карт могут совершать покупки и делать платежи или переводы, не выходя из дома.

Плюсы безнала

Неоспоримыми преимуществами использования безналичных денег являются:

  • Снижение расходов, которые связаны с учетом и хранением наличных средств. Многие предприятия сокращают кассиров, так как оставшиеся должностные обязанности способен взять на себя любой бухгалтер.
  • Контроль денежного оборота финансовой организацией. Благодаря чему риск мошенничества с контрагентами существенно минимизируется.
  • Скорость осуществления расчетных операций. Перевод безналичных средств производится в считанные секунды, даже другой город либо государство не является препятствием.
  • Возможность открыть счета в банках в любой валюте.
  • Применение безналичных средств позволяет избежать их воровства, так как они не хранятся дома.

Недостатки

Использование безналичных средств таит в себе некоторые минусы:

  • виртуальные деньги сложно подарить в красивом конверте, в отличие от реальных купюр;
  • некоторые финансовые организации взимают комиссии за обналичивание или использование средств;
  • за обслуживание карты и счета приходится платить;
  • часть банков устанавливает лимит на снятие наличных или проведение операций (как обналичивать деньги без процентов мы рассказывали в этой статье).

Но некоторым людям неудобно расплачиваться виртуальными деньгами вовсе не из-за финансовых организаций. Далеко не во всех магазинах, а тем более киосках и рынках принимают безналичную оплату.

Выбирая подходящий способ расчетов, следует учесть преимущества и важность того продукта, который предполагается использовать. Но, если вы решили воспользоваться безналом, то отдайте предпочтение проверенным банкам.

Посоветуйте прочитать статью знакомым, они непременно почерпнут для себя нужную информацию. Не забывайте подписываться на обновления, чтобы не пропустить актуальный для себя материал. До скорой встречи.

«Безналичный мир»: Почему уже невыгодно платить наличными? И насколько это безопасно

Что нас ждет в будущем? Когда произойдет полный отказ от наличных? И чем это безопаснее и выгоднее для нас? Давайте разберемся.

КОГДА ИСЧЕЗНУТ МОНЕТЫ И КУПЮРЫ

— Я не знаю, когда исчезнут наличные, но мы видим, что безналичное общество — это уже практически реальность во многих странах, — пояснила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на форуме «Финополис» в Сочи . — Сейчас безналичные платежи предоставляют больше удобства, больше безопасности. А наличными люди пользуются из-за недоверия к финансовым институтам.

По словам экспертов, по доле проникновения безналичных платежей мы почти достигли уровня развитых стран. Темпы роста — самые высокие в мире.

— Популярность безналичных средств оплаты продолжает набирать обороты. В ближайшие годы мы увидим, по всей видимости, продолжение этого процесса, однако он будет проходить умеренными темпами. Полагаю, что полного вытеснения наличной формы оплаты не произойдет, — говорит Андрей Бархота, управляющий по стратегическому маркетингу ПСБ банка .

Причин может быть несколько. Во-первых, это консерватизм старшего поколения. Во-вторых, неформальный сектор экономики, где наличные используются для ухода от налогов. Тем не менее для большинства населения пользоваться картами и смартфонами для оплаты товаров и услуг, как правило, удобнее, безопаснее и выгоднее. К этому в том числе подталкивает развитие инфраструктуры. Банковские терминалы сейчас есть почти везде.

— Сегодня использование зарплатной карты в качестве основного инструмента для платежей и переводов стало крайне удобным, безопасным и выгодным, — объясняет Андрей Бархота . Технология оплаты в одно касание в пределах определенных сумм покупки зарекомендовала себя с лучшей стороны, поскольку предполагает высокую скорость транзакции и отсутствие необходимости ввода ПИН-кода. Если у вас похитили бумажник с наличными деньгами, вернуть утраченные средства будет крайне проблематично, а в случае утраты карты вы сможете ее оперативно заблокировать и выпустить новую, минимизируя риски несанкционированного использования ваших денежных средств.

При этом оплата картой онлайн-покупок тоже достаточно безопасна. Для этого нужно лишь соблюдать определенные правила. Во-первых, не оставлять данные о ней на незнакомых сайтах. При оплате в интернете лучше пользоваться виртуальной картой, на которой будет лежать лишь нужная для покупки сумма. Во-вторых, нельзя никому сообщать ПИН-код, последние три цифры, написанные на обороте карты, а также информацию из СМС -сообщений, приходящих от банка. При соблюдении этих условий безналичные операции почти полностью безопасны. Как подсчитали в ЦБ , 97% случаев хищения денежных средств со счетов физлиц приходится на социальную инженерию. То есть когда мошенники обманным путем выманивают нужную информацию у самих граждан.

НАМ ПЛАТЯТ ЗА ЛОЯЛЬНОСТЬ

Расплачиваться картами стало не только быстро, но и выгодно, нежели наличными. Кешбэк, накопление миль и прочие бонусы стимулируют россиян чаще использовать безналичные расчеты.

— Программы лояльности, развиваемые банками, являются главным драйвером роста транзакционной активности клиентов, — подтверждает Андрей Бархота . — Наиболее популярны модели, предполагающие накопление баллов, которые позднее можно конвертировать в скидки от партнеров, мили для авиаперелетов или в кешбэк, который клиент получает в конце месяца.

Кроме того, еще один важный плюс безналичной оплаты — не нужно хранить чеки. Доказать, что вы совершали операцию, можно с помощью выписки со счета. А если постоянно расплачиваться пластиком, то банк за вас сформирует аналитический отчет, куда вы потратили деньги. И это первый шаг к грамотному управлению собственными финансами.

Читать еще:  Предложение денег увеличивается если

НАИБОЛЕЕ ПРОГРЕССИВНЫЙ ПРОДУКТ — СОЧЕТАНИЕ ВСЕХ ВЫГОД ДЛЯ КЛИЕНТА

Программы лояльности разных банков сильно отличаются. Кто-то предлагает большие скидки на АЗС, кто-то — меньший процент, но на все виды товаров и услуг, а третий — предлагает двойное начисление миль. Как определить, что выгоднее?

— Это во многом зависит от структуры потребления пользователя, — говорит Андрей Бархота . — К примеру, нередко повышенный кешбэк относится лишь к определенной категории транзакций.

То есть если вы часто ездите на машине, то берите скидку на топливо. А если часто ходите по ресторанам — пригодится кешбэк в организациях общественного питания. Ну а если вы любите путешествовать, то выгоднее будет копить мили, которые можно потратить и на перелеты, и на бронь гостиниц. Но обычно мы делаем и то, и другое, и третье. Как определить наиболее выгодный продукт в таком случае?

— Тогда целесообразно отдать предпочтение программам лояльности, предполагающим максимальный фиксированный уровень кешбэка, распространяющийся на все категории транзакций, — говорит Андрей Бархота . — А наиболее прогрессивный продукт, присутствующий сегодня на рынке, предполагает сочетание всех возможных выгод для клиента: начисление процентов на остаток по карте, кешбэк, в том числе акционные программы для отдельных партнеров, а также бескомиссионные платежи и переводы на счета других банков.

Что такое безналичные, электронные деньги и криптовалюты?

Привычные нам монеты и банкноты неумолимо сменяются безналичными расчетами, операциями с использованием электронных денег. Новейший тренд — развитие криптовалют. Могут ли ценные бумаги выполнять роль денег? Об этом и многом другом в подробном обзоре далее.

Безналичные деньги

Строго говоря, официального определения безналичных денег не существует, скорее речь нужно вести о безналичных расчетах.

Безналичные расчеты — платежи без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам в кредитных организациях и зачетов взаимных требований.

Отличительный признак данного вида расчетов – наличие счета в банке. А суть – в операциях, которые проводятся между счетами.

Например, по поручению Иванова И.И. сумма в 1 000 рублей перечислена с его собственного счета в банке А на счет ООО «Байкал» в банке Б. Такая операция признается безналичным платежом.

Современные технологии затронули все сферы человеческой жизни. Это не могло не отразиться и на одной из самых главных сфер жизни человека – деньгах и экономике.

Оборот безналичных денег значительно выше, чем наличных.

Это имеет как свои плюсы, так и минусы. Вот пример: практически каждый работник сейчас получает зарплату на банковскую карточку, все предприятия имеют свои счета в банках, а ценные бумаги и биржи обеспечивают торговлю товарами по всей планете.

Полностью разобраться в системе безналичных денег очень сложно. Даже самый лучший специалист в этой сфере не знает всех особенностей таких операций. Поэтому предлагаем ознакомиться с ключевыми инструментами безналичных расчетов, с которыми можно столкнуться в повседневной жизни.

Банковские карты

Управление денежными средствами в банке с помощью банковских карт наиболее популярный способ среди населения.
Кредитные организации выпускают именные дебетовые и кредитные карты. Если остаток по дебетовой карте может быть только положительным, то кредитная карта дает возможность владельцу занять деньги без оформления специального кредитного договора.

Думаем, расчеты с помощью банковских карт хорошо знакомы каждому человеку. Рекламу банков и их услуг можно встретить на каждом углу.

Банки делают жизнь проще с одной стороны и сложнее с другой.

В случае жизненных проблем всегда можно взять кредит, в случае приличного достатка – приумножить свои средства, положив их на депозит. Чтобы быстро расплачиваться точными суммами без необходимости носить горы наличных в кармане — используются карточки.

Это экономит время, нервы и предохраняет деньги от банальных краж, но также может стать причиной серьезных потерь и разочарований. Например, владелец банковской карты может столкнуться с банкротством обслуживающего банка, либо тривиальным отсутствием терминала для оплаты по карте даже в некоторых районах крупных городов.

Электронные деньги

Электронная валюта или Интернет-деньги – наиболее прогрессивная форма расчетов, позволяющая мгновенно совершать покупки из любого места с подключением к Интернету. Несмотря на низкую регулируемость и относительно большое пространство для мошенничества, крупнейшие системы сейчас могут быть более безопасны для пользователя, чем другие виды расчетов.

Кроме того, современные технологии и развитие электронных систем вроде WebMoney или Яндекс.Деньги позволяют легко конвертировать их в наличность или в деньги на банковском счете.

Определение электронных денег содержится в Федеральном законе «О национальной платежной системе»:

  • электронные денежные средства — денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

Можно сформулировать данное определение проще: электронные деньги – денежные средства, которые находятся у гаранта и по распоряжению владельца могут быть перечислены по электронным каналам без открытия банковского счета.

Отметим, что электронными деньгами не считаются средства, полученные субъектами рынка ценных бумаг несмотря на то, что обладают всеми их признаками. Это установлено указанным выше законом.

Криптовалюты

Говоря об электронных деньгах нельзя не упомянуть современный феномен – BitCoin и множество других электронных криптовалют.

Рынок криптовалют саморегулируемый, а каждая единица валюты несет в себе полную информацию о ее истории, при этом оставляя пользователя полностью анонимным – поэтому они часто используются для нелегальных сделок, связанных с запрещенными к обороту товарами. Цена на BitCoin за годы его существования возросла в тысячи раз, сделав множество предприимчивых людей сказочно богатыми.

Ценные бумаги

Ценные бумаги достаточно часто выполняют роль денег. Они могут быть использованы для проведения расчетов.

Ценными бумагами называют права и обязательства, закрепленные в порядке, который установлен законом.

Звучит необычно, но ценная бумага может быть как в документарном виде, так и в бездокументарном.

Например, согласно закону все акции являются бездокументарными ценными бумагами. Это значит, что их нельзя пощупать, положить в карман. Они содержатся только в виде записей в реестре акционеров.

Большая часть крупнейших предприятий являются акционерными обществами, а значит, их имущество одновременно конвертируется в акции, которые приносят определенный доход их владельцам, именуемый дивидендами. Множество сделок купли-продажи с отложенным временем платежа также использует различные формы денежных бумаг, например, векселя и фьючерсы.

Облигации выпускаются государствами и компаниями с целью привлечения финансирования и приобретаются частными лицами или организациями для получения дохода от процентов, дисконта или изменения рыночной стоимости. При этом получаемая прибыль намного выше, чем проценты от банковских депозитов, но и риски такой покупки относительно выше.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о безналичных расчетах:

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector