Finkurier.ru

Журнал про Деньги
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Форма накопления денег в государстве

Накопление сбережений. Способы накопления сбережений

Населению и правительствам государств свойственно делать накопления. Мотивация и формы такого явления могут быть различными, но они являются очень важным экономическим фактором. Поэтому вопросы о норме сбережений, об эффективной форме накоплений и об их диверсификации всегда остаются актуальными.

Понятие сбережений

Здравомыслящий человек понимает, что необходимо иметь определенный финансовый запас на непредвиденный случай. Это понимание приводит к тому, что люди начинают откладывать деньги. Так появляются сбережения. Накопление сбережений – это отложенное потребление. Человек или организация не тратит ресурсы в данный момент, а собирает средства, чтобы израсходовать их в определенной ситуации. Мотивацией к сбережению обычно служат следующие четыре фактора:

  1. Предосторожность. В этом случае человек или государство стремится подстраховаться на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств, снижения доходов или повышения расходов.
  2. Обеспечение старости и случаев нетрудоспособности. Для многих людей это является главным мотивом для накопления сбережений. На объем этих отложенных средств влияет общая экономическая ситуация в государстве, уверенность человека в судьбе своих «кровных», продолжительность жизни в государстве.
  3. Накопление с целью передачи по наследству. При достижении определенного уровня благосостояния человек может начинать задумываться о материальном обеспечении своих потомков, что приводит к необходимости продолжать копить средства и после выхода на пенсию.
  4. Отложенный спрос. Для совершения крупных покупок человек готов откладывать деньги, отказываясь от какого-то потребления сегодня.

Сбережения – важный экономический феномен, который связан с целой цепью инструментов и явлений в экономике.

Роль накоплений в экономике

Накопление сбережений – это важное экономическое явление, здесь сходятся интересы населения, государства и организаций, предоставляющих различные услуги по обслуживанию накапливаемых ресурсов. Сбережения являются важнейшим показателем реального уровня жизни населения в стране, а также они представляют собой мощный инвестиционный ресурс, который способен влиять на экономическое развитие государства. Накопления граждан могут быть источником инвестиций и кредитования хозяйственной деятельности экономических субъектов. Вследствие преобразования этих средств в инвестиции происходит приток финансов в экономику, что оживляет ее и создает дополнительные стимулы для роста. Поэтому важно, чтобы население доверяло свои деньги финансовым организациям, а не хранило ресурсы дома. Обслуживание сбережений граждан является основной деятельностью целого ряда организаций, их работа в целом благоприятно воздействует на активность экономики.

Средства сбережений

Формы сбережений могут быть разными, равно как и средства. О чем идет речь? Средство сбережения – это установленный эквивалент стоимости, сохраняемый для последующего обмена на товары и услуги. Самым распространенным вариантом являются деньги. Но возможно накопление сбережений и в таких общепринятых средствах, как драгоценные металлы и камни, недвижимость, инвестиционные монеты, ценные бумаги и другие финансовые инструменты, предметы искусства. Средствами накопления могут выступать, по сути, любые материальные объекты, обладающие ликвидностью. Однако здесь возникает вопрос о сохранении ценности инструмента. Например, в периоды высокой инфляции деньги могут стать невыгодным средством для накопления. Или, например, цена драгоценных металлов может сильно упасть при обнаружении нового крупного месторождения этого металла.

Норма сбережений

Понятия «норма сбережения», «норма накопления» могут рассматриваться в двух аспектах:

1. Микроэкономический, т. е. в рамках одного домохозяйства. В этом случае норма накопления – это сберегаемая часть дохода по отношению ко всему доходу, получаемому семьей.

2. Макроэкономический подход определяет норму накопления как часть вложений во внутренний валовой продукт страны. Это маркер, сигнализирующий о состоянии экономики. Чем выше норма сбережений, тем лучше состояние экономики.

Также понятие «норма накопления» применяется в рамках распределения доходов предприятий разной формы собственности. В зависимости от разных факторов она может варьироваться от 10 до 40 % общего дохода семьи, предприятия, страны. На нее влияют размер процентной ставки ссуды в стране, объем национальной прибыли, налоговая политика, норма дохода внутри национальной экономики или общий объем сбережений населения. Для отдельного домохозяйства норма сбережения определяется, исходя как из внешних, макроэкономических факторов, так и из внутренних, например целей. Так, в слабых экономиках с неблагоприятными прогнозами обычно есть тенденция к уменьшению норм сбережения, и наоборот, в стабильных государствах люди легче откладывают деньги.

Способы накопления сбережений: понятие и виды

Почти любой человек рано или поздно начинает задумываться об инвестициях, такие решения несвойственны только беднейшим странам и людям. И тогда возникает вопрос о том, как и в чем лучше хранить деньги. Существует несколько способов делать накопления. Традиционно их делят на денежные и не денежные (например, накопление сбережений во вкладах и ценных бумагах). Каждый из этих видов имеет свою специфику. Также выделяют способы накопления по срокам сохранения средств: долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Например, недвижимость и ценные бумаги нет смысла покупать для быстрой оборачиваемости.

Денежные способы сбережений

Чаще всего накопление сбережений производится в денежной форме. Преимущество такого способа в том, что владелец сохраняет свою покупательную способность, может относительно быстро вернуть средства в оборот, для проведения операций по накоплению обычно достаточно общих финансовых знаний. К денежным средствам сбережения относят накопление национальных валют, металлических монет, а также использование услуг финансовых организаций. Наиболее частыми видами денежного накопления являются:

  • наличные деньги (в национальной или иных валютах);
  • банковские вклады (к ним относятся сберегательные счета, срочные вклады и депозиты).

Недостатком такого способа сбережения является большая зависимость от экономической системы. Так, растущая инфляция может уничтожить всю доходность по вкладам. Также недостатком такого способа является низкая доходность вложений, так как никакая финансовая организация не может предложить больших процентов.

Не денежные способы сбережений

В этом случае от населения потребуются специальные знания и навыки или помощь посредника (брокера). На рынке не денежных накоплений гораздо выше риски, но и доходность может быть очень высокой. К этим формам относят такие способы сбережений:

  1. Пенсионные и страховые фонды – это способ долгосрочного хранения средств с сильно отложенным потреблением.
  2. Накопление сбережений во вкладах и ценных бумагах – это использование особых инструментов, дающих нередко очень высокую доходность. Но такие вложения могут быть очень рискованными.
  3. Драгоценные металлы и камни – этот способ связан с трудностью уловить конъюнктуру рынка, но вложения могут принести большую прибыль.
  4. Недвижимость. Такие вложения могут быть доходными, но прибыль может быть получена обычно через длительный срок. Этот способ связан с трудностями возврата инвестиций, так как квартиру, например, сложно продать быстро и выгодно. Из-за такой долгой оборачиваемости вложения в недвижимость – это не просто сбережение, а скорее инвестиция.

Сбережения и инвестиции

Термины «накопления», «сбережения», «инвестиции» часто используются как синонимы, хотя между ними есть отличия. Накоплениями обычно называют денежные и не денежные активы, сбережения – это именно деньги, а инвестиции – вложения в какие-либо экономические проекты с целью получения прибыли. Отличие инвестиций от сбережений заключаются в следующем:

  1. Сбережения – это обычно «короткие» деньги, т. е. их можно быстро изъять из оборота, а инвестиции, напротив, – «длинные» деньги, т .к. вернуть их можно только после получения прибыли.
  2. Сбережения обычно приносят гарантированную прибыль (если это вклады в финансовую организацию), в случае с инвестициями никаких гарантий обычно нет и быть не может.
  3. Сбережения не требуют от вкладчика особых усилий, а вот инвестиции нужно планировать, просчитывать, и это – серьезная и рискованная работа.
Читать еще:  Денежные средства в пути проводки

Личные сбережения

Когда речь идет о физических лицах и их деньгах, то имеются в виду личные накопления или собственные сбережения граждан. Это объяснимо тем, что именно население является основным источником накоплений в финансовых организациях. Предприниматели обычно являются инвесторами. Управлять своими сбережениями многим людям не позволяют навыки и образование, поэтому они довольствуются небольшим, но гарантированным доходом и несут деньги в банки. Специалисты рекомендуют диверсифицировать личные накопления и вкладывать их в разные инструменты: пенсионные фонды, банки, акции, чтобы получать различный доход и меньше рисковать. Откладывать финансисты советуют не менее 10 % совокупного дохода, и у человека всегда должен быть минимальный запас средств, чтобы он смог прожить при потере источника прибыли не менее 6 месяцев.

Проблема сохранности сбережений

Когда речь заходит про накопление сбережений, то сразу возникает проблема рисков. Наименее опасный способ – это помещение денег в банк, хотя там все равно остается риск потери вкладов, но он незначителен. Нужно распределять свои кровные в нескольких банках, чтобы не превышать гарантированно застрахованную государством сумму. Гораздо более серьезными являются инфляционные риски, которые могут минимизировать или вообще уничтожить прибыль от вложений. Поэтому нередко люди задумываются об инвестициях. Но в этом случае риски значительно возрастают. Можно вложить деньги в недвижимость, но нет гарантии, что через какое-то время она не упадет в цене, то же самое относится и к ценным бумагам, драгоценным металлам. При выборе места инвестирования нужно обязательно консультироваться со специалистами, чтобы избежать необоснованных рисков.

Средства накопления: их виды. Деньги как средство накопления

При достижении определенного порога заработка человек всегда начинает задумываться о накоплении. Как современный человек, так и человек более ранней культуры будет думать о том, как сохранить имеющиеся богатства и приумножить их. За все время своего развития примеры средств накопления менялись и модифицировались. В данный момент деньги являются наиболее известным и популярным средством для сбережения. Однако не единственным.

Определение

Согласно определению, к таким средствам можно отнести нечто, обладающее эквивалентностью стоимости товара или услуги и сохраняющееся для последующего обмена.

В определении деньгам не отводится роль единственного средства для сбережения ценностей, так как такими же свойствами может обладать и масса других вещей, не относящихся к деньгам напрямую. Такая свобода в выборе позволяет человеку найти свой путь для накопления и увеличения своего финансового состояния.

Процесс накопления

Само накопление является не настолько простым, как может показаться на первый взгляд. Помимо обычного процесса хранения у себя определенного количества средств для обмена, существуют также следующие методы накопления:

  • При помощи банковских услуг, таких как депозиты.
  • Инвестиционные накопления.
  • Сбережения в виде тех или иных материальных благ или предметов роскоши.

Однако деньги как средство накопления все же играют основную роль в современных экономических отношениях. Так как они являются эквивалентом стоимости практически любого товара или услуги, высоколиквидны, а также достаточно универсальны, их легко перемещать от покупателя продавцу. Но помимо денег, на рынке присутствуют и альтернативные варианты для сбережения богатства.

Методы сбережения и их типы

Так как под определение средств накопления подпадает множество ценностей, рассмотрим основные и наиболее признанные людьми:

  • Для инвестиционного накопления более всего подойдут специализированные средства инвестиций: акции, облигации, а также недвижимость. Так как инвестиции — это долгосрочные вложения своих богатств во что-либо с последующим получением дохода от инвестиционного проекта, то основным критерием выбора для человека, решившего инвестировать, является именно доход. То есть периодически инвестор получает денежные или другие выплаты от средств накопления, которые вложил. Такие проекты называются активами.
  • Сбережение средств в предметах роскоши или антиквариате не является инвестициями в строгом смысле, так как вещь не приносит дохода в процессе ее хранения у человека. Методика сбережения, таким образом, рассчитана на последующий рост стоимости антикварного или дорогого товара.
  • Банковские услуги предлагают программы сбережения, такие как депозиты или вклады. Отдельно нужно оговорить то, что вклады и депозиты являются именно программами сбережения, но никоим образом не заработка. Заработок на банковских депозитах является мифом, так как процентная ставка позволяет уберечь средства от инфляции (обесценивания), но не приумножить их. Каждая банковская организация имеет свои условия предоставления депозитов, но механика такой методики накопления едина: клиент выдает свои средства банку на определенный срок, и за это время банк обязуется выплатить клиенту оговоренный заранее процент.

Разумеется, приведенные примеры средств накопления далеко не единственные. Однако на данный момент они являются наиболее популярными и известными.

Условия для выполнения

Прежде всего, потенциальное средство накопления должно обладать ликвидностью, то есть возможностью быть эквивалентом стоимости максимального количества товаров или услуг. Кроме этого, оно должно быть мобильно, чтобы не возникало препятствий к обмену во время самого процесса. Также оно должно подходить к выбранной человеком форме накопления.

Деньги и их универсальность

Деньги — пожалуй, наиболее известное и популярное средство сбережения с начала своего создания. Они были созданы исключительно как мера стоимости, и без них на данный момент трудно представить экономику как таковую. Стоимость каждого товара выражается в определенной мере денег, которые покупатель должен отдать за приобретение этого товара. А простота процесса обмена делает их невероятно удобными. Поэтому они являются первым, что приходит на ум в качестве образцового средства накопления.

В каких случаях деньги перестают выполнять эту функцию

Сам процесс покупки, то есть их обмена на товары или услуги, напрямую зависит как от стоимости товара, так и от стоимости самих банкнот. Последнее свойство (называемое ликвидностью) в некоторых случаях может стать препятствием к обмену денег на товары или услуги. Поэтому для сохранения за конкретными деньгами статуса средства накопления необходимо поддерживать их ликвидность на высоком уровне. Ценность их на рынке может понижаться или повышаться в зависимости от внутренних или внешних факторов, влияющих на страну с хождением тех или иных купюр.

Каждая страна стремится сохранить свою валюту максимально устойчивой, для чего нужно держать баланс между спросом на нее и предложением на рынке. Избыток денежной массы вызывает процесс, называемый инфляцией, то есть обесценивание денег. При высокой инфляции деньги теряют свои функции средства накопления, так как не могут храниться достаточно долго ввиду снижения их ценности со временем. Поэтому борьба с инфляцией является ключевым способом сохранить за ними возможность накапливать с их помощью.

Читать еще:  Подтверждает расход денежных средств документ

Средство накопления: что это такое, формы денежных накоплений

Средство накопления – это одна из функций денег и иных ликвидных активов. Для населения и предприятий хранение сбережений является важным, они используются в качестве финансового резерва и способа приобретать дорогостоящие товары или оборудование, не прибегая к кредитованию. При этом накопление денег в различной форме оказывает влияние на экономику в целом, а также далеко не всегда несет выгоду владельцу. Рассмотрим определение понятия данной функции финансов, а также ее формы.

Деньги как средство накопления

Высокая и свободная ликвидность наличных или безналичных денег делает их привлекательными для личных накоплений либо капитала. Существующие способы доступны каждому – и физическим лицам, и юридическим. Чтобы накопить деньги, достаточно положить их на счет в банке или дома, в сейф.

Финансовые средства, выполняющие функции накопления, временно не участвуют в обороте. В зависимости от формы сбережения они могут приносить доход или убыток. На данный фактор влияет способ хранения, а также экономическая обстановка. Иными словами, простое накопление служит финансовым резервом на экстренный случай или для приобретения дорогостоящих товаров, инвестиционное – для увеличения денежной массы и сохранения покупательской способности.

Формы денежных сбережений

Функция денег как средства сбережения имеет несколько форм:

  • наличная – хранение денег в бумажном виде дома, в сейфовых ячейках;
  • безналичная (электронная) – деньги на банковских счетах, электронных кошельках;
  • вклад – инвестиционная форма накопления, когда финансы переводятся на счет в банке и на них начисляется процент;
  • некоторые виды ценных бумаг (например, облигация), также относится к инвестиционному накоплению.

Все их объединяет одно – они равны номиналу и не дорожают, как например, недвижимость или золото. Облигации и вклады приносят процент, наблюдается денежный прирост, но, вложив на депозит 1 000 рублей, сумма вклада и через год будет равняться этому сумме, увеличенной только на размер начисленных процентов. Облигации также могут быть реализованы по номиналу, за исключением случаев, когда в силу изменений в экономике, на них растет спрос. Хранение денег на счетах или дома в бумажном виде дохода не принесет, равно как чеки или векселя.

Существует еще одна форма накопления – иностранные деньги. К ней прибегают в условиях гиперинфляции, когда национальная валюта нестабильна и ежедневно дешевеет, выбор останавливается на более устойчивой. Например, в 90-х годах в России люди приобретали доллары, а рубли являлись мерой стоимости и средством обмена (выполняли только платежную функцию, хотя доллары также были в обиходе).

Функция денег как средства накопления

Одна из основных функций денег – это использование их в качестве средства накопления или сбережения. Финансы откладываются, создавая некий запас на будущее. Высокая «свободная» ликвидность позволяет использовать деньги в любой момент, моментально обменяв их на товары, услуги или для оплаты различных сборов.

Средством накопления выступают не только деньги, им являются:

  1. драгоценные металлы;
  2. ценные бумаги;
  3. недвижимое имущество;
  4. инвестиционные монеты;
  5. предметы старины, искусства, антиквариат.

Но у денег есть преимущество – ликвидность. Для получения товаров и услуг наличные или безналичные финансы используются сразу, в то время как облигации или антиквариат нужно сначала продать – обменять на деньги.

Последствия накопления денег для государства и владельца

Банковское накопление – хранение денег на счетах и вкладах, позволяет государству получать информацию о размерах сбережений физических лиц и предприятий, а также регулировать спрос. Эти деньги могут быть использованы для финансирования экономики, банковской сферы. Самому владельцу сбережения приносят доход, если хранятся в виде вклада или ценных бумаг. Он не всегда перекрывает фактический или официальный процент инфляции, но в существенной мере его сокращает.

Наличное хранение не поддается учету, так как государство не имеет данных о том, какую часть дохода население копит, а какую расходует. Этот метод ведет к падению спроса на товары и услуги, следовательно, падает выручка и доход предприятий различных отраслей. По цепочке сокращается спрос на производство, что в конечном итоге приводит к росту безработицы, падению доходов населения. Еще один важный момент – такие накопления более всего подвержены инфляции, потому как на них не начисляется банковский процент, сбережения обесцениваются.

Независимо от формы накопления, этот фактор всегда влияет на:

  • структуру спроса (люди откладывают часть денег, расходуя оставшуюся лишь на предметы первой и второй необходимости);
  • изменения платежеспособного спроса.

Рассматривая накопления как способ обогащения полезно глубоко вникнуть в ряд финансовых аспектов и стремиться извлечь дополнительную прибыль сверх той, что «съедается» инфляцией. В этом случае деньги хранятся, но в то же время «работают», принося финансовую выгоду не только владельцу, но и иным субъектам экономики – банкам, государству, предприятиям.

Функция денег как средства накопления и сбережения

Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления.

Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности,т. е. способности денег обмениваться на товары и услуги.

Выполнение деньгами функции средства накопления имеет свою специфику и зависит от того, в какой форме происходит это накопление: в банковской форме или в форме наличных денег (тезаврация).

Банковская форма – накопление денежных средств на счетах в банках, других небанковских кредитных институтах. Кредитное накопление может быть не только на счетах, но и в виде размещения средств в ценные бумаги. При банковском методе хранения денежных средств государство имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления, государство имеет возможность регулировать платежеспособный спрос, может использовать накопления для финансирования экономики.

Накопление в наличной денежной форме приводит к тому, что спрос на товары и услуги на рынке товаров и услуг сокращается. Следовательно, выручка от реализации у фирм падает. Но падение выручки от реализации приводит к тому, что фирмы сокращают спрос на факторы производства. Отсюда рост безработицы и сокращение доходов населения, значит, спрос на товары и услуги еще больше сокращается.

Сохранение богатства в виде наличных денег может привести к так называемым вмененным издержкам, или издержкам упущенных возможностей, поскольку сохранение богатства в виде денег не приносит их владельцу процентного дохода за период хранения.

Независимо от формы хранения денег они в этой функции влияют на платежеспособный спрос по следующим направлениям:

  • изменяется структура спроса (сначала снижается, а потом, по мере накопления, растет);
  • изменяется (растет) объем платежеспособного спроса;
  • изменяется размещение платежеспособного спроса (по группам населения).

В период обращения металлических денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т. е. выполняли функции средства обращения. Таким образом, деньги в форме средства накопления являются определенным стимулятором и регулятором экономики, обладая способностью расширять спрос и превращаться в деньги как средство обращения.

Читать еще:  Подъемные денежные средства

Выполняя функцию средства накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении, в том числе амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора. Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса и его размещение по группам субъектов экономики. Деформация в выполнении деньгами данной функции связана с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.

Функция денег как средства накопления

  • Возникновение и эволюция денег
  • Причины и предпосылки появления денег
  • Бартер

Процесс накопления денег

Накопление денег — двойственный по своим социально-экономическим последствиям процесс.

Золотые и серебряные слитки, став универсальными деньгами, способствовали быстрому развитию товарно-денежных отношений и создали новый феномен этих отношений — накопление денег. Это явление товарно-денежного хозяйства имело не только экономические последствия (быстрый рост экономики), но и социальные: расслоение общества на богатых и бедных и дальнейшее усиление этого разрыва.

Социально-экономические последствия накопления денег, как процесса товарно-денежных отношений

  • Облегчают товарно-обменные сделки;
  • Способствуют росту производства;
  • Экономический рост отдельных регионов и стран приводит к появлению мирового хозяйства
  • Глобализация мирового хозяйства;

Усиление полюсности в экономике (богатство и бедность);

Функция денег как средства накопления

В функции средства накопления (сбережения) деньги используются для образования резерва покупательного и платежного средства. Выполнение деньгами функции средства накопления обусловлено потребностями в расширенном общественном воспроизводстве, дорогостоящем потреблении. Так, товаропроизводитель, желая приобрести дорогостоящее оборудование, должен прибегнуть к накоплению, т.е. после реализации товара не обращать денежную выручку в новый товар. С расширением товарного хозяйства, превращением его в непрерывно воспроизводящуюся систему отношений возникает необходимость создания страховых запасов не в натуральном виде, а в более компактном и универсальном денежном облике.

Функцию средства накопления выполняют как реальные деньги, так и их представители — бумажные и иные виды денег.

Реальные деньги как средство накопления

Реальные деньги, т.е. деньги в виде драгоценных металлов, имеющие внутреннюю стоимость, в процессе накопления становятся сокровищем. В качестве сокровища выступают драгоценные металлы (золото, серебро, платина и металлы платиновой группы — палладий, родий, иридий, рутений и осмий), драгоценные камни (природные алмазы, изумруды, рубины) и изделия из них. До тех пор пока деньги неотделимы или тесно связаны со своей товарной природой, они количественно сдерживаются только физическими масштабами добычи денежного металла. С появлением заменителей — иных форм денег — расширяются границы накопления. Полностью все количественные границы в стремлении к накоплению денег стираются с появлением денег в виде записей на счетах — электронных денег.

Наличные и безналичные деньги как средство накопления

Функция накопления может выполняться как наличными, так и безналичными деньгами. Причем в условиях развития банковской системы и безналичных расчетов преобладает накопление в безналичной форме в виде увеличения остатков средств на банковских счетах предприятий, населения, государства. Деньги, накапливаемые в безналичной форме, функционируют на финансовом рынке, деньги, сберегаемые в наличной форме, изымаются из оборота. В условиях высоких темпов инфляции происходит их обесценение.

Благодаря выполнению деньгами функции средства накопления происходит образование источников ссудного капитала, сохраняются предпосылки для возникновения и развития кредита. Деньги в функции накопления опосредуют процесс формирования, распределения и перераспределения национального дохода, используются при накоплении оборотного капитала, амортизационных отчислений предприятий, средств бюджетов, денежных средств личного сектора до момента их использования.

В современном мире деньги также используются и в качестве средств накопления. Эта функция означает, что деньги используются как актив, возникающий после продажи товаров или услуг, сохраняемый в целях обеспечения покупки в будущем. В развитой рыночной экономике свободные денежные средства население хранит в банках. Это обеспечивает высокую покупательную способность денег в будущем, предохраняет их от обесценения и способствует накоплению богатства. Поэтому современные показатели денежной массы (денежные агрегаты) включают в себя не только наличные деньги, но и депозиты в различных кредитных учреждениях.

Средство накопления как функция денег в условиях высокого уровня развития рыночных отношений и категория меновой стоимости вытекают из функций стоимости и средства обращения. С мерилом стоимости сближает сокровище то, что оно также должно быть вещественным воплощением всеобщего общественного необходимого труда. Но деньги как средство сбережения сокровища, в отличие от мерила стоимости, выступают не идеально, а вещественно. Они имеют самостоятельное существование вне сферы обращения, выступая в качестве материализации всеобщего богатства.

Денежная форма в качестве особого товара имеет тенденцию к превращению в форму предметов роскоши, золотых и серебряных изделий. Во многих странах наличие фонда сокровищ рассматривалось как один из факторов устойчивости денежного обращения. Принималась во внимание способность фонда сокровищ обеспечить систематический прилив или отлив денежного металла из сферы обращения в сферу накопления и обратно, что соответствует расширению и сжатию объема функционирования денежной массы. В результате этих манипуляций деньги никогда не переполняют каналы денежного обращения и создаются необходимые условия подвижного равновесия денежной системы в целом.

Со временем роль накопления сокровищ как национального богатства снизилась. Функциональное значение сокровищ трансформируется, они служат резервным фондом покупательных средств или средства платежа. Накопление сокровищ происходит в виде золотого запаса общества, который концентрируется в банках, чаше всего в центральном эмиссионном банке.

Кредитные деньги как средство накопления

Особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают на руках, то превращаются из действительных денег в бумажные символы. В этой функции кредитные деньги отражают также процесс концентрации временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Кредитные деньги выполняют данную функцию прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму. Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья. Кредитные деньги способствуют устранению нарушений в кругообороте капитала.

В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, находящиеся у населения, а также остатки денег на счетах в банках. Образование накоплений у населения происходит за счет превышения доходов над расходами из-за необходимости создания резерва для предстоящих покупок. Это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных накоплений, так как наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны к приему во все виды платежей. Остатки на счетах в банках юридических и физических лиц являются менее мобильными и ликвидными, так как в отношении их использования могут возникнуть определенные ограничения. Существует очередность удовлетворения претензий по банковским счетам, имеют место ограничения в использовании наличных денег, принадлежащих юридическим лицам.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector