Finkurier.ru

Журнал про Деньги
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Эмиссия наличных денег в рф осуществляется

Эмиссия наличных денег

Монополия на эмиссию наличных денег принадлежит государственному центральному банку. При административно-распределительной системе величина эмиссии служила объектом директивного планирования государством и не в коем случае не могла превышаться. В условиях рыночной экономики директивного планирования не существует, однако центральные банки прогнозируют размер предполагаемой эмиссии, используя прогнозы кассовых оборотов коммерческих банков и собственные аналитические материалы. При этом важно не только установить оптимальную прогнозируемую величину эмиссии, но и распределение ее по отдельным регионам страны.

Эмиссия наличных денег осуществляется децентрализовано. Это связано с тем, что потребность коммерческих банков в наличных деньгах зависит от потребности в них юридических и физических лиц, обслуживаемых этими банками, а она постоянно меняется. Поэтому каждый раз завозить деньги из Центра, чтобы удовлетворить эту потребность было бы не только нецелесообразно, но и невозможно.

Поэтому эмиссию наличных денег производят ЦБ РФ и его расчетно-кассовые центры (РКЦ). Они открываются в различных регионах страны и выполняют расчетно-кассовое обслуживание расположенных в этих регионах коммерческих банков. Для эмиссии наличных денег в расчетно-кассовых центрах открываются резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска их в обращение, в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обращении, поскольку они не совершают движения, являются резервом.

В оборотную кассу расчетно-кассового центра постоянно поступают наличные деньги от коммерческих банков, но и из нее постоянно выдаются наличные деньги коммерческим банкам. Таким образом, деньги в оборотной кассе пребывают в постоянном движении; они считаются деньгами, находящимися в обращении. Если сумма поступлений наличных денег в оборотную кассу расчетно-кассового центра превышает сумму выдач денег из нее, то деньги изымаются из обращения. При этом они переводятся из оборотной кассы РКЦ в ее резервный фонд.

Резервными фондами РКЦ распоряжаются управления (городские, областные, республиканские) Центрального банка России.

Расчетно-кассовые центры обязаны выдавать коммерческим банкам бесплатно наличные деньги в пределах их свободных резервов. В то же время в соответствии с действующими распоряжениями Центрального банка коммерческие банки обязаны в конце операционного сдать часть наличных денег, превышающую установленный лимит в РКЦ. Лимит наличных денег для коммерческих банков устанавливает РКЦ на 1 год с учетом таких факторов как количество обслуживаемых клиентов, их потребность в наличных деньгах, график выплат доходов населению и степени удаленности.

Поступление и выдача наличных денег в коммерческие банки обусловлены тем, что коммерческие банки обслуживают своих клиентов, то есть клиенты банка имеют право получать наличные в пределах средств на расчетном счету. С другой стороны юридические лица обязаны в конце дня сдавать наличные деньги в банк, если их сумма превышает установленный лимит.

Лимит наличных денег для предприятия устанавливается коммерческим банком на 1 год с учетом таких факторов, как род деятельности, предприятия, масштаб предприятия, степень удаленности от коммерческого банка или отделения связи. Лимит наличных денег в кассе предприятия может быть превышен только в течение 3 дней (для условий Крайнего севера – 5 дней) – это дни выдачи денежных доходов населению.

Для РКЦ территориальное управление центрально банка также устанавливает лимит наличных денег на оборотные кассы. Таким образом, если сдача денег в РКЦ превысила выдачу наличных денег и эта разница превышает лимит, то РКЦ переводит излишнюю сумму из оборотной кассы в резервный фонд, т.е. проводит операцию по изъятию денег из оборота.

Если количество запросов на выдачу наличных денег превышает объем сданных денег, то РКЦ запрашивает разрешение у Центрального банка на перевод недостающей суммы из резервного фонда в оборотную кассу. Для данного РКЦ – это эмиссионная операция.

Одновременно в стране одни РКЦ осуществляют эмиссионные операции, другие — изымают деньги из оборота, а значит сведениями о том, произошла ли эмиссия в целом по стране располагает только Центральный банк, который проводит ежедневный эмиссионный баланс.

Деньги, эмитируемые РКЦ в обращение, поступят в операционные кассы коммерческих банков, откуда будут выданы клиентам этих банков, т.е. поступят или в кассы предприятий, или непосредственно населению.

Следовательно, наличные деньги трансформируются из безналичных денег, находящихся на депозитных счетах, и представляют собой составную часть денежной массы, созданной коммерческими банками, в результате действия механизма банковского мультипликатора.

Денежная эмиссия: что это, виды, механизм выпуска денег

Эмиссия денег – это важный и сложный экономический процесс. Процедура проводится на государственном уровне при участии коммерческих банков. В каждой стране образован свой порядок эмиссии, регламентированный внутренним законодательством. Рассмотрим, как производится эмиссия денег в России.

Определение понятия

Эмиссия денег – это изготовление и введение наличных или безналичных денежных средств в обращение, при котором общая финансовая масса увеличивается. Единственным уполномоченным органом, ответственным за организацию и регулирование выпуска и изъятия денег, является Центральный Банк РФ. При этом выпуск банкнот (казначейских билетов), ценных бумаг и монет контролирует Казначейство, а «безналичная» эмиссия осуществляется коммерческими банковскими учреждениями, но под надзором ЦБ.

Сегодня эмиссия денежных средств проводится по нескольким принципам:

  1. Отсутствие обязательства полностью или частично обеспечивать эмитируемые денежные средства золотым запасом.
  2. Банкноты и монеты, выпускаемые на территории России, обеспечиваются активами ЦБ РФ и являются его обязательством.
  3. Исключительным монополистом в РФ является Центральный Банк. Только он ответственен за организацию выпуска, изъятия и обмена денег.
  4. Российский рубль – единственное разрешенное платежное средство в России. Использование иных валют либо альтернативных ценностей вне закона. При этом использование некоторых ценных бумаг в качестве платежного средства допустимо, но в рамках законодательных актов. Например, допустимо проводить оплату векселями, но они могут быть только в рублях.
  5. Неограниченная обмениваемость. Отсутствуют ограничения по суммам или субъектам, если в обращение вводятся деньги нового образца, то обмен устаревших монет или бумажных банкнот варьируется в строгих временных рамках: от 1 до 5 лет.
  6. Единственный уполномоченный орган, принимающий решение о выпуске, – Совет директоров ЦБ РФ.

Ввод в обращение безналичных денег

В отличие от наличных банкнот, безналичные деньги могут эмитироваться коммерческими банками в частном порядке. Как правило, это происходит при выдаче кредита, но передача безналичных денег между банковскими учреждениями всегда осуществляется под надзором ЦБ. Объемы межбанковских переводов ограниченны денежными запасами, размещенными на корреспондентских счетах. В тех случаях, когда средств недостаточно, финансовые учреждения пользуются краткосрочными ссудами от ЦБ РФ либо прибегают к рефинансированию.

Так как под эмиссией понимают именно выпуск наряду с увеличением денежной массы, сам факт выдачи кредита таковой не является. Рассмотрим простую схему:

  • Компания А, имея свободные средства в размере 1 млн рублей переводит их на депозитный счет.
  • Банк использует эти деньги и выдает их в кредит компании Б, которая в свою очередь производит оплату поставщику (компания В) за товары.
  • Компания В, имея 1 млн свободных средств вносит их на депозит в своем обслуживающем банке.

В результате сумма в 1 млн фигурирует у двух банков – на счету компаний А и В, хотя изначально, в наличной форме, миллион был одни. И есть компания Б, которая будет возвращать 1 млн первому банковскому учреждению вместе с процентами, так как был оформлен кредит. Далее цепочка может повторяться.

Это простой пример. В конечном счете А и В в какой-то момент решать забрать деньги из банков, обналичив их или использовав для проведения транзакций, таким образом наблюдается прирост денежной массы – сначала в безналичной, потом в наличной форме.

В Российской Федерации данный процесс регулируется Центральным Банком. Если финучреждения не будут ограничены в «производстве безналичных денег», масса будет непрерывно увеличиваться, что негативно скажется на экономике и приведет к инфляции. Поэтому Центробанк обязывает банки создавать «резерв» — это ограничение и обеспечение при эмиссии одновременно. Если вновь вернуться к вышеописанному примеру:

  • Резерв по указу ЦБ = 20%.
  • Банк, получив депозит в 1 млн рублей от компании А обязан зарезервировать 20% от суммы, при выдаче нового кредита. Максимальная сумма займа, выдаваемого компании Б не может превышать 800 тыс. рублей.
  • Если эти деньги идут в счет оплаты товаров компании В, которая в свою очередь сделает депозит на 800 тыс., банк может выдать новый кредит в размере не более 640 тыс. (20% от 800 тыс. переводится в резерв).

Таким образом, объем эмиссии сдерживается, контролируется, и постепенно «сходит на нет». При том, что наращивание денежной массы обеспечивают активные операции банков, ЦБ монопольно проводит контроль и регулирование всего процесса, вводя ограничения.

Существуют иные способы эмиссии безналичных средств. Так, денежная масса увеличивается вследствие покупки иностранной валюты, а также при использовании векселей в качестве платежных средств.

Читать еще:  Как привлечь денежную удачу к себе

Выпуск наличных денег

Печать бумажных банкнот и чеканка монет в физическом исполнении может быть произведена только в специальных типографиях и на монетных дворах. Это отдельные предприятия, деятельность которых контролируется и четко регламентирована Центробанком.

Чеканку монет осуществляется «Гознак» на монетных дворах Санкт-Петербурга и Москвы, также эти компании ответственны за изготовление медалей и значков. Печать денежных купюр производят специализированные типографии, обладающие технологическими возможностями защищать продукцию от подделок. В спектр их деятельности входит печать ценных бумаг, гражданских паспортов и иных важных документов и бумаг.

Эмиссия проводится в тех случаях, когда наличности недостаточно для покрытия потребностей экономических агентов. Говоря простым языком – когда объем выдачи банкнот и монет превышает их поступление. Например, обычным делом является приобретение Центробанком иностранной валюты за счет эмиссии. Новые деньги в результате будут обеспечены валютой. В иных ситуациях, когда ЦБ выдает кредиты правительству или коммерческим банкам, деньги обеспечиваются ценными бумагами государства либо кредитными обязательствами банковских учреждений.

Если рассмотреть на простом примере:

  1. Компания А внесла на счет банка депозит на сумму 1 млн рублей, банк выдал эти деньги в кредит компании Б, за вычетом резерва, которая перевела их на счет компании В в качестве оплаты товаров.
  2. Компания А и В имеют на счете 1 млн и 800 тыс. рублей соответственно, но изначально был внесен только 1 млн рублей. Если оба предприятия решат обналичить средства, произойдет увеличение денежной массы. Изначально это наблюдается в безналичной форме.
  3. Когда у банков возникнет потребность выдать деньги из кассы наличными, они обратятся в ЦБ РФ, который восполнит недостаток банкнот и монет из оборотной кассы.

Данный пример максимально прост, но отражает основные тезисы эмиссии:

  • Безналичная эмиссия первична, наличная – вторична.
  • Обе формы эмиссии тесно связаны между собой.
  • Общий прирост денег контролируется ЦБ, несмотря на то что банки также наделены правами.

Механизм введения денег в обращение

Механизм данного процесса в России включает трех участников:

  1. Центральный Банк РФ. В его функции входит производство наличных банкнот и монет путем размещения заказов уполномоченным компаниям (монетный двор, специализированная типография), учет и переучет эмиссии ценных бумаг, производимый коммерческими финучреждениями, приобретение казначейских билетов и иностранной валюты.
  2. Казначейство – организует выпуск казначейских билетов, разменных монет.
  3. Коммерческие банковские учреждения – имеют право самостоятельно проводить эмиссию денег в безналичной форме, выдавая кредиты.

Изначально Центробанк проводит мониторинг и анализ, выявляя потребность банков. В каждом регионе располагаются специальные рассчетно-кассовые центры или РКЦ, где располагается наличность – в процессе хранения деньги не считаются введенными в оборот и формально не имеют ценности. Такой финансовый запас называется «резервом», он не передвигается по счетам, а находится исключительно в резервном фонде.

Также при РКЦ находятся оборотные кассы ЦБ РФ, куда банки сдают наличность, избавляясь от нерентабельного актива, либо откуда получают наличные банкноты и монеты. Средства в них являются средствами «в обращении», они регулярно поступают и выдаются, то есть наблюдается постоянное движение.

Кратко об избыточной эмиссии

Если говорить простыми словами – избыточная эмиссия порождает развитие инфляции. Большой объем денежной массы не стимулирует развитие производственных областей, покупательская способность растет неравномерно, цены на товары и услуги стабильно увеличиваются. Здесь наблюдается и расслоение общества – например, бюджетники получают фиксированный оклад, продавцы «ходовых» товаров быстрыми темпами наращивают капитал, и дефицит бюджета – расходы производятся по новым ценам, а налоговые отчисления формируются за прошлые периоды.

Также сокращается объем экспорта, что означает снижение производственных объемов, доводя предприятия до банкротства, растет безработица. Инфляционные настроения, расслоение общества порождает массу негативных факторов. Итоговым результатом становится полный крах экономики.

Но все это касается лишь неоправданно избыточной эмиссии, вызванной инфляцией либо решением правительства страны. Когда процесс находится под контролем, соблюдается оптимальный баланс, эмиссия напротив оказывает положительное влияние на экономику.

Эмиссия денежных знаков в обращение наряду с приростом денежной массы – это сложный, многоступенчатый и строго регулируемый процесс. Ключевым органом в принятии решений и организации эмиссии выступает Центробанк РФ, он же извлекает прибыль. Себестоимость денежных средств на порядок ниже номинала, что образует доход эмитента. Также неотъемлемыми участниками механизма стали банковские учреждения, они обеспечивают эмиссию безналичных средств, через них производится перевод денег в наличную или безналичную форму.

Банк России и денежное обращение. Эмиссия наличных денег. Понятие и условия осуществления денежной эмиссии;

Банковские операции Банка России, запрещенные и исключительные виды операций.

Порядок осуществления сделок и операций Банка России регулируется ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В соответствии со ст. 46 названного Закона Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ:

1) предоставлять кредиты на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

2) предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня.

3) покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;

4) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

5) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

6) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

7) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

8) выдавать поручительства и банковские гарантии;

9) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

10) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных государств;

11) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

12) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, кроме случаев, предусмотренных федеральными законами. Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Банк России не имеет права:

1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных ст. 48 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»;

2) приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 8 и 9 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»;

3) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

4) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»;

5) пролонгировать предоставленные кредиты.

Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. В настоящее время официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Банкноты и монета ЦБ РФ:

1) являются безусловными обязательствами ЦБ РФ и обеспечиваются всеми его активами;

2) выступают единственным законным средством наличного платежа на территории РФ. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

3) обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ;

4) не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету ЦБ РФ нового образца.

Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена. При обмене банкнот и монеты ЦБ РФ старого образца на банкноты и монету ЦБ РФ нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пять лет. ЦБ РФ без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.

Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно ЦБ РФ. Это обеспечивается тем, что только Совет директоров ЦБ РФ принимает решения:

Читать еще:  Подорожание стоимости денег

1) о выпуске банкнот и монеты ЦБ РФ нового образца;

2) об изъятии из обращения банкнот и монеты ЦБ РФ старого образца;

3) утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации.

Обращение наличных денег регулируется как часть совокупного денежного оборота. К основным правовым актам в которых содержатся нормы регулирующие обращение наличных денег в РФ, относятся Конституция РФ, ГК РФ, а также многочисленные акты ЦБ РФ, среди которых основным является Положение «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» от 05.01.1998 г. № 14-П.

В целях организации на территории РФ наличного денежного обращения ЦБ РФ выполняет следующие функции:

1) прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты ЦБ РФ, создание их резервных фондов;

2) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

3) установление признаков платежеспособности банкнот и монеты ЦБ РФ, порядка их уничтожения, а также замены поврежденных банкнот и монеты ЦБ РФ;

4) определение порядка ведения кассовых операций.

В сфере безналичных расчетов ЦБ РФ: осуществляет межбанковские безналичные расчеты через свои учреждения; выступает органом координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в РФ; устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.

В условиях современной рыночной экономики первичной является эмиссия . денег.

A. Наличных.
B. Бумажных.
C. Металлических.
D. Безналичных.

6. Безналичные деньги выпускаются в оборот:
A. Центральным банком путем предоставления ссуд расчетно-кассовым центрам.
B. Предприятиями, имеющими счета в коммерческих банках.
C. Расчетно-кассовыми центрами путем предоставления ссуд предприятиям.
D. Коммерческими банками путем предоставления ссуд их клиентам.

7. Наличные деньги поступают в оборот путем:
A. Выплаты предприятиями заработной платы рабочим.
B. Перевода расчетно-кассовыми центрами оборотной кассы денежных средств в резервные фонды.
C. Осуществления кассовых операций коммерческими банками.
D. Передачи центральным банком резервных денежных фондов расчетно-кассовым центрам.

8. В основе денежной эмиссии лежат . операции.
A. Финансовые.
B. Кредитные.
C. Валютные.
D. Фондовые.

9 Эмиссия — это выпуск денег в оборот, при котором происходит общее увеличение денежной массы, находящейся в обороте.

10. При выпуске денег в оборот количество денег в обороте:
A. Всегда уменьшается.
B. Всегда увеличивается.
C. Остается неизменным.
D. Может увеличиваться или уменьшаться.

11. Существует эмиссия . денег.
A. Только наличных.
B. Только бумажных.
C. Наличных и безналичных.
D. Только безналичных.

12. Эмиссию наличных денег производят:
A. Коммерческие банки и предприятия.
B. Коммерческие банки.
C. Центральный банк РФ и коммерческие банки.
D. Центральный банк РФ и его расчетно-кассовые центры.

13. Резервные фонды и оборотные кассы наличных денег хранятся в:
A. Гохране РФ.
B. Коммерческих банках.
C. Расчетно-кассовых центрах.
D. Региональных депозитариях.

14. . мультипликатор представляет собой процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.
A. Банковский.
B. Депозитный.
C. Кредитный.
D. Ссудный.

15. Главная цель эмиссии . денег в оборот – удовлетворение дополнительной потребности предприятий в оборотных средствах.
A. Наличных.
B. Безналичных.
C. Полноценных.
D. Бумажных.

16. Если сумма поступлений наличных денег в оборотную кассу расчетно-кассового центра превышает сумму выдачи денег из нее, то деньги:
A. Временно хранятся в оборотной кассе расчетно-кассового центра.
B. Отправляются в Центральный банк РФ.
C. Направляются на хранение в депозитарий.
D. Переводятся из оборотной кассы в резервный фонд.

17. В резервных фондах расчетно-кассовых центров хранится:
A. Запас денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение.
B. Золотовалютный запас страны.
C. Только запас разменной металлической монеты.
D. Изношенная денежная наличность.

18. . мультипликатор предполагает, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования народного хозяйства.
A. Кредитный.
B. Депозитный.
C. Банковский.
D. Финансовый.

19. Расчетно-кассовый центр осуществляет расчетно-кассовое обслуживание:
A. Предприятий.
B. Населения.
C. Коммерческих банков.
D. Местных органов власти.

20. . мультипликатор отражает объект мультипликации — деньги на депозитных счетах коммерческих банков.
A. Кредитный.
B. Депозитный.
C. Банковский.
D. Финансовый.

21. Движение совершают деньги, находящиеся в . расчетно-кассового центра.
A. Оборотной кассе.
B. Резервном фонде.
C. Оборотной кассе и резервном фонде.
D. Процессе перехода из оборотной кассы в резервный фонд.

22. Ежедневный эмиссионный баланс составляется:
A. Расчетно-кассовыми центрами совместно с коммерческими банками.
B. Коммерческими банками.
C. Правлением Центрального банка РФ.
D. Министерством финансов РФ.

23. Оборотная касса расчетно-кассового центра предназначена для:
A. Приема наличных денег от коммерческих банков.
B. Приема и выдачи наличных денег коммерческим банкам.
C. Выдачи наличных денег коммерческим банкам.
D. Осуществления его инвестиционных проектов.

24. В условиях рыночной экономики размер эмиссии наличных денег определяется:
A. Коммерческими банками на основе прогнозов денежных доходов и расходов населения.
B. Центральным банком на основе прогнозов кассовых оборотов коммерческих банков.
C. Местными органами власти на основе исследования социально-экономической ситуации в регионе.
D. Коммерческими банками на основе прогнозов денежных доходов и расходов предприятий.

25. В условиях рыночной экономики эмиссия безналичных денег осуществляется:
A. Коммерческими банками.
B. Центральным банком.
C. Расчетно-кассовыми центрами.
D. Небанковскими финансово-кредитными институтами.

26. Для расчетно-кассового центра эмиссионной считается операция, при которой наличные деньги:
A. Поступают из Центрального банка РФ.
B. Переводятся из оборотной кассы в резервный фонд.
C. Передаются коммерческим банкам.
D. Переводятся из резервного фонда в оборотную кассу.

27. Коэффициент мультипликации обратно пропорционален норме отчислений в:
A. Централизованный резерв центрального банка.
B. Оборотную кассу расчетно-кассового центра.
C. Кассовый резерв предприятия.
D. Фонд пенсионного страхования.

28. Коэффициент мультипликации характеризует рост за определенный период времени:
A. Денежной массы в обороте.
B. Депозитных вкладов в коммерческих банках.
C. Золотовалютных резервов центрального банка.
D. Ресурсной базы коммерческих банков.

29. Расчетно-кассовый центр выдает коммерческим банкам наличные деньги в пределах их свободных резервов:
A. На платной основе по тарифам, устанавливаемым Центральным банком РФ.
B. На платной основе по тарифам, устанавливаемым по соглашению сторон.
C. Бесплатно.
D. На платной основе по тарифам, устанавливаемым этим центром.

30. В условиях рыночной экономики эмиссия наличных денег осуществляется:
A. Коммерческими банками.
B. Коммерческими банками и центральным банком.
C. Центральным банком.
D. Коммерческими банками и предприятиями.

31.Скорость обращения денег выражается числом оборотов денежных знаков за определенный период времени или продолжительностью одного оборота в днях.

32. Скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта рассчитывается как отношение:
A. Национального дохода к денежной массе.
B. Всего наличного денежного оборота за определенный период времени к среднему остатку денег в обращении.
C. Оборота по поступлению денег в кассу банка за определенный период времени к среднему остатку денег в обращении.
D. Совокупного общественного продукта к денежной массе.

33. Состав и структуру денежной массы характеризуют:
A. Коэффициенты мультипликации.
B. Показатели скорости обращения денег.
C. Коэффициенты монетизации.
D. Денежные агрегаты.

34. Народнохозяйственная скорость обращения денег рассчитывается как отношение:
A. Национального дохода к денежной массе.
B. Совокупного общественного продукта к денежной массе.
C. Всего наличного денежного оборота за определенный период времени к среднему остатку денег в обращении.
D. Оборота по поступлению денег в кассу банка за определенный период времени к среднему остатку денег в обращении.

35. Современный закон денежного обращения устанавливает количество денег, необходимых в качестве:
A. Средства обращения и средства платежа.
B. Меры стоимости.
C. Средства обращения и средства накопления.
D. Меры стоимости и средства платежа.

36. Наиболее ликвидной частью денежной массы являются:
A. Безналичные деньги.
B. Квазиденьги.
C. Наличные деньги.
D. Депозиты в иностранной валюте.

37. Скорость возврата денег в кассу банка рассчитывается как отношение:
A. Всего наличного денежного оборота за определенный период времени к среднему остатку денег в обращении.
B. Оборота по поступлению денег в кассу банка за определенный период времени к среднему остатку денег в обращении.
C. Национального дохода к денежной массе.
D. Совокупного общественного продукта к денежной массе.

38. Скорость обращения денег измеряет:
A. Интенсивность движения денежных знаков.
B. Процент девальвации или ревальвации национальной валюты.
C. Покупательную способность рубля.
D. Степень товарного покрытия рубля.

39. Связь между скоростью обращения денег и количеством необходимых денег:
A. Прямая.
B. Обратная.
C. Отсутствует.
D. Устанавливается централизованно.

40. Увеличение скорости обращения денег:
A. Не сказывается на количестве денег, необходимых для обращения.
B. Уменьшает количество денег, необходимых для обращения.
C. Свидетельствует об эмиссии денег, проведенной центральным банком.
D. Увеличивает количество денег, необходимых для обращения.

Читать еще:  Прогноз движения денежных средств используется

41. Повышение уровня цен вызывает необходимость:
A. Замены старых денежных знаков новыми.
B. Увеличения количества денег.
C. Изъятия части денег из оборота.
D. Проведения ревальвации национальной валюты.

42. Увеличение количества проданных товаров свидетельствует:
A. О сокращении скорости обращения денег.
B. Об увеличении количества денег, необходимых для приобретения товаров.
C. Об изъятии центральным банком части денег из обращения.
D. О сокращении количества денег, необходимых для приобретения товаров.

43. При обращении полноценных денег соотношение между денежной и товарной массами устанавливалось:
A. Государством в централизованном порядке.
B. Стихийно через функцию денег как меры стоимости.
C. По соглашению банков и предприятий.
D. Стихийно через функцию денег как сокровища.

44. Согласно закону бумажно-денежного обращения количество знаков стоимости:
A. Определяется коммерческими банками.
B. Приравнивается к оцененному количеству золотых денег,
необходимых для обращения.
C. Устанавливается стихийно.
D. Определяется в плановом порядке.

45. Коэффициент монетизации рассчитывается как отношение:
A. Национального дохода к денежной базе.
B. Среднегодовой величины денежной массы к номинальной величине валового внутреннего продукта.
C. Золотовалютных резервов страны к объему обращающихся наличных денег.
D. Номинальной величины валового внутреннего продукта к среднегодовой величине денежной массы.

46. Развитие безналичного оборота:
A. Увеличивает количество наличных денег, необходимых для обращения.
B. Сокращает количество наличных денег, необходимых для обращения.
C. Не оказывает влияния на количество наличных денег, необходимых для обращения.
D. Полностью ликвидирует наличный оборот.

47. При обращении золотых денег в случае превышения денежной массы над товарной излишек денег:
A. Уходил в сокровища.
B. Оставался в обращении и способствовал росту инфляции.
C. Изымался из обращения центральным банком.
D. Изымался из обращения коммерческими банками.

48. Ориентиры роста показателей денежной массы устанавливает:
A. Банк России.
B. Министерство финансов РФ.
C. Бюджетный комитет Государственной думы РФ.
D. Правительство РФ.

Что такое эмиссия денег, как она осуществляется

Одним из наиболее эффективных способов стимулирования экономики любого государства является повышение дохода путем эмиссии. Такая процедура способствует улучшению экономики государства и позволяет заменить изношенные банкноты на новые. Итак, эмиссия денег — что это такое? Под этим понятием подразумевают процесс выпуска в свободное обращение дополнительных новых денег. Печать купюр и чеканка монет осуществляется государством и регулируется на законодательном уровне.

Цели и принципы эмиссии

В России новые деньги выпускаются почти регулярно с целью замены изношенных и поврежденных денег. В среднем срок их эксплуатации составляет около 5 лет. Такая замена не влечет за собой увеличения общего количества наличности в обороте и называется целевой эмиссией. Вообще об эмиссии принято говорить в тех ситуациях, когда печать новых купюр ведет к увеличению общей денежной массы. Главная задача этой процедуры заключается в развитии оборотного капитала с целью увеличения производства.

Выпуск ценных бумаг способствует расширению собственного производства и модернизации компаний, или же решению других проблем, которые требовали дополнительных средств. Нужно при этом учитывать, что в результате выпуска новых акций, приходящих на рынок, а не распределяющихся между руководством компании, сокращается количества изначальных владельцев акций.

В России процедуру печати новых денег проводят согласно следующим принципам:

  • Монопольность. Заниматься чеканкой и печатью новых купюр, их изъятием из оборота и перераспределением денежных потоков имеет право только государство в лице НБ.
  • Обязательность. Единственное официальное платежное средство, используемое на всей территории государства — это рубль.
  • Обмениваемость — каждый субъект, имеющий при себе документы, удостоверяющие его личность, имеет право обменять любую сумму в рублях на валюту другой страны.
  • Отсутствие привязки — рубль не привязан к золоту или каким-либо другим драгоценным металлам.

Кроме Национального банка заниматься печатью новых купюр имеет право также и казначейство. Разница между полномочиями этих двух организаций заключается в том, что ЦБ выпускает кредитные материальные средства — банковские билеты, а казначейство — казначейские билеты.

Виды эмиссий

Эмиссия подразделяется на 2 основных вида:

  1. Наличная — характеризуется поступлением бумажных денег разного номинала с целью стимулирования экономики государства. Новые деньги начинают печатать, когда увеличиваются зарплаты, растут расценки на товары личного потребления, растет товарооборот и т. д. Для оптимизации наличной эмиссии необходимо не только правильно определить прогнозируемое количество, но и грамотно распределить её по всей территории государства. Эмиссии рассматриваемого вида осуществляется децентрализовано. Поскольку потребность банковских учреждений в наличности зависит от того, какое её количество требуется юридическим и физическим лицам, она постоянно изменяется. Наличность переходит из безнала, находящегося на депозитах и являющегося общей составляющей денежного потока, организованного банками в ходе деятельности банковского мультипликатора.
  2. Безналичная — объем денег увеличивается, когда банковские учреждения проводят активные операции. Собственный объем безналичной эмиссии превышает наличную эмиссию. Безнал выпускается банками, обеспечивающими наличностью клиентов, имеющих средства на своих счетах. В свою очередь, происходит списание безнала на сумму выдачи с личных клиентских счетов.
    Безналичная эмиссия является первичной, поскольку её выполняют в первую очередь. И только после неё выпущенные деньги поступают в коммерческие банковские структуры как ассигнования из бюджета или заемные поступления от Национального банка. Эти средства используются для выдачи займов населению и предпринимателям.

Кроме перечисленных видов эмиссии различают и такие её виды, как кредитная и бюджетная. Первая осуществляется при поступлении в оборот денег, появившихся в результате кредитных операций. Бюджетная денежная эмиссия в РФ осуществляется, когда в оборот выпускаются особые казначейские билеты, а также государственные ценные бумаги. Данная процедура проводится с целью восполнения дефицита в госбюджете.

Особенности и порядок проведения эмиссии в РФ

Как отмечалось выше, по закону монопольное право на выпуск новой наличности имеет ЦБ. Решение о выпуске, как и изъятии определенного количества денег из оборота принимается Советом Директоров. Разработкой новых банкнот, их дизайном, долговечностью и методами защиты от фальшивок занимается ЦБ.

Монеты чеканятся в Московских и Питерских монетных дворах. Для печати бумажных наличных средств используются специально предназначенные для этого типографии, оснащенные всем необходимым оборудованием, которое способно обеспечить высокий уровень защиты.

Механизм действия

Сам процесс печати и чеканки денег жестко контролирует НБ. Именно в его компетенцию входят такие вопросы, как определение требуемого объема эмиссии и равномерное распределение наличности между субъектами государства.

Для установления величины возможной эмиссии ЦБ изучает информацию о наличности, проходящей через банковские кассы и выявляет регионы, требующие добавочного вливания средств. Поскольку процесс доставки наличности из центральных областей в удаленные вызывает определенные сложности, регионы оснащают РКЦ для хранения резерва денежных знаков. С момента ввода их в обращение такие деньги из безнала превращаются в наличность.

Также РКЦ оборудованы оборотными кассами, предназначенными для сдачи кредитными учреждениями, осуществляющими банковские операции, всей наличности.

Когда наличные поступления, имеющиеся на банковских счетах, превышают по количеству лимит кассы, их изымают из оборота и переводят в запасной фонд. В случае возникновения необходимости производят обратный вывод таких денег из запасного фонда. При этом данную операцию обязательно согласовывают с НБ.

Последствия чрезмерной эмиссии

Для банков самый простой и быстрый источник ресурсов — это дополнительный крупномасштабный выпуск новых денежных средств. Однако в результате недостаточно точно рассчитанной, чрезмерной эмиссии повышения ВВП не происходит, как и не стимулируется деловая активность.

Напротив — такой выпуск денег в обращение становится причиной обратного результата, когда начинают сокращаться реальные доходы из-за резко возросшей инфляции.

В процессе поиска дополнительных денежных ресурсов для кредитных учреждений следует учитывать, что одного только обеспечения прироста активов банковских учреждений недостаточно. Необходимо создавать такие условия, которые позволят направлять эти активы только в конкретные сектора, несмотря на наличие больших рисков кредитования и привлекательные сделки спекулятивного характера.

Для решения данной проблемы целесообразно на законодательном уровне ограничивать вывод за границу денег посредством закупки валюты. Необходимо также ограничивать возможности банков, которые используют ресурсы с целью проведения финансовых спекулятивных сделок на фондовых рынках.

Таким образом можно сделать вывод, что главные факторы, которые позволят оптимизировать денежную эмиссию, следующие:

  1. Организация такой денежно-кредитной политической системы, которая позволяет обеспечивать стабильную деятельность финансового сектора при непостоянном валютном курсе рубля.
  2. Обеспечение таких условий, которые позволят стабильно функционировать банковской системе.
  3. Обеспечение условий, позволяющих создать оптимальную структуру денежной массы.

Перечисленные факторы позволяют выполнять основной критерий оптимальной эмиссии, при котором потребности экономики будут соответствовать денежной массе.

Разобравшись, что такое эмиссия денег, какие её цели, особенности, и каким образом осуществляется в РФ, становится очевидным, что для грамотного распределения средств требуется эффективный способ организации системы их обращения.

Нерасчетливые манипуляции с денежной эмиссией могут запустить опасные процессы, такие как повышение инфляции или полная её нестабильность.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×