Finkurier.ru

Журнал про Деньги
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Деньги денежное обращение инфляция

33. ДЕНЬГИ И ИНФЛЯЦИЯ

33. ДЕНЬГИ И ИНФЛЯЦИЯ

Деньги – особый товар, который выполняет роль всеобщего эквивалента (измерителя всех товаров). Деньги выражают стоимость всех товаров и услуг и используются для равноценного обмена товаров и услуг между собой. Деньги возникли несколько тысяч лет назад (во II в. до н. э. в Египте). В древности больше всего были популярны монеты из ценных металлов: золота и серебра.

Национальная валюта – это денежная единица какой-либо страны, используемая в ней самой и для международных расчетов. В России это рубли, в Англии – фунты, в США – доллары и т. д. Во многих государствах для резерва финансовых средств и повышения стоимости собственной валюты используют золотой стандарт. Золотой стандарт – денежная система, в которой всеобщим эквивалентом является золото, его частично используют в обращении и на него разменивают денежные купюры. Функции денег: деньги являются средством торговли и обращения, мерой стоимости, счетной единицей, средством накопления и сбережения. Виды денег: бумажные купюры, биллонные монеты (монеты из металлов), кредитные деньги (векселя, пластиковые карточки).

Инфляция – обесценивание денег из-за выпуска денежной массы сверх потребностей товарооборота. Деньги выпускаются в большом количестве, а выпуск товаров остается прежним. Население стремится быстрее избавиться от обесценивающихся денег и купить как можно больше товаров. Однако размер денежной массы не соответствует количеству товаров. Дефицит (нехватка) товаров приводит к повышению цен и дальнейшему обесцениванию денежных единиц.

Причины инфляции. Источником инфляции может стать господство монополий, чрезмерные расходы государства на военную отрасль, истощение золотого запаса страны из-за хищений и коррумпированности чиновников. Часто инфляция возникает во время форс-мажорных обстоятельств: войны, природных катаклизмов, мировых экономических кризисов.

Виды инфляции. По темпам роста цен выделяют: а) умеренную (или ползучую) инфляцию – цены на товары поднимаются постепенно и не более чем на 10 % в год; б) галопирующую – происходит быстрый подъем цен, от 10 до 200 % в год; в) гиперинфляцию – возникает при сверхбыстром росте цен (более 200 % в год).

Последствия инфляции: дефицит товаров и продуктов, обесценивание денежных сбережений населения, ухудшение экономического благосостояния населения, социальная напряженность в обществе, крах денежной системы и утрата деньгами своих функций при гиперинфляции.

Антиинфляционная политика заключается в приспособлении к инфляции или в борьбе с ней. Приспосабливаясь к инфляции, государство контролирует цены и повышает зарплаты. Бороться с инфляцией правительство может с помощью сокращении денежной массы путем изъятия избытка денег из обращения (дефляция); с помощью укрупнения и обмена денежной единицы (деноминация).

ОГЭ. Обществознание. ТЕОРИЯ по кодификатору. Экономика. 3.8 Деньги. Инфляция.

3.8 Деньги. Инфляция.

План.

  • Сущность понятия «деньги».
  • Функции денег.
  • Золото как денежный товар, его свойства.
  • Денежная масса и её виды (наличные, безналичные деньги).
  • Банк, банковский счёт.
  • Кредиты и их виды.
  • Сбережения.
  • Инфляция.
  • Причины и последствия инфляции.
  • Антиинфляционные меры.

Деньги.

Деньги – это товар, который использует как мерило стоимости других товаров.

Функции денег

  1. Мера стоимости — именно они определяю, сколько что стоит.
  2. Средство обращения– то есть именно за деньги мы продаём и покупаем товары, они обращаются, то есть переходят от продавца к покупателю. Деньги – своеобразный посредник между ними. Это позволяет избежать бартера — обмена товара на товар.
  3. Средство платежа – деньгами мы оплачивает услуги ЖКХ, налоги, получаем и оплачиваем кредиты, а также получаем заработную плату. и т.д.
  4. Средство накопления ( сбережений)– именно деньги, их количество может свидетельствовать о материальном состоянии отдельного человека, фирмы и государства в целом.
  5. Мировые деньги – эту функцию на сегодняшний день выполняют евро и доллар, то есть они принимаются к оплате в любом государстве и могут быть обменены на любую национальную валюту.

Золото — образцовый денежный товар.

Свойства золота как денег.

  • Отличается красотой
  • Длительная сохраняемость, способность не терять свои свойства
  • Постоянство стоимости (сравнительно редко встречается в природе и труднодоступно в получении)
  • Портативность (высокая ценность в небольшом объёме)
  • Делимость (ценность меняется пропорционально количеству)
  • Качественная однородность при делении на части

Денежная масса – это деньги, обращающиеся в данной стране.

Виды денежной массы.

Наличные – передаются из рук в руки в натуральном виде.

  • Разменная монета — металлические монеты, то есть денежные знаки из золота, серебра, меди, различных сплавов. В монетах различают аверс (лицевая сторона), реверс (обратная сторона).
  • Банкноты – бумажные деньги.

Безналичные – не предаются из рук в руки в руки6

  • Текущие (чековые) счета. Чек – приказ банку, выданный владельцем вклада, о выдаче с его счёта денег лицу, указанному в чеке.
  • Срочные счета (вклады денежных средств в банк под проценты на определённый срок.
  • Прочие виды денежных средств в расчётах.

Виды денег.

  • Металлические
  • Бумажные
  • Кредитные
  • Пластиковые (имеют встроенный микропроцессор – чип)
  • Цифровые — расчёты с помощью Интернета.

Кредитные деньги – деньги, выступающие в виде соответствующих бумаг ( банкноты, чеки, векселя) или в виде записей на счетах.

Вексель – письменное долговое обязательство, дающее его владельцу право по истечении срока обязательства требовать от должника уплаты обозначенной денежной суммы.

Чековая книжка – определённое количество брошюрованных бланков чеков, выдаваемых банком владельцу текущего банковского счёта.

Кредитная карточка – именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счёта в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

Банк.

Банк — это финансовое учреждение предоставляет следующие услуги гражданам:

  • открытие и ведение банковского счёта,
  • куплю-продажу иностранной валюты,
  • осуществление расчётов по поручению граждан по их банковским счетам,
  • предоставление кредитов и др.

Открытие и ведение банковского счёта.

Гражданин вносит денежную сумму на счёт в банке, что подтверждается особым договором и выдачей ему сберегательной книжки.

Вклады (депозиты) в банк делят на:

  • вклады до востребования (могут быть изъяты вкладчиком в любое время) и
  • срочные вклады (помещаются на определённый срок).

Виды счетов в банке:

  • сберегательным (для сбережений граждан)
  • для проведения платежей (например, оплаты квартиры, зачисления на счёт пособия на детей, пенсий и т. п.).

За использование денег вкладчиков банк выплачивает им дополнительную сумму денег (процент).

Кредит.

Банковский кредит — денежная сумма, выдаваемая банком на определённый срок на условиях возвратности и оплаты определённого процента.

В договоре между банком (кредитором) и гражданином (заёмщиком) указывается:

  • сумма кредита,
  • его цель,
  • срок возврата,
  • процент, уплачиваемый банку за кредит,
  • гарантии возврата денег банку.

Погашение кредита может быть единовременным или в рассрочку (как правило, платежи делаются ежемесячно).

Кредит частным лицам предоставляется в двух основных формах:

  • личные займы (без указания цели займа), выдаваемые обычно под личную подпись и с рассрочкой платежа;
  • потребительский кредит.

Потребительский кредит — это кредит, связанный с реализацией товаров непосредственно потребителям с рассрочкой платежа. Он позволяет потреблять товары и услуги до того, как покупатель в состоянии их оплатить.

Потребительский кредит используется для приобретения имущества, строительства дачи, других семейных расходов (например, на оплату обучения, лечения или туристических путёвок).

Сбережения

Сбережения – это деньги, отложенные для будущих потребностей.

Сбережения нужны людям, чтобы реализовать в будущем свои планы. Важно, чтобы накопительство не стало главной или единственной целью жизни, не переросло в болезненную страсть и не превратило человека в раба вещей.

Создание сбережений — одна из функций семьи в обществе.

Некоторые предпочитают хранить деньги дома, но это опасно и невыгодно, так как ценность денег из-за высокой инфляции постоянно утрачивается.

Инфляция.

Инфляция – обесценивание денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги, не обеспеченного повышением их качества.

Причины инфляции.

  • Рот себестоимости товаров, то есть затрат на их производство и реализацию.
  • Избыточный выпуск денег, не имеющих товарного обеспечения, что приводит к увеличению покупательного спроса и нехватке товаров.
  • Подавление рыночных механизмов чрезмерным и неэффективным государственным регулированием экономики, что приводит к исчезновению товаров.

Последствия инфляции.

  • Повышение цен и уменьшение покупательной способности.
  • Обесценение денежных накоплений населения и хозяйствующих организаций.
  • Перераспределение доходов и богатства.
  • Падение жизненного уровня.
  • Снижение стимулов для производственной деятельности.
  • Ослабление деловой активности.

Номинальный доход — сумма денег, полученная гражданином или семьёй в целом за определённый период времени.

Реальный доход — количество товаров и услуг, которые гражданин или семья может приобрести в определённый период времени на свои номинальные доходы.

Правительства ведёт борьбу с инфляцией и стремится поддерживать рост реальных доходов населения.

Направления антиинфляционной политики.

  • Индексация доходов, позволяющая смягчить социальную напряжённость
  • Компенсационные выплаты
  • Борьба с монополиями
  • Создание условий для развития промышленности, бизнеса и др.

Материал подготовила: Мельникова Вера Александровна.

Деньги. Денежное обращение. Инфляция

Деньгами называют всеобщий товарный эквивалент, выражающий стоимость всех товаров и служащий посредником при их обмене друг на друга. Деньги — исторически развивающаяся экономическая категория. Они возникли много тысяч лет назад и последовательно прошли в своем развитии два главных периода: период полноценных денег и период неполноценных денег. История денег началась с их полноценного варианта. Полноценными называют такие деньги, у которых собственная стоимость (т. е. фактические затраты на изготовление монеты) примерно соответствует номинальной (т. е. той, которая на этой монете обозначена). Первоначально полноценными деньгами служили зерно, меха, скот и т. д. Со временем роль денег закрепилась за двумя металлами — золотом и серебром. При этом в истории денег были моменты, когда существовал биметаллизм (т. е. в обращении в качестве денег находились оба этих металла) и периоды монометаллизма (когда роль денег играло либо золото, либо серебро). В частности, на раннем этапе развития капитализма в Европе был широко распространен биметаллизм. Однако трудности, связанные с использованием двойных денег и цен, склонили чашу весов в пользу золотого монометаллизма. Выбор золота не был случайным. Золото — это благородный металл, обладающий большой сохранностью. Оно имеет целый ряд качеств, необходимых для всеобщего эквивалента: делимость, портативность (или высокую концентрацию), большую стоимость и наличие в количестве, достаточном для обмена. Система золотого монометаллизма была установлена в Великобритании еще в конце XVIII в. В конце XIX в. наиболее развитые страны континентальной Европы также перешли на золотой стандарт. Золотым стандартом называется такая денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото, а в обращении используются золотые монеты (классическая форма) или денежные знаки, разменные на золото. В условиях действия золотого стандарта деньги выполняли несколько функций.

Читать еще:  Чистый доход и денежные накопления

Во-первых, они служили мерой стоимости всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, называется ценой. Цены различных товаров выражались в некотором количестве золота, которое измеряется весом последнего. Определенное весовое количество золота принималось за единицу его массы. Эта единица, устанавливаемая государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Масштаб цен и его кратные части служили для измерения массы золота, а все цены товаров выражались в определенном количестве его весовых единиц (например, в Российской империи конца XIX в. денежной единицей был рубль, весовое количество золота которого равнялось 0,774254 г ).

Вторая функция, которую выполняли деньги,— функция средства обращения. Она состояла в том, что деньги выступали как посредник при обмене товаров, переходя из рук покупателей в руки продавцов, и наоборот. Это давало людям возможность избавиться от бартерного обмена и разделить моменты купли и продажи товаров как во времени, так и в пространстве. Сначала функцию средства обращения выполняли золотые слитки. Это создавало определенные неудобства, поскольку при каждом обмене эти слитки приходилось взвешивать. Поэтому государство стало придавать этим слиткам небольшую, как правило, стандартную форму и ставить на них соответствующий штамп. Так золотые деньги приобрели форму монеты. В процессе обращения монеты постепенно стирались и количество золота в них уменьшалось. Происходило отделение номинальной стоимости монеты от ее реального содержания. Нехватка золота постепенно привела к тому, что государства стали заменять золотые монеты более дешевыми серебряными и медными, а потом и вовсе заменили металлические деньги бумажными.

Третья функция денег реализовывалась при продаже товаров в кредит (т. е. в долг с отсрочкой платежа). Деньги использовались как средство платежа, причем не только в товарной сфере, но и вне ее (например, для выплаты налогов, займов и т. д.). Но если получивший за свой товар деньги не хотел сразу их расходовать, а решал поберечь выручку, то тогда деньги начинали выполнять функцию средства образования сокровищ, т. е. накапливались в качестве богатства вообще.

ДЕНЬГИ

Качества денег

Функции денег

Отмена золотого стандарта произошла в XX в. Первый удар по золотому монометаллизму нанес мировой экономический кризис 1929—1933 гг. Беспрецедентное обесценивание бумажных денег привело к тому, что размен их на золото стал невозможен и практически во всех странах был прекращен. После Второй мировой войны усилившиеся экономически США внедрили в качестве основного средства платежа свою денежную единицу — доллар. Центральные банки различных государств могли теперь разменивать доллары на золото. Однако искусственно сохранять золотое содержание доллара Америка долго не смогла. К тому же много золота вместе с долларами утекло в Западную Европу (так называемые евродоллары) и на Ближний Восток (нефтедоллары). В декабре 1971 г. золотой стандарт был полностью отменен. Произошла демонетизация золота, т. е. его «отстранение» от денежных функций. На смену золотому стандарту пришла искусственная денежная система, в рамках которой действуют неполноценные деньги, номинальная стоимость которых никак не соответствует затратам на их изготовление. Основными видами неполноценных денег являются:
а) бумажные деньги;
б) биллонные монеты (или просто — биллоны) — металлические денежные знаки в виде монет, изготовленных из недрагоценных металлов;
в) кредитные деньги (векселя, чеки, пластиковые карточки и т. п.).
Бумажно-кредитные деньги обладают различной степенью ликвидности. Под ликвидностью понимается их способность быть обращенными в наличные деньги и истраченными на покупку товаров и услуг. Например, наличные деньги ликвидны на 100%, поскольку на них можно в любой момент приобрести различные виды жизненных благ. Гораздо менее ликвидными являются различные виды банковских вкладов. Деньги находятся в постоянном движении, перемещаясь между физическими лицами, юридическими лицами и государством. Движение денег при выполнении ими своих функций называется денежным обращением. Фактически современное денежное обращение включает в себя две основные формы денежных средств:
1) наличные деньги, которые объединяют бумажные деньги и мелкую разменную монету;
2) безналичные денежные средства, под которыми понимаются все средства, находящиеся на банковских счетах.
Соотношение наличных и безналичных денежных средств в современной экономике составляет 1:5. Исторически сложившееся в государстве и закрепленное законодательством устройство денежного обращения называют денежной системой государства. Правовой основой денежной системы Российской Федерации являются Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)». Официальная денежная единица в России — рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Банком России и публикуется в печати. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории России обладает Центральный банк РФ. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической ситуации в стране. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах ЦБР. Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Для нормального функционирования экономики требуется наличие определенного количества денег для обращения.

Периодически возникали и продолжают возникать ситуации, в которых сфера обращения наполняется «лишними» деньгами, т. е. количество денег превышает действительную потребность экономики в них. В таких ситуациях говорят, что имеет место инфляция. Во время инфляции бумажные деньги обесцениваются: —по отношению к золоту (при золотом стандарте); —по отношению к товарам и услугам; —по отношению к денежным знакам других государств. В первом случае повышается рыночная цена золота, во втором — цены на товары и услуги, в третьем — происходит падение курса национальной валюты по отношению к иностранным денежным единицам.
Уровень инфляции измеряют с помощью индекса цен (индекса стоимости жизни), который отражает процент увеличения за исследуемый период стоимости так называемой «потребительской корзины» —определенного набора товаров и услуг, необходимых для жизни.

Существует несколько видов инфляции.

В зависимости от среднегодового прироста цен выделяют:

1) умеренную (или ползучую) инфляцию, при которой цены поднимаются постепенно и в умеренном темпе (примерно на 10% в год);
2) галопирующую инфляцию, характеризующуюся быстрым ростом цен (примерно 100—150% в год);
3) гиперинфляцию, отличительной чертой которой является сверхвысокий рост цен (до 1000% в год).
По характеру инфляционного процесса различают инфляцию открытую и подавленную. При открытой инфляции происходит ничем не сдерживаемый рост цен. При подавленной — государство искусственно контролирует цены, что приводит к возникновению дефицита и «черного рынка». Инфляция по-разному влияет на положение субъектов экономики. Как правило, она невыгодна всем получателям фиксированных доходов (работникам бюджетной сферы, кредиторам и владельцам сбережений). Для тех же людей, кто имеет диверсифицированные источники доходов, например недвижимость, инфляция может оказаться даже выгодной. Также выгодной инфляция может стать и для государства, которое, финансируя дефицит бюджета за счет печатания денег, получает так называемый инфляционный налог. Основными последствиями инфляции являются, во-первых, значительное перераспределение доходов в обществе в пользу отдельных лиц и структур (обычно финансовых) и разрушение нормальных социально-экономических отношений. Население начинает в панике избавляться от быстро обесценивающихся денег и стремится вложить последние в материальные блага. А гиперинфляция вообще приводит к краху денежной системы и утрате деньгами своих функций. Существует два варианта политики государства в ситуации инфляции: либо приспособление к инфляции, либо борьба с ней. В первом случае периодически проводится индексация доходов населения (повышение зарплат, пенсий, стипендий и т. д.). Однако непрерывная индексация может, в свою очередь, спровоцировать усиление инфляции, породив спираль «зарплата — цены». Борьба с инфляцией предполагает жесткую денежно-кредитную политику, сокращение дефицита бюджета за счет социальных программ, ограничение роли государства в экономике, поддержку предпринимательства, постепенное уменьшение денежной массы и другие меры.

ОСНОВНЫЕ УЧАСТНИКИ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ

Объяснить, почему именно эти категории оказаись в таком положении при инфляции (почему страдают вкладчики? Объяните все категории).

Тема № 16. Деньги и их функции. Инфляция и её виды.

Деньги даже в их первичной, товарной форме зародились позднее обмена. До тех пор пока люди вели чисто натуральное хозяйство в масштабах племени или семьи, сами обеспечивали себя всем необходимым, обходились без посредства обмена, деньги им были не нужны.

Разделение труда наряду с развитием производительной силы человека, резко расширившим диапазон добываемых им благ, породили потребность в обмене продуктами труда. Первоначально это был простой натуральный обмен одной вещи на другую, который в небольших масштабах сохранился до сих пор и известен под названием «бартер». В таком товарообменном акте продажа одного товара была сопряжена с куплей другого. Что же касается пропорций, в которых обменивались товары, то они формировались стихийно, под влиянием обстоятельств. Имел место и примитивный торг, а представление об эквивалентности обмена формировалось исходя из редкости благ, настоятельной потребности в них и затрат на их производство.

Читать еще:  Политика дорогих денег это

По мере увеличения объема обменных операций и нарастания разнообразия обмениваемых товаров натуральный обмен по принципу «товар на товар» становился все более затруднительным, приводил к потерям времени на поиск компаньонов или даже к прямым убыткам, если скоропортящийся товар залеживался.

Товарные эквиваленты, использовавшиеся людьми в виде товарных денег, крайне разнообразны и многочисленны. Среди них упоминаются скот, кожи, меха, табак, бусы из ракушек, сушеная рыба, зерно, вино. О применении «меховых» денег в России свидетельствует название древнерусской денежной единицы «куна», берущей свое происхождение от меха куницы.

Далее начинается поиск наиболее удобных товарных денег, сопровождаемый отказом от малотранспортабельных, изнашивающихся, неоднородных. На денежную арену выходят слитки из меди, бронзы, а затем – серебра и золота. Так как подобные металлические слитки лишались функции собственно товара и становились лишь обменным эквивалентом, то правомерно утверждать, что в их облике и родились деньги в том смысле, в котором это слово понимается в настоящее время.

Постепенно основными денежными материалами становятся золото и серебро, из которых чеканятся монеты разного достоинства. В Киевской Руси чеканка таких монет началась в X в. Во время монголо-татарского ига отдельные российские княжества чеканили свои монеты, одновременно имела хождение «теньга», от которой и произошло название российских денег. Из серебряных слитков в XIII в. рубились куски, получившие название рублей.

Вслед за русскими «гривнами» и «новгородками» в начале XVII в. в России установилась стабильная единая монета «копейка», названная так потому, что на ней был отчеканен всадник с копьем. Копейка, весившая 0,68 г и состоящая из чистого серебра, представляла в то время довольно ценную монету, потому кроме нее в ходу были полукопеечная «деньга» и четвертькопеечная «полушка». Затем в Петровские времена, российская монетно-денежная система пополнилась серебряным алтыном, гривной, полтиной, червонцем.

Чеканка золотых монет постепенно монополизировалась государством, которое получило возможность присваивать доход от этой операции, так называемый сеньораж. Несмотря на достоинства золота, в качестве денег у него есть и значительный недостаток. Золото – мягкий металл, поэтому монеты из него быстро снашиваются, теряя первоначальную стоимость, перестают быть полноценными. Особенно быстро износу подвергались мелкие разменные монеты, что привело к необходимости и возможности замены их монетами из другого металла (например, из меди). Впоследствии, учитывая мимолетность выполнения деньгами своей посреднической функции, крупные монеты в обращении были заменены «бумажками», не имеющими внутренней стоимости, но замещающими стоимость обозначенной на них монеты. Появились бумажные деньги, обратимые в золото.

История широкого распространения бумажных денег в Европе берет свое начало в XVIII в., но зародились эти деньги гораздо раньше. Бумажные деньги были изобретены еще древними китайскими купцами в Х веке и заменяли в обращении золотые деньги. Роль бумажных денег в Европе играли расписки о принятии на хранение товаров и золота, которые считают и первыми ценными бумагами в форме векселей. Кредитные деньги в виде банковских билетов, были выпушены в 1716 г. во Франции по проекту шотландца Джона Ло, ставшего французским министром финансов.

Выпуск денежных ассигнаций в России начался в 1769 г., они обращались в виде государственных казначейских билетов и имели твердо установленный курс.

Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Лучше всего сущность денег проявляется в их функциях.

Существует 5 основных функций денег, это:

1. Деньги как мера стоимости. Их функция – это приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает количественное измерение величины стоимости (ценности) товара. Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой.

Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. С его помощью цена товара как показатель величины стоимости преобразуется в прейскурантную или рыночную цену, выраженную в национальных денежных единицах.

2. Деньги как средство обращения. Они позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром, т.е. деньгами, который может быть использован для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынке. Как средство обмена деньги позволяют избежать неудобств бартерного обмена.

3. Деньги как средство сбережения, накопления и образования сокровищ. Если производитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, то деньги, изъятые из обращения с целью сбережения, выполняют функцию средства образования сокровищ, т.е. сохранения стоимости. Сокровища – это деньги, изъятые из обращения с цепью их сбережений.

Примером сокровищ могут быть активы в иностранной валюте, которую граждане России хранят дома, а не в банках под проценты. Если сбережения пускаются в хозяйственный оборот, то обычно это происходит в форме накопления капитала реального или финансового и в основном – в форме инвестиций.

4. Деньги как средство платежа (расчетов). Не всегда продают товары за наличные деньги. Нехватка средств для покупки у экономических агентов возникает: а) при неодинаковой продолжительности периода производства; б) при сезонном изготовлении и сбыте ряда товаров. Это приводит к необходимости покупки-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Деньги функционируют как средство платежа как при оплате купленных в кредит товаров, так и при погашении других обязательств.

К другим обязательствам относятся:

1) возврат денежных ссуд;

2) внесение арендной платы за землю;

3) уплата налогов;

4) расчеты между экономическими агентами, осуществляющиеся через банки.

5. Деньги в функции мировых денег. Такое использование денег служит логическим продолжением четырех предыдущих денежных функций, относящихся к внутренней экономике. Эта функция проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах, в следующих формах:

1) в форме внешнеторговых связей;

2)в форме международных займов;

3) в форме оказания услуг внешнему партнеру.

Мировые деньги функционируют как:

1) всеобщее покупательное средство;

2) всеобщее платежное средство;

3) всеобщая материализация общественного богатства.

Происходящие в современном мире процессы глобализации экономики оказывают существенное воздействие на функционирование мировых денег и устройство валютной системы.

Таким образом, классическая экономическая теория выделяет рассмотренные пять функций, а современная экономическая наука концентрирует своё внимание на двух основных функциях, а именно – мере стоимости и средстве обращения.

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, т.е. движения денег в наличной и безналичной формах.

Она включает в себя следующие элементы:

1) денежную единицу;

3) виды денег в стране и порядок их эмиссии;

4) порядок обращения денег и платежей;

5) государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Денежное обращение – это «кровеносная» система экономики. От его успешного функционирования зависит хозяйственная активность, экономический рост и в целом благополучие общества. Денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег.

Под наличными деньгамипонимаются монеты, банковские билеты (банкноты) и казначейские билеты. Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.

Первоначально банкноты выпускались всеми банками, как векселя, вместо обычных денег. Впоследствии банкноты центрального банка приобрели силу единственно законного средства в стране, т.е. стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только центральный банк.

Казначейские билеты – те же бумажные деньги, но выпускаемые непосредственно государственным казначейством – министерством финансов. В России казначейские билеты не выпускаются, а в США, наоборот, выпускаются только казначейские билеты.

Под безналичными деньгамипонимаются средства на текущих счетах, а именно:

1) на расчетных и сберегательных счетах в банках;

2) различные депозиты (вклады) в банках;

3) депозитные сертификаты (документы, выдаваемые банком в обмен на срочный вклад – до 5 лет);

4) государственные ценные бумаги (облигации, казначейские векселя и другие государственные обязательства, выпускаемые центральными правительствами и местными органами власти, а также государственными предприятиями для размещения государственных займов). Эти деньги называются также банковскими деньгами.

Хранение денег на текущих счетах в развитых странах позволяет владельцам этих счетов пользоваться кредитными (дебитовыми) карточками или выписывать чеки.

Чек – это переводной вексель, выставленный на банк и оплачиваемый по предъявлении.

Кредитная карта – денежный именной документ, выпускаемый банками и другими кредитными организациями, удостоверяющий наличие у данного лица расчетного счета в том или ином кредитном учреждении. Это обусловливает возможность на основе кредитной карточки получать владельцу наличные деньги в пределах суммы счета, приобретать товары и услуги в торговых точках без оплаты наличными.

Безналичные деньги, по существу, в любую минуту могут превратиться в наличные, и поэтому они практически выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед последними. Действительно, наличные деньги связаны с бумагой или металлом, имеют реальные высокие издержки хранения и транспортировки, а также могут быть потеряны или подделаны.

Первые кредитные карточки в России были выпущены в 1993 году.

Первая кредитная карточка в США в 1915 г. В виде долговой карточки.

Следующим этапом процесса эволюции денег – являются электронные деньги и электронные чековые книжки.

В банковской системе широко применяется система СВИФТ (SWIFT) – это система электронной передачи информации по международным банковским расчётам через спутниковую связь.

Устойчивость современных денег определяется не золотым запасом, а количеством бумажных денег, необходимых для обращения.

В настоящее время из-за множества разнообразных денежных средств трудно говорить о совокупности денег в силу того, что данное понятие не отражает всей полноты и многообразия имеющихся в стране платежных средств. Поэтому наиболее распространенным термином для такого обозначения выступает денежная масса.

Денежная масса представляет собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

Основой денежной массы выступает денежная база, которая, например, в России состоит из суммы наличных денег в обращении и в кассах коммерческих банков, обязательных резервов банков, остатков средств на корреспондентских счетах коммерческих банков в Центральном банке РФ.

Читать еще:  Денежная наличность организации сверх установленного лимита

В денежной массе различают активные деньги, обслуживающие наличный и безналичный оборот, и пассивные, которые потенциально могут быть использованы для расчетов.

К числу активных денег относят деньги повышенной эффективности.

К пассивным деньгам относят накопления, резервы, остатки на счетах, т.е. денежные средства на срочных и сберегательных вкладах в коммерческих банках и специализированных кредитных институтах, депозитные сертификаты и так называемые квазиденьги. Это лишь подобие денег, так как их нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное средство, тем не менее квазиденьги являются основным и наиболее динамичным компонентом денежной массы. В России к ним относят срочные депозиты в рублях и все депозиты в иностранной валюте.

Отдельные виды денежных средств, образующие часть денежной массы, обращающейся в стране, объединяются в денежные агрегаты или денежные комплексы.

В разных странах эти показатели и соответственно число денежных агрегатов различны. Так, в США, Японии, Италии используются 4 агрегата, в ФРГ – 3, а во Франции – целых 10. В российской практике анализа и статистики разделение денежной массы на агрегаты стало применяться только с началом рыночных реформ и используется 4 агрегата.

Денежное обращение и инфляция

Классическая экономическая теория выдвигает эволюционную концепцию происхождения денег, это значит, что их возникновение – это результат развития общественного разделения труда и рынка. Постепенно по мере развития товарного хозяйства выделяется и выделился один товар, который стал выполнять функцию всеобщего эквивалента, то есть такого товара, на который можно обменять все другие товары (золото).

Деньги – особый товар, выделившийся в процессе развития товарного хозяйства и выполняющий функцию всеобщего эквивалента.

1. деньги, как мера стоимости

2. Деньги как средство обращения

3. Деньги как средство платежа

4. Деньги как средства накопления.

5. Мировые деньги.

1. Это значит, что деньги выражают стоимость всех других товаров, то есть, прежде всего, затраты труда на производство этого товара, стоимость товара, выраженная в деньгах, называют ценой товара. Эту функцию деньги выполняют как идеальную. С этой функцией связано понятие масштаб цен – фиксированное законом определенное весовое количество золота в каждой денежной единице.

2. Эта функция означает, что деньги выступают посредником при совершении купли-продажи (Т-Д-Т). С этой функцией связано количество денег, необходимых для обращения. С функцией денег как средство обращения связано возникновение бумажных денег. Количество денег, необходимых для обращения.

3. Эта функция связана с продажей товаров в кредит. В этом случае деньги функционируют в сфере обращения вне сферы товарного обращения. Эта функция осуществляется в выплате заработной платы, выплате налогов, займы и т.д. С функцией денег как средство платежа связано возникновение кредитных денег (вексель). Вексель – это письменное договорное обязательство строго установленного образца, дающее возможность его владельцу по истечению определенного срока требовать определенную денежную сумму с должника.

Банкнота – это вексель на банкира, по которому его предъявитель может получить в любое время деньги в банке.

Чек – это документ, содержащий безусловный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы конкретному лицу или предъявителю чека.

По мере развития товарного хозяйства постепенно золото как эквивалент стало заменяться его символами, то есть происходила – демонетизация золота. Этот процесс означал отрыв денег от золотого содержания. Во многих странах был прекращен обмен банкнот на золото, это совершалось путем ведения сначала золотослиткового стандарта (размен денег происходил на золото в слитках, а не на золотые монеты), затем был введен золотодефизный стандарт (это денежная система, при которой банкноты размениваются на дефизы, дефизом стал доллар).

Вторым этапом демонетизации послужило устранение не только фактической, но и формальной связи с золотом. Курс бумажных денег не зависит от золотого содержания запасов. Сегодня деньгами являются кредитные карточки, электронные деньги.

Денежные системы – это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения.

1) Национальная денежная единица.

3) Система выпуска (эмиссий) денег.

4) Определение форм денег.

5) Валютный паритет.

6) Институты денежной системы.

Системы денег зависят от вида обращающихся денег, поэтому различают:

— Систему обращения Ме денег.

— Систему обращения бумажных и кредитных денег.

По отношению к наличности различают систему наличных денег и систему безналичных денег.

Различают системы в истории: биметаллические и монометаллическая (золотое обращение и свободный размен бумажных денег на золото).

Денежная масса – совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих движение товаров и услуг в экономике государства.

Различают 2 части: активная и пассивная денежные массы.

Активная часть денежные средства, которые реально обслуживает движение товаров и услуг.

Пассивная часть – денежное накопление, остатки на счетах в банках, которые потенциально могут обслужить движение товаров и услуг.

Квази-деньги – компоненты денежной массы, которые непосредственно нельзя использовать как покупательный спрос в качестве купли-продажи (средства на сберегательных вкладах, на депозитных сертификатах, акции и др.). Важнейшим определяющим качеством различных активов является ликвидность, то есть обмениваемость их на деньги, возможность превращения их в денежную форму. Абсолютной ликвидностью обладают сами деньги. Квази-деньги тоже относятся к достаточно высоко-ликвидным деньгам. Ликвидное имущество (золото, нефть, произведения искусства, драгоценности), то есть те товары и услуги, которые можно очень быстро обменять на деньги. Менее ликвидные – здания, сооружения.

В нашей стране денежные агрегаты (М1М2 ) начали рассчитываться с нач. 90-х годов с началом рыночных отношений. Во всем мире идет увеличение денежных масс, причина этому мультипликационное расширение банковских депозитов (то есть банки сами делают деньги).

В практике, в работе правительства любой страны в макроэкономической политике очень важен учет денежной массы, агрегатов и их составляющих.

Денежный рынок – это рынок, на котором спрос на деньги и их предложение определяет уровень процентной ставки, то есть цену денег. Кроме того, это есть институты рынка, которые обеспечивают взаимодействие спроса и предложения на деньги (центр. Банк, монетный двор, фондовые биржи).

На денежном рынке деньги не продаются и не покупаются как товар. При сделках на денежных рынках деньги обмениваются на другие ликвидные средства «по стоимости», измеренных в единицах нормы процента.

Спрос на деньги вытекает из 2-х функций: быть средством обращения и средством сохранения богатства. В 1-м случае речь идет о спросе на деньги для сделок купли-продажи, а во 2-м случае речь идет о спросе на деньги для приобретения других активов (акций, облигаций).

Решающей частью объема спроса является спрос на деньги для сделок. Спрос на деньги для приобретения финансовых активов определяется стремлением домохозяйств, получить доход в виде дивидендов (доход на акции) или процента.

Изменяется обратнопроп. уровню процентной ставки. Кривая общего спроса (Д) определяется общим количеством денег, которое домохозяйства и фирмы хотят иметь для сделок, покупки акций и облигаций, при каждой возможной ставке ссудного процента. Кривая предложения (S) имеет форму вертикальной прямой при допущении, что центр. Банк, контролирующий денежное предложение стремится поддерживать его на фиксированном уровне независимо от ставки процента, и это действительно так происходит. Равновесие на денежном рынке существует в точке пересечения кривых спроса и предложения.

Инфляция – это переполнение каналов денежного обращения, денежной массой сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценивание денежной единицы и соотв. рост товарных цен. Это определение верное, но требуется уточнение. Не всякий рост цен связан с инфляцией, с инфляцией связан рост общего уровня цен в стране и не всякие причины вызывают инфляционное повышение цен.

Неинфляционные факторы, причины: превышение спроса на предложение, повышение производительности труда, циклические и сезонные колебания, введение ставок новых налогов, изменение внешнеэкономических связей, девальвация денежной единицы, стихийные бедствия.

1. Несбалансированность гос. доходов и расходов, которые выражаются в дефиците гос. бюджета и если этот дефицит финансируется за счет работы печатного станка, что это переполняет каналы денежного обращения.

2. Этот инфляционный рост происходит тогда, когда финансирование аналогичное. То есть с помощью печатного станка.

3. Современный рынок – это алигополитический рынок, а алигополист обладает властью над ценой.

4. С усилением открытости экономики страны вовлечением ее в мирохозяйственные связи, увеличивается возможность импортируемой инфляции.

5. Достаточно сильно действует инфляционное ожидание населения.

Различают инфляцию спроса и инфляцию издержек.

Инфляция спроса – нарушение равновесия между спросом и предложением. Со стороны спроса – причинами здесь является расширение гос. заказов, рост покупательной способности населения, увеличение спроса на средства производства со стороны фирм.

Инфляция издержек означает спрос цен вследствие увеличения издержек производства. Причины роста: алигопол. практика, ценообразование, рост цен на сырье, повышение заработной платы и др.

Инфляция структурируется по скорости протекания:

— ползучая инфляция (рост цен до 10% в год)

— галопирующая (от 20 – 200%)

Все эти 3 вида инфляции относятся к открытой (явной) инфляции. Кроме этого, существует подавленная или скрытая инфляция и выражается она в дефиците товаров. Различают также сбалансированную и несбалансированную инфляцию, а также ожидаемую и неожидаемую.

Инфляция тесно связана с безработицей. Взаимосвязь это такая, что существуют факторы, снижающие уровень безработицы за счет роста инфляции. Эта связь может проявляться в короткие промежутки времени. Причины: политика увеличения совокупного спроса. Все страны проводят антиинфляционную политику.

Папиллярные узоры пальцев рук — маркер спортивных способностей: дерматоглифические признаки формируются на 3-5 месяце беременности, не изменяются в течение жизни.

Механическое удерживание земляных масс: Механическое удерживание земляных масс на склоне обеспечивают контрфорсными сооружениями различных конструкций.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector